Кредит наличными: обзор важных нюансов при оформлении

Кредит наличными – особенности его получения

  • виды
  • перечень
  • условия
  • факторы
  • кредит
  • причины
  • займы

Основной формой кредитования, предлагаемой всеми банками, является кредит наличными. Необходимость его оформления может возникнуть у каждого гражданина. Данный вид услуги считается достаточно распространенным в сфере банковской индустрии. Его популярность связана с тем, что денежные средства могут потребоваться для любых целей – покупки новой вещи, оплаты обучения, отправки на отдых и т. д. В настоящее время процедура получения займа существенно упростилась – оформить его можно без поручителей и предварительного сбора большого количества бумаг. Неизменным осталось одно правило – заемщик перед совершением подобных действий должен убедиться в своей платежеспособности.

Виды кредита, зависящие от цели его оформления

Виды кредита, зависящие от цели его оформления

Перед тем как посетить банковскую организацию, необходимо самостоятельно изучить основы темы потребительского кредитования. Важно точно выявить назначение займа. Он может быть нескольких видов:

1. Целевой. Этот вариант подразумевает, что потребность в наличных деньгах обусловлена необходимостью приобретения какого-либо товара или услуги. Простыми словами, денежные средства предназначены для осуществления конкретной цели. Чаще всего таковыми являются:

  • оплата обучения или ремонтных работ;
  • покупка недвижимости или транспортного средства;
  • проведение дорогостоящих мероприятий (празднование свадьбы, юбилея).

Назначению заемных средств специалисты банка уделяют отдельное внимание. Они предлагают клиентам кредит наличными, подходящий им наиболее выгодным образом.

Деньги, предназначенные для выполнения конкретных целей, выдаются под меньший процент. При этом в обязанности кредитной организации входит ведение четкого контроля за их целевым использованием. В дальнейшем заемщик должен будет предоставить банку документацию, подтверждающую цель оформления кредита.

Еще один пример – покупка автомобиля. Организация, выдающая средства для его приобретения, может обязать заемщика оформить страхование КАСКО. В случае с ипотекой недвижимость на время выплачивания кредита числится имуществом кредитора и переходит в собственность гражданина только после его полного погашения.

Зачастую целевые денежные средства выдаются не самому покупателю товаров или услуг, а непосредственному продавцу. Например, переводятся на счет автомобильного салона или строительной компании.

2. Нецелевой. В ситуации с таким видом займа все намного проще. Банку не нужна информация о том, для достижения каких целей клиенту необходимы деньги. Сбор необходимой документации ограничивается подготовкой значительно меньшего количества бумаг.

Данный вид кредита имеет недостаток, которым является его дороговизна. За удобство предоставления, заемщику, по сравнению с предыдущим случаем, устанавливают наибольшую процентную ставку. Также снижается показатель максимальной суммы. Проверка личности и платежеспособности обратившегося в банковскую организацию проводится более тщательней.

Перечень необходимых для оформления займа бумаг

Перечень необходимых для оформления займа бумаг

Первоначальным этапом получения кредита считается подача заявки на его предоставление. Для этого потенциальным заемщиком заполняется специальная анкета. Одновременно с этим гражданин должен подготовить ряд документов. Состав его списка зависит от конкретной ситуации и цели. В пакет документации, обязательной для предоставления, практически в каждом случае, входит:

  • паспорт, ксерокопии его основных страниц;
  • 2-НДФЛ. В справке указанного образца должны отражаться сведения о доходах, полученных на протяжении последних 3-х месяцев;
  • копия трудового соглашения или аналогичной книги. Обязательно заверяется руководителем предприятия, в котором трудится обратившийся.

Банк вправе потребовать предоставить другие бумаги. К примеру, договор, заключенный между клиентом и строительной компанией, учебным учреждением, свидетельство о регистрации ТС.

Условия предоставления кредита

Условия предоставления кредита

Существуют некоторые обстоятельства, которые играют важную роль при оформлении займа. К таковым можно отнести следующие:

1. Величина процентной ставки. В среднем минимальный показатель этой характеристики находится в пределах 15,5%. В каждом случае он устанавливается индивидуально. Основное внимание при его определении уделяется степени доверия к клиенту.

2. Максимальная сумма заемных средств в случае с обеспечением – примерно 500 тыс. руб., без обеспечения – около 1 млн. руб.

3. Чаще всего кредит наличными выдается на срок до 3-х лет. В некоторых ситуациях этот период может быть увеличен до 10 лет.

Если гражданин имеет плохую кредитную историю, банк может отказать ему в предоставлении займа. Для увеличения шанса одобрения заявки необходимо обзавестись поручителями.

Ключевые факторы, необходимые для учета

Ключевые факторы, необходимые для учета

При выборе банковского учреждения следует ознакомиться с условиями, предлагаемыми каждым их них:

1. Страховка. Множество компаний проводят процедуру автоматического страхования жизни заемщиков. В большинстве случаев это достаточно дорогое удовольствие. Важно учесть, что согласно установленным Законодательством РФ нормам, никто не имеет права принудительно страховать граждан. Из этого следует вывод – отказаться от дополнительной оплачиваемой услуги может каждый желающий. Получение отказа – неправомерное действие.

2. Сумма ежемесячного платежа. Следует заранее поинтересоваться по поводу этого вопроса. Если озвученный показатель не устраивает клиента, он вправе обратиться к специалисту с просьбой увеличения срока кредитования.

3. Компенсация просрочки. Для избежания недоразумений в дальнейшем, необходимо заранее оговорить условия несвоевременного возвращения долга. Следует узнать величину процента, накапливаемого при возникновении этого обстоятельства, и максимальный срок задержки.

4. Технология погашения займа. К условиям такого характера относится возможность досрочного внесения заемной суммы и методы ее внесения.

Кредит наличными и способы подачи заявки

Кредит наличными и способы подачи заявки

На сегодняшний день свою профессиональную деятельность ведет множество банковских организаций. В связи с этим на рынке соответствующих услуг отмечается конкуренция. Для привлечения клиентов учреждения разрабатывают и предлагают гражданам самые выгодные условия сотрудничества. Немаловажное значение при этом уделяется технологии подачи заявки.

Стандартным методом осуществления указанного действия является личный визит в банк. Он имеет ряд преимуществ. Основным из них считается предоставление грамотной консультации. Заемщик может задать менеджеру любые интересующие его вопросы.

Еще одним методом подачи заявки является обращение к представителям банка, работающим за его пределами. К примеру, специалисты банковских организаций часто выполняют свои должностные обязанности за специальными стойками, расположенными в торговых центрах и других подобных местах.

Причины получения отказа

Причины получения отказа

Вероятность одобрения заявки зависит от множества факторов. Сумма кредита может быть достаточно большой, поэтому работники банков тщательно проверяют каждого клиента.

Наиболее распространенными обстоятельствами, наличие которых может стать основанием для вынесения отрицательного решения, считаются следующие:

  • невысокий уровень ежемесячного дохода;
  • отсутствие возможности подтвердить документально размер заработной платы;
  • присутствие задолженностей по коммунальным платежам;
  • непогашенные долги;
  • просрочка оформленных ранее займов;
  • сомнительная личность обратившегося – наличие судимости;
  • ошибки в предоставленной клиентом документации.

Немаловажное значение играет периодичность кредитования. Если ранее гражданин не получал заемные средства, вероятность получения крупной суммы довольно мала. Для первого раза лучше подавать заявку на незначительную сумму. Срок погашения долга при этом также должен быть не слишком маленьким.

Основные виды займов

Основные виды займов

Кредит наличными может выдаваться при различных условиях. В зависимости от особенностей его предоставления выделяют несколько типов заемных средств:

1. Без залога и поручителей. Для одобрения заявки в этом случае должны соблюдаться определенные требования. Они заключаются в следующем:

  • хорошая кредитная история;
  • официальное трудоустройство;
  • период непрерывной работы не менее полугода.

Анкета заемщика рассматривается в течение нескольких дней. Срок кредитования – от 6 до 60 месяцев, максимальная сумма займа варьируется в пределах 2 млн. рублей. В большинстве случаев такой кредит признается нецелевым. Процентные ставки в таких ситуациях достаточно высокие и могут доходить до величины 46%.

2. Экспресс. Такая разновидность актуальна в ситуации, при которой гражданину требуется небольшая сумма заемных средств. Название говорит за себя – заявка на получение денег рассматривается в течение дня. В среднем финансовая помощь такого характера предоставляется сроком до 3-х лет. Процент, который в итоге заплатит за предоставление услуги клиент, может достигать отметки в 80%.

3. Без сбора документов с места трудоустройства. Возможность предоставления справок с работы присутствует далеко не у всех. Например, она отсутствует у студентов, пенсионеров и работников, трудящихся на неофициальной основе.

Для получения кредита данные категории граждан могут подготовить другие бумаги, подтверждающие наличие дохода. В качестве таковых могут выступать выписки из банковских счетов или документы, которыми определяется право собственности на какое-либо имущество.

4. Ипотека и автокредит. Разновидности целевых займов. Их сумма достигает самых высоких отметок. Предоставление заемных средств для покупки транспорта или жилья осуществляется на специальных, максимально выгодных условиях. Аналогичная ситуация наблюдается с периодом кредитования. В случае с приобретением недвижимости счет может идти не на один десяток лет.

5. Для приобретения товаров и услуг. Практически в каждом крупном магазине можно приобрести дорогостоящую вещь в кредит. К примеру, бытовую технику. В таких заведениях работают на постоянной основе представители банковских организаций.

Часто подобные организации привлекают покупателей заманчивым предложением – товар под беспроцентный займ. При этом стоимость предлагаемых товаров значительно выше, чем в других магазинах. Все дело в том, что в цену материальных ценностей уже включена процентная ставка. Никто не будет работать себе в убыток – именно это правило применяется в этом случае.

Период рассмотрения анкеты потенциального заемщика зависит от вида кредитования. Перед тем как выбрать конкретное учреждение следует ознакомиться с условиями, предлагаемыми каждой компанией. Не менее важно оценить свою платежную способность.

Как оформить кредит с китая

Китай глазами тех,
кто там живет.

  • Услуги
  • Новости
  • Блог
  • Туризм
  • Л.Т.К.
  • О нас
  • Контакты
  • Наши работы
  • 中文

CNruCN | Китай глазами тех, кто там живёт.

  • Услуги
  • Новости
  • Блог
  • Туризм
  • Л.Т.К.
  • О нас
    • Контакты
    • Наши работы
    • 中文

Как открыть счет в китайском банке

как открыть китайскую картуКак открыть счет в китайском банке? Или, как получить банковскую карту в банке Китая? Для примера возьмем BANK OF CHINA. Хотя принцип открытия счета в других банках одинаковый (речь идет о физических лицах).

1. Готовим документы

2. Процесс оформления

3. USB key

4. Everbright Bank

5. Как пополнять китайскую банковскую карту

6. Если отказывают в оформлении банковской карты

Документы и телефон:

  • Заграничный паспорт;
  • Виза в Китай, категория М или Z, минимум на полгода;
  • Бланк регистрации, оформляется в китайском полицейском участке по месту жительства при предоставлении договора аренды на квартиру (в последнее время банки уже не требуют, но на всякий случай возьмите, лишним не будет);
  • ИНН резидента (некоторые банки не требуют, как повезет);
  • Документ, переведенный на китайский язык, подтверждающий, что вас командировали в Китай (обязательно для банка АВС, в других банках пока не требуют);
  • Китайский номер телефона (привязывается к банковской карте)

Процесс оформления

Имея при себе эти документы и китайских номер телефона Вы направляетесь в Банк. Следующим делом следует заполнить заявление на открытие счета. Как правило, заявление расположено на стендах или стойках его легко найти, но в любом случае, менеджеры банка вам помогут. В заявлении нужно указать:

  • ФИО на латинице, желательно заглавными буквами;
  • Место где проживаете. Также на латинице, но лучше всего написать иероглифами, если не умеете писать, попросите служащего банка или своего друга переводчика;
  • Выбрать банковскую карту. В основном это дебетовая карта, кредитную карту можно оформить только при наличии визы Z и справки с места работы о доходах;
  • Подключение к Интернет-Банкингу;
  • СМС уведомление (на мой взгляд бесполезная опция, приходит смс, когда совершаете покупку, имеется ежемесячная оплата);
  • Подключить мобильный банк (в последнее время отказывают в подключении мобильного банка, но есть выход из положения — Приложение UnionPay).

Подключить с Интерент-банкингу думаю нужно. Особенно, если есть необходимость оплачивать покупки через интернет. Как правило на крупнейшем китайском интернет ресурсе Тоабао (www.taobao.com) оплатить покупку можно картами китайских банков платежной системы China UnionPay. Кстати, с некоторых пор, можно оплатить и картой VISA, а вот оплатить на 1688.com не получиться.

Вернемся к главному, сотрудники BANK OF CHINA выдадут «флешку», на которой с частотой в несколько минут меняется ПИН-код. Для безопасных денежных операций в сети это просто необходимо. Выглядит она так:

Фото: флешка и USB Key от китайского банка флешка USB Key от китайского банка

Этот способ удобен, если вы проживаете в Китае и имеете номер сотового телефона китайского оператора связи, в России провести платежную операцию не представиться возможным. Впрочем, можно подключить роуминг, сейчас это не так дорого, а получения СМС вообще бесплатно.

USB key

Более удобный способ: подключить USB key. Фото сверху.

Благодаря этому устройству, можно совершать банковские операции не зависимо где вы находитесь.

Вот и все манипуляции. Стоимость всего этого добра — 18 китайских рублей. По времени у меня ушло 30 минут.

Everbright Bank

Да, и еще. хотел бы посоветовать еще один банк — это банк China Everbright Bank. Во-первых, по моему мнению, в этом банке одно из самых лучших обслуживание клиентов, во-вторых, очень удобный интернет-банкинг, как раз тут не нужен USB key, все операции происходят при помощи «флешки ПИН-код», причем не нужно подтверждать кодом с СМС, ну и если вы пользуетесь мобильным банком, то самый простой и удобный мобильный клиент, я думаю именно у China Everbright Bank.

А вот этот ключик

оформление банковской карты в Китае.

Как пополнять китайскую банковскую карту

Первый способ:

Через банкомат или оператора в банке. Без комиссии.

Второй способ:

Путем перевода с китайской карты на китайскую карту. В каких-то случаях берут комиссию, но как правило без комиссии.

Третий способ:

Международный безналичный перевод SWIFT. В данном случае нужно получить в китайском SWIFT-код банка и реквизиты. По этим данным можно слетать перевод с любой точки Земного Шара. Поступление будет в долларах имеются лимиты, нужно будет уточнить у банка отправителя и получателя. Имеется комиссия. Выгодно для переводов больших сумм.

ВАЖНО! Иногда платеж идет очень долго, от 3- 5 дней.

Четвертый способ:

Воспользоваться обменником. Минусы — иногда высокая комиссия, но как правило приемлемая. Зато много плюсов. ОЧЕНЬ быстро. Обычно занимает 10-15 минут.

P.S. Если информации не достаточно, то напишите мне письмо, я постараюсь ответить на все ваши вопросы или задавайте в ВКонтакте.

Если отказывают в оформлении китайской карты, что делать

Как я говорил ранее, банки неохотно оформляют иностранцам карты. Иногда служащие просто не хотят «возится» с лаоваями. Но можно немного схитрить.

Приходим в банк, где есть услуга аренды банковской ячейки. Банкам выгодно иметь клиентов и скорее всего вам не откажут. Но, для того чтобы получить данную услугу требуется произвести оплату и внести депозит. А без банковской карты никак этого не сделать, наличку не принимают.

Вот вам и выход из положения. Потребуются некоторые затраты, но если вам все банки отказали, а карта очень и очень нужна, можно попробовать воспользоваться этим способом.

Годовое обслуживание ячейки от 400 — 2000 юаней. Зависит от размера ячейки, доступа лиц (один человек или два), отделения банка и других факторов.

Главное быть настойчивым, если менеджер по прежнему не хочет «возиться» с вами, просите другого менеджера, кто более компетентен в данном вопросе.

http://tutdenegki.com/kredit-nalichnymi
http://cnrucn.ru/schev-v-banke

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *