Смартполис Сбербанка — что это? Достоинства и недостатки

Инвестиционное страхование жизни — набирающий популярность способ инвестирования средств. В отличие от стандартного банковского вклада он сулит бОльшую доходность при аналогичных рисках. Сегодня многие компании предлагают полисы инвестиционного страхования жизни. Сбербанк — не исключение. Его смартполис стал настоящим хитом среди клиентов.

Что такое смартполис Сбербанка?

Смартполис Сбербанка — это программа инвестиционного страхования жизни, которая дает клиенту максимальную доходность при 100% надежности сохранности средств. Именно такая реклама находится на сайте.

На самом же деле смартполис — это больше страховой продукт, при котором страхуется жизнь инвестора. Если человек «доживает» до конца действия договора страхования, получает вложенные средства и доходность. Если не доживает, деньги получает кто-то из семьи, указанный в полисе.

Как работает смартполис и инвестиционное страхование жизни?

Суть смартполиса весьма проста, если разобраться в вопросе подробнее. Клиент приносит в банк деньги и заключает договор инвестиционного страхования жизни на срок от 5 лет.

При этом он должен открыть дополнительный пакет услуг Сбербанк Первый или Сбербанк Премьер с 2-мя первыми месяцами бесплатного обслуживания. К примеру, каждый месяц подключенного пакета услуг Сбербанк Премьер стоит 2500 рублей.

Банк делит вложенные клиентом деньги на 2 части:

Первая часть- Гарантированная. Она идет на низкодоходные инвестиции с минимальными рисками.
Вторая часть — Рисковая. Эти деньги направляются в высокорискованные инвестиции, которые дают максимальную доходность, но при этом являются весьма рискованными. Примечательно, что клиенту предоставляется право выбора стратегии инвестирования. То есть, специалисты ему подробно описывают все доступные стратегии, а клиент сам выбирает ту, что нравится ему больше всего.

Средства по полису размещаются:

В акции российских компаний
В акции иностранных компаний (США)
В облигации
В недвижимость
В золото и др.

В течение всего срока действия договора инвестиционного страхования жизнь клиента застрахована. При наступлении страхового случая СК гарантирует выплату всех вложенных средств + текущий процент от доходности.

Кто страхует по смартполису?

Смартполис предлагает СК Сбербанк Страхование жизни, которая является дочкой Сбербанка России. С одной стороны это существенный плюс, потому что материнская компания является самым надежным банком России. СК Сбербанк Страхование жизни занимает 1 строчку в рейтинге страховых компаний.

Минус в том, что она является заинтересованным лицом, поскольку является дочкой Сбербанка.

Если верить отзывам клиентов, СК Страхование жизни противоречива организация. С одной стороны она предстает лояльной страховой компанией. С другой стороны — медлительной и безответственной.

Как оформить смартполис? Какие есть ограничения?

Оформить смартполис могут дееспособные граждане в возрасте от 18 лет. Каких-то специальных требований к клиенту нет.

Какая доходность у смартполиса Сбербанка?

Никто не может точно гарантировать, что вы заработаете 10% или 200% через 5 лет. Конкретных цифр никто не дает. Если верить отзывам клиентов, то менеджеры Сбербанка в уговорах называют цифры в районе 40% в год, 250% за 5 лет.

Страховая компания не устанавливает ограничения на максимальную доходность, поэтому клиент получает ровно столько, сколько «заработал».

Если верить реальным отзывам клиентов, сумма доходности едва ли дотягивает до нескольких процентов годовых.

Возможно ли досрочное расторжение смартполиса?

Если вы планируете расторгнуть договор страхования досрочно, то придется столкнуться с существенными проблемами. Изначально нужно обратиться в отделение и написать соответствующее заявление по образцу, который предоставят в офисе. После этого страховая компания должна в течение 5-ти рабочих дней рассмотреть заявление и выплатить денежные средства.

На практике клиенты все, как один сообщают, что рассмотрение затягивается даже не на недели, а на месяцы ожидания.
Вторая проблема заключается в том, что страховая компания удерживает 13% от вложенной суммы в качестве налога на доходы физлиц.

Третья проблема заключается в страховой премии, которая не возвращается клиенту при досрочном расторжении.

Таким образом, клиент остается не только без дохода, но и без существенной части собственных средств.

Единственный вариант расторгнуть договор досрочно и без существенной потери денег — обратиться в Сбербанк с предложением о расторжении договора по соглашению сторон с полным возвратом денег. В таком предложении нужно указать факт введения клиента в заблуждение при оформлении продукта в офисе. В этом случае есть небольшой шанс на положительный исход.

Также можно попробовать обратиться в суд для признания договора смартполиса недействительным, если Сбербанк не ответит на указанное выше заявление либо ответит отказом.

Преимущества смартполиса

У клиента есть возможность следить за доходностью через личный кабинет. Он может выбирать стратегию инвестирования, на любом этапе менять ее через удобный ЛК. Можно зафиксировать доходность и запросить ее выплату на счет.
Вложенные по смартполису средства не могут быть арестованы судебными приставами, он не делится при разводе. Это существенный плюс для тех, у кого есть проблемы с ФССП
Клиент может сделать запрос на выплату полученного дохода
Можно вносить дополнительные взносы по смартполису, увеличивая доходность.
Есть пролонгация
Неограниченная доходность, которая зависит от выбранной стратегии и геополитические ситуации, других факторов
100% вложенных средств будут возвращены по окончанию срока действия договора смартполиса
При наступлении страхового случая «смерть» родственники получат деньги в течение 10 дней после предоставления в банк документов, а не по истечению 6 месяцев, как в случае с другими имущественными правами.

Недостатки смартполиса

Если верить отзывам, то реальная доходность по смартполису минимальная — около 3-10% за 5 лет.
Нужно подключить дополнительный пакет услуг, за который придется платить комиссию в размере от 2500 рублей в месяц и больше.
Рассмотрения и выплаты производятся с задержкой, причем существенной — в несколько недель/месяцев
Невыгодное досрочное расторжение, при котором взимается налог 13% на доходы физлиц, а также не возвращается страховая премия, выплаченная клиентом.
График и информация в личном кабинете обновляется 1 раз в 10 дней. Это очень долго в ситуации, когда у человека есть возможность зафиксировать текущий доход. Каждый раз он не будет соответствовать указанным данным, потому что они задерживаются на 10 дней.

FAQ: популярные вопросы и ответы по смартполису Сбербанка

1. Где можно заключить договор смартполиса?

Ответ: Заключить договор смартполиса можно в любом отделении Сбербанка.

2. Что будет, если во время действия смартполиса клиент умрет?

Ответ: При смерти клиента наступит страховой случай. Вложенные клиентом деньги получит лицо/несколько лиц, указанных клиентом при заключении договора смартполиса в течение 10 дней после предоставления соответствующего пакета документов.

3. Какая комиссия за страхование?

Ответ: При заключении договора инвестиционного страхования клиент должен подключить один из пакетов услуг: Премьер или Первый в Сбербанке. В первом случае комиссия составит 2500 руб. в месяц, во втором — 10000 руб. в месяц. В эту сумму входит оплата комиссии за страхование.

Вывод и отзывы клиентов

Ежегодная комиссия за страхование составляет 30 тыс. руб. по самому дешевому пакету. За 5 лет размещения денежных средств по смартполису клиенту придется выплатить 150 т.р.

Если верить отзывам клиентов, какую-то существенную доходность, о которой говорят менеджеры Сбербанка получить практически нереально. Ведь вместе с доходом за 5 лет, клиенту придется отдать 150 тыс. в качестве страховки своих же денег.

В отзывах клиенты жалуются на отрицательный доход от вложенных средств, на нулевую доходность, на доходность на уровне 1-2% от суммы инвестиций за 5 лет размещения. Здесь нужно заметить, что в отзывах на смартполис нет ни одного более или менее положительного. Все отрицательные.

Такое размещение средств не предполагает досрочного изъятия на льготных условиях. Если клиент захочет снять вложенные деньги раньше срока, он потеряет не только доходность, но и существенную часть освоенных средств.

Из этого следует, что не стоит пользоваться смартполисом от Сбербанка. Особенно в случаях, когда речь идет о пенсионерах. Для них гораздо надежнее и безопаснее с точки зрения форсмажорных ситуаций открыть вклад в банке, чем вкладывать деньги в инвестиционное страхование жизни.

Сбербанк страхование жизни личный кабинет -вход регистрация

Каждый страхователь желает найти надежную страховую компанию с высоким рейтингом. Это достаточно проблематично – приходится читать огромное количество отзывов, выбирать, анализировать, сравнивать.

Именно поэтому рекомендуется воспользоваться услугами Сбербанка – самой известной кредитной организацией в Российской Федерации.

Банк предлагает услуги страхования юридическим и физическим лицам через дочернее предприятие «Сбербанк страхование жизни».

Подробные условия обслуживания опубликованы на официальном сайте, поэтому каждый потенциальный пользователь может внимательно ознакомиться и заручиться поддержкой консультантов при возникновении вопросов.

Сбербанк страхование жизни личный кабинет

Для удобного обслуживания клиентов компания разработала персональный раздел. Посредством личного кабинета можно самостоятельно управлять услугами страхования без обязательного посещения отделения.

Необходимо только наличие компьютера либо другого устройства, обладающего подключением к Интернету. Дополнительным требованием является регистрация учетной записи. Каждый пользователь должен предварительно зарегистрироваться или авторизоваться на официальном сайте.

Для входа используется обычная пара логин-пароль, полученная после прохождения регистрации. Ключ доступа устанавливается при создании кабинета, впоследствии оставаясь неизменным. Секретный код препятствует несанкционированному получению доступа к персональному разделу, поэтому пользователь должен хранить конфиденциальные данные в безопасном месте. Запрещено передавать персональные данные третьим лицам. Также после использования кабинета необходимо завершать пользовательскую сессию, нажимая «Выход».

После успешного входа перед посетителем отображается заглавная страница личного кабинета. Здесь содержится актуальное состояние страхового полиса. Дополнительная возможность – ознакомление с выгодными предложениями.

Страхования компания регулярно разрабатывает и внедряет разнообразные скидки, благодаря которым клиенты могут экономить средства. Ознакомиться с акциями можно после авторизации. Обратите внимание – информация регулярно обновляется, поэтому рекомендуется чаще посещать учетную запись.

Регистрация в личного кабинете

Новый пользователь должен создать на сайте Сбербанк страхование жизни личный кабинет. Регистрация осуществляется на официальном сайте всего несколькими действиями.

Шаг 1. Нажмите кнопку «Войти» на официальном сайте страховой компании — sberbank-insurance.ru

Шаг 2. Перейдите по ссылке «Регистрация».

Шаг 3. Заполните предложенную анкету данными страхователя.

Ф.И.О.
Дату рождения
Серию и номер договора страхования Введите полный номер оформленного договора. Если в номере присутствуют символы «№» или «-», их тоже нужно указать. Знак «№» можно заменить на «#», если его нет на вашей клавиатуре.
Контактные данные номер сотового телефона. На указанный номер телефона придет сообщение от Сбербанка. В нем будет указан набор символов, который нужно ввести, чтобы закончить регистрацию.
Логин должен состоять из латинских букв
Придумайте пароль

Строчные латинские буквы (a-z)
Заглавные латинские буквы (A-Z)
Цифры (0-9)
Спецсимволы (
!@#$%^&*()_+`-=<>[]:;<>./)
Количество повторяющихся символов
Минимальная длина пароля 8 символов

Шаг 4. Нажмите кнопку «Продолжить».

Шаг 5. Последний шаг – получение одноразового кода подтверждения на мобильный телефон. Укажите секретное сочетание символов в предназначенной для этого строке и нажмите кнопку подтверждения. Ваш личный кабинет успешно создан.

Обратите внимание – создание личного кабинета возможно при наличии страхового полиса. Если потенциальный клиент не обладает страховкой, понадобится предварительно посетить офис, заключить договор или продлить имеющийся документ.

В процессе регистрации рекомендуется придумать надежный пароль для предотвращения несогласованного доступа. Секретный код должен содержать буквы разного регистра, цифры и специальные символы.

Придумывайте качественный пароль, который легко запомнить. Не рекомендуется хранить учетные данные в записанном виде, поскольку они способны стать легкой добычей злоумышленников. Если установить слишком простой пароль, сервис отобразит уведомление об ошибке и попросит заново вписать защитную комбинацию.

Вход в личный кабинет

Для использования личного кабинета предварительно авторизуйтесь.

Шаг 1. Посетите официальный сайт Сбербанк страхование жизни, нажмите «Войти».

Шаг 2. Заполните предложенные строки учетными данными.

Шаг 3. Кликните «Войти».

Войти в личный кабинет, можно через учетную запись Портала госуслуг или Сбербанка онлайн.

При необходимости вы можете активировать отображение пароля, чтобы не ошибиться при вводе секретного кода. Также доступны альтернативные способы авторизации, среди которых присутствует Портал Государственных услуг и кабинет Сбербанк Онлайн. Каждый страхователь выберет подходящий вариант, соответствующий его предпочтениям. Независимо от способа авторизации, вы получите полный доступ к подключенным услугам и сможете совершать нужные действия в кабинете.

Страховые программы Сбербанка

Страховая компания предлагает пользователям несколько страховых программ, различающихся своим назначением и возможностями. Для просмотра всех доступных вариантов перейдите во вкладку «Жизнь и здоровье» на официальном сайте. Перед вами отобразится подробный список имеющихся программ. Среди них присутствует:

Фонд здоровья;
Сберегательное страхование;
Семейный актив;
Детский образовательный план;
Первый капитал;
Страхование заемщиков кредитов;
Защищенный заемщик;
И мн. другие.

Для выбора подходящей страховой программы не обязательно посещать Сбербанк страхование жизни личный кабинет. Достаточно открыть официальный сайт и ознакомиться с условиями интересующего предложения в соответствующем разделе. Компания предложит прочитать подробное описание. Также работает виртуальный калькулятор, позволяющий узнать точную стоимость страхового полиса на год. Для этого потребуется ввести личные данные – возраст, гендер и другие данные. Перед вами отобразится мгновенно рассчитанная стоимость на основе введенных параметров.

Восстановление пароля Сбербанк страхование жизни

Самая популярная проблема, связанная с авторизацией – ошибка входа. Распространенной причиной неполадки являются неправильные действия самого пользователя. Возможно, вы забыли переключить язык ввода либо выбрали неправильную раскладку клавиатуры.

Внимательно проверьте реквизиты входа и повторите попытку. Если такие действия оказываются безуспешными, рекомендуется воспользоваться получением нового пароля. Такая услуга предусмотрена системой и осуществляется на официальном сайте без посещения отделения компании.

Шаг 1. Нажмите кнопку «Войти» на официальном сайте.

Шаг 2. Кликните по ссылке «Восстановить доступ».

Шаг 3. Выберете метод доставки кода.

Шаг 4. Укажите запрошенные контактные данные, нажмите «Восстановить».

Шаг 5. Следуйте подсказкам сервиса для получения пароля.

Отправка заявления о наступлении страхового случая

Чтобы получить компенсацию после наступления страхового случая необходимо отправить соответствующее уведомление в страховую компанию. Теперь клиентам не требуется самостоятельно посещать отделения организации – достаточно воспользоваться официальным сайтом. Ресурс позволяет отправить заявление через Интернет путем заполнения соответствующей формы.

Способы сообщения

Отправка заявлений осуществляется на официальном сайте страховой компании. Пользователю потребуется указать запрошенные персональные данные и нажать кнопку подтверждения. Сведения будут своевременно рассмотрены сотрудниками организации.

Отправка заявления – пошаговая инструкция

Шаг 1. На странице личного кабинета найдите ссылку в меню «Страховой случай».

Шаг 2. Нажмите на кнопку «Сообщить о наступлении страхового события».

Шаг 3. Заполните сведения о страховом событии и данные застрахованного лица.

Шаг 4. Заполните online формы.

Шаг 5. Прикрепите необходимые документы.

Шаг 6. Отправьте заявление.

Через «Личный кабинет» можно также узнать, на каком этапе рассмотрения находится заявка. Достаточно выбрать опцию проверки статуса заявления, после чего ввести адрес электронной почты и номер заявки (поданной ранее).

Сбербанк страхование жизни – надежная страховая компания, обладающая безукоризненной репутацией благодаря качественному обслуживанию клиентов и стабильной работе. Несомненным преимуществом организации является доступная стоимость страховых полисов, широкий выбор программ страхования, простое заключение договора.

Пользователи могут посетить Сбербанк страхование жизни личный кабинет для просмотра актуального состояния заключенного договора или управления услугами. Учетная запись обладает интуитивным интерфейсом, благодаря которому даже начинающие клиенты смогут разобраться с функциональными возможностями. Однако при возникновении затруднений всегда можно обратиться в поддержку для получения бесплатной консультации. Сотрудники контактного центра всегда готовы рассмотреть вопросы страхователя и дать подробные ответы.

Инвестиционное страхование в Сбербанке – виды программ, ДИД сбербанк

Чтобы накопленные средства приносили доход, многие размещают их на банковских счетах. Это гарантирует пусть не слишком высокий, но стабильный доход. Для тех, кому интересны высокодоходные операции, больше подходит новая линейка банковских продуктов. Сбербанк cтрахование инвестиций позволяет использовать средства для получения прибыли, обеспечив им максимальную защиту от колебаний рынка.

Как это работает

После того, как клиент вносит средства, банк разделяет их на две части. Одна используется для консервативных вкладов, вторая — для агрессивных. Первая часть является гарантированным фондом. Это обеспечивает сохранность и возврат вложенных средств клиенту независимо от возможного негативного развития событий на фондовом рынке. Безрисковые инвестиционные инструменты не приносят огромных доходов, но позволяют сохранить вклад при любых обстоятельствах.

Вторая часть используется для активного увеличения капитала. Уникальная стратегия дает возможность получить максимальную прибыль при минимизации рисков. Для увеличения вклада применяется несколько инвестиционных инструментов:

нефть;
металлы;
продовольственные товары;
акции.

По окончании срока действия полиса клиент получает 100% вложенных средств с приростом за счет инвестиционного дохода.

Российские и иностранные активы — видео

Инвестиционные инструменты выбираются в соответствии с пожеланиями клиента. Деньги можно вложить:

в акции зарубежных компаний;
в недвижимость;
в глобальный фонд облигаций;
в акции Сбербанка;
в золото.

На 2019 год страхование инвестиций Сбербанка — одно из лучших решений для надежного увеличения капитала и гарантированного возврата средств. К несомненным преимуществам программы относятся:

возможность использовать для инвестиций международные фонды;
сниженное налогообложение;
юридические льготы;
гарантированная защита вложенных средств;
дополнительная защита за счет страховки;
возможность получения потенциально неограниченного дохода.

Доступные программы

Существует несколько программ страхования в Сбере, отзывы по которым стимулируют приток новых клиентов. Каждая имеет свои особенности и преимущества. Для принятия обдуманного решения необходимо ознакомиться с условиями вклада по каждой программе. Так можно подобрать наиболее оптимальный для себя инструмент.

Инвестиционное страхование жизни Сбербанк

Полис оформляется на срок от 5 до 30 лет. Клиент выбирает комфортную для себя программу и размер взноса. Далее ему остается только вносить необходимые суммы. Через установленное время можно получить накопленные средства и полученный доход.

Допустимо досрочное снятие вклада, но для клиента эта операция финансово не выгодна. Если в процессе накопления что-то произойдет с клиентом, деньги получат его наследники в течение 10 дней. Взносы можно делать в российских рублях или долларах США. Личный кабинет Сбербанк для страхования инвестиций позволяет управлять договором онлайн.

Защищенная программа инвестиций

Клиент выбирает одну из двух представленных программ и вносит деньги на счет. Минимальная сумма вклада — 100 тыс. рублей. Если выбранная программа покажет рост, по окончании срока договора клиент снимает вложенные средства вместе с полученной прибылью. Вклад можно пополнять, а также изменять выбранную программу.

Вклад в будущее

Разработан для накопления средств на обучение ребенка. Размер взносов, как и параметры инвестирования, устанавливаются непосредственно клиентом. Срок действия договора — от 5 до 17 лет. Доступны только накопления в российских рублях.

Будущий капитал

Вклад оформляется в российских рублях на срок от 5 до 20 лет. В рамках действия программы доступны удаленные консультации с врачом в режиме 24/7. Размер взносов определяется непосредственно клиентом. В случае наступления неблагоприятных обстоятельств, вызванных ухудшением здоровья, страховая компания продолжит формирование капитала, внося положенные взносы.

Как оформить инвестиционное страхование Сбербанк

Оформление не займет много времени. Для заключения договора нужно:

посетить отделение банка Сбербанк Премьер;
получить консультацию менеджера по имеющимся программам;
выбрать подходящую;
внести первый взнос.

Любая программа позволяет:

вкладывать средства в фондовый рынок без сопутствующих рисков;
защитить вклад от раздела при разводе и конфискации;
снизить налогооблагаемую базу;
создать защитный фонд на случай проблем со здоровьем или других неблагоприятных обстоятельств.

При наступлении страхового случая полученная компенсация не будет облагаться налогом на доход физлиц. Если во время действия договора наступает смерть клиента, его наследники могут получить вклад, не ожидая положенные для вступления в права наследования 6 месяцев. Для этого важно при заключении договора указать выгодополучателя на случай смерти.

Управление фондами и некоторые опции

В инвестиционном страховании предусмотрены некоторые виды управления открытыми фондами:

Замена действующего фонда — выгодна в случаях когда потенциал текущего фонда близок к исчерпанию, и есть предпосылки для увеличения доходности в других фондах. Заявку на смену фонда можно подать в личном кабинете « Сбербанк Страхование Онлайн »;
Фиксация ДИД Сбербанк (дополнительного инвестиционного дохода) — полезная опция когда текущий фонд уже накопил достаточно высокие показатели, а в перспективе есть риск снижения цены Фонда или ожидается высокая волатильность. В данном случае фиксируется доходность страхователя по заявке. Возможны 2 вида фиксации (автопилот и единовременная).

Смартполис Сбербанк страхование жизни

Вас может заинтересовать видео о том, что такое ДИД и ИДД.

http://investor100.ru/smartpolis-sberbanka-chto-eto-dostoinstva-i-nedostatki/
http://sberbank-ru.ru/insurance
http://mybankpro.ru/insurance/investitsionnoe-strahovanie-v-sberbanke-vidy-programm-did-sberbank

Смартполис Сбербанка — что это и зачем нужно?