С чего начать инвестиции в фондовый рынок? Инструкции для новичков

В прошлом году, по данным Московской биржи и Центрального банка, 1,9 миллиона инвесторов открыли счета на бирже. А число индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) за год увеличилось до 1,65 миллиона.

Тенденция налицо: граждане ищут альтернативу депозитам, признают эксперты. Действительно, в ноябре средняя максимальная ставка по вкладам опустилась до минимального за десять лет значения: 6,03%. При этом на фондовом рынке можно приумножить сбережения на 10%.

По просьбе АиФ.ru эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности «вашифинансы.рф» Анна Заикина подробно рассказала, с чего начать инвестировать на фондовом рынке.

Цель

Инвестиции всегда связаны с риском, поэтому в первую очередь следует понимать, что, претендуя на более высокую доходность, вы увеличиваете риск соотносимой просадки. Поэтому для начала надо определиться с тем, насколько вы готовы рисковать своими накоплениями, для какой цели вы инвестируете.

Если вы копите на пенсию через 20 лет, у вас растущий активный доход и вы готовы рисковать, то вам больше подойдет умеренная или агрессивная стратегия инвестирования.

Если вы копите на обучение ребенку, деньги нужны через три года и вы не готовы рисковать этими средствами, то вам определенно нужна будет консервативная стратегия с упором на облигации.

Срок

Фондовый рынок развивается циклически, но на большом промежутке времени непременно растет. Поэтому чем больше инвестиционный горизонт, тем выше вероятность того, что купленные активы вырастут в цене. Тем не менее, возможно, при входе на рынок все ваши инвестиции просядут в цене на какое-то время.

— Если срок инвестиций три года и менее, я рекомендую использовать только инструменты с гарантированной доходностью (депозиты) или низкорисковые инструменты: биржевые ОФЗ и ОФЗ-н (государственные облигации федерального займа — прим. ред.);

— Если срок инвестиций более трех лет, то необходимо составить сбалансированный портфель, отталкиваясь от ваших целей и толерантности к риску.

Риск

Доходность всегда равна риску. Запомните это. Поэтому, ожидая более высокой доходности, следует держать в голове, что она несет в себе более высокий риск. Я не рекомендую начинающим инвесторам целиться на доходность выше 20%.

Первой целью начинающего инвестора должно быть «сохранить деньги», а второй целью — «получить приемлемую прибыль». Поэтому не гонитесь за высокой доходностью, научитесь сначала получать доходность выше банковского депозита: освойте облигации федерального займа, разберитесь в их тонкостях. А далее по мере увеличения ваших познаний в инвестициях, понимания возможных рисков и понимания себя как инвестора можно постепенно начинать увеличивать доходность, переходя к субфедеральным облигациям, облигациям «голубых фишек», акциям системообразующих предприятий и т. д.

Знания и опыт

Многие новички приходят с уверенностью, что им повезет, воспринимая инвестиции как казино. Но инвестиции работают по-другому, на одном везении и интуиции не построить стратегию, способную приносить постоянный доход. Для инвестирования нужны теоретические знания как по отдельным инструментам, так об экономике в целом. Некоторые изучают самостоятельно, некоторые проходят обучающие курсы. Тут не имеет значения, каким именно способом вы будете изучать инвестиции, в любом случае это потребует от вас времени и сил. Те, кто не хочет тратить на изучение инвестирования время и силы, платят в итоге уже за жизненные уроки своими потерянными деньгами.

Сбалансированный портфель

Нет универсальной формулы инвестиционного портфеля, которая бы подошла каждому человеку, но если говорить в целом, то инвестиционный портфель новичка должен в объеме от 50% до 100% состоять из инструментов с низким риском: депозиты, ОФЗ-н, биржевые ОФЗ, субфедеральные облигации. Тогда защитная часть будет снижать риск всего портфеля и давать постоянный доход вне зависимости от того, что происходит на рынке акций.

Стратегия

Когда вы покупаете тот или иной актив, вы должны четко понимать, для чего вы его приобрели, как долго собираетесь держать, что с ним может произойти и что вы с этим будете делать. Классическая ошибка начинающего инвестора — купить дорого, а продать дешево.

Налоговый вычет

У граждан РФ есть возможность получить инвестиционный налоговый вычет при инвестировании через Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Если придерживаться даже самой консервативной стратегии и покупать только ОФЗ, то вместе с налоговым вычетом типа А можно получить среднегодовую доходность 13-14% годовых.

У большинства начинающих инвесторов нет больших накоплений, которые они готовы сразу инвестировать в фондовые рынки, поэтому инвестирование становится инструментом накопления.

При этом необходимо понимать, что фондовый рынок, особенно для новичков, предполагает инвестирование на срок от трех лет и более. Если ваш личный бюджет недостаточно стабильный и существует вероятность того, что проинвестированные деньги придется досрочно вернуть, это с большой вероятностью принесет вам денежные потери.

Поэтому, прежде чем инвестировать, вы должны убедиться, что ваши финансы достаточно защищены, что у вас есть подушка безопасности и что вы можете безболезненно выделять часть бюджета для долгосрочного инвестирования.

Хочу все знать: 11 онлайн-курсов для инвесторов

Инвестор — звучит гордо, а в последнее время даже немного героически. В сложной экономической ситуации хочется быть подкованным во всем, что касается наших кровных. Можно сбегать, конечно, к финансовому консультанту, но ситуация меняется так стремительно, что пока набегаешься — повесишь язык на гвоздь или шляпу на плечо.

А тут еще и карантин требует посидеть немного дома, а не бегать куда попало. Нет повода унывать! Получить новую профессию можно не выходя из комнаты. Так что, если вы резко решили сменить род деятельности — сейчас самое время учиться. Для вас 11 онлайн-курсов для начинающих инвесторов.

Coursera

Эта платформа онлайн-образования зарекомендовала себя как лучшая в мире. На ней собрано множество полезных курсов самых разных направлений. Мы собрали те, что будут полезны начинающему инвестору. Остановились на русскоязычных или с русскими субтитрами, но если вы свободно владеете другими языками — сможете сильно расширить наш список.

Финансовые инструменты для частного инвестора

Это не просто короткий курс — это целая специализация. А вот в эту специализацию входит несколько курсов:

• Управление личными финансами
• Инвестиции в облигации
• Инвестиции в акции
• Портфельные инвестиции: пассивные и активные стратегии
• Инфраструктура рынка, методы и технологии инвестирования
• Итоговый проект специализации «Финансовые инструменты для частного инвестора»

Каждый курс подразделяется на несколько тем (лекций, практических заданий, тестов, заданий с обратной связью от коллег). Вас погрузят в мир инвестиций от и до. Вы сможете не только разобраться в инвестировании и инвестировать свои ресурсы грамотно, но также научитесь рассчитывать выгоду портфельного инвестирования, анализировать ситуацию, просчитывать риски и находить самые выгодные комбинации. Программа представлена Высшей школой экономики. Главные преподаватели — Николай Иосифович Берзон, д-р экон. наук, профессор, а также член экспертного совета по финансовой грамотности населения Министерства финансов Российской Федерации, член экспертной группы по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам России. И Тамара Викторовна Теплова, д-р экон. наук, профессор, автор серии работ по экономике. А самое главное, участвовать в курсах можно абсолютно бесплатно. Но вот чтобы получить сертификат, нужно будет заплатить.

Рынки капитала и финансовые институты, или «О чужих деньгах»

Еще один полноценный курс, который воспитает в вас хладнокровного инвестора. Курс как раз направлен на изучение современного рынка капитала и разбор его проблем. Поможет вам разобраться в сложной терминологии, понимать финансовые новости и не принимать поспешных решений, которые могут привести к потере капитала.

Здесь вы также изучите несколько больших тем:

• Идеальные рынки капитала. Проблемы, порождаемые частной информацией.
• Преодоление проблем частной информации. Банки — мониторинг и диверсификация.
• Банки — трансформация активов и создание ликвидности. Уязвимость банков по отношению к панике.
• Банковское регулирование и реформирование. Расчетно-платежные услуги. Банк 3.0.

Каждая тема состоит из видеолекций, практических заданий для самостоятельного изучения и тестов. Программа представлена партнерами Coursera — Московским физико-технологическим институтом и Американским институтом бизнеса и экономики. Преподаватель курса Константин Контор — профессор Московского физико-технологического института и Американского института бизнеса и экономики в Москве. Прослушать материалы можно бесплатно, но за сертификацию нужно будет заплатить.

Финансовые рынки и институты

Еще один курс от Высшей школы экономики. На курсе разбираются вопросы функционирования и взаимодействия финансовых рынков и финансовых институтов, с которыми нам приходится сталкиваться в повседневной жизни. Ученики разберутся, как и куда вкладывать свои свободные средства, анализируя и предсказывая риски.

На курсе вы погрузитесь в следующие темы:

• Организация и структура финансового рынка.
• Секьюритизация и глобализация финансовых рынков.
• Риск и доходность.
• Рынок долгового капитала. Облигации.
• Рынок акций.
• Банковский сектор.
• Фонды коллективного инвестирования.
• Гибридные финансовые инструменты.
• Международные рынки капитала.

По каждой теме вас также ждут видеолекции, задания для самостоятельного обучения и тестовые задания. Преподаватель курса Николай Иосифович Берзон. Пройти курс можно бесплатно. Можно платно получить сертификат.

Юридическое оформление инвестиционных идей

На этом курсе будет интересно и тем, кто давно занимается инвестициями, и тем, кто только знакомится с ними. Здесь можно изучить российское и международное правовое регулирование инвестирования. Вы тоже будете изучать правила инвестирования, но через призму законодательства. Программа курса включает в себя:

• Теория инвестирования.
• Паевой инвестиционный фонд.
• Акционерные инвестиционные фонды и кредитные кооперативы.
• Профессиональные организаторы инвестирования.
• Индивидуальные инвестиционные стратегии.
• Рискованное инвестирование и инновационное предпринимательство.
• Надзор и ответственность в сфере инвестиций.
• Международная защита и налогообложение инвестиций.

Программу подготовили также преподаватели Высшей школы экономики. Лекции читает старший преподаватель, заместитель заведующего кафедрой международного публичного и частного права Дмитрий Михайлович Максимов. Присоединиться к курсу и прослушать его можно бесплатно, сертификат платный.

Лекториум

Лекториум — один из крупнейших порталов по онлайн-образованию. Здесь вы можете найти курсы на любой вкус. Как платные, так и бесплатные. Для вас мы подобрали курсы, если вы срочно решили стать богатым или просто обрести профессию инвестора.

Азбука финансов

Этот курс — действительно то, что нужно, если вы хотите грамотно управлять своими финансами, строить долгосрочные финансовые планы, получать прибыль от вложений и уметь лавировать в любой непонятной ситуации. Короче, в нашей ситуации — всем будет полезно. Курс состоит из 29 видеолекций, практических заданий и итоговой работы. Курс можно прослушать бесплатно, но если вам нужен сертификат и вы хотите выполнить итоговую работу, то нужно заплатить дополнительные 3 000 рублей. Автор курса Валерия Цибульникова, доцент кафедры экономики Томского государственного университета систем управления и радиоэлектроники, кандидат экономических наук. Особенно воодушевляют названия каждой лекции курса: «Вам не нужно быть гением, чтобы хорошо инвестировать», «Думай, прежде чем вкладывать деньги, и не забывай думать, когда уже вложил их», «Нам не нужно быть умнее остальных. Мы должны быть более дисциплинированны, чем остальные» и другие подобные.

Наука о богатстве

Начнем с главного. Как стать богатым и возможно ли это в сложившейся ситуации?

Об этом вам расскажет лектор Павел Усанов — директор Института им. Фридриха фон Хайека, канд. экон. наук, доцент Высшей школы экономики. Вас ждет 11 увлекательных лекций, которые познакомят вас с экономикой, ее составляющей, тем, как она работает и как разбираться в рынке, инвестициях и денежных отношениях. Курс абсолютно бесплатный.

Теории денег. От ракушки до биткоина

Этот курс не совсем про инвестирование. Он гораздо более широкий, но если вы хотите вникнуть в денежные отношения, как определять стоимость денег, как строить рыночные отношения, то курс будет очень полезен. Здесь целых 39 видеолекций, проверочные задания и итоговая работа. Тут вы даже получите сертификат о прохождении курса. И при этом абсолютно бесплатно. Автор курса Юлия Вымятина — профессор экономики факультета экономики Европейского университета в Санкт-Петербурге.

Openedu

Еще одна крупная платформа онлайн-образования. Это российский аналог Coursera. Здесь все лекции проводятся на русском языке, при этом программы не слабее, чем на предыдущих ресурсах. Мы нашли на образовательной платформе множество финансовых программ, но здесь упомянем одну, наиболее близкую к инвестированию. Но так как все они, как и на предыдущих курсах, разработаны Высшей школой экономики, не будем сильно задерживаться.

Финансовая экономика

Курс достаточно общий, но большая часть в нем отведена именно инвестированию. Рассматриваются различные финансовые инструменты, управление инвестициями и рисками, с ними связанными. Вы поймете не только что и где покупать, но и разберете теорию их ценообразования. Курс длится 10 недель, включает лекции и практические задания, а также две контрольные точки. Но если предыдущие курсы в основном писали, что специальных знаний для прохождения курса не нужно, то здесь требуются хотя бы базовые знания математического анализа, теории вероятности и статистики. С одной стороны, плохо для тех, кто в этом не разбирается, с другой — хорошо, если вы все это знаете и хотите сразу перейти к делу, а не погружаться сначала в основы основ.

• Финансовые рынки и инструменты
• Дисконтирование
• Инструменты с фиксированным доходом
• Акции
• Теория портфеля и диверсификация
• Модели ценообразования активов: CAPM
• Модели ценообразования активов: APT
• Производные инструменты и ценообразование форвардных контрактов
• Финансовые опционы и их ценообразование
• Эффективность рынков

Эту программу тоже подготовила Высшая школа экономики. Курс бесплатный, только вы можете присоединиться к нему не в любое время, как у многих других, а только вместе со всеми. Когда стартуют следующие курсы, вы можете увидеть на сайте. Для получения сертификата вы должны заплатить 1 800 рублей и выполнять все задания вовремя и хорошо.

Школа Московской биржи

Эту школу основала одна из старейших и крупнейших бирж нашей страны. Курсы меньше и требуют не так много времени, при этом их много и на самые разные темы. Вы можете подобрать себе то, что надо, будь вы начинающий инвестор или продолжающий. Темы курсов:

• Инвестиции. Старт для начинающих.
• Облигации на Московской бирже.
• Топовые инвестиционные идеи на вторую половину 2020 года.
• Роботы для трейдера и инвестора.
• Инвестиции на Американском фондовом рынке. Базовый курс.
• И еще множество других.

Большая часть курсов бесплатная, но есть и тарифы, от 500 до 5 000 рублей. Преподаватели в основном практикующие специалисты, которые давно работают на фондовом рынке.

Финам

Свои курсы также предлагает компания «Финам». Они предлагают множество направлений, которые будут полезны для начинающего инвестора. Курсы есть как платные, так и бесплатные.

БКС Брокер

Эта компания тоже стала обучать инвесторов и создала онлайн-платформу «Инвестор 101». У них в основном короткие курсы по разным темам инвестирования. Такое обучение не займет у вас много сил и времени, вы сможете получать профессию, не отходя от старой. При этом для того, чтобы стать грамотным инвестором и попробовать себя, этого вполне достаточно, к тому же абсолютно бесплатно.

Инвестиционный курс

Обучение портфельному инвестированию на американском фондовом рынке от профессионалов

Интенсив из 8 вечерних занятий
м. Проспект Мира, Олимпийский проспект 14, БЦ «Diamond Hall»

Начало курса: 15 октября

Финансовая грамотность

Курс рассчитан на начинающих и в доступной форме рассказывает об инвестициях на фондовом рынке. После завершения Вы получите сертификат о прохождении.

Лучшие преподаватели

Курс ведут топ-менеджеры и управляющие с огромным прикладным опытом работы на российском и американском фондовом рынке

Удобное время и место

Занятия будут проходить по вечерам в центре Москвы недалеко от
м. Проспект мира

Расписание курса

1. Фондовый рынок в жизни инвестора

Преподаватель:
Игорь Клюшнев, Начальник департамента торговых операций ИК «Фридом Финанс»

1. Участники рынка и их взаимодействие
2. Место частного инвестора из России в структуре фондового рынка США
3. Брокер и его роль во взаимодействии инвестора и биржи
4. Типы инвесторов

2. Основные биржевые инструменты

Преподаватель:
Александр Родионов, Директор департамента по работе с клиентами ИК «Фридом Финанс»

1. Акции, ETF, облигации, опционы и фьючерсы
2. Как акции попадают на биржу?
3. Как читать графики акций?
4. Как можно получить прибыль на снижении цены акции?
5. Дивиденды, действия инсайдеров, buy-back акций, сплиты.

3. Логика выбора акций для инвестиционного портфеля

Преподаватель:
Игорь Клюшнев, Начальник департамента торговых операций ИК «Фридом Финанс»

1. Правила инвестиций
2. Анализ новостного фона

4. Практическое занятие. Выбор акции для портфеля

Преподаватель:
Вячеслав Степанов, Старший инвестиционный консультант ИК «Фридом Финанс»

1. Оценка новостного фона
2. Финансовая отчетность компании
3. Фундаментальный анализ

5. Контроль рисков при инвестировании

Преподаватель:
Игорь Клюшнев, Начальник департамента торговых операций ИК «Фридом Финанс»

1. Психология инвестора
2. Диверсификация
3. Money-management
4. Выбор наиболее сильных секторов

6. Практическое занятие: Формирование портфеля акций

Преподаватель:
Вячеслав Степанов, Старший инвестиционный консультант ИК «Фридом Финанс»

Практика формирования инвестиционных портфелей

7. Оценка инновационных компаний. Особенности участия в IPO

Преподаватель:
Игорь Чесноков, Руководитель учебного центра ИК «Фридом Финанс»

1. Методика поиска перспективных компаний.
2. Оценка внебиржевых компаний
3. IPO: особенности участия для инвестора

8. Подведение итогов по портфелям

Преподаватель:
Игорь Клюшнев, Начальник департамента торговых операций ИК «Фридом Финанс»

1. Презентация портфелей студентов.
2. Выдача сертификатов о прохождении обучения.

О компании «Фридом Финанс»

Компания имеет лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, выданные ФСФР России и регулируется ЦБ РФ. Обладает рейтингом надежности «А» от РА Эксперт и уставным капиталом 1 331 754 500 рублей

Команда профессионалов с опытом работы более 10 лет. Компания — лауреат премий профессионального сообщества и правительства РФ

3 офиса в Москве и растущая филиальная сеть с представительствами в крупных городах России. Высокие корпоративные и этические стандарты работы.

О компании

Надежность

Компания имеет лицензии ЦБ и с 2001 года специализируется на инвестициях на международных финансовых рынках. Обладает рейтингом надежности «А» от РА Эксперт.

Уставной капитал компании составляет 1 131 754 500 рублей (расчет размера собственных средств, в соответствии с методикой ФСФР более 380 млн рублей)

Признание

Компания — лауреат премий профессионального сообщества и правительства РФ.

В команде «Фридом Финанс» — 26 экспертов в области инвестиций в ценные бумаги. Это выпускники крупнейших технических и экономических вузов России, Франции, Великобритании и США.

Экспертиза

Мы — авторы семи образовательных программ, пяти учебных пособий и информационного проекта об американских опционах Aboutoptions.ru.

Совместно с издательством «Манн, Иванов и Фербер» выпустили книгу «Фондовый рынок США для начинающих инвесторов»

Компания получила 21 награду за прибыльные инвестиционные стратегии. Этими стратегиями мы делимся с вами на курсе.

Где проходят занятия

г. Москва, Олимпийский проспект 14, этаж 9, БЦ «Diamond Hall»
Ближайшее метро: Проспект Мира, Достоевская.
Посмотреть карту проезда

http://aif.ru/money/mymoney/s_chego_nachat_investicii_v_fondovyy_rynok_instrukcii_dlya_novichkov

Хочу все знать: 11 онлайн-курсов для инвесторов

http://ffin.ru/promo/invest/