Как отказаться от страховки по автокредиту?

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Это сложный вопрос. Чтобы на него ответить, придется выяснить некоторые обязательные моменты:

Страхование может быть добровольным и обязательным.
Как следует из названия, отказаться можно только от первого.

Сообщим также, что некоторые виды добровольного страхования становятся обязательными при заключении определенных типов кредитов. Так КАСКО необходимо для некоторых автокредитов. Ипотека предполагает страхование залоговой недвижимости.

Но прочие типы страховки: жизни и здоровья, финансовых рисков и потери работы, страхование другого имущества, обязательными не являются.

Банки иногда столь настойчиво увязывают выдачу займа с фактом страхования, что клиенты задаются вопросом: «можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?». Да, можно.

Но! Не будем забывать от праве банка отказать в кредите без объяснения причин.

Какой из этого напрашивается выход?

Иногда встречается и страхование другого типа – продавцы настойчиво предлагают (почти навязывают) застраховать купленную технику: ноутбуки, телефоны и т.п. Если страховая выплата предназначается владельцу вещи, то можно предполагать общие интересы у страховой компании и продавца, без участия кредитной организации.

Сколько стоит страховка

Сколько стоит страховка жизни при автокредите, зависит от условий СК. Помните, что у каждого банка есть список компаний, с которыми он сотрудничает. Например, ЮниКредит Банк разрабатывает программы совместно с АО «МетЛайф», ООО «Страховая компания Кардиф» и ООО «Страховая компания «Ингосстрах Жизнь». Полис страхования жизни и здоровья обойдётся заёмщику в 0,15% в месяц от суммы кредита.

В Сбербанке страхование жизни стоит от 2,7% до 2,99% от страховой суммы (за год страхования). В Банке Восточный, который сотрудничает с СК «Макс», процент зависит от величины займа:

до 50 000 руб. – 0,65% в месяц;
от 50 000,01 до 110 000 руб. – 0,55%;
от 100 000,01 до 150 000 руб. – 0,45%;
от 150 000,01 до 200 000 руб. – 0,45%;
от 200 000,01 до 300 000 руб. – 0,35%;
от 300 000,01 до 500 000 руб. – 0,30%;
от 500 000,01 до 800 000 руб. – 0,30%;
от 800 000,01 до 1 000 000 руб. – 0,20%.

Что делать, если при оформлении автокредита навязывают страхование жизни? Помните, что такое поведение сотрудника банка незаконно. Самый простой путь – обратиться в другое кредитное учреждение. Также можно пожаловаться в ЦБ и в Роспотребнадзор.

Для каких целей заключается договор страхования

Банк обязует страховать жизнь заемщика при заключении автокредита для того, чтобы обеспечить себе гарантию возврата денежных средств. На момент подачи заявки человек может иметь стабильный солидный доход, но ситуация за несколько лет может измениться.

Если страховка по кредиту не оформлена, при возникновении несчастного случая, потере трудоспособности, сокращении на рабочем месте, членам семьи гражданина, взявшего кредит, придется брать все обязательства на себя.

В случае если гражданин заключил договор страхования, при возникновении всех вышеперечисленных случаев кредит будет выплачивать страховая компания.

С одной стороны, страхование жизни выгодно для всех участников сделки:

Банк выдает более крупные суммы, если заемщик оформляет договор страхования. Кроме того, банковские организации получают комиссии от страховых компаний и снижают свои риски.
Для клиента при оформлении страховки предоставляются пониженные ставки по кредиту. И это дополнительная гарантия, что если что-то произойдет, не возникнет проблем с погашением долга.
Компания страховщик находится в самом большом выигрыше. Они получают прибыль. Кроме того, оформлением страховых полисов занимаются сами сотрудники банков. Следовательно, сам страховщик экономит на рабочей силе.

Важно! При подписании договора страхования необходимо сообщать только достоверную информацию о своей личности. В противном случае можно получить отказ от страховой при наступлении случая, предусмотренного договором.

Страхование жизни не относится к обязательным требованиям, но для этого необходимо:

Возврат страховки по автокредиту

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Автокредитование, как и вообще любая другая форма кредитования, подлежит обязательному страхованию лишь в том случае, если кредитор напрямую зависит от состояния залогового имущества. Следуя этой формулировке, обязательная страховка возможна лишь в том случае, если на собственность было наложено обременение. Кроме того, существуют законодательные акты, которые предусматривают другие меры обязательного страхования. В сумме, всего лишь в двух случаях, по состоянию на 2019 год, возможно принудительное страхование:

Как действуют банки

Желая максимально снизить свои риски, банковские организации обычно используют несколько вариантов навязывания страховки:

не уведомляя клиента, включают ее в сумму предоставляемого займа, из-за чего тот вынужден ее возвращать (причем с процентами);
отказываются кредитовать граждан, не соглашающихся на страхование жизни по автокредиту;
игнорируют просьбу заемщика произвести частичный возврат страховки по автокредиту в случае его досрочного погашения.

Перечисленные уловки противоречат действующему законодательству. Гражданский кодекс (статья 958), закон «О потребительском кредите» (статья 7) и иные нормативные акты:

запрещают кредитным организациям навязывать заемщикам необязательные страховки;
разрешают возвращать часть уплаченных средств по страхованию при досрочных расчетах с банком.

Но и в правильных законах банкирам удается найти лазейки. Чтобы склонить клиента в пользу страховки банки используют следующие меры принуждения:

отказывают в автокредитовании без объяснения причин;
кредитуют спорщика по более высокой ставке, поднимая ее в среднем на 4-7%;
включают в текст кредитного договора пункт о том, что заемщик застраховался в добровольном порядке (подписав такой документ, доказать обратное будет очень проблематично);
выступают сами в роли страховщика, делая клиента «добровольно-принудительным» участником специальной программы.

Есть несколько законодательных «рычагов», позволяющих вернуть деньги за страхование жизни, если оно им не нужно или слишком обременительно.

отказывают в автокредитовании без объяснения причин;
кредитуют спорщика по более высокой ставке, поднимая ее в среднем на 4-7%;
включают в текст кредитного договора пункт о том, что заемщик застраховался в добровольном порядке (подписав такой документ, доказать обратное будет очень проблематично);
выступают сами в роли страховщика, делая клиента «добровольно-принудительным» участником специальной программы.

Отмена страхования жизни при автокредите

3 дня назад в автосалоне был куплен автомобиль с пробегом (17 ноября)

1. Покупка осуществлена с использованием автокредита в обеспечение которого включили КАСКО и страхование жизни.

2. В кредитном договоре есть пункты о том что можно повысить процентную ставку при отказаться от страхования жизни и здоровья

3. В договоре страхования здоровья есть раздел «период охлаждения» согласно которого (и ст 958 ГК) в течении 14 дней можно отказаться от договора с возвратом денежных средств

4. При получении авто представитель авто-дилера заставил подписать доп. соглашение к ДКП — в котором говорится, что:

— стоимость авто из договора купли продажи это с учетом скидки в размере 216 тыс. руб (40% стоимости авто)

— и что в случае отказа от страхования я должен выплатить продавцу эту сумму по выставленному счету

5. В процессе я заплатил в кассу продавца сумму 100 тыс. руб — как часть стоимости авто. Есть на это счет и кассовые чеки. При этом в самом договоре об этих деньгах нет упоминания

1. Возможно ли отказаться от страхования жизни, уведомить об этом банк и требовать пересчета суммы кредитного договора (уменьшения) и процентной ставки (увеличения)?

2. Возможно ли игнорировать доп. соглашение с продавцом о «возврате компенсации» 216 тыс руб.? Либо каким то способом отклониться от уплаты этой суммы?

3. Если по вопросу 2 отрицательный ответ, то возможно ли требовать возврата внесенных в кассу продавца авто денег по счету, если в договоре нет упоминания об этих суммах? а в кредитном договоре указана полная стоимость авто

в прикрепленных файлах: части из кредитного договора, из доп. соглашения к ДКП

готов обсудить детали по телефону или допоказать остальные требуемые документы

страхование жизни, Автокредит, кредитный договор, отказ от страховки, Авто акция, Авто в автокредит, авто в автосалоне, авто в кредит автосалон, Авто в кредит условия, Авто дилер, Авто кредитование, Авто с пробегом в кредит, Автокредит 2 года, Автокредит автомобиль, Автокредит банк, Автокредит банк требует каско, Автокредит без его, Автокредит без работы, Автокредит в автосалоне, Автокредит в банке втб, Автокредит в банке, Автокредит в банке втб 24, Автокредит в БЫСТРО БАНКЕ, Автокредит в банке условия, Автокредит в втб, Автокредит выплата процентов, Автокредит все банки, Автокредит деньгами, Автокредит договор страхования, Автокредит договор купли продажи, Автокредит договор залога, Автокредит каско 2 год, Автокредит залог, Автокредит какие банки, Автокредит каско включено, Автокредит каско условия, Автокредит кредит, Автокредит на 1 год, Автокредит можно ли отказаться от каско, Автокредит можно ли отказаться от страхования жизни, Автокредит на 3 года, Автокредит на год жизни, Автокредит на 5 лет, Автокредит на 7 лет, Автокредит на год, Автокредит на покупку автомобиля, Автокредит новый автомобиль, Автокредит первый автомобиль, Автокредит продажа авто, Автокредит продажа автомобиля, Автокредит проценты банков, Автокредит процентная ставка, Автокредит проценты, Автокредит решение, Автокредит срок, Автокредит срок выплаты, Автокредит срок действия, Автокредит сотруднику банка, Автокредит с пробегом, Автокредит условия, Автокредит требования, Автокредит ставки банков, Автокредит условия банков, Автокредиты сегодня, Автомобиль акция, Автомобиль в кредит условия, Автомобиль кредит, Автосалон дилер, Автоцентр, Автоцентр авто, Акции банка втб, Акции банков по кредитам, Акции компаний купить, Акция ипотека, Аннулирование договора страхования, Аннулирование искового заявления, Аннулирование страховки

Ответы юристов ( 2 )

8,6 рейтинг
10877 отзывов

1. Возможно ли отказаться от страхования жизни, уведомить об этом банк и требовать пересчета суммы кредитного договора (уменьшения) и процентной ставки (увеличения)?

Отказаться можете, но при этом будет увеличение процентной ставки по кредиту, в силу того. что Вы же и указали, что

2. В кредитном договоре есть пункты о том что можно повысить процентную ставку при отказаться от страхования жизни и здоровья

действия банка в данном случае законны.

При этом он может установить процентную ставку по кредиту не выше той которая действовала на момент заключения кредитного договора без условий страхования.

В обоснование своей позиции банки ссылаются на ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

именно расценивая расторжение договора как неисполнение обязанности по страхованию, а тем самым создав возможность для отказа банка от своих обязательств по снижению процентной ставки по кредиту.

Суды в данном случае исходят из законности заключения договора на такого рода условиях, взыскивая с покупателя доплату, например, при отказе от договоров страхования:

Однако, по условиям дополнительного соглашения, в случае подачи покупателем заявления на аннулирование договора страхованиястраховщику в течение пяти рабочих дней с даты заключения соответствующего договора страхования скидка на приобретаемыйавтомобиль автоматически аннулируется, так как покупателем не соблюдены условия соглашения. Соответственно цена приобретаемогопо договору автомобиля увеличивается на сумму предоставленной скидки , которую покупатель обязан выплатить продавцу на основании выставленного счета в течение 5 календарных дней с даты направления счета в адрес покупателя. Таким образом, отказавшись от договора страхования жизни и здоровья, заключенного с ООО СК «ВТБ Страхование », ответчик лишился права на предоставленную ему скидку .

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в страховую компанию ООО «СК «РГС – Жизнь » с заявлением об отказе от договорастрахования жизни и здоровья и возврате страховой премии.При таких обстоятельствах, в связи с отказом от договора страхования жизни и здоровья в соответствии с п. 2 соглашения предоставленная ответчику ранее скидка на автомобиль в размере 171 928 рублей аннулируется. Таким образом, задолженность ответчика по оплате автомобиля составляет 171 928 рублей.Поскольку ответчиком были нарушены условия договора купли -продажи, истец вправе требовать оплаты полной стоимости автомобилябез учета скидки .

В Вашем случае при толковании договора нужно исходить из его буквальных условий — где прямо прописано, что последствия наступают только при досрочном расторжении договора страхования жизни/здоровья.

2. Возможно ли игнорировать доп. соглашение с продавцом о «возврате компенсации» 216 тыс руб.? Либо каким то способом отклониться от уплаты этой суммы?

Как видите сами — проигнорировать это не получится, поскольку в перспективе возможно взыскание в судебном порядке.

3. Если по вопросу 2 отрицательный ответ, то возможно ли требовать возврата внесенных в кассу продавца авто денег по счету, если в договоре нет упоминания об этих суммах? а в кредитном договоре указана полная стоимость авто

О каких именно суммах?

У Вас в дополнительном соглашении к ДКП прямо указана предоставляемая скидка на автомобиль и условия ее предоставления — в таком случае при заключении как ДКП, так и указанного дополнительного соглашения — продавец фактически довел до Вас сведения о цене товара и условиях ее формирования, поэтому отказаться по указанному Вами основанию от договора не представляется возможным и оплаченную за автомобиль сумму Вам не вернут.

8,1 рейтинг
1010 отзывов

1. Возможно ли отказаться от страхования жизни, уведомить об этом банк и требовать пересчета суммы кредитного договора (уменьшения) и процентной ставки (увеличения)?
Дмитрий

Да, возможно, на основании п.1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», в соответствии с которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 данного Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Но только при соблюдении условий, предусмотренных ч.11 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», когда увеличение процентной ставки по кредиту возможно только до уровня, действовавшей на момент заключения кредитного договора.

Банка России
«Ответы на вопросы по применению Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ „О потребительском кредите (займе)“, подготовленные Юридическим департаментом Банка России.»

5. Вопрос: Вправе ли Банк увеличить процентную ставку при получении информации о расторжении договора страхования в течение 30 дней после заключения договора потребительского кредита (займа), учитывая требования части 11 статьи 7 Закона?
Ответ:… Банк вправе увеличить процентную ставку по договору потребительского кредита (займа), но при соблюдении требований части 11 статьи 7 Закона

2. Возможно ли игнорировать доп. соглашение с продавцом о «возврате компенсации» 216 тыс руб.? Либо каким то способом отклониться от уплаты этой суммы?
Дмитрий

Так, суды ссылаются на свободу договора, предусмотренную п.1 ст.421 ГК РФ:

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Апелляционное определение Мурманского областного суда от 15 ноября 2018 года по делу № 33-3492/2018

1 октября 2017 между сторонами заключено и подписано дополнительное соглашение к вышеуказанному договору.
В пункте 1 дополнительного соглашения указано, что цена приобретаемого покупателем автомобиля по договору купли-продажи автомобиля № * от 17 октября 2017 в соответствии с пунктом 2.1 договора, с учетом скидки предоставляемой продавцом покупателю в размере 674600 рублей составляет 2620000 рублей…
Указанная скидка предоставляется продавцом при проведении им акции и соблюдении покупателем любого из перечисленных условий и/или соблюдении всех перечисленных условий в совокупности, а именно: 1.1. приобретение покупателем пакета услуг по добровольному страхованию у партнера (страховой компании) продавца;
В случае подачи покупателем заявления на аннулирование договора страхования (отказ от услуг по страхованию) страховщику (страховой компании) в течение пяти рабочих дней с даты заключения соответствующего договора страхования, в соответствии с Указанием Банка России № 3854-У от 20.11.2015, и/или незаключения договора страхования в порядке, предусмотренном пп 1.3 пункта 1 соглашения, скидка на приобретаемый автомобиль автоматически аннулируется, так как покупателем не соблюдены условия соглашения. Соответственно, цена приобретаемого по договору автомобиля увеличивается на сумму предоставленной скидки, которую покупатель обязан выплатить продавцу на основании выставленного продавцом счета, в течение 5 календарных дней с даты направления счета в адрес покупателя) (пп 1.3 допсоглашения).

Далее, суд апелляционной инстанции указал, что разрешая возникший спор по настоящему делу, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями статей 154, 160, 166, 421, 424, 432, 454, 500 Гражданского кодекса Российской Федерации, нормами статьи 16 Закона Российской Федерации от -7 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»,суд первой инстанции пришел к выводу о недоказанности истцом недействительности дополнительного соглашения от 31 октября 2017.

Судебная коллегия по итогу поддержала позицию суда первой инстанции:

Правильность выводов суда первой инстанции не вызывает сомнений у судебной коллегии, поскольку они основаны на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании представленных сторонами доказательств, правовая оценка которым дана судом в соответствии с требованиями процессуального закона.

18.07.2016г. между ФИО2 и ООО «Автоцентр Максимум» было заключено дополнительное соглашение № к договору купли-продажи автомобиля № от 13.07.2016г., согласно п.1 которому стороны пришли к соглашению о том, что стоимость автотранспортного средства, приобретаемого покупателем, включает сумму скидки в размере 255 000 рублей, скидка предоставляется покупателю с учетом приобретения последним пакета услуг по страхованию у партнеров продавца.

При разрешении заявленных требований, суд исходит из того, что оснований, предусмотренных статьей 167 ГК РФ для признания договора страхования ничтожным по доводам искового заявления, не имеется.
Также необоснованными являются требования истца о признании пункта 1 дополнительного соглашения от 18.07.2016г. к договору купли-продажи № от 13.07.2016г, ущемляющими права потребителей, поскольку страхование жизни и здоровья покупателя производилось на основании добровольного волеизъявлении истца и не явилось условием заключения договора купли-продажи автомобиля и определения цены договора, о чем не могло быть неизвестно истцу, поскольку договор подписан им лично, он вправе был знакомиться с его условиями до заключения договора.

Аналогичные выводы содержатся и в решении Московского районного суда Санкт-Петербурга по делу № 2-3211/18 от 04 июля 2018 года:

В общем такой судебной практики достаточно много, она, можно сказать, уже сформировалась.

Требования к заемщику

Взять автокредит безработным можно при условии соответствия следующим параметрам:

быть старше 21 года и младше 65 лет на дату последнего аннуитета;
обладать положительным рейтингом в БКИ;
не иметь действующих, а тем более просроченных долгов в иных кредитных организациях;
быть российским гражданином;
иметь прописку по месту присутствия банковского подразделения.

Также в некоторых случаях для оформления автокредита следует предоставить справки о получении безработным неофициального дохода.

подлинник паспорта гражданина России;
права на управление транспортным средством.

Список документов и другие требования к заемщику

Перед тем, как получить автокредит, необходимо подготовить определенный печень документов. Обычно требуется предъявить паспорт и любой второй документ.

В качестве второго документа подходят заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство СНИЛС.

Также можно предоставить дипломы об образованиях, паспорт супруги (супруга). ИНН. К минимальным требованиям, которые предъявляются к заемщику, относятся:

возраст 21 год, а на момент погашения не должно быть более 65 лет;
положительная кредитная история;
российское гражданство;
отсутствие действующих просроченных кредитов;
наличие прописки в регионе банковского подразделения.

В банк стоит являться в строгой деловой одежде. Необходимо своим видом показывать серьезность намерений.
Не стоит употреблять в своей речи сленговые слова.
Необходимо принести как можно больше документов.
Стоит расспросить все тонкости и нюансы о предоставляемом кредите.
Во время заполнения заявки нельзя спешить. Писать необходимо разборчиво. Стоит указать как можно больше контактных телефонов.

Где еще безработному взять денег на машину

Если банк отказывает безработному заемщику или пенсионеру, так как считает его ненадежным клиентом, стоит поискать других кредиторов с более лояльным отношением.

Например, можно обратиться в одну из микрофинансовых компаний и оформить заем без отказа. Такой способ подходит, если для покупки авто не хватило собственных средств заемщика и кредит оформляется на короткий срок. Если же клиенту требуется долгосрочный договор, то лучше согласовать оформление автомобиля в лизинг. Преимуществом такого способа является отсутствие первоначального взноса.

Дадут ли автокредит безработному

Большинство кредитных организаций предоставляют займы на покупку транспортных средств только работающим гражданам. Однако отсутствие официального трудоустройства – это не всегда препятствие для получения автокредита. Ведь банки понимают, что многие заемщики основной доход получают из неофициальных источников.

Если у заявителя нет работы на момент обращения за займом, то это еще не означает, что он не сможет погашать долг. Поэтому в некоторых кредитных организаций предоставление справки о доходах не является обязательным. Шансы на оформление автомобильного кредита у безработного заемщика конечно ниже, чем у того, кто получает официальную зарплату. Но выбрав подходящую программу, с более легкими условиями, взять заем можно и без подтверждения доходов.

Выдавая заем на покупку машины безработному заемщику, банк рискует. Для снижения риска невозврата продукта большинство кредитных организаций предоставляют его только с первоначальным взносом. Минимальный размер вступительного платежа для лиц, не имеющих официального трудоустройства, составляет обычно не менее 40-50%. В условия получения целевых средств без справки о доходах входит и обязательное страхование машины.

Возможности взять кредит на авто без официального трудоустройства

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПостоянный и стабильный доход является основным условием предоставления кредита практически в любом банке. При этом у многих заработок не является задокументированным. Взять автокредит, тем не менее, вполне возможно даже официально безработным, поскольку многие банки предлагают специальные экспресс-программы без необходимости документально подтверждать свою платежеспособность.

На сегодняшний день есть большое количество организаций, которые дают кредиты на авто неработающим при наличии всего двух документов и без справки о доходах. Первым из них обязательно является паспорт. В качестве второго на выбор предоставляется водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС. Конечно, если работаешь неофициально, требования, предъявляемые банком, будут гораздо строже. Ведь они сталкиваются с повышенным риском, поскольку платежеспособность клиента не подтверждена и может быть не стабильна.

Особенности экспресс-программ
Как повысить шансы на одобрение
Сравнительный обзор предложений ведущих банков

Какие банки предлагают автокредит безработным

В таблице приведем условия автокредитования для безработных в 5 банках:

Наименование банка	Величина автокредита	Годовой процент	Период кредитования
«Хоум Кредит Банк»	От 10 тыс. до 850 тыс. руб.	От 7,9%	От 1 года до 7 лет
«Восточный банк»	От 25 тыс. до 500 тыс. руб.	От 11%	От 1 года до 3 лет
«Тачбанк»	От 10 тыс. до 1 млн. руб.	От 12,9%	От 6 месяцев до 5 лет
«ВТБ24»	До 2,8 млн. руб.	От 20,9%	От 1 года до 5 лет
«Юникредит Банк»	До 1,2 млн. руб.	От 18,45%	От 1 года 5 лет

Возможно доказать наличие стабильного ежемесячного заработка даже будучи не устроенным официально, существенно изменит критерии, выдвигаемые к заемщику, в лояльную сторону. Если же такой возможности нет, то подготовьтесь к тому, что банк возложит на ваши плечи всевозможные факторы, снижающие его финансовые риски.

Как взять автокредит, если работаешь неофициально: без отказа и первоначального взноса

Чтобы оценить степень надежности клиента и его уровень платежеспособности, банк просит представить для согласования автокредита документы с места работы, включая справку о заработной плате. Если человек работает неофициально или временно остался без трудоустройства, приходится искать варианты, допускающие выдачу заемной суммы без подтверждения дохода. Каждый банк по-своему относится к проверке надежности клиента, устанавливая разные условия в зависимости от представленных документов. Получить автокредит безработному можно, но список банков, желающих выдать кредитную сумму, окажется меньше, а параметры займа – жестче.

Дадут ли автокредит без работы
Где взять справку о доходах безработному
Банки, которые дают автокредит безработным
Программа «Автопартнер» от банка Уралсиб
«Ниже ставок уже не будет» от СКБ-Банка
Кредит на любые цели от МКБ
Кредит «Потребительский» от Ситибанк
Онлайн-кредит от Ренессанс Кредит
Как правильно получить автокредит безработному
Требования к заемщику
Необходимые документы
Как повысить шансы на получение кредита
Где еще можно взять деньги на покупку авто

Когда банк соглашается кредитовать нового заемщика, он должен четко понимать, за счет чего клиент будет отдавать долг. Если человек не может подтвердить документами свое место работы и наличие дохода, на оформление выгодного займа рассчитывать не приходится. Однако отсутствие справок от работодателя вовсе не означает отсутствие источников дохода, и было бы неверным считать неработающего человека необеспеченным. Помимо наемного труда есть масса других вариантов обеспечить себя и свою семью.

Документы

Итак, для получения автокредита человеку, не имеющему постоянного места работы, потребуются:

паспорт, подтверждающий гражданство и прописку;
второй документ, способный подтвердить личность потенциального заемщика.

В качестве дополнительного документа могут выступать:

водительское удостоверение;
ИНН заемщика;
страховое свидетельство;
заграничный паспорт.

Если программой автокредитования предусмотрен залог имущества в качестве дополнительного обеспечения, то банк потребует:

свидетельство о собственности;
правоустанавливающий документ (договор купли – продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство и так далее);
согласие супруги на залог. Документ можно оформить у нотариуса или непосредственно в кредитном учреждении.

паспорт, подтверждающий гражданство и прописку;
второй документ, способный подтвердить личность потенциального заемщика.

Ренессанс Кредит

По программе «Больше документов – ниже ставки» вы можете получить кредит до 300 000 руб. без официальной работы. Несмотря на название, здесь кредиты доступны и только по паспорту, однако предоставление дополнительных документов увеличивает шансы на одобрение анкеты и применение сниженной ставки для заемщика.

Ставка – от 10,5% до 23,1%; Срок – до 5 лет; Официальное трудоустройство необязательно; Можно подтвердить доход выпиской по банковскому счету, если вы работаете неофициально; Обязательный документ – паспорт; Возраст для новых клиентов – от 24 до 70 лет. Для клиентов, имеющих индивидуальное предложение – от 20 лет.

«МТС Банк» выдает экспресс-кредиты по специальной программе клиентам в возрасте от 20 до 70 лет. Справки о доходах не обязательны, но банк вправе запросить их для принятия окончательного решения по заявке.

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита

Несмотря на широкое применение практики, когда страховка по кредиту признается навязанной и гражданин получает полное право отказаться от такого платежа, у большинства граждан остается множество вопросов в такой ситуации. Большинство банков сегодня пользуются другими схемами навязывания страховки при получении кредита, рассчитывая на то, что клиенты достаточно слабо разбираются в юридических тонкостях.

На практике, основная масса заемщиков не знает, является ли страховка по кредиту обязательной или нет. Более того, некоторые граждане боятся, что им откажут в предоставлении кредита, если они оформят отказ от страховки. В своей статье мы рассмотрим данный вопрос подробнее и постараемся ответить на вопрос, насколько правомерен отказ от страхования жизни после получения кредита и до этого момента.

В каком случае требуется оформление страхования?

Как мы уже отметили, отказ от страховки после получения кредита – это не просто возможная операция, но и право, закрепленное за гражданами на законодательном уровне. Сегодня можно написать соответствующее заявление даже после того, как кредит получен, а значит, и договор по страхованию жизни был уже подписан.

Чтобы ответить на вопрос, как отказаться от страховки по кредиту, сначала стоит определиться с тем, нужна ли вообще такая услуга. Дело в том, что практически во всех случаях кредитования отказ от страховки возможен. К сожалению, граждане ошибочно считают, что для банка это существенный повод для принятия отрицательного решения по направленной на рассмотрение заявке, и поэтому дают согласие на проведение данной процедуры. Вместе с тем, такое мнение является самым настоящим заблуждением, и клиенты вправе отказаться от страховки уже при выборе того или иного продукта кредитования.

Стоит отметить, что многие банки предлагают гражданам свои услуги таким образом, что кредитный продукт становится более выгодным при оформлении его со страхованием. К примеру, здесь используются сниженные процентные ставки, а также отсутствие дополнительных комиссий.

Можно ли оформить отказ от страхования после получения ссуды?

Потребительское кредитование предусматривает возможность отказаться от страховки, однако данный вариант предусмотрен только в косвенном порядке. Воспользоваться таким правом гражданин может лишь в течение 14 суток после получения нецелевого займа и не позже месяца с момента получения целевой ссуды.

Для обращения к такому праву необходимо, чтобы в течение указанного срока был выплачен и весь кредит. В результате проценты за пользование страховкой начисляться не будут, а значит, и гражданин сможет отказаться от этой услуги. Иными словами, страховое соглашение просто прекратит свое существование, а не потому, что такое желание изъявил сам заемщик.

Вправе ли заемщик не платить страховую сумму после того, как ссуда была получена?

А вот можно ли отказаться от страховки уже после того, как ссуда была получена, но о предварительном возврате средств речи не идее? Ответ на данный вопрос крайне важен, поскольку граждане достаточно плохо ориентируются в правовых вопросах и зачастую просто выплачивают страховую сумму.

В этом случае стоит обратить внимание на саму процедуру оформления страховки. Фактически речь идет о самостоятельном соглашении, которое никак не связано с кредитным договором. С точки зрения закона, заемщик вправе расторгнуть его в любой период времени, обратившись непосредственно к страхователю. Вместе с тем, здесь обязательно стоит помнить о том, что страховая компания имеет законное право взыскать с кредитуемого лица средства, которые были уже получены или начислены за обслуживание заключенного соглашения на момент обращения клиента с заявлением о прекращении договорных обязательств.

В последнее время практикуется единовременное внесение полной суммы по соглашению страхования. Что касается уже уплаченных средств, то это остается на усмотрение страхователя. Тем самым заемщик может расторгнуть соглашение, однако получить уплаченную сумму может не всегда. В результате без досрочного погашения ссуды обращение за возвратом уплаченной страховой суммы может не иметь под собой законных оснований.

Что такое период «охлаждения»?

В обязанность каждого банка входит исполнять поправку, совсем недавно вступившую в законную силу. Здесь речь идет о том, что клиенту предоставляется до 5 суток с момента подписания договора о страховке, чтобы отказаться от него и вернуть ранее уплаченную сумму.

Объем возврата составляет 100% от внесенной платы при условии, что страхового случая не наступило. Важным моментом является то, что компания вправе удержать некоторую сумму средств, чтобы компенсировать свои расходы за пользование услугой в указанные дни. Дополнительно стоит отметить, что многие банки самостоятельно увеличивают данный период до месяца и даже двух, чтобы граждане имели возможность не оплачивать страховую сумму.

Заключение

Подводя итоги, стоит сказать, что отказаться от страхования во время получения ссуды не противоречит законодательным нормам. Более того, каждый гражданин имеет такое право и может им воспользоваться как сразу после получения ссуды, так и при ее досрочном возврате.

http://v-zaem.ru/kredity/kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-avtokreditu

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита

Отказ от страховки по кредиту, как отказаться от страховки после получения кредита

Как отказаться от страховки по автокредиту?