Кредит на покупку готового бизнеса: условия, нюансы
Кредит на покупку готового бизнеса – замечательный вариант для тех, кто хотел бы работать на себя и для себя. Многие из нас это не делают. Кто-то боится, кто-то не знает как. Хотелось бы поговорить о той ситуации, когда не страшно, есть идеи, но нет денег. Как взять кредит, создать свое дело и процветать? Попробуем разобраться в ситуации.
Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2019 года.
от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить
Особенности покупки готового бизнеса в кредит
Теоретически бизнес можно создать с нуля, а можно купить готовый и идти проторённым путём. В каждом из этих вариантов есть свои положительные и отрицательные моменты.
При создании нового бизнеса Вы можете:
- попытаться воплотить в жизнь свою творческую идею;
- организовать работу с персоналом и клиентурой так, как Вам это видится;
- найти абсолютно новые рынки сбыта продукции.
Купив готовый бизнес, хотите Вы того или нет, Вы вынуждены будете двигаться в определенном фарватере. Может это Вам покажется не так ново, зато для начинающего бизнесмена такой путь менее рискованный. Налаженная система финансово-хозяйственных связей, доставшаяся вместе с бизнесом, окажет существенную помощь на начальном этапе развития.
Единственный, но очень важный момент при покупке готового предприятия, не купить некачественный продукт. Да, бизнес, как многие вещи и товары, может быть не годным.
На негодность и не перспективность приобретения могут указывать такие моменты как:
- невостребованность на рынке товаров и услуг, предлагаемых предприятием;
- устаревшие энергетически ёмкие и трудозатратные технологии производства;
- слабый менеджмент;
- достаточный износ оборудования и других основных фондов, находящихся на балансе;
- явные и скрытые долги перед персоналом, бюджетом, контрагентами.
Не всегда даже аудиторская проверка в состоянии выявить все проблемы продаваемого бизнеса. Если же у Вас нет сомнений, и есть уверенность в том, что покупаемое дело не имеет подводных камней, и в Ваших руках будет процветать и развиваться – надо действовать.
При этом настойчиво рекомендуем подписать с продавцом соответствующий гарантийный документ и заверить его в установленном законодательством порядке.
Такой документ должен четко ограничить круг переходящих к Вам вместе с бизнесом обязательств прежнего владельца.
Если же возникнут какие-либо претензии от различных учреждений, организаций и физических лиц за период времени, прошедший до покупки, Вы всегда сможете переадресовать их к прежнему владельцу.
Неплохо купить дело у тех, кто осваивает массу различных направлений, и проводит продажу с целью сосредоточиться на более узком круге интересов или, например, уезжает из региона. Иногда бизнес развивают, чтобы потом его продать – это тоже своеобразный вид заработка.
Убедите банк в своей надежности
Вопрос займа денежных средств у родственников и друзей рассматривать не будем. Поговорим о том, какие перспективы могут быть при получении займов в учреждениях банков. Чем банки помогают предприятиям и магазинам, другим объектам малого бизнеса?
Пытаясь получить кредит в банке, Вы должны осознавать, что банк – это не благотворительный фонд, а такое же предприятие, какое хотите иметь и Вы. Банк хочет иметь прибыль, не иметь рисков и убытков. Ваша задача при получении кредита убедить финансовое учреждение в том, что отношения между вами взаимно выгодны.
Что же может повысить Вашу репутацию надёжного заёмщика?
Здесь много факторов, как финансового, хозяйственного, так и психологического плана:
- Обращаясь в банк необходимо не только четко и ясно осознавать свою цель и план действия, но донести это понимание до работников кредитного отдела и других должностных лиц учреждения. Представление качественного продуманного бизнес-плана – половина успеха.
- Очень положительно банки относятся к такому виду деятельности как франчайзинг. Используя разработанную модель бизнеса известного бренда, Вы сводите риски к минимуму, и это прекрасно понятно. Возможно — это Ваш путь.
- Если Вы физическое лицо, имеете работу и приличный заработок, то справка с места работы о зарплате отлично подкрепит Ваш бизнес-план. Если же Вы уже заняты индивидуальным предпринимательством, то отчеты об, обязательно успешной деятельности, будут дополнительным бонусом, подкрепляющим Вашу надёжность.
- Если бухгалтерия покупаемого завода, магазина, кафе или любого другого предприятия скромно умалчивала о реально получаемых доходах, то желательно было бы представить в банк отчет о реальном состоянии дел. Подойдут любые оперативные финансовые документы (складские книги и журналы учета, авансовые отчеты, первичные документы бухгалтерского характера, не учтённые в официальной отчётности). Не переживайте, работник банка не является внештатным сотрудником налоговых органов.
- При желании должностных лиц банка осмотреть предприятие на месте, приложите максимум усилий к тому, чтобы «смотрины» прошли удачно.
- В Ваших интересах иметь часть финансовых средств для покупки бизнеса. Это вызывает доверие и снижает процентные ставки по кредитам.
Условия получения кредита
Следует знать и понимать, что кредиты можно получить:
- с первоначальным взносом, и без первоначального взноса;
- с поручительством, и без поручительства;
- под залог самого бизнеса, и без залога;
- под залог движимого и недвижимого имущества и без залога.
Благодаря конкуренции на рынке банковских услуг, изучив конъюнктуру рынка, можно подобрать банк, предлагающий более выгодные для Вас условия.
Лидерами по кредитованию на просторах нашей Родины можно считать: Сбербанк, «Россельхозбанк», «Альфа банк», ВТБ 24 банк.
И даже, если целевых программ для кредитования начинающего бизнеса они не имеют, физическому лицу получить кредит можно без проблем.
Каждый банк на своем официальном сайте представляет полную и развернутую информацию по видам кредитования, принципам кредитования, процентным ставкам, условиям, сроках кредитования, требованиям к заёмщикам. Обычно клиенту предлагается несколько вариантов кредитования.
Однако общая тенденция такова что, чем большая сумма предоставляется по кредиту, тем выше процентная ставка и серьёзней требования к заёмщику.
Так Сбербанк дает нецелевые кредиты для покупки бизнеса клиентам, достигшим двадцати одного летнего возраста. А вернуть кредит необходимо до 65 лет. Так, если кредит берётся на пять лет, то Вам на момент оформления должно быть не больше 60.
На сегодняшний день в Сбербанке действует примерно такая схема кредитования:
Потребительский кредит без внесения залога и без поручителей | В суме не более 1 500 000 рублей на срок до 5 лет со ставкой 14,9% годовых. |
Потребительский кредит без внесения залога, но с поручителями | В сумме не более 3 000 000 рублей также на срок до 5 лет под 13,9%. |
Потребительский кредит под залог недвижимости | В сумме до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет при кредитной ставке 15,5%. |
Индивидуальное кредитование может отличаться как по срокам, по суммам, условиям и процентным ставкам. К каждому клиенту банк имеет индивидуальный подход.
Необходимые документы для получения кредита
Стандартный перечень требований для оформления кредита выглядит так:
- гражданство РФ;
- наличие регистрации;
- положительная кредитная история;
- платежеспособность;
- наличие имущества высокой ликвидности.
При кредитовании под залог самого бизнеса необходимо предоставлять в банк:
- анкету-заявление;
- паспорт заемщика (и паспорта поручителей, если таковые требуются);
- документы, подтверждающие право владения предприятием, торговой точкой или другим объектом.
По своему усмотрению банк может требовать военный билет, документы о полученном образовании, справки о доходах, о составе семьи, вводить возрастной ценз для клиентов.
Перед получением кредита банк подписывает с клиентом кредитный договор, в котором оговариваются все условия сделки и детали. После чего клиент может вносить первый взнос, если это оговорено договором, и получать средства на открытый расчетный счет в отделении банка или через кассу учреждения.
В заключение хочется отметить, что если у Вас есть желание работать и зарабатывать, есть прекрасные идеи и желание воплощать их в жизнь, то удачно купленный бизнес сделает Вашу жизнь интересной и содержательной не только финансово, но и духовно. Стабильное процветание Вашего дела станет залогом успешного и своевременного погашения кредитных обязательств.
Видео
Кредит на покупку готового бизнеса – брать или не брать? Плюсы и минусы. Где можно получить?
Содержание статьи:
Согласно предоставляемой европейской статистике при оформлении до 90% коммерческих сделок привлекаются кредитные средства. Так западные бизнесмены очень любят при приобретении действующих компаний вкладывать только часть собственных средств (10-40%), а вся остальная доля – кредитная.
На территории Российской Федерации такие операции, как правило, не имеют такой популярности. Однако, данное направление постепенно развивается, чему способствуют выгодные условия кредитования от банков.
Как правило, начать собственное дела с самого нуля вовсе не просто. Ведь нужно будет продумывать каждую мелочь и пройти через все круги бюрократического ада с получением разрешительной документации и набором персонала. На этом фоне очень привлекательно выглядит приобретение готового бизнеса, где все эти заботы были решены уже давно.
Покупка готового бизнеса — история покупки франшизы юридической компании
Крупные организации, как правило, покупают готовый бизнес для расширения своей сферы деятельности. Их заинтересованность в этих сделках является очевидной. Акционеры таких компаний не используют денежные средства фирмы, ведь из-за их нахождения в обороте они получают непосредственную прибыль. Поэтому для них хорошим вариантом является использование заемных средств.
Приобретении готового бизнеса имеет свои достоинства и недостатки.
Достоинства:
- У такого проекта, как правило, есть история ведения дела. По ней можно понять будет ли выгоден он или же принесет одни убытки;
- Есть установленное оборудование для производства и обустроенное помещение (см. Инвестиции в коммерческую недвижимость — это выгодно?);
- Персонал уже обучен и слажен, каждый знает, что и где должен делать;
- Бизнес уже может быть раскручен, поэтому не потребуется привлечение дополнительных средств для набора клиентской базы и рекламы;
- Можно просмотреть готовые бухгалтерские отчеты;
- Устоявшийся спрос на рынке также поможет определить будет ли развиваться бизнес дальше.
Недостатки и риски:
- Установленное оборудование может иметь критические неполадки;
- Договор аренды помещения может истекать через несколько дней после заключения договора о купле-продаже;
- Персонал может оказаться не профессиональным, или же решит уволиться при смене руководства (см. Как создать команду?);
- Предыдущий директор мог своими действиями создать плохую репутацию, вследствие чего будет трудно найти новых клиентов;
- Кроме того, компания может иметь большие долги, которые всплывут только после заключения договора и лягут на плечи покупателя.
Как создать франшизу своего бизнеса и продать ее?
Яков Литвинов, Крайс Девелопмент
Если это не эмоциональное, а трезвое и взвешенное решение, то конечно нужно брать кредит. Важно, чтобы потенциал приобретаемого был оценен объективно и без иллюзий.
Будущее бизнеса должно быть рассчитано в подробной финансовой модели с анализом чувствительности возможных сценариев неблагоприятного развития событий.
И совсем здорово, если в качестве залогового обеспечения кредита будет достаточно приобретаемых активов.
Дмитрий Даньшов, ООО Механика, ООО Казачий Берег, ООО Лотган
Не брать. На новые проекты нельзя брать кредит! Никогда. Риски покупки готового бизнеса не столько высоки, сколько не предсказуемы. Как вы уживетесь с новым рынком, бизнесом, коллективом, профессиональным сообществом — все это заранее предсказать нельзя. Значит, не берите кредита.
Выбирайте только тот бизнес, где ваши компетенции могут пригодиться и дать рост. Перед покупкой поработайте в предлагаемом бизнесе. Если вы увидите, как вы разовьёте бизнес, и как он разовьёт вас, значит кредит вам не понадобится. Деньги сами вас найдут. Если не увидите — просто не покупайте.
Наивно-инфантильным персонажам, начитавшимся простых идей, что бизнес не нужно развивать, а можно купить готовый. Тем, кто верит, что выбор поможет сделать консультант, а финансы даст банк, таким предпринимателям лучше проходить мимо бизнеса, кредитов, любых самостоятельных решений. Смотрите мультик «Вовка в тридевятом царстве», а деньги берите где привыкли, то есть у мамы.
В настоящий момент существует несколько вариантов, где можно взять кредит под залог собственного имущества и без этой процедуры. В Российской Федерации по данным статистики наиболее часто в роли кредиторов выступают родственники бизнесмена. Однако если собственных средств не хватает, существует ряд других вариантов где можно раздобыть средства.
- Банк. Стоит сразу отметить, что не все банковские организации готовы сразу же выдавать кредит на приобретение готового бизнеса (довольно большие риски). Однако, банки имеют ряд программ, которые косвенно затрагивают использование полученных средств в целях инвестиции. Отличным вариантом станет оформления потребительского кредита ИП или же получение денег на открытие бизнеса. Юридическому лицу в данном плане будет гораздо проще, ведь банки будут гораздо охотнее помогать более опытному предпринимателю;
- Кредитный брокер. Под этим понятием скрывается профессиональная организация, которая занимается оформлением договора о кредитных средствах в банке. Если компания имеют достаточный опыт, то шансы на приобретение бизнеса значительно увеличиться. Стоит отметить, что брокеры за свои услуги берут небольшой процент;
- Фонд для поддержки малого предпринимательства. Данный способ является наиболее удобным, так как деньги на покупку готового бизнеса будет давать государство. Во всех регионах России созданы фонды для начинающих бизнесменов. Для оформления помощи вам потребуется структурированный бизнес план.
Бизнес с минимальными вложениями. За что взяться, если вы живете в малом городе? Бизнес идеи, которых ещё нет в России!
Начинающему предпринимателю необходимо помнить, что шансов, для того чтобы получить специальный кредит у него практически нет. Обычно банковские организации предпочитают работать с организациями, зарекомендовавшими себя и имеющими крупными финансовыми оборотами, а также присутствием недвижимости.
Как купить готовый бизнес в кредит?
Для начинающего бизнесмена без предпринимательского опыта нужно обратить внимание на потребительский нецелевой кредит. Он является стандартным предложением, который будет предоставлен в любом банке.
На получение суммы до 10 миллионов рублей можно смело рассчитывать в Сбербанке, только в случае если есть возможность предоставить залог.
Для этого необходимо обратиться как физическое лицо с соответствующим заявлением и набором документов для оформления кредита.
Кто такие бизнес-ангелы? Чем занимаются? Как найти и привлечь?
Если планируется приобрести бизнес, стоимость которого не превышает 3-5 миллионов, то исполнение этого варианта будет полностью приемлемым. Процентная ставка составит от 15 до 30%. На размер суммы кредит, срок его выдачи и ставку будет влиять то, если у вас есть возможность предоставить поручителей или залог.
Требования к заемщикам в банках
Выдвигаемые банками требования к предпринимателям:
- Гражданство РФ;
- Регистрация;
- Положительная кредитная репутация;
- Платежеспособность;
- Обладание ликвидным имуществом.
Ставка
Процентная ставка для каждого бизнесмена определяется в индивидуальном порядке при учете доходов и имущества. Кроме того, будут учитываться сроки и сумма выдаваемого займа.
В случае если заемщик предприниматель, то во внимание берутся денежные обороты его компании и время работы. Обычно банки не устанавливают ставку выше 16% годовых.
Сумма
Размер суммы кредита будет устанавливаться в зависимости от доходов клиента и его программы. В качестве примера, если оформлять займы под залог недвижимости, то сумма будет достигать 10 миллионов рублей. А без поручителей и обеспечения будут выдаваться до 1 миллиона человек.
Господдержка малого бизнеса: субсидии, гранты, микрозаймы — советы эксперта
Если заявку подает предприниматель, то сумма будет выше. Но взятие такого займа будет более тяжелым так как нужно будет выполнить более жесткие требования.
Сроки
Все зависит от вида займа:
- Потребительский кредит при поручительстве – 60 месяцев;
- Под залог недвижимостью – до 20 лет;
- Для индивидуальных предпринимателей – 36 месяцев.
Существует также возможность досрочно погасить кредит.
Кредит на покупку фирмы, этапы оформления
- Составление анкета-заявления;
- Ожидание решения кредитного комитета;
- Предоставление всей требуемой документации;
- Согласование нюансов по условиям получаемого займа;
- Подписание документов (договор кредита, поручительства, залога и т.д.);
- Получение средств.
Для того, чтобы получить кредит, нужно предоставить банку финансовую отчетность или готовый бизнес план.
Требуемая документация:
- Заявление (анкета);
- Паспорт (предпринимателя и поручителя);
- Военный билет;
- Отчет о прибыли (бизнес план);
- Справка о праве собственности на имущество.
Некоторые банки дополнительно требуют диплом об образовании, справку с места работы и составе семьи. Если в роли заемщика выступает предприниматель, то ему необходимо подготовить пакет документов о своей деятельности.
Интересные факты
- Рой Реймонд продал свою компанию «Victoria’s Secret» за 4 млн долларов, а уже через 8 лет ее оценочная стоимость составила 1 млрд долларов;
- Наиболее часто продаваемое дело относится к сфере пищевого производства или агробизнеса;
- Каждый второй договор о продаже срывается на стадии закрытия. Все из-за того, что в последний момент сомневается покупатель или продавец.
Кредит на покупку бизнеса — условия ТОП-7 банков и как оформить
В статье собраны условия получения кредита на покупку бизнеса. Мы собрали 7 банков, подготовили список всех необходимых документов для ИП и юридических лиц и подготовили инструкцию по получению займа.
7 банков, выдающих кредит на покупку бизнеса
Банк | Процентная ставка, % | Сумма, руб. | Срок, мес. |
Сбербанк | 14 — 16,5 | от 70 тыс. до 25 млн | 12 — 240 |
ВТБ 24 | 13 — 15 | от 50 тыс. до 20 млн | 18 — 180 |
Альфа-Банк | 14 — 16,5 | от 65 тыс. до 35 млн | 24 — 120 |
Россельхозбанк | 14 — 18 | от 55 тыс. до 19 млн | 36 — 84 |
Росбанк | 12,22 — 16,26 | до 60 млн | 36 |
Юникредит Банк | устанавливается индивидуально | до 47 млн | 120 |
ВТБ Банк Москвы | устанавливается индивидуально | до 150 млн | 84 |
Сбербанк
Покупка готового бизнеса стала доступной за счет кредитования Сбербанка. Со стороны учреждения разработано несколько программ, воспользовавшись которыми можно получить необходимую сумму и развить собственный малый бизнес.
Кредитная программа | Процентная ставка, % | Сумма, руб. | Срок, мес. |
Бизнес-Старт | не менее 18,5 | не более 7 млн | до 60 |
Потребительское беззалоговое кредитование | не менее 14,9 | в пределах 1,5 млн | до 60 |
Потребительское кредитование с оформлением поручительства | не менее 13,9 | ограничено 3 млн | до 60 |
С предоставление залога в виде недвижимости | 15,5 | до 10 млн | до 240 |
Шанс на то, что покупка действующего бизнеса за счет кредитных средств состоится, увеличивается в тех случаях, когда у клиента имеются намерения заняться предпринимательством в рамках договора франчайзинга или при наличии типового проекта, разработанного самим кредитором, но без использования известного бренда.
ВТБ 24
Возможность получить средства, необходимые для приобретения уже функционирующего предпринимательского субъекта, предусмотрена со стороны ВТБ 24. В рамках кредитного соглашения можно получить сумму, размер которой находится в границах 50 тыс. руб. — 20 000 тыс. руб. Установление процентной ставки и подготовка окончательного графика осуществляется после индивидуального изучения документации и финансового положения будущего заемщика.
Альфа-Банк
Оформляя заявку на предоставление займа, целевое назначение которого связано с приобретением фирмы, необходимо помнить о том, что обязательным условием является внесение первоначального взноса. Его размер определяется индивидуально. Кроме того, потребуются документальные доказательства того, что приобретаемая фирма является рентабельной и будет развиваться по предложенному бизнес-плану.
Наиболее крупные проекты, имеющие необходимое финансовое и экономическое обоснование, могут претендовать на финансирование за счет заемных средств в общей сумме до 35 000 000 руб. Длительный срок возврата, достигающий 10 лет, позволяет осуществить погашение займа планомерно.
Россельхозбанк
Учитывая тот фактор, что основное направление деятельности Россельхозбанка связано с кредитованием предприятий, функционирующих в сфере сельского хозяйства, обязательно наличие целевого назначения кредита.
В связи с этим возникают два дополнительных условия:
- приобретаемая компания должна быть «рабочей»;
- клиент должен предоставить бизнес-план, на основании которого приобретаемый субъект будет осуществлять дальнейшее развитие.
Росбанк
Кредит на покупку бизнеса предоставляется в Росбанке в рамках программы «Кредит предприятию». Указанная программа позволяет оформить займ в 60 000 000 руб., со сроком возврата в 3 года. В индивидуальном порядке может быть рассмотрена возможность предоставления отсрочки возврата полученных средств. Банк предоставляет отсрочку в пределах 6 мес. Средства предоставляются под залог бизнеса.
Юникредит Банк
Корпоративные клиенты банка могут оформить финансирование по программе «Инвестиционный» займ на те сделки, которые связаны с реорганизацией компаний, выраженной в слиянии и поглощении. Сотрудники учреждения готовы к предоставлению консультаций по вопросам указанных сделок. В качестве заемщиков готовы рассматривать малый и средний бизнес.
ВТБ Банк Москвы
Клиентами банка могут стать субъекты хозяйствования с расположением в пределах 200 км. от банка. Обязательное условие выдачи согласованной суммы связано со сроком ведения собственного дела, который не может быть менее 9 мес. График, по которому сумма заемных средств и начисленных на нее процентов должна быть возвращена, устанавливается на срок до 84 мес., исходя из сведений, представленных клиентом.
Выдача займа возможна только при условии заключения договора поручительства. Поручителем за возврат денег может выступать как иное (связанное) предприятие, так и физическое лицо.
Какой кредит можно оформить
Среди всего разнообразия банковских продуктов можно выделить ряд программ, способствующих появлению и развитию сферы предпринимательства, вне зависимости от статуса субъектов.
Наиболее подходящими для малых фирм выступает потребительское кредитование, не требующее залогового обеспечения. По данным программам можно получить до 3 млн руб., с граничным сроком погашения в 60 — 84 месяцев.
При необходимости привлечения средств в более крупных размерах стоит обратиться к залоговому кредитованию. В этом случае можно рассчитывать на установление более низкой ставки. Данные виды кредитов могут оформляться как мелкими предпринимателями, так и субъектами, работающими в среднем сегменте.
Наиболее крупные кредиты выдаются с обязательным предоставлением залогового обеспечения, в виде которого выступает недвижимость, автотранспорт или оборудование. В зависимости от объема займа, размера первоначального взноса или его отсутствия, возврат такого кредита может выполняться в течение 240 мес.
Хозяйствующие субъекты могут получить инвестиционный кредит, средства которого будут затрачены на выполнение ранее подготовленных программ. Банки готовы финансировать такие программы в размере 60-80 % их общей стоимости.
Условия
Среди наиболее важных условий, соблюдение которых позволяет оформить кредитный договор, выделяют: обеспечение займа, размер первоначального взноса и сумму самого кредита.
В качестве имущества, способного обеспечить получаемый кредит рассматривают:
- недвижимость;
- оборудование производственного типа и автотранспорт;
- спецтехника, используемая в сельском хозяйстве;
- права имущественного типа;
- депозиты;
- ценные бумаги.
Требования о внесении первоначального взноса предъявляются со стороны многих банков, однако и без него кредит может быть оформлен. Рассмотрение вопроса о размере такого вноса возложено на банковских сотрудников, которые делают соответствующие выводы из представленной клиентами документации. Как правило, он составляет от 10 до 30 % той суммы, на которую претендует клиент.
Размер общей суммы кредитования, в большинстве случаев, требует документального подтверждения. В качестве документа, подтверждающего необходимый объем средств, рассматриваются бизнес-план, инвестиционный проект и пр. Сегодня банки готовы предложить займы от 50 тыс. руб. до 150 млн руб.
Требования к заемщику и бизнесу
Кредитор предъявляет определенные требования к будущим заемщикам, среди таковых:
- ведение будущим клиентам собственного дела не менее 6 — 12 мес.;
- наличие в собственности заемщика имущественных благ, которые могут выступить залогом;
- нахождение клиента в определенной территориальной близости с кредитной организацией;
- отсутствие у клиента неисполненных обязательств;
- положительная история по ранее оформляемым займам.
На юр. лицо или физ. лицо
В качестве банковского клиента, имеющего намерения приобрести фирму, может выступать юридическое лицо, имеющее любую форму собственности. Такая возможность предоставлена и физическим лицам, прошедшим регистрационные процедуры и получившим статус индивидуальных предпринимателей.
Каждый из заемщиков должен подтвердить собственную платежеспособность, иметь определенный опыт в ведении предпринимательства и положительную историю возврата ранее оформленных кредитных обязательств.
На покупку готового бизнеса
Ускорить рост собственного дела можно за счет приобретения уже готового предприятия, ведущего свою деятельность и имеющего для дальнейшего развития необходимое оборудование.
Данный вид кредитования имеет существенные риски для банка, в результате чего, заемщику могут быть выставлены условия, обязывающие его передать в залог не только приобретаемую компанию, но и собственные активы.
Залог должен быть настолько ликвидным, чтобы обеспечить возврат всей суммы выдаваемого займа.
Пытаясь обезопасить себя, банк может ограничивать срок кредитования и предусматривать в условиях договора возможность ежегодного пересмотра процентной ставки. Такие условия не всегда являются благоприятными для финансового оборота хозяйствующего субъекта в связи с невозможностью планирования затрат, даже на краткие сроки.
С большей охотой банки кредитуют предприятия, приобретающие компанию по договору франчайзинга. Это связано с тем, что франчайзер способствует ведению приобретаемой фирмы и предоставляет заемщику собственный бизнес-план, имеющий опыт успешного развития компании.
На покупку бизнеса с нуля
Только некоторые банки готовы финансировать бизнес-проекты с нуля. Это связано с большими рисками банкротства компаний. Статистические данные свидетельствуют о том, что более половины вновь создаваемых субъектов претерпевают банкротство уже в течение первых пяти лет работы.
Для одобрения кредита потребуется предоставление подробного и обоснованного бизнес-плана, а также залог, полностью покрываемый сумму средств, подлежащих уплате по займу.
Документы
Чтобы банком был рассмотрен вопрос о возможности выдачи кредита, целью которого выступает приобретение существующей компании, необходимо предоставить:
- анкету, форма которой подготовлена банком;
- паспорта лиц, являющихся заемщиком и поручителем;
- финансовую отчетность, способную подтвердить наличие у хозяйствующего субъекта признаков платежеспособности;
- уставную документацию, полученную предприятием при регистрации;
- документы, имеющиеся в отношении имущества, которое будет передано в залог.
В том случае, если в лице заемщика будет представлен индивидуальный предприниматель, ему также потребуется наличие бумаг, раскрывающих его деятельность. Одним из наиболее существенных документов выступает бизнес-план или проект, в рамках которого планируется развитие на определенном этапе времени.
Как оформить кредит на покупку бизнеса
Как только будущий заемщик выбрал функционирующую компанию, проанализировал её прибыльность и подготовил бизнес-план, можно перейти к выбору наиболее подходящей кредитной программы. На её условиях и будут получены заемные средства. Для осуществления поставленного плана необходимо:
- подготовить документы, обозначенные банком и необходимые ему с целью рассмотрения будущей заявки;
- предъявить заявку и собранную документацию;
- обеспечить возможность посещения места ведения предпринимательства представителям банка (при необходимости);
- дождаться решения кредитного комитета о рассмотрении заявки;
- подписать подготовленный договор кредитования, график возврата средств;
- оформить залоговую документацию;
- внести первоначальный взнос (при наличии данного условия).
Что важно учесть
Даже небольшие деньги, полученные в рамках потребительского кредитования, могут быть истрачены заемщиком на открытие собственного дела. Задуматься о получении кредита и оформить его лучше еще в тот момент, когда имеется место официального трудоустройства. Работающие клиенты могут претендовать на более выгодные условия кредитования.
Приняв решение о покупке уже существующего объекта предпринимательства, необходимо выяснить причины его продажи прежним собственником.
Если поводом для этого служит низкая доходность, стоит провести анализ рынка, сопоставить свои возможности с существующими реалиями, рассмотреть перспективы новой маркетинговой стратегии.
Наибольший интерес вызывают те компании, которые продаются в связи с переездом хозяев или иной невозможностью продолжения осуществления предпринимательства.
Особое внимание стоит уделить определению износа приобретаемых производственных мощностей. Высокий уровень данного показателя обяжет клиента банка предоставлять последнему дополнительное залоговое имущество, стоимость которого будет покрывать займ.
Важно, еще до момента оформления сделки, проверить приобретаемую компанию на наличие задолженностей, в том числе по обязательствам налогового характера, оплате труда и пр.
Весомый первоначальный взнос является залогом одобрения займа. Представители крупных фирм, намеренные расширить собственную деятельность, могут приобретать готовые компании, что выгоднее вывода из оборота имеющихся средств.
Кредит на покупку бизнеса — особенности, условия, пошаговая инструкция
Евгений Смирнов # Кредиты для бизнеса
Средняя процентная ставка кредитов на покупку бизнеса в РФ – 10–13% годовых, а максимальная сумма займа в отдельных банках достигает миллиарда рублей.
- Как взять кредит на покупку бизнеса
- Лучшие предложения банков
- Кредит под залог бизнеса
Приобретение готового бизнеса – заманчивая идея как для начинающих, так и для опытных предпринимателей. Но для такой инвестиции попросту может не хватить денег. К счастью, для добычи этих средств можно оформить кредит на покупку бизнеса.
Как взять кредит на покупку бизнеса
Для получения кредита нужно оформить заявку в банк и предоставить документы о финансовом состоянии проекта. Многие предприятия занижают свою прибыль во избежание налогов.
Но для заявки на кредит следует предоставить документы о фактических доходах и расходах фирмы. Запросите у владельца бизнеса информацию об остатках продукции и сырья, квитанции, накладные и иные финансовые документы.
Важно учесть, что у компании могут иметься скрытые расходы, задолженность перед поставщиками, кредиторами и т. п.
Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов. Он обработает вашу анкету и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.
Лучшие предложения банков
Банк | Условия |
Совкомбанк Суперплюс | Кредит до 30 млн рублей. Срок от 1 до 10 лет. Ставка – от 11,9%. Простое оформление, минимальный пакет документов |
АК Барс Развитие | От 3 млн до 1 млрд на любые цели для юридических лиц или ИП. Срок до 3 лет, ставка от 9,6% годовых |
Промсвязьбанк | До 3 млн рублей, сроком до 7 лет. Индивидуальные условия по ставке (от 9,9%) и форме кредита (наличные, кредитная линия и т. п.) |
Сбербанк | Большое количество кредитных программ для любых целей |
ВТБ | Кредит наличными на любые цели. До 5 млн рублей, сроком до 7 лет. Ставка по кредиту от 11% |
Альфа-Банк | Кредит наличными на любые цели без залога и справок. Ставка от 9,9%/год, до 5 млн рублей. Возможность рефинансирования и дополнительного кредитования. Решение за 2 минуты |
Восточный | Наличие огромного количества кредитных программ на любые цели и суммы |
Тинькофф | Без посещения банка, справок и поручителей. Самый простой способ получить до 2 млн рублей в кредит |
Ренессанс Кредит | До 700 000 рублей на любые цели. Ставка от 9,9% на срок от 2 до 5 лет. Быстрое рассмотрение заявки |
Финарди | Известный кредитный брокер, сотрудничающий с 40 банками России. Подберет оптимальные условия на любую сумму |
Процесс получения кредита на покупку готового бизнеса состоит из следующих этапов:
- Анализ потенциального проекта и разработка бизнес-плана.
- Выбор наиболее выгодного предложения: условия зависят от банка и региона. Обратите внимание на Сбербанк и ВТБ: они предлагают инвестиционные, оборотные и целевые кредиты со ставкой 10% в год.
- Заемщик подготавливает необходимую документацию и подает заявку. Количество и характер документов индивидуальны и зависят от суммы кредитования. Для кредита под обеспечение требуются документы на оставляемое в залог имущество.
- Банковские эксперты выезжают на объект и оценивают риски.
- Обсуждаются условия кредитования. Банк принимает решение.
- Стороны подписывают договор. При необходимости заемщик делает первоначальный взнос.
- Банк переводит сумму на счет заемщика.
Взять заем помогут кредитные брокеры: они подберут подходящее предложение и помогут оформить заявку и договор.
Помощь кредитного брокера увеличивает шанс получения кредита и приобретения бизнеса.
Выгодный способ получения финансовой помощи – обращение в специальный фонд поддержки бизнеса. Такие инвесторы действуют во всех российских регионах. Они сотрудничают как с новичками, так и опытными бизнесменами. Перед обращением нужно проработать бизнес-план.
Кредит под залог бизнеса
Для крупных сумм придется оставить под залог покупаемый бизнес. Преимуществом будет, если покупаемая компания уже давно работает на рынке.
С новым бизнесом ситуация несколько отличается. В этом случае намного сложнее получить кредит под залог компании: только открывшийся бизнес (до 3 месяцев) несет много рисков. Получить такой кредит без дополнительного залога удается редко, а процент переплаты существенно повышается.
На практике банки редко выдают кредиты с обеспечением в виде бизнеса. Обычно в качестве залога принимаются ликвидные материальные активы: оборудование, техника, транспорт, помещения, здания.
Кредит на покупку действующего бизнеса под залог компании можно получить в особых ситуациях:
- В имуществе банка находится фирма, которую залоговый бизнес может дополнить, обслужить.
- Предприятие уникально: имеет серьезный масштаб, высокую доходность, раскрученный бренд.
- Кредит предоставляется на особых условиях для компенсации банковского риска. К примеру, устанавливается повышенная процентная ставка.
Перед такой сделкой специалисты банка оценивают общую стоимость компании, потенциальный доход, возможные риски и другие характеристики. Иногда заемщик самостоятельно оплачивает расходы по экспертной оценке предприятия. Стоимость этой услуги высока: оценивать компании намного сложнее, чем отдельные объекты (оборудование, недвижимость).
Если бизнес, предоставляемый в залог, давно действует, имеет определенную долю на рынке, собственный бренд, то его совокупная стоимость значительно выше суммы совокупности отдельных элементов (товаров, транспорта, помещений, техники).
В ходе комплексной оценки должны быть учтены все данные факторы, а также наличие обширной клиентской базы и репутация компании. Для получения кредита под залог бизнеса необходимо застраховать все имеющееся имущество, что несет за собой дополнительные расходы.
При невозможности возврата кредитных средств можно лишиться всего предприятия, а не коммерческого имущества. Прибегать к такому варианту кредитования следует в крайнем случае: если необходимую сумму нельзя добыть другими вариантами.
Итак, чтобы взять кредит на приобретение бизнеса, необходимо тщательно проработать бизнес-план, запросить у владельца компании финансовую документацию и выбрать наиболее привлекательный банковский продукт. Чтобы получить максимально возможную сумму, целесообразно отдать компанию под обеспечение. Сложность процедуры заключается в проведении экспертной оценки и необходимости страхования всего бизнеса.
Правила и нюансы оформления кредита, предназначенного для покупки готового бизнеса
Многие люди, обладающие свободными средствами и желанием заниматься своим делом, хотят приобрести бизнес. Его открытие сопровождается многими сложностями и вложениями значительного количества средства, поэтому для многих людей более актуальным считается приобрести уже готовый и работающий бизнес.
Его стоимость обычно является высокой, а особенно это относится к магазинам или производственным компаниям, приносящим высокий доход своим владельцам. Поэтому нередко приходится оформлять соответствующий займ.
Нюансы оформления кредита для покупки готового бизнес
Он может оформляться в виде стандартного потребительского займа или специализированного крупного кредита. Выбор способа кредитования зависит от стоимости выбранного бизнеса.
Только некоторые банки предлагают заемщикам вариант кредитования, при котором деньги должны направляться на приобретении действующей компании. При этом к заемщикам предъявляются жесткие и многочисленные требования.
Процедура открытия бизнеса подходит не для всех людей, так как требуется выбрать оптимальное направление работы, составить бизнес-план, продумать малейшие детали и реализовать проект.
Как происходит формирование кредитной истории, смотрите по ссылке.
Обычно это занимает много времени и требует вложения значительных усилий. Поэтому для многих людей, желающих стать предпринимателями, более актуальным считается покупка уже готового магазина или другого вида бизнеса.
Стоит ли брать кредит на бизнес? Ответ в видео:
Разные действующие магазины или заведения, оказывающие услуги или занимающиеся производственной деятельностью, обладают значительной стоимостью. Относится это особенно к предприятиям, приносящим хороший доход.
Поэтому не всегда на покупку хватает личных сбережений. Это приводит к необходимости оформления соответствующего кредита.
Часто люди приобретают франшизы, на основании которых создается стабильный и проверенный бизнес.
Нередко он обладает известным названием, поэтому с самого начала работы можно рассчитывать на высокую востребованность и значительный покупательский спрос. При этом можно получить поддержку от владельца бизнеса, называемого франчайзинг.
Как оформляется кредит
Если требуется воспользоваться заемными средствами для покупки бизнеса, следует учитывать некоторые особенности оформления:
- банк предварительно тщательно изучает фирму, которую планирует приобрести потенциальный заемщик, причем если она не приносит должной прибыли, то будет отказано в кредитовании;
- анализу подвергаются не только данные из бухгалтерского или налогового учета, но и фактические сведения о работе предприятия;
- требуются от продавца не только официальные бумаги, но и разные выписки об остатках товара, внутренняя документация и торговые журналы.
Как государство поддерживает малый бизнес? Читайте тут.
Довольно часто банком принимается отрицательное решение относительно одобрения такой заявки на кредит, а обусловлено это тем, что большинство предпринимателей занижают свои финансовые показатели для снижения размера налогов.
Этапы процедуры
Приобретение готового бизнеса с применением заемных банковских средств осуществляется в нескольких последовательных этапах:
- будущий предприниматель оценивает предложения на рынке, по которым продается торговый бизнес;
- выбирается определенная компания, после чего анализируются показатели ее работы, особенности расположения, наличие разных разрешений и иные параметры;
- оптимальным считается составление бизнес-плана относительно дальнейшего функционирования и развития этого предприятия;
- при наличии перспективной организации можно подавать заявку в банк на получение заемных средств, направляемых на покупку бизнеса;
- определяются все условия и требования для оформления займа;
- отправляется заявка с необходимыми документами в банк;
- работники учреждения оценивают выбранную компанию на перспективность вложения денег в нее, причем обычно они лично посещают предприятие;
- принимается решение относительно целесообразности выдачи крупного займа, используемого заемщиком для покупки бизнеса;
- если оно является положительным, то формируется кредитное соглашение;
- вносится первоначальное вложение заемщиком, которое может варьироваться от 10 до 40 процентов от стоимости бизнеса;
- деньги банком перечисляются на счет продавца фирмы.
Какие могут быть проблемы с приобретением готового бизнеса? kreditonomika.ru
Требования
Чтобы получить кредит, с помощью которого приобретается действующий бизнес, учитываются некоторые требования банка.
К ним относится:
- заемщик должен быть гражданином РФ;
- у него должна иметься регистрация в стране;
- обязательна положительная кредитная история;
- надо доказать свою платежеспособность;
- ликвидное имущество, принадлежащее гражданину, передается в залог банку.
Если покупкой бизнеса занимается предприниматель, у которого уже имеется собственное дело, то он должен подготовить финансовую документацию за полгода работы.
Условия кредитования
Получение займа направляемого на покупку бизнеса, производится на разных условиях, но стандартно учитываются требования:
- заемщик должен обладать подходящим образованием для ведения бизнеса;
- он должен пройти курсы предпринимателей;
- предварительно тщательно проверяется гражданин, так как нужна хорошая КИ и высокий кредитный рейтинг;
- если покупается франшиза, то надо наладить первоначально контакты с владельцем бизнеса.
Какие нужны документы
Оформление такого кредита сопровождается подготовкой документации:
- заявление в форме анкеты;
- паспорта самого заемщика и всех привлеченных созаемщиков;
- для мужчин понадобится военный билет;
- документация, подтверждающая наличие платежеспособности, например, отчет о прибылях, арендные контракты или другие бумаги;
- если используется собственное имущество в качестве залога, то нужны все документы на него.
- Какие преимущества и недостатки покупки готового бизнеса? Смотрите видео:
- Отдельно выделяются бумаги, которые требуются подготовить по бизнесу, который планируется приобретать за счет кредитных средств.
Где взять
Кредит на покупку бизнеса предлагается некоторыми банковскими учреждениями. Обычно одобрение получают только заемщики, представленные крупными и действующими компаниями, желающими купить другое предприятие.
Какие сферы бизнеса являются приоритетными для государства? Ответ здесь.
Исключением может быть покупка франшизы, так как эта процедура доступна даже частным заемщикам.
Наиболее часто предпочитают фирмы и граждане обращаться в банки:
- Сбербанк. Он предлагает программу «Бизнес-Старт», на основании которого можно открывать разные магазины или иные учреждения в различных сферах деятельности. Также деньги могут использоваться для покупки франшизы. Ставка начинается от 18%, а максимально оформляется договор на 5 лет. Выдаваться может сумма до 7 млн. руб.
- Россельхозбанк. Предлагается им займ, который может использоваться для открытия бизнеса в области сельского хозяйства.
- Банк Москвы. Предлагается инвестиционный кредит, но заемщик должен быть представлен предпринимателем, обладающим действующим и успешным бизнесом. Работать в этом направлении он должен не меньше года.
Также другие банки предлагают свои уникальные условия, узнавать которые надо непосредственно у их менеджеров.
Что важно учесть
Если выбирается этот способ начала предпринимательской деятельности, то будущие бизнесмены должны учитывать некоторые моменты:
- Если банк отказывает в выдаче такого целевого кредита, то можно воспользоваться стандартным предложением по оформлению потребительского кредита. В этом случае деньги могут использоваться на любые цели, поэтому может легко приобретаться бизнес. При этом не надо будет отчитываться перед банком о том, куда направляются средства. Таких денег будет достаточно для покупки небольшого действующего бизнеса.
- Перед приобретением любого бизнеса надо точно определить причину продажу. Дело в том, что она может заключаться в низкой доходности предприятия, поэтому оценивается спрос и предложение, а также разрабатывается маркетинговая стратегия, позволяющая грамотно определить целесообразность такого приобретения.
- Давно работающий бизнес предполагает, что оборудование и активы значительно износились, поэтому надо оценить ликвидность всех элементов.
- Перед совершением такой покупки надо удостовериться, что у другого предпринимателя отсутствуют долги, причем они касаются не только поставщиков, но налогов или зарплаты. Это обусловлено тем, что большинство обязательств перейдет к покупателю.
- Намного проще оформить такой кредит юр лицу, чем индивидуальному предпринимателю, хотя открытие ООО – это более сложная процедура, чем регистрация ИП.
- Если работники банка требуют обоснования расходов и планируемые доходы, надо подготовить бизнес-план. Отказ в этом процессе может стать основанием того, что заемщик получит отказ в кредитовании.
- Шансы на одобрение такого займа зависят от размера первоначального вложения, поэтому желательно подготовить для покупки значительную сумму средств.
Условия кредитов на покупку бизнеса. infapronet.ru
Важно! Наиболее оптимальным даже для работающих предпринимателей пользоваться для покупки дополнительного бизнеса именно кредитными средствами, так как это более выгодно, чем изымать большое количество средств из оборота.
Заключение
Таким образом, покупка бизнеса может осуществляться за счет кредитных средств. Для этого надо учесть многочисленные требования банка и подготовить определенную документацию. За счет такого кредитования удается стать владельцем уже действующего и прибыльного дела.
Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция
У многих граждан нашей страны есть желание открыть свой бизнес или приобрести готовый. Но на это требуются средства, поэтому все остается в мечтах. Кредит на покупку бизнеса отлично подходит для этих целей. Только следует учитывать, что могут возникнуть некоторые сложности. Это связано с нежеланием банков кредитовать физических лиц, которые в бизнесе являются новичками.
Интересным вариантом приобретения готового бизнеса считается франчайзинговая программа. Банком предоставляются деньги на развитие сети известного бренда. Владельцем товарного знака предпринимателю оказывается поддержка в различных вопросах бизнеса. Клиенту можно выбрать направление, с которым ему хочется работать.
Условия
Начинающим бизнесменам следует помнить, что получить специализированный кредит вряд ли получится. Банки предпочитают работать с проверенными фирмами с крупными оборотами, наличием движимого и недвижимого имущества.
В этом случае можно оформить потребительский кредит на покупку бизнеса. Он может быть с обеспечением или без залога. Такие займы выдаются сроком на 5-7 лет, а ставка устанавливается индивидуально. Сумма определяется платежеспособностью заемщика и обеспечением.
Где можно получить?
Оформить кредит на покупку бизнеса можно в Сбербанке, «Россельхозбанке», «Росбанке», «Альфа Банке». Но целевых программ для начинающих бизнесменов нет. Можно лишь воспользоваться нецелевым займом. Для увеличения суммы кредита необходимо предоставить залог или поручительство.
В каждом кредитном учреждении могут отличаться условия предоставления займов, принципы оформления. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте или в отделении банка.
Сбербанк
Кредит на покупку готового бизнеса оформляется в Сбербанке. При этом клиентам предлагается несколько вариантов:
- Под залог недвижимости на сумму 10 млн рублей, ставка начинается от 15,5 %. Длительность кредитования составляет 20 лет.
- С поручительством физического лица на сумму 3 млн рублей по ставке от 16,5 %. Срок кредитования — максимум 60 месяцев.
- Без обеспечения и поручителей на сумму 1,5 млн рублей по ставке 17,5 %, договор оформляется на срок до 60 месяцев.
«ВТБ24»
Кредит на покупку бизнеса в «ВТБ24» предоставляется на срок до 5 лет. Можно получить сумму до 3 млн рублей. Ставки определяются программой, которую выбрал заемщик, но обычно они находятся в пределах 17-19 % годовых.
Особенности оформления
Чтобы взять кредит на покупку бизнеса, необходимо пройти следующие этапы:
- Подать анкету-заявку.
- Дождаться решения кредитного комитета.
- Предоставить необходимую документацию.
- Согласовать детали по условиям займа.
- Подписать все документы — договор кредита, договор поручительства, договор залога и др.
- Получить средства наличными или на банковский счет.
Чтобы получить кредит, необходимо подготовить финансовую отчетность или бизнес-план. Во многих финансовых организациях требуются именно эти документы. Только когда есть вся необходимая документация, банк станет рассматривать заявку.
Без первого платежа
Если оформляет кредит под покупку бизнеса физическое лицо, то обычно первого взноса нет. Это относится к потребительским займам, которые выдаются наличными. Без первоначального взноса предоставляют кредиты следующие учреждения:
- Сбербанк – под поручительство по ставке 14,5 % на 400 тыс. рублей;
- «Россельхозбанк» – с обеспечением под 21,5 % на 1 млн рублей;
- «МДМ» – под 27 % годовых на 3 млн рублей.
Требования
Что нужно, чтобы получить кредит на покупку действующего бизнеса? Банки предъявляют к клиентам следующие требования:
- Гражданство РФ.
- Регистрация.
- Положительная кредитная репутация.
- Платежеспособность.
- Наличие ликвидного имущества.
Если заемщиком считается предприниматель, который хочет купить бизнес, ему нужно предоставить документацию о денежных оборотах за длительное время — не менее полугода.
Документы
Кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса выдается после того, как клиентом предоставляются следующие документы:
- Анкета-заявление.
- Паспорта участников (заемщика и поручителей).
- Военный билет.
- Подтверждение платежеспособности (например, отчет о прибыли).
- Документ о праве собственности на имущество.
Некоторые кредитные организации требуют предоставление документации об образовании, месте работы, справки о составе семьи. Если заемщиком является предприниматель, то ему надо подготовить бумаги о своей деятельности.
Ставки
Проценты назначаются для каждого клиента индивидуально. Это делается после ознакомления инспектора с его доходами, имуществом. Также учитываются сроки и сумма займа.
Если заемщик — предприниматель, то берутся во внимание обороты компании, доходы, период работы. Современные банки утверждают ставки в пределах 14,4-15,5 % годовых.
Сумма
Размер кредита определяется в зависимости от доходов клиента и программы. К примеру, если оформлять займы под залог недвижимости, то сумма может достигать 10 млн рублей, а без обеспечения выдается до 1 млн рублей.
Если заявку подает предприниматель, то сумма будет выше, по сравнению с потребительским кредитованием. Но взять такие займы сложно, поскольку в этом случае банки предъявляют более жесткие требования.
Сроки
На время кредитования влияет вид займа:
- потребительский под поручительство – 60 месяцев;
- под обеспечение недвижимости – до 20 лет;
- для ИП – 36 месяцев.
Заемщику можно досрочно оплатить кредит или внести крупную сумму для погашения. И штрафов в этом случае не будет.
Методы оплаты
Погашение долга может происходить следующими способами:
- Безналичным методом: со счета на счет.
- Наличным: через кассу.
Если оформлен потребительский кредит, то могут применяться и другие варианты. Возможна оплата через почту, терминал, банкомат. В зависимости от условий договора оплата может происходить равными или дифференцированными частями. Если погашение долга будет несвоевременным, то начисляется пеня и снижается кредитный рейтинг клиента.
Преимущества и недостатки
Плюсом таких займов считается возможность начать заниматься собственным бизнесом или расширить действующее дело. Заемщики могут выбрать выгодную программу, если ознакомятся с условиями нескольких банков.
Но в то же время можно оформить парочку нецелевых мелких кредитов сразу в нескольких банках. Это обойдется дороже, но повысит шансы клиента получить займ, поскольку бизнес-планы начинающих дельцов многие финансовые учреждения даже не рассматривают, что связано с рисками невозврата кредита.
Нужно ли брать такой кредит?
При оформлении кредита следует учитывать некоторые нюансы:
- Банком берется в залог имущество, цена которого не меньше по сравнению со стоимостью бизнеса. При банкротстве забирается и продается залог по цене долга, но в реальности имущество стоит дороже.
- Предлагается оформлять кредит на 5-7 лет, причем ставки каждый год пересчитываются, что неизбежно. Получается, что сразу невозможно посчитать переплату.
- Приобретенный бизнес может быть не доходным. Например, нет профессионалов для работы, а также клиентов. Эти проблемы решаются долго, при этом задолженность все равно надо возвращать.
- Есть долговые обязательства, которые не могут быть выявлены даже аудитором. Необходимо внимательно отнестись к приобретению бизнеса, чтобы не платить чьи-то долги.
Если средств на приобретение бизнеса нет, а есть качественный план, то следует попробовать обратиться в банк за получением денег. Необходимо действовать уверенно, но в то же время не переоценить свои силы. Если выбрать востребованный вид бизнеса, то его ожидает успешное развитие.
http://kpk-dn.ru/strahovanie/kredit-na-pokupku-gotovogo-biznesa-usloviya-nyuansy.html
http://businessman.ru/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-biznesa-poshagovaya-insturktsiya.html