Можно ли оформить кредит на чужой паспорт

С развитием банковских финансовых услуг и упрощением процедуры выдачи займов значительно участились случаи мошенничества в потребительском кредитовании.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Все больше становится жертв махинаций с подложными документами, с помощью которых оформляются значительные суммы кредитов. Человек, никогда не имевший отношений с банком, в одно «прекрасное» время ставится в известность, что у него просроченный заем и насчитаны штрафные санкции, которые нужно уплатить немедленно.

Иначе его ждут визиты коллекторов, суд, конфискация имущества и все остальные «прелести», сопровождающие злостных должников. Как показывает практика, таких случаев сейчас довольно много. Попасть в ловушку мошенников довольно просто.

Гарантийной защиты от мошеннических действий нет.

И это несмотря на солидную службу безопасности, которая имеется в каждом банке, тщательную проверку предоставляемых документов и прочие условности получения ссуды. О том, как не попасть в такую ситуацию, как доказать фиктивность договора займа, оформленного на вас, какие меры предпринять, — читайте в этой статье.

Возможно ли взять заем по чужому документу

Становится очевидным в последнее время, что оформление кредита по подложным документам не только вполне осуществимо, но и делается это сравнительно несложно. Вариантов тут несколько.

Если у мошенника оказывается чужой паспорт или его ксерокопия, то дальше остается, как говорится, дело техники. Заем будет взят и, очевидно, не один.

Схемы просты:

1. Мошенник изменяет внешность, чтобы приближенно соответствовать фотографии в чужом паспорте и оформляет ссуду.
2. Мошенник имеет в банке подельника, кредитного специалиста, с помощью которого происходят заключения договоров займов на подставных особ (жертв). Такой процесс может быть поставлен на поток.
3. Ссуда оформляется онлайн с помощью ксерокопии основного документа. Ссуда перечисляется на указанный в заявке счет банковской карты преступника.

Современные мошенники, специализирующиеся в этом деле, настолько преуспели, что большинство фиктивных сделок с получением займов проходят в банках беспрепятственно. Их успех во многом зависит от нашей невнимательности, халатного отношения к своим документам, рассеянности.

Кредит на чужой паспорт онлайн

Если злоумышленник завладел вашим паспортом или его ксерокопией, то с помощью услуги онлайн по оформлению ссуды, можно в течение небольшого промежутка времени получить деньги на карту.

Такую услугу предлагают многие банки для облегчения задачи потенциальному заемщику, и, таким образом, облегчают проведение мошеннических действий по получению денег.

Взять кредит на чужой паспорт через интернет можно в несколько кликов. Для этого мошеннику нужно заполнить прилагаемую на сайте банка анкету, заполнить ее и ждать одобрения банка. Такие ссуды предлагает множество российских банков.

Примерный алгоритм получения «быстрых» денег предлагает, например, Тинькофф Банк:

Как видим, сотрудник банка не имеет никакой возможностью воочию увидеть заявителя и сверить его паспортные данные. Информация проверяется заочно, поэтому этот способ является для преступников самым популярным.

Получить деньги онлайн можно и следующим способом. Оформляется онлайн покупка в интернет-магазине по нижеприведенному алгоритму.

Затем полученный обманным путем товар продается третьему лицу. Как видите, очень легко обогатиться преступным путем, имея на руках чужой паспорт.

Как узнать, повесили ли на вас долг

Каждый россиянин, руководствуясь ст. 8 ФЗ РФ № 218 от 30.12.2004 года «О кредитных историях» может по своему заявлению получить отчет из БКИ единожды в год бесплатно. Такая информация содержит отчет обо всех долговых отношениях заемщика с банками, начиная с 2005 года (год основания БКИ).

А именно такие сведения:

• какие и когда были взяты ссуды;
• в каких банках;
• как происходило выполнение долговых обязательств и пр.

Если в полученном отчете содержится информация, что мошенники все-таки взяли кредит на утерянный паспорт, нужно немедленно обратиться в службу безопасности этой организации. И сразу же написать соответствующее заявление правоохранительным органам.

Возможен и такой вариант: ссуда якобы вами взята давно. По вашему делу состоялся суд, после чего все материалы переданы в ФССП (Федеральная служба судебных приставов).

Узнать, ведется ли исполнительное судопроизводство по вашему делу, можно зайдя на официальный сайт ФССП. Здесь же можно удостовериться в том, что все штрафы, налоги предыдущих периодов вами были уплачены.

Как могло такое произойти

Такая неприятная ситуация может произойти в результате подделки вашего паспорта или использования его ксерокопии. Если вами был утерян паспорт и вы не сразу спохватились, то преступники легко переклеивают фотографию, подделывают подпись и на ваше имя берут ссуду.

А можно ли с ксерокопией паспорта взять кредит? Можно, и даже легче, чем с оригиналом документа. С помощью ксерокопии паспорта, которую мошенники могут получить где угодно: в ЖЭКе, копи-центрах, банках и др. организациях, убедив кредитного специалиста банка, что оригинал на обмене или где-то еще, также можно получить ссуду.

Видео: Кредит по чужому паспорту.

В интернете очень много предложений о продаже любых документов, в том числе и паспортов. Поэтому заиметь документ за определенную сумму не составляет труда.

Если в банке работают коррумпированные специалисты, то за некий процент от сделки (обычно 50%) они, заведомо зная, что документы фальшивые, оформят ссуду даже задним числом. А при дознании у следователя всегда скажут, что жертва сама оформляла ссуду у них лично.

Как себя обезопасить

В связи с тем, что все ксерокопии документов для идентификации личности после 27.07.2006 года на основании изменений ФЗ РФ № 115 п.4 ст.7 от 07.08.2001 года должны храниться в банке не менее пятилетнего срока, банк не сможет отказать вам в предоставлении необходимой информации.

Поэтому нужно:

• затребовать в банке «свое» кредитное дело и убедиться, что именно на ваши документы была оформлена ссуда;
• затем написать заявление в правоохранительные органы с требованием возбудить уголовное дело по факту подделки документов;
• заявление по сути нужно подать и в банк, где изложить все обстоятельства.

Банк должен провести свое самостоятельное расследование, после чего возможен и отзыв к вам претензий. Если же таковое не произошло, можно на основании ст. 812 ГК РФ подать в суд иск с требованием признать договор займа ничтожным по причине неполучения денег от кредитора.

Если же банк и в суде не отказывается от своих претензий, то следует заявить ходатайство назначить почерковедческую экспертизу. Причем, все затраты по ее обеспечению отнести на ответчика, а именно, банк. Результат экспертизы будет неоспоримым доказательством вашей правоты.

Что следует помнить

У вас могут потребовать ксерокопию паспорта для оформления каких-то операций с документами, например:

• при обмене валюты;
• в копировальных центрах;
• у нотариуса;
• в ЖЭКе;
• в кадровом агентстве и др..

В этом случае обязательно на лицевой стороне подпишите, для каких целей была дана копия, поставьте свою подпись и печать. Старайтесь, чтобы надпись была на самой копии, дабы сделать невозможным ее повторное использование.

Будьте бдительны и внимательны в обращении со своими документами, никогда не доверяйте свой паспорт посторонним людям. Если же вы потеряли документ или у вас его выкрали – немедленно пишите соответствующее заявление в полицию.

Как осуществить страхование кредитных рисков, читайте в статье: «Страхование кредитов».

Где можно взять кредит только с паспортом, узнаете здесь.

На основании вашего сигнала документ будет признан недействительным. Если после этого с вашим паспортом совершались какие-либо сделки, то фиксация заявления в полиции будет неопровержимым доказательством вашей непричастности в афере.

Периодически, хотя бы раз в год, воспользуйтесь правом на получение бесплатного отчета с вашей кредитной истории. Но если вовремя не принять соответствующие меры, то на вас просто повесят долг и обяжут его выплачивать.

Если же вы будете игнорировать звонки из банка, смс-сообщения, не идти на контакт, то банк в полной уверенности, что именно вы взяли ссуду, будет методично «выбивать» из вас деньги.

1. Ваш долг может быть переуступлен коллекторской фирме по договору цессии (ст. 382 ГК РФ).
2. Судебное разбирательство.
3. Если суд признает факт злостного уклонения вами долга, то, согласно 177 УК РФ, вам будет грозить реальный срок лишения свободы.

Поэтому во избежание таких последствий, всегда идите на контакт с банком, помогите ему провести свое внутреннее расследование. В доказательство своей непричастности в оформлении на ваше имя ссуды, можете предоставить, например, билет на поезд или самолет.

Это покажет, что вы физически не могли в это время быть в банке и оформлять заем.

Меры предосторожности банка

Банк, в свою очередь, также принимает ряд действий и мер, призванных не допустить мошеннических действий с оформлением займов:

1. Для сотрудников кредитных отделов периодически проводятся семинары и практические занятия с целью информирования об имеющихся вариантах мошеннических схем, а также действенных способах обнаружения различного рода подделок документов.
2. Особое внимание уделяется вопросу повышения бдительности работников банков в работе с документами, а также недопущения коррупционных действий, направленных на сотрудничество с преступниками.
3. Введена обязательная вторичная проверка копий документов заемщиков сотрудниками службы безопасности банков, а также их КИ, общей информации из разных источников с целью выявления неблагонадежности клиентов.
4. Во всех банках производится видеонаблюдение и фиксация на пленке всех этапов оформления ссуды. Такие видеофакты являются способом идентификации личности мошенника и доказательством его причастности в преступлении в процессе разбирательства в суде.

Многие из этих мер становятся непреодолимой преградой для получения денег преступным путем. За исключением субъективного фактора, а именно, человеческих слабостей.

Вот почему в последнее время все больше выявляется случаев мошенничества не в самих банках, а в выносных пунктах, которые обустраиваются в торговых точках.

Там осуществить преступный умысел намного проще, ведь нет видеонаблюдения, службы безопасности, которая может продублировать проверку документов. Усугубляется проблема тем, что посылают туда работать молодых и неопытных работников, которые только начинают свою финансовую карьеру.

Не меньший соблазн завладеть чужими деньгами создают и сами банки, предлагая совершенно не защищенный от преступников легкий способ оформления ссуды.

Наказание за мошенничество

Оформление кредита по чужому паспорту квалифицируется в уголовном кодексе ст. 159 УК РФ как мошенничество. Так, если специалист банка обнаруживает несоответствие внешних данных потенциального заемщика с фотографией на паспорте, то применяется ст. 159.1 УК РФ (о мошенничестве в сфере кредитования). Эта же статья применяется и в случае оформления ссуды по фальшивой ксерокопии.

Причем ответственности подвергается как мошенник, так и кредитный специалист, который не потребовал оригинал для сверки. Если же работник банка заведомо сознательно идет на сговор с преступником и оформляет заем по подложным документам, то, кроме ст. 159 УК РФ, применяется и ст. 204 УК РФ (о коммерческом подкупе).

Дадут ли кредит без постоянной регистрации в паспорте, просветит статья: «Кредит без прописки в паспорте».

Образец заявления на досрочное погашение кредита в «Сбербанке» скачивайте здесь.

Как взять кредит по двум документам без справок, читайте здесь.

При вклеивании мошенником в паспорт другой фотографии с целью получить заемные деньги, преступление квалифицируется по ст. 159 УК РФ и 327 УК РФ (подделка госдокументов).

Поэтому, во избежание наступления описанных в статье серьезных неприятностей, будьте предельно бдительны в местах массового скопления людей.

Ведь именно здесь работают воры-карманники. Помимо утраченных денег вместе с вашим кошельком, вы можете потерять гораздо большие средства, если будет украден ваш паспорт.

Только ваше оперативное реагирование и письменный сигнал в полицию сможет обезопасить вас от больших потерь в дальнейшем. При работе с документами будьте всегда внимательны и не оставляйте их ни на минуту в руках у незнакомых вам людей.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как оформить кредит и что для этого нужно. Как правильно взять и оформить кредит в банке Как правильно оформить кредит банк

Кредит наличными — это одна из форм потребительского кредитования, предназначенная для физических лиц. Каждый человек вправе подать заявку на такой вид и получить денежные средства на собственные нужды.

Кредит наличными — не целевой вид кредитования, при котором заемщики не обязаны отчитываться о потраченных средствах. Отсутствие обеспечения позволяет банкам увеличивать процентную ставку, минимизируя собственные риски по неуплате заемщиком ежемесячных платежей.

Виды и способы получения кредита наличными

Для получения кредита необходимо определиться с наличием всех необходимых документов и срочностью.

Экспресс-кредитование в партнерах банка

При необходимости получения денежных средств в короткие сроки нужно подавать заявку на экспресс-кредит. Это форма кредитования, при которой происходит процесс рассмотрения заявки по системе скоринг. Экспресс-кредит выдается по нескольким документам и не востребует дополнительных справок о доходах. Одобрение по такому обязательству происходит за несколько минут. Как правило, сопровождается высокой процентной ставкой в связи с тем, что банк не может тщательно проверить потенциального заемщика.

Для получения необходимо:

1. Обратиться к сотрудникам финансового учреждения в магазинах- партнерах банка;
2. Выбрать оптимальное предложение для себя;
3. Предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
4. Ознакомиться с тарифами;
5. Подписать согласие и заполнить анкету по форме банка;
6. Ожидать решение;
7. При одобрении получить денежные средства на предоставленную карту.

Классическое кредитование в отделении

При отсутствии справок о доходах потенциальному заемщику рекомендуется воспользоваться программой «кредит наличными без справок о доходах». Эта программа позволяет человеку получить кредит только по двум документам (паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность). Срок рассмотрения зависит от индивидуальных особенностей потенциального заемщика и в основном составляет 3-5 дней. Оформляется только в отделении банка. Многие куда более охотно и под более низкий процент.

Оба вида оформляются в отделении кредитной организации. Для получения необходимо:

1. Обратиться в ближайшее отделение;
2. Ознакомиться с программами и условиями;
3. Узнать тариф на каждый банковский продукт;
4. Предоставить пакет документов, необходимый для тщательной проверки потенциального заемщика;
5. Заполнить анкету и подписать соглашение;
6. При одобрении ознакомиться с индивидуальными условиями;
7. Подписать кредитный договор;
8. Получить денежные средства в кассе банка.

Дистанционное оформление

Для получения денежных средств не выходя из дома, необходимо выполнить следующие действия:

1. Зайти на официальный ресурс кредитной организации;
2. Ознакомиться со всей продуктовой линейкой;
3. Выбрать необходимый продукт;
4. Перейти на вкладку подачи заявки;
5. Заполнить анкету и согласиться с правилами;
6. Внести конфиденциальные данные;
7. Отсканировать документ и отослать, заранее прикрепив скан к анкете;
8. Ожидать решения;
9. При одобрении сотрудник связывается с заемщиком и оговаривает условия получения.

Обращение через посредников

Еще одним способом подачи заявки становится обращение к посредникам. Таковыми являются специализированные брокерские агентства или частные брокеры. Сотрудники за определенный процент сделки помогут каждому физическому лицу выбрать оптимальный продукт. Для обращения понадобиться только стандартный пакет документов.

Шаг 1. Выбираете брокера на основании отзывов клиентов.

Шаг 2. Приходите в отделение и предоставляете документы.

Шаг 3. Специалист рассчитывает процентную ставку, предварительно узнав требуемую сумму.

Шаг 5. Брокер отправляет кредитные заявки в несколько кредитных учреждений.

Шаг 6. При одобрении нескольких физическое лицо должно выбрать оптимальное для себя предложение.

Шаг 7. Заемщик получает денежные средства в отделении кредитного учреждения, предварительно предоставив паспортные данные. Подписывается кредитный договор.

Наш сервис сайт как раз является таким посредником, только для вас наши услуги — абсолютно бесплатно!

1. Подавайте заявку в несколько кредитных учреждений;
2. Старайтесь внимательно оформлять заявку;
3. Указывайте только существующую информацию;
4. Всегда будьте на связи, если оформляете обязательства на себя;
5. Внимательно изучайте условия и кредитный договор;
6. Прежде чем подать заявку самостоятельно просчитайте свои доходы и расходы.

Кредит — важное решение для каждого человека, поэтому к выбору банковского продукта необходимо подходить внимательно. Удачи при оформлении кредита!

Как правильно оформить кредит, чтобы точно не прогадать и не переплачивать — данный вопрос интересует многих сограждан впервые решивших прибегнуть получению денежных средств в кредит.

Банк является финансовой коммерческой организацией по определению. Ведь основная цель учреждения – получение прибыли. Чтобы своевременно и исправно осуществлять выплату процентов гражданам по депозитам, и брать себе неплохой процент, банки агитируют население брать кредиты.

Из-за финансовой неграмотности и незнания тонкостей процесса для большинства людей кредитное обязательство превращается в кабалу. В данном материале рассмотрим все тонкости данного процесса, чтобы не попасть в ловушку.

Тонкости правильного оформления ссуды: ошибки и рекомендации

После революции, произошедшей в мировой системе финансов, за кредитами стали обращаться не только грамотные и обеспеченные люди, но и граждане-представители «среднего класса».

Для банков такие клиенты выгодны, ведь они не имеют специального образования и не особо утруждают себя в плане ознакомления с договором. А зря!

Ошибка №1 – Доверие обещаниям банковских структур

При выборе учреждения-кредитора заемщик часто попадается на уловки наподобие « ». Для неподкованного человека это плюс, но опытный заемщик с уверенностью отметит этот факт как недостаток.

Ведь 10 минут недостаточно для того, чтобы заемщик сориентировался в информации, представленной в кипе бумаг. Так что лучше всего не жалеть времени и потратить его на сбор необходимых справок и документации. Зато вы будете уверены в том, что не станете банкротом через месяц.

Ошибка № 2 – Страх задавать вопросы специалистам

Люди часто предпочитают не интересоваться графиком погашения, суммой платежа, чем показаться глупыми, задавая вопросы банковскому сотруднику.

Чтобы кредит не повлек за собой ухудшение отношений с банковской организацией, рекомендуется следовать нескольким правилам:

• важно знать, когда финиширует расчетный период, и стартует время платежей по займу;
• нужно уточнить сумму аннуитета;
• категорически нельзя задерживать платежи и переносить их на последний день, ведь при сбоях в системе начнет формироваться долг, и будет насчитываться пеня;
• если оплата осуществляется через постороннюю банковскую организацию или посредством интернета, всегда рекомендуется вносить большую сумму.

Ошибка №3 – Слепое доверие карточкам

Проблематика вопроса заключается в том, что большинство заемщиков не владеют информацией о правилах использования кредитных карт.

Например, они не в курсе того, как нужно правильно обращаться с платежными терминалами, какие данные находятся в общем доступе, а какие – конфиденциальные.

Для того чтобы счет считался полноценно закрытым, недостаточно просто погасить долг. Важно написать заявление и заняться уничтожением кредитной карты.

Изучив распространенные ошибки, можно сделать вывод о том, что только обретение финансовой грамотности спасет население от возможных ошибок.

Категории кредитов наличными

Изучая вопрос, как правильно оформить кредит, стоит обратить внимание на несколько направлений кредитов, выдаваемых в виде наличности.

1. Ссуды с небольшим процентом предполагают предоставление дополнительных гарантий.
2. Деньги, не требующие поручителей, справок – вы можете получить кредит по паспорту и вспомогательному документу, но приготовьтесь к высоким ставкам.
3. Кредитование с – вам не придется ждать несколько дней, пока банк обработает данные и выдаст решение.
4. Денежные средства в день обращения – подав заявку, в этот же день вы можете рассчитывать на получение ссуды.
5. Без отказа – здесь предполагается минимум документов и высокая вероятность получения одобрения по поданной заявке.

Зная эти возможности, вы сможете подобрать оптимальный вариант. Занимателен тот факт, что абсолютно при любом типе кредитования подписание документов осуществляется лично.

Как правильно оформить кредит: правила

Наверное, у каждого платежеспособного гражданина хотя бы раз в жизни возникала нужда в получении займа.

Рассмотрим ключевые правила, которые помогут уберечь себя от мошенничества и недобросовестных деяний со стороны банка.

1. Изучите все предложения. Для этого нужно посетить минимум 4-5 банков, чтобы выбрать выгодный вариант. Обратите внимание на такие факторы, как комиссия за составление договора, процент за сервис, штрафные санкции за просрочки и досрочное погашение. Внимательно прочитайте образец договора.
2. После того, как подходящее учреждение выбрано, необходимо внести первоначальный взнос. Помните о том, что чем больше его величина, тем меньший процент вы заплатите после. Определитесь со сроками и аннуитетами: чем ниже срок, тем выше размер аннуитета.
3. Обязательно учитывайте ставку %, которая может носить простой или сложный характер. Не поленитесь ознакомиться с методом начисления переплаты. Если в долгосрочном кредите фигурирует номинальная ставка, это повод отказаться от займа.
4. Важную роль играет валюта. Не стоит думать, что получение ссуды в долларах позволит вам сэкономить из-за низких процентов. При долгосрочной ссуде курсы могут значительно измениться, и вы останетесь в проигрыше.

Это самые ключевые правила, как правильно оформить кредит в банке, чтобы не попасться на уловки и быть в выигрышной позиции.

Оценка собственных возможностей

Основной момент, с которым должен разобраться каждый потенциальный заемщик – определение степени необходимости кредита.

Если вам недостает всего несколько тысяч рублей, и вы имеете стабильный доход, не проще ли дождаться зарплаты? Если деньги нужны срочно, стоит прикинуть, с какой суммой вы готовы расставаться ежемесячно, не ущемляя себя в привычных предпочтениях.

Если же аннуитет имеет большой размер и составляет внушительную часть вашего дохода, стоит и вовсе отказаться от затеи.

Займы предоставляются в наличной и безналичной форме. Ко второй категории можно отнести кредит целевого типа. Оформление является более выгодным в связи с минимальным размером переплат.

В качестве классического образца выступает . Если вам нужны именно деньги, то стоит обратить внимание на потребительское кредитование. Проценты здесь выше, зато никаких отчетов о покупках вам предоставлять не придется.

Какой бы тип ссуды вами ни был выбран, банки потребуют от вас определенный перечень документации. Поэтому при подаче бумаг стоит уделить особое внимание их грамотному заполнению.

Кредитор имеет право проверить любой пункт предоставленных сведений – от номера телефона до информации о зарплате. Если будут обнаружены несоответствия, есть высокий риск того, что вам откажут.

Какие сведения стоит получить о заимодавце перед оформлением ссуды

Продолжая изучение вопроса, как правильно оформить кредит в банке, стоит получить о нем кое-какие сведения. Ведь не только банк нуждается в информации о клиенте, то же самое касается и его клиента.

Можно потратить пару дней на то, чтобы ознакомиться сразу с .

1. Спросите у своих друзей и знакомых, в каком банке они получали кредит, и как прошло сотрудничество.
2. При посещении учреждения самостоятельно необходимо определить, под какой процент, и на какой срок может быть получена ссуда.
3. Попросите у специалиста, чтобы тот распечатал вам график платежей и указал окончательную кредитную стоимость.
4. Уточните, насколько реально выплатить ссуду раньше и при этом не иметь никаких штрафных санкций.
5. Спросите, есть ли в рамках банковской организации специальная услуга по СМС-сообщениям о том, какие операции были осуществлены. Эти опции могут стать особенно актуальными при создании кредитной карточки.
6. Львиная доля банковских организаций рекомендует в первую очередь сделать обращение в банк, услугами которого вы уже успели воспользоваться. Например, если вы получаете зарплату в одном банке и обратитесь в него же за кредитом, заведение отнесется к вам более лояльно. Так что вы сможете получить большую сумму под меньший процент.
7. Даже если вы не клиент того или иного банка, вы можете оказать влияние на процент. Например, можно воспользоваться ликвидным залогом, поручительством или первоначальным взносом.

Предварительное ознакомление с информацией позволит вам избежать распространенных ошибок и взять кредит на самых выгодных условиях.

На первый взгляд, оформление потребительского кредита – дело простое и нехитрое. Нужно только предоставить в банк паспорт и небольшой пакет документов, подождать несколько дней – и кредит в кармане. Но стоит ли торопиться, когда речь идет о финансах? Лучше все-таки подробно разобраться во всех нюансах оформления потребительского кредита.

Взвешенное решение

Самым первым и главным шагом должно стать взвешенное решение об оформлении кредита. Прежде чем идти в банк, стоит трезво оценить все плюсы и минусы одалживания денег у банка. Кредит – это платная банковская услуга, и если твердой уверенности в возможности своевременно и в полном объеме выполнять, обязательства заемщика нет, то оформлять кредит не стоит. Если же альтернативы кредиту нет, а средства действительно нужны, лучше потратить некоторое время на выбор оптимального кредита с выгодными условиями (например, воспользовавшись кредитным калькулятором).

Заявка на кредит

Чтобы оформить потребительский кредит, нужно подать в банк соответствующее заявление. Сегодня заявку на кредит можно оставить не только в отделении банка, но и на его официальном сайте, а также в телефонном режиме либо в торговой точке (при покупке в кредит какого-либо товара). В заявлении должны быть указаны персональные данные заемщика, желаемый объем кредитных средств, данные о месте работы, номер телефона, адрес электронной почты, возможны и другие пункты.

Пакет документов

Состав пакета документов, необходимых для оформления потребительского кредита, обычно зависит от вида кредита. В обязательном порядке понадобится предъявление оригинала паспорта, с которого будет снята копия. Кроме того, может потребоваться еще одно удостоверение личности – водительское удостоверение, загранпаспорт или страховой полис, справка о доходах формы 2-НДФЛ, а также копия трудовой книжки.

Рассмотрение документов

После подачи документов, потребуется некоторое время для их рассмотрения банком. Решение о выдаче кредита может быть принято практически сразу, или в течение нескольких дней – в зависимости от суммы и вида кредита, а также условий кредитования. Банк может отказать в кредите без объяснения причин, но заемщик имеет право написать повторное заявление.

Получение кредита

При получении потребительского целевого кредита, товар или услуга оплачиваются безналичным расчетом, то есть деньги перечисляются на счет продавца. В случае получения кредита наличными, заемщик может снять деньги с кредитного счета (в банкомате или в кассе).

Важно: не стоит забывать об обязательных платежах по кредиту, которые нужно вносить своевременно, в соответствии с кредитным договором – любая просрочка чревата штрафными санкциями. При возможности досрочного погашения кредита, такой шаг будет разумным и поможет избежать лишних переплат. После окончательного погашения задолженности, рекомендуется получить в банке соответствующий документ.

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса .

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты. Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита. В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу. Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс. рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

• кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
• кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги , но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

• www.banki.ru
• www.credcalc.ru
• www.sravni.ru.

При выборе стоит учесть следующие моменты:

1. Первым делом обратите внимание на свой зарплатный банк. Банки предлагают дополнительные льготы, если клиент получает заработную плату на карту данного банка. Если условия вас не устраивают, тогда рассматривайте предложения крупных банков. Лучше, если это будет государственный или иностранный банк, ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.
2. Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Для вас это самый главный показатель, по которому можно сравнить предложения разных банков. Эффективная ставка будет включать в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Здесь стоит отметить, что в рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.
3. Для большинства заемщиков проще сориентироваться в различных предложениях, сравнивая размер переплаты. Этот показатель является еще более наглядным, чем процентные ставки, и позволит узнать, дорогой или дешевый кредит вы выбираете.
4. Сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.
5. Страховку, по возможности, стоит брать всегда, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски.
6. Внимательно изучайте условия договора, особенно пункты, отмеченные знаком «*» и имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15%, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита , так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму , а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения. Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится. Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы . Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история , работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

Некоторые люди привыкли жить от кредита к кредиту, другие же шарахаются от займов, как черт от ладана. Чья же позиция более правильна? Конечно, покупать авто премиум класса или огромный плазменный телевизор, или дорогущую норковую шубу, если ваш доход ограничивается средней зарплатой – неразумно. Однако и отказываться от заемных денег когда в них нуждаешься, лишь из принципа, тоже неправильно. Ведь если взвешенно подойти к выбору кредитора и самого займа, то переплата не будет так ощутима. Главное после этого не податься в другую крайность и не впасть в зависимость от кредитов.

http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-po-pasportu/mozhno-li-vzjat-na-chuzhoj.html
http://gingerbar.ru/off/kak-oformit-kredit-i-chto-dlya-etogo-nuzhno-kak-pravilno-vzyat-i/