Закредитованность россиян с каждым годом становится только выше. В 2020 году, по данным Национального бюро кредитных историй, в стране было выдано 14,6 млн потребительских кредитов. Надбавки ЦБ на ипотечные кредиты успеха не возымели. Поэтому Банк России решил ввести прямой запрет на выдачу кредитов. Bankiros.ru расскажет, как это будет работать, кто и почему не сможет получить ссуду в банке или МФО.
Bankiros.ru
Кого коснется запрет на новые кредиты
Впервые идею об ограничении на выдачу кредитов Центробанк озвучил в сентябре 2019 года. Тогда предполагалось, что объем выданных ссуд заемщикам с долговой нагрузкой выше половины доходов не должен превышать десять процентов от общего числа выданных кредитов.
Показатель долговой нагрузки представляет собой соотношение суммы всех ежемесячных платежей по кредитам гражданина к его получаемому доходу. Если регулятор все же введет подобные ограничения, то большая часть клиентов банков и МФО больше не смогут оформить кредит при наличии у себя действующих займов. Однако такое требование по планам введут только в 2022 году, поэтому у всех желающих еще есть шанс.
Bankiros.ru
Как действуют надбавки к коэффициенту риска
С октября 2019 года ЦБ ввел показатель долговой нагрузки в коэффициенты риска, которые учитывают банки при рассмотрении кредитной заявки. Однако такая мера действует только для банков с относительно скромным бюджетом. Банки, у которых финансовые возможности шире, все также продолжают выдавать ссуды закредитованным россиянам.
Доля кредитов, выданных клиентам, долговая нагрузка которых съедает 80% их дохода, выросла с 27% в сентябре до 34,4% к марту 2021 года. Такие данные приводит «Обзор финансовой стабильности» Центробанка. В этом же документе Банк России отмечает, что такой рост обусловлен действиями нескольких конкретных банков. Каких именно не уточняют.
Из-за только растущей закредитованности россиян в этом году, Центробанк запланировал прямые ограничения на выдачу отдельных кредитов. Соответствующий проект уже одобрен комитетом Госдумы по финансовому рынку.
Когда банки не смогут выдавать «излишние» кредиты
Ограничения в выдаче кредитов связаны с высокой закредитованностью россиян. Вполне вероятно, что Центробанк ограничит выдачу любых кредитов для граждан с высокой долговой нагрузкой. Это связано с тем, что «закредитованные» россияне имеют не только потребительские, но и ипотечные или автокредиты. Уже сейчас у пятой части ипотечных заемщиков кредитная нагрузка превышает 80% их доходов.
Однако в рейтинговом агентстве «Эксперт РА» уверены, что в первую очередь ЦБ ограничит выдачу микрозаймов с высокой долговой нагрузкой или с максимально допустимыми ставками в 365% годовых. Агентство ссылается на то, что больше половины клиентов МФО уже имеют долговую нагрузку выше 80% от своего бюджета.
