Как получить помощь в оформлении кредита: пошаговая инструкция

Кредиты

Быстро получить необходимые товары и услуги сейчас можно с помощью отличного инструмента – потребительского кредита. Благодаря такому займу, выдаваемому наличными, можно отлично провести отпуск на популярном курорте или закончить тянущийся ремонт, купить новую бытовую технику или наряд «от кутюр». Главное, что отличает этот вид кредита – отсутствие залогового имущества. Поэтому банки, чтобы обезопасить себя, повышают требования к заемщикам, понять и выполнить которые без посторонней помощи бывает нелегко. О том, как получить помощь в оформлении кредита, читайте в нашей статье.

Из этой статьи вы узнаете:

1. Где в первую очередь можно получить помощь в оформлении кредита
2. Краткая инструкция по получению помощи в оформлении кредита
3. Можно ли обойтись без посторонней помощи в оформлении кредита

Где в первую очередь можно получить помощь в оформлении кредита

Рядовому обывателю бывает очень сложно разобраться в хитросплетениях и тонкостях банковских формулировок. Так что помощь посредника или брокера новичкам в этом деле столь же необходима, как и лицам, уже имеющим кредиты, а тем более гражданам с плохой кредитной историей.

Предложений и советов, как получить помощь в оформлении кредита с плохой кредитной историей, встречается предостаточно. Объявлениями пестрит интернет, да и на улицах городов нередко можно увидеть надпись «Поможем получить кредит». Неужели достаточно обратиться в подобную компанию, и все вопросы решатся в один миг?

В первую очередь надо понимать, что такую рекламу дают не сами кредитные организации, а посредники, или брокеры. Профессиональная специализация брокера – посредничество между гражданином, желающим получить кредит (заемщиком), и фирмой, которая этот заем готова ему выдать (кредитор).

[offer] За оказание услуг по оформлению кредита брокеру придется заплатить. Это может быть оговоренная сумма либо определенный процент от полученного займа. Условно посредники разделяются на три категории: белые, серые и черные.

Белые брокеры.

Так называют компанию-посредника, официально взаимодействующую с банком на основе договора. Ее работа заключается в том, чтобы оказать помощь клиенту в выборе и оформлении наиболее выгодного варианта кредита и убедить банк в платежеспособности заемщика. Брокер имеет возможность сопровождать заявку клиента на всех этапах передвижения по банковской структуре и даже лоббировать ее. В случае отказа он получает от банка сведения об этом с указанием причин. Белые брокеры берут комиссию за свои услуги в размере от 3 до 15 % от суммы выданного кредита.

Именно поэтому они не связываются с безработными и теми, у кого подпорчена кредитная история, а выбирают клиентов среди обеспеченных граждан с постоянным доходом, имеющих работу. Многие из них входят в реестр АКБР – Ассоциацию кредитных брокеров России.

О серьезности подготовки говорит тот факт, что сотрудники брокерских компаний проходят специальные курсы и обладают необходимыми знаниями. Клиент оплачивает их услуги только после того, как получит кредитные средства наличными в кассе.

Иногда такие специалисты могут предложить помощь в оформлении кредита с плохой кредитной историей тем клиентам, которые не в ладах с банком и имеют просрочку по ранее полученным займам. За хороший процент они составят индивидуальный план по исправлению кредитной истории. Но вы можете и сами попробовать это сделать, если воспользуетесь советами этой статьи.

Серые брокеры.

По большей части это частные лица, раньше работавшие в банке или в белой брокерской компании. Они также охотятся за солидными клиентами, но могут оказать помощь в оформлении кредита и безработным.

В частности, в перечень услуг может входить подготовка фиктивных документов для подтверждения трудовой занятости потенциального заемщика. Работают они не через официальную систему, а через «своих» – бывших коллег и других банковских работников (менеджеров, андеррайтеров, сотрудников службы безопасности). Комиссия за услуги серых брокеров начинается от 15 % и выше от суммы кредита.

Они могут оказать реальную помощь в оформлении, но чаще работают по обкатанной схеме – подают много заявок, поверхностно проверяют клиента перед выбором предложений, ориентируясь на статистику выдач на сайте banki.ru.

У них нет информации о внутренних требованиях банка к заемщикам – в каждом учреждении могут быть свои нюансы. Поэтому эти люди в основном работают с программами, где проверка не такая строгая. Так что помощь выливается в оформление экспресс-займа под высокий процент. На таких условиях вы и сами в состоянии получить кредит.

Что касается подделки документов, то в случае обнаружения фальсификации серый брокер останется в стороне, а вся ответственность ляжет на заемщика. Это гарантированное попадание в черный список и передача дела в суд.

Черные брокеры.

Как понятно из названия, это полностью мошеннический бизнес, настроенный не на помощь в оформлении кредита, а на отъем денег у клиента. Они берут от 25 до 80 % за свои услуги и предлагают сомнительные схемы получения наличных денег:

• обналичку товарных и авто- кредитов;
• оформление невозвратных долгов;
• подделку документов, подтверждающих занятость.

Запросив оплату за свои услуги вперед, посредник исчезает, отключив телефон. Это и понятно – он никак не может помочь в продвижении заявки, поскольку не имеет ни малейшего понятия о работе банковских учреждений.

Зато у такого человека хорошо поставлена реклама огромных возможностей и золотых гор в случае обращения за помощью в оформлении кредита. Якобы все решают «свои люди», от которых зависит принятие положительного решения. Но имейте в виду – объявления о 100-процентной гарантии получения кредита могут дать только мошенники.

Почему мы так уверены? Просто потому, что никто никогда не сможет вам заранее сообщить о том, какое решение примет банк по заявке. Во-первых, она рассматривается в индивидуальном порядке, а, во-вторых, вопрос решается не оператором, к которому вы обратились, а другими сотрудниками или вовсе автоматизированной системой без участия человека.

К тому же черные брокеры работают только по предоплате и довольно часто исчезают, стоит им лишь получить деньги. А клиенту остается большое количество онлайн-заявок, отправленных от его имени, благодаря чему он рискует надолго угодить в банковский стоп-лист. Либо возможны обвинения в мошенничестве за использование поддельных документов о трудовой занятости.

Часто посредники предлагают изменить негативную кредитную историю, сделать ее положительной. Надо понимать, что подобные действия невозможны, нельзя удалить или откорректировать финансовую историю. Не стоит обращать внимание на такие обещания и по возможности избегать общения с теми, кто предлагает эту услугу.

Краткая инструкция по получению помощи в оформлении кредита

Но все-таки брокерские компании в большинстве случаев являются оптимальным выходом из ситуации. Вы можете самостоятельно найти пути решения проблемы и понять, как получить помощь в оформлении кредита официально и без негативных последствий. Если придерживаться четкого алгоритма действий, то можно сэкономить время и получить результат, не перебирая все возможные варианты.

Этап 1. Поиск брокера и заключение с ним договора

Этот пункт определяет все последующие действия. Не стоит слушать «компетентных» товарищей, а обратиться за помощью кредитного брокера стоит в официальную компанию, имеющую все документы, подтверждающие их деятельность, а также офис, сайт, городские телефоны.

Компьютеры и смартфоны есть у многих. Достаточно набрать название фирмы в поисковике и внимательно изучить предлагаемую информацию. Обратите внимание на условия займов, на наполнение и активность посещений интернет-порталов. Не помешает сравнить отзывы и почитать, о чем пишут на тематических форумах.Определив все плюсы и минусы, примите взвешенное решение и сделайте правильный выбор брокера, заключив с ним официальный договор на оказание помощи в оформлении займа.

Внимательно почитайте пункты договора, связанные с оплатой. Гарантия успеха будет выше, если окончательный расчет произойдет после того, как вы сможете получить деньги, а не на стадии одобрения заявки. Если есть строка о частичной предоплате, то обязательно проверьте, на каких условиях можно получить ее обратно в том случае, если брокер не выполнил взятые на себя обязательства.

Этап 2. Выбор наиболее выгодной схемы кредитования

После заключения договора выберите наиболее подходящую вам схему кредитования и не поддавайтесь на уговоры сменить ее в ущерб вашим интересам. Зная, что под более высокий процент оформление займа может произойти быстрее, некоторые брокеры пытаются уговорить своих клиентов пойти на этот шаг, обещая последующее рефинансирование кредита. Перекредитование возможно в лучшем случае месяца через три, а то и позже. И никто не даст вам 100 % гарантию, что рефинансирование пройдет успешно.

Этап 3. Подготовка пакета документов

Воспользовавшись услугами брокера в оформлении кредита, вы можете спокойно поручить ему сбор документов, которые требует банк. Профессиональный посредник с большим опытом подобной работы соберет весь пакет быстро, качественно и в полном объеме.

Этап 4. Внимательное изучение договора

Учитесь читать договор перед его оформлением, внимательно анализируя каждый пункт. В финансовом документе мелочей не бывает.

Не упустите важные моменты:

• наличие/отсутствие дополнительных комиссий;
• возможность изменения условий кредитором (банком) в одностороннем порядке;
• пункт о досрочном исполнении кредитного обязательства;
• штрафы за просрочку платежей.

Этап 5. Переговоры с менеджером

Без должной подготовки вам будет сложно говорить на равных с банковским работником. Зато у брокера это получится неплохо, ведь он является официальным партнером данного финансового учреждения и хорошо ориентируется в условиях и требованиях кредитора. Его переговоры с кредитным менеджером пройдут на профессиональном уровне, без нанесения ущерба интересам клиента. Это шаг окажет большую помощь в оформлении кредита.

Этап 6. Получение денег

После соблюдения всех формальностей можно без опаски подписать договор с кредитором и получить деньги.

Этап 7. Оплата брокерских услуг

Последний пункт – оплата брокерских услуг. Она может происходить наличным или безналичным способом. Главное, не забывайте про предоплату. Если она производилась, то окончательный расчет будет происходить за вычетом уплаченной ранее суммы.

Можно ли обойтись без посторонней помощи в оформлении кредита

Задумались, как получить помощь в оформлении кредита с плохой кредитной историей?Вы можете оказать ее себе сами. Вот несколько способов:

1. Рекомендуем проверить вашу кредитную историю на предмет внесения ошибочных данных. Если ничего лишнего не обнаружено, воспользуйтесь советами, данными ниже.
2. Обратитесь за оформлением кредита в недавно открывшиеся банки. Пытаясь привлечь клиентов, они могут «закрыть глаза» на наличие просрочек и оформить с вами кредитный договор. Да и с БКИ такие банки вряд ли связаны, поэтому они не смогут получить информацию о вашей кредитной истории.
3. Сведения из БКИ не запрашиваются и в том случае, если оформление кредита связано с покупкой товара, открытием кредитной карточки или экспресс-займом.
4. Если вы понимаете, что ваша зарплата не убедит банк в том, что он сможет получить обратно выданные денежные средства, найдите финансовые учреждения, где не требуют справок о трудоустройстве и величине дохода при оформлении кредита.
5. Еще один вариант привлечь внимание банка – привести поручителя или предложить имущество в залог.

Исправить кредитную историю можно вполне легально, тут в состоянии помочь оформление новых микрокредитов или обращение в те банковские учреждения, где работает программа «Кредитный доктор». Правда, процесс этот небыстрый, занимающий не менее шести месяцев, но в последующем вам уже не придется обращаться за помощью к брокерам, чтобы получить кредит.

Как можно кредит оформить

Самое актуальное и важное на тему: «как можно кредит оформить» с комментариями профессионалов. Мы постарались доступно все объяснить. Если будут вопросы — вы можете обратиться за консультацией к дежурному юристу сайта.

11 лучших предложений от банков, где можно взять потребительский кредит наличными

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет, включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт. Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

до 30 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 500 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 700 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 4 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 2 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 500 000 рублей

Время рассмотрения заявки

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

• Можно улучшить свою кредитную историю;
• Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
• Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

• Паспорт, загранпаспорт;
• Военный билет;
• СНИЛС;
• Пенсионное удостоверение;
• Медицинский полис;
• Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

8 800 350 84 37

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

• Начисляемые проценты;
• Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
• Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедуры

Сегодня взять кредит несложно, однако минимум требований к заемщику и скорость выдачи кредита влекут за собой высокие процентные ставки, поэтому к условиям банка рекомендуется относиться внимательно.

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

• cтрахование при выезде за рубеж;
• подвоз топлива;
• эвакуация автомобиля при ДТП;
• такси в случае ДТП;
• скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Автокредитование — отличная возможность приобрести понравившийся автомобиль уже сегодня!

Специальные кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на максимально выгодных условиях.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

• cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
• 0% комиссия при переводах в любой валюте;
• 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
• бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Получить кредит в банке сегодня очень просто — потребительское кредитование давно стало самым популярным финансовым продуктом и каждый банк предлагает десятки вариантов. Поэтому сейчас есть возможность оформить кредит без поручителей, справок и проверок, затратив на процесс подачи заявки и ожидание одобрения всего несколько минут.

Прежде чем решиться на оформление кредита, следует тщательно и трезво оценить свои возможности — ведь долг рано или поздно придется отдавать, причем с процентами. Кроме того, будет совсем не лишним потратить немного времени на сравнение предложений по кредитам в разных банках, так как условия могут значительно различаться.

В случае получения нецелевого кредита никто не поинтересуется, как вы намерены потратить полученные средства. Однако за удобство приходится платить — нецелевые кредиты обходятся дороже, так как ставки по ним выше, и процедура банковской проверки клиента будет более тщательной. К тому же в этих случаях есть ограничения по сумме займа.

Для того чтобы получить кредит в банке, потребуется предоставить пакет документов, и прежде всего — паспорт гражданина РФ и заявление-анкету. В остальном же правила банков различаются, к тому же для целевых и нецелевых кредитов нужны разные документы.

Обычно в список документов, которые банки требуют от заемщиков, входят:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет);
• справка с места работы о полученном заемщиком доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.
• В зависимости от ситуации вас, возможно, попросят предоставить и другие документы — свидетельство о регистрации транспортного средства, свидетельство о присвоении ИНН или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, справку из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Для получения целевого кредита требуется представить документы, подтверждающие тот факт, что вы действительно намерены потратить деньги на конкретные нужды — например, договор со строительной компанией и смету ремонтных работ, договор с учебным учреждением и т.д. Получение наиболее популярных целевых кредитов банками унифицировано — к ним относится ипотека и автокредит, которые предлагаются кредитными организациями как самостоятельный финансовый продукт.

Главная ошибка, которую вы можете совершить, собираясь прибегнуть к заемным средствам — это отправиться в ближайшее отделение банка и согласиться на первое же предложение. Чтобы получить банковский кредит и не прогадать, необходимо проанализировать свои нужды и возможности, а затем изучить как можно больше предложений, чтобы выбрать по-настоящему выгодный вариант. Рассмотрим основные виды кредитов, предлагаемых кредитными организациями.

Если деньги нужны срочно и сумма относительно невелика, можно обратиться к экспресс-кредитованию. Получить наличные заемные средства можно не только в банках (кредит), но и в микрофинансовых организациях (заем). Для получения кредита потребуются лишь паспорт и заявление, процесс оформления заявки и получения решения о выдачи денежных средств займет всего несколько минут. Однако суммы подобных «быстрых» кредитов очень невелики (до 50–70 тыс. рублей), а ставки по ним весьма высокие (могут достигать 80% годовых). Обычно экспресс-кредиты выдаются на срок от 12 до 36 месяцев.

В случаях, когда заемщику нужна более существенная сумма, но нет возможности (или желания) привлекать поручителей или предоставлять залог, можно взять кредит по упрощенной схеме, предоставив паспорт, второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.), анкету, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Важное условие для выдачи кредита без поручителей — хорошая кредитная история и стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев. На рассмотрение заявки уйдет от 30 минут до 1-3 дней. Сумма кредита может доходить до 2 000 000 рублей, а срок погашения — от 6 до 60 месяцев. Ставки по таким нецелевым кредитам к концу 2016 года составляют в среднем 30% (амплитуда колебания составляет от 13,5% до 46%) годовых.

В некоторых ситуациях клиент банка не может представить справку с места работы — у фрилансеров, пенсионеров, студентов, мелких индивидуальных предпринимателей и многих других категорий документально подтвержденного места работы просто нет либо официально выплачивается только часть заработка. Однако и они могут получить кредит. Для этого придется предоставить не только паспорт и заявление, но и один из документов, подтверждающих их финансовую состоятельность. Например, выписка по счету, открытому в любом банке, документы, подтверждающие право собственности клиента на имущество или подтверждающие приобретение товаров или услуг в течение последнего календарного года на значительную сумму, а также кредитный отчет, доказывающий положительную кредитную историю. На таких условиях можно получить кредит размером до 1 500 000 рублей на срок до 84 месяцев. Ставка составит от 14,9% до 35% годовых.

Сегодня практически все крупные продавцы товаров и услуг предлагают своим клиентам услугу продажи в кредит. Оформить последний можно прямо в магазине или офисе компании. По сути, кредит на покупку товаров — это тот же экспресс-кредит, для его получения понадобится паспорт и заявка. Может возникнуть вопрос — почему же магазины зачастую предлагают кредит без процентов, в то время как в банке за любой кредит приходится платить? Все просто — проценты, как правило, уже заложены в стоимость товара, поэтому цены в компаниях, дающих возможность покупки по беспроцентному кредиту, выше.

Практически все банки предлагают своим клиентам специальные кредитные продукты для покупки жилья или машины. Условия и ставки заметно различаются — на них влияют как правила банка, так и сумма кредита. Планируя крупную покупку, следует обращать внимание именно на подобные целевые кредиты, так как необходимые суммы очень велики, и получить их, взяв нецелевой кредит, просто невозможно. Срок погашения по таким кредитам обычно значительный — до 6 лет по кредиту на автомобиль и до 25 — по ипотечному кредиту, а ставки относительно невысоки. Но потребуется собрать внушительный пакет документов и приготовиться к долгому взаимодействию с банком, который будет контролировать каждый этап покупки.

Итак, вы выбрали подходящий кредитный продукт и уже готовы заключить договор. Но прежде чем поставить свою подпись, следует тщательно изучить все условия и уточнить некоторые вопросы.

В борьбе за клиентов банки стараются сделать обслуживание как можно более удобным. Сегодня подать заявку на кредит можно самыми разными способами. Традиционный путь — получить кредит в банке, в ближайшем отделении. Там можно будет лично переговорить с менеджером и задать все имеющиеся вопросы, но неудобства очевидны — клиент зависит от времени работы банка, в отделении может быть очередь, да и сам офис не всегда удобно расположен.

Другой вариант — подача заявки онлайн. Сегодня многие банки предлагают такую услугу, особенно для экспресс-кредитов. Этот способ очень удобен — подать заявку можно сразу в несколько банков: хотя бы один наверняка даст положительный ответ. Не требуется никуда ехать, ждать в очереди и терять время — все можно сделать, не теряя ни минуты времени и не вставая с кресла.

И наконец, оформить заявку на получение кредита можно у представителей банка, работающих вне отделения — стойки разных банков и кредитных организаций можно найти в аэропортах и торговых центрах, а в некоторых банках предусмотрен выезд представителя к вам на дом или к месту работы.

Несмотря на то, что получить кредит сегодня несложно, отказы все же случаются. Вот наиболее распространенные причины:

• Низкая зарплата и невозможность подтверждения дополнительных доходов.
• Недостоверная информация о заемщике — банки действительно проверяют предоставленные данные, и ложь сводит шансы получить кредит к нулю.
• Плохая кредитная история, крупные долги за коммунальные услуги.
• Плохие отношения заемщика с законом — частые правонарушения, судимости.
• Ошибки в оформлении документов — например, причиной для отказа может стать даже отсутствие кода города перед телефоном организации в справке 2-НДФЛ.

И наконец, банки не любят полное отсутствие какой бы то ни было кредитной истории: если речь идет о крупной сумме, то лучше перед подачей заявки на кредит «потренироваться» на небольших кредитах и аккуратно их выплатить — тогда шансы на положительное решение увеличатся. Чем больше информации заемщик предоставит банку, тем ниже вероятность отказа, причем все данные должны быть точными и правдивыми.

В каком банке можно взять кредит на выгодных условиях?

На сегодняшний день почти 600 банков по всей России предлагают свои кредитные продукты. Однако далеко не все из них предлагают выгодные решения и при этом — гарантируют надежность. Если рассматривать банки с этой точки зрения, можно выделить лишь с десяток кредитных организаций. И одной из них будет «ЮниКредит Банк». Здесь предлагают потребительские и ипотечные кредиты, а также карты и автокредитование. На потребкредиты ставка составляет от 12,9% [1], на автокредиты — от 3,9%, на ипотеку — от 10,75%. А с кредитной картой (льготный период которой, кстати, — 55 дней) можно позволить себе многое из того, что откладывалось раньше. Cash back при этом — от 1% до 3%.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Оформление кредита во всем мире считается одним из наиболее эффективных и удобных способов решения самых различных проблем заемщика, начиная от необходимости совершить какую-либо покупку и заканчивая получением средств для открытия или развития собственного бизнеса. Отечественный рынок также предоставляет множество разнообразных кредитных продуктов, воспользоваться которыми может большое число потенциальных клиентов финансовых организаций. Однако, принимая решение о том, чтобы взять кредит, человеку необходимо взвесить собственные финансовые возможности и выбрать наиболее подходящий для него вариант займа.

Все кредиты делятся на две группы – целевые и нецелевые. К первым относятся займы, полученные средства от которых направляются на покупку конкретного товара или услуги, как правило, обладающих серьезной стоимостью. Это могут быть квартира, транспортное средство или обучение ребенка. Важной особенностью целевых кредитов выступает низкая процентная ставка в сочетании с контролем со стороны банка над расходованием средств.

Нецелевые займы расходуются клиентом банковской организации по своему усмотрению. Они обходятся заемщику несколько дороже, а также, как правило, имеют ограничения по максимальной сумме кредита и срокам действия договора.

Перечень требований, которые банк предъявляет заемщику, определяется, исходя из целей и основных параметров получаемого им кредита. Очевидно, что при желании взять ипотечный займ на серьезную сумму и длительный период банк будет требовать от клиента намного большего, чем при получении ссуды на покупку мобильного телефона. Наиболее часто к заемщикам предъявляются следующие требования:

• наличие российского гражданства и местной прописки;
• официальное трудоустройство в течение определенного времени с предоставлением справок о величине получаемого дохода;
• обладание собственностью, которая может выступать в качестве обеспечения по кредиту;
• положительная кредитная история и отсутствие текущих задолженностей перед различными финансовыми организациями и т.д.

Для оформления займа требуется предоставить документы, подтверждающие соответствие клиента требованиям банка, описанным выше. Обычно стандартный пакет документации включает:

• паспорт гражданина РФ (нередко требуется еще один удостоверяющий личность заемщика документ – СНИЛС, военный билет, водительское или пенсионное удостоверение и т.д.);
• копия трудовой книжки или действующего трудового контракта, а также справка о доходах;
• различные документы, подтверждающие право собственности на имущество, оформляемое в качестве обеспечения;
• договоры поручительства и т.д.

Точный перечень документов, необходимых для одобрения займа, определяется каждым банком самостоятельно.

Перед тем, как приступить к оформлению кредита, крайне важно выбрать наиболее подходящий вид займа. Это поможет минимизировать дополнительную финансовую нагрузку, добившись при этом поставленных целей. Сегодня финансовый рынок России предлагает самые разнообразные виды кредитов:

• экспресс-займ;
• кредит без залога и поручителей;
• ссуда без предоставления справок о доходе;
• потребительский кредит;
• ипотека;
• автокредитование и т.д.

Каждый из перечисленных вариантов имеет собственные характерные черты и особенности, обладая при этом как плюсами, так и минусами, которые необходимо знать, выбирая подходящий вид займа.

При выборе кредита необходимо понимать, что существует несколько параметров кредитов, на которые следует обращать внимание в первую очередь.

Размер регулярной ежемесячной выплаты, по сути, и является дополнительной финансовой нагрузкой, которую заемщик берет на себя, подписывая кредитный договор. Крайне важно иметь возможность своевременно вносить предусмотренные графиком платежи, в противном случае стоимость кредита резко возрастает из-за начисления штрафных санкций.

Реальная стоимость кредита включает в себя не только выплату процентов, начисленных в соответствии с декларируемой ставкой, но и сопутствующие выплаты, связанные с открытием кредитного счета, наличием различных комиссий, платежами за рассмотрение заявки на кредит и т.д. Получить представление о реальной цене заемных средств позволяет грамотно рассчитанная эффективная процентная ставка по кредиту, учитывая абсолютно все виды выплат. Именно этот параметр необходимо рассматривать при сравнении различных вариантов кредитования.

Большинство экспертов дают потенциальным заемщикам один простой совет – оформлять кредит необходимо в той валюте, в которой происходит получение заработной платы.

От возникновения финансовых проблем не застрахован ни один заемщик. Тем более, что нередко трудности возникают по объективным причинам, не зависящим от него. Поэтому при выборе вида займа необходимо обращать внимание на предусмотренные по договору штрафные санкции. Очевидно, что намного привлекательнее для клиента небольшие пени, стимулирующие как можно быстрее погасить имеющуюся задолженность, но при этом не приводящие к долговой кабале заемщика перед банком.

Практически все банки стараются навязать клиенту различные дополнительные услуги страхования. Клиенту важно знать, что существует только два вида обязательной страховки: КАСКО при автокредите и страхование недвижимости при оформлении ипотеки или обеспечения по займу в виде залога. Все остальные виды полисов, включая страхование жизни и здоровья, являются добровольными, несмотря на прямо противоположные заявления сотрудников банков.

Нередко финансовые возможности заемщика изменяются в лучшую сторону, в результате чего он может принять решение о досрочном погашении взятого кредита. Крайне важно при этом, чтобы действующим с банком договором не были предусмотрены какие-либо штрафные санкции на случай частичного или полного возврата долга, происходящего досрочно.

Сегодня практически все банки предоставляют клиентам возможность выбора варианта подачи заявки на ссуду: при личном посещении офиса кредитной организации или на ее сайте в режиме онлайн. Очевидно, что второй способ намного проще и удобнее для потенциальных заемщиков, поэтому его используют с каждым годом все чаще.

Однако, в большинстве случаев для подписания кредитного договора клиенту все-таки потребуется прибыть в отделение банка. Также этого нередко требует проведение переговоров об основных параметрах предстоящего займа. Они необходимы для того, чтобы получить ссуду на максимально выгодных и привлекательных для себя условиях.

При получении заявки на кредит банк начинает проверку как предоставленных потенциальным клиентом сведений, так и его кредитной истории. Очевидно, что чем более крупный и долгосрочный кредит запрашивается, тем более серьезная проверка проходит со стороны службы безопасности и других подразделений финансовой организации и тем больше вопросов может быть задано заемщику.

Важно понимать, что наличие плохой истории взаимоотношений с кредитными организациями сегодня практически невозможно скрыть. Это объясняется тем, что одновременно работают сразу несколько бюро кредитных историй, куда оперативно поступает информация обо всех клиентах банков и других финансовых структур. Также не составляет труда проверить данные заемщика о его заработной плате и месте официального трудоустройства. Поэтому нет никакого смысла пытаться предоставить в банк неверные сведения в надежде, что их не станут проверять.

В последнее время обычные требования банков к потенциальным клиентам стали несколько строже. Дело в том, что во время кризиса увеличилась доля просрочек по выданным займам, что, естественно, негативно повлияло на финансовое положение кредитных организаций. В результате ужесточения предъявляемых требований заметно выросла вероятность получения отказа в выдаче кредита.

При этом необходимо понимать, что в значительной степени этот показатель зависит от вида займа, его размера и продолжительности, а также дохода заемщика. Шанс получить отказ при оформлении небольшой потребительской ссуды намного ниже, чем при попытке получить кредит на серьезную сумму. Также вполне очевидно, что безработному человеку взять заем сложнее, чем официально трудоустроенному и получающему хорошую зарплату.

Наиболее частыми причинами отказа в выдаче кредита выступают:

• недостаточный уровень доходов с основного места работы и от дополнительных источников;
• неверная информация, предоставленная заемщиков. Выше были объяснены причины нецелесообразности попыток обмануть банк. Более того, в большинстве случаев их выявление ведет к автоматическому отказу в одобрении выдачи кредита;
• плохая кредитная история или наличие крупных задолженностей перед коммунальными службами, по налогам или другим обязательным платежам;
• наличия судимости или других видов правонарушений;
• ошибки при оформлении предоставленных документов. В данной ситуации речь идет о случайных неточностях, после исправления которых заявка на кредит может быть подана повторно.

Нередко банк отказывает человеку даже в том случае, если у него отсутствует кредитная история. Подобные случаи на практике встречаются достаточно часто, особенно при попытке получения кредита на крупную сумму.

Как получить кредит с плохой историей и просрочками?

В настоящее время получить займ в банке, имея проблемную кредитную историю и, тем более, просрочки по текущим выплатам, практически нереально. В некоторых случаях существенную помощь могут оказать кредитные брокеры, прекрасно разбирающиеся в состоянии финансового рынка и владеющие исчерпывающей информацией о его участниках. Однако, даже самые квалифицированные специалисты порой могут оказаться бессильны.

В подобной ситуации остается обращаться в микрофинансовые организации. Они намного менее требовательны к потенциальным заемщикам. В этом случае сложно рассчитывать на большую сумму кредита, кроме того, процентная ставка заметны выше, чем банковская. Однако, в некоторых случаях при помощи микрокредита удается погасить текущие просрочки, после чего намного легче получить займ в банке, средствами которого может быть закрыт долг перед МФО.

Многие банки, включая даже самые крупные, например, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, разработали и активно применяются специальные программы кредитования пенсионеров. В большинстве случаев этой категории заемщиков выделяются кредиты на достаточно льготных и выгодных условиях. При этом практически единственным требованием к пенсионерам выступает перевод их счетов в банк-кредитор. Естественно, размер займа и его продолжительность зависят от величины получаемой человеком пенсии и его возраста.

Достаточно часто у клиентов возникают трудности с выплатой очередного платежа. Если их причины носят объективный характер и не зависят от заемщика, он имеет право обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку по кредиту. Естественно, подобное решение является добровольным со стороны банка и обычно принимается в следующих ситуациях:

• потеря клиентом места работы или резкое уменьшение величины заработной платы;
• необходимость дорогостоящего лечения, вызванного возникновением серьезного заболевания заемщика или его близких родственников;
• выход в декретный отпуск и т.д.

Главным условием предоставления отсрочки по кредиту выступает необходимость документального доказательства наличия объективных факторов, повлиявших на финансовое положение клиента.

Для оформления справки о действующих или полученных ранее кредитов в банке необходимо обратиться непосредственно в финансовую организацию. Кроме того, заемщик может сегодня без проблем получить собственную кредитную историю, которая содержит всю необходимую информацию. Для этого можно воспользоваться несколькими способами, например, введя уникальный код субъекта кредитной истории на официальном сайте Центробанка РФ. Данный код присваивается каждому заемщику при получении кредита в банке.

Как взять кредит на банковскую карту через интернет?

Онлайн кредитование на банковскую карту даёт заемщику возможность получить займ не выходя из дома в режиме реального времени. Для этого ему необходимо иметь компьютер с выходом в интернет. При этом оформить такой кредит весьма легко и просто!

• Первое с чего нужно начинать, — это с выбора банка или микрофинансовой организации. Сегодня в интернете представлен довольно большой список МФО, предоставляющий займ онлайн, моментально, без справок и поручителей. Поэтому потенциальный заемщик может провести сравнительный анализ: рассмотреть различные предложения, условия предоставления займа, процентные ставки, — и в итоге выбрать наиболее выгодный вариант.
• После того, как заемщик выбрал для себя подходящий банк, ему необходимо зайти на его официальный сайт и там заполнить заявку. Обычно в заявке необходимо указать следующие сведения: ФИО; паспортные данные; прописка; источники дохода; сведения о работе; контактные телефоны; семейное положение.

После заполнения соответствующих полей, банк в течение получаса примет решение и оповестит заимодателя путем смс, либо по телефону.

• Далее банк приступает к формированию кредитного договора, и затем высылает его для ознакомления и подписания. После подписания банк переводи средства заемщику на карту.

К основным преимуществам получения кредита на банковскую карту относятся:

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

• Экономия времени.
• Простота в оформлении.
• Быстрое рассмотрение заявки и принятия решения по ней. При данной процедуре получения кредита, банк производит оценку кредитоспособности заемщика, используя систему скоринга. Поэтому время рассмотрения кредитной заявки обычно составляет не более 15 -30 минут.
• Предоставление минимального пакета документов: в основном это паспорт.
• Нет необходимости официального подтверждения доходов: они указывается со слов заемщика.
• Не требуется привлечение поручительства и предоставление залогового имущества.

Разновидности онлайн кредитования: где можно взять кредит?

Взять кредит через интернет на карту сегодня можно в следующих кредитных учреждениях:

Как получить кредит: нормативное регулирование и особенности процедуры в 2019

Получение кредита в кредитной компании уже не представляется людям чем-то очень сложным. Потребительское кредитование — весьма распространенный финансовый продукт. В любом банке вам предложат множество вариантов данной услуги.

Перед тем, как решиться на подобный шаг, стоит внимательно пересмотреть свои возможности, предложения, условия разных банков. Рассмотрим детальней особенности получения ссуды в кредитном учреждении.

Все вопросы по займу регулируются ФЗ №353. Он действует под названием «О потребительском кредите». В законе раскрыты главные моменты взаимоотношений обеих сторон при осуществлении потребительского кредитования.

Потребительским называют заем, когда его получает физлицо и при этом оформляют кредитное соглашение. Потребительской ссуду называют потому, что ее нельзя использовать для предпринимательства.

Кредитором в отношениях считается профессиональный участник проводимого кредитования. Им может выступать кредитное учреждение, которое является одной из структур:

• банк;
• некредитная финансовая компания (это может быть микрофинансовая фирма, кредитный кооператив).

Условия кредитных соглашений определен Законом. Все условия делятся на общие (они предназначены для всех), специальные (имеются отличия в каждой сделке). Согласно Закону, кредитующая сторона обязана информировать занимающую сторону относительно особенностей предоставления, погашения ссуды (полная стоимость займа, процентная ставка).

Перед тем, как обратиться к кредитующей компании за ссудой, нужно изучить внимательно условия, предложения многих банков. Это поможет подобрать наиболее подходящий вариант. Затем следует узнать у сотрудника кредитной фирмы список документов, необходимых для оформления кредитного соглашения.

Для получения ссуды необходимо принести следующие бумаги:

• паспорт гражданина федерации;
• пакет документов;
• заявление.

Правила банков обычно отличаются. Список бумаг зачастую включает нижеприведенные:

• документ, подходящий для удостоверения личности (такой бумагой может послужить паспорт, билет военный, заграничный паспорт);
• бумага, подтверждающая доходы. Ее берут с места работы. Эта справка за последние 3 мес.;
• ксерокопия трудовой книжки. Этот документ обязательно заверяет работодатель.

Также в определенных случаях кредитные учреждения могут требовать предоставления других справок, бумаг (свидетельство о присвоении ИНН, свидетельство регистрации транспорта и др.)

Основной ошибкой любого гражданина может быть соглашение на условия ближайшего банка. Не стоит соглашаться на первое предложение. Обязательно нужно проанализировать свои нужды, оценить трезво возможности. После этого стоит изучить предложения от максимального количества банков. Только так можно выбрать действительно выгодный вариант. Чтобы не ошибиться опишем наиболее популярные предложения от кредитных компаний.

Предлагаем вашему вниманию основные виды займов.

После выбора вида ссуды важно уточнить несколько нюансов:

• Выплаты, предстоящие ежемесячно. Обязательно нужно уточнять всю стоимость займа (комиссии, тело, проценты). Также стоит ознакомиться с графиком погашения. Определиться с размером обязательной суммы, вносимой ежемесячно.
• Цена на сопутствующие ссуде услуги. За рассмотрение сотрудниками заявки в некоторых кредитных компаниях предполагается плата. Также плата возможна за ведение кредитного счета, выполнение безналичного перечисления, выдачу наличных.
• Валюта. Предупредить потери при конвертации поможет открытие счета в той валюте, что и получаемая зарплата.
• Досрочное погашение. Важно уточнить наличие штрафов за погашение ссуды досрочно.
• Страховка. Во многих банках к кредитному соглашению включено страхование здоровья, жизни занимающего лица. РФ гласит, что никто не вправе обязывать гражданина страховать жизнь. Вы можете уточнить у менеджера этот момент, сказать, что страховка не нужна.
• Пеня за просрочку. Важно уточнить стоимость просрочки по ссуде. Оговорите срок задержки оплаты, после которого кредитное учреждение вправе требовать досрочное погашение займа.

Будьте всегда готовы, что банк откажет. Он имеет на это право по Закону. При этом кредитное учреждение не обязано оглашать причину отказа. Поводов для отказа достаточно:

• Низкий доход в виде зарплаты. Невозможность подтвердить бумагами наличие дополнительных доходов.
• Плохая история по займам.
• Предоставление кредитной фирме недостоверных данных о занимающем лице.
• Наличие ошибок при оформлении бумаг.
• Судимости, часто фиксируемые правонарушения.

Видео удалено.

Видео ниже расскажет, как получить кредит вне банка:

Доброго времени суток, Сергей. Я чуть менее 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

http://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/pomosch-v-oformlenii-kredita/
http://atlant2003.ru/kak-mozhno-kredit-oformit/