Открываем ИИС и покупаем ОФЗ | Пикабу

Открываем ИИС и покупаем ОФЗ

В комментариях к одному посту зашла речь про ИИС и ОФЗ и я обещал написать пост.

Знаю, что на Пикабу это очень не любят, ну и ладно, ставьте минус и идите дальше 🙂

Извините, что получилось много букв и некоторое моменты я намеренно опустил, поскольку они либо несут дополнительные риски и не подходят на начинающих или требуют отдельной темы.

Что такое ИИС и ОФЗ можно почитать Википедии или специальной литературе, а тут я ограничусь краткой инструкцией для новичков.Открывать ИИС имеет смысл только если у вас есть постоянный доход, с которого вы уплачиваете НДФЛ. Так вот ИИС как раз позволяет вернуть себе часть уплаченного НДФЛ и таким способом государство стимулирует вас не тратить, а сберегать деньги.

Открываем ИИС.

1. Первое что нужно сделать это выбрать брокера. Как правило брокерские услуги оказывают крупные банки (ВТБ, Сбербанк, Альфа и т.д.), но есть и специализированные контры (БКС, Финам и другие). Поскольку мы хотим сберечь деньги, то в первую очередь обращаем внимание на надежность брокера. Законодательно государство разграничивает брокера и депозитарий (где хранятся ценные бумаги) и при банкротстве брокера с вашими бумагами ничего не должно случиться, но на практике были откровенно криминальные случаи, когда брокер воровал средства клиентов, поэтому, еще раз, в первую очередь, это надежность.

Смотрим позволяет ли брокер открывать ИИС счета и если да, то смотрим на условия и тарифы. Поскольку нам нужно будет получать от брокера документы, то выбираем брокера с офисом недалеко от нас. По поводу условий обращаем внимание на то, сможете ли вы сами распоряжаться деньгами на ИИС или то как буду инвестироваться средства будет определять брокер. Например у ВТБ вы сами выбираете какие бумаги купить, а в Альфе можно было выбрать только один из трех фондов, с разной степенью доходности и риска. Тут я бы порекомендовал следующее. Если вы хотите вложить деньги и больше не думать об этом, то вариант как у Альфы не самый плохой. Если вы хотите немного больше погрузится в тему фондового рынка в будущем, то выбирайте того брокера, который сам позволит распоряжаться деньгами.

И наверное последнее, на что следует обращать внимание новичку при выборе брокера, это тарифы.

2. Дальше открываем ИИС. Все, что для этого нужно — паспорт и час времени. По крайней мере в ВТБ, где я открывал свой ИИС. Некоторые позволяют делать это удаленно, но мне кажется, что для такого дела лучше не полениться прийти. Выбираете офис банка, где оказывают инвестиционные услуги (можно посмотреть на сайте или уточнить по телефону). Приходите и говорите — я хочу открыть ИИС. Они могут сделать круглые глаза. Если в этом отделении такое не часто происходит, то они могут не знать как это делается и, что это вообще такое, и могут попытаться отморочиться. Настаивайте, пускай позвонят в центральный офис за инструкциями. Дальше во время открытия и заполнения документов у вас могут спросить какой тип счета. Выбирайте вычет с внесенных средств. После того, как счет открыт и активирован вы можете вносить на него деньги. О том как можно пополнять счет не забудьте спросить во время открытия. Некоторые брокеры указывают минимальные суммы при открытии брокерского счета. Не могу говорить за всех, но к примеру у ВТБ по факту минимальной планки нет, но меньше тысячи рублей смысла класть нет. А максимальная планка, которую имеет смысл вносить на ИИС в течении года, это 400 тысяч рублей. Можно не все сразу, хоть по два раза в месяц, хоть каждый день кладите, но суммарно до конца года не более 400 тысяч.

Вкладываем деньги.

1. Итак мы открыли ИИС. Получили к доступ к брокерскому терминалу. Внесли деньги. Теперь нам нужно, что бы они не лежали три года мертвым грузом, а приносили доход. Поскольку мы новички и наша цель в первую очередь сохранить деньги, то выбираем для покупки ОФЗ — государственные облигации. По факту это гораздо надежнее любого банка, поскольку невыплата по ОФЗ возможна только в случае какого то совсем жесткого кризиса. Настолько жесткого, что к тому моменту ни банки ни АСВ (из которого можно было бы вернуть 1.4 миллиона от вклада) вряд ли будут на плаву.

Выбирать ОФЗ удобнее всего с помощью специальных сайтов, которые аккумулируют информацию по выпущенным облигациям, к примеру http://cbonds.ru/ или https://www.rusbonds.ru/ . Ищем ОФЗ и выводи в таблицу где показана эффективная доходность. Как правило номинал каждой ОФЗ 1000 руб., но торговаться они могут чуть выше или чуть ниже номинала. Обращаем внимание на срок погашения. Срок погашения — это дата на которую облигация гасится, т.е. у вас ее забирают и отдают за вам за нее 1000 руб. Как правило проценты по ОФЗ (они называются купоны) выплачиваются два раза в год. Как правило это фиксированные суммы, но иногда они могут быть привязаны к каким нибудь макро-экономическим показателям, например ставке рефинансирования или инфляции.

Когда вы будете покупать облигацию, вы скорее всего заплатите за нее больше 1000 руб. поскольку, она может торговаться выше номинала, например ее можно будет купить только за 1020 руб. Вы заплатите комиссию брокеру, вряд ли это больше 0,05% или 50 коп. с каждой облигации. Вы заплатите накопленный купонный доход (те проценты которые уже набежали по облигации). Если, к примеру купон 45 рублей и вы купили облигацию задень до выплаты купона, то вы заплатите 1020+0,5+45 = 1065,5 руб. Но на следующий день вам выплатят купон 45 руб. (деньги не сразу получите, а через несколько дней, но они уже ваши).

Через 180 дней вам выплатят еще один купон и т.д. до погашения. Собственно каждые полгода вы будете получать купоны, которые и будут вашим доходом по облигациям. Эффективная доходность это купонный доход деленный на стоимость облигации. На текущий момент это порядка 7,5% годовых.

Получаем налоговый вычет.

1. У нас есть ИИС и в течении года мы клали на него деньги. Теперь мы хотим вернуть себе часть в виде налогового вычета. Для этого нам нужно подать налоговую декларацию. Делать это сразу после 1 января смысла нет, все слишком заняты и вы вряд ли оперативно получите необходимые документа. До 1 апреля тоже не обязательно спешить. До 1 апреля вы должны о доходах отчитаться, а для вычета декларацию подать вы можете в любое время, хоть в следующем году.

Вам потребуются справка 2-НДФЛ, берете ее на работе. Потом приходите к брокеру и говорите, что вам нужно документы на вычет по ИИС. Через какое то время вам их дадут, может не очень быстро. Некоторые брокеры вроде даже за вас могут все документы подать в налоговую, не бесплатно, естественно.

Скачиваете с сайта налоговой специальную программку по заполнению налоговой декларации и заполняете ее. Пишете заявление, мол положил на ИИС столько то денег, прошу вернуть налогов с них (13%). И подаете все это в налоговую. Можно через сайт, но я обычно так езжу и в окошко сдаю. Через пару месяцев, на счет, который вы указали в заявлении возвращают 13% от тех денег, что вы внесли на ИИС в течении года. ВСЕ, profit.

Через три года после открытия ИИС можно закрыть и скопленные деньги пропить (можно на закрывать). Если деньги очень будут нужны, то можно и раньше будет закрыть, но тогда придется все налоговые вычеты государству вернуть.

Таким способом вы получаете выгоду 13% от вложенных средств, +7.5% годовых.

Дубликаты не найдены

Можно, я сразу по двум делал

Если белой зарплаты хватит

Я слышал, что налоговый вычет по иис планирует отменить.

По второму типу хотели, это когда вы вносите деньги и на них спекулируете и с доходов от этих спекуляций налоги потом при закрытии не платятся. По первому типу, когда вычет с внесенной суммы, который я тут описал, речи об отмене не было. Хотели увеличить максимальный лимит с 400 тысяч до миллиона, но по факту сделали только возможность внести милион, а вычет все равно не больше чем 400 тысяч.

Ладно, поживем увидим. То одно, то второе, но не маловажно, что «Глава Банка России Эльвира Набиуллина выступила против сворачивания налоговых льгот при покупке гражданами облигаций и акций». А дураков с инициативами, которых потом в прессе печатаю всегда хватает.

Тоже верно) вообще кис очень крутая штука на данный момент

Управляющие компании очень любят показывать в рекламе большие проценты, которые их ПИФы заработали в прошлом, но вот гарантировать доход в будущем могут только мошенники или те, кто вкладывается в бумаги с гарантированной доходностью, те же облигации. Ничего не мешает вам самому купить те же самые облигации и не платить управляющим их конские проценты. С другой стороны у них, конечно, риск-менеджмент, все дела и иногда могут и неплохую доходность показать, но все равно это как повезет. Я когда ничего не знал ни про акции, ни про облигации, вкладывал деньги в ПИФ пару раз. Сейчас бы я этого не стал делать, предпочел бы выбирать акции или облигации для своего портфеля самостоятельно. Если уж совсем хочется — вложил и не думаешь, то небольшую часть сбережений можно положить в ПИФы.

ТС не упомянул историю ИИС. До 2008 года все брокеры усердно зазывали народ принести свои денежки, показывали охренительные графики и проценты. Где это сейчас? В 3.14зде. Пикабучане! Не ведитесь на замаскированную рекламу!

ИИС ввели с 2015 года, а я именно об ИИС тут рассказывал. Вы, видимо, хотите сказать о том, как в 2008 году обрушился фондовый рынок. И действительно перед тем как обрушился он рос, акции дорожали. Народ видя, что акции дорожают начал их покупать все больше и больше, в том числе и на заемные средства. Это немного другая история сродни Биткоину или МММ. Но в одном вы правы, по поводу брокеров. Брокерам не интересно, что бы люди покупали акции или облигации и просто ими владели, получая дивиденды или купоны. Брокерам выгодно, что бы люди как можно больше торговали, как можно чаще покупали или продавали. Отсюда все эти брокерские семинары, на которых учат спекулировать, их аналитика, с прогнозами движения цены акций. Конкурсы «Лучший Частный Инвестор», на котором на самом деле соревнуются спекулянты. И истории о том, как много денег на бирже в этом году сделал Вася Пупкин.

В отличи от акций ОФЗ имеют гарантированную доходность. Упасть в цене ОФЗ могут только если ЦБ опять резко повысит ключевую ставку, ну или Россия объявит дефолт. Ни того, ни другого вроде не ожидается.

Эх, брокер. Нахрен эти игры с государством. Проходили уже. Проще в доллары все и за три года получить профит в 20-30%.

три года назад курс был 66 рублей за доллар. Ваша прибыль — минус один процент.

Зато в 2014 был 30) в 1998 был от 7 до 12. Будите прибыль считать? Ваш способ это отстой и прибыль только для банков.

Почему не в золото?

Истории про золото и серебро, которое облазит , из Сбербанка слышали?)

Оно не облазит. Были, и наверное есть, монеты, отчеканенные в основном на питерском монетном дворе, не очень хорошего качества чеканки. В них немного металлической пыли попало и они начинали «ржаветь». Но они как были золотыми монетами, так и остались. Правда из за этого дефекта они ценятся немного меньше. В некоторых банках из за качества питерский Геогий Победоносец стоит на пару сотен рублей меньше московского.

Баги и легальное воровство «Тинькофф Инвестиции» (шортим за вас)

За 3 с небольшим месяца пользования приложением столкнулся с парой десятков багов.

1. Лишался возможности купить доллары на просадке из-за их ошибок (2 бага сразу). Не было возжности купить как лотами, так и по заявочной цене.

У других были еще баги с долларом по 33 и т.д. Привет налоговой 1 января, как говорится.

1) Первый вариант

2) Второй варинат

Даже когда проблама с покупкой была решена — все равно до сих пор нет возможности купить доллары на все рубли, приходится недобирать на 200-300$, потом докупать частями, пока рубли не закончатся.

2. Далее шли самовольные выставления (именно выставления, а не срабатывания) стоп-заявок в то время, когда я вообще спал и видел сладкие сны.

Вводящие в транс своей бредовостью ответы, не несущие смысловой нагрузки. Да, у меня были активные стоп-заявки по другим бумагам, да я ранее отменял некоторые заявки, но в 10 утра я не выставлял ни одной, а спал.

3. Следом шел еще один баг, когда рыночная цена не отображалась впринципе. Купите бумагу по пустой рыночнйо цене, называется. Бумага летит в цене, а купить ее нельзя, шикарно.

4. Далее шел баг, когда я покупал акции, но они не купились (брал по 100, цена выросла за 5 минут до 105). Деньги были заблокированы замочком и заморожены. Выходил из фонда для спекулятивной сделки, пропустил как рост фонда, так и рост нужной бумаги.

При этом сверху не было ни нужной заявки на покупку, ничего. Торги по бумаге не были остановлены, она ползла наверх.

На просьбу вернуть разницу фактических потерь получил интересный ответ с которым, само-собой не согласился.

В итоге деньги разморозили только вечером (обещали за 2 часа). Удивительно то, что кучу раз операторы даже не вчитывались в суть проблемы и сперва подумали, что я участвовал в IPO (тот самый «Совкомфлот») и требую с них возмещения за стоимостную разницу, феерическая невнимательность. Причем еще имели наглость закрывать обращения без моего подтверждения о решении. Проблема одна, ответ вообще не относится к сути, но все решено за меня.

5. Решил открыть ИИС жене, зарегил ее по рефералке. Ждал как порядочный человек акций в течение месяца. После месяца обратился с резонным вопросом. долго ли еще ждать. Ответ убил и повторялся много раз, дескать она не была зарегена по рефералке. Самое смешное, что я самолично отправил ей ссылку и прошел по ней же с ее мобильника, открыв счет. Впорос решался потом еще месяц, наверное, раза 2-3 напоминал и сроки то и дело по классике жанра переносились.

6. Нулевая стоимость акций — легко (со всеми вытекающими для стоимости портфеля и отсутствием отображения точек покупки на графике, будто ничего не куплено). Были еще скрины с неверной ценой бумаги, берущейся как цену акции на начало дня, которые выдавались за цену покупки, но их стер с мобильника.

7. А теперь главный баг, из-за которого и пилился пост. Шорт без вашего участия, который «тинек» радостно списывает на проходные баги, с которыми каждый юзер должен смириться, равно как и с потерей денег от них.

В один прекрасный день сидел я, значит, торговал акциями ДМ, которые после отчета перли себе вверх. Выставил тейк и сижу жду. Акции взметнули вверх, я отменяю тейк и прописываю заявочную цену чуть выше, чем я хотел ранее. Но вижу в итоге следующую картину: срабатывает тейк (а не заявочная цена, как я думал, забыв про сделку), не смотря на то, что я его убирал, заявочная же цена открывает мне шорт, причем спустя час (!) Акции, разумеется, продолжают расти. Тут я отмечу, что шорты и плечи для меня как в меру рискового быка табу и возможность шорта закрыта в настройках специально, чтобы руки даже не тянулись к этой опции. Мало того, что шорт берется продажей акций я вообще не знал, т.к. не интересовался шортами впинципе как данность.

Фиксирую проблему. Сперва все выглядело так.

Спустя время все выглядит как шорт, по которому идет минус (акции-то растут). 2 ноября, меня рпосят сидеть и ждать до 6-го (опять же классика, даже критические баги не решаются сразу).

Вопрос решается аж до вечера, вечером вижу скрин с «Margin call», самовольный тиньковский шорт закрывается и я ухожу в минус.

По итогам получаю минус за криво срабовший, отмененный вовремя (!) тейк (когда я его отменил и акции должны были быть проданы по заявочной цене, выставленной позже), и купленные в шорт акции + комиссию за все эти манипуляции. Потери около 1.5к — предлагаю тиньку вернуть 1.5к + за моральный ущерб.

Дальше меня мурыжат почти недели, продлевая 2 раза претензии. После очередного напоминания я получаю ответ слудующего содержания.

Открываю правила использования, нахожу пункт, под который они пытаются притянуть за уши свою отмазку и тыкаю в него.

Четко видим, что единственный пункт — это неработоспособность приложения (висит, лагает, недоступно, ВСЕ!). Где написано про то, что они без моего ведома на мои же деньги будут брать что-то в шорт и продавать с минусом для меня? Где напиcано про то, что заявки будут срабатывать несвоевременно или задубливаться? С таким же успехом эти ушлые «ребята» без моего ведома скоро смогут за меня взять шорт теслу перед ее попаданием в S&P 500 на мои кровные, или что дальше ждать?

Не согласился с суммой, настаивал на своей законной разнице. Дело не в этих копейках, а в принипах. Забегая вперед скажу, что баг до сих пор не исправлен, уже 18-ое число и именно этот факт побудил создать пост. К слову, Олег уже в курсе происходящего, но единственным его ответом в инстаграмме было то, что он лишит ребят премий. Але, нам нужны исправленные баги, а не лишение бедных неразумных узбеков (коими заполонили службу поддержки) премий.

Прошу уточнить ФИО консультанта, который из раза в раз твердит о том, что я должен смириться с их ответом и принять их подачки, да еще сказать им спасибо, т.к. другие банки вообще бы ничего не вернули. Логично, что тут уже напрашивается желание обратиться в роспотребназдор, чтобы проверить легальность таких заявлений, ведь судя по «пульсу» у людей и деньги со счетов пропадали, и им отвечали примерно такими же типовыми заготовками. ФИО мне не сообщают.

Еще раз намекаю, что их 8-ой пункт никак не соответствует тому, что происходит в приложении и привожу в пример схожий баг, который был зафиксирован летом у кучи людей и оформлен в жалобе на одном известном портале (можете загуглить статью). В 10-ый раз читаю, что «все будет передано коллегам и решено в лучшем виде в кратчайшие сроки» («мы вам перезвоним» стайл).

«Перезвонили» как обычно в ответах основного приложения (за все обращения ни разу не было ни смс, ни звонка, к слову, которые они каждый раз обещают).

Исходя из данного ответа делаем вывод, что 8-ой пункт — фикция, они могут крутить любые махинации и списывать это на неработоспособность приложения и ошибки. Свовровали деньги — ошибка, сам виноват. Взяли шорт и закрыли в минус — лошок, сам виноват, принял же соглашение.

Предупреждаю службу поддержки о репутационных последствиях, открываю пикабу и пишу данный пост.

Добило то, что в процессе решения этого бага он возникал у меня еще раз, благо решался через полчаса и все списывалось на «задержку» приложения.

А давай-ка, дружок, мы купим тебе пару акций FB в шорт. При этом возможность шорта закрыта, еще раз повторюсь, акции не брал.

При попытках создания сходего поста в пульсе в комментариях чудесным образом появлялся pulse_offiсial и грозил мне пальчиком за смап тикерами. Обилие школоты, просящей донаты и «ракетчиков» их не смущает, но выставленные для привлечения внимания 2 тикера (яблока и теслы) сразу требуют удалить пост. Заметьте, я не увидел от них комментария про то, что эти проблемы будут решены, их волновало лишь распространение в широкие массы данных косяков приложения, курсирующих от верии к версии, которые они и даже и не собираются исправлять.

8. Вишенка на торте — фризы в «Пульсе» и постоянные краши приложения (их уже не скринил). Эти баги как раз подходит под 8-ой пункт, хотя и выглядит крайне нелепо.

Была еще куча багов, но нагружать и так информативный пост не вижу смысла.

Делимся своими багами в комментариях.

Потратил 2 часа времени на написание с «перекурами» и поисками скринов.

P.S. ник в пульсе — Inv3sting, если понадоблюсь для написания коллективной жалобы — пишите в комментарии соцсети и кидайте ссылки. На сайте банки.ру уже отмечался.

Дыробанки. 4 миллиарда рублей удалось украсть мошенникам со счетов граждан

Мошеннические операции с банковскими картами физических лиц в этом году из-за пандемии коронавируса достигли небывалых масштабов. При этом сами банкиры, похоже, не спешат усиливать свои системы безопасности.

Так, в первом полугодии 2020 года ЦБ зафиксировал более 360 тыс. несанкционированных операций со средствами граждан. В общей сложности мошенники украли с банковских счетов физлиц около 4 млрд рублей. А вот вернуть своим клиентам банки смогли только 485 млн рублей.

По оценкам экспертов, до 70% мошеннических операций приходится на телефонные обзвоны, при которых с помощью психологических уловок злоумышленникам удаётся выведать номера карт, пин-коды, пароли и другие персональные данные. В ЦБ подсчитали, что за период пандемии количество таких обзвонов увеличилось на 200%.

Но, к сожалению, главная проблема тут вовсе не в доверчивости населения и хитроумности мошенников. Сами банки оказались не готовы к подобным вызовам. «Мы можем обучить пользователя, чего делать не надо, но если это не будет поддержано антифрод-системами финансовых организаций, это будет односторонняя игра», – констатирует первый замдиректора департамента информационной безопасности Банка России Артём Сычёв.

Впрочем, частенько мошенникам даже не приходится заниматься долгими обзвонами – утечка персональных данных клиентов нередко происходит из самого банка. Так, например, в прошлом году было официально подтверждено сразу два случая утечки данных из Сбербанка. Причём одна из них произошла из-за умышленных действий сотрудников. В феврале Сбер вновь оказался в центре скандала с утечкой данных: в СМИ прошла информация о продаже в даркнете крупной базы клиентов банка. В официальном заявлении самого Сбера тогда говорилось, что банк к утечке не причастен. Это, впрочем, мало успокаивает, учитывая, что детище Грефа вообще никак не отреагировало на сам факт утечки: дескать, раз мы не причастны, то тема закрыта.

Между тем эксперты ЦБ отмечают: именно прорехи в системах безопасности банков и позволяют мошенникам успешно проворачивать свои тёмные делишки. В частности, в ЦБ приводят пример, когда мошенник убедил пожилого человека подключиться к службе мобильных платежей и в течение всего двух часов провёл 20 транзакций. При этом система фрод-мониторинга банка на это не отреагировала, хотя подозрительные списания должны были вызвать вопросы.

Цифра дня

А точнее, 32 трлн 945 миллиардов по состоянию на 01.10.2020 (Данные ЦБ РФ)

Это много или мало?

* Это в 6,5 раз больше, чем капитализация Сбербанка. То есть, денег бы хватило 6 раз выкупить весь Сбер, и ещё бы осталось на покупку Яндекса и пары мелких компаний типа Ленты.

* Это примерно в 8 раз больше всех активов физлиц у российских брокеров.

* Это в 2,7 раз больше, чем объем наличных денег в обращении (12,07 трлн).

* Это на 7,5% больше объема вкладов в начале года.

Массового бегства из депозитов не наблюдается на протяжении всего года — цифра понемногу растет. Если посмотреть на рублевую составляющую — она растет на уровне ставки по вкладам.

Если смотреть на другую громкую цифру — 7,5 млн брокерских счетов на Мосбирже — может показаться, что физлица массово валят со вкладов на рынок, но это не совсем так: я бы назвал это «пристрелкой». Люди массово открывают счета, это факт. Люди не торопятся переводить деньги со вкладов на фондовый рынок, это тоже факт.

Кстати, традиционно «наиболее инвестирующие» Тюменская обл., Сахалинская обл., Красноярский край, Саха и др. — демонстрируют отток со вкладов.

Сбер обиделся

Зарабатываю чуть более чем другие в родне и поэтому делюсь, перевожу деньги, в основном через Сбербанк. Раньше платил только за перевод в другой регион. Государство запретило финансовый роуминг. Вскоре Сбер ввёл лимиты даже на внутри-региональные переводы и поборы на переводы сверх произвольно установленных лимитов (интересно — законны ли лимиты и кто их определяет?)

Переводил деньги и смирился с поборами, хотя все в электронном виде, в рамках одного банка с минимальными для банка транзакционными расходами. Не учитывая расходы на поддержание и амортизацию инфраструктуры, операция за перевод безналичных денег равна стоимости нескольких записей в электронных базах данных, практически — ничто.

В какой то момент Сбер предлагает «услугу» — платишь фиксированную сумму и переводишь деньги без комиссии. Я даже запомнил когда — это был момент когда я, формируя запрос на перечисление денег, засомневался делать ли перевод из за большой комиссии. Маркетологи Сбера решили что это лучший момент чтобы показать мне их «новую финансовую услугу». Смысл ее ясен: платишь один раз и пользуешься безлимитом; почти то же самое как заплатить по тарифу за смартфон и получить неограниченный интернет.

Я подключил услугу и месяц переводил деньги без комиссии.

В Сбере по- видимому посчитали что это слишком жирно, и ввели уже лимит на безлимитный тариф без комиссии. Возможно ли что лимит был с самого начала и я просто не увидел что-то напечатанное мелким шрифтом и по случайности не превысил лимит в первый месяц использования? Возможно. Но и Сбербанк постарался чтобы я его не увидел.

Нужно ли говорить что я был раздосадован новыми поборами на новом тарифе в следующий месяц, когда быстро превысил лимит?

И что можно сделать? Судиться с ними? Продвигать инициативы вроде запрета на финансовый роуминг, который они успешно обошли? Грефу нужны деньги на его умные игрушки. Да, мобильное приложение у Сбера одно из лучших. Но на основной бизнес Сберу давно плевать, это видео хотя бы тому как часто и просто разводят клиентов Сбербанка ловкие и не очень жулики.

К сожалению, Сбер ПОЧТИ монополист по присутствию по стране и сервисам в онлайн.

Неприятно, когда отжимают силой или обманом часть твоих денег. Но вопрос тарифов — вопрос спорный.

В правовом поле я не готов за него биться, ибо и не банкир и не юрист и объемы споров не сделают спор рентабельным для меня лично.

Но решил завершить свой гештальт — тяжело жить не выплескивая своих эмоций. И как чеховский Ванька на деревню дедушке написал в сберовский чатбот крик души:

«Сбер, просто жадные уё.ки.

Государство запретило «роуминг» на «переводы» между отделениями одного и того же банка. Так Сбербанк придумал лимиты! Сколько стоит перевод со счета на счёт? Ничто. Вы там не вагонами деньги носите. Это всего лишь б..ть запись в базах данных. Но это же б..ть так тяжело Сбербанку. Не надселись от натуги случайно? А то ведь беспокоюсь!

Не хочешь платить комиссию с каждого платежа? Так заплати по тарифу за

обслуживание без комиссии. Ок, Сбербанк! Что же придумает наш зелёный? Б.ть, а давайте введём лимиты на тарифе без комиссии, придуманном для платежей без лимитов? Отличная б.ть идея!!

Как вы зае. ли ! Вот честно!

Ненавижу вас»

Я понимаю что это неприемлемый язык. Когда пробивает — из меня действительно выходят вот эти все замашки “пацанчика из рабочего района” со всеми фичами и языком. Ясно также и то, что никто на такие запросы не откликается. Но только не Зеленый.

Во вторник/среду мне перечислили деньги. Сбер эти деньги просто зажимает уже 3 дня, хотя всегда раньше они приходили чуть ли не час-в-час. И зажимает по закону:

(Я немного “волновался”, пытаясь сдерживать эмоции разговаривая с живым оператором — отсюда и ошибки. Не хотелось оскорблять живого человека)

Если понимаете суть банковской работы — не зажимайте чужие деньги. Когда вы зажимаете то, что как вам кажется, вам положено — тут можно ещё о чем то “говорить”. Когда вы накладываете лапу на чужое — вот тут уже для меня лично вы не просто гопники из подворотни, это равноценно разбойному нападению.

Короче говоря решил я со Сбером завязывать. Когда забирают процент — можно ещё спорить но мириться, учитывая альтернативы(точнее, почти безальтернативность). В конце концов это работа банка — стричь проценты с чужих денег. Но года зажимают чужое — это другое.

Сбер обиделся и зажал чужую денежку, оставив меня без подтверждения что деньги были перечислены но удерживаются, не давая возможности исправить ситуацию если вдруг платёж был произведён неверно.

Это намеренное унижение; как говорил товарищ Швондер “Это какой-то позор”

Однако и эту ситуацию я считаю конструктивной, поскольку позволил сделать определенные выводы. Хорошо что есть другие банки/крипта/электронные платежные системы. Начинаются новые банковские приключения.

ДОБРО ПОЖАЛОВАТЬ

А4, маркер, сканер, банк, кредит, все будет хорошо

Проверьте свой баланс на карте

«Пост создан исключительно для предостережения. Возможно, я не один попал в такую ситуацию»

Решил перед сентябрём съездить на выходные в другой город на своей машине. Привык заправляться в Роснефти, но никогда не оплачивал «до полного» по банковской карте. Система такова, что необходимо оплатить сумму за бензин больше, чем войдёт его в бак, остаток автоматически возвращается на карту. Здорово! Подумал я. Действительно удобно. Всё так и происходило, деньги возвращались спустя пару минут.

День спустя, купив себе в прекраснейшем заведении поесть, заметил резкое уменьшение баланса. Начал вспоминать куда мог потратить деньги, проверил историю списаний.

Ничего не найдя позвонил в поддержку своего банка, объяснив ситуацию мне сказали, что деньги самостоятельно списал Роснефть, именно ту сумму, которую он изначально вернул, так как они не «влезли» в бак автомобиля.
Банк автоматически составил заявку на возврат средств и спустя несколько дней деньги вернулись на счёт.

Интересен тот факт, что не заметив подобное, деньги мне никто не вернул бы.

Банк России решил выпустить памятную монету, посвященную медработникам

Её номинал – 25 рублей.

И опять о банковской наглости

UPD. Оплата проходит. Указанная в посте ситуация возникает при попытке получить квитанцию, что, по мнению ТСа, является составной частью услуги по обработке платежа.

Пришло мне на почту уведомление о выставленном налоге (ФНС). Посмотрел я — транспортный налог за 2019 год. И дают мне аж 68 дней на то, чтобы накопить сумму налога (254 рубля). Я решил не тянуть и оплатить сразу, через приложение ФНС.
Выбираю «оплатить картой» и меня переводит на платёжный шлюз Газпромбанка. Вбиваю номер карты, номер телефона, ставлю галку на обработку персональных данных, а вот галку-согласие на рассылку рекламной информации игнорирую.
Оплачиваю иии.

Ну как бы не очень-то и хотелось 🤷‍♂️ Но осадочек остался (c)

На всякий случай поясню: оказывается услуга по проведению платежа на оплату налогов. И в качестве условия получения квитанции выставляется требование согласия на получение рекламной информации (то есть что совсем не связано с процедурой оказания самой услуги оплаты картой).

Антирейдер-45/2. Некоторые дополнения и размышлизмы

Из предыдущего материала, к которому пишется данное пояснение видно, что многие граждане сильно превратно поняли там описанные процессы, мысли и идеи из них следующие. Прямо красной нитью в комментарике следует «…а все потому что налоги надо платить. »…

Ммм… Вот вы с чего взяли, что речь вообще о налогах? В данном вопросе уплаченные (возможно) налоги – один из не самых основных элементов, без которого ни проблема никуда не денется, ни правоприменительная практика не изменится, ни тенденции не поменяются.

Да и вообще, какие могут быть налоги, если, допустим, речь идет об обосновании полученного дохода из серии:

«….А это я за 35 мнл.руб. квартиру на Кутузовском продал. Вот договор, вот выписка из реестра. Забегая вперед — владел более 5 лет, соответственно не возникает обязанность платить налоги с данной сделки…».

«…. Деньги в размере 20 миллионов мне подарили родители на свадьбу – вот нотариально заверенный за день до свадьбы договор дарения…».

«…. Денежные средства в общем размере 22 млн.рублей я выручил с продажи коллекции мототехники. Договора купли-продажи в количестве 53 договоров на каждую единицу мототехники прилагаю. Все Транспортные Средства стояли на учете, имели госномера, проданы были с перерегистрацией в ГАИ, до указанных выше сделок данным парком техники я владел более трех лет…».

Или усложним задачу всем мамкиным распутывателям финансовых клубков и финансово-правовых оснований, и бахнем вот такой формулировкой:

«….Деньги в сумме 55 млн.руб. я получил перечислением от ФССП по исполнительному листу, выданном Тверским Судом г.Москвы в отношении ООО УК «Ромашка», которые не выполнили свои обязательства следующие из компенсации причинения вреда и должным образом оформленные, и списанными судебными приставами с расчетного счета данной организации…».

Если надо, могу вам еще десяток-другой оснований накидать, которые являются безусловным обоснованием того, откуда у вас взялись деньги на ту или иную сделку, причем зачастую с неочевидными налоговыми последствиями.

Отдельно стоит заметить и обратить на это самое пристальное внимание, что неуплаченные налоги с дохода, с которого они должны быть уплачены, не делают автоматически полученную сумму нелегитимной, а доход – преступным. Мухи отдельно, котлеты отдельно. С доходами и налогами – такая же фигня.

В случае неуплаты требуемых налогов хоть с миллиарда, возникает налоговое требование, со всеми неприятными последствиями, но основания того, чтобы не считать сам факт денежного дохода легальным, не возникает. С этим разобрались? Идем дальше.

Из части «А» данного материала мы узнали, что весь движняк с легендированием и легализацией (что мы пониманием под термином «легализация» — см. в первой части Антирейдер-45) идет не из-за налогов. Точнее, не только из-за налогов. А вот из-за чего – это хороший вопрос.

И на него есть несколько вариантов ответов. Ниже приведу самые популярные, блуждающие в профессиональной среде, а вы сами выберете, какой вам больше нравится.

Б.1: Россия тупо копирует западную финансово-правовую матрицу не потому что оно ей надо, а потому что ей сказали так делать. Издержки проигрыша в холодной войне, статуса «де-факто» колонии и внешнего управления.

Э-э-э! Хорош верещать – есть такое мнение и я его до вас доношу.

Б.2: Вся эта возня имеет своей целью «закрепить» текущие состояния элит разного уровня (думается, что речь все-таки идет о элитах региональных) и воспрепятствовать появлению новых элит в дальнейшем. Ну или максимально усложнить и удорожить их появление.

Б.3 частично пересекается с Б.1: Происходящее является одним из пошаговых элементов общемировой антикоррупционной практики, а также придание прозрачности и «вытаскивание на свет» всех скрытых состояний.

Б.4: Таким образом выполняется «общественный запрос» на справедливость. Касается это, естественно, не всех – по прежнему есть те, «кому можно», но их поголовье данной практике предстоит здорово проредить.

Б.5: Бабки. И все-таки налоги. Да, пусть часть особо хитропрокачанных проскочит по основаниям, с которых налоги хрен возьмешь. Но основная часть, оперирующая категориями вчерашнего дня и не способная нормально легендировать собственные финансовые источники, пополнит своим имуществом государственную кубышку. А другие, глядя на пострадавших, в лобовую ринутся декларировать все подряд и платить налоги, рассчитывая через них легализоваться.

Б.6: В свете создания Единого Цифрового Реестра Сведений о Населении (кто не в курсе, подробнее тут: http://1w.ru/articles/523-gosduma-seichas-my-vam-vse-rasskaz. ) переходный этап запихивания экономики физиков «в цифру» надо завершить как-то побыстрее. Именно отсюда неприлично малые сроки легендирования в три года, которыми оперируют суд и прокуратура.

Мне это версия не нравится – уж больно за уши притянута. Но она в проф.кругах есть, ничего не поделаешь.

Так все-таки, кто в зоне риска? По-прежнему, если у вас нет ни хрена и не предвидится, то и проблемы нет. Проблема есть тогда, когда:

В.1: У вас есть родственник, имеющий отношение к госслужбе (или муниципальной службе), а вы надумали что-то купить (или купили) на деньги из источника, очевидно не подтверждаемого.

В.2: Вы сами имеете отношение к госслужбе (или муниципальной службе), и надумали что-то купить (или уже купили) на деньги из источника, очевидно не подтверждаемого.

В.3: Вы собираетесь что-то купить (или купили) у того, кто может заехать под банкротство, и при этом не очевидно, что на момент сделки вы располагали суммой сделки.

В.4: Вы дали кому-то в долг, но нет финансовых следов операции (то есть деньги давались кэшем) и вы не можете доказать, что на момент займа у вас физически была сумма указанная в займе.

В.5: Кто-то оспаривает какую-либо вами заключенную сделку по причине ее безденежности, а у вас нет безусловных доказательств обратного.

Хватит? Думается, что да. Хотя про риски есть еще что сказать. Но страусов пугать не будем – в страусятнике пол бетонный.

Теперь, что с этим «счастьем» делать. Для начала понять, что в этом вопросе презумпция невиновности, здравый смысл, соображения чести и деловой порядочности – не работают. А поняв это, таки начать легендировать суммы, которыми располагаете и тратить которые рассчитываете.

И единого рецепта для всех в этом вопросе нет и быть не может.

Кому-то достаточно какой-то свой займ вытащить в белую сферу и просудить его, получив денежки по решению суда, да еще и перечисленные судебными приставами.

Кто-то решит проблему, просто начав платить налоги, показывая большую часть деятельности и проводя ее (к примеру) через ИП.

А для кого-то окажется достаточным затащить родителей к нотариусу и оформить на нужную сумму договор дарения. Конечно, может возникнуть вопрос, а откуда у родителей бабки, но это в теории – на практике такого не бывает.

Короче, просто осознавайте проблему, а варианты что с ней делать найдутся всегда. Но действовать нужно на опережение, а не пост-фактум.

Оригинал материала положил тут:

Будете призывать — @ ставьте плиз, а то иначе не увижу.

На этом позвольте раскланяться, спасибо за внимание.

Главное, что бы закон работал

НДС для чайников

На днях разошлись с клиентом. Как бы это странно не прозвучало для бизнес-вопросов, но не из-за денег, а по идеологическим соображениям. И виной тому – принципиально разное отношение к НДС.

Клиент – вот прям образ среднестатистического российского предпринимателя, написанный с натуры. Человек, верящий в Экономикс, в то, что «сначала надо много и тяжело работать, строя предприятие и создавая имя продукту, а потом….». На абонентке мы его никогда не обслуживали – только разовые позиции. То с сетями за него посудиться. То юристов его проконсультировать по каким-то нетипичным вопросам. То аудит провести. Рутина, в общем. И вот тут обращается с проблемой.

Он регулярно откупал НДС. Что такое покупной НДС и почему это плохо – предмет сильно отдельной темы, посему в рамках данного повествования будем просто исходить из константы: покупной НДС – это палево, которое бахнет точно, только вопрос когда.

Которое и случилось в нашем случае. Налоговая выявила купленный НДС, провела проверку. Запросила на предмет инфы ЗАГСы, походу выявив еще и плохоспрятанное и самостоятельно «на коленке» исполненное дробление, ковырнула склад, попутно выяснив, что на нем «лежит» столько, сколько туда не влезет, и:

— попросила положить в бюджет около 10 миллионов недоплаченного НДСа;

— сформировала базу для последующих проверок;

— выделила в отдельное дело найденное дробление;

— передала правоохранителям информацию по вскрытым «помоечкам» схемы.

Так что у клиента впереди как минимум одно, а может быть даже и два Уголовных Дела. И минус 10 миллионов.

А причина – заведомо неверное отношение к налогам. К НДС в частности. Вы знаете, как европейский предприниматель относится к НДС? Как к чужим деньгам, за которые ему дали подержаться. Без уплаты процента, заметим. И ценообразование там исходит именно из этого: себестоимость товара + прибыль + НДС. Примитивно изобразил, но смысл отображает.

То есть еще при формировании цены товара, все исходят из того, что НДС будет уплачен. Не замотан, не замылен, а именно уплачен. Нет, конечно, там тоже есть те, кто не прочь поупражняться с НДСом. Получилось – отлично. Не получилось – ну и ладно.

Наш же предприниматель исходит из принципиально иных посылов: НДС – это всего лишь один из налогов, которые платит ОН из ЗАРАБОТАННЫХ ИМ денег. Что само по себе не соответствует ни действительности, ни здравому смыслу. И вот из заведомо кривых посылов, такие предприниматели строят как ценообразование, так и налоговую стратегию предприятия.

Давайте еще раз. Выделим 4 важных постулата:

1.НДС – Это Налог с Добавленной Стоимости. Это не ваши деньги. И никогда не были вашими. Это то, что вас законодатель обязывает «прикрутить» к своей цене продаваемого товара. Отсюда п.2 —

2.Платя нормально сформированный НДС, вы просто возвращаете деньги их владельцу, предварительно бесплатно «покрутив» их в своем обороте.

3.Европейцы при своем ценообразовании со старта исходят из того, что НДС будет уплачен именно деньгами. В отличии от п.4 —

4.Большинство российских предпринимателей суть НДСа не понимают и исходят из того, что как-нибудь от НДСа избавятся.

Инструменты.

Их два. И поверьте, их вполне хватает:

1.В налоговой уже достаточно давно имеется Автоматизированная Система Контроля (АСК) НДС. Уже в третей своей реинкарнации. И эта система видит, где возникает НДС, какую цепочку прошел, и /когда/где/кем должен быть уплачен. Можно конечно «закольцевать» НДС или после себя поставить одну-две-три «помоечки»-пустышки, но это бессмысленно, так есть п.2.

2.Практика правоприменения. В вопросе взыскания НДС (как и в других налоговых вопросах) презумпция невиновности не работает. Даже более того – всё с точностью до наоборот. НДС должен быть уплачен – вот то, чем руководствуются и налоговые на местах, и суды в случае споров по НДС с ФНС. Так что НДС попросят заплатить в бюджет того, до кого смогут дотянуться в сомнительной цепочке. И поверьте, это будет не нищий «пассажир» из компании-технички, а тот, у кого есть деньги.

Так что платить НДС за себя, и за того парня – сейчас стало нормальной практикой правоприменения, что делает все игрища с этим налогом по сути бессмысленными. Несоизмеримо проще – просто со старта его нормально администрировать и правильно (с точки зрения управленческого учета) исчислять.

Но оставим пока в стороне высокие материи, давайте вернемся к клиенту. Так вот, сделав из случившегося какие-то свои выводы, он обращается с просьбой о помощи. Но под словом «помощь» он подразумевает совсем не то, что мы.

Вникнув в ситуацию ему предложили, во-первых, профильного адвоката . Это штучный продукт, ибо 99% юристов имеющих статус адвоката, по экономике работать не в состоянии. Я за 20 лет практики познакомился лишь с тремя. Говорит, «спасибо не надо – уголовного же дела пока нет». Ладно, его выбор, идем дальше.

Во-вторых, решить проблему с кривым дроблением. Тоже не надо, ведь пока проблемы нет. А то, что они там выявили – пусть еще докажут. Удивились, пожали плечами. Но…, и это проехали.

В-третьих, предлагаем ему построить нормальную структуру бизнеса (точнее перестроить его кривую), наладить управленческий учет, организовать бухконтроль и, как вариант, взять его на юрсопровождение. И это не надо, говорит.

Тогда возникает резонный вопрос – а что вообще надо-то? Чем помочь?

— А надо, — говорит он, — посудиться с налоговой за эти 10 миллионов. А еще проинструктировать моего юриста и бухгалтера так, чтобы такие ситуации впредь не возникали.

— Начни платить НДС для начала, — говорю, — но для этого сам его научись правильно исчислять и учитывать.

— Не, — отвечает, — если я в лобовую начну платить НДС, то мне п***ец.

Час. Час времени я проводил ликбез. Объяснял, как это работает. Как работать с этими материями. Показывал, где еще ужать налоговые выплаты, не трогая НДС. Но…

— Нет, если я в лобовую начну платить НДС, то мне п***ец.

Пришлось с клиентом расстаться и не исключено, что навсегда. Ибо проблема явно идеологического характера: я ему про то, что НДС – это изначально не есть деньги налогоплательщика, а он мне:

— начну платить НДС — мне п***ец.

При столь разных изначальных посылах по одному и тому же предмету, договориться невозможно.

Всем удачи и правильного понимания сути НДС.

Оригинал статьи положил тут:

Кто что захочет мне сказать так, чтобы я это увидел — ставьте @.

Налоги и вывод денег для фрилансера

Привет, как и просили, коротко опишу о налоговом режиме, который я выбрал для себя, как фрилансера, ну и о том, как я вывожу кровно заработанные с Upwork и других сайтов.

Я плачу налог, как самозанятый, для меня сейчас это самый удобный и выгодный вариант.
Налог составляет 4% при доходе, который был получен от частного лица, или 6% при доходе от организации или ИП. Страховые и пенсионные взносы — по желанию, я не плачу. При регистрации дается бонус 10’000 рублей, который списывается понижением процентной ставки налога с 4% до 3%, а с 6% до 4%. Т.е. за первый заработанный миллион вы заплатите 30’000 рублей налога, вместо 40’000, исчерпав свой 10’000-рублевой бонус.
В соответствие с поручением ВВП мне был зачислен доп.бонус в размере одного МРОТ (12130 рублей), который начиная с Июля может перекрывать налоговые отчисления полностью, т.е. начиная со следующего месяца и до исчерпания этого бонуса, мой налог будет составлять 0 рублей.

Налог рассчитывается по доходам за месяц до 12-ого числа последующего месяца и подлежит к оплате не позднее 25-ого числа последующего месяца.
Например, я заработал за Май 94309,60 рублей, свой бонус я еще не истратил полностью, поэтому мой налог составляет 3%, т.е. 2829,29 рублей, а 1% (

943 рубля списались из моего бонуса), оплатить налоги за Май я обязан до 25 июня.

Регистрация элементарная на сайте Мой налог https://lknpd.nalog.ru/
Ответы на самые популярные вопросы тут https://lknpd.nalog.ru/help

Теперь о том, как я вывожу деньги.
При накоплении какой-то суммы на внутреннем балансе Upwork вывожу на свой счет Payoneer. Комиссия фиксированная — 2$ за вывод. Открыл страницу для примера. Всегда оставляю немножко, вдруг нужно будет приобретать connects.

С payoneer делаю банковский вывод напрямую на виртуальную карту Сбербанк. (Сайт сам переводит деньги в ̶ф̶а̶н̶т̶и̶ рубли, взымая свою комиссию) Точно так же можно делать и через pay pal, но там курс обычно менее выгодный. Использование карты payoneer (можно было почтой раньше заказать и просто снимать в большинстве банкоматов, как в долларах, так и в рублях) теперь невозможно, все карты, что были заказаны с доставкой на территорию РФ деактивированы.

На все дошедшие деньги я выписываю чек в личном кабинете на сайте Мой Налог с точностью до копеек.

Оставляю на виртуальной карте, на которую приходят деньги, сумму для оплаты налога в следующем месяце, а остальные перевожу на свою основную карту, пользуюсь.

Все. Сейчас, пока мой заработок не превышает 1,5 млн в год (а режим самозанятых для тех, у кого доход не более 2,4 млн в год), для меня это самый удобный и выгодный способ платить налоги. В будущем, когда заработок будет увеличиваться (я надеюсь, ага), возможно, перейду на ИП с патентной системой налогообложения.

Как я искал аналог долларовому депозиту на бирже, а заплатил 137% НДФЛ на прибыль и получил отрицательную доходность

Привет, это вновь я со своим мини-пенсионным фондом 😉

История началась в октябре 2019 года. Я уже разобрался к тому времени, как устроен фондовый рынок и достаточно много купил разных акций и облигаций.

Так как закупаться акциями на исторических максимумах было как-то страшно, а о надвигающемся кризисе трещали из каждого утюга (да-да, все ждали осенью, что скоро будет «нечто», но никто не понимал, что станет триггером), я принял решение перевести остаток средств в доллары. Как же я был прав. Сейчас мороз по коже идет от мысли, что я бы мог так и остаться в рублях.
Но чтобы доллары не лежали просто так и не портили общую доходность, их нужно куда-то было положить под процент. Долго думал над решением, и как обычно я делаю в таких случаях, где нет простого решения, разложил по трём «кучкам» — заодно получился неплохой эксперимент с выявлением подводных камней в каждом из вариантов. Возможно, информация будет полезна читателям в будущем.
Сейчас расскажу подробно о каждой «кучке»

Кучка первая. Облигация Минфина РФ «Россия-2028» (RUS-28)

Легендарная. Выпущена 24.06.1998 с погашением в 2028 году.
Куплено 3 облигации за 170% от номинала ($1700 за штуку) + НКД. Конечно же, я не планировал держать облигацию до момента её погашения в 2028 году. Идея заключается в том, чтобы продать её в конце июня.
Комиссионные и налоги: 0,15% за покупку + 0,15% за продажу. НДФЛ по купонам — 0%. Налог на доход от «валютной переоценки» – 0%. Итого с $5100 комиссионных ожидается $15.30, налогов — 0.
Купонная доходность — $63.75 на одну облигацию (2 купона в год) или 7,5% годовых к цене покупки. Комиссионные срежут доходность до 7% годовых. Интересная штука заключается в том, что я пережил с ней мясорубку в марте 2020, и сейчас она стоит 175% от номинала. Почему она столько стоит, что за бред, спросите вы? См. Вопрос-Ответ в конце поста. Скрещивая пальцы, жду конца месяца.
Здесь всё предсказуемо, есть только одна переменная – цена облигации в момент продажи.
О рисках – в конце.

Кучка вторая. FXRU – ETF на корпоративные еврооблигации российских компаний

На графике здесь и ниже — время с октября по июнь. Курс доллара — оранжевый, курс FXRU — голубой

Куплено 40 ед. на $486.65 (на момент покупки 22.10.19 доллар 63,70).
Торгуется в рублях и в долларах. Разница подразумевает, что доходность фонда – 10% годовых по отношению к доллару уже с учетом комиссии фонда. Но что-то меня терзают смутные сомнения. Что-то тут может быть не так. Вот и проверим. Идея состояла в том, чтобы продать их через 6-7 месяцев и получить количество рублей, кратное $486.65 минус комиссии и налоги и + доходность сколько-нибудь % годовых.
Комиссионные и налоги: 0,057% за покупку + 0,057% за продажу. Комиссия за обслуживание в размере 0,5% годовых от всей стоимости доли мной не платится, но фонд удерживает её сам, т.е. она вычитается стоимости пая по чуть-чуть, каждый день. Примерно по 1 копейке в день с одной доли. Налог – 13% с рублевой прибыли (если она будет).

Кучка третья. FXTB — ETF на краткосрочные US Treasury Bonds (госдолг США)

Курс доллара на протяжении эксперимента — оранжевый, курс FXTB — голубой

«А вы госдолг США видели?» 😀 Я не только видел, но и прикупил себе на небольшую сумму.
Куплено 50 ед. на $506.60 (на момент покупки стоимость доллара 63,70).
Торгуется в рублях и в долларах.
Идея заключалась в том, чтобы продать их через 6-7 месяцев и получить количество рублей, кратное $506.60 минус комиссии и налоги и плюс доходность около 2% годовых.
Комиссионные и налоги: 0,057% за покупку + 0,057% за продажу. Комиссия за обслуживание 0,2% годовых от всей стоимости мной не платится, но фонд удерживает её сам, т.е. она вычитается стоимости пая по чуть-чуть, каждый день. Примерно по 1 копейке за 3 дня с одной доли. Налог – 13% с рублевой прибыли (если она будет).

Итак, прошло 7,5 месяцев. Я прошел с этими «кучками» через время, когда на бирже текли реки крови. Ни один мускул не дрогнул (хотя нет, я был готов продать RUS-28 9 марта в день грандиозного обвала по 172% от номинала, но у меня её не купили, а по 170 уже жалко было продавать, и я решил отставить панику). Я уже закрыл две «кучки», оставив только первую до конца месяца. Поэтому промежуточные итоги эксперимента есть, и. Они противоречивые 😀

Результат по второй кучке

Курс рубля к доллару «скакнул» в марте, а по нашему законодательству НДФЛ рассчитывается не от реальной прибыли (которой возникло примерно $11 или 3,58% годовых), а по правилам валютной переоценки. Скачок валюты? Кого волнует! Прибыль в рублях получил? Плати налог!
Это ещё рубль немного укрепился, и облигации внутри фонда восстановились в цене до прежних значений, а то и выше. Если вы посмотрите на график на скриншоте, то увидите, что примерно с начала марта по середину мая из-за того, что облигации внутри фонда были дёшевы, я бы вообще продал FXRU в минус при том, что по валютной переоценке у меня был бы жирный плюс. Буквально неделю назад была ситуация, при которой в $$$ у меня был бы плюс, но с учетом валютной переоценки налог бы «съедал» больше 100% прибыли

Итог эксперимента с FXRU: несмотря на доходность фонда, равную 3,58% годовых (около 2,3% за 7,5 мес), я получил доходность 1,55% годовых в долларах — и то, потому что с железными нервами пересидел волатильность и дождался более-менее адекватного курса рубля. Налог съел половину реальной прибыли. Комиссионные фонда (0,5% в год) и комиссии брокера просто меркнут на фоне НДФЛ.

Результат по третьей кучке

Я положил деньги, чтобы они просто так не лежали на брокерском счёте, а работали как на депозите. А они мне дали отрицательную доходность

Как же так?
А вот так. Фонд-то неплохой. Конечно, ставку в США в скором времени после начала эксперимента начали снижать (от неё зависит доходность фонда), и в марте её снизили до нуля. Как итог — доходность фонда, состоящего из коротких американских трежерей, составила 0,94% годовых. Я отдавал себе отчёт, что это самый низкодоходный из трёх вариантов, и что такую доходность можно ожидать.
На прибыль $3.75 возник налог $5.15, или 137% от прибыли 😀
Фонд хорош тем, что он очень чётко «ходил» за долларом. Вы можете увидеть это на графике. Этим он отличается от FXRU, который просаживался вниз относительно доллара, просто потому что все панически бежали из российских корпоративных облигаций в марте.
Но вот девальвация рубля сыграла злую шутку, и в рублях возникла прибыль, которой наверное можно было порадоваться. А в пересчёте на доллары получилось не очень.
Сейчас, при нулевой ставке ФРС США, покупка FXTB вообще теряет всякий смысл, имейте это ввиду.

Мем боянистый, но уж очень подходит под ситуацию 😀

Вывод 1: Доллары на счёте лучше хранить просто в долларах, если это не долгосрочный план с держанием денег в одном инструменте более трёх лет (с освобождением от налога по ЛДВ) и если это не ИИС типа Б.
Вывод 2: FXRU (ровно как и российские корпоративные облигации) — это не защитный инструмент. Март 2020 года нам прекрасно это продемонстрировал. FXTB и просто доллары на счёте — это прекрасные защитные инструменты, но на FXTB возникает налог, в отличие от долларов (если вы на них впоследствии что-то покупаете конечно же, а не просто храните чтобы обменять потом на рубли).
Вывод 3: Будет про облигации, и его пока нет, будет в конце июня.

Возможные вопросы-ответы

В: Биржа — лохотрон?
О: Конечно же, нет. Просто такие вот тонкости как валютная переоценка лучше знать и понимать как они работают заранее. У меня возникла редкая ситуация, но крайне показательная.

В: Получается, Finex — какой-то лохотрон? Или все эти БПИФы/ETF’ы — лохотрон и лучше акции-облигации напрямую покупать?
О: Нет и нет. Если бы вы купили условные акции Procter&Gamble по $117 в октябре, и продали по $117 в июне — у вас бы получилось то же самое. Но это действует и в обратную сторону: можно было «прокатиться» на волне укрепления рубля с марта по июнь, купив условный Procter&Gamble по $100 в марте ($1=80руб.), и продав по $116 в июне ($1=69руб.), получив +16% прибыль, но заплатив 0 рублей НДФЛ при этом, потому что и там, и там акция стоила 8000 рублей.

В: Этого можно как-то избежать?
О: Да. Можно не продавать три года и воспользоваться льготой длительного владения. Можно завести ИИС типа Б (но нельзя держать два ИИС одновременно, и ИИС типа А с читерскими вычетами тогда в пролёте). Если до конца года будут какие-то убыточные сделки, то налогооблагаемая база уменьшится вплоть до нуля.

В: То есть, ты вложил $1000 и получил $2 прибыли? Зачем это вообще было нужно?
О: Да, но это только часть полезного эксперимента. Я напомню, что пропорции были $500 FXRU / $500 FXTB / $5000 Rus-28. Я «пощупал» три инструмента, понял как они работают. В январе я уже понимал, что именно мне нужно и добавил в Rus-28 ещё немного. Вторая часть эксперимента — гораздо более удачная и прибыльная, по крайней мере пока. В конце июня планирую закрыть Rus-28. Но по закону подлости в конце июня начнётся какая-нибудь и я закрою в минус

В: Почему Rus-28 стоит 170%? Это хорошо или плохо?
О: Дело в том, что в 1998 году, когда она была выпущена, вы сами помните что было со страной (всё было «твёрдо и чётко»). Пришлось занять деньги под большой процент (12,75% годовых в $$$). Облигация прошла через кризис 1998 года, и не самоуничтожилась. И даже дефолта по купонам по ней не было. Экшн был в других, не в этой. Сейчас мы живем в мире очень низких доходностей. У крутого хэдж-фонда сейчас выбор: купить американских 10-летних облигаций с 0,66% доходностью, австрийских 100-летних с 1% доходностью (100 лет, Карл!) или российских 8-летних с 2,5% доходностью (как раз купоны 12,75% при номинале 170% на горизонте 8 лет дадут 2,5%). И да, в какой-то момент она начнет постепенно снижаться в цене, придя к 2028 году с номиналом 100%. Потому что погашать будут по 100% или по $1000.

В: А что ты ещё делаешь? Ты зарабатываешь на бирже?
О: Нет. Зарабатываю я на работе, никак с этим не связанной, обычной, офисной. На фондовом рынке я сберегаю заработанное и накопленное трудом, сберегаю от инфляции, стараюсь иметь доходность выше инфляции: и официальной, и реальной. Сберегаю на будущую пенсию. И да, действие происходит в России. И нет, я не поехал кукушкой.

В: Где ты об этом всём пишешь? Где можно тебя почитать?
О: Здесь я стараюсь писать всё, что хоть как-то может попасть в формат развлекательно-познавательного Пикабу. Это примерно половина контента. Можете здесь подписаться. А вообще — первоисточник — это мой блог в Telegram (найти несложно, просто вбить в поиск в приложении телеграм @finindie).

Тег Моё, эксперимент мой, кучки мои, налоги мои 🙂

Пришёл вычет по ИИС

Сегодня радостный день!

Мало того что пятница, так ещё и вычет по ИИС типа А за 2019 год пришёл. А это значит, что:

а) моя районная ФНС — в адеквате, и исполняет свои обязательства точно в срок (3 месяца камеральная проверка, а я подал 19.02.2020);

б) подтверждающих документов от брокера по дополнительным 3% налогов с дивидендов иностранных компаний (выписок из депозитария, приходящих на e-mail) — достаточно, и не нужны никакие «справки из депозитария с печатью» и прочие пугалки. По крайней мере, в моей ФНС. Это как раз те самые 373 рубля;

в) в июне у меня «бесплатное» пополнение счёта! Деньги должны поступить на счёт в течении 30 дней с момента подачи заявления (т.е., с сегодняшнего дня). Я напомню, что я не считаю вычеты по ИИС при подсчёте доходности инвестиций. Это отдельно.

Я напоминаю, что этот возврат уплаченного мной ранее налога на доход физлица (тот самый 13% НДФЛ с зарплаты) — вознаграждение от государства за финансовую грамотность и использование фондового рынка как части своей персональной системы сбережений.

Вычет — мой, инвестиции — мои, тег — моё 😀

P.S.: Что я делаю и что за деньги такие? Я веду в режиме полной открытости эксперимент по созданию собственного мини-пенсионного фонда по аналогии с Норвежским пенсионным фондом. Эксперимент длиною в жизнь. Ну или пока в России не перестанет существовать частная собственность.

Следить за этим можно здесь, на Пикабу (публикуется примерно треть постов сюда), или в Телеграм (найти нетрудно, @finindie в поиск).

Важно: я никого ни к чему не призываю! Фондовый рынок — это риски! Приход туда без базовых знаний и без соблюдения Финансовая гигиена — смерти подобен! Хотите сжечь бабло? Приходите без знаний поторговать чесапеку или фьюч на нефть! Хотите сберечь накопленное и заработанное? Читайте, изучайте, и только потом — инвестируйте разумно и вдолгую.

Калькулятор нового налога на вклады и купоны облигаций. Мнение 40-летнего пенсионера о новом законе и новых налогах

Тут уже потихоньку народ начал просыпаться и осознавать, что всё на самом деле с налогами на вклады серьёзно, и закон оперативненько прошёл все круги бюрократического ада в кратчайшие стахановские сроки.

а) никто вам не объяснит это всё человеческим языком; и

б) даже если журналисты и попытаются объяснить, они в отличие от меня не используют на полную катушку всё, о чем в законе прописано, что облагается новыми НДФЛ, и у них уж точно на кон не поставлена пенсия, будущее детей и проч. в отличие от меня.

Поэтому кто если не я имеет моральное право на перевод закона с чиновничьего языка на человечий, с примерами и прибаутками.

На самом деле, пост весь взят отсюда, я ещё вчера всё написал, просто не успел оформить и адаптировать под специфическую публику Пикабу.

Итак, законопроект, облагающий налогами вклады и купоны по облигациям, утверждён. Он вступает в силу с 2021 года, но мы можем уже начинать приспосабливаться к новой реальности.

Посмотреть данные по законопроекту можно на сайте Думы.

Рекомендую смотреть выжимку «Заключение Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам» — в ней хотя бы частично закон переведён с чиновничьего языка на русский. И это — железобетонный пруф для любителей пруфов. Ссылаемся не на интерпретацию очередного журналиста, который вряд ли вообще в курсе как купить облигацию, но на серьёзных щщах будет в статье сегодня рассуждать о том, как они будут облагаться налогами и когда — а прямо на закон.

На картинки времени не было, так что осторожно, внизу СТЕНЫ ТЕКСТА

* Новые изменения по НДФЛ вступают в силу с 01.01.2021;

* В части вкладов — НДФЛ облагается процентный доход с процентов, превышающих произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ (сегодня это 6%). Пример будет ниже;

* Раскидать по разным банкам не получится — они отправят ваши данные в ФНС, и ФНС будет суммировать и считать;

* Считать самостоятельно налог и подавать декларацию самостоятельно не нужно — всё посчитают за вас, вам останется только заплатить 1 раз в год, начиная с 2022 года (оплата за 2021-й);

* В части облигаций — отменяются все льготы по купонам, введённые 3 года назад: теперь НДФЛ облагаются любой купонный доход с любой суммы. НДФЛ облагаются купоны даже с муниципальных и федеральных облигаций (ОФЗ тоже, да);

* НДФЛ по купонам облигаций, как и НДФЛ по всем остальным биржевым штукам, за вас посчитает брокер и удержит с вас нужную сумму (для простоты понимания — будет теперь как с дивидендами с российских акций);

* Раньше ходили новости, мол, облигации и вклады будут суммировать. В законе этого нет — облигации сами по себе, вклады сами по себе.

Пример со вкладом

У меня в банке на букву «О» сейчас накопительный счёт дает 5,2%.

Если я буду держать 1,400,000 целый год (считаем без капитализации %, так проще — т.е. «снимаю проценты сразу в день начисления или они начисляются на другой счёт»), то я получаю:

Процентный доход: 1,400,000 р. * 5,2% = 72,800 р.

Налогооблагаемая база: 72,800 р. — 60,000 р. = 12,800 р.

НДФЛ: 12,800 р. * 13% = 1664 р. за год (или 2,28% от всех полученных процентов).

По факту, у меня сейчас в банке на букву «О» открыт накопительный счёт, и на нём лежит моя финансовая подушка безопасности «на чёрный день» в размере, намного меньшем, чем миллион рублей (но её хватит на полгода на привычном уже уровне потребления, в случае потери работы).

Так как мой процентный доход не превышает произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ (сегодня это 6%), то НДФЛ мне начисляться не будет.

Пример с облигацией

Допустим, для простоты расчёта, нам удалось купить ОФЗ-26220 по 100% от номинала (с 16 марта по 19 марта это можно было сделать, т.е. пример вполне реалистичен) на 1,400,000 рублей (не, ну а чо, мы тут на Пикабу все сплошь средний класс). И держим ОФЗ-26220 ровно год.

В нашем сферическом коне примере в вакууме, мы имеем 1400 шт. ОФЗ-26220, купоны 36,90 дважды в год, купонная доходность — 7,40% годовых.

Купонный доход: 36,90 * 2 * 1400 = 103,320 р.

Налогооблагаемая база: 103,320 р.

НДФЛ: 103,320 р. * 13% = 13,431 р. (или 13% от всех полученных купонов).

У меня есть несколько разных облигаций, и для примера я возьму свою ОФЗ-26218, просто потому что только вчера получил по ней очередной купон.

Я покупал их в конце 2018 года, когда по ОФЗ-шным улицам «текла кровь», и хорошие облигации раздавали с хорошей доходностью (угроза санкций, вот это вот всё, эх, верните нам те проблемы и заберите сегодняшние. ).

Тогда я купил 70 шт. ОФЗ-26218 (по цене, очень близкой к номиналу, 1000 р.), купоны по ней 42,38 руб. дважды в год, купонная доходность — 8,50% годовых.

Купонный доход: 42,38 * 2 * 70 = 5,933 р.

Налогооблагаемая база: 5,933 р.

НДФЛ: 5,933 р. * 13% = 771 р. (или 13% от всех полученных купонов).

Именно столько НДФЛ я должен буду платить с этого выпуска, а ещё другие есть, а акции так привлекательны по цене сейчас, а читерства в налогообложении облигаций больше нет.

Калькулятор для сравнения доходности и оценки налоговых издержек

Он рассчитывает как НДФЛ со вкладов, так и НДФЛ с облигаций.

Не забудьте, что редактировать свою собственную копию (которую никто кроме вас не увидит) можно только сохранив копию: ФАЙЛ — СОЗДАТЬ КОПИЮ.

Расчет из наших примеров — на картинке:

Я воздержусь от философских рассуждений о справедливости и резонности. Несколько моментов:

* Если у вас есть депозит немногим выше 1 млн рублей — ну например, 1,4 млн рублей, как раз под лимиты АСВ, — то не всё так ужасно, и налоговые издержки невысоки. Они тем меньше, чем меньше у вас процентная ставка по отношению к ключевой ставке ЦБ РФ, чем консервативнее ваш банк. Конечно, любые лишние налоговые издержки нежелательны, и лично я даже сотню-другую лишних рублей НДФЛ в инвестициях стараюсь оптимизировать;

* Облигации внезапно стали на 13% менее привлекательными в сравнении с акциями, и поэтому лично мой план (70/30) подлежит небольшой корректировке. Надо всё заново считать, у меня есть 9 месяцев на это;

* Предварительно можно вывести следующее правило при текущей ключевой ставке ЦБ (6%): если сумма накопления менее 1 млн рублей, то купонная доходность облигации и доходность от вклада в банке, при разнице между ними в 1% годовых, будут примерно равны. Но лучше конечно же рассчитать при помощи калькулятора. Чем выше сумма накопления тем меньше этот спред, т.е. вклад становится всё менее привлекательным по отношению к облигациям (если допустить, что риск равный).

Как я уже писал неоднократно, я веду телеграм-канал о накоплении на раннюю пенсию и персональных финансах в условиях суровой российской реальности, и этот пост частично перекочевал оттуда. Поэтому, тег — «моё».

Если вдруг возникло дикое желание подписаться и почитать, а ссылка не работает, найти в Telegram меня нетрудно, вбив в поиск: @finindie

Как за день послать 38 банков

20го февраля 2020 года я через госуслуги подал заявление на регистрацию ИП.

В этот же день мне с налоговой (с почты: no_reply@fcod.nalog.ru) пришло письмо о том что документы отправленны в налоговый орган.

26го февраля у меня начал разрываться телефон…

Звонили и предлагали оформить расчётный счёт. Я не люблю когда мне что то навязывают (тем более на слух не так воспринимается информация), а эти продавашки по телефону именно навязывают, поэтому на несколько первых звонков спокойно сказал чтобы больше не звонили мне. Потом я понял что это не прекратится и решил немного повеселится. На все последующие звонки я посылал их на три буквы. Честно я сбился со счета, но звонили раз 40-50, некоторые банки звонили по несколько раз.

Потом я заметил одну закономерность — все они представлялись не как банк, а как партнёры того или иного банка. А что ещё более интересно — практически все говорили одно и тоже, как будто у них один скрипт продаж. Это навело меня на мысль что это одна и таже контора, узнаёт данные новых ИПшников и начинает им долбить. А потом продают определённому банку (на который приболтали) готового клиента, соответсвенно в первую очередь предлагают банки, которые платят бОльшую комиссию за клиента.

Но скрипты со временем начали меняться, когда они поняли что будут посланы если звонок от партнёра банка, начали представляться какой конторой по помощи бизнесу, и обрабатывать уже подготовленного (до этого около 50 звонков) лоха ИПшника. В общем хорошая, рабочая схема ))).

Т.к. мне стало скучно слать их, я решил узнать что за контора звонит, но выяснить мне это не удалось. На вопрос что вы за организация отвечали что какой центр помощи предпринимателям, центр помощи бизнесу и другую фигню, когда задал конкретный вопрос — какая у вас организационно правовая форма ИП или ООО или что то ещё все операторы говорили что незнают )))). То есть мне позвонили не представились, я незнаю кто это и ещё они задают какие то вопросы…

В общем интересно что это за ребята, откуда у них мои данные и законно ли это. С банками всё понятно — это не банки звонят, их представителями просто представляются.

В итоге после начала звонков только через полтора часа мне на почту пришли документы с налоговой и я официально стал ИП (хотя по звонкам я понял это раньше). То есть какая то непонятная контора или несколько узнали что я теперь ИП раньше меня )))).

После таких звонков остался какой то неприятный осадочек… Ну и репутация банков, притом всех, подмочена, мне теперь вообще не хочется иметь дело ни с каким банком. Они интересно знают что их партнёр таким методом продаёт их услуги, или банки сами это поддерживают ), а если что — то это же не мы, вы что — это они редиски.

Как банку потерять 700 миллионов долларов по глупости и отобрать 21 миллиард евро у простых людей

Привет всем и отдельно моему одному подписчику) Продолжим истории про крупные махинации, обман и не совсем честные заработки в милионных (иногда и миллиардных) объемах. Сегодняшняя история не про человека, а про целый банк.

История о том, как можно терять сотни миллионов своих вкладчиков, уклоняться от налогов, обманывать клиентов и отвечать за этот праздник жизни деньгами налогоплательщиков.

⚠️Спойлер: отсидел 1 человек, остальные оказались уважаемыми людьми с хорошей репутацией и вообще, каждый может ошибиться.

Снова звучит знакомо? А это в Ирландии.

Этот захватывающий сюжет берет свое начало в далеком 1825, но так глубоко копать мы не будем. У Allied Irish Banks долгая и очень интересная история. Но нас интересуют события недавнего прошлого, 1997-2010 года. Именно в это время банк успел:

1. потерять 700 миллионов долларов от действий одного❗ своего валютного трейдера;

2. получить обвинение об уклонении от уплаты налогов на 100 миллионов евро;

3. обмануть своих крупных клиентов на 45 миллионов евро за счет «левых» комиссий;

4. получить 21 миллиард из ирландской казны.

Знакомьтесь, основной герой первого эпизода: Зовут Джон Раснак, уроженец Балтимора (Штат Мэриленд похоже богат на мошенников), валютный трейдер в американском подразделении Allied Irish Banks. На него была завязана вся торговля валютой на межбанке (портфель на 1 миллиард долларов). Пять лет, начиная с 1997 этот человек успешно обманывал один из крупнейших банков Ирландии. Самое смешное в том, что он не украл, а реально потерял 700 миллионов. Бежал, поймали, получил семь с половиной лет тюрьмы, отсидел пять. В настоящее время — счастливый владелец прачечной.

Второй эпизод имел место в 2000 году. Банк выплатил Ирландии 90 миллионов евро по делу об уклонении от уплаты налогов в 1986-1991 годах. Такой вот беспроцентный кредит, даже с доплатой, так как сумму уклонения оценивали в 100 миллионов. Никого не посадили, исполнительный директор банка Гэрри Сканлон отделался штрафом в 200 тысяч евро. Еще три топ-менеджера заплатили от 10 до 50 тысяч.

Третий эпизод – расследование Центробанка Ирландии в 2004 году. Allied Irish Banks, как выяснилось, считал комиссии для клиентов с ошибками. Причем ошибался только в свою пользу. Компании годами покупали валюту на межбанке, и платили за это больше, чем нужно. Когда об этом стало известно, банк извинился, вернул незаконно удержанное и…все. Тут даже штрафов никому не перепало.

Такое умелое руководство вместе с мировым финансовым кризисом 2008 года привели Allied Irish Banks к предынфарктному состоянию. Капитализация банка растворилась. Активы, под которые давались кредиты, оказались мусором. И вот он четвертый эпизод: только миллиардные вливания ирландского правительства оставили банк на плаву. Спасение стоило жителям 21 миллиард евро в общем и вынудило Ирландию национализировать этот банк. Фактически, каждый ирландец отдал банку 4 с половиной тысячи евро своих налогов. Ни один топ-менеджер или политик при этом не пострадал.

Вот такая история об «эффективных менеджерах» и о том, куда уходят налоги.

История изначально опубликована на моем канале.

P.S. Справедливости ради отмечу, что Ирландия смогла получить несколько миллиардов евро обратно. Но все еще в минусе.

Когда чуть жестко не попал на деньги…

История берет свое начало в августе 2018 года. Решил сейчас рассказать, так как вроде все закончилось. Одним прекрасным утром мне поступил звонок из ВТБ банка, где милая девушка предложила открыть счет для ИП у них в банке. т.к. у меня открыто ИП на своего отца и я полностью его веду, я ответил, что мне не требуется это. Еще подумал, как они узнали, что я веду это ИП, странно. Но в связи с тем, что у меня открыто еще несколько ООО и звонки из банка поступают часто, я особо на это не с акцентировал внимание. Ну мало ли обзванивают всех владельцев. Через пол часика поступает звонок из Альфа-банка, с таким же предложением. Я тогда улыбнулся и подумал, бывает же такое в один день предлагают одну и ту же услугу. Через какое-то время поступает звонок из Сбера, как вы понимаете, предложение было аналогичное. Вот тут я и задумался, что за 1,5 часа поступило 3 одинаковых предложений. Скинул свой ИНН своему бухгалтеру, которая сидит напротив, попросил ее пробить, ничего ли на меня не открыто случайно, все это делал в приподнятом настроении. Ее ответ меня поставил в шок: «Вчера на тебя было зарегистрировано ИП». Пробив теперь сам по ИНН, я увидел виды работ какими я должен был заниматься. Основной вид деятельности — Строительство жилых и нежилых зданий, и еще 18 направлений. Стало понятно, или обнал начинают мутить через меня или подстава (оформление кредитов, или поставка товара и т.д.) тут можно придумать миллион вариантов и вогнать в долг не на одну сотню миллионов.

В общем, полетел естественно сразу в налоговую, где все сообщил девушке оператору, она распечатала все документы, какие были на мое ИП, и унесла, через непродолжительное время меня вызвали что-то типа в отдел правовой поддержки (точно не помню как называется), где я им подробно еще раз все объяснил под камеру и в микрофон. Начали разбираться и выяснили, что подделали мой паспорт, все данные были мои, прописка была с предыдущего места жительства, и фотография левого чувака. Вот здесь я знатно офигел, когда увидел свой паспорт с посторонним человеком. Дальше что он сделал, после изготовления паспорта, он пошел в компанию, кто делает ЭЦП, и предъявив левый паспорт, он изготовил ЭЦП. Дальше, он путем дистанционной регистрации при помощи ЭЦП подал документы на регистрацию ИП, и в ИФНС зарегистрировали ему ИП и все отправили по электронной почте. Т.е. в тот момент мошенник уже мог открывать счет в банке и проворачивать махинации. Дальше, мне было предложено написать заявление за закрытие ИП и …… оплатить пошлину на закрытие ИП. СЕРЬЕЗНО, оплатить пошлину. В общем, оплатил ее, выхода нет, и через пару недель мне выдали документы, что регистрация индивидуального предпринимателя признана недействительной (ошибочной) на основании решения регистрирующего органа. После этого, я поговорил с начальником налоговой, и меня внесли в какой-то список, я не понял какой, что на меня больше ни кто, не сможет открыть ИП, даже я сам. Ну и это меня успокоило. Параллельно, я написал заявление в полицию, но оттуда мне даже никто и не позвонил, хотя КУСП был зарегистрирован. Ну заявление я подал на всякий случай, если что-то всплывет, и это будет доказательство, что это был не я. То, что искать никто никого не будет, это итак понятно, знаю нашу полицию ни по рассказам.

Проходит полгода, в это время я уже поменял себе паспорт от греха подальше, и почти забыл про эту историю, и тут приходит сообщение, в Госуслугах, а вы не заплатили налоги, а также вам начислены пени. Да ладно. Сумма была небольшая, чуть больше 1000 рублей, но уже дело принципа, почему я должен платить государству налоги за ИП, которое я не открывал. После 4 походов в налоговую, мне сообщили, что помочь ничем не могут, и надо написать на сайте nalog.ru обо всем, что случилось, и только они вправе отменить эти налоги. Так в итоге и получилось, через 3 недели, долг исчез. Так что друзья, поменьше светите своими паспортными данными. А еще я впервые был рад телефонному спаму из банков, именно благодаря им я все оперативно тормознул, и неизвестно чем это все могло закончиться, скорее всего я бы жестко попал на деньги.

P.S. в комментариях задали резонный вопрос: В этих банках (откуда мне звонили) я был засвечен, везде у меня были оформлены счета как на физика. Поэтому у них был мой ИНН и мой номер телефона. Если бы это был кто-то другой, к примеру моя жена, то банки бы и не дозвонились.

Вывод денег за рубеж. Ответы на некоторые вопросы.

В одном из постов про пойманного кассира и 20 млн рублей возник спор про вывод денег: возможно это или нет. В частности речь зашла об отъезде заграницу, переводах туда и прочих вещах.

Часть людей захотела узнать, а как вообще происходит самый простой вывод денег и как-то сразу возросло количество подписчиков. Это будет полезно тем, кто переезжает за границу или хочет минимизировать свои денежные риски, оставаясь в России. Так что частично это входит в общую тематику постов про переезд. Так что махнем рукой и скажем «поехали». Все, что тут написано, является выдумкой, фантазией и вообще. Ну я так, на всякий случай.

1) Как легально перевести с российского счета на зарубежный счет без справки из налоговой о наличии счета за рубежом и без сдачи всех этих непонятных отчетов по кварталу?

Для перевода Вам нужно иметь а) банковский счет за границей б) супруга/близкую родню.

Этот способ знают практически все и подскажут в любом банке. Но раз спросили… Переводы между членами семьи никак не регулируются. Просто берем и переводим жене или мужу. В качестве документов, подтверждающих перевод, обычно прикладываем ксерокопию свидетельства о браке. Если переводите родителям или они Вам – то свидетельство о рождении. Суммы не ограничены никак. Перевод десятков тысяч долларов не вызывает вообще никаких вопросов. Финмониторинг смотрит на все, что выше 600 000 рублей, но и 6 млн они пропускают вообще без проблем. И нет, налоговая не приходит к Вашему супругу. Всем плевать, что у него или у нее счета там.

2) Как подтвердить законность происхождения средств для русского банка?

Обычно банки задают вопросы на небольшие суммы. Большие суммы почему-то вызывают меньше проблем. Если Вы переезжаете и хотите перевести все накопления туда или продали что-то и хотите сохранить, то озаботьтесь бумажкой. Банку абсолютно все равно, откуда деньги, главное, чтобы были все бумажки. Даже если Вы придете весь в наколках и с большой кастрюлей монет с надписью «общак», смотреть будут все равно на бумагу. В саму суть документов никто, как правило, не вникает. Пример: Ваши родители продали 2-комнатную квартиру, чтобы купить трехкомнатную. ОК. Берете договор продажи двухкомнатной, подкладываете договор дарения средств от родителей Вам – и вуаля. Вы восхитительны. У Вас только что получилось обоснование происхождения скольких-то миллионов от продажи недвижки. Тот факт, что эти деньги были сразу же вложены в покупку другой квартиры, вообще никого не волнует. Если Вы меняли квартиру 2-3 раза, то Вы уже миллионер, филантроп и плейбой. Точно также никто не проверяет справки НДФЛ старше 3 лет, нигде эта информация не хранится. Если вдруг окажется, что Ваш старый работодатель выдал Вам справку 2-НДФЛ с зарплатой в 200 000 рублей в месяц на 3 года, а самого работодателя вообще в природе уже нет, то банку все равно. Нет никакой единой системы проверки выплат НДФЛ в России, к которой у банков был бы доступ. Даже в самих налоговых их нет. Баз подписей бухгалтеров или директоров нет. Как и печатей. Нет никакой базы уплаченных Вами за всю жизнь налогов на доходы физ лиц за прошлые десятилетия.

Если у Вас есть покойные родственники, то Вы внезапно можете найти договор дарения средств от энного года. А откуда те их взяли в свое время – не Вашего ума дело. Договоры дарения денежных средств между родственниками точно также никак не регулируются и нигде не светятся, т.к. их не нужно регистрировать. Посылы банка о том, что договор дарения должен быть нотариально заверен, смело шлите лесом и идите в другой банк. Для большинства это прокатывает на ура. Главное объяснить все в банке до перевода средств и спросить, нормально дать такие документы или нет. Просто на всякий пожарный.

3) Как открыть счет за границей, не проживая там?

Зависит от страны. В Англии это сложно без связей. Человеку с улицы без подделки документов практически невозможно. Но есть восточная Европа с крупными сетевыми банками типа Юникредита. Они в той же Болгарии и Румынии открывают счета россиянам без особых проблем. Привозите туда с женой по 8500 евро вдвоем и открываете на жену счет. В графе источник средств пишете личные накопления, а цель открытия счета – в зависимости от банка. Можно сказать, что часто отдыхаете или планируете купить квартиру. Далее вопрос техники. Ранее в Германии счет в Шпаркассе открывался тупо по паспорту практически любой страны без подтверждения проживания. Сейчас уже непонятно, можно так или нет. Вполне возможно, что зависит от региона. Но и Болгария — вполне себе ЕС. Если же цель открыть счета именно в Англии или какой-то другой западноевропейской стране, то Вы можете договориться с местным бухгалтером о предоставлении Вам его или ее услуг как поверенного в банковских делах. В этом случае счет открывают от Вашего имени без местного адреса проживания, а используется адрес бухгалтерской конторы. Это стоит неких денег, но вполне вменяемых, на мой взгляд. Ну и еще это довольно геморно. Поездить все равно придется. И суммы должны быть интересны для банка.

4) Какие еще существуют основания для перевода денежных средств?

Банки абсолютно нормально переводят на покупку жилья, на учебу, на аренду. Вопросов возникает даже меньше, чем при переводе супруге. Единственное: нужно иметь договор и счет. Можно даже в электронной форме. Т.е. печати и подписи не нужны вообще. Это абсолютно легально и довольно просто. Как очень условный пример: Вы можете перевести деньги для покупки части недвижимости в некой западной стране с последующей сдачей в аренду. Денег тут много не надо, т.к. покупаются «акции» здания. Например, склад в Гамбурге. Через 2 года можно его продать и получить деньги на свой счет уже в Болгарии. Или еще где-то. Короче, тот самый обсуждаемый вариант перевода наличных средств на счет компании вполне возможен. Было бы основание. Исключением будут страны из подозрительного списка. В Белиз Вам деньги перевести не дадут, скорее всего. А вот в Андорру – вполне возможно.

5) Существуют ли некие межведомственные базы, где светится каждое Ваше действие с деньгами? Чем вообще чревато хранение денежек за рубежом?

Насколько я знаю, нет, общих баз нет. Финмониторинг – это отдельная служба. Банки имеют свою базу. Налоговики видят только свое и только за некий срок. Бессрочно налоговики видят лишь имущество. Приставы отправляют запросы только в крупные типовые банки. Общей базы Ваших денег или системы их отслеживания нет ни у кого, кроме специальных органов, которым Вы будете интересны только в самом крайнем случае. Третьи страны часто не обмениваются информацией с российской налоговой о Ваших счетах, если только нет специального запроса, хотя по закону обязаны это делать всегда. Почему не происходит обмена – понятия не имею. Что-то пока не работает это с Россией. Перед обменом информацией банки как правило извещают Вас, дабы избежать неприятных ситуаций.

Утаивание информации о счетах является административным правонарушением, за которое полагается ужасный штраф в 3000 рублей. Короче говоря, Вы можете хранить за рубежом хоть дохлого пони в валюте, но максимум, что Вам сделают при обнаружении этого пони, это штраф в 3000 рублей. Никаких тюрем, избиений по ребрам и «проблем» не будет. Налоговая прекрасно это знает, поэтому никакой борьбы нет. Штрафа никто не боится. А в случае обнаружения всегда можно открыть новый счет и перевести деньги в другую страну. Зато если счет задекларировать, сложности возникнут обязательно. По нему надо сдавать отчетность, в которой без стакана водки на ночь не разобраться вообще. И сдавать нужно ежеквартально. Особенно грустно, если отчетность Вам банк дает на местном языке. Например, на арабском. А Ваша налоговая принимает только апостилированный перевод из местного посольства. Ахаха, короче. Ну или Вы открыли счет в Доминикане, там дают выписку на испанском, а ближайшее посольство России для Доминиканы — в Венесуэле. С чувством юмора у налоговиков все в порядке. Они почти такие же юмористы как приставы, но у последних чувство прекрасного тоньше.

Что хочется подчеркнуть. Все описанное работает для самых обычных людей без связей в криминалитете, банковской сфере и т.п. Т.е. просто с улицы. И работает быстро. Если пакет документов готов, а банк уведомлен, то в принципе вся процедура перевода занимает примерно один день. И помните самое главное: на западе проблемой является наличие вообще каких-либо денег, но особенно кэша. Чтобы положить крупный кэш на счет нужно перепрыгнуть через себя трижды. А без счета кэш особо и не нужен, т.к. на него ничего не купишь. В России наоборот проблемой является получение кэша из безнала. Т.е. положить кэш на счет в размере 20 млн на основании договора дарения от 2001? Пффф. Легко. А вот снять его обратно – нет. Но если нет задачи его снять, а лишь перевести, то тут система играет на пользу человека. Ведь в западном банке думают примерно так: если крупный банк европейской сети принял этот кэш у русского в России, значит, он уже все проверил. Короче, со счета на счет – можно. Я прекрасно понимаю, что раз на раз не приходится, но, как правило, все и у всех проходит довольно гладко. Другие методики находятся уже в несколько иной плоскости УК РФ и караются по всей строгости российского правосудия, так что о них можно лишь теоретически рассуждать. Если же у Вас есть хороший бухгалтер заграницей и некие связи в банке на уровне начальников отделов и директоров в российском банке, то все это становится в разы легче. Но с другой стороны, Вам тогда это и читать не надо. Вы и так все знаете. Засим откланиваюсь.

Налоговая имеет сведения об уплаченных налогах физ лиц, но почему-то не о всех и непонятно, почему у одних данные висят с 2002 года, а у кого-то только за последние 3 года.

Однодневные облигации ВТБ

Классическое инвестирование предполагает долгосрочный процесс. В особенности это касается акций, которые имеют повышенный риск и доходность, однако и большинство облигаций выпускается на срок не менее нескольких лет. Поэтому такие бумаги, как однодневные облигации, выглядят на первый взгляд довольно неожиданно. Однако они существуют.

Несколько слов про облигации

Напомню, что облигации — это долговые обязательства того, кто их выпустил. Государство или корпорация берет определенную сумму денег в долг и со временем обещает вернуть больше этой суммы. Для покупателя облигаций доход может складываться из:

  1. купонного дохода, то есть процентов, начисляемых по ценной бумаге и выплачиваемых равномерно в течение всего срока обращения облигации. Затем следует возврат номинала. Это наиболее частый случай, причем процент может быть как фиксированным, так и плавающим;
  2. облигация с дисконтом продается по цене ниже номинала, а в конце обозначенного срока инвестор получает номинал. До этого срока — ничего. Это более рискованный вариант, особенно если сроки обращения бумаги составляют несколько лет;
  3. если облигация обращается на рынке, то ее текущая цена может превысить цену покупки. В этом случае инвестор может получить доход от продажи бумаги, не дожидаясь ее погашения — правда, придется уплатить налог на прибыль.

Есть разновидности предложенных схем, например у облигаций с амортизацией, или бумаг, индексируемых на уровень инфляции, или бессрочных бондов — но в целом все так, как в указанных пунктах. Однодневные облигации ВТБ соответствуют второму пункту, однако отличаются крайне малым сроком обращения, что делает их почти безрисковыми.

История появления

Впервые однодневные долговые бумаги на рынке появились в ноябре 2016 г. Эмитировал их банк ВТБ. Наблюдательным советом общий лимит на выпуск этих бумаг установлен пять триллионов рублей и рассчитан на несколько размещений. Производиться они будут ежедневно, при этом должны быть обеспечены удобства при расчете. В конце 2019 года ежедневный объем составлял 75 млрд. рублей.

Пресс-служба ВТБ представляет однодневные биржевые облигации как новый продукт для российского фондового рынка, ориентированный на самых разных инвесторов, и рассчитанный для краткосрочных вложений (1-3 дня) свободных средств на счетах клиентов.

Как купить однодневные облигации?

Купить однодневные облигации физическому лицу достаточно просто. С утра, часов в 10-11 московского времени, ВТБ объявляет о намерении выпустить однодневные облигации. Объявление о выпуске должно появиться в торговом терминале в разделе новостей:

Эти же облигации на актуальную дату можно найти по ссылке https://www.rusbonds.ru/cmncorp.asp :

Облигации на один день имеют маркировку «КС-3». Как видно, в данном случае на текущую дату 2 марта размещено чуть меньше половины облигаций на общую сумму 50 млрд. руб. Кликнув на выделенный вариант, можно увидеть немного больше подробностей:

Здесь видна общая сумма к размещению и количество размещаемых облигаций, цена 99,98% от номинала и доходность 5,53% годовых. С чем ее можно сравнить? С доходностью депозитов. В последнем случае даже среди ТОП-10 можно увидеть варианты около 7% годовых и даже чуть выше. Итого, доходность однодневных облигаций ВТБ депозитам проигрывает.

Заявки на приобретение однодневных выпусков принимаются с понедельника до четверга с 16:00 до 16:30 московского времени, а в пятницу с 15:00 до 15:30. Уже на другой день в 12:00 облигации погашаются и инвестору на его счет зачисляются причитающиеся деньги. Быстро и удобно.

Цену на бумаги банк назначает при размещении, т.е. продаются они с дисконтом. Номинальная стоимость таких бондов 1000 рублей, а вот цену приобретения банк устанавливает разную, но ниже номинала. Например, размещенные бумаги от 28.02.20 дают прибыль 45 копеек, но вы владеете ими три дня (28.02.20 — пятница).

А вот облигации ВТБКС3-231 дадут прибыль 19 копеек, но за одну ночь. Стоит уточнить, что продаются они лотами, в один лот входит 10 отдельных бумаг . Т.е. цена покупки будет близка к 10 000 рублей. Как купить однодневные облигации ВТБ через торговый терминал QUIK, показано в приложении ниже. В этом случае необходимо воспользоваться режимом адресных заявок.

Комиссии и налоги

Каждый брокер берет комиссию за проведенные сделки. Ее величина разная, но в любом случае не равна нулю. Так, Сбербанк берет 0,06%, Финам — 0,0354%, ВТБ — 0,0413% от объема покупки. Правда, у самого ВТБ брокера для однодневных облигаций действует пониженная ставка 0,00342% от суммы сделки.

Используя представленные данные, можно провести расчет параметров сделки по покупке однодневных облигаций ВТБКС3-231 с ценой 99,9812% от номинала.

1 лот = 10 000 рублейДоход на 1 лот, руб.Комиссия брокера, %Комиссия брокера, руб.Чистая прибыль, руб. (до уплаты НДФЛ)
Финам1.880,03543,54-1.66
Сбербанк1.880,066,0-4.12
ВТБ брокер1.880,003420,341,54

Отсюда следуют два простых вывода:

  • Независимо от суммы сделки работать через сторонних брокеров на сроке в один день убыточно ;
  • Улучшить ситуацию может покупка в пятницу на три дня. В этом случае прибыль будет в три раза больше (5.64 рубля), что позволит выйти в плюс у Финама и почти в ноль у Сбербанка. Но даже у Финама при трехдневном сроке получится лишь чуть больше 3% годовых.

По поводу налогов . Хотя купонный и дисконтный доход по облигациям, выпущенных после 01.01.2017, не облагаются НДФЛ, прибыль от однодневных бондов подлежит налогообложению. Вот пояснение этого от самого ВТБ:

Иначе говоря, однодневная облигация ВТБ является внебиржевым инструментом, поэтому налог на прибыль будет удержан. Что, разумеется, не очень хорошая новость для инвестора. О налогах в России и их оптимизации читайте здесь.

Чем удобны однодневные бонды ВТБ

Подобные бумаги уникальны для российского рынка, никто кроме ВТБ ничего подобного не выпускает. С точки зрения инвестора такие облигации обладают целым рядом достоинств :

  • надежность . Однодневные бумаги не продаются на вторичном рынке, а значит, нет никакой повышенной просадки по цене между покупкой и продажей (кроме того дисконта, что установил ВТБ при размещении бондов). К тому же их выпускает банк с государственным участием, что служит дополнительной гарантией надежности;
  • краткосрочность . Облигация покупается в конце дня, и владеть ей можно только ночь (исключая случаи покупки в пятницу);
  • ликвидность . Нет никаких проблем с быстрым поступлением денег на счет;
  • возможность вложить временно свободные деньги со счета на период ожидания подходящего момента для реализации задуманной торговой стратегии. В этом случае деньги практически свободны, и в то же время приносят пусть маленький, но доход

Если вкратце попытаться определить назначение этих бумаг, то оно в том, чтобы пристроить на ночь временно свободные средства с брокерского счета. Кроме того, бесполезно их искать в числе выпусков, котирующихся на Московской бирже. Как отмечено выше, они не торгуются на вторичном рынке и приобрести их можно непосредственно через терминал в режиме адресной заявки.

Если сравнивать однодневные бонды с зарубежными инструментами, то ближе всего к ним находятся казначейские векселя со сроком действия от недель до года. Они также выпускаются с минимальным дисконтом и служат «тихой гаванью» во времена кризисов, обладая очень малой просадкой — но и минимальной доходностью. Набор таких облигаций формирует фонды денежного рынка.

Недостатки однодневных облигаций

Среди минусов , характерных для подобных бумаг, стоит отметить:

  • меньшая по сравнению с другими облигациями и большинством депозитов доходность
  • необходимость уплаты налога на прибыль (удерживает брокер как налоговый агент)
  • из-за комиссий лучше всего пользоваться инструментом через брокера ВТБ. Впрочем, он же оказывается наилучшим вариантом и при покупке валюты

Лайфхак

При возможности не стоит выводить средства с брокерского счета на карту, поскольку в этом случае брокер сразу удержит налог на прибыль. Кстати, не только с поставленной на вывод суммы, а как общий результат по всем сделкам на счете. Лучше пользоваться деньгами в течение года, обеспечивая накопление капитала по принципу сложного процента. При малых суммах эффект от рассмотренных облигаций вряд ли будет заметен, но миллионные капиталы могут дать за месяцы более ощутимую экономию.

Заключение

Краткосрочные облигации овернайт российского рынка выбиваются из общего списка предлагаемых инвестору инструментов. Несмотря на это, они позволяют использовать свободные деньги, имеющиеся на брокерском счете, делая это с минимальным риском. Заложенный принцип — маленький доход лучше, чем никакой. С другой стороны, привлеченные средства могут использоваться ВТБ для совершения долгосрочных и более доходных инвестиций.

Бессрочные валютные облигации ВТБ

Перед гражданами всегда стоит вопрос рационального использования имеющихся средств. Один из способов вложения – приобретение облигаций в банке ВТБ.

Неподготовленного человека может оттолкнуть незнакомое слово «облигации», но их покупка не требует специальных знаний: процесс не сложнее открытия вклада. Преимущество – большая доходность при минимальных рисках.

Заключение

  1. Облигация – долговая расписка о выдаче средств под фиксированный процент и на определённый срок в пользование выпустившей организации.
  2. Доходный инструмент среднесрочного инвестирования.
  3. Возможен налоговый вычет за выплаченные подоходные налоги.
  4. Доступны совершеннолетним физическим лицам, обладающими гражданством РФ.
  5. Доходность выше, чем у банковских вкладов.
  6. Гарантированная сохранность вложенных средств.

Облигации ВТБ: общая информация

Облигации – это официальные расписки по долгу, состоящие из купонов с фиксированной стоимостью. Физическое лицо выдаёт банку деньги на определённый срок под процент, а затем получает вложенную сумму обратно с процентами.

Банк ВТБ предлагает клиентам собственные ценные бумаги выпущенные Министерством финансов.

Оба инструмента имеют государственные гарантии, поэтому возможность «прогореть» исключается. Минимальная сумма вложения – 30 000 рублей, а выплаты по купонам происходят у ВТБ каждые 6 месяцев.

Стоимость ценных бумаг банка

Номинал одной бумаги составляет 1000 рублей, а минимальное вложение – не менее 30 тысяч. От суммы зависит размер комиссии, устанавливаемой банком:

Сумма (руб.)Комиссия
30 000 – 50 0001,5 %
50 000 – 300 0001 %
более 300 0000,5 %

Низкий порог доступа объясняется относительной популярностью инвестиционного инструмента среди среднего класса, обычно покупки происходят на суммы, превышающие 300 000 рублей.

На каких условиях можно купить ценные бумаги для физических лиц от ВТБ

Условия приобретения облигаций для физических лиц очень простые и включают два метода: онлайн или в отделении банка. Физическое лицо должно соответствовать следующим требованиям и иметь:

  • гражданство РФ;
  • совершеннолетний возраст.

При покупке понадобится сделать взнос в размере минимальной суммы, заплатить банку установленную комиссию. После приобретения ценные бумаги невозможно будет перевести другому финансовому учреждению, перепродать, заложить.

Выгодно ли физическим лицам покупать облигации ВТБ в 2019 году

Выгода приобретения облигаций – более высокая доходность относительно банковских вкладов и гарантия сохранности вложенных средств. Дополнительное преимущество – возможность получения налогового вычета при условии открытого индивидуального инвестиционного счёта (ИИС) и размещения средств на период трёх лет.

Какие серии облигаций от ВТБ наиболее доходные

Доходность облигаций ВТБ зависит от даты погашения (последней выплаты по купону). Более продолжительный срок – выше доходность. Период обращения достигает 15 лет, а доходность варьируется от 8 % до 8,8 %.

Наиболее доходные серии:

  • 26205;
  • 25083;
  • 26215;
  • 26207;
  • 26224;
  • 26221.

Как купить

Покупку можно осуществить онлайн и в отделении банка. Порядок приобретения через «ВТБ-онлайн»:

  1. Открыть индивидуальный инвестиционный счёт (раздел «Инвестиции»).
  2. Пополнить счёт на сумму от 30 000 до 400 000 рублей.
  3. Скачать программу «ВТБ Мои инвестиции».
  4. Через приложение подать заявку на покупку.

В отделении банка проделываются аналогичные операции, но с участием специалиста.

Покупка облигаций банка ВТБ доступна любому совершеннолетнему гражданину России и является надёжным способом инвестирования средств. Данный финансовый инструмент предельно прост и не требует специальных знаний, являясь примером стабильного инвестирования.

  • Главная
  • Облигации

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

http://pikabu.ru/story/otkryivaem_iis_i_pokupaem_ofz_6736448

Однодневные облигации ВТБ


http://izich.info/obligatsii/vtb

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *