Ипотека на долевое строительство: нюансы, условия в Сбербанке

Ипотека на долевое строительство

Нюансы ипотеки на долевое строительство: условия в Сбербанке

Ипотека

Ипотека на долевое строительство существенно отличается от обычной ипотеки. Для регулирования участия в долевом строительстве был утвержден отдельный закон в 2004 году, а в 2008 году появилась возможность оформить ипотеку на долевое строительство. Простыми словами участие в долевом строительстве – это возможность приобрести еще несуществующее жилье. То есть квартиры в строящихся домах.

  1. Нюансы ипотеки на строящееся жилье
  2. Преимущества участия в долевом строительстве
  3. Жилищный кредит в Сбербанке
  4. Условия ипотечного договора
  5. Заключение

Нюансы ипотеки на строящееся жилье

Покупка такой недвижимости привлекает по той причине, что ее стоимость ниже стоимости готового жилья, разница может доходить до 30%. В ипотеке на долевое строительство есть ряд нюансов. Основным является возможный риск. Не исключена вероятность, что здание так и не будет достроено – следовательно, и квартиры не будет. Поэтому первое, на что стоит обратить внимание – это застройщик. Застройщик должен быть надежным.

У фирмы, строящей здание:

  • должны быть оформлены все договоры;
  • должны быть получены все разрешения;
  • строительство должно уже идти на момент взятия кредита.

Банкам необходимо быть абсолютно уверенными в том, что строительство завершится. А вышеперечисленные пункты являются одними из основных гарантий этого. В противном случае, с получением ипотеки на долевое строительство могут возникнуть проблемы. Ни один банк не желает потерять деньги.

Следующий нюанс исходит из желания банка снизить риски. Процентная ставка по кредиту во время строительства и после его завершения, по условиям кредитного договора различаются. Пока строительство не закончено, проценты могут быть в два раза выше, чем после сдачи объекта. Для уменьшения рисков сделка должна быть зарегистрирована в Росреестре.

Важный момент при покупки строящегося жилья - выбор застройщика. Следует внимательно изучить все документы и разрешения.

Важный момент при покупки строящегося жилья — выбор застройщика. Следует внимательно изучить все документы и разрешения.

Преимущества участия в долевом строительстве

Несмотря на все негативные нюансы, взятие ипотеки на долевое строительство имеет ряд весомых преимуществ по сравнению с приобретением готового жилья:

  • Итоговая сумма значительно меньше. Разница стоимостей может доходить до 30%.
  • Покупка квартиры в новостройке сопровождается налоговым послаблением.
  • Квартира, которую приобретает покупатель, совершенно новая, следовательно — по ней не будет числиться никаких юридических проблем.

В совокупности все эти факторы говорят об определенных рисках, но при этом и об ощутимой экономии.

Жилищный кредит в Сбербанке

Немногие банки соглашаются на выдачу кредита такого рода, как уже говорилось ранее, это связано с возможными рисками. Выдать ипотеку на долевое строительство может Сбербанк. В сфере ипотечного кредитования Сбербанк является флагманом, вследствие чего является участником государственных программ по обеспечению граждан доступным жильем.

При оформлении ипотеки на долевое строительство может понадобиться внести под залог уже имеющуюся недвижимость. Кредит на первое жилье предоставляется гражданам, имеющим льготы, к которым относятся: молодые семьи, военнослужащие, люди в очередях на получение квартир, многодетные семьи, а также молодые учителя и ученые.

При этом для льготных категорий граждан процентная ставка по кредиту снижена и будет составлять 11,4%, для остальных ставка будет 13%. Также у льготных категорий граждан ставка в период стройки здания не изменится, для остальных она увеличится на 1%.

Сбербанк предоставляет выгодные условия по ипотеке на долевое строительство. Кредит выдается на срок до 30 лет, первоначальный взнос составляет от 15% и выше. В качестве первого взноса может быть использован материнский капитал.

Одним из основных документов при подаче заявки на ипотеку является договор, заключенный с застройщиком

Одним из основных документов при подаче заявки на ипотеку является договор, заключенный с застройщиком

Условия ипотечного договора

Решающим фактором является надежный застройщик, который должен быть одобрен банком. С этим связан один важный документ, который понадобится при оформлении кредита – договор с застройщиком. Он обязан быть зарегистрирован в Росреестре. Без него сделка не совершится ни при каких обстоятельствах.

В договоре должны быть указаны:

  • Данные о строящемся объекте;
  • Стоимость жилья, порядок оплаты и ее сроки;
  • Дата передачи квартиры собственнику;
  • Согласие супруга или супруги;
  • План квартиры.

Участник долевого строительства должен быть в возрасте 21-75 лет, ему необходимо будет предоставить справку о доходах.

Еще одним важным условием станет залог уже имеющейся недвижимости. Это выступит для Сбербанка или любого другого банка, гарантией сохранения финансов. Залог можно оформить и на жилье приобретаемое, но в таком случае есть вероятность потерять квартиру, если застройщик окажется недобросовестным.

Заключение

Получение ипотеки является ответственным решением, которое необходимо тщательно обдумывать. Оформление ипотеки на долевое строительство требует особого внимания и осторожности в силу высоких рисков: при возможности сэкономить значительную сумму существует вероятность остаться без квартиры. Тщательно обдумывайте свое решение. Главный совет в этом деле – найдите хорошего застройщика и надежный банк.

Ипотека на долевое строительство: особенности договора

напечатать

Ипотека в договоре долевого строительства вызывает повышенный интерес заемщиков, поскольку позволяет приобрести новое жилье по самой низкой цене. Условия соглашения будут варьироваться в зависимости от этапа готовности жилья. Узнать особенности его оформления лучше до подписания договора.

Особенности ипотеки на строительство квартиры

Банк, оформляя кредит на недостроенное жилье, рискует собственными инвестициями. При покупке квартиры на вторичном рынке в качестве залога выступает готовая жилплощадь. Ипотека на строительство квартиры предполагает, что залогом выступит будущее строение, которого на сегодняшний момент не существует. Это слишком большой риск, поэтому вам придется предоставить банку другое имущество в качестве залога. К тому же финансовые организации в обязательном порядке требуют предоставления пакета утвержденной проектной документации, разрешения на строительство. Максимальная сумма кредита не должна превышать 85% от рассчитанной строителями сметы. Также ипотека на строительство отличается повышенной ставкой, способной достигать 40% взятой суммы.

Требования банков к заемщикам, необходимые документы

Оформляя договор участия в долевом строительстве, ипотека в этом случае может быть взята в крупном банке, внимательно ознакомьтесь с условиями соглашения. Так, например, Сбербанк предлагает оформить жилищный кредит даже без подтверждения доходов и занятости. В этом случае погасить все задолженности перед банком заемщик обязан до достижения им 65 лет.

Задумываясь над вопросом, нужна ли вам ипотека на этапе строительства, учтите, что ваша вторая половинка в обязательном порядке выступает созаемщиком, независимо от ее финансового состояния, возраста. Всего к оформлению займа могут быть привлечены три созаемщика, чьи доходы позволят увеличить кредитную линию.

Основными документами без предоставления подтверждения занятости, доходов, будут являться:

  1. Заявление-анкета на оформление ипотеки.
  2. Гражданский паспорт с местной регистрацией.
  3. Второй документ, способный подтвердить личность заемщика, например, водительские права или загранпаспорт.

Если вы готовы подтвердить свою занятость и доходы, то подготовьте заверенную копию трудовой книжки или выписку из нее или предоставьте справку, выданную предприятием, о периоде работы на нем.

Подтвердить свои доходы вы можете при помощи документа, выданного работодателем по форме 2-НДФЛ.

Обеспечением для ипотеки на строящееся жилье может являться другой объект. Предоставить документы на него можно вместе с основным пакетом или в течение 60 дней с момента принятия банком положительного решения.

Оформление ипотеки в договоре долевого строительства: практическое руководство

Чтобы взять ипотеку, будучи участником долевого строительства, пройдите следующие этапы:

  • Подайте заявку на ипотеку, приложив к ней копии документов, в ближайшее отделение банка или через интернет.
  • Получите одобрение финансовой организации.
  • Подберите жилье, соответствующее вашим пожеланиям и требованиям банка.
  • Предоставьте банку документы на недвижимость, подпишите ипотечный договор.

Из вышеизложенного понятно, что сначала вы получаете одобрение на кредит, и только потом ищете подходящее жилье. Порядок кажется странным, однако законодательство позволяет предоставить документы через 60 дней после принятого положительного решения.

http://sbankom.ru/ipoteka/ipoteka-na-dolevoe-stroitelstvo.html
http://cbkg.ru/articles/ipoteka_na_dolevoe_stroitelstvo_osobennosti_dogovora.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *