Ипотека на двоих собственников — особенности оформления
Ипотека — один из самых привлекательных кредитных продуктов, поскольку позволяет приобрести жилье. Несмотря на широкую рекламу и кажущуюся доступность, сегодня далеко не каждый может позволить себе ее оформить. Принимая решение взять ипотеку на двоих, вы существенно повышаете шансы получить кредит.
Можно ли взять ипотеку на двоих
Суть этого варианта довольно проста: вы берёте на себя финансовые обязательства совместно с еще одним человеком. Это может быть родственник, знакомый и даже представитель вашего работодателя. Он может выступать поручителем или созаемщиком. Изучите особенности оформления отношений до подписания соглашения. Если же взятые обязательства со временем оказались неподъемными, не отчаивайтесь. Лучше изучите программы по рефинансированию кредитов.
Выбирая поручителя вы предоставляете банку своего рода гарантию возвращения вашего долга при возникновении непредвиденных обстоятельств. Зачастую поручители не обязаны предоставлять сведения о размерах, а также источниках доходов, это помогает упростить процесс оформления кредита. Существенным минусом является сложность поиска человека, готового отвечать по вашим обязательствам. Да и банки предпочитают видеть в качестве поручителей своих постоянных клиентов.
Задаваясь вопросом, можно ли оформить ипотеку на двоих, рассмотрите вариант заключения договора с созаемщиком. Во-первых, ваша привлекательность, как заемщика, в глазах банка существенно увеличится. Во-вторых, финансовые обязательства будут поровну разделены между вами, что облегчит выплату займа.
Ипотека на двоих супругов
Проблема жилья для молодежи стоит особо остро. Оформить кредит в этом случае сложнее, поскольку уровень благосостояния еще невысок. Ипотека на двоих супругов позволяет увеличить размер подтвержденного дохода за счет зарплаты созаемщиков. Можно также подключить родителей. Это соответственно повысит степень доверия к вам со стороны банков.
Решая вопрос, как оформить ипотеку на двоих, учтите следующие особенности оформления отношений:
- Перед подписанием договора, определитесь, как будут распределены обязанности по возвращению долга. Его можно распределить пополам, или погасить самостоятельно, привлекая партнера только для подстраховки.
- Не стоит думать, что ипотека на двоих собственников застрахует вас от безответственности созаемщика. Если он не будет добросовестно выполнять взятые обязательства, они сразу перекочуют к вам.
- При заключении договора внимательно отнеситесь к пунктам, касающимся распределения прав на собственность, чтобы не получилось, что ипотеку выплачивали вы, а квартиру нужно разделить пополам.
Ипотека на двоих не в браке
Если имущество, нажитое в браке, считается совместным, то ипотека на двоих не в браке имеет свои подводные камни. Пара, не заключившая официальных отношений, должна позаботиться о долевом участии. На таких же основаниях можно заключить соглашение друзьям или родственникам, например, дочери и ее родителям. В таком случае каждому созаемщику будет принадлежать та часть недвижимости, которая указана в договоре. Например, супруга продала свою комнату, что составило 40% от стоимости квартиры, а супруг остальные 60% погасил при помощи кредита. В таком соотношении и должны распределяться права собственности, если другого не указано в договоре. Если к подобным предложениям вы относитесь с опаской, задумайтесь, может пока отнести деньги в банк.
Как оформить ипотеку на двоих: практические рекомендации
Задаваясь вопросом, можно ли взять ипотеку на двоих, обратите внимание на предложения крупных банков. Например, Сбербанк предлагает программу «Молодая семья». Чтобы принять участие в ней, нужно соответствовать следующим критериям:
- Официально зарегистрировать отношения.
- Хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет.
- Муж обязан иметь документ, подтверждающий похождение службы в армии или освобождение от призыва.
- Постоянный доход должен быть подтвержден официально.
Заполнив анкету-заявку на оформление займа, соберите пакет документов:
- копии паспортов заемщика и созаемщика;
- копии трудовых книжек всех участников договора со стороны заемщика;
- справки о доходах всех, чей доход будет учтен при оформлении ипотеки;
- документы, подтверждающие наличие суммы первоначального взноса, например, выписка со счета или справка;
- документы на недвижимость.
Порядок оформления ипотеки на двоих собственников
Предоставление кредитов на недвижимость – это заманчивая, но не всем доступная процедура, поэтому, как альтернативу, можно рассмотреть порядок, как взять ипотеку на жилье на двоих собственников. Это один из способов не только увеличить шансы на выдачу банковского займа, но и возможность несколько снизить сумму финансовых обязательств.
Отечественная банковская политика предоставляет возможность гражданам РФ брать совместные кредиты. Это такой вид кредитования, который подразумевает целевую выдачу финансового займа, который в равных долях переходит нескольким заемщикам. В данной ситуации речь идет о выдаче ипотечного кредита. То есть два гражданина федерации, не зависимо от родственных или иных связей, приобретают общее жилище, тем самым деля суммы выплаты пополам. Как показывает практика, банки не особо вникают в родство и отношение заемщиков друг к другу. Куда больше влияния на принятие решения имеет кредитная история каждого из участников, поэтому берут ипотеку в том финансовом учреждении, в котором уже есть определенная финансовая история.
Важно! Необходимо различать два способа, как оформить ипотеку на двоих: созаемщики и поручительство. В первом случае речь идет о субъектах, которые совместно должны компенсировать регулярные выплаты долга, а поручителем выступает гражданин, который обязуется, в случае возникновения трудностей с оплатой займа, оказать финансовую помощь должнику.
Еще одним аргументом, почему хорошо оформлять кредит совместно – это отсутствие необходимости подачи документа об официальных доходах второго из участников кредитования. Таким образом, банк основывается только на официальной заработной плате получателя денежных средств, а также на дополнительных гарантиях, которые предоставляет второй участник.
После свадьбы
Отсутствие жилища – это проблема, с которой сталкиваются многие молодые семьи, и все больше из них стараются узнать, можно ли взять ипотеку супругам в браке. Как уже было сказано выше, доступна возможность оформить совместный заем с любым из граждан государства, но необходимо помнить, что официальная регистрация семейных отношений – это не только общие права, но и обязанности. А также, необходимость раздела имущества, если доведется столкнуться с процедурой развода.
Прежде, чем уточнять, можно ли оформить ипотеку на двоих, необходимо ознакомиться с основными недостатками таких правоотношений. В частности, если вы берёте общий кредит, то нужно ознакомиться с пунктом соглашения, в котором значится порядок перехода имущественных прав к участникам. Поскольку нет никаких гарантий, что второй из участников будет слаженно выплачивать положенную сумму, лучше быть уверенным, что жилье поровну делить не придется.
К преимуществам способа относится возможность привлечения в качестве поручителей родителей каждого из супругов, что значительно увеличит шансы на удовлетворение кредитного заявления. Но желательно преждевременно договориться (а лучше зафиксировать письменно) порядок раздела собственности и механизм осуществления выплат.
Вне брака
Кроме того, допускается возможность взять ипотеку в гражданском браке, но стороны рискуют остаться и без денежных средств, и без столь желанной квартиры. Поэтому важно, прежде разобраться в следующих вопросах:
- в каких долях будет выплачиваться компенсация за жилье;
- гарантии осуществления регулярных отчислений каждой из сторон;
- фиксация прав собственности, а также размер долей каждой из сторон.
Чтобы защитить себя от неправомерного лишения собственности не лишним будет, взяв совместную ипотеку, зафиксировать все письменным соглашением и, конечно же, нужно сохранять все чеки о сделанных перечислениях.
Разница в правовом статусе официально женатых и нерасписанных супругов – колоссальная. Если после регистрации семейных отношений в ЗАГСе пара начинает накапливать совместное имущество, к числу которых относится и квартира, то гражданские муж и жена считаются друг другу посторонними людьми, а потому могут возникнуть дополнительные сложности касательно долевого владения приобретенными квадратными метрами.
Алгоритм
Процедура оформления ипотечного кредита – относительно проста и не потребует дополнительных временных затрат. Так, необходимо соблюдение следующих условий, чтобы стать претендентами на выдачу займа:
- официальная регистрация брачных отношений (если речь идет о сопозычателях, а не порядке поручительства);
- предоставление справки о доходах за последние шесть календарных месяцев;
- возрастной порог мужа или жены не должен превышать 45 лет;
- для военнообязанных лиц требуется предоставление выписки из военного билета о прохождении службы или освобождении от отбытия военной обязанности.
Если все условия соблюдены, то можно переходить к подаче основного пакета бумага. К таковым относятся:
- гражданские паспорта каждого из участников;
- выписка из трудовой книжки мужа и жены;
- справка о доходах на каждого из желающих получить долю ипотеки;
- технические документы на недвижимое имущество (объект ипотеки), в котором указывается и актуальная стоимость;
- денежная выписка о наличии суммы для первого взноса по займу.
В отдельных ситуациях банк может потребовать дополнительные бумаги, среди которых свидетельства о рождении на каждого малыша (если семья с ребенком). На основании оформленных справок происходит фактическая выдача денежных средств, направленных на покупку объекта недвижимости. По завершению оплаты кредита должникам переходить недвижимость в личную собственность, что позволяет приступить к оформлению прав владения в Росреестре, а какие будут доли каждого из плательщиков, желательно оговорить заранее. И, конечно же, важно помнить, что если в семье появился малыш, который был прописан на новой жилплощади, то и он автоматически становится сособственником квадратных метров.
http://cbkg.ru/articles/ipoteka_na_dvoikh_sobstvennikov___osobennosti_oformlenija.html
http://kvadmetry.ru/ipoteka/na-dvoih-sobstvennikov-kak-vzyat.html
