Золото vs доллары: что выгоднее покупать

Золото vs доллары: что выгоднее покупать

Физическое золото продолжает наращивать цену. Недавно оно побило 6-летний рекорд, преодолев отметку 1400 долларов за тройскую унцию. В рублях это около 2840 рублей за грамм металла 999 пробы. Многие эксперты говорят, что это далеко не максимум, и максимумы у вечного металла еще впереди. Разберемся, почему.

Базель III: мировая финансовая революция

29 марта этого года вступил в силу Базель III, разработанный Базельским комитетом по банковскому надзору, вернувший золоту его историческое значение. Если коротко, около 40 лет назад тот же комитет отменил золотое обеспечение доллара, сделав американскую валюту и долговые обязательства казначейства практически единственным ценным инструментом в мире. Как и почему это произошло — история долгая и темная. Золото из всеобщего эквивалента просто превратили в рыночный товар, как нефть или хлопок. В банковских резервах золото стало можно учитывать лишь по половинной стоимости, а значит, закупать и хранить его невыгодно, так как выдать кредитов и денег в обращение можно лишь вполовину от его рыночной стоимости.

Несмотря на это, на сегодня именно Центральный банк США обладает самыми большими официальными золотыми резервами в мире — 8 133 тонн. К примеру, у второй в списке Германии золота меньше в два с лишним раза — 3 369 тонн. У России, при всем прошлогоднем наращивании, в итоге 2119 тонн золота в резервах. Так вот, Базель III говорит, что отныне золото — полноправный участник 1 группы активов, приравненный к доллару.

А это значит, что интерес к нему государств, банков и частных инвесторов тоже должен увеличиться. Например, вместо сомнительных долларов и казначейских обязательств других государств, страны могут сохранять свои средства в полном объеме в реальных блестящих высоколиквидных слитках. В собственных хранилищах, под полным контролем, а не усиливая влияние других стран путем спроса на их валюту и ценные бумаги.

Длительное падение курса металла (примерно с 2012 по 2016 годы) эксперты объясняют именно глобальной игрой на рынке, путем которой цены искусственно занижались для скупки больших объемов по низкой цене — ведь о вступлении Базеля III в силу было известно уже в 2011 году.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото?

Но это все большие игры, а что же делать обычному человеку и зачем ему золото? Примерно затем же, зачем и странам: сохранять нажитое, сберечь деньги от инфляции и девальвации. И драгоценные металлы здесь начинают и выигрывают.

В таблице ниже приведена примерная стоимость золота и доллара в периоде 21 год с различной периодичностью. Видно, что кризис 1998 года в 4,5 раза увеличил цену доллара, а рост цены золота по двум факторам — реальный курс на международном рынке, и рост цены валюты дал увеличение почти в 10 раз. Другими словами, если бы вложили равные суммы рублей в доллар и в золото, то после продажи их после кризиса на золоте вы бы заработали в 2 раза больше.

При кризисе 2014 года ситуация немного хуже: при аналогичной стратегии вложения в доллар оказались бы выгоднее, чем в золото, на 20%, но в этот период, как отмечалось выше, уже действовало принудительное занижение цен золота на глобальном рынке. В любом случае выигрыш от инвестирования в 1,8 раза по сравнению с рублем. Рассчитаем очень усредненно сегодняшний курс цен золота и доллара к курсам кризисных годов. И наглядно видим, что рублевая цена золота растет сильнее доллара!

АктивИюль 1998Июль 2006Июль 2008Июль 2009Июль 2011Июль 2012Июль 2013Июль 2014Июль 2015Июль 2019Июнь 2019 к июлю 1998Июнь 2019 к июлю 2008Июнь 2019 к июлю 2015
Доллар, руб.627233328323235576310,52,71,1
Золото 999 пробы, рублей/грамм6056071094014401650134014502030284047,34,01,4
Золото 999 пробы, доллар/унция2606549509371600157112401300115414135,41,51,2

Вывод — вложение денег в золото вдолгую — наиболее прибыльный вариант. Растет золото — растет прибыль, растет доллар — все равно растет цена вашего золота. Рост золота складывается с ростом валюты и дает неплохой мультипликатор.

Где купить золото для сбережений?

1. Самый простой вариант — вложить деньги в золото в Сбербанке, например, на обезличенные металлические счета, так называемые ОМС. В личном кабинете операцию можно совершить за минуты, НДС покупка/продажа не облагается, риск утраты сокровища — минимальный. В обмен на ваши деньги банк предоставляет выписку, что теперь вы владелец стольки-то грамм драгоценного металла. Виртуальное золото можно докупать минимальными партиями, хранить сколь угодно долго и в любой момент продать по текущему курсу. Также можно «снять со счета» свой слиточек, но комиссия будет значительна: например, у Сбербанка за 1-граммовый кусочек — 600 рублей (более 20% цены), за 100 грамм — 2520 рублей (около 10%).

По сути, с такой ценой «материализации» металла и произвольным установлением курса покупки/продажи обезличенное золото для банков не что иное, как средство привлечения средств инвесторов, вроде вклада, но процент по которому не фиксирован и средства не застрахованы.

Кроме комиссии при получении, большой разницы курсов купли-продажи, отсутствия страховки, к минусам можно отнести то, что проценты на средства на ОМС не начисляются, вся прибыль или убыток обусловлены исключительно изменением мировой цены на золото и курсом конкретного банка. Так, на момент написания статьи Сбербанк продавал золото по цене 2993 рублей/грамм, а покупал назад по 2720 рублей/грамм. Спред составляет около 10%.

Еще один значительный минус: при продаже металла необходимо подать декларацию о доходах и заплатить подоходный налог с прибыли, если обезличенный металл находился в собственности менее 3 лет (13% для резидентов). Но можно воспользоваться имущественным вычетом в размере до 250 000 рублей.

Рассмотрим реальный пример: разница между ценой продажи золота Сбербанком за год составила около 20%. Но разница между ценой продажи и обратным выкупом — всего 9%. По сути, для держателя счета ОМС это прибыль от вложения. Вычтем НДФЛ и получим чуть менее 8% (НДФЛ не учитывается при владении виртуальным металлом более 3 лет). Максимальный процент по вкладу на тот период в том же Сбербанке был около 7%. То есть за прошедший год вложившие в ОМС немного бы выиграли — около 1%. А вот годом ранее аналогичная инвестиция принесла бы меньше, чем любой вклад, — всего около 1% за год.

2. Второй вариант кажется более надежным — покупать золотые монеты и слитки в банках. Но! В России физлица могут приобрести слитки из драгоценных металлов только в рамках банковской системы. При покупке к стоимости слитка прибавляется НДС в размере теперь уже 20%, а при обратной продаже банку НДС физическому лицу не возвращается. То есть помимо разницы цены покупки и продажи существует 20% налога. В правительстве в очередной раз обсуждают отмену НДС на инвестиционное золото, если пройдет — слитки станут популярной альтернативой доллару и евро, увеличится спрос, что опять-таки повысит его цену. Реальное золото за счет комиссий стоит дороже, чем виртуальное, и тут нужно хорошенько верить в его успех либо рассматривать значительные временные горизонты.

3. Автору по-прежнему по душе третий вариант — покупка розничного золота — ювелирных украшений (колечки, серьги, цепочки, браслеты и т. д.). И украшение, и инвестиция. Только вот цена за грамм в ювелирном магазине значительно выше цены чистого металла. Где же выгода? Действительно, в цену изделия уже заложена и кропотливая работа ювелира, и целой сбытовой сети, а часто и вес камней.

Наиболее близка к рыночной цена невыкупленных залогов в ломбарде. Золотые залоги, как правило, бывшие в употреблении, ломбард может продать только в два места: простым гражданам либо на заводы по цене лома. Поэтому цена за грамм здесь наиболее адекватная, можно сказать, равна мировой цене. Так, можно найти ломбарды с ценой 1700 рублей/грамм 585 пробы — это 2900 за грамм чистейшего желтого металла. Практически цена мирового рынка. При необходимости это золото снова можно сдать в ломбард или в скупку по более низкой цене — в среднем по рынку 1500-1550 рублей. То есть скупочная комиссия — разница между ценой одномоментной покупки и продажи — составит около 8%. Для сравнения: в случае с валютой — разница курсов одномоментной покупки и продажи около 4%.

Ну и напоследок график цены на золото за последние 20 лет. Запомним его таким и будем следить за новой историей древнего золота после вступления в силу Базеля III.

Выгодны ли сегодня вложения в золото: рейтинг способов инвестиций + пошаговая инструкция для новичков

Здравствуйте, уважаемые читатели – любители и ценители драгоценного металла!

В этой статье мы с вами рассмотрим инвестиции в золото, разберемся, как и с чего начать, сравним различные способы вложения в этот актив. Также непременно дам пошаговую инструкцию для новичков, как грамотно начать работу с ним.

Выгодно ли вкладывать в золото

Золото – дефицитный актив. Запасы его конечны. Уже одно это дает основания для его ценности. Обесцениться совсем оно не может, следовательно, инвестируя в этот драгметалл, вы не останетесь у разбитого корыта.

Сейчас у золота не самая идеальная позиция для инвестиций, откровенно говоря. Оно находится в длительном боковике, что затрудняет аналитику. Однако нужно понимать, что инвестиции в этот инструмент относятся к долгосрочным. Не пугайтесь, если услышите цифру 5–10 лет: именно такие временные интервалы стопроцентно принесут доход от ваших золотых инвестиций.

Плюсы и минусы

Огромным плюсом для вложений в золото является его богатая инвестиционная история. Что бы ни было с ценой в настоящее время, трудно скинуть со счетов сотни лет благоговения перед этим финансовым инструментом. Целые государства зависели от размеров золотой казны, ему безгранично доверяли все виды инвесторов.

Минусом для жителей России нужно назвать двойную систему расчетов для золота. При инвестициях в некоторые российские золотые активы приходится учитывать и курс золота в долларах США за тройскую унцию, а заодно и курс рубля к доллару, поскольку на территории нашей страны все расчеты ведутся в рублях. Это, конечно, усложняет задачу инвестору.

Кроме того, существенным недостатком золота как инструмента для инвестиций является его сильная зависимость от американского доллара и политики США в области финансов.

Способы инвестирования в России

Объективно способов вложиться в золото в нашей стране довольно много. Все зависит только от вашего настроя и инвестиционного опыта.

Покупка золотых слитков, монет и украшений

Это – самый простой способ инвестиций в золото. Вместе с тем он самый низкодоходный. Я, как и многие эксперты, отношу его скорее к сбережениям, нежели к инвестициям.

В чем суть – вы покупаете у банка так называемое физическое золото в виде золотых слитков или золотых монет. Монеты бывают разные:

  • памятные;
  • юбилейные;
  • инвестиционные.

Из них предпочтительнее покупать инвестиционные, поскольку банк всегда без проблем выкупит их обратно. Вкладываясь же в памятные и юбилейные, надо плотно изучать нумизматику и понимать, какие из них имеют потенциал роста цены. В любом случае держать такие монеты придется десятилетиями, прежде чем они достигнут апогея своей стоимости.

Вы спросите, почему же я не сказала про украшения? Да потому, что никоим образом не отношу их к инвестициям. Украшения из золота – ювелирная продукция, имеющая весьма ограниченный спрос. Покупая дорогущую ювелирку, вы уже никогда не продадите ее за ту же цену . И на это есть несколько причин:

  1. Сложно найти покупателя, который будет готов выложить за него обозначенную вами цену.
  2. Мало кто рискует покупать золото с рук – это чревато подделками и скупкой краденого.
  3. Ломбарды и ювелирные мастерские с большим скепсисом воспринимают изделия со стороны и берут их всего лишь по цене лома.

Поэтому покупайте только те украшения, которые собираетесь носить.

Открытие ОМС (обезличенного металлического счета)

Обезличенные металлические счета были очень популярны 5–10 лет назад, когда золото было «в ударе» и с каждым годом взлетало все выше. В то время ОМС мог приносить до 10% ежегодного дохода.

Сейчас популярность их упала, поскольку и рубль стал нестабилен, и курс золота ознаменовался рядом падений, после которых еще не восстановился полностью.

Кратко расскажу о сути инвестиций в ОМС. Он открывается как обычный счет в банке, только единицей измерения будут граммы золота (или другого металла). Вы покупаете энное количества драгметалла по текущему курсу банка, но он не выдает его вам физически, а как бы кладет на счет. Его можно пополнять, но вот частично выводить средства не получится – он закрывается весь.

Достоинство ОМС в том, что его можно открыть и закрыть в любой момент. В некоторых банках даже не нужно приходить в офис для осуществления этих операций, они совершаются онлайн в интернет-банке.

Есть также предоставляемая банками аналитика, но, как ни странно, не по доходности ОМС, а по курсу золота.

Очевидный плюс этого вида инвестиций – в отсутствии затрат на хранение, а также рисков потери ликвидности – обезличенное золото не потеряет товарный вид, да и вернуть деньги можно в течение нескольких минут.

Основной минус как раз в двойной системе расчетов – вы покупаете граммы за рубли, а банк ориентируется на курс в долларах за унцию. То есть вам приходится анализировать перспективы и курса рубля к доллару, и курс золотой унции к доллару.

Еще один существенный минус – ощутимый банковский спред (разница) между ценой покупки и ценой продажи золота.

Разумеется, нужно отметить и отсутствие хорошей законодательной базы для инвестиций в ОМС, в результате чего они не покрываются страховой защитой от Агентства страхования вкладов. Поэтому для таких инвестиций обязательно выбирайте крупный надежный банк.

Mutual Fund

Если перевести на русский, этот термин означает «взаимный фонд». Работает он таким образом – фонд привлекает деньги вкладчиков, на которые покупает золото в слитках. На руки инвесторам слитки не выдаются, они хранятся в депозитарии.

Плюс в том, что инвестор сам определяет размер доли, которую готов вложить. Кроме того, пайщик становится реальным обладателем золота.

Прежде этот вид инвестиций в золото был очень популярен, но с появлением ETF наблюдается резкий спад интереса. К тому же у этого способа есть огромный минус – порог входа от 50 тыс. долларов США.

Паевые инвестиционные фонды золота

Это – российский аналог mutual fund. Инвестор, держащий паи, также становится владельцем определенной доли золота. Однако российские ПИФы менее выгодны по сравнению с предыдущим вариантом размещения инвестиций. Во-первых, ПИФы составляются весьма своеобразно – на собранные деньги пайщиков выкупаются зарубежные золотые ETF.

Во-вторых, там практикуется комиссия с вкладчиков, которая достигает 5% от суммы. Мне кажется, лучше обойтись без такого посредничества, ведь при желании несложно купить ETF самому.

Покупка золота на бирже

Сразу уточню – физические лица прямого доступа к бирже не имеют. Чтобы оперировать там, необходимо заключить договор с биржевым брокером и открыть у него торговый счет.

Работать с золотом можно как на российских площадках, так и на зарубежных. Ниже я расскажу, как это делается.

ETF – это те же фонды, которые приобретают реальное золото. Только заработать на них можно больше, нежели на ПИФах и взаимных фондах, потому что они присутствуют на биржевых торгах, следовательно, более рентабельны.

Порог входа низкий, их динамику просто отслеживать, есть возможность диверсифицировать средства, вложив их не в один, а в несколько ETF сразу. Поэтому этот инструмент инвестиций так любят новички.

Наш российский золотой эмитент ETF – это Финекс, размещающий акции на Московской бирже.

Из зарубежных наиболее известен SPDR Gold Trust (GLD).

ОМС на ММВБ

Наша Московская биржа позволяет проводить операции с обезличенным золотом. Мы с вами уже посмотрели, как работает ОМС в банке. На бирже принцип тот же, только с небольшими отличиями.

Биржа спредов не начисляет, и это большой плюс. Другое очевидное достоинство работы на бирже в том, что инвестор работает с прямым курсом золота в рублях (GLDRUB). Историю движения цены, а также аналитику и прогнозы биржа предоставляет оперативно и бесплатно.

Минус – подоходный налог (13%) с полученной от инвестиций прибыли должен уплачивать сам инвестор.

Покупка акций золотодобывающих компаний

Покупка акций позволяет напрямую стать обладателем частички той или иной компании. Как правило, все золотодобывающие компании являются эмитентами, поэтому нет никаких сложностей для инвестиций в их акции (например, крупнейшей отечественной компании ПАО «Полюс Золото»).

Большой плюс статуса акционера – выплата дивидендов, а это неплохая прибавка к инвестиционному доходу. Только не забывайте уточнить перед покупкой дату выплаты дивидендов и минимальный срок обладания акциями для получения права на них.

Недостаток – ощутимо высокий уровень входа. Акции продаются обычно не по одной, а минимальной партией – 10 штук. Учитывая их стартовую цену, не у каждого найдется достаточный капитал для подобной инвестиции.

Торговля на биржах

Если вы уверены в себе и своих знаниях, а еще лучше – имеете определенный опыт, можно заняться самостоятельной торговлей на биржевых инструментах. Для инвестиций в золото обычно используются фьючерсы.

Фьючерсы

Фьючерсы сегодня – очень популярный инструмент. Работа с ними, конечно, не подходит для новичков, зато при умелом инвестировании может принести неплохую прибыль при минимуме внимания к торговле.

Фьючерсы на золото можно приобретать как на ММВБ, так и на Чикагской бирже опционов. Меньше риска, разумеется, на нашей, однако американская площадка предлагает огромный выбор инструментов инвестирования.

Пара XAUUSD на Форекс и БО

Способ для рисковых. До сих пор нет подтвержденных данных о непосредственном выводе форекс-дилерами своих клиентов на рынок с предоставлением реальных котировок. О так называемых бинарных опционах даже говорить нечего – это однозначно виртуальные казино, которое к золоту не имеет никакого отношения.

Кстати, сам Форекс – это не полноценная торговля, а что-то вроде спора на деньги. Трейдер заключает пари на то, что цена пойдет в определенную сторону. Если он угадал, снимет прибыль, если нет – убыток. Стоит ли так рисковать? Законодательно это ничем не подкреплено, поэтому форекс-трейдеры – самая незащищенная категория.

Какой способ лучше?

Меня часто спрашивают, насколько выгоден тот или иной способ инвестиций. Если физическое золото можно уверенно отнести к накоплениям, то с остальными инструментами сложнее.

Главным образом эффективный выбор зависит от инвестора, его позиции, знаний и умений, а также готовности работать. Поэтому универсальный совет дать невозможно, нужно рассматривать каждую ситуацию индивидуально, но лучшие варианты — ОМС на ММВБ и ETF от FinEx.

Как инвестировать в золото – пошаговая инструкция для новичков

Переходим к самому главному – подробной инструкции для тех, кто делает первые шаги на рынке золота.

Оцениваем текущее финансовое состояние и приводим в порядок свои финансы

Этот процесс состоит из двух частей:

  • учет доходов и расходов;
  • планирование бюджета.

Учет домашних финансов проще вести в какой-нибудь программе для мобильного устройства (Coinkeeper, например). Многие крупные банки тоже имеют свои программы по управлению бюджетом. Главное – делать это методично и не бросать на полпути. Порядок в финансах – половина успеха в инвестировании.

Планирование бюджета означает изыскание ресурсов для инвестиций. Оптимально делать это с помощью экономии. В процессе ведения бюджета вы наверняка заметите ежемесячные траты, которые сочтете лишними. Исключите их. Тогда у вас наверняка высвободится 10-20% денежных средств для инвестиций.

Обозначаем цели и задачи инвестирования

Цели должны быть конкретные. Цель «хочу дом у моря и машину премиум-класса» не пойдет. Нужно подробно (обязательно на бумаге) выписать все характеристики желаемого дома и желаемой машины. Затем любыми путями – интернет, знакомые, магазины и т.п. – изучить стоимость объектов ваших желаний и записать сумму. Это важно.

Чем детальнее прописана цель и чем больше времени потрачено на ее планирование, тем больше шансов на ее достижение. Поэтому не жалейте времени и ресурсов.

Разрабатываем инвестиционную стратегию

Выбранная стратегия инвестирования напрямую зависит от поставленных целей. Объясню подробнее.

Опытный инвестор строит свою стратегию не просто на фиксированной сумме, которую вкладывает в тот или иной актив, а стремится к постоянному увеличению активного дохода. Это самый эффективный метод. Получается, что капитал увеличивается с двух сторон:

  • приращивается доходом на инвестиции;
  • добавляется извне.

Таким образом, начинает работать эффект мультипликатора, то есть умножения капитала. К сожалению, эта тема очень обширна для одной статьи.

Определяем способ инвестирования

Новичкам я советую не лезть в дебри и выбрать оптимальные для старта инструменты инвестиций в золото. Это ETF-фонды и обезличенное золото на ММВБ. Простота управления, низкий порог входа, высокая ликвидность – идеальное сочетание для тех, кто делает первые шаги в инвестировании.

Для указанных способов будет необходим брокер, с помощью которого вы получите доступ к активам.

Выбираем брокера и тариф

Выбор брокера зависит от того, на какой площадке вы планируете работать. Если на Московской бирже, подойдет российский брокер. Если на зарубежных, вариантов может быть два:

  • Инвестировать через российского брокера, имеющего «дочку» под иностранной юрисдикцией.
  • Через иностранного брокера, который работает с нужной вам площадкой.

Принимая решение о сотрудничестве, отдайте предпочтение более крупной компании с проверенной репутацией. Что касается российских брокеров, это очень просто проверить. На сайте Московской биржи имеется раздел «Ведущие операторы фондового рынка», где присутствуют все торгующие на ней брокеры.

Лучше всего выбрать тех, кто входит в десятку по двум параметрам:

  1. объему операций;
  2. количеству активных клиентов.

У всех выбранных организаций нужно изучить следующие нюансы:

  • наличие брокерской лицензии;
  • комиссия за ввод-вывод средств (чем меньше, тем лучше);
  • минимальный порог входа для начала работы;
  • выбор тарифов на обслуживание.

Не стесняйтесь звонить и задавать интересующие вопросы. Если вам будет оказана грамотная и оперативная экспертная помощь, это будет дополнительным плюсом брокеру.

Подаем заявку и заключаем договор

Брокеры бывают банковские и небанковские. Для начала работы с банковским нужно, как правило, подъехать в офис для личного открытия торгового счета. Небанковские почти всегда позволяют сделать это онлайн. Однако банки уже вводят эту услугу в свой ассортимент.

Обязательно смотрите на наличие платформы Quik. Она унифицированная, и при смене брокера вам не придется привыкать к новому программному обеспечению.

Вносим средства и получаем прибыль

У каждого брокера существует несколько каналов для ввода-вывода средств. Выбирайте оптимальный для себя. Многие крупные брокеры организуют собственные инвестиционные банки, через которые их клиенты могут вести расчеты без комиссий. Это очень удобно и, кроме того, быстро.

С банковским брокером проще – сразу открывается расчетный счет, и все операции по инвестициям идут через него. Разумеется, тоже без комиссий.

Предупреждение о Форекс и БО

Я считаю необходимым еще раз предупредить всех инвесторов о торговле на Форексе и посредством так называемых бинарных опционов, дабы не быть обманутыми.

Давайте будем торговать на реальных рынках, а ко всему незнакомому относиться скептически.

Прибыльная стратегия покупки золота

Чтобы инвестиции в золото окупились, нужно выстроить хорошую рабочую стратегию с высокой эффективностью. Разумеется, красной нитью в любой стратегии инвестирования проходит управление рисками.

Как снизить риски при инвестировании в золото

Здесь два ключевых момента:

  1. диверсификация инвестиций;
  2. правильная точка входа.

Нахождение правильной точки входа – тема на целую статью (приведенный в следующем разделе график вам в помощь), а вот про диверсификацию инвестиций немного расскажу.

Во-первых, не вкладывайте весь капитал только в золото. Обязательно имейте более консервативные инструменты в инвестиционном портфеле для сохранения определенной части капитала.

Во-вторых, выбирайте для инвестиций несколько инструментов, чередуя средний и высокий риск с низким. Это поможет дополнительно обезопасить вложения.

Ну и, в-третьих, периодически пересматривайте структуру портфеля. Помните – вы не спонсор, вы инвестор.

Динамика цен

Ситуацию с трендом золота наглядно показывает этот график:

Рейтинг компаний для инвестирования в золото (обзор самых надежных)

В качестве подсказки привожу краткий обзор самых надежных компаний для инвестиций.

Сбербанк

Полагаю, этот банк не нужно представлять, он известен всем. Также этот финансовый институт является лидером по обороту физического золота. Если вы купили драгметалл в Сбере, будьте уверены: его без вопросов выкупят в любом другом банке.

К тому же Сбербанк предоставляет брокерские услуги для торговли золотыми активами.

FinЕx

Пока что единственная российская компания по инвестициям в золотые ETF. Представлена на Московской бирже. Может предложить выбор из двенадцати ETF. Комиссия составит примерно 1%.

Частный инвестор не может напрямую заключить договор с Московской биржей. Однако через брокера работать с ней очень неплохо. Можно приобретать обезличенное золото, ETF или фьючерсы на золото.

Биржа поддерживает небольшой порог для входа, но для инвестиций в золото стартовый капитал всегда будет больше. Например, для обезличенного золота – от 30 тыс. руб.

Отзывы

Марина: Мне подарили золотой слиток на юбилей. Держала два года, потом продала. Прибыль копеечная. Смысл в таких подарках? ((.

Иван: Да, физическое золото выгодно только на дальнюю перспективу. Хотел тут монет прикупить в банке. Посчитал, подумал и отказался от этой мысли. Разница такая, что если сейчас куплю, а через месяц понадобятся деньги, еще и в минусе буду.

Илья: Многие, кто «при капусте» начали вкладываться активно в золотодобычу. А вообще, если у частника не сильно много денег, лучшая инвестиция – металлический счет открыть, но только на длинный срок.

Мнение экспертов

Говоря об инвестициях в золото, нужно понимать, что, во-первых, этот инструмент в данный момент нестабилен и, во-вторых, горизонт инвестирования для него больше, чем для ряда других инструментов. Хороший уровень дохода начинается с 5 до 10 лет.

Поэтому я рекомендую:

  1. Если вы имеете склонность к физическому золоту, будьте готовы держать его минимум 10 лет и не бросайтесь продавать при неожиданных просадках.
  2. Новичкам лучше выбрать ETF и до получения опыта торговли избегать фьючерсов, особенно с кредитным плечом.
  3. Между ПИФами и mutual fund выбирайте последний – он более доходный, меньше резких движений в динамике.
  4. Начиная работу с ОМС, дождитесь хорошей точки входа – это решающим образом скажется на будущей доходности инструмента.

Лично я отдаю предпочтение в работе с золотом ETF и фьючерсам. Но это уже совсем другая история.

Альтернатива золоту

Я уже говорила о необходимости диверсификации инвестиций – по-простому, не класть все яйца в одну корзину. Чтобы уменьшить риски при инвестировании, а заодно увеличить доходность, полезно наряду с золотом вложиться в такие инструменты, как индексы (высокодоходные, с мировой известностью), а также акции крупных стабильно развивающихся компаний.

Вложения в альтернативные инструменты обязательно должны присутствовать в инвестициях: они подстрахуют инвестора при неожиданных просадках.

Заключение

Подведем итоги. Вкладываться в золото можно и нужно, поскольку это стабильный актив с определенной ценностью. Если посмотреть на историю, каждые десять лет золотые инвестиции всегда оказывается в плюсе.

Инструмент по работе с золотом нужно выбирать очень тщательно, соотнося свои возможности и умения с предполагаемой доходностью и рисками. При этом обязательно диверсифицировать инвестиции между разными золотыми инструментами.

Периодически следить за новостями тоже нужно, подмечая, на какие из них металл реагирует острее и в какую сторону движется. Когда инвестор еще и сам себе аналитик, это двойная польза.

На этом я с вами прощаюсь. Не забывайте подписываться, потому что впереди нас ждут интересные открытия.

Инвестиции в золотые монеты. Все «За» и «Против»

Выгодные инвестиции в золотые монеты

В условиях нестабильного рынка инвестиции в золотые монеты являются самым привлекательным способом сохранить свои сбережения. Скачки курсов валют, понижающиеся проценты по вкладам, ненадежные паевые инвестиционные фонды заставляют граждан задуматься, как не потерять накопления. Банковский сектор давно разочаровал россиян, рост инфляции обгоняет проценты по вкладам. Золото, серебро, платина и палладий являются высоколиквидными активами. Когда мировые цены на драгоценные металлы растут, вложение денег в них может принести дополнительный доход. Привлекательность таких инвестиций еще и в том, что их можно быстро реализовать.

Выгодно ли покупать драгоценные металлы в виде ювелирных украшений? Не секрет, что золото, из которого делают ювелирные изделия, по стоимости намного уступает цене того же металла в слитках или банковских монетах. Это связано с тем, что для изготовления украшений используются сплавы (проба 585 говорит о массовой доли примесей), а слитки и червонцы содержат золото 999 пробы. Из этого следует, что ювелирные изделия можно рассматривать в качестве инвестиций только в том случае, когда они имеют историческую и художественную ценность. Важно помнить о средней ликвидности таких активов – реализовать их быстро не получится, только со значительной уценкой.

Слитки или червонцы

Инвестиции в монеты являются хорошим способом сбережения финансов. Несмотря на то, что стоимость самого золота в разные экономические периоды тоже подвержено сильным колебаниям, рассматривать этот металл, как долгосрочное инвестирование, является самым разумным. Даже в самый затяжной кризис будут объекты, скупающие золото. Интерес к этому металлу вечен, так как запас драгоценных металлов на Земле исчерпаем, над ним не властно время.

Приобретать мерные золотые слитки можно в банке. При физической покупке вам придется заплатить НДС 18 % сверх стоимости слитка, а открыв обезличенный металлический счет в банке России, этого налога можно избежать. Кроме того, золотой слиток имеет стандартный размер – это 1 кг золота. Не каждый может себе позволить покупать драгметалл килограммами. Для более мелкой покупки существует металлический счет. Альтернативой обезличенному счету является золотая монета. Это тот же слиток, но меньше по весу. Никакой нумизматической или иной ценности он не имеет, на стоимость влияет только содержание в нем драгоценного металла.

Инвестиции в золотые червонцы имеют свои минусы, например, более высокая цена, чем у слиткового золота. Это связано с дополнительными расходами на чеканку. Зато плюсов у них намного больше. Во-первых, чем мельче монета, тем больше у нее ликвидность. Во-вторых, не нужно хранить сертификат, который в случае покупки слитка является необходимым. При продаже золотого слитка его в банке обязательно потребуют, а в случае реализации монеты – нет. Третий аргумент в пользу монет – их не выгодно подделывать. Гораздо больше пользы от подделки слитка, а проверить слиток гораздо труднее. Вряд ли кто-то станет отпиливать половину, чтобы посмотреть, что там внутри. Речь идет о сделках, заключенных в банках. Покупать у частных лиц ни монеты, ни слитки не стоит.

Виды золотых монет

Какие монеты сегодня продаются физическим лицам? Существуют золотые и серебряные монеты, являющиеся законным платежным средством, и инвестиционные монеты. Вот некоторые из них:

  • Австралийский наггет.
  • Австралийская лунная серия золотых монет.
  • Австрийский филармоникер.
  • Британия.
  • Американский золотой орел.
  • Китайская Панда.
  • Американский Буффало.
  • Червонцы Республики Конго «На удачу».
  • Деньги Республики Македония «Год Петуха»
  • Монета Республики Македония «Ангел на повозке».

Монеты сбербанка – достойная альтернатива заморским монетам:

  • Золотой червонец “Сеятель”.
  • Знаки Зодиака.
  • Георгий Победоносец.
  • Серебряная монета Богородица Владимирская.
  • История денежного обращения России.
  • Русский балет.
  • Зимние Олимпийские игры – 2014.
  • Серебряная монета «на все случаи жизни» Подкова на счастье.

Какие монеты лучше – зависит от патриотизма и вкуса покупателя. Ликвидность у них примерно одинаковая, номинал обозначен на самой денежке, а стоимость зависит от цены грамма золота. Российские монеты можно приобрести в любом банке, имеющим лицензию на торговлю драгоценными металлами. Самый выгодный курс заявлен в Сбербанке. Зарубежные монеты также продаются в российских банках, но не надо забывать про налог на добавленную стоимость, который увеличит стоимость любого червонца на 18%.

Хороший способ сэкономить на НДС – покупать золотые инвестиционные монеты в зарубежных банках. Ввозить их на территорию Российской Федерации можно без количественных ограничений, согласно Указу Президента РФ.

Плюсы и минусы покупки золотых активов

Инвестиции в монеты из драгоценных металлов имеют массу положительных моментов. Это и высокая ликвидность, и невозможность износа со временем, и постоянно растущая цена за грамм, и другие факторы. А какие отрицательные стороны у покупки золота? Не стоит перечислять минусы, применимые ко всем видам инвестирования, такие как мошенничество, воровство, утеря, банкротство банков и т. д. Аргументы против золота:

  1. Инвестируя в драгоценные металлы, человек не сможет получать капитализацию или увеличить свои капиталы. Он только сберегает накопления, но они не работают на него.
  2. Продажа золота всегда будет осуществляться по завышенному курсу, а покупка – по заниженному. В данном случае банк на человеке зарабатывает. Приобретать металл у частного лица опасно – можно купить подделку. Кроме того, покупать слиток или монету инвестор будет с НДС, а продавать – без налога. Зато с суммы, которую он получит за золото, необходимо будет заплатить налог на доходы физических лиц 13%.
  3. Необходимость анализировать рынок, прежде чем покупать или продавать драгоценные металлы. Есть период, когда цены повышаются, в этот момент целесообразно продавать металл. В момент понижения цены за грамм нужно покупать.
  4. Физический металл потребует расходы на хранение и транспортировку.

Золотые активы могут быть в виде фьючерсных контрактов. Они имеют все преимущества обезличенного металлического счета, но их недостаток в том, что они краткосрочные. Фьючерсные контракты на драгоценные металлы (золото, серебро, платина и палладий) – это уникальные финансовые инструменты, которые обеспечивают всем желающим лицам доступ на рынок драгоценных металлов. Однако если банк не прогорит, то обезличенный металлический счет является самым привлекательным инвестиционным портфелем.

Отрицательные стороны — стоит ли вкладывать деньги в инвестиционные монеты

Перед тем, как пустить весь бюджет в инвестиционное дело, нужно оценить имеющиеся риски. Недостатков достаточно мало, но в некоторых случаях они могут сыграть ключевую роль. В первую очередь стоит помнить следующие моменты:

  1. Нельзя быть уверенным, что покупка принесет гарантированную прибыль. Если цена на золото или серебро понизится, можно понести убытки.
  2. Долгосрочность. Как показывает практика, драгметаллы отличаются стабильностью и очень медленно набирают в цене. Это означает, что инвестировать в монеты нужно на длительный срок. Только тогда можно получить значительную прибыль. Исключением является только нестабильность рынка, сопровождающаяся резким перепадом цен.
  3. Политика банков. Все банки продают монеты по одной цене, а покупают их на несколько процентов дешевле. Эта разница выливается в определенные денежные потери инвесторов. Следовательно, для получения дохода нужно дождаться такого роста цены на металл, которое сможет перекрыть все издержки и приумножить капитал вкладчика.

По мнению профессионалов, инвестиции в серебряные монеты или золотые необходимо осуществлять тем, кто готов долгое время ждать выгодного момента для перепродажи.


Рекомендации — в какие монеты лучше вкладывать деньги

От убытков никто не застрахован, но стоит приложить максимальные усилия, чтобы этого не случилось, а вложение средств помогло улучшить финансовое состояние. В этом помогут несколько простых советов:

  • Если общая стоимость драгмонет превышает 250 тысяч рублей, они автоматически получают статус собственности. Следовательно, продажа в течение первых трех лет владения повлечет за собой уплату налога в размере тринадцати процентов. По этой причине целесообразно производить инвестирование на срок от трех лет и более.
  • При выборе обратите внимание на те экземпляры, которые выпущены наименьшим тиражом. Впоследствии это может положительно сказаться на стоимости.
  • Не стоит открывать защитную капсулу. Любые царапины и деформация отражаются на конечной стоимости, следовательно, и на объемах прибыли.
  • Рекомендуется покупать только в надежных местах. В противном случае, есть риск приобрести подделку.
  • При покупке нужно обращать внимание не на общий вес изделия, а на массу содержащегося драгметалла.
  • В разных банках условия купли-продажи могут отличаться. Поэтому необходимо изучить все предложения и выбрать самое выгодное, тем самым, решить, где покупать инвестиционные монеты.
  • Не нужно совершать инвестиций в период резкого скачка цен на драгметаллы. Это не позволит получить доход и вероятнее всего повлечет дальнейшие убытки.
  • Решение о продаже должно приниматься оперативно. Цены на мировом рынке меняются каждый день, поэтому на раздумья практически нет времени.

Еще один немаловажный вопрос — как проверить инвестиционные монеты. Каждая из них имеет определенные параметры, которые обязательно указываются в каталогах: вес, толщину, диаметр. Подделать эти нормы, не изменив состав, невозможно. Поэтому для определения идентичной эталонности достаточно воспользоваться весами, электронным штангенциркулем и каталогом.

Кроме того, нужно настроить себя на успех и ждать подходящий момент. Правильная мотивация и стратегия — это первый шаг к успеху.

Этапы инвестирования

Вложение денег — это ответственный шаг, который требует объективной оценки и соблюдения четкого алгоритма действий. Процесс покупки и получения последующей выгоды от инвестирования в монеты из драгоценных металлов можно разделить на следующие этапы:

  1. Определение бюджета. Очень важно проанализировать, какую инвестиционную прибыль могут принести капиталовложения. Для этого обозначается сумма первоначального капитала. Стоит отметить, что малые вложения не смогут принести ощутимый эффект. Это связано с медленным и незначительным повышением цен на драгметаллы.
  2. Учет издержек. Нужно понимать, что существует разница в стоимости покупки и продажи. Как показывает статистика, золотые инвестиционные монеты являются более выгодными с точки зрения перепродажи.
  3. Постановка целей. Каждый вкладчик преследует определенную цель. Это может быть быстрое увеличение капитала или его сохранение. В случае с монетами, нужно понимать, что прибыль может прийти только через несколько лет, а ее объем в преобладающем числе случаев не превышает десяти процентов от общих вложений. Для тех, кто надеется быстро приумножить свое состояние в несколько раз, данный способ не подходит.
  4. Выбор экземпляров. Для начала нужно провести анализ и понять, какой металл за последние годы обрел стабильную тенденцию повышения стоимости, а какой упал в цене. К примеру, если серебро на протяжении трех лет стабильно дешевеет или остается на одном уровне, тогда серебряные инвестиционные монеты будут не лучшим объектом покупки. Однако есть исключения, когда происходит резкое и значительное падение цены, связанное с временными политическими факторами. Это позволяет поймать момент и сделать выгодное приобретение. Такие резкие падения чаще всего имеют кратковременный характер и сопровождаются последующим подорожанием.
  5. Регулярный мониторинг. Когда золотые монеты приобретены, нужно постоянно отслеживать изменения стоимости. Только так можно владеть ситуацией и продать объект инвестиции по максимальной цене.
  6. Выбор покупателя. Самым надежным покупателем считается банк. В этом случае сделка проходит быстро и безопасно, но стоимость скупки может не устроить некоторых вкладчиков. Частные лица иногда предлагают более выгодные условия, позволяющие получить большой доход, но есть вероятность стать жертвой мошенничества. Совершая частные сделки, необходимо позаботиться как о личной, так и о юридической безопасности.
  7. Оценка. Объективное определение стоимости может проводить только специалист. Конечная цена зависит не только от массы, но и от визуального состояния. Именно поэтому нужно бережно хранить драгоценность.

Соблюдая вышеописанный порядок действий, руководствуясь основными рекомендациями, можно сократить риски, и увеличить вероятность получения дохода.

Мы выбрали для инвестирования ряд проектов:


Cryptocards Plus отзывы и обзор платформы инвестиций в подарочные карты


8bit.ltd обзор и отзывы 8 bit ltd — перспективная площадка с множеством фишек для заработка и доходностью до 366% за 24 месяца


SolidTradeBank.com — отзывы и перспективы средника Solid Trade Bank с четырехлетним стажем и доходностью 0,5% в сутки

Отзывы инвесторов, выгодно вложившихся в золото

Многие инвесторы, выгодно вложившиеся в золото, остались полностью довольны данным инструментов для размещения средств и оставляют положительные отзывы о нем. Многим нравится надежность актива.

Большинство инвесторов, выгодно вложившихся в золото и оставляющих положительные отзывы, инвестировали в этот металл на фоне мирового финансового кризиса 2008 года или при «кризисе дот-комов» начала 2000-х. Но есть и те, кто хорошо заработал на относительно коротких промежутках времени, например, сделав инвестиции в начале 2020 года.

Инвесторы, выгодно вложившихся в золото, в отзывах среди плюсов отмечают, что начать инвестировать можно с совсем небольших сумм. При этом инвестирование в золото доступно даже без специальных знаний.

Инвестиции в золото – отличный вариант защитного инструмента на случай различных кризисов и нестабильной ситуации в экономике. Фактически именно золото является одним из надежнейших активов. Но это прежде всего долгосрочный инструмент. Рассчитывать обязательно заработать в коротком промежутке времени нельзя.

Доходность инвестиций: сколько можно заработать?

Каждого потенциального инвестора, естественно, интересует вопрос, выгодно или нет будет вложение средств в золото. Драгоценный металл не является предметом первой необходимости. Теоретически без него человек может вполне обойтись. Но уже несколько столетий купить золото на несколько лет обычно выгодно.

Современные государство часто лишь печатают ничем не обеспеченные купюры. Но золото способно приносить доход и популярно у консервативных инвесторов, вкладывающих деньги на длительный срок.

Оценивая, выгодно ли инвестировать в золото надо учитывать следующие моменты:

  • Стоимость золота непостоянна. Она может как расти, так и падать.
  • Цена золота устанавливается в долларах. Из-за этой особенности для России перспективы инвестиций в этот металл выглядят значительно лучше.
  • Насколько выгодно будет вложить средства в золото будет зависеть от выбранного инструмента (ОМС, слитки и т. д.). Действия самого инвестора также окажут влияние на прибыль.

Для оценки доходности золота приведем несколько фактов:

  • В 1968 году давали за унцию лишь 40 долларов, а в 2020 году – 1527 доллара.
  • В начале 2008 года тройская унция стоила порядка 839 долларов, а в конце 2012 она уже уверенно колебалась возле отметок 1650-1750 долларов.
  • В начале 2020 года котировки золота находились на уровне чуть ниже 1300 долларов, а в середине августа они уже стали колебаться около 1500 долларов.

Стоит ли инвестировать деньги в золото

Конечно, каждый сам вправе решить, стоит или нет вкладывать в золото. Но для большинства людей ответ будет положительным. Особенно выгодным окажется вложение, если покупка золота была сделана в спокойное время. При продаже в кризис или просто при нестабильной экономической ситуации можно в этом случае получить хорошую прибыль.

Руководство по инвестированию с золотом предлагает отдавать под этот инструмент примерно 5-10% от портфеля. Это позволит в случае кризиса спокойно пройти через сложное время, без необходимости предпринимать резкие и необдуманные поступки до наступления достаточно светлого периода.

Иногда рекомендуют сразу инвестировать деньги в золото и серебро. Это допустимо для диверсификации портфеля, но надо учитывать, падения интереса к серебру в последнее время и другие, связанные с этим драгоценным металлом, моменты.

Основные подвохи и подводные камни

Фактически любые инвестиционные инструменты имеют подводные камни, золото не является исключением. Их надо обязательно учитывать, чтобы получить прибыль, а не убыток от вложения собственных средств.

Необходимо учитывать следующие подводные камни

  • Длительные сроки хранения. Лучшие инвестиции в золото можно сделать в спокойное для рынка время. Если планируется разместить средства на несколько лет (а лучше – несколько десятков лет), то при наступлении кризиса будет хорошая прибыль. Но при продаже в спокойное время – в лучшем случае удастся покрыть инфляцию.
  • Расходы на хранение, обслуживание и т. п. Если приобретать реальное золото в виде слитков, монет, то его надо правильно и бережно хранить. За обслуживание брокерских или других счетов с «бумажным» золотом могут быть предусмотрены комиссии. Из-за этого подводного камня доход ощутим только при значительном скачке стоимости.
  • Большая разница между ценой покупки и продажи. Продавая золото по 3329 р. за грамм, купить обратно его банк предлагает уже по 3056 р., и такая ситуация не является исключением из правил.

Подвохи для инвесторов связаны в основном с налогообложением. Если владеть металлом меньше 3 лет, то придется платить НДФЛ. Есть ряд ситуаций, когда можно избежать налога, например, воспользовавшись правом на вычет. Но изучать все эти нюансы, собирать бумаги и интересоваться этими подвохами придется инвестору.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Вложение в золото своих средств популярно много веков. Этот инструмент рассматривают как классический способ сохранения и приумножения капитала.

http://www.klerk.ru/buh/articles/488452/
http://zhazhdazolota.ru/investitsii/v-gold
http://zolotoe-runo-sl.ru/rekomendacii/kak-vkladyvat-dengi-v-zoloto.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *