Страховая инвестиционная компания официальный сайт

Manulife – крупнейшая международная страховая инвестиционная компания. Это одна из немногих международных.. компаний, которая принимает заявления на накопительное страхование жизни от граждан России и других стран СНГ. капитала инвестициям, наследованию, страхованию и другим аспектам личного финансового планирования.

Независимый финансовый советник. За и против.

12 Июля 2019

Мой опыт работы с Investors Trust Assurance SPC.

Несколько лет назад, в начале 2014 года, когда страховая компания Investors Trust только начала принимать заявления от клиентов из России и СНГ, мне, как финансовому советнику, несколько раз приходилось.

Групповое страхование для бизнеса в России

Unilife – международное страхование жизни для россиян

Сегодня большинство людей связывают ощущение счастья с наличием необходимого для жизни количества денег. И закономерно возникает желание иметь какие-то гарантии получения дохода при наступлении старости или потере трудоспособности, а также возможность позаботиться о будущем детей.

Эта задача вполне успешно может быть решена посредством приобретения полиса страхования жизни.

Почему Unilife?

Компания Unilife (Великобритания) – одна из немногих зарубежных компаний, которая предлагает выгодные и надежные страховые решения жителям России и стран СНГ. Преимуществами страхования от Unilife являются:

• Более низкие тарифы (в 2-5 раз отличаются от тарифов российских компаний).
• Электронный документооборот, упрощающий все отношения клиента и компании.
• Наличие контракта пожизненного страхования до 100+ лет, который российскими компаниями пока не предлагается, в отличие от знакомого многим срочного страхового контракта.
• Высокая надежность, т.к. финансовые обязательства лежат на крупном международном холдинге.

Компания Unilife занимается организацией процесса страхования. В ее компетенцию входит разработка продуктов и их продвижение, первичная проверка надежности и платежеспособности потенциальных клиентов (так называемый андеррайтинг), сбор страховых премий, администрирование полисов.

А юрисдикция GuardRisk – выпуск полисов страхования жизни и здоровья, и осуществление страховых выплат. GuardRisk, в свою очередь, часть риска передаёт перестраховочной компании, так делают абсолютно все страховые компании.

• Перестраховочной компанией у UniLife является SCOR (Франция), входящая в 4-ку крупнейших перестраховщиков в мире. SCOR имеет самые высокие рейтинги ведущих рейтинговых агентств (AA- от S&P и Fith; Aa3 от Moody’s).

GuardRisk, как сказано на ее официальном сайте, не оказывает услуги клиентам из России. Однако, благодаря Unilife это стало возможно. Именно Unilife является официальным лицензированным партнером GuardRisk в России и странах СНГ.

Надежность компании Unilife (GuardRisk)

Unilife работает в тесном партнерстве со страховой компаний GuardRisk (Республика Маврикий), работающей с 1998 года.

• UniLife имеет соответствующие британские лицензии на осуществление страховой деятельности;
• Кредитный рейтинг Республики Маврикий – Baa1 от Moody’s –является Инвестиционным, что говорит о стабильности юрисдикции для клиентов.
• Кредитный рейтинг компании Guardrisk — Aaa от Moody’s по национальной шкале и Baa3 по международной. Это тоже инвестиционный рейтинг.
• 1,0 млрд $ активов.
• Страховые сборы за 2018 год – 1,8 млрд. $
• Guardrisk — это 100% дочерняя компания огромного холдинга MMI Holdings, работающего свыше 100 лет, имеющего в активах свыше 450 млрд долларов США и наивысший рейтинг надёжности “Aaa” от Moody’s. В случае возникновения проблем у GuardRisk обязательства будет нести страховая компания MMI.
• Банк и ключевой партнер GuardRisk, куда идут деньги — HSBC в Лондоне. (один из крупнейших финансовых банков в мире. В рейтинге крупнейших публичных компаний мира Forbes Global 2000 в 2018 году занял 17-е место).
• Достаточность капитала Guardrisk в 1,4 раза выше, чем требует законодательство. Это дает клиентам уверенность в надежности страховщика.
• Среди клиентов такие компании: Baker Hughes, Barloworld, BAT, Deloitte, DHL, Ernst and Young, G4S, Haliburton, IBM, Maersk Oil, Nestle , SASOL, Schlumberger, Toyota, Total.

Deloitte и Ernst and Young – аудиторские компании из «большой четверки» аудиторов в мире. И они выбрали UniLife своим страховщиком. Это о многом говорит.

Кто может стать клиентом Unilife?

Заключить договор страхования с Unilife может любой платежеспособный гражданин в возрасте от 18 до 64 лет. При этом нужно учесть, что срок страховки и размер страховых выплат будут напрямую зависеть от этого фактора. А в какой валюте делать взносы, выбирает сам клиент. Это могут быть доллары, фунты стерлингов или евро.

Минимальный взнос для граждан России в компании составляет 1 000 долл. в год.
Минимальное страховое покрытие от 50,000$.
Максимальное страховое покрытие 6,500,000$.

Страховые планы Unilife

Компания Unilife предлагает российским клиентам два вида индивидуального страхования – фиксированное, то есть на определенный срок (level term)
и пожизненное (whole life) и много видов группового страхования для бизнеса (от 3-х сотрудников и более).

1. Основной продукт Unilife – «Т100»

Это договор пожизненного страхования. Оформляя этот полис, человек получает гарантию того, что страховое покрытие останется неизменным на протяжении всей жизни и размеры его ежегодных премий (взносов) не будут меняться с возрастом. Это означает, что, оформив контракт, например, в 35 лет, клиент не станет платить за него больше, достигнув 64-х.

При этом, достигнув ста лет, человек при желании может получить выплату суммы страхования (endowment, или вознаграждение). Индаумент является отличительной особенностью именно пожизненных планов. В случае смерти, само собой, выплата будет произведена независимо от возраста.

А что, если человек не захочет в сто лет забрать свои деньги? Поскольку срок действия полиса страхования жизни не ограничен, то такой вариант тоже предусмотрен. И связано это может быть с желанием решить задачу планирования наследства.

Например, огромные налоги на недвижимость в развитых странах – США, Франции, Испании и т.д. (до 40-50%), передаваемую в наследство, можно перекрыть оставленной суммой страховки.

Таким образом, пожизненное страхование решает важную задачу – обеспечивает финансовую безопасность членов семьи застрахованного клиента, фактически позволяя создавать долгосрочный семейный капитал.

2. Фиксированное, или срочное страхование жизни от Unilife

Представляет собой контракт с финансовой защитой на случай смерти по любой причине, заключенный на определенный период от 12 до 30 лет (в отдельных случаях возможно и на меньший срок). В течение срока контракта ни сумма взносов, ни страховое покрытие не изменяются.

Полис может работать до достижения клиентом возраста 75 лет. Особенностью данного вида полисов является следующее. Если человек уйдет из жизни по любой причине в течение срока действия контракта, его семья получит полагающуюся выплату.

Если же он благополучно переживет срок окончания контракта, то контракт будет считаться завершенным.

Такой вариант подходит для тех случаев, когда нужно обеспечить максимальную защиту за минимальные деньги на протяжении конкретного периода времени. Например, до достижения ребенком совершеннолетия или окончания им высшего учебного заведения; до окончания срока выплаты ипотеки или кредита и в других аналогичных случаях.

Также есть возможность одновременного страхования обоих супругов по одному договору, что существенно удешевляет контракт и что невозможно в российских компаниях.

3. Групповые программы страхования

Оптимально подходят для юридических лиц из-за их универсальности применения, множества вариантов покрытия и низких тарифов.

Какой бы вариант страхования жизни и здоровья от Unilife человек ни выбрал, он приобретает эффективный и гибкий контракт от проверенной временем компании. Тем самым получая реальную возможность защитить свою семью от финансовых потрясений.

О накопительном страховании

Программы накопительного страхования позволяют обезопасить свое будущее: накопить на достойную пенсию, обеспечить финансовую стабильность в тяжелых жизненных ситуациях, сформировать капитал себе или своему ребенку.

Накопительное страхование жизни – это финансовый инструмент, сочетающий в себе 2 услуги: накопление и рисковое страхование.

Как это работает?

Клиент заключает договор страхования (минимальный срок страхования – 3 года), периодически делает страховой взнос, который делится на 2 составляющие:

• основная часть инвестируется и на неё ежемесячно начисляется доход (норма доходности – от 1 до 4% годовых + страховой бонус);
• оставшаяся часть направляется в страховой резерв (формирует своеобразную кассу взаимопомощи) из которого страховая компания делает выплату, если с застрахованным случается неприятность (например, травма).

Особенности накопительного страхования

Сумма накоплений по договорам страхования жизни во многом зависит от условий договора. Имеют значение возраст и пол застрахованного лица. Остальные условия договора клиент выбирает сам:

• срок страхования: не менее 3 лет;
• перечень страховых случаев: достижение возраста, вред здоровью, инвалидность, смерть;
• валюту страхования: BYN или валютный эквивалент (USD, RUB);
• размер взноса: нет обязательного минимального взноса;
• периодичность уплаты: ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно или единовременно.

В течение всего периода накопления клиент застрахован по рискам, оговоренным в договоре страхования. И при наступлении страхового случая ему выплачивается страховое обеспечение в пределах указанной в договоре суммы (лимит ответственности по страховому случаю). Количество произведённых выплат по страховому случаю «вред здоровью» никак не влияет на выплаты накопленной суммы.

Страховая сумма по накопительным страховым случаям вместе с доходностью ( страховым бонусом) выплачивается только по окончании срока страхования.

Инвестиционная деятельность страховых компаний строго контролируется государством. Государственное предприятие «Стравита» инвестирует страховые резервы только в высоколиквидные финансовые инструменты, что гарантирует клиентам получение на их счета денег с доходностью, установленной договором.

Если клиент расторгает договор, сумма выплаты может оказаться значительно меньше суммы уплаченных страховых взносов (условия расторжения прописываются в договоре). Такие условия страхования предусмотрены для мотивации человека доводить выбранную программу до конца, и не лишится страховой защиты, целевых накоплений или дополнительной пенсии на которые он рассчитывал.

Все условия страхования, выплат и прекращения договора прописаны в правилах страхования и в самом договоре.

Преимущества накопительного страхования жизни

В отличие от других финансовых инструментов программы добровольного страхования жизни и дополнительной пенсии позволяют одновременно получить:

• Финансовую поддержку

С первого дня действия договора человек застрахован по выбранным рискам (вред здоровью, инвалидность, смерть). В случае их наступления Стравита производит страховую выплату.

• Гарантированную сумму по накоплению

Страховые выплаты предприятия гарантируются не только его активами, но и государством. По окончании срока страхования клиент в любом случае получит свои накопления.

Исходя из результатов своей деятельности, компания ежемесячно к накопленной сумме начисляет дополнительный доход (страховой бонус).

• Валютный эквивалент

Страховая сумма и страховой взнос устанавливаются в иностранной валюте (USD, RUB), при этом уплата страховых взносов / страховая выплата производится в белорусских рублях по официальному курсу Национального банка Республики Беларусь на дату перечисления денежных средств.

На всю сумму уплаченных страховых взносов предоставляется налоговый вычет. Выплаты и страховой бонус не облагаются подоходным налогом независимо от размера.

• Адресность

Если в договоре на случай смерти застрахованного лица назначен выгодоприобретатель, то страховая выплата не включается в состав наследства – её получит только тот человек, который указан в договоре. Это забота о самых уязвимых членах семьи, например, детях от первого брака или внуках.

Программы страхования жизни служат инструментом для реализации различных долгосрочных финансовых целей

Детское страхование

Для родителей, бабушек и дедушек.

Позволяет инвестировать в будущее ребёнка, а также получить финансовую поддержку при наступлении страховых случаев (например, травм).

Страхование жизни

Для тех, кто планирует своё финансовое будущее и для тех, у кого есть зависимые от них люди (маленькие дети или пожилые родители).

Позволяет создать капитал, а также получить страховое возмещение при неблагоприятных обстоятельствах.

Пенсионное страхование

Для тех, кто думает о своем завтрашнем дне и намерен позаботиться о достойном уровне жизни после прекращения своей трудовой деятельности.

Позволяет накопить средства на дополнительную пенсию.

Даже небольшие, но регулярные инвестиции превращаются на длительном временном интервале в солидный капитал.

• Для вас и вашей семьи
• Для бизнеса
• Совокупная доходность
• Правила добровольного страхования
• Полезная информация
  • О накопительном страховании
  • Программа лояльности «Премиум»
  • Законодательная база
  • О представлении информации налоговым органам иностранных государств
• Вопрос-ответ

• Компания
  • О компании
  • Лицензия
  • Основные показатели деятельности
  • Порядок раскрытия информации о деятельности организации
  • Противодействие коррупции
  • Под мирным небом Беларуси
• Контакты
  • Головной офис
  • Представительства, центры продаж и обслуживания
  • Страховые посредники
• Карьера
  • Доска почёта
  • Вакансии
  • Стать страховым агентом

• Клиентская поддержка
  • Направления клиентской поддержки
  • Как оплатить взнос
  • Наступил страховой случай
  • Налоговые льготы
  • Изменение условий договора страхования
  • Прекращение договора страхования
  • Возврат ошибочно уплаченных денежных средств
• Истории клиентов
• Электронные обращения
  • Обращения физических лиц
  • Обращения юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
• Новости

• Портал Президента
• Министерство финансов

© 2019 Государственное предприятие «Стравита»

Пн–Чт: 8:30–17:15
Пт: 8:30–16:00
Сб, Вс: выходной

Investors Trust Assurance SPC

Investors Trust (ITA) – самая популярная на отечественном рынке компания, которая специализируется на накопительных и инвестиционных продуктах unit-linked (английский метод инвестирования). Именно поэтому стоит детально рассмотреть, что из себя представляет компания Инвесторс Траст, разобрать насколько она надежна и проанализировать какие есть отзывы и мнения о ее продуктах. Важно отметить, что наш проект UNIT-LINKED.RU является официальным представителем Investors Trust. У нас заключено прямое брокерское соглашение с компанией о предоставлении ее программ на территории СНГ – Россия, Украина, Казахстан, Беларусь и др, а также в странах ЕС. Если вы обратитесь напрямую в Investors Trust, то они в любом случае направят вас к нам, так как всегда делегируют работу с клиентами официальной сети представителей по всему миру.

В данном обзоре вы узнаете:

Описание компании Investors Trust

Investors Trust Assurance SPC (ITA) – международная страховая компания, которая специализируется на предоставлении средне- и долгосрочных unit-linked продуктов. Накопительные и инвестиционные продукты от ITA отличаются высокой надежностью и прозрачностью. Стать клиентом можно, располагая свободной денежной суммой всего от 100 долларов в месяц.

Investors Trust Assurance SPC (ITA Group) – международная инвестиционная страховая компания, которая специализируется на предоставлении средне- и долгосрочных unit-linked продуктов.

• Создать пенсионный капитал в стабильной валюте и получать пассивный доход
• Обеспечить образование ребенка в престижном вузе
• Накопить на крупные покупки (дом, квартира, машина)
• Создать личный капитал с помощью надежных инвестиционных инструментов
• Передать активы в наследство по упрощенной процедуре

Офисы компании расположены в разных точках мира – США, ОАЭ, Малайзия, Гонконг, Кайманы, Уругвай. Важно сказать, что компании уже доверяют клиенты из более 100 стран мира.

Следует сказать, что все продукты компании юридически оформлены в форме полиса страхования жизни. Это так называемая эффективная налоговая структура, которой уже давно пользуются многие западные инвесторы.

Почему для долгосрочных инвестиций выгодно выбирать именно страховые программы? Дело в том, что «страховая оболочка» программ предоставляет множество преимуществ. В рамках страхового полиса вы законно не платите налоги в период инвестирования, что позволяет сэкономить и увеличить прирост капитала. Также владелец такого счета может застраховать свою жизнь, указав в контракте наследников, которые получат деньги в случае ухода из жизни владельца счета. В силу своего юридического статуса деньги оформленные в виде страховки не могут быть изъяты у владельца при возникновении финансовых претензий со стороны кредиторов, государства и третьих лица. Активы также не смогут забрать даже через суд в случае развода супругов. Таким образом, ваши деньги будут принадлежать только Вам и никому больше.

Надежность компании Investors Trust

Можно ли доверять компании и насколько она стабильна? Насколько надежно защищены активы? Это самые важные вопросы для инвестора, который думает вложить свои деньги. Давайте ответим на них со всеми деталями по порядку.

✑ Где зарегистрирована компания

ITA Group представлена группой международных страховых компаний в различных юрисдикциях мира с главной регистрацией в США (ITA International Holdings LLC). Для международных инвесторов с целью оптимизации налогообложения доступны три подразделения для регистрации счетов в надежных зарубежных юрисдикциях:

• Каймановы острова. Британская заморская территория и международный финансовый центр с рейтингом “Aa3(AA-)” от Moody’s. Данная юрисдикция является очень надежной, подчиняется английскому праву.
• Пуэрто-Рико. Территория США с соответствующим американским законодательством и валютой. Является важным членом международного страхового финансового рынка.
• Малайзия (Лабуан). Главный офшорный финансовый центр в Азии.

Крупнейшие финансовые корпорации имеют представительства в данных юрисдикциях для абсолютно законной оптимизации налогообложения, что позволяет обеспечить дополнительную безопасность, существенно снизить издержки. Благодаря налоговым льготам в данных юрисдикциях клиенты компании получают возможность инвестировать средства на выгодных условиях.

Клиенты могут выбирать одну из трёх юрисдикций регистрации своих счетов, однако чаще всего выбирают Каймановы острова или Пуэрто-Рико. Добавим, что Пуэрто-Рико интересна инвестору тем, что не входит в список юрисдикций, которые обмениваются налоговыми данными в рамках автоматического обмена финансовой информацией (CRS).

✑ Кто и как регулирует деятельность компании

• На Кайманах регулятором выступает Денежное управление Каймановых островов – CIMA.
• В Пуэрто-Рико регулятор – Commissioner Of Insurance Of Puerto-Rico.
• В юрисдикции Лабуан (Малайзия) контролирующим органом является управление Финансовых Услуг Лабуана (Labuan FSA).

Вы в любом момент можете связаться с регулятором для уточнения волнующих вас вопросов. Соблюдение мер по защите капитала клиента жестко контролируется государственными регуляторами тех юрисдикций, где зарегистрирована компания. Данный факт гарантирует высокую защиту капитала. Все подразделения ITA имеют соответствующие лицензии на право заниматься финансовой и страховой деятельностью.

✑ Какой финансовый рейтинг у страховой компании

Международной авторитетной рейтинговой компанией A.M.Best1 компании Investors Trust Assurance SPC присвоен рейтинг финансовой надежности A- (Отличный). Данный индикатор свидетельствует о высокой надежности компании и отличных перспективах развития.

В отличие от рейтинговых агентств Standard & Poor’s, Moody’s, которые работают для широкого финансового сектора, A.M. Best исторически был сосредоточен исключительно на страховом рынке и страховых компаниях.

Скачать финансовый отчет о рейтинге компании вы можете здесь.

✑ Кто проверяет деятельность организации

Аудитором Investors Trust Assurance SPC является известная компания – KPMG, входящая в большую четверку мировых аудиторов. Важно сказать, что рейтинг A.M.Best1 основан именно на финансовых отчетах от данного аудитора.

✑ Где хранятся активы клиента

Активы клиентов хранятся на специализированных счетах отдельно от денег компании. Такая финансовая структура называется “сегрегированная портфельная компания”. Соответственно, при запуске программы открывается специальный сегрегированный портфель, что обеспечивает надежную защиту ваших вложений. Это означает, что ITA для решения своих финансовых вопросов ни в коем случае не будет претендовать на активы, которые вы приобрели, так как они хранятся вне страховой компании. Ваши активы будут храниться у надежных банков-кастодианов в США – Bank of America Merrill Lynch, Brown Brothers Harriman. Все законно, безопасно, и при этом активы принадлежат только Вам. Данные условия будут четко прописаны в вашем договоре с компанией.

✑ Что будет с активами в случае банкротства страховой компании

Стоит сказать, что у страховых компаний инвестиционного типа риск банкротства практически сведен к нулю благодаря тому, что активы клиента хранятся отдельно от активов страховой компании. На случай если у компании появились финансовые трудности, клиент должен сперва обратиться в страховую компанию по следующим контактам, а затем связаться напрямую с регулятором и предоставить все личные документы и страховой полис. При этом клиенту не нужно никуда ехать и искать офисы компании для разбирательств. Мы живем в 21 веке и все процедуры можно пройти дистанционно-онлайн. Важно понимать, что при банкротстве страховой компании клиент ничем не рискует и сможет выбрать один из двух вариантов – вывести свои активы на банковский счет или перевести под управление в другую страховую компанию. Стоит сказать, что на практике Регулятор обычно задействует резервные фонды для спасения проблемной компании или содействует проведению сделки слияние/поглощение, когда более крупная компания выкупает проблемную компанию. Отметим, что Investors Trust – это страховая компания-брокер, рейтинг и надежность которой на порядок выше, чем у многих других финансовых компаний.

✑ Членство в организациях и профессиональных сообществах

Крупнейшие международные игроки на рынке страхования жизни создали специальную ассоциацию AILO, куда также входит Investors Trust.

Она была создана с целью улучшения стандартов работы страховых компании и поддержания высокого уровня клиентского обслуживания. Среди членов крупнейшие игроки на страховом рынке, такие как Swiss Life, AXA (страховой гигант номер один в мире), Allianz, Canada life и др.

Членство в такой ассоциации подтверждает высокий международный статус компании и является признаком лучшего качества предоставляемых услуг.

✑ Награды компании Инвесторс Траст

Важно сказать, что компания Investors Trust и ее продукты получают высокие оценки и престижные награды.

К примеру, программа S&P500 Index в 2019 и 2020 году году был удостоена награды в номинации «Лучший международный накопительной план» от авторитетного издания International Adviser. Ознакомиться с отчетом за 2019 год можно здесь. Официальный отчет конкурса за 2020 год доступен на официальном сайте издания.

По итогам 2018 и 2019 годов продукт Access Portfolio была признан “Лучшим международным планом Porfolio Bond”. Данная программа является счетом с открытой архитектурой и позволяет инвестировать в любые мировые активы, которые торгуются на биржах.

Также компания Investors Trust получила награду “Excellence in Fintech“. Благодаря своему передовому подходу и полностью «безбумажной технологии обслуживания» онлайн платформа компании по праву считается одной из самых удобных и информативных для клиента. Отчет представлен по следующей ссылке.

Подробнее о надежности данной компании вы можете узнать в нашей статье о безопасном инвестировании.

✑ Какой можно сделать вывод о надежности

Компания лицензирована и регулируется в крупнейших международных финансовых центрах. На регулярной основе проходит аудит и имеет высокий рейтинг финансовой стабильности на уровне «A-». Благодаря сегрегированной портфельной структуре, активы инвестора надежно защищены и хранятся в крупнейших банках-кастодианах США. Программы от ITA признаны во всем мире и получают престижные награды от уважаемых изданий.

Таким образом, компания Investors Trust является надежным и проверенным временем финансовым посредником, который заслуживает вашего внимания.

Почему Investors Trust популярна в России, Украине и других странах и СНГ

Популярность продуктов компании Investors Trust обусловлена несколькими преимуществами для нашего рынка.

Во-первых, страны СНГ и Россия относятся к развивающимся государствам с относительно слабо развитой экономикой и нестабильной валютой. В связи с политическими рисками и высокой инфляцией гражданам наших стран довольно сложно копить средства и инвестировать на длительных горизонтах с помощью местных финансовых продуктов в местной валюте. По этой причине для накопления и создания капитала на длительных временных горизонтах лучше использовать западные инструменты в надежной валюте – доллар США, евро.

Важно понимать, что в современных условиях не так много проверенных зарубежных компаний готовы принимать граждан СНГ в качестве своих клиентов. Investors Trust, как раз относится к числу финансовых организаций, которые доступны на отечественном рынке и пользуется большой популярностью. Компания позволяет инвестировать в зарубежные инструменты (фонды, акции, облигации) в стабильной валюте. Таким образом, у Вас есть возможность использовать надежные валютные счета для накопления своего личного капитала за рубежом, тем самым защитить себя от валютных и экономических рисков в родной стране. То есть, вы легально можете вывести деньги за рубеж и инвестировать их в надежные западные фонды.

Во-вторых, важным преимуществом ITA является очень высокий уровень клиентской поддержки. Инвесторс Траст использует самые современные технологии обслуживания и позволяет управлять счетом с помощью высокотехнологичной онлайн платформы. Для удобства есть обслуживание и сайт в том числе и на русском языке. Открывая любую программу в компании Investors Trust, вы получаете доступ в личный онлайн кабинет. В нем в любое время доступна информация о статусе вашего счета, доходности, комиссионных, бонусах, подробные аналитические отчеты. С помощью личного кабинета вы можете оплатить взносы, скачать и заполнить необходимые документы, осуществить изъятие средств.

В-третьих, компания предоставляет доступ к готовым инвестиционным стратегиям от крупных управляющих компаний США и Европы. То есть, у вас будет возможность увеличивать свой капитал даже без опыта в инвестициях и без знаний о рынке. Такими инструментами уже давно успешно пользуются американские и европейские граждане для создания пенсии, пассивного дохода и приумножения существующего капитала. В чем разница между unit-linked и предложениями на отечественном рынке? Положив деньги в банк под фиксированный процент, вы никак не управляете стратегиями, а доходность по вкладу заранее ограничена условиями депозита. В отечественных пенсионных программах и НСЖ ограниченный выбор инвестиционных инструментов и низкая доходность. Владелец программы Investors Trust получает возможность инвестировать свои регулярные сбережения в финансовые активы на мировых рынках с высочайшим уровнем надежности.

Программы компании Investors Trust

Компания предоставляет широкий спектр эффективных накопительных программ и инвестиционных счетов. Все продукты “обернуты” в страховой полис и позволяют назначать наследников, что означает выплату в размере 101% от стоимости счета наследнику (бенефициару) при уходе из жизни владельца плана. Перечислим основные продукты и их главные особенности.

✒ Evolution – накопительная программа от $100 в месяц.

• Самый популярный и доступный накопительный план среди продуктов unit-linked
• Отличное решение для целевого долгосрочного накопления средств
• Автоматизированное инвестирование без комиссии с помощью обычной банковской карты (Visa, Mastercard)
• Рекомендуемый взнос от – $300 в месяц и выше. Самые выгодные условия стартуют при взносах от $500 в месяц.
• Сроки инвестирования от 5 до 25 лет
• Гибкие тарифы и наличие бонусов для долгосрочных инвесторов
• Доступ к широкому выбору инвестиционных фондов
• Готовые инвестиционные стратегии от ведущих управляющих компаний мира (The BlackRock)

✒ Platinum – инвестиционная программа с единовременным взносом от $10 000

• Удобный инструмент для приумножения существующего капитала
• Рекомендуемый единоразовый взнос – от $20 000
• Гибкие условия в зависимости от суммы взноса
• Срок инвестирования – любой
• Готовые инвестиционные стратегии и фонды (как в Evolution)

✒ Access Portfolio – инвестиционный счет с единовременным взносом от $ 75 000

• Профессиональный счет для приумножения существующего капитала
• Рекомендуемый единовременный взнос – от $100 000
• Срок инвестирования – любой
• Доступ к любым мировым активам – акции, фонды, облигации, структурные продукты, хедж-фонды
• Возможность выбрать тарифный план
• Скидки и выгодные предложения

✒ S&P500 Index – уникальная программа с единовременными и регулярными взносами от $200 в месяц

• Простое инвестирование в самый популярный биржевой индекс в США – S&P 500
• Наличие гарантированной доходности до 60% от вложенного капитала. Минимальная гарантированная доходность – 4,25% годовых.
• Варианты накопительной программы с минимальный взносом от $200 в месяц на срок до 20 лет
• Программа с единовременным взносом от $10 000 на 7 лет
• Бонусы и низкие тарифы для долгосрочных инвесторов

✒ MSCI Index – программа с единовременными и регулярными взносами от $200 в месяц

• Простое инвестирование в экономику развитых стран с привязкой к индексу MSCI Index
• Гарантированная доходность до 60% в зависимости от срока программы
• Накопительные программы с минимальный взносом от $200 в месяц на срок до 20 лет
• Бонусы за лояльность и выгодные тарифы для долгосрочных инвесторов

✒ Fixed Income Portfolio – инвестиционная программа с единовременными и регулярными взносами и фиксированной доходностью от $200 в месяц

• Выгодная альтернатива банковскому депозиту в надежной зарубежной юрисдикции
• Фиксированные и плавающие ставки – от 2.25% до 6%
• Опция накопительной программы на срок 15 лет
• Вклады от $10 000 на срок 3 года и 5 лет
• Возможность изъятия процентов

Как выбрать программу для себя

Как сказано выше, все продукты от компании Investors Trust можно разделить на два типа:

• накопительные программы с регулярными взносами и
• программы с единоразовым взносом.

Отталкиваться следуют от наличия свободных средств и ожиданий по доходности инструментов.

Нет свободных накоплений

Итак, если у вас нет свободных накоплений, есть стабильный доход и вы хотите создать личный капитал, то вам необходимо открыть именно накопительную программу. Они мотивируют инвестировать регулярно, соблюдать финансовую дисциплину. К примеру, вы можете выбрать самую выгодную и популярную программу Evolution c рекомендуемыми взносами от $300-$500 в месяц на срок от 10-15 лет и более.

Если вы хотите получить дополнительные гарантии доходности, то вам можно рекомендовать программу S&P500 Index или MSCI Index c гарантированной доходностью до 60% от вложенного капитала на сроке 20 лет и 40% от вложенного капитала на сроке 15 лет. Мы посчитали минимальную гарантированную доходность в excel-таблице при ежегодных взносах 5000 долларов в течение 15 и 20 лет. С учетом формулы сложного процента гарантированная минимальная чистая доходность по данной программе составляет примерно 4,2% годовых уже с учетом всех комиссионных сборов. При этом доход не ограничен – если индекс покажет рост выше, то и доходность будет больше. Вход в программу рекомендуем со взносами от $300-$600 в месяц и более на срок от 15 лет.

Если вы консервативный инвестор, и хотите гарантированно получать фиксированный доход по аналогии с банковским депозитом, то вам можно рекомендовать программу Fixed Income Portfolio.

С момента открытия полиса накопительная программа начинает действовать полностью в автоматическом режиме. C вашей пластиковой карты через выбранный промежуток времени автоматически списываются средства, и сразу же инвестируются в выбранные инвестиционные инструменты. С каждым новым взносом вы планомерно, шаг за шагом, приближаетесь к своей финансовой цели. Посмотрите реальный кейс клиента, который 15 лет инвестировал в индекс S&P 500, накопил более 220 000 долларов США по ссылке.

Важно понимать! Накопительная программа – это самый эффективный способ создания капитала для тех, у кого нет значительной стартовой суммы для инвестирования.

Есть свободные накопления

Если у вас уже есть накопленный капитал, то остановить свой выбор можно как на программах с единоразовым взносом, так и на накопительных программах при наличии стабильного дохода. Для начинающих инвесторов с начальным капиталом от $20 000 мы рекомендуем программу Platinum с инвестиционным горизонтом от 5 лет. Желающие вложить деньги в аналог банковского депозита, могут выбрать программу Fixed Income Portfolio на срок от 3 лет.

Для инвесторов с капиталом от $75 000 и некоторым опытом в инвестициях можно рекомендовать аналог брокерского счета – программу Access Portfolio на любой срок.

Какую доходность можно получить в Инвесторс Траст

Потенциальная доходность программ зависит от инвестиционной стратегии и фондов, которые вы выбираете. Если вы предпочитаете продукты с фиксированным доходом (Fixed Income), то будете гарантированно получать обозначенную доходность согласно условиям контракта. Если речь идет, об инвестиционных программах, которые позволяют составлять портфель из фондов, то средняя историческая доходность стратегий такая:

• Консервативная – 3-6%
• Сбалансированная – 6-8%
• Агрессивная (стратегия роста) – 8-12%

Стратегии и фонды можно продавать/покупать в ходе инвестирования. На платформе есть готовые типовые стратегии от крупнейшей американской управляющей компании «The BlackRock». Это отличный вариант для инвесторов без опыта, которые хотят получать хороший потенциальный доход.

Важно понимать! В Investors Trust доступно более 200 фондов, включая индексные ETF фонды от ведущих управляющих компаний мира. Прежде чем попасть на инвестиционную платформу, фонды проходят тщательную проверку и отбор ведущими специалистами. В список попадают только надежные, проверенные инструменты, которые показали хорошие результаты на протяжении длительного срока в своем секторе экономики. Это означает, что профессиональные инвесторы отобрали для вас лучшие фонды – вы будете инвестировать свои деньги только в достойные инструменты. Все фонды и стратегии представлены на официальном сайте здесь.

Есть стартовый капитал от 75 000 долларов и опыт в инвестициях? Откройте счет Access Portfolio, который позволит вам покупать отдельные акции, облигации, фонды, а также специализированные структурные продукты.

Какие комиссии платит клиент

Размер комиссионных сборов зависит от выбора конкретной программы. Также большое значение имеют размер взносов, срок инвестирования. Дело в том, что страховая компания предоставляет долгосрочным инвесторам специальные бонусы, которые существенно снижают общие издержки по программам. К примеру, в накопительном плане Evolution клиент гарантированно получает кешбек до 5% от каждого пополнения счета. Чем больше сумма регулярных взносов, тем больше кешбек-бонус. Для долгосрочных и дисциплинированных инвесторов компания предусмотрела специальные бонусы за лояльность, которые мотивируют клиента продолжать накопления и придерживаться плана инвестиций. Бонус за лояльность может достигать 7,5% от суммы взносов. В итоге, чем дольше срок инвестирования и больше взносы, тем ниже издержки и выше эффективность. Вы можете получить выгодные тарифы с минимальными стартовыми взносами от $300-$500 в месяц на сроке от 10-15 лет.

В среднем общие издержки для накопительной программы составляют 1,5% в год. Если сравнивать данный показатель со многими отечественными ПИФами или накопительным страхованием жизни (НСЖ), то там расходы могут доходить до 3,5%-5% от инвестированной суммы. Разница очевидна.

Издержки программы полностью окупаются и оправдывают себя так, как вы получаете:
1) Готовые инвестиционные стратегии, за которые не нужно платить финансовому советнику
2) Полную защита капитала от банкротства страховой компании
3) Освобождение от уплаты налогов на период инвестирования
4) Удобное управление счетом и доступ к личному кабинету 24/7
5) Бесплатную поддержку по вопросам программы от брокера unit-linked.ru

В программах с единовременным взносом тяжело определить средний процент расходов, так как общие издержки зависят от конкретной суммы инвестирования. Чем больше взнос, тем выгоднее тарифы можно подобрать.

Обратите внимание! Закажите индивидуальный расчет любой программы – мы отправим вам персональный отчет по всем комиссиям и бонусам.

Отзывы об Investors Trust

ITA международно признанная страховая компания, работающая по всему миру:

✎ MyExpatMoney – портал о международных инвестициях для экспатов:

Investors Trust – это международная страховая компания с головной регистрацией в США. Компания завоевала лидерские позиции на международных страховых рынках, специализируясь на предоставлении инвестиционных страховых продуктов unit-linked и первоклассном обслуживании клиентов.

✎ Mike Coady – британский инвестиционный советник:

Семейство накопительный планов Evolution предоставляет гибкость для инвесторов, которые хотят накопить на контрактной и безконтрактной основе. Какой есть инвестиционный выбор? Вы можете выбрать из почти 300 фондов от крупнейших мировых фондовых менеджеров. Все издержки по фондам платит страховая компания, поэтому никаких дополнительных затрат со стороны фондов нет. И нет никаких дополнительных затрат по покупке/продаже фондов.

✎ Amit Mitbawkar – финансовый консультант в ОАЭ:

Самые дешевые тарифы среди всех накопительных планов unit-linked, гибкие условия, большой выбор инвестиционных фондов, удобная онлайн платформа. Среди минусов – отсутствие гарантированной доходности, неудобная градация сроков по пятилеткам.

Читайте наш независимый отзыв об Investors Trust, где мы рассматриваем все преимущества и недостатки программ от данной компании.

Как открыть программу в Investors Trust

Оформить программу в Investors Trust можно только через финансового консультанта-представителя или через генерального брокера. Наш проект UNIT-LINKED.RU является официальным представителем Investors Trust. Мы имеем прямое брокерское соглашение с компанией о предоставлении ее продуктов на территории РФ, СНГ и ЕС. Если вы обратитесь напрямую в Investors Trust, то они в любом случае направят вас к генеральному брокеру. Многие страховые компании работают именно по такому принципу, делегируя консультационные услуги профессиональной сети брокеров и консультантов. Схема взаимодействия «страховая компания->брокер->клиент» является признанным мировым стандартом в данной индустрии. При этом в случае необходимости вы всегда можете связаться с компанией по следующим контактам. В компании есть отдел по работе с клиентами, куда Вы можете написать и получить ответ.

Почему вам не нужен финансовый советник

Важно понимать, что услуги консультанта не бесплатны. Вы можете существенно сэкономить и оформить одну из программ напрямую бесплатно с помощью нашего проекта UNIT-LINKED.RU. Вам не нужно платить советникам за консультации, личные встречи, финансовые планы и прочие услуги. Как один из ключевых брокеров, мы сделаем для вас бесплатно все необходимые расчеты, затем соберем документы, заполним анкеты и подадим пакет документов напрямую в страховую компанию.

Важно понимать! Подавая заявку в страховую компании через наш проект, Вы заключаете договор напрямую со страховой компанией и переводите средства на свой личный счет в Investors Trust. Вы можете перевести деньги такими способами: банковская карта (Visa, MasterCard) или банковский swift-перевод. Вы не переводите деньги лично нам, а переводите их напрямую в финансовую компанию, в которой открываете счет. Наш проект выступает как представитель, который связывает клиента с финансовыми и страховыми компаниями.

Этапы открытия программы
Все максимально просто и прозрачно.

Одно из главных преимуществ компании Investors Trust – полностью безбумажный документооборот. Это означает, что вам не нужно распечатывать и подписывать десятки форм и заявлений – весь процесс максимально упрощен. В заявлении достаточно поставить электронную подпись и отправить копию договора с подписью по электронной почте. Для подачи предварительной заявки, пожалуйста, напишите нам на электронную почту office@unit-linked.ru.

После одобрения вашей заявки мы подробно расскажем вам о возможностях личного онлайн кабинета компании и поможем запустить инвестиционные стратегии и сформировать портфели. В течение срока инвестирования мы будем снабжать вас всей необходимой информацией и отвечать на текущие вопросы, связанные с программой.

Как и все наши клиенты, вы всегда будете получать полную поддержку от наших опытных специалистов.

Почему вам выгодно открыть счет в Investors Trust с помощью проекта UNIT-LINKED.RU

1. Вы получите бесплатную консультацию по вопросам открытия инвестиционных и накопительных счетов Investors Trust. Мы сопровождаем Вас на протяжении всего срока действия программы.
2. В отличие от некоторых посредников-консультантов, которые не раскрывают клиентам все детали продуктов, наш проект UNIT-LINKED.RU показывает Вам все условия по программам максимально открыто и прозрачно. Вы будете знать все особенности программ, прежде чем откроете счет.
3. Вы получите специальные бонусы и сниженные тарифы по программам. Мы находимся в постоянном контакте со страховыми компаниями и сразу уведомляем о самых горячих предложениях наших подписчиков и клиентов.
4. Мы предоставляем независимый взгляд. Работаем со всеми доступными финансовыми и инструментами на рынке и предлагаем клиенту только те программы, которые действительно ему подойдут.
5. Наш проект существует на рынке более 15 лет и у нас есть большой опыт по открытию данных программ, что является важным моментом при выборе надежного партнера.

Закажите бесплатный расчет программы:

Комментарии (2)

Рассматриваю для себя программу SP500 так как в ней есть минимальный гарантированный доход, что в наше время очень важно для долгсрока. Скажите ее можно оплачивать с помощью рублевой карты?

Андрей, спасибо за вопрос. Любую накопительную программу в Investors Trust можно оплачивать с помощью карты в любой валюте, в том числе и в рублях. При списании платежа рубли будут автоматически конвертированы в валюту полиса (доллар, евро, фунт).

http://logicplanninggroup.ru/unilife/
http://stravita.by/info/about-insurance/

Investors Trust Assurance SPC