28 февраля, 2021

Стоит ли класть деньги в банк под проценты в 2020 году: последние новости, мнение экспертов

Стоит ли вкладывать деньги в банк под проценты в 2020 году

Банковский вклад всегда считался самым простым и безопасным способом хранения и преумножения денежных средств. В России им пользуется 95% людей, предпочитающих пускать свои деньги в рост, а не хранить их в матрасе. Другие способы инвестирования — покупку облигаций и прочих ценных бумаг в нашей стране практикует не более 1,5% населения. Сегодня денежный вклад под проценты уже не выглядит таким выгодным как раньше. Поэтому владельцам капиталов стоит пересмотреть свое отношение к инвестициям.

Выгодно ли делать вклады в банках сегодня

В 2020 году ставки по вкладам покатились вниз. Сегодня многие банки предлагают от 3,5 до 4,5% годовых. Хранение денег в банках всегда сопровождалось определёнными рисками. Не является исключением и 2020 год. Чтобы максимально обезопасить свой вклад, необходимо учесть условия, предлагаемые банками, оценить выгоды и риски по каждому рассматриваемому претенденту.

В полном объеме в России возвращают вклады размером до 1 400 000 рублей, если наступает страховая ситуация. Это правило срабатывает, если банк — член Агентства по страхованию вкладов.

Чтобы вклад принес выгоду, необходимо оценить банковское учреждение по следующим критериям:

  1. Надежность — о ней судят по величине и узнаваемости банка. Чем он крупнее, тем безопаснее держать в нем сбережения.
  2. Доступность — у хорошего банка много отделений и филиалов, есть интернет-сервисы и мобильные приложения, а также прочие услуги, позволяющие клиенту управлять своими деньгами.
  3. Прибыльность — она выше у небольших банков, так как они привлекают клиентов более высокими процентами. Не стоит гнаться за высокой доходностью, лучше выбрать меньшую ставку, но более надежный банк.

Делая вклад под любые проценты, клиент всегда рискует своими деньгами. Чтобы эти риски были минимальными, необходимо знать, с чем они связаны и где скрыты подводные камни, с которыми могут столкнуться вкладчики.

Риски, которые могут подстерегать вкладчиков:

  1. Инфляция. Вклады открывают под определенные проценты, которые может «съесть» обесценивание национальной валюты, если вклад рублевый. Бывает, что за средства, положенные на депозит, после окончания его срока можно купить меньше товаров, чем на момент вклада.
    Имеет смысл класть деньги на депозит только тогда, если есть уверенность, что инфляция не превысит процентную ставку. В противном случае деньги не только не прирастут, но еще и потеряют в своей покупательной способности, несмотря на начисление процентов.
  2. Схема начисления. Проценты банки начисляют раз в месяц — на остаток средств или в конце срока депозита. Необходимо заранее узнать, как именно начисляются проценты, чтобы вкладчик, решивший внезапно закрыть депозит (если такое возможно), не остался без прибыли.

Учитывая нестабильную финансово-экономическую ситуацию, доверять свои кровные сбережения мелким банкам нецелесообразно и рискованно. Но и рассчитывать на большую прибыль в надежных банках не приходится из-за маленьких ставок и риска инфляции. Возможно, стоит обратить внимание на другие варианты вложения денег — в недвижимость, акции, облигации и т. д. А еще лучше «разложить яйца по разным корзинам».

В настоящее время максимально высокие процентные ставки по вкладам предлагают такие банки:

  • Газпромбанк;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • МТС банк;
  • Уралсиб;
  • Хоум Кредит;
  • Совкомбанк;
  • СКБ Банк и некоторые другие.

В этих банках ставка колеблется от 6 до 6,7% в зависимости от вклада.

Стоит ли класть деньги в Сбербанке под проценты в 2020 году

Сбербанк — это надежность, за которую приходится расплачиваться низкими процентами по депозитным вкладам. В 2020 года на фоне экономического кризиса, пандемии и падения цен на нефть наблюдается стойкая тенденция снижения банковских ставок.

Прибыль с банковских вкладов облагается 13%-ным налогом при условии, что на депозите лежит больше миллиона рублей.

Сегодня активно обсуждается вопрос, что будет с процентными ставками. Есть слухи, что регулятор увеличит ставку рефинансирования, чтобы спасти рубль, и если это лучится, то проценты по депозитам тоже вырастут. Но и в этом случае радоваться рано, так как рефинансирование тесно связано с инфляционными процессами. Обесценивание рубля ускорится. Однозначно в 2020 году много заработать на рублевых депозитах никак не получится.

Учитывая тот факт, что даже в лучшие времена Сбербанк давал по депозитам самую низкую ставку, в условиях роста инфляции рассчитывать на доходность вкладов не приходится. Низкая доходность и высокие темпы обесценивания рубля не позволят клиентам этого банка не то что приумножить свои деньги, но даже сохранить их покупательную способность. Более того, при существующих условиях есть все шансы выйти на отрицательную доходность вкладов.

Сбербанк является надежным местом хранения денег, поэтому даже в условиях налога на прибыль, депозиты в этом банке относятся к самым востребованным. Способствует этому страхование со стороны государства. Здесь держат деньги не столько ради прибыли, сколько для защиты от обесценивания, и сбербанковские депозиты до сих пор с этим отлично справлялись.

К плюсам Сбербанка также можно отнести «покрытие» территории. Его отделения есть практически во всех населенных пунктах, чего не может позволить себе ни один другой банк.

Как обезопасить свой вклад: мнение экспертов

Когда курс рубля начинает скакать, наши люди обычно бросаются скупать валюту, предпочитая хранить свои накопления в долларах, евро, фунтах или швейцарских франках. Хотя сегодня нет точного понимания, каково будет падение рубля, эксперты считают, что переводить все свои сбережения в валюту на данном этапе нецелесообразно. Это надо было сделать в 2019 году при стабильном курсе.

Сегодня обмен валют стоит производить только при крайней необходимости. Доллары меняют на рубли, когда нужны деньги на текущие расходы, рубли на валюту — если предстоит ехать за рубеж или надо оплачивать валютный кредит. Эксперты советуют не совершать резких манипуляций с деньгами. На данном этапе задача номер один — максимально сохранить финансовую подушку безопасности.

В 2020 году можно переключиться на ценные бумаги, но те, кто раньше этого не делал и не разбирается в тонкостях фондового рынка, могут потерпеть фиаско. Чтобы играть на стоимости акций, надо вникать в экономико-политические процессы и следить за котировками. В противном случае лучше не связываться с таким способом инвестиций.

В 2020 году лучше избегать рисков и использовать варианты инвестиций, проверенные временем:

  1. Длительные вклады в валюте. Главное условие — надежный банк, член Агентства по страхованию вкладов.
  2. Недвижимость. Ее цена растет вместе с инфляцией. Эксперты рекомендуют приобретать жилье за рубежом, чтобы затем зарабатывать на его аренде.
  3. Облигации ОФЗ-ИН. Их выпускает Минфин РФ. Есть среднесрочные и долгосрочные бумаги. Их стоимость индексируется и рассчитывается с учетом индекса потребительских цен на товары и услуги в России (данные публикует Росстат). Плюс таких облигаций — получение прибыли, которая на 2,5% выше, чем инфляция. Обналичивают купоны дважды в год.
  4. Еврооблигации. Они имеют долларовую номинацию. Их выпускает государство или компании. Доходность — 3–5% годовых.
  5. Драгметаллы. Отличный вариант для 2020 года. Инвестиции в золото позволят если не заработать, то уж точно уберечь ваши накопления от инфляции. Оценивается золото в долларах, и если рубль опять начнет падать, ваши средства избегут потерь.

Эксперты советуют разделить капитал на 3–4 части и каждую из них использовать по-разному:

  • часть держать в рублях (они всегда могут понадобиться);
  • часть — в валюте (одной или нескольких);
  • часть денег перевести на долларовый депозит;
  • на остальные деньги купить золото.

Можно использовать и другие варианты хранения денег, главный принцип — не делать ставку на что-то одно. В нестабильной экономической ситуации это может привести к финансовому краху.

Существуют ли специальные программы для пенсионеров

Практически каждый крупный банк предлагает пенсионерам специальные вклады. Такие программы позволяют разместить деньги на льготных условиях.

Открыть пенсионный депозит может любой человек, получающий пенсию в государственном или негосударственном фонде. Документ нужен только один — пенсионное удостоверение.

  1. Срочный. Средства размещают на определенный срок, по окончании которого вкладчик получает проценты. Это самый выгодный вариант, позволяющий получить максимальную прибыль.
  2. Программа капитализации. Проценты, набегающие за отчетный период (месяц или квартал), плюсуют к депозиту и новые проценты начисляют с увеличившейся суммы. Это один из наиболее прибыльных вариантов.

Особенности пенсионных депозитов:

  • независимо от суммы депозита действуют повышенные процентные ставки;
  • нет ограничений по максимальной сумме вкладов;
  • небольшой минимальный предел — благодаря этому открыть депозит может большой круг лиц;
  • можно докладывать деньги на счет и частично снимать средства;
  • возможность самостоятельного выбора срока, на который деньги кладутся на депозит;
  • можно внести средства в рублях или валюте;
  • разрешается снимать сумму, накопленную за месяц или со всего депозита с минимальными потерями начисляемых процентов.

Сегодня все больше банков создают программы для пенсионеров, поэтому в любой день может появиться выгодное банковское предложение — нужно следить за их появлением.

Пенсионеры всегда тщательно выбирают депозитную программу. Для этой категории вкладчиков главный критерий при выборе банка — его надежность. Минимальный порог вклада и процентная ставка.

Предложения для пенсионеров:

  1. Сбербанк. Здесь можно открыть вклад по разным программам, имеющим разные условия по ставке, длительности и сумме. «Пенсионный-плюс» предполагает размещение денег на 3 года со ставкой 3,5–3,67%. «Пополняй» можно открыть в рублях или долларах, его ставка — 3,32 и 0,35% соответственно.
  2. Россельхозбанк. Самая большая годовая ставка — 4%. Минимальная сумма вклада — 1 рубль.
  3. Почтабанк. Предлагает вклады на срок от 181 до 546 дней. Процентные ставки зависят от срока и суммы депозита. В 2020 году они варьируются от 3,95 до 4,25%. Минимальная сумма — от 5 000 до 100 000 рублей, она зависит от вида вклада.

Процентные ставки по пенсионным депозитам во всех банках примерно одинаковые, поэтому решая, кому доверить деньги, приходится прежде всего учитывать надежность учреждения и условия открытия депозита.

Несмотря на снижение процентных ставок, вкладчикам не следует гнаться за более выгодными предложениями. Чтобы сохранить свои капиталы, акцент надо делать на надежность банка и финансового инструмента, используемого для сохранения и приумножения капитала.

Стоит ли в 2020 году вкладывать деньги в банки?

Рейтинг банковских депозитов

Выгодно ли вкладывать деньги в банки в 2020 году, и в какой валюте – вопрос актуальный для россиян, желающих сохранить свои сбережения и немного заработать на них. В ситуации резкого ослабления национальной валюты доллары и евро могут помочь спасти свои накопления.

Актуальная ситуация

Рубль сильно реагирует на любые перемены в политической и экономической жизни страны, а доллар более надежен, несмотря на то, что и у Америки существует проблемы. Поведение рубля полностью зависит от решения ЦБ, а как поведет себя доллар можно определить при помощи специальных технических средств.

Самые популярные виды инвестиций:

ВидСредний доход
1Банковские депозиты небольшой процент4-6% годовых
Сумма

Не смотря на то, что практически ежемесячно мы можем слышать новости о том, что у США кризис и есть вероятность наступления дефолта, $ по-прежнему является одной из самых распространенных мировых валют. Благодаря этому, его цена является все еще устойчивой, хотя большинство инвесторов и начинают понемногу выводить свои сбережения из предприятий в Штатах.

Если смотреть на российский рубль, то за текущий год он стремительно укрепился в своей стоимости за счет грамотной политики Правительства и регулятора. Нефть дорожает, импортозамещение и поддержка отечественного бизнеса дает свои плоды, вследствие чего рубль показал укрепление практически на 10%, по сравнению с прошлым периодом.

Не смотря на то, что эксперты и аналитики прогнозировали дальнейшее его падение, которое началось еще в 2015 году, сейчас ситуация кардинально изменилась. Если у вас есть накопления в рублях, то рекомендуется продолжать их так и держать.

Далее в этой статье:

Вложения в национальной валюте

Эксперты советуют разместить их в банках, тем более, что сегодня условия по депозитам весьма привлекательные. С учетом того, что повысилась ключевая ставка, в ближайшее время ожидается изменение процентных ставок в сторону повышения.

На сегодняшний день в стране действует инфляция порядка 4-6% в год, именно столько теряют в своей стоимости ваши сбережения. По этой причине мы рекомендуем вам вкладывать средства минимум под 7-8% годовых для того, чтобы не только сохранить, но и немного приумножить свои средства.

Если вы хотите получить максимальную выгоду, то лучше обращаться в небольшие банки, крупные государственные по типу Сбербанка и ВТБ 24 смогут предложить вам процент не выше 7-8% годовых, что на сегодняшний день является достаточно скромным. Наиболее доходные предложения вы найдете в этой статье.

Где действуют самые высокие проценты:

  • Газпромбанк – ставка до 9,2% годовых,
  • Локо-Банк – до 9,20%,
  • Совкомбанк – до 8,80%,
  • Восточный Банк – до 8,45%,
  • Таврический и Кредит Европа Банк – до 8,3%,

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если у вас сумма крупная, то разбейте ее на несколько частей (до 1 млн 400 тысяч) и распределите по разным вкладным счетам в разных банках. Так вы снизите свои риски, т.к. именно сумма 1,4 млн. рублей является застрахованной государством на случай банкротства банка, подробнее можно прочесть здесь.

Что касается валютных вкладов

Сегодня они уже перестают пользоваться такой популярностью, как раньше в кризисные годы. Причина этому проста – правительственная политика, которая создает все условия для снижения привлекательности подобных предложений.

Если раньше доходность в долларах и евро могла составлять до 3-4% в коммерческих компаниях, то сейчас она составляет 1-1,5%, а государственные дают и того меньше – 0,7-1,2%. Детальнее о таких депозитах можно узнать на этой странице

Аналитики не рекомендуют в условиях кризиса хранить валюту в банке, так как возможны такие ситуации, как конфискация, несвоевременная выплата или принудительный обмен. Все это может привести к серьезным потерям денежных средств.

Если вы все же желаете открыть валютный вклад, то размещайте деньги на короткий срок (не более 6 месяцев). При этом выбирайте только надежные и проверенные банки.

Если вас интересуют самые высокие ставки, то они будут предложены здесь:

  1. Восточный Банк – до 4,10% в год,
  2. Кредит Европа Банк – до 4,05%,
  3. Россельхозбанк – до 4%,
  4. Московский Индустриальный Банк – до 3,90%,
  5. Банк «Санкт-Петербург» – до 3,9%.

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

В чем хранить свои сбережения?

Если вы не уверены, что именно для вас будет более выгодно, следует выбрать несколько валют для сбережений, например, доллары, евро и рубли. Эксперты рекомендуют при этом соблюдать следующие пропорции:

  • 50% — рубли,
  • по 25% — евро и доллары.

Один из вариантов вложений в банки – мультивалютные вклады. В случае ослабления одной из валют вы сможете быстро конвертировать ее в другую. Вы можете узнать о них больше в этой статье.

Важно: если у вас на руках есть только денежные средства в национальной валюте, то эксперты не рекомендуют специально переводить их в другие валюты, т.к. курс сейчас крайне нестабилен, и через несколько месяцев вы можете потерять часть своих накоплений на конвертации. А вот если доллары или евро уже имеются в наличии, тогда действительно есть смысл в открытии мультивалютного счета.

Кроме того, следует рассмотреть альтернативные варианты для инвестиций, например, вложение в драгоценные металлы или же ОФЗ. Последний вариант сейчас все больше становится популярен за счет высокой надежности и хорошей доходности.

Самая высокая доходность сегодня предлагается банками по инвестиционным вкладам. Это комплексный продукт, который представляет собой одновременное открытие вклада и оформление инвестиционного или накопительного страхования жизни. При этом вам будет предложена двойная выгода от этих продуктов, можно получить доходность до 9-10% годовых.

http://offshoreview.eu/2020/07/19/stoit-li-vkladyvat-dengi-v-bank/
http://kreditorpro.ru/stoit-li-vkladyvat-dengi-v-bank/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *