1 марта, 2021

Краудфандинг площадки: Альфа-поток, Озон Инвест и их подводные камни

Краудфандинг площадки: Альфа-поток, Озон Инвест и их подводные камни

Мне задали вопрос в моем канале Телеграмм : “Как инвестировать в бизнес с целью получения регулярного пассивного дохода?” По сути есть 2 варианта. Первый: стать владельцем доли бизнеса или соучастником на стадии формирования. Второе: кредитовать бизнес. Первый вариант – это покупка акции ОАО, покупка доли ООО или участие в ООО на стадии формирования. Второй вариант – это покупка облигаций ООО или ОАО или краудфандинг площадки такие как Альфа Поток или Озон Инвест.

Что такое краудфандинг площадки

Для тех, кого пугает зарубежное слово краудфандинг. Крауд – в переводе означает толпа. Фандинг – финансирование (фондирование). То есть толпа финансирует бизнес или чей-то проект. На Московской Бирже эту роль выполняют облигации (которые по сути долговые расписки бизнеса). Но облигации покупает не только толпа. Их покупают также институциональные инвесторы (банки, управляющие компании, пенсионные фонды, страховые компании и т.д.). В краудфандинге исключительно физические лица. И при этом все операции делаются онлайн: на площадке сайта. То есть не в офисе компании или банка, подписывая какие-либо документы, а исключительно в Интернете.

То есть краудфандинг площадки – это когда много-много физических лиц дают деньги (в данном случае под процент) бизнесу онлайн (через сайт в Интернете).

В случае “Альфа-Поток” организатором краудфандинг площадки является ООО «Поток.Диджитал». Альфа-Банк и ООО «Поток.Диджитал» являются аффилированными компаниями и входят в группу компаний Альфа-Групп.

Условия краудфандинга Альфа-Поток

Начать можно с 10 000 рублей. Эти деньги по словам представителя компании распределяются среди 20 заемщиков. Почему 20 заемщиков, а не 10? Именно потому, почему я рекомендую составлять инвестиционные портфели из 10-20 акций разных секторов. А не только в акции Сбербанка или только в акции Газпрома. Только здесь все гораздо серьезнее. Уровень дефолтности у компаний в проекте, по данным Альфа-Поток, составляет 14%. Это не означает, что именно 14% от суммы Ваших инвестиций будет потеряна. Зависит от портфеля, что будет составлен Вам сервисом Альфа-Поток. Может и 50% от суммы Ваших инвестиций исчезнуть в пламени дефолта. А может случится и 0% дефолта по Вашему портфелю в течение всего срока инвестиций. И главное, связанное с автоматическим распределением Ваших денег в Альфа-Поток:

Вы должны понимать, что банками управляют не дебилы! А также присказку из стиха Сергея Михалкова “такая корова с таким надоем нужна самому”. То есть на краудфандинг площадки скидывают тех заемщиков, которые банк сам не хочет кредитовать!

Подумайте сами: какой смысл делится банку своей прибылью с толпой? Если они не акционеры и не руководство банка? Ведь банк – не благотворительная организация. Которая готова раздавать БЕСПЛАТНО (без процентов) деньги каждому, кто хочет денег. И когда банк пишет на краудфандинг площадке “Для заёмщика — деньги за 2 дня. Для инвестора — до 22,3% годовых”, Вы должны включить мозг. 22,3% годовых. Банк может спокойно (под залог тех же ломбардных облигаций, например) получить кредит от ЦБ РФ под ключевую ставку ЦБ РФ (7,75%). И если риск приемлем, то банк получит 22,3% – 7,75% = 14,55% с каждого рубля. Можно даже у ЦБ РФ под 7,75% годовых не занимать. В России полно людей, которые готовы положить на срочный банковский вклад на 1 год под 5% годовых . Об этом говорит статистика Агентства по страхованию вкладов. Так, в частности в Сбербанке 45% от всех денег на вкладах, привлеченных под лишь 5,3% годовых. Это значительно меньше 7,75% годовых ключевой ставки ЦБ РФ.

Почему организуются краудфандинг площадки?

Поэтому еще раз повторю мысль

Краудфандинг площадки – это возможность банка переложить риски по невозврату займов на толпу. Банк при этом получает относительно гарантированную прибыль. Взимая, как процент с денег инвесторов, так и с заемщиков, как долю от процентов за кредит

Или Вы думали, что банк на своей краудфандинг площадке не возьмет себе ни 1 копейки с денег толпы? Аналогично и ситуация касательно краудфандинг площадки Озон Инвест. Данная площадка предлагает финансировать поставщиков магазина Озон. Людям предлагается кредитовать 5 поставщиков магазина Озон на срок до 6 месяцев. Минимальная сумма инвестиций опять же 10 000 рублей, как у Альфа-Поток. Доход начисляется и выплачивается ежемесячно. Доход облагается налогом 13% НДФЛ (как и у Альфа Поток). НДФЛ платит заемщик. То есть не инвестор платит 13% НДФЛ. Озон Инвест также зарабатывает. И, в отличие от Альфа-Поток, прямо указывает сколько они заработают. Озон Инвест будет гарантированно брать по 2% с каждой суммы займа. Как и Альфа-Поток Озон Инвест проводит скоринг тех, кому будут перечисляться деньги физических лиц краудфандинг площадки Озона.

Первый поток инвесторов Озон Инвест

Первый 6-тимесячный поток стартовал в апреле 2019 года. Участники краудфандинг площадки Озон Инвест прокредитовали следующие компании: ООО «Грин Хаус», ООО «Панорама Груп», ООО «Клаудлет», ООО «НД Коммерц групп», ООО «Музыкальный двор» При этом у ООО “Клаудлет” имеет убыток в 2017 году в размере более 0,5 млн. рублей. И меньше всего выручка, которая составила лишь 5,7 млн. рублей за 2017 год. Как они будут возвращать займы, сопоставимые с миллионами рублей, полученные через краудфандинг площадки Озона? То есть Вы должны понимать, что банки (вероятно) не дают кредиты данным организациям. Либо дают, но под условия и гарантии гораздо хуже, чем ООО могут выполнить. Также магазин Озон (возможно) не решается кредитовать своих поставщиков, улучшая им условия (например, делая 100% предоплату товара своих поставщиков за несколько месяцев до его поставки). Вместо сбора денег среди физических лиц на финансирование своих поставщиков. Все риски бизнеса (я подчеркиваю, все) перекладываются на физических лиц. Которые, по сути, кредитуют поставщиков Озона.

При этом Вы должны понимать, что доходность инвестиций в краудфандинг площадки Альфа Поток и Озон Инвест может быть и отрицательной!

Так по информации самого Альфа-Поток 10% их клиентов в 2018 году столкнулись с отрицательной доходностью их инвестиций в Альфа-Поток. При этом средняя фактическая доходность составила 12,77%. Средняя ожидаемая доходность составила 16%. Максимальная доходность у инвестора составила 57% годовых. И лишь 76% просроченных долгов удается вернуть! То есть четверть просроченных долгов не возвращается.

То есть Вы должны понимать риски данных инвестиций в краудфандинг площадки! Инвесторы Альфа-Поток не в равных условиях! У инвесторов в облигации бизнеса, например, абсолютно равные условия! У инвесторов Альфа-Поток, как говорится, как повезет с компаниями, в которые были распределены средства на стадии инвестиций. Одни инвесторы имеют один набор компаний, другие – другой. 10% от числа инвесторов возможно получат отрицательную доходность. И у 1 (Одного) инвестора из десятков тысяч доходность будет 57%. Например, как это случилось в 2018 году. Вот инвесторы Озон Инвест, вероятно, наоборот имеют равные условия. Поскольку их средства размещаются в качестве кредитных в 5 одинаковых компаний. И если одна накроется, то, по идее, накроются в одинаковой пропорции и выданные заемные средства у ВСЕХ инвесторов краудфандинг площадки Озон Инвест. Надеюсь, Вы поняли в чем есть разница между краудфандинговыми площадками? При этом Альфа Поток отличается от Озон Инвеста еще одним. Тем что у Альфа Поток есть банковские ресурсы от Альфа-Банка и его многолетний банковский опыт по взысканию долгов . У Озон Инвест этого нет. Это еще одна разница между этими 2-мя краудфандинг площадками. На деле таких нюансов очень много. И прежде чем делать инвестиции в краудфандинговые площадки нужно из разобрать, оценить и понять. В частности насколько они соответствуют Вашему рисковому профилю и Вашему инвестиционному плану. Я постарался предупредить Вас о нескольких важных из них. Ну и самое главное. Несмотря на банковский опыт взыскания долгов краудфандинг площадки есть один нюанс. Любая компания, которая получила займ через краудфандинг площадки, может подать на банкротство согласно Федеральному Закону “О несостоятельности (банкротстве)” от 26.10.2002 N 127-ФЗ . Вы должны понимать это и понимать данные риски.

Резюме

Так что, как бы Вас не соблазняли на лендинге краудфандинг площадки цифрами доходности “до 22,3% годовых” или до “до 18% годовых”, Вы должны держать в голове, что тут кое-что пропущено. А именно упущено “от -40% годовых”, например, или “от -80% годовых”, например. И дальше как в лендинге “до 22,3% годовых” или “до 18% годовых”. Нижнюю границу возможных потерь краудфандинговые площадки почему то не озвучивают. Также как “независимые” финансовые консультанты, которые продвигают краудфандинг площадки, не озвучивают данные цифры нижнего порога возможных потерь. Почему бы это? Может им занесли определенную сумму денег? Чтобы они пропиарили краудфандинг площадки?

Не является индивидуальным инвестиционным предложением и данная статья лишь выражает мнение автора.

У меня к Вам просьба:
Для увеличения уровня инвестиционной грамотности в России, пожалуйста, поделитесь этой статьей в одной (или в нескольких) из Ваших социальных сетей ниже:

Wealth-Manager. Репетитор Финансов. Преподаватель Финансов с 2001 года. Основатель КСК. С 2007 года 7 лет работы на брокеров, банки и управляющие компании. Первые сделки с акциями в 1998 году. Создаю регулярные пассивные доходы для клиентов с 2009 года. Собственные оригинальные методики.

Как я инвестировал в OZON – Мой опыт

1 min

  • 13 shares

Сегодня будет необычная для моего сайта статья об инвестициях. Обычно я обхожу стороной это направление заработка, так как в нем много мошенников и трудно найти подходящий способ заработать.

Но в этот раз я нашел неплохой вариант инвестиций с доходностью в 2 или 2.5 раза выше чем банковский депозит.

И конечно перед тем как вам советовать, я сам его опробовал.

Наверное, многие знают интернет-магазин OZON.ru. Гигант интернет-торговли с миллиардными оборотами.

Они запустили сервис OzonInvest, который даёт возможность компаниям быстро получить заём до 2 000 000 руб.

Ozon.Invest выбирает компании, которым нужны деньги, и помогает обычным людям инвестировать в такие компании. Компании-заёмщики получают доступ к деньгам, а инвесторы — источник дохода.

Я инвестировал 30000 руб. для теста, и вот что получается :

Каждый месяц вам возвращают долю вклада и проценты. Доходность 18% годовых, за вычетом НДФЛ, который платит заемщик из суммы полученного вами дохода.

Чтобы снизить ваши риски OZON распределяет ваши деньги между 5 компаниями заемщикам, так называемый пакет компаний.

Я хотел инвестировать во второй пакет, но банковский перевод шел 4 дня, а инвесторы собрали необходимую сумму за 3 дня.


Поэтому, если планируете инвестировать, лучше заранее пополните свой личный счет, тогда вы сразу сможете инвестировать в проект.

Как стать инвестором?

  1. Если вам больше 18 и у вас есть банковский счет, то идете на сайт OzonInvest.
  2. Регестрируетесь на платформе и заполняете стандртную анкету в разделе «Профиль».
  3. Затем пополняете счёт инвестора на сумму не менее 10 000 ₽ переводом по реквизитам в разделе «Счёт».

Проверка заёмщиков: потенциальные риски

В проект попадают компании, прошедшие предварительную проверку по 200 параметрам.

После перечисления средств заёмщикам и с целью минимизации риска при инвестировании, ваши деньги распределятся по всем компаниям проекта в равных долях.

Между вами и владельцами бизнеса, автоматически заключается договор займа в электронном виде в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

В случае несвоевременного возврата денежных средств со стороны заёмщиков, платформа предпримет все необходимые действия, направленные на их возврат, в том числе обращение в суд.

Сколько можно инвестировать?

Можно инвестировать от 10 000 рублей. Максимальная сумма инвестиций не ограничена. Платформа сама распределит сумму по пакету доступных заявок.

Как вывести деньги?

День выплачивают в течении трех дней на ваш банковский счет. Также деньги можно реинвестировать в новые проекты.

Не стоит забывать что это все таки рискованные инвестиции, поэтому вкладывайте сумму, которую вы можете себе позволить потерять.

Обзор платформы p2b кредитования OZON Invest: особенности, доходность, риски и отзывы

Приветствую Вас, друзья! Сегодня я расскажу о новом сервисе кредитования от интернет-магазина Озон, в котором крупные компании – продавцы портала OZON.ru – смогут получать финансирование, а инвесторы прибыль.

Итак, что представляет собой сервис Ozon Invest — отзывы инвесторов, какая предполагается доходность и возможные риски.

Что такое p2b крдитование или «краудлендинг»

Краудлендинговое кредитование представляет собой платформу, соединяющую инвесторов и мелкий частный бизнес, позволяющую зарабатывать на инвестициях первым и получать займы вторым.

При этом сама платформа, конечно же, берет за это определенную комиссию.

В конце 2018 года онлайн-ритейлер Озон запустил собственную платформу p2b кредитования. Ozon Invest дает возможность физическим лицам инвестировать в поставщиков магазина.

Официальный сайт invest.ozon.ru/investor .

Справедливости ради стоит упомянуть, что некогда гигант рынка последнее время терпит убытки и на сегодняшний день не дотягивает до звания лидера ни по ассортименту, ни по ценам. Вероятно, в целях привлечения средств для развития и было принято решение о краудлендинговом кредитовании своих партнеров.

Какие условия предлагает платформа:

  • Доходность до 18 % годовых.
  • Минимальная сумма инвестиций – 10 000 рублей, максимальная – не ограничена.
  • Сроки – от 1 до 9 месяцев.
  • Выплаты перечисляются равными долями: ежемесячно инвестор получает сумму, состоящую из тела долга и процентов. Чем ближе к концу срока и чем меньше долга остается, тем меньше становится процент.

По факту доходность получается меньше, потому что:

  1. Во-первых, ставка для заемщиков – 18 %, но из них 2 % составляет комиссия сервиса. Уже на этом шаге до инвестора доходит максимум 16 % прибыли.
  2. Во-вторых, из оставшегося дохода инвестора вычитается сумма НДФЛ (13%), которую оплачивает заемщик, выступая в роли налогового агента.
  3. Возможна личная скрытая договоренность между Озоном и заемщиком.

Еще одно ограничение – выбор компаний для инвестирования. Инвестор не может самостоятельно выбрать, во что конкретно он будет вкладывать свои деньги – за него это делает сервис. Выбрать можно только пакет заемщиков из нескольких предложенных.

Таким образом, внеся средства на счет, Вы получаете список компаний в рамках выбранного пакета с разными суммами и сроками займов.

Максимальная сумма займа, доступная компаниям — 3 млн. рублей. Как только она набирается из средств инвесторов, заключается электронный договор.

В отличие от других аналогичных компаний p2b финансирования, платформа Озон не предусматривает прямого контакта заемщика и инвестора – данные компаний сервис не предоставляет.

Как все работает можно посмотреть и в этом видео:

Плюсом для инвестора является необходимость самостоятельно подавать декларацию о доходах. НДФЛ в объеме 13 % платит заемщик из той суммы, которую он ежемесячно возвращает инвестору.

Всю информацию по платежам можно посмотреть в личном кабинете в разделе «Аналитика».

Вывод средств осуществляется на тот же банковский счет, с которого пополнялся баланс платформы. Перевод поступает в течение трех дней и предусматривает снятие комиссии 28 рублей.

Какие есть риски

Сам сервис приводит следующие аргументы в пользу безопасности процедуры:

  • Заявка каждой компании на займ проверяется по 200 различным параметрам.
  • Заемщики являются уже действующими продавцами платформы, а, следовательно, проверенными.
  • Риски минимизируются еще и за счет распределения инвестиций между несколькими компаниями.
  • Отношения сторон регулируются типовыми договорами в рамках законодательства РФ. И даже если заемщик задерживает выплаты, сервис может задействовать все процедуры и ресурсы для взыскания задолженности, вплоть до судебного разбирательства.

Конфликт интересов между платформой и инвесторами напрямую связан с регламентом работы Озона с просрочками:

  • В первые 10 дней просрочки сотрудники связываются с компанией и выясняют сроки погашения долга. После 10 дней переговоры начинаются в рамках досудебного урегулирования.
  • Если просрочка превысила 15 дней, юристы платформы готовят документы в суд и далее происходит принудительное взыскание по исполнительному листу. При этом, с первого дня просрочки к телу долга и процентам добавляются пени.

Главным неудобством для инвестора является то, что в личном кабинете у него нет доступа к информации по просроченным платежам, и он не видит, начались ли переговоры между представителями Озон и компанией-должником, а также каковы результаты.

Отзывы клиентов

Судя по найденным мною отзывам, реальная доходность в два раза меньше той, что заявляет Ozon Invest.

Один из пользователей делится тем, что вложил 10 000 рублей на полгода, а к концу срока общая прибыль составила всего 438 рублей, что равно около 8 % годовых.

Как оказалось, фишка заработка на сервисе в том, чтобы постоянно реинвестировать перечисляемые ежемесячно суммы. Т.к. при аннуитетной системе вместе с телом долга сокращаются и проценты.

Следовательно, чтобы претендовать на заявленные 18 % годовых, нужно инвестировать гораздо больше 10 тысяч, чтобы в последствии каждая очередная выплата превышала 10 000 и сразу же реинвестировалась.

Кроме того, чтобы деньги непрерывно работали, важно отслеживать новые запросы на займы. А поскольку сбор средств в свежий пакет иногда происходит за полчаса, успеть принять участие могут только самые активные.

Таким образом, совсем уж пассивным такой доход не назовешь.

Среди практиковавших инвестиции в Озон отмечаются также случаи задержек с выплатами, долгие переводы средств и слабая техподдержка.

Делаем выводы

Могу ли я советовать Ozon Invest в качестве инструмента для инвестирования? На мой взгляд, задумка хорошая, но реализация, увы, хромает. Конкретнее:

  • По факту низкая доходность сравнимая с банковскими вкладами, которые, в отличие от платформы, страхуют сбережения вкладчиков.
  • Отсутствует возможность самостоятельного выбора компаний для инвестирования.
  • Нет возможности связаться с заемщиком напрямую.
  • Задержки с переводами и выводом средств.
  • Ограниченный функционал личного кабинета.
  • Комиссия за вывод.

Если у Вас имеется свой опыт работы с данным сервисом, пишите в комментариях. Буду рад услышать Ваше мнение.

На сегодня это все. Надеюсь, что статья оказалась для полезной. Подписывайтесь на обновления и делитесь материалом в социальных сетях.

http://passivnyj-dohod.ru/kraudfanding-ploshhadki-alfa-potok-ozon-invest/

http://investbro.ru/ozon-invest-otzyvy/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *