Как покупать валюту на бирже и почему это выгодно — Лайфхакер

Как покупать валюту на бирже и почему это выгодно

Арсений и Борис собрались в отпуск в Европу. Оба купили по 1 000 евро, но один потратил на это 78 500 рублей, а второй — 77 200. Просто Борис купил валюту на бирже и сэкономил. Объясняем, как это произошло.

Если вы хоть раз покупали валюту, то, скорее всего, делали это либо в отделении банка, либо в обменнике. Торговать валютой в России можно только при наличии банковской лицензии. Поэтому формально любой обменник — это тоже банк, даже если его названия вы никогда не слышали. Поэтому всё, что мы пишем про обменники, справедливо для банков — и наоборот.

Почему на бирже и в обменниках разные курсы валют

В России официальный валютный курс устанавливает Центральный Банк. Ежедневно до 15:00 он определяет стоимость иностранных валют по отношению к рублю, учитывая спрос и предложение на валютном рынке. Проще говоря, Центробанк ориентируется на биржевой курс.

Обменники ориентируются и на курс ЦБ, и на курс биржи. Когда ЦБ устанавливает курс на завтрашний день, они уже сегодня начинают его корректировать. То же и с биржей: если курс во время торгов сильно меняется, обменники не будут ждать ЦБ и начнут продавать валюту по новой цене.

На бирже разница между курсами покупки и продажи валюты (она же — спред) минимальна. Обменники такого себе позволить не могут: они зарабатывают на спредах. К тому же они работают с наличными, а это дополнительные расходы. Чтобы не остаться в минусе, обменники делают спреды как можно больше.

Курс доллара в банках, обменниках и на бирже по данным на 10:04 18.10.2018 (banki.ru, tinkoff.ru/invest).

Что нужно знать, покупая валюту на бирже

Биржа не работает круглосуточно

На Московской бирже можно купить валюту в будни с 10:00 до 23:50 по московскому времени. Если вдруг вам нужно купить доллары в субботу утром — ничего не выйдет, придётся ждать до понедельника.

Обычно валюту нужно покупать лотами

На бирже валюту покупают лотами: например, у Московской биржи 1 лот — это 1 000 единиц. Поэтому большинство брокеров предлагают купить на Московской бирже сумму, кратную 1 000. Купить 300 или 1 500 долларов через них не получится.

У торговли на бирже через «Тинькофф Инвестиции» есть преимущество: можно приобрести любое количество долларов или евро — хоть 1, хоть 15 или 1 574. Главное, чтобы число было целым. Например, купить 0,5 доллара нельзя.

Комиссия за сделку

В обменниках вы просто покупаете валюту, отдавая за неё рубли. На бирже придётся заплатить комиссию брокеру за факт совершения сделки.

У «Тинькофф Инвестиций» есть несколько тарифов. Для сделок на сумму меньше 181 000 рублей в месяц подходит тариф «Инвестор». На нём комиссия составляет 0,3% от сделки. Абонентская плата — 99 ₽/месяц. Платить её нужно, только если в этом месяце вы совершали сделки.

Как покупать валюту на бирже: подробное руководство

Физлица не могут напрямую торговать на бирже. Для этого они должны заключить договор с брокером, который будет представлять их интересы. Он открывает счёт, с которым можно совершать сделки. Вот, как это работает в «Тинькофф Инвестициях».

Как открыть счёт

Оставьте заявку на открытие счёта на сайте. Если у вас уже есть дебетовая карта «Тинькофф Банка», договор с брокером можно заключить онлайн. Если карты нет, к вам приедет представитель банка и привезёт заявление и карту Tinkoff Black — она нужна, чтобы пополнять счёт и выводить оттуда средства. Брокерский счёт будет открыт через пару дней после заключения договора.

Как купить валюту

Вот пошаговая видеоинструкция.

Чтобы вывести деньги, нужно сделать свою карту мультивалютной. Это просто: нужно зайти в приложение и добавить к карте новый счёт. Доллары придут на долларовый счёт, а евро — на евровый.

Как получить бонус от «Тинькофф Инвестиций»

Брокерский счёт открывается бесплатно.

Вы можете открыть брокерский счёт в «Тинькофф Инвестициях» сейчас, а пользоваться им только в случае необходимости — например, если надо купить валюту перед отпуском.

С брокерским счётом можно купить не только валюту, но и акции, и облигации. Захотите попробовать себя в роли инвестора — ничего дополнительно открывать не придётся.

Если вы читаете статью со смартфона — можете скачать приложение и посмотреть, как устроены «Тинькофф Инвестиции».

Как выгодно купить доллары физическому лицу: сравнение вариантов

Кто помнит длинные очереди в валютных обменниках – тот родом из СССР. Сейчас все выглядит цивилизованнее и безопаснее, но желание покупать доллары при каждом удобном случае у россиян никуда не делось. По-прежнему большинство моих друзей и знакомых считают это лучшим способом сохранения своих сбережений. Отговорить их держать валюту под матрасом я попробовала здесь. А сейчас расскажу, как выгодно купить доллары за рубли физическому лицу.

Основные причины покупки долларов

Зачем нам покупать доллары и любую другую валюту? Вижу 5 основных причин.

  • Предстоящий отпуск за границей

Не все граждане пользуются банковской картой в путешествиях, многие по старинке везут наличные.

  • Покупки в интернет-магазинах зарубежных товаров

Наличные здесь не пригодятся, зато потребуется валютный счет, который надо пополнить не рублями.

  • Перевод рублевых сбережений в $

Это делается для того, чтобы обезопасить себя от обесценивания рубля. Оно наблюдается на регулярной основе. В зависимости от инструмента, который вы выберете для вложения валюты, будет зависеть дальнейшая судьба заначки.

Это может быть медленное обесценивание сбережений за счет долларовой инфляции, сохранение капитала за счет получения небольшого дохода на уровне инфляции или накопление средств за счет получения дохода, значительно превышающего инфляцию.

  • Покупка долларовых активов на фондовой бирже

Например, акции зарубежных компаний, ETF в иностранной валюте, еврооблигации и пр. Цель – диверсифицировать свои инвестиции не только по активам, но и по валюте.

  • Пополнение счета за границей

Например, там учатся дети, живут родственники. Или вы открываете брокерский счет у зарубежного брокера для доступа на иностранные биржи, где операции надо совершать в валюте.

А какой курс считать выгодным?

Выяснили причины. Теперь надо определиться, а с чем сравнивать курсы, которые мы увидим в банке, мобильном приложении или любом другом месте, где соберемся покупать $.

Первый вариант – официальный курс $ США к рублю, который устанавливает Центробанк. Его несложно найти в интернете или на официальном сайте регулятора. Ежедневно в 11:30 по московскому времени ЦБ РФ определяет курс. Он начинает действовать со следующего дня. На выходные, т. е. до понедельника, будет действовать значение, установленное в 11:30 пятницы.

ЦБ РФ берет среднее значение котировок во время индексной сессии на торгах валютного рынка Московской биржи за период с 10:00 до 11:30. Рассчитывает сегодня, но использует завтра. Торги после 11:30 продолжаются в обычном режиме. Котировки определяются на основе соотношения спроса и предложения. На это соотношение оказывает влияние множество факторов: политические, экономические и др. За сутки с момента объявления курса и тем более за 2 дня выходных может произойти все что угодно.

Поэтому некорректно сравнивать курс в обменнике с официальным курсом ЦБ. Сами банки и опытные покупатели валюты ориентируются на биржевые котировки. Их в режиме реального времени можно посмотреть на сайте Investing.com или TradingView. Это и есть то значение, с которым вы должны сравнивать варианты обмена рублей на доллары.

Варианты покупки

Рассмотрим варианты, как выгоднее обменять рубли на $ США и что нужно, чтобы максимально снизить комиссию при покупке.

Офис банка

Офис банка – проверенный годами и тысячами россиян вариант. Если время не поджимает и есть пара минут, то лучше провести анализ, в каком банке дешевле купить доллары. Это удобно сделать на сайтах-агрегаторах, например, Банки.ру или Сравни.ру. Вводите свой город, фильтруете по возрастанию курса и выбираете наиболее выгодный вариант.

Имейте в виду, что курсы показаны для головного офиса банка. Значение для местных отделений могут быть другими, поэтому лучше уточнить на сайте или по телефону конкретного офиса.

При покупке крупной суммы курс может быть установлен более выгодным – этот момент тоже спросите у сотрудников. Если обмениваете более 40 000 ₽, приготовьте паспорт.

Этот способ подойдет людям, кто хочет быстро получить наличные и не покупает большую сумму $ США. Посмотрите на разницу и сделайте правильные выводы:

Банки и любые обменные пункты зарабатывают на том, что покупают валюту по биржевому курсу и продают вам ее с наценкой. А зачем платить лишнее? При покупке 100 $ вы не заметите существенной разницы: по биржевому курсу потратите 7 914 ₽, в офисе банка – 7 950 ₽. Если собираетесь купить, например, 5 000 $, то переплатите: (79,5 – 79,14) * 5 000 = 1 800 ₽.

Онлайн-покупка

Необязательно ехать в офис банка. Если есть мобильное приложение или интернет-банк, то операцию покупки валюты быстрее осуществить онлайн, не выходя из дома. Доллары поступят на валютную карту или сберегательный счет. Соответственно, надо для начала их открыть.

Курс обмена выгоднее, чем в офисе банка. Например, в Сбербанке – 81,13 ₽ для покупки $ США в отделении и 80,56 ₽ в мобильном приложении и интернет-банке.

Валютную карту можно заказать онлайн и получить через курьера или в отделении. Но этот способ не всем подойдет. Во-первых, на это требуется время. Во-вторых, карты многих банков не бесплатные. Если вы все равно планировали иметь такую, тогда просто подберите выгодный для себя вариант.

Когда ждать нет времени или не хотите иметь карту, можно открыть валютный счет. Пример открытия покажу на Сбербанке (интернет-банк):

  1. Пройдите во вкладку “Откройте вклад онлайн”.
  2. Нас не интересует вклад, поэтому пролистывайте страницу вниз и ищите “Сберегательный счет”.
  3. Отметьте в параметрах, что счет должен быть в USD, и открывайте валютный счет, на который можете покупать $ США.
  4. Для получения наличных найдите банкомат с выдачей $ или посетите отделение банка.

Процедура открытия займет пару минут, и нужная сумма будет на счете в тот же день.

Еще удобнее функция онлайн-покупки $ США реализована в Тинькофф Банке. К дебетовой карте Tinkoff Black, открытой в рублях, можно привязать еще 29 валют:

  1. Откройте вкладку “Новый счет или продукт”.
  2. Выберите “Добавить валюту”.
  3. Отметьте галочкой любую из 29 валют и нажмите на кнопку “Добавить валюту”.

К вашей карте будет привязана одна или все 29 валют, в т. ч. и $ США. Что это дает:

  1. Во-первых, вы легко можете переключать свою карту с одной валюты на другую. Например, чтобы купить доллары по банковскому курсу.
  2. Во-вторых, за границей удобнее пользоваться валютой той страны, в которую вы приехали. Поэтому переключаете в мобильном банке рубли на $, например, и расплачиваетесь в кафе, магазинах без всякой конвертации (естественно, на долларовый счет заранее заведите деньги).
  3. В-третьих, снять наличные в банкомате. Например, в Чехии я снимала без комиссии чешские кроны, а в Венгрии – форинты (комиссии могут возникнуть при определенных условиях, их заранее нужно уточнить в чате банка).

Московская биржа

Наконец, самый выгодный способ купить валюту – на бирже через брокера. Необходимо открыть брокерский счет. Из документов нужен только паспорт. Сейчас процедура максимально упрощена, заполнение анкеты на сайте займет 2-3 минуты. Еще 1-2 дня на регистрацию вас на бирже и в депозитарии (все это делает брокер). После получения документов на электронную почту можно торговать, в том числе и покупать валюту.

В этом случае вы получите доллары по биржевому курсу. Совсем без комиссии обойтись не удастся, потому что брокеру придется заплатить. Но переплата будет значительно меньше, чем при покупке в банке. Сравним комиссии у трех крупнейших и популярных брокеров: Сбербанк, Тинькофф Инвестиции и ВТБ Брокер:

Обратите внимание на особое условие, которое может встретиться у некоторых брокеров – от 1 000 $. Это не всем подходит, поэтому прежде чем открывать счет ради покупки валюты, уточните этот момент у своего брокера.

Посмотрим на примере покупки 1 000 $, сколько мы заплатим (биржевой курс 78,8685 ₽/$):

  1. Сбербанк: (1 000 * 78,8685) + 1 000 * 78,8685 * 0,2 % + 50 = 79 076,24 ₽. Для нас курс составил 79,0762. В банке – 80,59.
  2. Тинькофф Инвестиции: (1 000 * 78,8685) + 1 000 * 78,8685 * 0,3 % + 50 = 79 155,11 ₽. Для нас – 79,1551. В банке – 81,1.
  3. ВТБ: (1 000 * 78,8685) + 1 000 * 78,8685 * 0,05 % + 50 = 78 957,93 ₽. Для нас – 78,9579. В банке – 80,55.

В приложении, которое вы будете использовать для покупки $ США, можете встретить два обозначения:

  1. USD/RUB TOD – расчеты будут произведены сегодня.
  2. USD/RUB TOM – расчеты будут произведены завтра.

Лайфхаки по покупке валюты

Есть несколько правил, которые помогут еще немного увеличить выгоду при покупке валюты:

  1. Лучше приобретать доллары во время работы валютной биржи и не делать этого в самом начале и конце рабочего дня. В выходные торгов нет, но риск наступления негативных событий есть, поэтому банки на выходные его закладывают в курс.
  2. Если нет острой необходимости, то лучше не закупаться тогда, когда котировки растут бешеными темпами. Сейчас россияне действуют как раз наоборот – на фоне плохих новостей штурмуют банки. У моего знакомого несколько лет уже хранятся $ по 100 ₽.
  3. Если необходимость покупки в ближайшее время есть, то правильно будет не всю сумму тратить сразу, а разделить ее на части и делать регулярные закупки (например, по 100 $ раз в день, неделю). Так получается усреднение цены.
  4. Август и декабрь – это не самые лучшие месяцы для обменных операций. В августе традиционно неудачный месяц для российской экономики, плюс отпуск большинства россиян, а на декабрь люди откладывают крупные покупки, подарки к Новому году. Спрос на валюту растет, курс тоже.

Заключение

Большинство моих знакомых все еще боятся открывать брокерский счет, считают это какой-то суперсложной процедурой и не видят в ней необходимости. Во-первых, это так же просто, как оформить вклад в банке (быстро, онлайн и с минимумом документов). Во-вторых, брокерский счет – отличный вариант для накопления денег, например, в тех же самых долларах США. Выгодно купить валюту можно только там. В-третьих, хватит зарывать голову в песок и думать, что пенсия не придет, а если придет, то государство вас всем обеспечит. Этого не будет.

Тинькофф инвестиции – простой доступ к торговле на фондовом рынке

  • Чем Тинькофф полезен инвесторам, работающим на фондовом рынке
  • Полезные детали
  • Тонкости регистрации
  • Тарифы
  • Торговля с Тинькофф
  • Дополнительно
  • Сравнение стоимости активов
  • Влияние комиссий на результат
  • Пример
  • Другие брокеры
  • Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции
  • Тонкости налогообложения
  • Вывод средств
  • Резюме

С целью охвата максимально широкой аудитории брокеры снижают входной порог в трейдинг. На Форекс работать можно, начиная буквально с пары долларов на счету, а регистрация выполняется удаленно. По тому же пути идет и фондовый рынок: нужны новые клиенты. Чтобы охватить аудиторию по максимуму, доступ к торговле акциями постоянно упрощается. Сегодня будем изучать решение от Tinkoff, разберемся что такое Тинькофф инвестиции, как это работает также рассмотрим.

Забегая наперед, отмечу, что упрощается только техническая составляющая торговли на фондовом рынке. Покупать акции действительно становится несложно, но выбор актива и момент покупки остается сложной задачей. Это нужно понимать начинающим трейдерам и инвесторам.

Чем Тинькофф полезен инвесторам, работающим на фондовом рынке

Этот банк удобен тем, что позволяет из личного кабинета покупать бумаги компаний по всему миру, поддерживается работа с акциями ETF фондов. Ранее Тинькофф работал в связке с БКС, клиенты получали доступ к фондовому рынку через него. Но весной 2018 г. Tinkoff была выдана лицензия брокера и сейчас работа ведется через него.

Активно идет рост клиентской базы. Если в августе 2018 г. брокер занимал 5-е место по числу зарегистрированных клиентов, то в апреле 2019 г. уступает лишь Сбербанку. Менее чем за год клиентская база выросла вчетверо.

Удобно то, что для физических лиц предусмотрена удаленная регистрация (если они уже являются клиентами банка). Если нет, то курьер привезет все нужные документы по вашему адресу, на порядок удобнее, чем открывать счет при визите в офис.

Полезные детали

Из особенностей инвестиций в фондовый рынок с Тинькофф отмечу:

  • Максимальную простоту. Не нужен ни QUIK, ни МетаТрейдер, ни NinjaTrader. По сложности приобретение акций напоминает покупку товара в интернет магазине. Выбираете тип актива, задаете объем сделки и отправляете заявку.
  • Доступ к зарубежным торговым площадкам. Есть выход на NYSE, NASDAQ, LSE (лондонская биржа).
  • Доступны сотни акций, в том числе ETF, можно инвестировать в облигации. На тарифе Премиум и вовсе обещают свыше 10 тыс. инструментов фондового рынка из 30 стран мира. Правда, перечень активов не приводят, ссылаясь на положения ФЗ 39, а именно статьи 51.1
  • Тарифы на первый взгляд выше, чем у конкурентов, но в банке говорят, что это связано с отсутствием скрытых комиссий. Об этом мы еще поговорим отдельно.
  • Ввод и вывод средств с банковского счета на брокерский выполняется без комиссий со стороны компании.
  • За приложение для смартфона для работы на фондовом рынке платить не придется.

За счет овердрафта реализован мгновенный вывод средств на карту. Предложение выглядит очень интересно, но есть и негативная сторона – об этом также поговорим ниже. После беглого знакомства сервис Tinkoff инвестиции выглядит как минимум интересным предложением.

Тонкости регистрации

Открыть счет можно при выполнении следующих условий:

  • Возраст от 18 лет, подающий заявку – гражданин РФ.
  • Вы являетесь налоговым резидентом РФ.
  • Вы не приходитесь близким родственником должностному лицу и сами соответствующий пост не занимаете (ФЗ №115, Ст. 7.3).

Если собираетесь помимо работы с фондовым рынком вкладывать средства еще и в ИИС, то у других брокеров ИИС счетов быть не должно. Запрещено одновременно открывать более 1-го индивидуального инвестиционного счета.

Что касается самой регистрации, то процесс зависит от того, являетесь ли вы клиентом Тинькоффа:

  • Те, кто пользуется услугами банка, могут заполнить заявку на сайте tinkoff.ru, подтвердить открытие счета через код из СМС и тут же начать торговать.

  • Если ранее услугами банка не пользовались, процесс будет чуть дольше. Заявка также подается онлайн, но работать сможете не сразу. Курьер привезет документы, в обязательном порядке вам сделают карту Tinkoff Black, после чего получите доступ к торговле на фондовом рынке.

Рекомендую открывать счет по этой ссылке . Бонусом получите 1000 рублей без дополнительных условий. Сэкономить можно и на обслуживании пластика. Открывайте карту Tinkoff Black и получите 3-месячную скидку.

Закажи дебетовую карту и получи 3-месячную скидку

Еще один приятный бонус – возможность заработать в рамках акции «Приведи друга». Убеждаете зарегистрироваться в Тинькофф знакомых, родственников и зарабатываете по 1000 рублей.

Заполнить онлайн анкету на открытие счета Тинькофф

Видео ниже – развернутый отзыв о работе сервиса.

Тарифы

Выделяют 3 типа тарифных планов:

  • Инвестор – для начинающих работать с фондовым рынком. За обслуживание берут 99 рублей, но только в те месяцы, когда ведется торговля, в остальное время деньги не списывают. Комиссия при покупке и продаже акций, облигаций, ЕТФ равна 0,3%. Если раньше с ExchangeTradedFunds не сталкивались, полезной будет статья, что такое ETF фонды.

  • Трейдер – тариф подойдет тем, кто активно торгует. Плата за обслуживание счета возрастает до 590 рублей в месяц, но ее можно снизить до 0, если вы являетесь владельцем карты Tinkoff Black Platinum. Также плата не взимается при обороте свыше 5 млн. руб./мес. или при балансе брокерского счета от 2 млн. руб. В месяцы с нулевой активностью деньги не списывают. Комиссия 0,05%, до 0,025% она снижается только при достижении оборота в 200 тыс. руб. с начала дня.

  • Премиум – ориентирован на крупных инвесторов. За таким клиентом закрепляется личный менеджер, по запросу выдается аналитика. Ключевым на мой взгляд является максимальное количество доступных для торговли активов – их больше 10000. Также брокер сопровождает клиента до получения статуса квалифицированного инвестора.Комиссия от 2% (при работе со структурными нотами) до 0,025% при покупке отечественных и зарубежных акций и прочих инструментов фондового рынка.

Клиенты, открывавшие брокерский счет до 15.05.2018, должны заново сделать это. До этой даты учетная запись создавалась в компании БКС, после – в брокере Тинькофф.

Что касается премиального тарифа, то он явно не для всех. Чтобы воспользоваться им, нужно купить бумаг как минимум на 6 млн. рублей. Еще один вариант – имущество инвестора должно оцениваться как минимум в 6 млн. рублей (сюда входят деньги на депозитах в банке, обезличенные металлические счета, ценные бумаги). Также Премиум тариф доступен инвесторам, прошедшим профильное обучение. Статус должен подтверждаться бумагами FRM, GIIA, CFA, подойдет также сертификат аудитора, страхового актуария.

Если обзор тарифных планов ясность не внес, и определиться не можете – банк позволяет бесплатно сменить их неограниченное количество раз. Учтите только, что при каждой такой операции меняется начало отчетного периода и плата за обслуживание списывается при первой сделке. То есть постоянно «прыгать» между тарифными планами невыгодно – больше потеряете на стоимости обслуживания.

Торговля с Тинькофф

Выше уже отмечали, что отдельного торгового терминала здесь нет. После входа в личный кабинет во вкладке Каталог находятся все группы активов – акции, облигации, валюта, ETF. Тут же можно ознакомиться с рекомендациями, что следует покупать, почитать обзоры. В каталоге есть фильтры по отраслям, изменению цены за день – все стандартно.

Что касается того, как купить акции, то указывается нужная бумага, объем сделки. Остается только нажать кнопку для приобретения бумаги. Комиссия рассчитывается автоматически в этом же окне, а оплачивается покупка либо с банковской карты, либо с брокерского счета. Сделка обязательно подтверждается вводом кода из СМС. Пока этого не сделаете, деньги не спишутся и бумаги не будут куплены.

При торговле желательно избегать дополнительных потерь на конвертации валюты. Так, если работаете с акциями российских компаний, пользуйтесь рублевым счетом. Если с зарубежными – долларовый. Для покупки, например, американских бумаг можно использовать и рублевый счет, но тогда возникнут дополнительные потери за счет конвертации рублей в доллары.

Как вариант – возможна покупка валюты и последующая оплата ценных бумаг. При такой схеме придется заплатить стандартную комиссию.

Дополнительно

Есть еще 2 нюанса в торговле:

  • Когда Тинькофф был посредником между трейдером и БКС, то торговля велась на ОТС market (overthecounter – внебиржевой рынок). Сейчас работа идет на биржах.
  • На время заключения сделки брокер немного увеличивает цену покупки и снижает стоимость бумаги на продажу (на 0,3%). Это делается для защиты от волатильности. Если график не выходит за пределы этого коридора, сделка заключается. При изменении больше чем на 0,3% придется повторить все сначала. Себе Tinkoff ничего не берет, разница потом зачисляется на брокерский счет.

Рекомендую ознакомиться с разделом «Помощь» на сайте tinkoff.ru. Большая часть подобных моментов там разъясняется.

Сравнение стоимости активов

Сравним цены на акции у Тинькофф и на биржах. У Tinkoff стоимость Apple указана равной $203,81. Обратите внимание, что цена покупки отличается, причину этого рассматривали выше.

Узнать текущую стоимость бумаги можно, например, на TradingView. Видим цену в $203,86, разница в 5 центов есть из-за 15-минутной задержки на сайте Тинькоффа, так как работаем в демонстрационном режиме.

Минимальная сумма сделки отсутствует. Облигации покупать можно и по одной, в случае с акциями работать придется уже с лотами. Количество бумаг, входящих в лот, разнится в зависимости от компании. Их может быть и 100, и 1000. Исключение – работа с валютой. Ее можно купить на ММВБ неполными лотами, буквально от $1. Работа идет во внесистемном режиме.

Если вопрос, как инвестировать в Тинькофф инвестиции кажется слишком сложным, помочь может специальный робот, подбирающий состав портфеля.

Ничего выдающегося он не посоветует, инвестпортфели сбалансированностью не отличаются. Если будете его использовать, то вручную фильтруйте каждую из предложенных бумаг.

Влияние комиссий на результат

Если изучить отзывы, то одна из самых распространенных претензий – величина комиссионных отчислений. По мнению трейдеров и инвесторов они великоваты. Как по мне, зависит все от ситуации. Иногда они действительно кажутся неприемлемыми, но чаще – на одном уровне с другими компаниями.

Пример

  • За месяц приобретена 1 облигация за 1000 рублей, со сделки списана комиссия в 0,3% или 3 руб. Так как в отчетном периоде велась торговля, то придется отдать еще и 99 руб. за обслуживание счета, в итоге трейдер заплатит 10,2% от суммы покупки. Это действительно очень много, но в реальности мало кто торгует в таком режиме. Сделок больше, объемы выше, так что 10% на комиссии при всем желании потерять очень сложно.
  • Если то же самое проделать на тарифе Трейдер, то в момент заключения сделки дополнительно к комиссионному сбору спишется еще и стоимость обслуживания счета в размере 590 руб. То есть потери составили бы почти 60%.

Эти примеры я привожу для того, чтобы вы перед выбором тарифа адекватно оценили свои возможности и сразу выбрали подходящий план. А вот чему высокие комиссии мешают так это созданию инвестпортфеля при небольшом капитале. Ранее выходил ликбез, как сформировать инвестиционный портфель, рекомендую с ним ознакомиться. Но высокие сборы эффективность этого приема снижают.

Другие брокеры

Что касается сравнения с другими компаниями, то важны детали. В Тинькофф действительно в комиссию включено все, не нужно, например, отдельно оплачивать депозитарий. Пара примеров:

  • БКС – на тарифном плане комиссия колеблется в пределах 0,0177-0,0531%. При этом в месяц придется доплатить за депозитарий 177 руб., за сделки РЕПО (неполное покрытие) – 118 руб., использование QUIK – 300 руб (если сумма менее 30 000 рублей). за вычетом комиссии, за МТ5 – 200 руб. с ежемесячным снижением;

Открыть счет в БКС можно здесь

  • У Финама на тарифе Дневной при обороте менее 1 млн. за торговую сессию списывать будут 0,0354% за сделку, но не менее 41 руб. 30 коп.

Так что все относительно. При сравнении напрямую у Тинькоффа действительно комиссионные сборы выше. Но если учесть удобство работы, на это не особо обращаешь внимание. Просчитывайте заранее потери на комиссиях.

Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции

Так как сервис ориентирован в том числе и на новичков, подробнее разберу нюансы:

  • Дивиденды необязательны, их могут и не выплачивать, направляя весь доход в развитие компании.
  • Не нужно все время держать ценные бумаги, достаточно находиться в реестре акционеров в день его закрытия. А так как торги ведутся по схеме «Т+2», то информация о сделке попадает туда только через 2 дня после ее заключения. Это значит, что покупать бумаги нужно за 2 дня до отсечки. Подробнее о том, как купить акции физическому лицу и получать дивиденды
  • Сразу после выплаты бумаги не сбрасывайте, подождите, пока они подрастут в цене.

Зачисление средств происходит на брокерский счет либо ИИС. Что касается сроков, то по российским бумагам зачисление происходит в течение 8-25 дней. По зарубежным на это отводится 2-4 недели.

Тонкости налогообложения

Одно из преимуществ Тинькофф-банка в том, что в большинстве случаев он заплатит налоги за вас, сэкономив массу времени. Коротко пройдусь по нюансам:

  • Налог платится только при фиксации прибыли. То есть, если держите бумаги, и позиция прибыльная, то платить ничего не нужно до тех пор, пока не решите закрыть ее и вывести профит.
  • Налог списывается с брокерского счета и только в рублях.
  • При работе с зарубежными бумагами учитывается налоговая политика государства-эмитента. Если планируете покупать американские акции и зарабатывать на дивидендах, обязательно подпишите форму W-8BEN, чтобы с вас списывали 13%, а не 30%.
  • Особняком стоят ОФЗ, с купонных выплат налоги не платятся. По прочим долговым активам база рассчитывается как разница между купонным доходом, ставкой ЦБ и превышением выплаты на 5%. Пример: платят 15%, ставка ЦБ 9%, в этом случае уплатить налог придется с дохода в 15 — 9 — 5 = 1%. Рекомендую прочесть пост про инвестиции в облигации, в нем подробнее рассказывается об этом типе активов.
  • Двойного налогообложения нет. Пример – заработали за счет дивидендов с американских бумаг, США вычтет 10%, а так как в РФ налог составляет 13%, то разницу в 3% придется доплатить налоговикам самостоятельно. Это тот случай, когда инвестору придется работать с налогами.

Если хотите самостоятельно заполнять форму 3-НДФЛ, оставьте брокерский рублевый счет пустым. С вами свяжется представитель брокера, если ответите отказом на запрос внести рубли для оплаты налогов, то придется решать этот вопрос самому.

Вывод средств

Здесь действительно реализован мгновенный вывод средств и это не преувеличение. Детальнее разберемся в том, как это реализовано:

  • При продаже акций физически средства поступили бы на счет брокера только через 1 или несколько дней, торги ведутся по схеме Т+.
  • Чтобы клиенту не пришлось ждать, банк подключает к карте овердрафт – услугу кредитования.
  • В момент вывода клиенту выдаются заемные средства, равные величине выводимого профита. Когда деньги за счет продажи акций приходят в компанию, они гасят займ. Комиссию за использование овердрафта клиент не платит. Суточный лимит – 1 млн. рублей.

В Тинькофф банк инвестиции делать удобно, но один момент не учли – информация по овердрафтам попадает в бюро кредитных историй. Соответствующие отзывы есть на banki.ru. Если планируете оформлять займ, неизвестно, как другой банк отнесется к этой информации.

Выход простой – после продажи акций подождите пару дней, а потом выводите деньги. В этом случае овердрафт не подключается.

Открыть счет в Тинькофф Инвестиции

Резюме

В прессе предложение Tinkoff иногда называют решением для домохозяек, намекая на упрощенный выход на фондовый рынок. С этим можно согласиться. Разобраться с тем, как пользоваться приложением Тинькофф инвестиции, сможет любой, даже школьник. Работа с акциями упрощена до предела.

С другой стороны, вопрос, как заработать, проще не становится. То, что процесс покупки акций стал легким, не значит, что получать профит сможет каждый. Ключевая проблема осталась – нужно уметь анализировать рынок и подбирать инструменты, способные дать профит в будущем.

Сервис Тинькофф инвестиции – удобный инструмент. Но конечный результат зависит от вас, брокер не будет за вас подбирать состав портфеля и следить за его КПД. Так что рекомендую перед серьезными вложениями повысить финансовую грамотность и разобраться в принципах работы на фондовом рынке. На оставшиеся вопросы будут рад ответить в комментариях, если есть опыт работы с Tinkoff просьба поделиться им. Сервис неплох, но он молодой, постоянно устраняются проблемы, добавляется функционал.

Не забывайте подписываться на обновления моего блога. Подписка – гарантия того, что вы не пропустите новые публикации.

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

http://lifehacker.ru/kak-kupit-valyutu-na-birzhe/
http://iklife.ru/investirovanie/kak-vygodno-kupit-dollary.html
http://guide-investor.com/brokery/tinkoff-invest/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *