Кредит или займ под залог ценных бумаг и документов: условия и программы кредитования

 

Как быстро получить кредит или займ под залог ценных бумаг?

Предоставляют ли финансовые структуры в РФ возможность получить кредит или займ под залог ценных бумаг? Данный вид кредитования имеет свои юридические особенности, обусловленные предметом обеспечения. Стоит узнать обо всех деталях подробнее.

Какие бумаги и документы могут быть предоставлены?

В качестве обеспечения могут быть использованы следующие виды документов, представляющих ценность:

  • акции;
  • векселя;
  • облигации;
  • закладные;
  • депозитные сертификаты;
  • коносаменты.

Однако на практике большая часть займов предоставляется под залог акций, векселей и облигаций. Это вызвано нестабильностью российского фондового рынка и отсутствием положительной финансовой практики в сфере кредитования с использованием в качестве залога других видов документов.

При этом далеко не все из этих ценных бумаг могут быть приняты безоговорочно, решение зависит от следующих факторов:

  1. Особенности эмитента, такие как платежеспособность и уровень финансовых доходов.
  2. Ликвидность ценных бумаг на бирже.
  3. Специфические риски (величина дисконта, фондовые риски).

Также во внимание принимается характеристика заемщика, длительность нахождения ценных бумаг в его собственности и рыночная стоимость.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Куда обратиться

Предоставить заем под залог документов, подтверждающих наличие имущественных прав, могут следующие организации:

  • банки;
  • фондовые компании;
  • некоторые кредитные общества.

Время рассмотрения заявки и принятия решения об одобрении займа любой из этих структур составляет один-три дня, что вызвано необходимостью проверки и оценки залогового объекта.

Интересно! Кредиты выдаются на небольшой и средний срок.

Предложения от банков

Банковские учреждения занимают основную нишу финансового рынка по предоставлению займов под залог ценных бумаг. Выдача ссуды производится на следующих условиях.

Процентная ставка11-17% годовых
Срок кредитованияОт 1 месяца до 3 лет

Кроме того, требуются заключение договора и передача ценных бумаг на хранение банковскому учреждению.

Также к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям могут предъявляться дополнительные требования:

  1. Наличие достаточных оборотов по расчетным счетам, что должно быть подтверждено выпиской.
  2. Поручительство администрации компании или учредителей.

После акцептирования заявки о выдаче финансовой помощи банк предоставит ссуду в пределах от 50% до 70% от стоимости залога.

Юридические лица также могут воспользоваться онкольным кредитом, который представляет собой форму возобновляемой кредитной линии. Деньги при этом находятся на специальном расчетном счете, и заемщик может в любое время и любым способом пользоваться как средствами финансового учреждения (в рамках кредитного лимита), так и размещать оборотные капиталы.

Проценты начисляются только на ту часть кредита, которой заемщик пользуется. Главная особенность данного продукта — отсутствие жестких сроков кредитования. Возврат денег осуществляется в течение 5-7 дней с момента предъявления требования банком.

Важно! Ценные бумаги передаются на хранение кредитору.

Преимущество банковской программы кредитования под залог ценных бумаг заключается в том, что заемщик остается собственником залога и может продолжать получать дивиденды. В то же время длительный срок рассмотрения и возможные дополнительные условия могут усложнить процесс получения денежных средств.

Предложения от фондовых компаний

Фондовые компании также оказывают услуги по выдаче займов под залог, где в качестве обеспечения используются документы, удостоверяющие имущественные права. Учитывая основной вид деятельности данных организаций, можно отметить, что они с большей точностью определяют стоимость активов и смогут быстрее среагировать на изменение котировок. Займ под залог ценных бумаг выдается на следующих условиях.

Средняя ставка по займу под залог документов12-15% годовых
Срок действия договораОт 1 месяца до нескольких лет
Сумма кредитаОт 30 до 75% от реальной стоимости залогового имущества

Однако, условия кредитного соглашения, скорее всего, будут включать пункт о возможности изменения ставки за пользование деньгами в случае резких изменений на фондовом рынке.
Эти компании имеют актуальную информацию о ликвидности ценных бумаг, поэтому у них самая быстрая скорость рассмотрения заявок и выдача займа в случае одобрения.

Предложения от МФО

Некоторые микрофинансовые организации предоставляют услуги по выдаче быстрых займов под залог акций крупных компаний. Это в большей степени относится к физическим лицам, обладающим ликвидными долгосрочными активами, подтвержденными документально.

Процентная ставка в данных компаниях составляет от 21% до 27%, что выше, чем в банках. При этом скорость принятия решения и выдачи денег обуславливается тем, что займы предоставляются преимущественно под залог дорогих акций крупных, надежных и известных компаний.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Как взять кредит под залог акций

  1. Требования к предмету залога
  2. Процедура выдачи кредита
    1. Подготовительные мероприятия
    2. Заключение договора
    3. Передача залога
  3. Требования к заемщику
  4. Плюсы кредитования под залог ценных бумаг
  5. Вывод

Кредит под акции — распространенная форма получения заемных средств. Он также популярен, как займы под залог автомобиля, оборудования или недвижимости. Услуги ориентированы на разных клиентов. Юридические лица оформляют займы под обыкновенные или привилегированные акции организации, а физические лица — под именные либо на предъявителя.

Банки выдают кредит под залог акций компании сроком до 5 лет.

Требования к предмету залога

Главное требование к ценным бумагам — ликвидность. На них должен быть стабильный спрос. Стоимость должна быть достаточная для кредита. Распространенные виды субъектов владения акций следующие:

  • активы, эмитент которых — Банк России;
  • государственные ценные бумаги;
  • долговые ценные бумаги российских банков;
  • прочие ценные бумаги эмитентов-резидентов России.

Интересно: за котируемые бумаги предприятий можно получить 60 % от залоговой цены. За государственные ценные бумаги финансовые организации выдают до 90 %.

Если ссуда не погашена в установленные сроки, обеспечение переходит во владение банка. Кредитор может оставить активы, продолжив пользоваться ими, или продать, покрыв издержки.

Еще одним важным требованием к акциям – отсутствие обременений.

Только после полной проверки предмета залога кредитная организация приступит к оформлению кредита под залог акций.

Процедура выдачи кредита

Как под акции взять кредит? Предлагаем ознакомиться с процедурой и условиями. Для ссуды заемщику необходимо заполнить в банке анкету-заявку. К ней нужно приложить реестр, отображающий:

  • наименование, номер ценной бумаги;
  • название эмитента;
  • номинальную стоимость.

Максимальная сумма кредита не превышает стоимость обеспечения. В среднем выдают 70–80 % от цены. Получить можно от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов.

Подготовительные мероприятия

Перед одобрением кредита и выдачей заемных средств кредиторы выполняют стандартные действия. Подготовительные мероприятия следующие:

  • проверка подлинности ценных бумаг, а также правоспособность заемщика;
  • проверка ликвидности, то есть возможности продажи на рынке.
  • Оценка стоимости акций.

Следует отметить, что указание оценочной стоимости — формальность. При продаже, страховании или утрате такая оценка не имеет обязательного значения. Она лишь ориентир для установления стоимости имущества, принимаемого в качестве обеспечения. Если же появляются предпосылки для взыскания обеспечения, то значение оценки становится существенным.

Заключение договора

Договор залога рассматривается в банковской практике как инструмент обеспечения по кредитным обязательствам.

Согласно статье 339 ГК РФ договор о залоге будет считаться не заключенным, если в нем не будут содержаться следующие сведения о заложенных ценностях:

  • наименование эмитента;
  • регистрационный номер акций;
  • дата регистрации выпуска ценных бумаг;
  • тип.

Должна быть указана сумма заемных средств, срок, за который ее необходимо вернуть. Обязательные атрибуты любого договора — дата, место заключения, информация о сторонах. Последняя должна содержать:

 

Для физических лиц

Для юридических лиц

Передача залога

После подписания договора, ценности будут переданы на хранение банку по акту приема-передачи. Владелец бездокументарных акций определяется на основании записей в реестре владельцев.

Заложенные акции передаются залогодержателю с помощью регистратора. Основанием служит залоговое распоряжение, которое подписывается залогодателем с залогодержателем.

Фиксация права производится путем внесения записей:

  • о залоге акций по лицевому счету залогодержателя;
    • об обременении заложенных бумаг на лицевом счете залогодателя.

Документы, необходимые для внесения в реестр данных о передаче бумаг под залог:

  • залоговое распоряжение;
  • паспорт залогодателя;
  • договор о залоге или его нотариально заверенная копия.

Требования к заемщику

Важно соответствие заемщика (юридического лица) нескольким требованиям.

  1. Организация не задолжала по займам в других финансовых организациях.
  2. Время существования компании со дня ее регистрации — полгода и более на момент подачи заявления.
    1. Если заемщик благонадежен, счета компании не арестованы и не заблокированы.
    2. Срок ведения хозяйственной деятельности — от 1 года.
    3. Бизнес должен быть в том же регионе, где и офис банка.

Заявитель (физическое лицо) должен быть резидентом РФ, иметь хорошую кредитную историю.

Процедура оформления существенно упрощается, если эмитент и кредитор — одна и та же организация. Проверка и оценка залога проходит максимально быстро.

Плюсы кредитования под залог ценных бумаг

Для заемщика кредитование под акции имеет два плюса:

  1. Низкая ставка. Это ценно как для банков, так и для клиента. Низкий процент — следствие высокой ликвидности ценных бумаг. В отличие от оборудования или недвижимости, на них всегда есть спрос.
  2. Без отрыва от долгосрочных программ инвестирования. Акции поступают на хранение в банк, процент от них по-прежнему продолжает приносить прибыль непосредственному собственнику.

Вывод

Заем под акции — выгодная альтернатива кредиту под недвижимость, автомобиль или другое имущество. Программы выдачи денег активно разрабатываются банками и частными инвесторами. Сроки займов и ставки преимущественно небольшие.

Кредит под залог ценных бумаг

Залоговое кредитование подразумевает, что в роли обеспечения по договору может выступать не только движимое или недвижимое имущество заёмщика, но и в том числе его ценные бумаги или акции.

Ссуду можно получить только под высоколиквидные ценные бумаги: те, которые на рынке имеют твердые котировки, отлично продаются и покупаются.

  1. Что нужно знать?
  2. Требования к потенциальному клиенту
  3. Необходимые документы
  4. Особенности кредитования под залог ценных бумаг
  5. Итоги

Что нужно знать?

В зависимости от величины предоставляемого обеспечения и будет определяться максимальная сумма займа. По всем правилам сумма заемных средств никогда не превышает цену обеспечения и не бывает больше чем 70-80% от нее.

В среднем рассчитывать можно на от 40 до 500 тысяч рублей. Оформление кредита под залог ценных бумаг происходит точно также, как и любого другого.

В роли залога выступают не только акции, но и любые другие ценные бумаги: векселя, сертификаты или облигации. Ссуды под такое обеспечение выдаются на сравнительно небольшой промежуток времени по причине того, что ситуация на биржевом рынке часто меняется и в целом нестабильна. Поэтому полгода и год – это верхний предел.

Перед выдачей денег заемщику банк проводит такие мероприятия:

  1. всестороннюю оценку качества ценных бумаг, их платёжеспособности и подлинности;
  2. проверку возможности их реализации на вторичном рынке, т.е. подлежат ли они реализации вообще;
  3. сверку котировки ценных бумаг на фондовой бирже на момент подачи документов.

Если решение банка положительное, дальше формируется договор о залоге и сам кредитный договор.

Требования к потенциальному клиенту

Кредит под залог облигаций или акций банки выдают, если заемщик (юридическое лицо – это важно) отвечает поставленным требованиям:

  • компания не является должником других банков;
  • дата ее создания – не меньше полугода до момента передачи документов и заявления кредитору;
  • у компании хорошая КИ, ее счета не арестовывала и не блокировала налоговая инспекция.

Есть еще базовые условия, выставляемые к заемщикам помимо стандартных, касающихся возраста: быть резидентом РФ, вести предпринимательскую деятельность дольше 1 года и предпочтительно, чтобы место ведения бизнеса было в непосредственной близости от региона расположения офиса кредитора.

Другие требования стоит уточнять на месте, и они носят не системный характер. Владелец передает в банк свое заполненное заявление, к которому прикрепляет перечень имеющихся у него облигаций или других ценных бумаг. Если ценные бумаги именные, они передаются на основании акта подачи-приема.

Если же эмитентом акций или ценных бумаг является тот банк, в который заемщик обращается за кредитом, то процедура упрощается в несколько раз, ведь банк избавляется от необходимости проводить долгие проверки подлинности бумаг.

Список имеющихся у заемщика бумаг нужно правильным образом оформлять: в нем прописывается наименование акции, имя ее эмитента, ее номер и номинальная стоимость, а также нужно вписать стоимость на бирже на момент подписания всех документов.

Кредит под залог акций можно получить, если речь идет о:

  1. любых видах ценных бумаг, эмитентом которых выступает Банк России;
  2. государственных ценных бумагах;
  3. долговых ценных бумагах отечественных банков;
  4. других ценных бумагах эмитентов-резидентов РФ и т.д.

Необходимые документы

Вне зависимости от типа ценных бумаг их держателем и единоличным владельцем должен быть исключительно сам заявитель-заемщик. Запрещено, чтобы бумаги находились под арестом или свои права на них заявляли третьи лица.

Как вы можете отметить, все условия легко выполнимы и в принципе система кредитования в нашей стране работает на этих же принципах всегда, даже когда обеспечением выступает другое имущество.

Для примера: всего 60% залоговой цены можно получить за ценные котируемые бумаги предприятий и целых 90% от стоимости – размер ссуды, выдаваемой под залог государственных ценных бумаг.

Что касается нужных документов, то это обычно: анкета клиента и заявление на получение кредита, для юридических лиц нужны регистрационные документы и налоговая отчетность, а также само залоговое обязательство.

Вот небольшой список банков, которые выдают кредиты под залог ценных бумаг:

  1. Сбербанк;
  2. ББР-банк;
  3. Мособлбанк;
  4. Примсоцбанк;
  5. Металлинвестбанк.

Особенности кредитования под залог ценных бумаг

Оформление кредита под залог дома — читайте тут подробности.

Поскольку на бирже наблюдаются постоянные колебания курса, то и период пользования кредитом с обеспечением в виде ценных бумаг тоже колеблется. С целью минимизировать свои риски многие банки разработали систему оповещения клиента о том, что близится критическая отметка дисконта по залогу или она уже превышена.

В таком случае заемщику нужно либо оперативно погасить появившуюся задолженность, либо увеличить количество цененых бумаг.

Для заемщика такой тип кредитования выгоден в краткосрочной перспективе, при наличии у него возможности как можно быстрее погасить долг и ничего не потерять в будущем на возможных колебаниях курса.

Процедура оформления договора намного упрощается, если заемщик пытается получить кредит под выпущенные этим же банком акции или облигации. Но некоторые кредиторы очень неохотно выдают ссуды под такое обеспечение, чего нельзя сказать о Сбербанке – здесь эмитированные им же ценные бумаги всегда принимаются как обеспечение в сделке.

Итоги

Если в установленное договором время ссуда не погашена, оставленные ценные бумаги уже переходят в собственность кредитора, который может распоряжаться ими по своему усмотрению: либо оставить себе, либо продать по выгодному курсу и покрыть все издержки.

К очевидным плюсам такого кредитования можно отнести низкую ставку, что выгодно в первую очередь для заемщика. Его ценные бумаги по-прежнему ему принадлежат и при грамотном вложении будут продолжать на него «работать», принося прибыль.

http://zaim-bistro.ru/vidy/kredit-ili-zaym-pod-zalog-tsennyih-bumag
http://www.credittalk.ru/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-akcij
http://bankiweb.ru/kredit/pod-zalog-cennyh-bumag/

Тинькофф DRIVE [credit_cards][sale]

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.