Традиционный отзыв о брокере Алор

Группу компаний АЛОР можно назвать молодой относительно основных своих конкурентов. В отличие от ФИНАМ, БКС и «Открытие», которые сформировались еще в начале-середине 90-х годов, АЛОР появилась только в 2003 году на основе ЗАО «Алор Инвест». Задача финансовой группы — комплексный охват всего фондового рынка России. И пусть АЛОР (alorbroker.ru) не входит в 5-ку лидеров фондовых операторов биржевого рынка РФ, брокер старается держаться на плаву, постепенно теряя авторитет. В свое время компания первой в России запустила торговлю акциями через интернет, а сегодня техническое оснащение и построение тарифов не критикует только ленивый. Какие компании входят в группу, каковы отличительные черты АЛОР БРОКЕР и что думают о сотрудничестве с компанией трейдеры, читайте дальше.

• История и состав ГК «АЛОР»;
• Торговые условия АЛОР БРОКЕР;
• Что думают частные трейдеры об АЛЛО БРОКЕР: отзывы инвесторов.

Группа компаний АЛОР: взгляд изнутри

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Несмотря на то, что группа компаний декларирует дату своего создания 2003-м годом, на самом деле появилась она гораздо раньше, еще в 1993-м году. Это только спустя 10 лет её создатели решили выделить отдельные направления бизнеса и после реструктуризации сделать упор на технологическое оснащение предоставляемых услуг. На первых порах получилось. В результате реорганизации появились:

• ООО «АЛОР Груп»
• ООО «Алор+» (АЛОР БРОКЕР). Брокер для частных инвесторов, предлагающий управление активами, депозитарное обслуживание, брокерские услуги, интернет-трейдинг.
• ЗАО «АЛОР Инвест». Оказывает брокерские услуги на товарном биржевом рынке в сфере корпоративных финансов, в том числе по размещению акций и облигационных займов. Виды услуг: финансовый консалтинг, долговое и акционерное финансирование, организация слияний и поглощений,
• ООО «Инвест Столица». Подразделение группы, которое занимается управлением на фондовом рынке собственными активами группы. Причем речь именно об активах группы, с частными и корпоративными клиентами компания не работает, деньгами клиентов не управляет.
• Институт биржевой торговли «АЛОР». Центр обучения трейдеров с платными и бесплатными занятиями.

Все компании группы работают на Московской бирже, включая срочный рынок ФОРТС. С лицензиями вопросов нет, а вот с присвоенными рейтингами не все так однозначно. У группы компаний есть рейтинг ААА от НАУФОР, но эта организация не относится к рейтинговым агентствам. Информации о присвоении рейтинга, например, «Алор+», я не нашел. Рейтинг НРА изначально присваивался на уровне ААА, но в мае 2017 он был отозван на уровне выхода АА- со стабильным прогнозом. В надежности компаний сомнений нет, но с рейтингами хотелось бы информацию прояснить.

Независимый отзыв о сервисе Black Terminal

Black Terminal – боевой экзоскелет инвестора

АЛОР БРОКЕР («Алор+»): сравниваем торговые условия

Если верить сайту, то АЛОР БРОКЕР уверенно входит в ТОП-10 лидеров фондового и срочного рынков МБ. Правда, внизу сайта есть приписка о том, что данные по состоянию на сентябрь 2016 года. Согласно статистике МБ, АЛОР БРОКЕР по итогу июня 2017 года занимает:

• 8-е место по числу зарегистрированных клиентов (33,95 тыс. клиентов). По этому показателю брокер уступает основным конкурентам, но обгоняет КИТ Финанс и банк ГПБ. В среднем за месяц в компании открывают счета около 200 клиентов;
• по числу активных клиентов (менее 2 тыс.) брокер в 10-ку не попадает, уступая даже банкам («Альфа-Банк»,»Промсвязьбанк» и банк ГПБ). Это говорит о том, что брокер привлекает трейдеров своими условиями, но дальше что-то идет не так;
• по объему сделок, заключенных в интересах клиентов, в ТОП-10 брокер также не попадает.

Несмотря на умеренные показатели, компания уверенно держит позицию хорошего «середнячка». По итогам конкурса «Лучший частный инвестор 2016» «Алор+» занял 7-ю строчку в рейтинге брокеров для лучших инвесторов. И пусть количество активных клиентов, взявших участие в конкурсе, у брокера всего 157 (тройка лидеров: Сбербанк — 2699, ВТБ24 — 2410, «Открытие Брокер» — 1298), по этому показателю он обгоняет Промсвязьбанк, «АТОН», КИТ Финанс и «Альфа-Банк». Такая же ситуация была и в 2015 году, число активных клиентов тогда составило 154 трейдера. К слову, в 2006—2008 годах «Алор+» входил в ТОП-5.

Спорная ситуация и с техническим оснащением. Несомненный плюс — с 2016 года QUIK стал бесплатным и предлагается наравне с платформами АЛОР. Платформа для создания торговых систем TSLab, сервис автоследования (копирования сделок) EasyMANi, система технического анализа XTick Extreme предлагаются на платной основе. Правда, например, у Финама стоимость ежемесячной платы за XTick Extreme составляет 800 рублей, у «Алор+» — 650 рублей.

Тарификацию предлагаю оценить самостоятельно на страничке alorbroker.ru/company/tariffs, она разбита на три части (валютный, фондовый и срочный рынки) и достаточно подробна. Для инвесторов фондового рынка Алор предлагает следующие тарифы.

Правда, на сайте тарификация не полная, а полная составляет документ 45 листов PDF-формата. Подробнее остановлюсь на «Готовых инвестициях».

Структурные продукты Алор

Пассивное инвестирование в уже готовые сформированные аналитиками компании стратегии с разным целевым назначением. Брокер позиционирует это инвестиции как защита от инфляции и альтернатива банковским депозитам. Портфели разделены на 3 группы:

• «Защитный». Имеет несколько вариаций, которые предусматривают выплату фиксированного дохода с возможностью сделать прогноз цены актива и получить дополнительный доход. Брокер обещает сохранность всех вложенных денег независимо от поведения рынка.

Акции Алроса: перспективно ли инвестировать в алмазодобычу?

Стоит ли инвестировать в алмазы России через акции Алросы

• «Доходный». «С премией» или «Прорыв». Здесь о сохранности средств речь уже не идет, а отличаются портфели фиксированной премией и уровнем доходности в зависимости от волатильности базового актива.
• «Для держателей акций». Продукт будет интересен тем, кто имеет пакет «голубых фишек» и хочет на них заработать дополнительную фиксированную премию независимо от рыночной ситуации.

Минимальный порог входа — 300 тыс. рублей.

Пакетные продукты Алор

Сформированные инвестиционные портфели, сбалансированные и диверсифицированные:

• «Портфель из фондов». Состоит из инвестиций в ETF-фонды;
• «Портфель из облигаций». Это единственный портфель, который расшифрован на сайте брокера и, увы, если я правильно понимаю, о диверсификации речь не идет;

• «Валютный». Если учесть, что валютный рынок еще менее предсказуемый, чем рынок ценных бумаг, а информации о структуре портфеля на сайте нет, то, каким образом брокер даст доходность выше банковских депозитов — неизвестно.

От структурных продуктов пакетные отличаются отсутствием гарантии возврата первоначальных вложений.

АЛОР БРОКЕР глазами частного трейдера: отзывы о компании

Как я уже заметил выше, настораживает тот факт, что количество зарегистрированных клиентов у брокера растет, а число активных — почти нет. Да и если посмотреть статистику за предыдущие месяцы, то можно заметить, что даже по количеству привлеченных трейдеров брокер периодически с 10-ки вылетал. Отзывы о работе с брокером достаточно неоднозначные, а некоторые и вовсе уникальные. Например, вот эти:

Во-первых, отдать должное терпению человека в первом отзыве, который терпел 12 лет, чтобы написать свой отзыв. Во-вторых, у него просто превосходная память (ну или он очень злопамятный). В-третьих, у него напрочь отсутствует логика. Если жаловаться на брокера и приводить примеры «слива» депозита по его вине, зачем ставить отметку «4» из «5»? Второй отзыв пусть и логичнее, но все равно вызывает вопросы. Во-первых, кухня «Телетрейд» тоже работает давно и при всех отрицательных отзывах и судейских разбирательствах продолжает оставаться на плаву. Год компании — не показатель. Во-вторых, если уж защищать брокера, то почему не поставить максимальный бал?

Вот еще отзывы из той же категории:

Складывается впечатление накрутки отзывов. Впрочем, увы, сейчас это делают многие компании, но резон это делать компаниям такого уровня — вопрос риторический. Кстати, служба поддержки АЛОРА отзывы не мониторит, так как ни единого от неё комментария на сайтах-отзовиках нет.

Убытки БКС: стоит ли беспокоиться инвесторам

У компании БКС серьезные проблемы с убытками

Отрицательные отзывы о брокере (если им верить) я сгруппировал в следующие направления:

• технические проблемы с ордерами. Несрабатывание ордеров, проскальзывания и т.д., приводящие к убытку;
• самовольная продажа растущих в цене акций «якобы» по желанию трейдера. Служба поддержки не пытается занять позицию клиента, отстаивая интересы брокера;
• махинации с внутренними настройками платформы, из-за которых неправильно выставляются ограничения риска, после чего на падающем рынке трейдер теряет больше, чем предполагал;
• много критики на саму платформу QUIK, его подвисания и функционал;
• высокие комиссии, часть из которых появляются в момент вывода денег (хотя тарификация на сайте брокера вполне понятная). Проблемы с расчетом налога 13%, который также рассчитывается не в пользу трейдера;
• очень сложная процедура закрытия торгового счета (отличный способ удержать статистические показатели общего числа трейдеров).

Отзывы клиентов АЛОР БРОКЕР сводятся к тому, что нужно внимательно следить за счетом и все рассчитывать самому. Если брокер «случайно» спишет сумму, то по просьбе клиента он её вернет назад извинившись. И вторая проблема — тормоза и подвисания. Причем служба поддержки говорит, что причина не у них, а у самой биржи.

Повторюсь, все эти отзывы нуждаются в проверке. Если почитать отзывы о любых других брокерах, то можно подумать, что нормальных компаний в России нет. Тем не менее ежемесячно только у ТОП-10 фондовых брокеров активно торгуют около 165 тыс. трейдеров.

Положительные отзывы об АЛОР БРОКЕР по большей части слишком общие (смысл писать в отзывах «Хороший брокер, торгую 5 лет, претензий нет» мне не ясен). Трейдеры положительно оценивают дополнительные приложения: АЛОР-веб, АЛОР-Фаст, Button Trade. Кстати, на СмартЛабе бесплатный терминал АЛОР-фаст даже настоятельно рекомендуют для опционов и фьючерсов, а вот АЛОР-Трейд критикуют за неудобство. В сравнении со Сбербанком у АЛОРа автоматизированы многие внутренние процессы, но служба поддержки и подача информации о торговле в терминалах оставляет желать лучшего.

Заключение. У каждого брокера есть свои плюсы и минусы. С одной стороны, сильное отставание от лидеров фондового рынка говорит само за себя — большинство выбирают тот же БКС, Открытие или Финам. С другой стороны, компания все же от лидеров отстает не сильно. Предлагаю читателям, которые работают с АЛОРом написать свои отзывы о брокере в комментариях.

Отзывы об Investors Trust: надежность, недостатки, преимущества

Проект UNIT-LINKED.RU является независимым сервисом по подбору и покупки программ unit-linked от ведущих международных страховых компаний. В качестве основного конкурентного преимущества нас отличает наличие независимого взгляда на различные страховые продукты. Это помогает подобрать клиенту компанию и программу, которая действительно подходит индивидуальному инвестору. Многие из наших читателей просили нас сделать отзывы об Investors Trust (ITA). Стоит сказать, что в последнее время продукты Investors Trust Assurance SPC пользуются огромной популярностью, поэтому важна вся правда об этой компании.

Многие ищут в интернете отзывы прежде, чем открыть программу. Однако стоит понимать, что «деньги любят тишину», поэтому вы вряд ли сможете найти в интернете реальные отзывы людей, которые действительно являются клиентами Investors Trust. Это нормально, что в интернете ходит много слухов и непроверенной информации, поэтому вряд ли вы встретите действительно объективный обзор Investors Trust, учитывающий как минусы, так и плюсы, как недостатки и преимущества.

Давайте сразу разберемся, можно ли доверять Investors Trust и насколько надежна эта компания

По данным Internation Adviser компания Investors Trust Assurance SPC была основана в 2002 году на Каймановых островах. Она продолжает свою деятельность по сей день как международный холдинг с головной регистрацией в Delaware (США) под брендом ITA International Holdings LLC.

Авторитетное рейтинговое агентство A.M.Best1, которое специализируется на оценке страховых компаний, в 2019 году присудило компании рейтинг финансовой надежности на уровне A- (Отличный). Заходим на официальный сайт агентства по следующей ссылке и видим информацию о рейтинге и дате последнего аудита. При изучении самого отчета мы можем убедиться, что собственные средства составляют от 100 млн до 250 млн долларов США, а компания проходила оценку с 2009 года.

Изучив сайт Investors Trust, мы видим, что это мульти юрисдикционная группа компаний. То есть, для оптимизации налогообложения и обеспечения конфиденциальности счета клиент может выбрать регистрацию страхового полиса в одной из трех юрисдикций.

Во-первых, это Каймановы острова с рейтингом финансовой надежности “Aa3” от Moody’s. Заходим на официальный сайт рейтингового агентства и проверяем финансовый рейтинг по ссылке. Для сравнения в РФ рейтинг находится на уровне “Baa3” от Moody’s, что гораздо ниже, чем, казалось бы, у офшорной юрисдикции. Все дело в том, что Кайманы — это надежный международный финансовый центр, где находятся представительства крупнейших банков мира. По факту счет у любого российского брокера или банка менее надежен чем страховой полис, открытый в Investors Trust. Более того, деятельность любой финансовой и страховой компании, в том числе и Investors Trust, здесь жестко регулируется со стороны службы Денежного Управления – CIMA – аналог нашего центрального банка. Мы проверили номер лицензии компании на специальной странице на сайте регулятора. Номер лицензии: 2291.

Во-вторых, у инвестора есть в качестве альтернативы одно из подразделений компании в Пуэрто-Рико. Из открытых источников мы узнаем, что на данный момент де-факто это территория США, с соответствующим контролем, регулированием и валютой (доллар США). Данные факты говорят о высокой надежности данной юрисдикции, так как территория находится под протекторатом США. Сегодня Пуэрто-Рико — это один из общепризнанных мировых финансовых центов наряду с другими офшорными юрисдикциями. Компания Investors Trust регулируется здесь государственным органом Commissioner Of Insurance Of Puerto-Rico. Проверить лицензию и свидетельство о регистрации можно здесь.

В-третьих, для инвесторов из азиатских стран в группе компаний ИТА есть представительство в Малайзии (Лабуан). Данная территория является одной из основных свободных экономических зон в этом регионе. Контролирующим регулятором здесь является управление Финансовых Услуг Лабуана (Labuan FSA). Мы также проверили информацию и номер лицензии на сайте ассоциации страховщиков в данной юрисдикция. Номер лицензии: IS2011116.

Кто еще контролирует деятельность ITA? Важно сказать, что для получения лицензии компания ежегодно проходит аудит крупнейшей аудиторской компании KPMG (топ-3 в мире), подтверждая достоверность всех предоставляемых данных. Понятное дело, что вся информация и финансовое состояние постоянно находятся под мониторингом со стороны регуляторов, аудитора и рейтингового агентства.

На сайте страховой компании указано, что ITA является членом сообщества AILO. Переходим на сайт ассоциации https://www.ailo.org/members/members-full.shtml, где мы видим Investors Trust наряду с гигантами страховой индустрии такими как Swiss Life, AXA, Allianz и др.

Что делать если у компании появятся финансовые трудности, и она обанкротится? Говоря о банкротстве, необходимо сразу вспомнить про то, что активы инвесторов отделены от активов самой страховой компании. Другими словами, страховщик не может претендовать на активы клиента, и в случае краха компании их можно перевести под управление в другую страховую или продать. Исходя из мировой практики, в ситуацию должен вмешаться местный финансовый регулятор и решать проблему. Как правило, регулятор находит другую более крупную компанию, которая выкупает проблемную организацию. Таким образом, клиент не почувствует никаких глобальных изменений и его деньги останутся целы и невредимы. Стоит упомянуть, что в случае возникновения вопросов клиент всегда можно обращаться напрямую к регулятору.

Итак, компания Investors Trust соответствует всем критериям надежности. Есть регистрация, лицензия, участие в проф. сообществе, компания Investors Trust – не финансовая пирамида, а надежный долгосрочный финансовый партнер.

Вся правда об Investors Trust: отзывы о компании

Давайте начнем с рассмотрения недостатков, упоминание которых можно встретить в интернете. Разберем каждый пункт более детально, а также определим, насколько данные отзывы соответствуют действительности. Среди возражений можно встретить:

1. Компания выплачивает консультантам и брокерам комиссионные за привлечение клиентов
2. Компания работает удаленно и нет прямого контакта с ней
3. Список доступных инвестиционных фондов на платформе ограничен
4. Программы предполагают высокие комиссии
5. Досрочное расторжение полиса предусматривает штрафы

1. Итак, первый пункт – выплата комиссионных за привлечение новых клиентов. Конечно компания выплачивает вознаграждение сети брокеров и консультантов за обслуживание и ведение клиентов. Это стандартная практика в финансовой индустрии. В интернете есть множество информации о том, что комиссионные также платят банки, страховые компании, брокеры и так далее. Большинство крупных банков и брокеров с помощью реферальных и партнерских программ также привлекают новых клиентов. Например, Тинькофф предлагает реферальные ссылки блогерам и финансистам за открытие клиентами новых карт и счетов. Тем более, в страховой индустрии абсолютно нормальной практикой является делегирование консультаций и сбора документов профессиональной сети брокеров и представителей с целью соблюдения международных норм и требований по противодействию отмывания денег, например MIFID II. За это консультанты и брокеры получают оплату.

2. Удаленная работа и отсутствие прямого контакта со страховой компанией

Как было сказано ранее, процесс запуска программы и ведение клиента страховая компания делегирует профессиональным брокерам-агентствам и представителям. Проект UNIT-LINKED.RU имеет прямое соглашение c Investors Trust и является официальным представителем компании в РФ, СНГ и странах ЕС.

Говоря об удаленной работе, важно понимать, что только первичное взаимодействие и подача заявки происходят через сеть представителей и консультантов. Как только вы становитесь клиентом страховой компании, с этого момента все взаимодействие у вас происходит напрямую через личный кабинет на сайте. В нем вы сможете составить портфель, отследить состояние счета, изменить личные данные и так далее. Весь интерфейс переведен на русский язык, что обеспечивает дополнительное удобство.

Компания ITA – международная и работает более чем в 50 странах мира. В современных реалиях для онлайн компании такого типа иметь свои офисы в каждой стране не имеет экономического смысла.

Для сравнения возьмем, брокера Interactive Brokers. К ним тоже нельзя просто прийти в офис в РФ и открыть счет. Все взаимодействие происходит только через официальный сайт. Даже если вы приедете в США к ним в главным штаб, то с вами вряд ли кто-то будет разговаривать как с клиентом. Офис выполняет лишь административные функции. Поэтому в этом плане все, кто работает с зарубежными компаниями находятся в равных условиях.

Теперь давайте разберемся, действительно ли полностью отсутствуют какие-либо контакты с компанией Investors Trust и клиент может остаться брошенным? Заходим на официальный сайт в раздел «Кто мы» и видим пункт «Связаться с нами». То есть в случае трудностей клиент может обратиться напрямую в компанию по данным контактам: https://www.investors-trust.com/about-us/contact-us/ и узнать всю необходимую информацию.

К слову, офисы компании расположены в разных точках мира – США, Дубай, Кайманы, Малайзия, Пуерто-Рико. По этой ссылке можно найти все адреса. Вам всегда ответят и помогут в режиме 24/7. Важно также понимать, что финансового советника или представителя тоже можно поменять при необходимости, обратившись напрямую в компанию.

Таким образом, мы сделали вывод, что в удаленной работе компании нет ничего опасного и клиент в любом случае не останется брошенным брокером или компанией.

3. По поводу ограниченного списка доступных фондов.

Необходимо сказать, что в рамках накопительных и инвестиционных программ (Evolution, Platinum) список доступных фондов ограничен – их около 200 для каждой валюты (доллар, евро, фунт). Этот факт можно рассматривать как недостаток, если вы опытный инвестор и хотите получить доступ ко всем инструментам. С другой стороны, для неопытного инвестора это определенная услуга от компании. Ведь все фонды, прежде чем попасть на инвестиционную платформу Investors Trust, проходят тщательную проверку и отбор.

Какие же фонды все-таки доступны в компании? В ITA представлено более 200 фондов от крупнейших управляющих компаний США и Европы. В том числе доступны ETF фонды от IShares, чтобы составить диверсифицированный недорогой портфель. Достаточно открыть официальный сайт компании и ознакомиться со списком фондом от финансовых гигантов с мировым именем: Fidelity, BlackRock, GAM, Franklin Templeton и др.

На платформе фондов достаточно, чтобы составить полноценный инвестиционный портфель, диверсифицированный по странам, валютам и секторам экономики. Есть также готовые активно управляемые стратегии от BlackRock, которые являются отличным решением для инвесторов без опыта. Нашим клиентам мы предоставляем все детали о данных стратегиях.

Стоит упомянуть, что в Investors Trust есть программа Access Portfolio, в рамках которой можно получить доступ абсолютно ко всем мировым активам – акциям, облигациям, фондам, структурным продуктам и т.д.

4. По комиссиям и бонусам.

Все комиссии описаны на сайте ITA и в информационных брошюрах компании, и не являются секретом. Структура комиссий в накопительной программе составлена таким образом, чтобы стимулировать открывать программы на большую сумму и длительный срок. Как и любая страховая компания, Investors Trust заинтересована привлекать клиента на длительный срок. Стоит признать, что в самом начале программы комиссии выше. Однако после 10 лет они существенно снижаются. Также после 10, 15, 20 и 25 года предусмотрены значительные бонусы.

Чтобы получить оптимальные комиссионные издержки рекомендуем инвестировать на срок от 10 лет с суммой минимум от $200-$500 в месяц. Чем больше сумма на счете – тем меньше издержки. Такое правило справедливо для любой инвестиционной платформы – будь это брокерский счет или страховой накопительный полис.

Для эксперимента мы посчитали средние издержки при взносах от $500-$600 в месяц на сроках от 10-15 лет. С учетом всех бонусов реальные расходы получаются в размере 1,3%-1,7% в год. Для чистоты мы рассчитали все комиссионные сборы в Excel с учетом бонусов при взносах $600 в месяц на протяжении 15 лет. Общие средние годовые издержки на данном сроке составили 1,66%.

Оправданы ли данные расходы? Давайте поставим на одну чашу весов затраты, а на другую – реальные выгоды от счета. Итак, что мы получаем, открыв счет в Investors Trust:

• ежегодные сэкономленные налоги – нет 13% налога от прибыли каждый год, отсутствие 40% налога на наследство в США, который есть при выборе американского брокера,
• сэкономленные деньги на услугах финансового советника – среднем от 0,5% до 2% в год от капитала за управление и консультации,
• сэкономленное время на изучение рынка, подачу деклараций в налоговую,
• сэкономленные средства на операциях покупки/продажи – в Инвесторс Траст до 15 ребалансировок и торговых операций в год бесплатно,
• сэкономленные деньги на переводе денег – пополнение с помощью карты бесплатно (для пополнения брокерского счета банк возьмет комиссию).
• Дополнительные кешбеки от вашего банка за оплату картой.

Таким образом, вопрос по ценности и оправданности издержек данного продукта становится более проясненным. С учетом того, что вы получаете защищенный трастовый страховой полис, безналоговый рост капитала и мотивацию откладывать и копить личный капитал, то данные издержки являются вполне обоснованными. Согласитесь, что защищенный качественный инвестиционный инструмент не может стоить дешево.

В интернете мы также встретили возражение по поводу того, что комиссии в программе списываются не от прибыли, а от всей суммы под управлением. Мы считаем такое возражение неуместным, так как инвестиционные фонды и управляющие компании, как правило, берут комиссию именно от суммы под управлением, а не только от прибыли. Например, в США на законодательном уровне (the Investment Advisers Act от 1940 года) для всех финансовых компаний запрещено брать комиссии только от прибыли, если у клиента инвестировано менее 1 млн. долларов, так как это побуждает управляющего или брокера брать дополнительные риски. Это абсолютно стандартная практика во всей финансовой индустрии.

Что также важно понимать? Если клиенту какой-то недобросовестный консультант не рассказал о комиссиях в Investors Trust, то в этом случае виноват только консультант, но никак не компания и качество ее услуг. Проект UNIT-LINKED.RU четко расписывает принцип начисления комиссий в материалах и предоставляет информацию своим клиентам открыто и прозрачно. Желаете получить расчет издержек и бонусов конкретно для вашего плана – закажите бесплатный расчет.

5. Про гибкость и штрафы за досрочное расторжение.

То, что досрочное закрытие программы можно произвести за вычетом комиссии также не является секретом. Данная информация прописана на сайте компании и в информационных материалах. Условия накопительной предусматривают определенные ограничения и составлены так, чтобы клиент был мотивирован не закрывать свою программу раньше определенного срока. Таким образом, накопительные программы не подходят тем, у кого краткосрочный горизонт планирования и нет финансовой подушки. Важно понимать, что накопительный счет открывают с целью инвестировать долгосрочно, и ликвидность счета не являются приоритетной задачей для данной категории продуктов. С другой стороны, эти планы призваны привить финансовую дисциплину, чтобы инвесторы могли получить выгоду от эффекта усреднения стоимости доллара и сложного процента.

В стандартном накопительном плане Evolution cбор за досрочное изъятие действует с 1 по 15 год действия контракта и уменьшается с каждым годом. Для программ со сроком 20 и 25 лет после 15 года данный сбор отсутствует полностью. Сбор равен сумме годовых административных расходов за оставшиеся годы контракта на момент досрочного выкупа. Важно отметить, что уже после 7-8 года данный сбор становится не таким существенным, поэтому в случае острой необходимости клиент всегда сможет забрать значительную часть (до 80-90%) своих заработанных и накопленных средств.

Подробные условия содержатся в договоре, который клиент получает при открытии программы. Посмотреть точную величину выкупной суммы можно в специальных расчетах.

Вы можете оценить соотношение между стоимостью полиса и выкупной суммой заранее до открытия программы с помощью иллюстрации счета (см ниже).

Пояснения к таблице: стоимость счета – сумма, которая была заработана с учетом всех комиссий и бонусов. Выкупная стоимость – сумма, которую вы можете забрать, если решите закрыть контракт в тот или иной год.

Программа Evolution на 20 лет с ежемесячными взносами $700

Насчет гибкости и страха потерять деньги при отклонении от графика платежей: Важно добавить, что никакого страха потерять весь счет в случае просрочек платежей не может быть. По условиям программы, максимум, что можно потерять — это бонус за лояльность и страховую сумму 1%, если просрочить платежи более чем на 90 дней. В любой ситуации полис все равно продолжит свое действие и все накопления и заработанные проценты останутся в полисе!

Важно отметить: Клиент должен всегда выбирать комфортные суммы и пассивно инвестировать на долгих сроках. Из опыта очевидно, что необходимость ежемесячных взносов очень дисциплинирует. Не каждый способен самостоятельно ежемесячно откладывать деньги, поэтому в программе предусмотрен определенный график платежей.

Преимущества накопительной программы Investors Trust

Дисциплина – автоматизация накоплений и мотивация инвестировать

Накопительная программа unit-linked полностью автоматизирует процесс накопления. Средства с вашей карты на страховой счет будут поступать полностью автоматизировано согласно заданному графику платежей. Затем поступившие средства будут автоматически распределены в заданных пропорциях в фонды инвестиционного портфеля. В личном кабинете у вас будет удобный инструмент для автоматизированной ребалансировки (см скрин ниже). Интерфейс ITA сделан максимально просто и интуитивно понятно, что очень отличает его от сложных торговых терминалов у брокера.

Все знают, что попытка соблюдать регулярные пополнения счета без дополнительных стимулов на протяжении более 7-10 лет очень сложно. С огромной долей вероятности у инвестора не будет такой финансовой дисциплины, если бы надо было инвестировать через брокера без бонусов за лояльность и полной автоматизации инвестиционного процесса. Таким образом, накопительная программа unit-linked Evolution помогает эффективно создавать личный капитал. Одна из важнейших задач человека по накоплению средств будет решаться полностью в автоматическом режиме.

Бесплатные пополнения с помощью карты

В накопительных программах Investors Trust счет можно пополнить с помощью банковской карты без каких-либо комиссий. Если сравнивать с брокерским счетом, то его пополнение осуществляется, как правило, с помощью обычного банковского перевода. За него необходимо платить комиссию от 0,05 до 1% в зависимости от выбранного банка, но обычно не меньше 15 долларов. То есть, при регулярных ежемесячных взносах 600 долларов комиссия за пополнение составит минимум 2,5%.

Бесплатные покупки/продажи фондов в Investors Trust

В программе Evolution есть возможность полностью изменять портфель до 15 раз в год бесплатно. Данная услуга входит в тариф. Другими словами, при необходимости вы можете 15 раз в год делать полную бесплатную ребалансировку портфеля, продавая и покупая все фонды в нем. Этого вполне хватает для пассивного инвестора.
При покупке через ITA не взимается комиссионные сборы или первоначальный сборы для входа в фонд. Обычно паевые фонды могут взимать до 5% от первоначального взноса при инвестировании через брокера.

У брокера за каждую сделку купли/продажи у вас будет комиссия. Если допустить, что сбор за покупку каждого фонда составляет примерно 1-2 доллара, то для наполнения портфеля из 10 фондов уйдет сразу 10-20 долларов комиссии. При регулярных пополнениях и покупках затраты на торговые комиссии будут весьма существенные.

Готовые надежные инвестиционные стратегии и проверенные фонды.

Специалисты компании Investors Trust уже отобрали хорошие фонды, в которые безопасно инвестировать. Есть также готовые инвестиционные стратегии на основе фондов BlackRock (самая крупная управляющая компания в мире), за которые не нужно платить финансовому советнику. Грамотный управляющий с лицензией может брать от 1% до 2% от суммы счета за управление ежегодно. Для инвестора, который не хочет платить управляющему и не хочет самостоятельно разбираться с инвестиционных инструментах, готовые стратегии и готовые портфели – оптимальный вариант.

Отложенное налогообложение и отсутствие ежегодной отчетности

Благодаря страховой оболочке программы, налог в рамках unit-linked платится только после закрытия программы при выводе денег. Платить налоги позже намного выгоднее, чем ежегодно. По подсчетам, выгода может составить от 10% от общего капитала. Почитать о всех налоговых выгодах можно в одной из наших статей.

В случае инвестирования через зарубежного брокера или банк необходимо самостоятельно ежегодно подавать декларацию и платить налог 13% от прибыли с учетом валютной переоценки. То есть, вы налоговый агент, и по итогам года самостоятельно будете считать налог и заполнять декларацию. Мало кто хочет иметь дело с налоговой, а c unit-linked ежегодно отчитываться не надо.

Упрощенное наследственное планирование

В страховом полисе вы можете прописать наследников и доли наследования. При этом, необязательно указывать только родственников – это может быть любой человек, которому вы хотите передать наследство. Права на полис можно также передать другому человеку при желании.

В ситуации с любым брокером наследование будет происходить только согласно законодательству или по завещанию (если оно было оформлено). Стоит также упомянуть о налоге на наследство, который в США может достигать 40%. Это особенно актуально для тех, кто держит активы у американского брокера IB.

Защита денег от бывших супругов и кредитов.

В Investors Trust вы получаете специальную трастовую структуру, которая защитит ваши деньги при бракоразводных процессах от нежелательных наследников. Активы завернутые в оболочку страхования жизни не могут быть изъяты даже через суд.

Выводы

Итак, взвесив все “за” и “против” мы можем сделать некоторые заключения.

Кому НЕ подходит накопительный счет в Investors Trust?

• Тем, у кого краткосрочный инвестиционный горизонт
• Тем, у кого нет минимальной финансовой подушки
• Тем, кто хочет разбираться во всем самостоятельно и хочет инвестировать только через зарубежного брокера

Кому подходит накопительная программа?

• Тем, кто хочет долгосрочно инвестировать в рынок в автоматическом режиме, уделяя процессу минимум времени
• Тем, кто желают привить финансовую дисциплину и начать создавать личный капитал
• Тем, кто не хочет ежегодно отчитываться о движении средств по счету и платить налоги
• Тем, кто хочет передать деньги в наследство в упрощенном порядке только тем, кому он пожелает
• Тем, кто не желает делить активы при бракоразводных процессах и хочет защитить их от притязаний кредиторов и прочих лиц.

Таким образом, накопительные программы Investors Trust, как и любой финансовый продукт, имеют как свои недостатки, так и преимущества. Для кого-то данные программы очень полезны, а кому-то они не подходят. Каждый должен определиться для себя самостоятельно исходя из конкретных целей и пожеланий. Если речь идет о краткосрочных целях, то лучше выбирать брокера. Для долгосрочной части портфеля чаще всего хорошим решением будет накопительный счет unit-linked в Investors Trust, который решает многие проблемы и помогает избежать лишних хлопот на долгих сроках. А лучше всего для диверсификации иметь сразу все инструменты в портфеле – и счет у брокера и полис unit-linked.

Trust Invest Capital

Мошенничество – это одна из наиболее быстро развивающихся отраслей в сети интернет. В то время как одни продают товары, другие заводят новые знакомства во всемирной паутине, компания Траст Инвест Капитал разыскивает наивных людей, которые готовы отдать свои сбережения с целью их приумножения. Но, судя по отзывам, результат от таких вложений не так хорош, как обещают эти аферисты. Сегодня мы попробуем разобраться, насколько целесообразными являются инвестиции в этот проект.

1. Основная информация
2. Разоблачение: компания мошенник?
3. Контакты
4. Признаки мошенничества
5. Отзывы
6. Выводы

Основная информация

• Полное название компании: Траст Инвест Капитал;
• Официальный сайт:https://trustinvestcapital.biz/;
• Юридический адрес: România, Municipiul Timișoara, регистрационный номер: 41205933, EUID: ROONRCJ35/2366/2019;
• Контакты: [email protected], +7 904 370 16 91;
• Лицензия: нет;
• Услуги: инвестиции, доверительное управление, аналитика;
• Терминал: нет;
• Минимальный депозит: 1000 рублей;
• Кредитное плечо: нет;
• Финансовые инструменты: валюта, криптовалюта, акции, драгоценные металлы, фьючерсы, индексы.

Разоблачение: компания мошенник?

«Мы сохраним и приумножим ваш капитал», именно с такого призыва к действию лоховоды из Траст Инвест Капитал начинают знакомство с потенциальными клиентами.

Согласно легенде, Траст Инвест Капитал – это инновационная венчурная компания с большими перспективами и успешным будущим. Она якобы призвана помочь начинающим трейдерам и опытным профессионалам сферы инвестирования реализовать финансовый потенциал.

Описывая себя во всех красках, жулики утверждают, что живут исключительно желаниями клиента, и главное в сотрудничестве – это, непосредственно, успех инвестора. Они предлагают клиентам вкладывать деньги в торговлю акциями акциями, валютой, ETF, фьючерсами, облигациями и виртуальной валютой. А также инвестировать средства в недвижимость и производство. Хотя на самом деле, ничего общего с торговлей данное предприятие не имеет.

Также аферисты из Траст Инвест Капитал «угрожают», что совсем скоро выйдут на российский инвестиционный рынок, и уже там будут «предлагать клиентам достойный пассивный доход, сохраняя полную прозрачность финансовых транзакций».

Контакты

Отдельного блока с контактами на сайте у Траст Инвест Капитал нет. Зато на дне главной страницы есть три ссылки на полумертвые группы в социальных сетях с накрученными подписчиками: ВКонтакте, Инстаграм, Телеграмм. Хотя обычно прогрессивные компании применяют инструмент SMM в качестве сопутствующего канала продвижения. В то время как шулеры не вкладывают в них ничего.

К слову, централизованным офисом жулики также не успели обзавестись за все время своего существования. Безусловно, они говорят, что в скором времени они покорят столицу РФ и откроют там свой офис. Но на сегодняшний день, единственный адрес, который они предоставили на своём официальном сайте – это неизвестное место регистрации в Румынии.

Также мошенники разместили на официальном сайте форму обратной связи, е-меил и номер телефона. При помощи этих трех каналов они активно собирают контакты своих клиентов, чтобы обзванивать их в любое время суток, а после — перепродать базу данных коллегам по цеху.

Признаки мошенничества

Чтобы у каждого посетителя отпало любое желание сотрудничать с Траст Инвест Капитал, достаточно просто обратить внимание на следующие факторы:

1. Кроме того, что официальный сайт Траст Инвест Капитал выполнен на коленке и на скорую руку, есть еще один сомнительный нюанс. Похожие визуальные элементы, логотип, название, контент, были и у другой шараги, по адресу ti.capital, который был зарегистрирован год назад в апреле. Очевидно, это те же самые шарлатаны, которые решили вернуться спустя время и вновь показать свое истинное лицо.
2. Жулики предлагают открыть один из трех доступных счетов (Старт, Бизнес, Премиум) для инвестирования, но условий и правил эксплуатации нет. Они становятся доступными только тогда, когда человек регистрируется. А значит, автоматически становится потенциальным клиентом, на которого обрушится шквал звонков и спама.
3. На своем веб-ресурсе мошенники засекретили информацию о первых лицах Траст Инвест Капитал. Иначе говоря, добиться правды и узнать кто находится во главе финансовой пирамиды просто невозможно. К тому же, нет корпоративной истории. Все подано очень сжато и кратко.
4. Как правило, о солидных проектах с большим будущим часто пишут медиа. В то время как в сети интернет проект Траст Инвест Капитал упоминается только на форумах о псевдо-брокерах, и в статьях с жалобами на лохотроны.
5. Жулики обещают гарантированный доход от 0,7 до 0,9% в день, но забыли рассказать, каким образом они собираются получать такую прибыль.
6. На сайте Траст Инвест Капитал лохотронщики разместили видео при участии эксперта Марковой Юлии, где она с гордостью рассказывает о проекте. Но почему-то в описании видео большое количество опечаток, а также грамматических и стилистических ошибок.
7. Они говорят, что зарегистрированы в Румынии, но не предъявляют никаких документов, и не пишут о наличии лицензий. К тому же, проверив их регистрационный номер, можно узнать, что это липовая компания и число взято просто из потолка.
8. Уровень доверия в сети к сайту Траст Инвест Капитал ушел в минус.
9. Жулики регулярно проводят мастер-классы сомнительного характера, в которых просто прославляют проект Траст Инвест Капитал и говорят насколько он перспективен. Администратор Телеграмм-канала в гостевом чате всех призывает пройти обучение, название которого не ассоциируется с традиционным неймингом для курса инвестирования.

10.Лохотронщики предлагают сомнительные условия, все тарифы рассчитаны как минимум на 365 дней. То есть, это долгосрочный хайп с минимальными перспективами, на который жертва подписывается самостоятельно.

Данный обзор принадлежит сайту https://otzyvyprovse.com/. Ссылка при копировании обязательна! Если вы нашли статью на другом сайте, знайте: её украли в попытке понизить наш рейтинг в поисковых системах.

Отзывы

На тематических порталах пользователи активно делятся своими впечатлениями о сотрудничестве с Траст Инвест Капитал. И в своих жалобах они только подтверждают то, что это лохотрон, который разводит клиентов на деньги.

Например, Мария пишет о том, как мошенники пытались ее втянуть в проект Траст Инвест Капитал, но она сразу поняла, что это пирамида, поэтому не стала вкладывать сюда деньги.

Пользователь Роял Сейфуллаев указывает на то, что компания Траст Инвест Капитал публикует фальшивые отзывы о себе, и он сравнивает ее с другим подобным лохотроном.

Администратор одного из тематических порталов утверждает, что им в редакцию поступило много жалоб на компанию Траст Инвест Капитал, поэтому они уверены, что это мошеннический проект.

Автор отзыва по имени Максим пишет о том, что компании Траст Инвест Капитал и ей подобным вовсе нельзя доверять, так как они создаются только для обворовывания клиентов.

ALETEQ также считает, что Траст Инвест Капитал – это обычный лохотрон, который только собирает деньги из клиентов, и может закрыться в любой момент.

Выводы

Вне зависимости от того, сколько человек решится вложить в финансовую пирамиду Траст Инвест Капитал – 1000 рублей или 10 000 долларов, все деньги будут безжалостно украдены аферистами. Так как это шарашкина контора, у которой нет ни лицензии, ни офиса, ни разрешение на предоставление услуг. Все, что они могут обеспечить – это усиленную рекламу и закос под надежный проект. И негативные отзывы, отсутствие «крайнего», халтурный сайт еще раз дают понять, с какой целью компания неожиданно появилась на рынке. Поэтому, однозначно, мы никому не рекомендуем вкладывать деньги в этот лохотрон.

http://smfanton.ru/fondovaya-birzha/alor-broker.html

Отзывы об Investors Trust: надежность, недостатки, преимущества

http://otzyvyprovse.com/finansovye-kompanii/trust-invest-capital.html