Можно ли получить ипотечный займ, используя материнский капитал

Как можно использовать средства материнского капитала при покупке жилья в кредит. Как правильно это оформить.

Покупка собственного жилья – это мечта, которую все сложней реализовать. Основной «камень преткновение» – нехватка средств. Даже при оформлении кредита требуется первоначальный взнос, а это 10-15% от стоимости жилья. Но у молодых семей появился выход – взять ипотеку под материнский капитал. Такую услугу предоставляют десятки банков, и у всех весьма выгодные условия. При появлении сомнений можно использовать калькулятор и точно произвести расчет. Суть самой программы в том, что первый взнос допускается покрывать за счет МК при рождении ребенка.

Правила применения средств

Как использовать свой шанс при оформлении ипотеки под материнский капитал? Здесь нет ничего сложного. На практике такой кредит почти не отличается от других видов ипотеки. Требования, условия, первоначальный платеж – все остается неизменным. Кроме этого, для расчета будущих затрат и платежей всегда доступен калькулятор.

Многие родители не знают, можно ли использовать выплаты матерям для проведения расчетов по кредиту. Это реально. Более того, можно применить калькулятор для расчета будущей экономии. Но при совершении самой сделки есть несколько моментов:

• материнский капитал можно направить для погашения существующего кредита, оформленного под залог жилья. При этом не имеет значения, куплена ли недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. Деньги можно использовать даже в том случае, если была приобретена часть земельного участка, жилого дома или квартиры;
• при получении ипотеки под материнский капитал средства можно использовать, чтобы внести первоначальный взнос. Кроме этого, деньги можно пустить на компенсацию долга по уже существующей ипотеке. Большой плюс в том, что ожидать исполнения ребенку трех лет не обязательно – достаточно соблюсти все условия и собрать необходимые документы. Если возникают вопросы по размеру будущих выплат, то можно применить калькулятор;
• для использования средств материнского капитала право собственности на будущую квартиру также должно принадлежать распорядителю получаемых средств. В противном случае оформление ипотеки под материнский капитал будет усложнено или же и вовсе невозможно;
• если за счет средств МК выплачен взнос по кредиту или погашена его часть, то по завершении выплат жилье придется оформить в долевую собственность. То есть все члены семьи (в том числе и дети) должны владеть квартирой в равной степени;
• кредит может быть оформлен, как на получателя капитала (мать), так и на ее супруга. Но здесь важно соблюдение одного условия – распорядитель должен выступать в качестве одной из сторон соглашения. Как правило, мать берет на себя роль созаемщика;
• материнским капиталом можно погашать не один взнос. Если имеется несколько жилищных займов, то все их можно частично покрыть посредством МК. Но здесь важно использовать калькулятор и точно выполнить расчет будущей выгоды (риска);
• оформление ипотеки под материнский капитал возможно даже в том случае, если совместное проживание родителей и детей не подтверждено. То есть не обязательно предъявлять соответствующие документы.

Варианты на выбор

Сегодня на выбор есть несколько интересных условий оформления ипотеки под МК. Рассмотрим некоторые из них:

1. В банке «АИЖК» объектом кредитования может стать жилье в новостройке. Можно выбрать объект и на вторичном рынке. Допускается покупка и доли недвижимости во время строительства жилья. Но здесь важное условие – аккредитация недвижимости АИЖК. Общая сумма кредитования – от 300 000 рублей. Первый взнос (с четом средств МК) составляет 20% от оценочной цены на выбранный объект. Если же полученных денег недостаточно, чтобы оплатить взнос, то можно получить отсрочку на срок до двух лет. Процентная ставка составляет от 12 до 15%. Рассчитать размеры ежемесячных выплат можно в банке или использовать калькулятор. Как и везде, для оформления сделки необходимы следующие документы – заполненная анкета, паспорт, сертификат на МК, бумаги, которые бы подтверждали наличие этих средств на счету, договор купли-продажи, справка о доходах и так далее.
2. Сбербанк позволяет использовать средства МК для покупки жилья в новостройке или уже построенном доме. Размер займа от 45 000 рублей. При использовании капитала взнос составляет 15%. Но здесь важно предъявить все документы и принять участие в программе «Молодая семья». Ставка по кредиту – от 12,5 до 15%. Для расчета будущих платежей используйте калькулятор.

Вывод

Таким образом, государство расширяет возможности молодых семей. С помощью МК можно погасить или частично покрыть первоначальный взнос, принести все документы в банк, поставить подпись под договором и стать счастливым обладателем жилья. Главное – рассчитывать свои силы и планировать будущие траты. Но здесь вам снова поможет ипотечный калькулятор.

Как взять кредит под материнский капитал

Опубликовал: Сергей Черномордов 0 270 Просмотров 09.10.2019

Особенностью использования сертификата является невозможность самостоятельного распоряжения федеральной помощью без согласования с сотрудниками Пенсионного фонда. Процедура выдачи сертификата, согласование цели направления средств и непосредственно само перечисление производит ПФР.

Особенности

Семейный капитал предполагает следующие варианты направления в рамках решения жилищных проблем семьи:

• выступать в качестве первоначального взноса по ипотечному займу;
• погасить часть ипотечного долга;
• полностью закрыть кредитную линию по договору, предполагающему приобретение жилья или строительство.

Особенностью использования сертификата является невозможность самостоятельного распоряжения федеральной помощью без согласования с сотрудниками Пенсионного фонда. Процедура выдачи сертификата, согласование цели направления средств и непосредственно само перечисление производит ПФР.

Полномочия сотрудника фонда позволяют ему одобрить сделку или отказать в использовании средств вследствие различных причин:

• неправильное оформление документов;
• цель выдачи займа не соответствует установленным законом направлениям распоряжения капиталом;
• возникают сомнения в надежности кредитора, его статусе.

Не все банки готовы сотрудничать с населением в вопросе реализации материнского капитала ввиду длительности ожидания перечисления средств Пенсионным фондом

Тем не менее, погашение кредита материнским капиталом для многих семей стало возможностью:

• полностью погасить долг перед банком, избавляясь от необходимости выплачивать проценты;
• повысить комфорт проживания всех членов семьи и расширить жилплощадь;
• использовать шанс привлечения заемных средств с минимальными ставками кредитования на выгодных для заемщика условиях.

На что выдают кредиты под маткапитал

Как уже было отмечено, средства от МСК допустимо использовать не на все. Относительно кредита это могут выплаты:

1. Первоначального взноса при ипотеке.
2. По погашению основной части долгового обязательства и в качестве уменьшения ежемесячных платежей.

Дело в том, что родители не имеют права распоряжаться самостоятельно сертификатом. Пенсионный Фонд отслеживает все движения денег от МСК. Именно этот орган выдает разрешение обращающимся семьям на использование части или всех финансов. Возможен также вариант отказа применения денег в кредитных целях.

Так, пока потенциальный заемщик не получит одобрение от ПФР, сделка по оформлению, например, займа на жилье будет считаться недействительной. Без ведома Пенсионного Фонда тратить МСК не допустимо, да и вывести их с федеральных счетов просто невозможно.

Отказ может последовать по следующим причинам:

1. Ошибки в оформлении различных документов.
2. Отсутствие разрешенной цели растраты средств.
3. Сомнительный статус выбранного банка и пр.

Для перевода денежных средств потребуется определенное время. Как правило, период составляет 1-2 месяца. Следует отметить, что некоторые кредитные организации отказываются выдавать кредит под маткапитал ввиду длительности данной процедуры. Основные виды кредитных продуктов под МСК следующие: ипотека, кредит на покупку жилья, заем на строительство дома и реконструкцию. Разберем каждый из них более детально.

Ипотека – условия, особенности

При оформлении ипотечного кредита можно использовать семейный капитал в качестве первого взноса, а также для оплаты основного долга. Каждый из кредиторов выдвигает собственные требования по программе. Если говорить обобщенно, условия для заемщиков выглядят следующим образом:

Недвижимость, полученная в ипотеку под МСК, оформляется как долевая собственность всех членов семьи в обязательном порядке. Рассмотрим приобретение жилья в ипотеку под маткапитал на небольшом примере:

Кредит на покупку жилья – запретные стороны

Материнский капитал широко используется для получения кредита с целью покупки квартиры, как на первичном, так и на вторичном рынке, а также для приобретения домов и коттеджей

Работники Пенсионного Фонда уделяют пристальное внимание статусу приобретаемых в кредит объектов. Например, дом должен является безопасным строением, обладать необходимыми условиями для жизни людей. Заявки на здания, находящиеся в аварийном, ветхом состоянии – однозначно отклоняются

Допустимый объем изношенности недвижимости не должен превышать 50%. Отметим, что семья также не сможет купить на государственные средства дачу или летний домик, в котором отсутствует отопление или сантехника.

Кредит на строительство и реконструкцию – «за» и «против»

Некоторые семьи дальновидны в своих решениях, поэтому выбирают вариант строительства собственного дома с использованием материнского капитала. Однако суммы пособия, конечно, не хватит, чтобы восполнить все необходимые для реализации плана затраты, но на первый взнос по кредиту — вполне хватит. Разберем пример для лучшего понимания выгодности и удобства процесса:

А теперь о реконструкции жилья в кредит. Процесс подразумевает получение денег в долг для качественного изменения технических характеристик части или всего здания. Это может быть:

1. Увеличение площади дома.
2. Надстройка еще одного этажа или нескольких комнат.
3. Строительство мансарды, чердачного помещения.

Изначально задайте вопрос о целевом назначении госдотации в отделении ПФР, а после подберите банк, который выдаст кредит под маткапитал. И помните разницу между реконструкцией и капитальным ремонтом. Поменять трубы в туалете или поклеить обои в квартире, используя МСК, не удастся.

Какой кредит можно взять

Материнский капитал, как правило, предусмотрен для улучшения условий проживания многодетных семей. То есть финансовые средства можно использовать исключительно для приобретения жилой недвижимости, строительства собственного дома и т. д. В данном случае выдается ипотечная или целевая ссуда. Запрещено выдавать под материнский капитал потребительские ссуды.

Данные средства можно использовать в качестве первоначального взноса при покупке квартиры в кредит или для погашения банковских процентов по уже открытому ипотечному кредиту.

Где можно оформить ссуду под материнский капитал:

• в банках и финансовых компаниях, деятельность которых организована в соответствии с положением о «Банках и банковской деятельности» действующего российского законодательства;
• в кооперативных кредитных организациях, официально зарегистрированных более трех лет назад;
• в прочих финучреждениях, предоставляющих ипотечные кредиты.

Чтобы было легко выбрать из множества кредитных предложений от различных финансовых организаций нужный инструмент, стоит обращать внимание на продукты, в названии которых уже заложена фраза «ипотечное кредитование с использованием материнского капитала».

Кто может выдавать займы под материнский капитал

Согласно ст. 10 закона № 256-ФЗ, займ под материнский капитал могут предоставлять:

1. Банки и небанковские организации, деятельность которых регулируется законом № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» (их деятельность должна контролироваться Центральным банком РФ).
2. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действие которых регулирует Федеральный закон № 190 от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». Эти организации должны осуществлять деятельность не менее 3-х лет с момента регистрации и состоять в реестре Центрального банка РФ.
3. Сельскохозяйственном потребительском кооперативе (СПК), который действует не менее 3-х лет со дня регистрации. Их деятельность регулируется законом 193-ФЗ от 08.12.1995 г. «О сельскохозяйственной кооперации».
4. Едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом.РФ».

Возможность оформить займ в СПК и АО «Дом.РФ» появилась после того, как 29 марта 2019 года вступил в силу Федеральный закон № 37-ФЗ, внесший соответствующие изменения в закон № 256-ФЗ. Также был упразднен пункт об «иных организациях» — теперь займ нельзя взять у работодателя. Однако добавление СПК в законодательство позволит жителям сельской местности, где банковская сеть развита слабо, с меньшими трудностями воспользоваться сертификатом.

Как правило, договор займа заключается на несколько месяцев, а величина заемных средств не превышает 500 тыс. рублей. Так как за их использование начисляются проценты, то следует оформлять договор на ту сумму, которая вместе с процентами, не превышала бы размер средств сертификата.

Займ под материнский капитал в КПК

Кредитный потребительский кооператив — некоммерческая организация, целью которой является удовлетворение финансовых потребностей ее членов (пайщиков). Чтобы взять в КПК займ под маткапитал необходимо:

1. Написать заявление для вступления в кооператив.
2. Уплатить паевой взнос (вступительный, если это предусмотрено уставом).
3. Предоставить в кредитный кооператив документы для оформления займа. Конкретный список нужно уточнить у выбранной организации, но общий перечень включает в себя:
   сертификат на материнский капитал;
   паспорт РФ заемщика (супруга);
   сведения о приобретаемой недвижимости (технический или кадастровый паспорт);
   документы на жилое помещение (договор купли-продажи, разрешение на строительство, договор ДУ);
   справку об остатке МСК, выданную Пенсионным фондом;
   также могут понадобиться: свидетельства о рождении детей, СНИЛС, ИНН.
4. Подписать договор между владельцем сертификата и кооперативом (в некоторых случаях договор будет трехсторонним — с участием продавца, если средства будут использоваться для покупки жилья).
5. Подать в Пенсионный фонд заявление о распоряжении и:
   паспорт РФ лица, имеющего право на сертификат;
   свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является созаемщиком или займ оформлен на его имя;
   копию договора займа;
   копию зарегистрированного в Росреестре ипотечного договора (если предусмотрено его заключение);
   справку об остатке невыплаченных средств;
   документ, доказывающий безналичное зачисление средств на счет;
   документы в зависимости от того, на что были использованы заемные средства (выписку из ЕГРН, копию зарегистрированного договора ДУ и др.);
   обязательство о выделении долей супругу и детям.

В случае использования средств на оплату договора ДУ, его необходимо зарегистрировать в Росреестре.

В зависимости от устава кооператива может быть необходимо написать заявление на досрочное погашение — подробности необходимо уточнять в выбранной организации.

Обратиться в органы ПФР можно одним из следующих способов:

• подать документы в территориальное отделение:
  • лично или через представителя;
  • отправив по почте заявление и заверенные нотариусом копии документов;
• через многофункциональный центр (МФЦ);
• подав электронное заявление через:
  • личный кабинет гражданина на сайте ПФР;
  • портал Госуслуг.

Если обращение осуществляется через законного представителя, то необходимо предоставить:

• паспорт РФ представителя;
• документы, подтверждающие его полномочия.

Если заявление подается через интернет, то документы необходимо предоставить в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации, иначе в распоряжении будет отказано.

Если Пенсионный фонд одобрит обращение, то средства материнского капитала будут безналично перечислены на указанный счет КПК в течение одного месяца и 10 рабочих дней с момента регистрации заявления.

Возможные целевые направления кредитования

Основным ограничением направления средств материнского капитала на погашение кредитных обязательств является доказательство того, что кредитные средства будут направлены исключительно на разрешение жилищных проблем семьи.

Банки, успешно сотрудничающие с Пенсионным фондом по данному вопросу, предлагают населению несколько вариантов кредитования.

К основным кредитам, предусматривающим использование материнского капитала, относят следующие виды:

• ипотека;
• займ, направленный на приобретение жилого дома или квартиры из вторичного фонда жилья;
• займ, направленный на покупку квартиры в новостройке или строительство дома.

Ипотека

Одним из наиболее распространенных вариантов кредита с привлечением материнского капитала является ипотека.

Для того, чтобы оформить ипотеку, недостаточно одного желания.

Банк, стремясь обезопасить сделку и повысить шансы возврата кредитных средств в полной мере и своевременно, предъявляет ряд требований к своим клиентам:

• иметь официальный регулярный доход;
• работать на последнем месте более полугода;
• иметь положительную историю заемщика.

Помимо этого, одобрение сделки необходимо получить и в Пенсионном фонде.

В отношении жилья ПФР выдвигает следующие требования:

• местонахождение квартиры на российской территории;
• отнесение жилья к категории полноценной недвижимости;
• предоставление достаточного уровня комфорта для всех жильцов в приобретаемой собственности;
• оформление недвижимости в долевую собственность на всю семью.

Реконструкция жилья и улучшение жилищных условий

Несмотря на недостаточность суммы на возведение дома полностью, материнский капитал существенно поможет в процессе строительства в виде погашения части кредита или в виде первого взноса заемщика.

Особые условия возникают при получении кредита на строительство или реконструкцию жилого дома. Направляя средства на кредитный счет родителя, сотрудник фонда обязан получить гарантии, что средства государственной финансовой помощи будут использованы для закупки строительных материалов и расходов по возведению дома. В качестве контроля представители соцслужб вправе провести проверку на любом этапе строительных работ.

Чтобы продать дом, купленный за материнский капитал, нужно получить предварительное разрешение органов опеки для отчуждения дома.

Как внести первоначальный взнос материнским капиталом – можно прочитать здесь.

В случае использования материнского капитала при погашении кредита в целях реконструкции дома, следует учитывать некоторые особенности процесса.

Реконструкция, подразумевая повышение качества жилья и его технических характеристик, предполагает такие изменения в недвижимости, как:

• расширение площади дома;
• выполнение надстройки;
• переобустройство чердака в мансардное помещение;
• пристройка дополнительных жилых помещений.

Планируя направление средств на реконструкцию, следует учитывать, что с помощью федеральных средств выполняется только работа по реконструкции, расходы на капитальный ремонт компенсации не подлежат.

Покупка недвижимости

Успешное согласование перечисления маткапитала в счет погашения кредитных обязательств при покупке недвижимости зависит от строгого соответствия выполняемой сделки установленным законодательством нормам ввиду зависимости заемщика-родителя от двух остальных сторон процесса: Пенсионного фонда и кредитной организации.

Общие правила использования семейного капитала на погашение жилищного кредита выглядят следующим образом:

• оформление нотариально заверенного обязательства о наделении каждого из членов семьи заемщика долей в общей собственности при ее регистрации;
• микрофинансирование в рамках использования материнского капитала запрещено;
• право реализации маткапитала имеют не только матери, но и отцы и усыновители, отвечающие основным параметрам для назначения государственной финансовой помощи.

Пенсионный фонд нуждается в обеспечении гарантиями, что средства будут потрачены сугубо на заявленные родителями цели и приведут к улучшению жилищных условий, а кредитная организация, идя на выдачу жилищного займа, должна быть уверена в гарантированном возврате средств и получении прибыли в виде процентов

Когда могут отказать в желании улучшения жилищных условий

Не всегда выносится одобрение по запросу на обналичивание средств и перечисление. В случае положительного ответа вывод денег производится на указанный счет в течение 5 рабочих дней.
Распространенные причины отказа в выдаче материнского капитала:

• Не соблюден порядок подачи заявки: неправильно оформлены бумаги, не вовремя поданы (раньше или позже срока).
• Нет права распоряжения семейным капиталом: утерян паспорт или сертификат, родителей лишили прав.
• Запрошенная сумма необходимого размера первоначального взноса или остаток по кредиту превышает доступный лимит и денежные средства на лицевом счету материнского капитала не могут выступить залогом в таком случае.
• Цель, которая указана в заявке, согласно действующему законодательству, не предусмотрена государством для оплаты финансовыми средствами, полученными по этой программе.

Если пенсионный фонд отказал в перечислении средств, то необходимо потребовать оформить причину и выдать ответ в письменной форме либо прислать заказным письмом. Таким образом вы можете себя обезопасить и использовать данную официальную бумагу как доказательство в суде и основание для подачи искового заявления.

В случае несогласия с отказом и объяснением заявитель имеет полное право обжаловать в суде.

Пошаговая инструкция: что делать в случае отрицательного ответа в предоставлении финансов для оплаты товаров и услуг:

Проверить правильность заполнения по установленной форме документов и в случае ошибок исправить и повторно подать заявку.

Если все верно, но вы считаете действия государственных органов противоправными, то нужно обжаловать по следующей процедуре:

Для начала подать жалобу в вышестоящий орган пенсионного фонда России с указанием наименования организации, заявителя, решения, причины несогласия.

Затем составить и подать иск в судебную инстанцию в соответствии с установленными нормами и образцами.

Зачастую, как показывает судебная практика, решение выносится в пользу заявителя.

Что это такое

Поскольку сама программа помощи семьям, которые имеют двух и более детей является целевой, такие займы тоже должны быть целевыми. Они предполагают то, что в договоре должно быть обязательно указано, с какой целью будут использоваться деньги, и должен обязательно быть отчет, как они реализовались.

Также с помощью таких займов можно погашать кредитную задолженность по строительству или покупке жилья, которое было приобретено еще до рождения детей. Много людей считают препятствием тот факт, что семейный капитал оформлялся на мать, а кредит был оформлен на отца. В таких случаях не стоит переживать, и нужно учитывать, что это не является помехой к использованию государственной помощи.

Если нет справки о доходах

Иногда может возникнуть вопрос, где взять ипотечный кредит под МСК без справки о доходах, и есть ли такая возможность в принципе. Такая необходимость возникает довольно часто, поскольку многие люди по-прежнему получают так называемую серую зарплату, когда официально начисляется только «минималка», а остальное просто выдается на руки.

В подобных случаях можно пойти несколькими путями. Один из них состоит в том, чтобы вместо 2 НДФЛ предоставить справку из банка с указанием реального оклада. Для этого, безусловно, выплачивающая зарплату организация должна подтвердить сотрудникам банка правдивость данных. Правда, добиться этого в большинстве случаев будет очень тяжело или вообще невозможно.

Сам факт существования серой зарплаты свидетельствует о том, что руководитель стремится за счет этого уменьшить сумму уплачиваемых в казну налогов, и добровольно подтверждать это он вряд ли станет, опасаясь крайне неприятных для себя последствий.

Конечно, можно попытаться убедить его в том, что данная информация будет предоставлена только банку, который не станет просто так передавать ее в контролирующие органы без соответствующего запроса, однако, как показывает практика, удается это крайне редко.

Многие банки идут навстречу клиентам, кредитуя даже тех, кто не может официально подтвердить наличие необходимых доходов, однако нужно быть готовым к тому, что условия кредитования будут несколько менее выгодными

Часто задаваемые вопросы

Получить ответы на интересующие заемщиков вопросы можно на сайтах, форумах или же от родственников, которые уже имели возможность сотрудничать с банками.

Можно ли взять займ наличными

Но существует справка, которая дает возможность получить до 25 тысяч рублей на потребности семьи.

Некоторые кредитные организации могут предложить оформить займ наличными, но часто они оказываются злоумышленниками. Стоит обращаться только в проверенные компании, чтобы избежать неприятностей.

Где оформить ипотечный

Получить этот кредит можно в одном из российских банков. Например, банк «ВТБ-24» предлагает своим клиентам выгодные программы, разработанные специально под данный вид займа.

Есть молодые семьи, материальное положение которых не позволяет сделать первоначальный взнос. Для таких семей разработаны специальные удобные предложения, которые дают возможность не делать первый взнос.

Минус таких предложений состоит в относительно большой процентной ставке и в более серьезных требованиях. Часто многие банки прибегают к услугам оформления кредита без комиссий.

Они должны понимать, что такое предложение может иметь как преимущества, так и недостатки. Поэтому перед тем, как оформлять такой займ, не лишним будет внимательно взвесить все за и против.

Возможно, ваше финансовое положение на данный момент не настолько хорошее – и от оформления кредита лучше отказаться.

Если все-таки решение о получении ипотечного займа принято, то необходимо собрать комплект документов, который состоит из:

• паспорта РФ;
• свидетельства о браке;
• медицинского полиса;
• справки с места работы и справки о доходах;
• справка из налоговой инспекции, подтверждающая наличие имущества (необходима для залога).

Как уже упоминалось выше, самыми зарекомендованными банками по представлению ипотеки являются ВТБ-24 и Сбербанк России.

Помимо выгодных условий кредитования данные кредитные организации отличаются от других невысокими процентными ставками.

Можно ли получить потребительский

Получить потребительский заем можно несколькими способами:

Если клиентом принято решение получить заем, воспользовавшись услугами частного кредитора или микрофинансовой компании, то не стоит забывать о безопасности.

Кредиты под залог материнского капитала на сегодня широко распространены именно среди молодых российских семей.

Данная возможность дает таким семьям уверенность в завтрашнем дне, а также обеспечивает их детям достойное будущее.

С 2007 года и по сей день, государственная программа поддержки оказала помощь огромному количеству молодых семей, которые нуждались в улучшении своего материального положения и жилищных условий.

Видео: использование материнского капитала на жильё в новостройке

Семейный капитал в качестве залога

Есть ряд достоинств займа с использованием денежных средств, получаемых при обналичивании сертификата, в качестве залога.

Преимущества

• Заявитель имеет возможность подать заявку и получить ипотечный кредит даже при отсутствии личных накопленных финансов. Чтобы воспользоваться сертификатом в таких целях, нужно просто написать заявление.
• Уникальность этого способа в том, что есть возможность это сделать сразу после получения бумаги, а не ждать момента, пока ребенку исполнится 3 года.
• Ипотека может быть в размере около 4 миллионов, если нет личных финансов, потому что первый взнос минимально должен составлять от 10%.
• За счет этой залога уменьшается остаток долговых обязательств по кредиту и ежемесячные обязательные платежи.
• Использование средств материальной поддержки по сертификату капитала не может отменить существующую программу по получению субсидии от муниципальных органов власти по государственной программе для молодых семей или законным образом оформить перечисление налогового вычета, который полагается всем бюджетным работникам.

Таким образом, трата финансового обеспечения семейного капитала на благо семьи и улучшения качества жизни детей позволяет решить множество существующих проблем и вложить средства с действительной пользой. Ведь не всем доступна покупка, строительство и расширение необходимой жилой недвижимостью без лишних затрат. А накопить на первоначальный взнос достаточно трудно.

Условия получения займа под материнский капитал: перечень основных требований банковских структур для выдачи жилищного кредита под залог:

• Приобретаемая жилплощадь должна быть пригодной для жизни: быть чистой, иметь необходимые коммуникации и соответствующую площадь.
• Есть запрет на покупку жилья в аварийном состоянии и особенно стоящего на муниципальном учете.
• Состояние изношенности должно быть менее 50%.
• Члены семьи не должны владеть другой недвижимостью или прежнее место жительства должно иметь площадь меньше требуемой: установлено по санитарным нормам 18 квадратных метров на 1 человека.
• Недвижимость не должна иметь обременения, участвовать в судебных делах.
• Стоимость жилья должна быть одобрена банковской структурой.

Следует учесть, что сотрудники Пенсионного фонда Российской Федерации следят и контролируют все сделки, проверяют достоверность документов и сведений. Также в случае обнаружения попытки вывести деньги незаконным путем, Вы рискуете остаться без ипотеки и соответственно жилья.

Ограничения применения

Согласно действующему законодательству, запрещено тратить средства, полученные по сертификату, на выплату потребительского и другого вида кредитования (кроме ипотечного займа), также нельзя получать денежные средства наличными.

Возможно только целевое использование на покупку товаров и услуг для необходимости и улучшения жилищной ситуации исключительно по безналичному расчету на подтвержденный и проверенный лицевой счет.

Есть некоторые особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала:

• Необходимо получить сертификат и уже с ним являться в банковское учреждение для подачи заявки и написания заявления на запрос и выдачу денежных средств.
• Нельзя получить деньги наличными.
• Необходимо выполнить все требования и условия для выдачи кредита на покупку, строительство или ремонт жилья.
• Для подачи заявки и оформления ипотеки возможно привлечения солидарных заемщиков и поручителей.
• Запрещается использовать денежные средства семейного капитала при покупке недвижимого имущества на участке, статус которой не является индивидуальным жилищным строительством.
• Нельзя брать в ипотеку под материнский капитал нежилую недвижимость.

Банковские структуры при обращении рассчитают сумму ипотечного займа с учетом использования финансового обеспечения государственной поддержки многодетных семей, суммарного совместного дохода и участия солидарных заемщиков.

Если деньги планируется выделить на ремонт, то необходимо наличие сметы, приложенной к заявлению, для расчета суммы выдачи и процентной ставки, исходя из всех обстоятельств и возможностей банка.
При погашении первоначального платежа и собственных накопленных денег уменьшается сумма долга из ежемесячный взнос.

Как выбрать КПК, чтобы взять займ под материнский капитал

Выбор кооператива — это всегда ответственный момент. Нужно понимать, что вы доверяете финансовой организации средства господдержки в виде сертификата на материнский капитал. А значит, у вас не должно быть сомнений в ее добропорядочности и профессиональности

При этом необходимо принимать во внимание следующие основные критерии для выбора:

Репутация на рынке:Прежде всего при выборе организации обращайте внимание на опыт работы — он должен составлять не менее 3 лет. Организации, существующие менее 3 лет, вообще не имеют права работать с материнским капиталом.
Учитывайте отзывы клиентов, репутацию компании.
Часто организации публикуют на своих сайтах регистрационные документы и сертификаты — вы можете их самостоятельно проверить, обратившись в контролирующий орган.

Проценты по займу

Не гонитесь за низкими процентными ставками, так как часто недобросовестные компании не упоминают скрытые платежи и дополнительные комиссии, которые появляются при оформлении документов. Всегда спрашивайте, что входит в стоимость услуг и на каких этапах возможны дополнительные затраты.

Тщательная проверка объекта недвижимости:Нужно понимать, что КПК сам берет на себя определенные риски, предоставляя вам займ под материнский капитал. А это значит, что все честно работающие кредитные потребительские кооперативы, выдающие займы под мат капитал, проверяют приобретаемое жилое помещение на полное соответствие требованиям закона.
Вторым этапом такую проверку недвижимости будет выполнять уже сам Пенсионный фонд — и в случае допущения ошибки материнский капитал просто не будет перечислен кооперативу. Тогда участники сделки окажутся в сложной ситуации, а выданный займ, скорее всего, окажется невозвратным. Добросовестной организации такой вариант развития событий не нужен, и она сама заинтересована в полном соблюдении требований закона о материнском капитале.

Необходимо четко понимать, что для покупки не подойдет аварийное или не пригодное для проживания жилище. Если организация предлагает купить непригодное для проживания жилье по завышенной цене, то скорее всего это мошенники!

Присутствие КПК в вашем регионе:Все кредитные кооперативы можно условно разделить на две группы: региональные — то есть работающие в рамках одного региона, и федеральные — кооперативы, открывающие свои представительства в нескольких регионах страны.
Удобнее, когда у кооператива есть представительство непосредственно в вашем регионе и когда можно будет обратиться в интересующую финансовую организацию напрямую. Если вы все же решили оформить документы удаленно, отправив их по почте, лучше доверить это кооперативу, работающему как минимум в 5 регионах.
Если организация организовала федеральную сеть, то вероятнее всего ваши документы будут оформлены правильно и вовремя — то есть данный процесс уже был отлажен. Если же вы решите воспользоваться услугами небольшого кооператива из другого региона, то велика вероятность, что ваши документы будут оформлять слишком долго.

При ответственном подходе к выбору кредитного кооператива — это хороший и широко доступный для семей способ реализовать свое право на материнский капитал, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет.

http://eurobanko.ru/credits/ipoteka-materinskij-kapital/
http://istio.com/base/kredit-pod-kapital-materinskij/