Стоит ли покупать акции Сбербанка, ВТБ и Московской биржи
На Московской бирже торгуются акции компаний финансового сектора: банки, биржи, фонды, страховые компании, платежные системы и другие. Они входят в сводный индекс финансов MOEXFN. По его динамике можно определить, насколько этот сектор российской экономики интересен инвесторам
Индекс состоит из акций семи компаний:
Сбербанк, обыкновенные (SBER) и привилегированные акции (SBERP). Половина банковского сектора страны, 70% населения пользуются его услугами. По итогам 2018 года – самая дорогая публичная компания России с капитализацией $70 млрд.
ВТБ (VTBR). Второй крупнейший банк в стране. Как и Сбербанк, провел «народное IPO» в 2007 году и частично принадлежит государству.
Московская биржа (MOEX). Крупнейшая биржевая группа в России и Восточной Европе. Только на рынке акций Московской биржи участники совершили сделок на 10,829 трлн рублей в 2018 году. Рентабельность бизнеса по EBITDA – 71,9%.
Московский кредитный банк (CBOM). Входит в десятку крупнейших банков страны, в основном работает в Московском регионе. Доля акций в свободном обращении 18%.
«САФМАР Финансовые инвестиции» (SFIN). Финансовая группа бизнесмена Михаила Гуцериева, которая владеет крупными долями в лизинговой компании «Европлан», страховом доме ВСК и негосударственных пенсионных фондах «Сафмар» и «Доверие».
Банк «Санкт-Петербург». Входит в двадцатку крупнейших российских банков, лидер в Северо-Западном регионе страны.
Qiwi. Платежная система, оператор терминалов оплаты и банк. Работает в России и СНГ. Выручка за три квартала 2018 года – 21 млрд рублей.
Индекс финансов MOEXFN на 75% состоит из акций Сбербанка, ВТБ и Московской биржи. Их и разберем с точки зрения долгосрочных инвестиций.
Сразу оговоримся: конечно, лучше сравнивать акции компаний с одинаковой структурой бизнеса, то есть банки – с банками, биржи – с биржами, платежные сервисы – с себе подобными. Но не всегда это получается.
Как менялась цена акций за последние 5 лет
Все просто: если акции растут, значит, инвесторы верят в светлое будущее компании и поэтому покупают бумаги. Для сравнения – индекс Московской биржи вырос на 69%.
Сбербанк увеличивает бизнес и активно развивается, Московская биржа распределяет источники доходов, а ВТБ не может выйти на стабильные финансовые показатели – отсюда и такая динамика котировок.
Дивиденды и дивидендная доходность
На время подготовки материала наблюдательные советы Сбербанка и ВТБ еще не озвучили предложения по дивидендам за 2018 год. Наблюдательный совет Сбербанка соберется и обсудит дивиденды 16 апреля, глава ВТБ Андрей Костин в конце января заявил, что банк направит на дивиденды меньше 50% чистой прибыли по МСФО.
Сбербанк. С 2014 года дивиденды стабильно растут. Сумма выплат на акцию выросла с 45 копеек до 12 рублей по итогам 2017 года. По прогнозам, по итогам 2018 года Сбербанк заплатит 15-18 рублей на акцию.
ВТБ. В 2014–2016 годах банк выплачивал 0,00117 рубля на акцию и дивдоходность не превышала 1,7%. В 2017 она подскочила до 7,3%, на акцию выплатили 0,003 руб ля . Ожидаемый дивидендный доход по итогам 2018-го составит 5,7% годовых.
Московская биржа. За 5 лет дивидендная доходность MOEX не падала ниже 6,1% годовых. Максимальная доходность была в 2018 году и составила 8,3%.
Сумма дивидендов на акцию с 2015 года не падает ниже 7,11 рубля.
Насколько бизнес рентабелен
Рентабельность оценивается по четырем показателям: ROE, ROA, P/E и рентабельность чистой прибыли.
ROE (рентабельность собственного капитала) – отношение чистой прибыли к средневзвешенному размеру собственного капитала. Показывает, сколько прибыли приносит собственный капитал компании. Например, ROE 30% значит, что на каждый рубль своего капитала компания зарабатывает 30 копеек.
Самый высокий показатель ROE в финсекторе за 2018 год у Сбербанка – 22,7%. Это значит, что Сбербанк эффективнее остальных использует деньги акционеров.
ROA (рентабельность активов) показывает, насколько хорошо компания работает со своими активами. Считается как частное от EBIT (операционная прибыль за период) к средневзвешенной величине активов.
Показатели ROA у компаний за 2018:
● Сбербанк 2,89%;
● ВТБ 1,2%;
● MOEX 0,55%.
Сбербанк лучше других использует активы для получения прибыли. И это одна из причин, почему аналитики Bloomberg прогнозируют наибольший рост Сбербанка среди компаний финансового сектора. В случае Московской биржи низкое значение свидетельствует не о плохом использовании активов, а о том, что бизнес требует большой размер капитала.
P/E – размер капитализации к чистой прибыли компании. Чем меньше этот показатель, тем лучше, так как, возможно, компания с меньшим P/E оценивается рынком дешевле аналогов и ее акции будут расти быстрее.
Самой недооцененной компанией за 2018 год является ВТБ c P/E 2,61. Московскую биржу лучше сравнивать с другими биржами планеты, и в этом контексте Мосбиржа является самой недооцененной биржей в мире.
Рентабельность чистой прибыли. Рассчитывается по формуле (чистая прибыль/выручку)×100%. Показывает, сколько прибыли осталось в каждом заработанном рубле после уплаты налогов. Чем выше показатель, тем лучше.
Бизнес Московской биржи и Сбербанка намного рентабельнее деятельности ВТБ.
Прогноз по стоимости акций на год
По мнению аналитиков, опрошенных агентством Bloomberg, все три ключевые компании финансового сектора в ближайший год способны показать сильный рост:
● Акции сбербанка могут подрасти до 313,06 рубля.
● ВТБ – до 0,051 рубля.
● Московской биржи – до 123,41 рубля.
Компании финансового подойдут для долгосрочных вложений, так как их акции могли бы стоить дороже и при этом руководство стремится платить высокие дивиденды.
Стоит ли инвестировать в Сбербанк: виды инвестирования и их характеристики
Любую имеющуюся денежную сумму можно приумножить. Инвестиции могут быть самыми разными.
При этом важно вкладывать средства в проекты с невысокой степенью риска. Надежным партнером для инвестиций считается ООО Сбербанк.
Многие предприниматели, а также имеющие высокий достаток или попросту располагающие определенной денежной суммой люди становятся инвесторами. Они вкладывают средства с целью сохранения средств и получения прибыли от них в дальнейшем. Естественно, следует выбирать проверенных партнеров и перспективные проекты, учитывая отрицательные и положительные моменты каждой сделки.
Сегодня популярно инвестировать в банковские продукты. Разные финансово-кредитные учреждения предлагают огромное количество способов и условий для этого. Одним из самых востребованных партнеров является Сбербанк. Причиной этому выступает надежность структуры, что гарантирует возвратность средств, а также разнообразие и выгодность предлагаемых программ.
Инвестиции Сбербанк: куда инвестировать деньги
Сбербанк РФ – бесспорный лидер, уверенно и стабильно работающий в финансовом секторе страны.
Составляющей такого успеха является тот факт, что контрольный пакет акций компании держит ЦБРФ.
Следовательно, сохранность инвестиций в Сбербанк гарантируется государством. При этом многочисленные отзывы клиентов гласят, что Сбербанк проявляет заботу о своих клиентах. Условия сотрудничества комфортны, а вклады выгодны.
Система оказания услуг в Сбербанке построена полностью ориентирована на клиентов, поэтому она интуитивно понятна даже начинающему инвестору без экономического образования. Если же у вас такие понятия, как акции и инвестиции, все же вызывают недоумение, квалифицированные специалисты доступно разъяснять суть и условия возможного сотрудничества. В статье же в общих чертах рассмотрим наиболее популярные для населения способы инвестирования в продукты Сбербанка.
Сберегательный сертификат
Представляет собой своеобразный сервис для сохранения денежных средств с обязательным получением впоследствии прибыли. Минимальный вклад не может быть ниже 10 тыс. руб. Процентная ставка составляет 3,25-7 % годовых.
Образец сберегательного сертификата Сбербанка
В документе прописывается сумма вклада и его срок. По истечении указанного времени сберегательный сертификат обменивается на денежную сумму (размер вклада + проценты). Договор можно продлить.
Инвестирование средств в ценные бумаги Сбербанка
Вкладчик является лишь держателем ценных бумаг, хотя ему и предоставляется полный инвестиционный пакет (вне зависимости от вложенной суммы).
Обычно период инвестирования составляет около 5 лет, хотя заключить договор можно и на год.
Вложение денег на депозиты
Представляет собой услугу, когда клиент отдает банку для пользования в течение конкретного срока собственные средства на условиях их возвратности с учетом выплаты банком процентов. Их величина составляет в Сбербанке 6-8 %. К слову, разновидностей вкладов существует достаточно много. Они отличаются:
- сроками;
- величиной процентной ставки;
- возможностью досрочного изъятия средств;
- условиями выплаты вознаграждения;
- прочими нюансами.
Размер вклада можно периодически пополнять наличными в кассе или посредством перевода. Открывают депозит в любом банковском отделении в течение 20 минут. Также есть возможность осуществить подобные вложения в режим онлайн. Процентная ставка при этом увеличивается на 1 %.
Деньги можно хранить на депозите как в отечественной, так и в национальной валюте. Важно отметить, что по рублевым счетам они выше. Сделав мультивалютный вклад, сможете без открытия допсчетов осуществлять переводы средств из валюты в валюту.
Торговля на Форексе позволяет заработать деньги на покупке и продаже валют разных стран при изменении курса. Инвестиции в Форекс: виды вложений и отзывы экспертов. Вы узнаете, насколько это надежно и прибыльно.
Подробно о денежных инвестициях в золото читайте тут.
Инвестирование в акции – ответственный шаг, ведь купить ценные бумаги предлагают множество фирм. В этой теме https://businessmonster.ru/investitsii/kak-investirovat-v-aktsii.html мы разберем, как инвестировать акции, какие риски существуют при вложениях и как сохранить свои средства.
Инвестиции в ПИФы
Паевые инвестиционные фонды Сбербанка позволяют выгодно и безопасно вложить деньги (даже совсем скромную сумму) в отечественный фондовый рынок.
Производить сложнейшие операции для управления активами, для которых требуются специализированные знания, при этом не понадобится. За вас это сделают компетентные сотрудники Сбербанка.
Дочерняя компания Сбербанк Управление Активами (ранее ЗАО «УК Тройка Диалог») является успешнейшей в РФ. Она возникла в 1996 г., поэтому по праву признается основательницей отечественной индустрии в сфере управления активами. Огромный опыт позволяет профессионально оперировать ПИФами клиентов на рынке ценных бумаг.
Сбербанк предлагает вкладывать деньги в ПИФы по следующим отраслям:
- Агросектор.
- Глобальный Интернет.
- Инфраструктура.
- Компании рынка драгоценных металлов.
- Металлургия.
- Нефтегазовый сектор.
- Потребительский сектор.
- Телекоммуникации.
- Финансовый сектор.
- Фонд активного управления.
- Фонд Акций «Добрыня Никитич».
- Фонд акций «Сбалансированный».
- Фонд акций госпрердприятий.
- Фонд акций первого эшелона.
- Фонд акций предприятий малой капитализации.
- Фонд денежного рынка.
- Фонд драгоценных металлов.
- Фонд облигаций «Еврооблигации».
- Фонд облигаций «Илья Муромец».
- Фонд Облигаций первого эшелона.
- Фонд рискованных облигаций.
- Фонд смешанных инвестиций «БРИК».
- Фонд смешанных инвестиций «Сбалансированный II».
- Электроэнергетика.
Минимальное вложение в ПИФы стартует от 15 тыс. руб. В любой момент свой пай можно реализовать (обменять, продать) или же приобрести дополнительный.
Золотые вклады Сбербанка
Инвестировать в золото всегда выгодно. Если проанализировать динамику стоимости этого драгоценного металла, то можно прийти к выводу, что он постоянно растет в цене.
Поэтому выгодно вкладывать средства в золотые слитки.
Ни в коем случае не стоит делать это кустарным способом, приобретая товар с рук или у сомнительных однодневных финансовых учреждений.
Сбербанк, имеющий лицензию на реализацию драгметаллов, предлагает клиентам слитки с паспортом изготовителя. Процедура их приобретения состоит в том, что золото изначально взвешивается, затем оформляется сертификат на него и подписывается договор о хранении товара.
Лучше покупать и реализовывать слитки в рамках одного и того же банка. Это позволит избежать приобретения подделок, нестандартных слитков (на хранение в Сбербанк они не принимаются) и лишних затрат.
Для инвестирования в золото посредством приобретения слитков в банке Сбербанк используются специальные обезличенные металлические счета. Стоимость внесенных на них средств привязывается согласно курсу центробанка на момент оформления сделки к стоимости золота. При этом слитки хранить в банке не обязательно. Проценты на подобные инвестиции, к слову, начисляются небольшие (всего 1-2 %).
Стоит отметить, что с помощью ОМС можно вкладывать деньги не только в золото.
Популярны также следующие драгоценные металлы:
- серебро;
- платина;
- палладий.
Подбирать банк с целью подобного инвестирования стоит тщательнейшим образом. Это связано с тем, что закон о страховании банковских вкладов на открытие подобных счетов не распространяется.
Стоит отметить, что указанными продуктами пользуются и компании. Отличие лишь в том, что суммы инвестиций юридических лиц значительно выше, а соответственно и условия сотрудничества несколько иные. Что касается инвестиций самого Сбербанка, то он вкладывает деньги в различные проекты и мероприятия. В большинстве своем они благотворительные. Никаких доходов банк от подобных вложений не имеет, кроме, пожалуй, улучшения репутации, что приводит в свою очередь к росту числа клиентов. К примеру, Сбербанк выступает спонсором Олимпийских игр. Инвестиции в эту отрасль составляют не менее 1 млрд. дол. США ежегодно.
Накопленные средства важно не только сохранить, но и приумножить. Давно известно, что деньги должны работать. Чтобы обеспечить себе стабильный пассивный доход, есть смысл инвестировать имеющуюся сумму во что-либо. С помощью Сбербанка РФ сделать это можно быстро, выгодно и надежно.
Наверняка, вы задумывались о способах сохранения и увеличения своих свободных финансовых средств. Инвестиции в драгоценные металлы – один из самых простых и в то же время надежных способов инвестирования. В какие металлы вкладывать, рассмотрим в статье.
Все, что нужно знать об инвестициях в недвижимость Германии, разберем в этом материале.
Видео на тему
http://place.moex.com/analytics/reviews/stoit-li-pokupat-aktsii-sberbanka-vtb-i-moskovskoy-birzhi
Стоит ли инвестировать в Сбербанк: виды инвестирования и их характеристики
