Как открыть брокерский счет в ВТБ и торговать на бирже

 

Полный обзор ВТБ с момента открытия брокерского счета до первых сделок

Что нужно точно знать о брокере ВТБ

В 2020 году ВТБ уверенно держится по количеству привлеченных клиентов и активных на 3 месте. И с начала этого года этот показатель только растет вверх (см. таблицу ниже).

Поэтому, если вы интересуетесь торговлей на бирже, то точно стоит разобраться с вопросом: Как открыть брокерский счет в ВТБ? Кидаться в крайность и останавливаться на первом, изученном Вами, брокере не следует точно.

Пускай даже кто-то из ваших знакомых уже торгует через какого-то из известных брокеров: Тинькофф, Сбербанк, Финам. У вас свой путь и комиссии будет вы платить. Поэтому давайте разберем брокера ВТБ.

Если провести опрос среди граждан нашей страны о надежных банках, то в этом списке одно из лидирующих мест будет точно принадлежать ВТБ.Тем более, что банк начал свою деятельность с 90-х годов, да и брокерские услуги оказывает более 15 лет. Неудивительно, что компания занимает большую долю клиентов на рынке брокерских услуг.

Для большинства клиентов ВТБ ассоциируется с надежностью:

  1. Из-за наличия государственной поддержки
  2. Адекватными комиссиями
  3. Наличием хорошего приложения для торговли
  4. Ну и, заработанной за годы деятельности, репутации.

Брокерская деятельность ВТБ довольно динамично развивается. Появилась возможность открыть ИИС, появился доступ к торговле на Форекс, возможность получать готовые идеи для инвестирования.

В общем, достойный брокер. Осталось только с ним поближе познакомиться, но для начала пройдемся по отзывам о ВТБ.

Отзывы о брокере ВТБ

При выборе брокера, сейчас можно и лучше почитать в интернете, что о нем говорят нынешние клиенты. Положительных отзывов всегда много и я им бы не доверяла. А вот отрицательные отзывы-очень ценная информация. Если клиент недоволен брокером, то он обязательно, на эмоциях, напишет это в интернете.

Я нашла очень много отзывов о том, что те или иные сотрудники ВТБ не компетентны в вопросах. Если человек попадает на банк, вместо брокера, то сотрудник точно ничего ему не скажет по его проблеме. Даже, если это очень часто задаваемый вопрос.

Нашлись отзывы и о том, что приложение для инвестиций может зависнуть, и в такие моменты клиенты не могут даже дозвониться до технической службы поддержки. Надеюсь, что это больше связано было со скоростью интернета. Еще попадаются отзывы о том, что робот-чат работает не эффективно. Но давайте обо всем по порядку:

Минусы брокера ВТБ

Минус №1 Как открыть брокерский счет в ВТБ также быстро, как в Тинькофф?

Совершенно новые потенциальные клиенты имеют проблемы с дистанционным открытием брокерского счета. Вроде бы и банковскую карту получается оформить, и доступ к банку, но брокерский счет сложно открыть без посещения офиса. У меня, кстати, такая же проблема была. И связана она была с тем, что у меня нет карты ВТБ.

Кто-то предлагает открыть брокерский счет через приложение “ВТБ Мои инвестиции”, хотя по отзывам опять же не у всех получается и там открыть счет.

Вот в Тинькофф Инвестиции,не имея никаких банковских карт банка Тинькофф, достаточно легко открывается брокерский счет. А через пару дней приезжает представитель банка, и привозит пачку документов для подписи и дебетовую карту Тинькофф.

У меня получилось открыть брокерский счет через приложение ВТБ инвестиции. Через сайт не получилось.

Минус №2 Пополнение брокерского счета. Если пополнять сумму брокерского счета с карты, через приложение “ВТБ Инвестиции”, то это будет не бесплатно.

Минус №3 Вывод денег с брокерского счета не молниеносный. Обычно заявка обрабатывается на следующий день и в зависимости от режима торгов.

Хотя это не принципиальный минус.

Минус №4 Все те же скрытые комиссии. Несмотря на то, что приложение для инвестиций рассчитано на новеньких инвесторов, очень много разных комиссий по операциям с акциями иностранных компаний, с глобальными депозитарными расписками.

И очень дорогая подача заявок по телефону. Примерно 150 рублей одна заявка. А ведь при работе с облигациями такие звонки могут понадобиться в работе.

Минус №5 Необходимость посещения офиса ВТБ для открытия брокерского счета еще актуальна. Да, повторюсь, выше уже писала, что дистанционно открыть брокерский счет может и не получиться через сайт. И почему-то эта проблема так и тянется за ВТБ.

А ведь конкуренты:Кит-Финанс, Сбербанк, БКС, Финам, Тинькофф заключают почти все брокерские договора онлайн.

Минус №6 Такой же как и у Тинькофф: нет двухфакторной аутентификации. Заходишь по 5-значному пин-коду в приложении и торгуешь. А вот если потеряешь смартфон, то злоумышленники могут спокойно воспользоваться вашим брокерским счетом.

Странно, почему так трудно настроить, ведь это забота о клиентах. Ведь в Сбербанке в приложение для инвестиций не зайдешь просто так.

Минус №7 На графиках в приложении не отмечаются знаками точки входа или выхода (можно было бы какими-то кружочками технически дать клиентам такую возможность отмечать).

В остальных случаях больше позитивных отзывов, хотя я думаю все равно клиенты делают некую скидку брокеру из-за того, что банк частично государственный. А значит, что риски обанкротиться или непредвиденно закрыться ничтожно малы.

Минус №8 Очень тяжело дозвониться в службу поддержки, да и помочь она всегда может. Часто некомпетентные сотрудники попадаются на линии. Еще хуже, чем у Сбербанка техническая поддержка.

Плюсы мы рассматривать подробно не будем, единственное, что хочу отметить-это бесплатная банковская карта.

Обычно банки не говорят своим клиентам о бесплатных моментальных банковских картах (пакет услуг “Базовый”). Ну потому что им надо зарабатывать и не только на кредитах. Вот как раз ее можно и использовать для пополнения и вывода денежных средств с брокерского счета в ВТБ.

Как открыть брокерский счет в ВТБ

Давайте, все-таки еще раз попробуем открыть брокерский счет в ВТБ. А то вдруг я напрасно внесла в минусы открытие счета в ВТБ дистанционно. Ведь пробовала я это сделать несколько месяцев назад, а ведь конкуренция заставляет совершенствовать процедуры регистрации.

И новичкам, независимо от того, какого брокера вы выберете, нужно понимать, что раньше открыть брокерский счет был просто катастрофически муторный процесс.

В том же банке ВТБ этим занимался отдельный уполномоченный человек. И такой человек был не в каждом отделении ВТБ. Сама процедура, включая генерирование ключей, получение пароля от личного кабинета, могла потребовать не один визит в офис.

Открытие брокерского счета через официальный сайт ВТБ

К сожалению через сайт открыть брокерский счет не получится, если у вас нет банковской карты ВТБ. Либо, по второму варианту, можно подтвердить свою личность через сайт Госуслуги.

Открытие брокерского счета через приложение “ВТБ Инвестиции”.

На первых этапах вы вводите свои паспортные данные и адрес прописки. В течение часа брокер регистрирует вас и оповещает об этом. Функционал и сервис приложения достаточно удобен и приятен.

Автоматически без права выбора подключают к тарифу “Мой онлайн”. Этот тариф достаточно новый, появился в 2019 году. Кстати, в мобильном приложении ВТБ Инвестиции можно для начала подключиться к демо-версии.

Тарифы и комиссии брокера ВТБ

Тариф «Мой онлайн»

  1. Комиссия за обслуживание-0 рублей в месяц
  2. Комиссия брокера за сделки-0,05% от суммы

Тариф «Инвестор Стандарт»

  1. Комиссия за обслуживание-150 рублей в месяц при наличии сделок с ценными бумагами. (валюта и Срочный рынок не учитываются)
  2. Комиссия брокера за сделки-0,0413% от суммы

ВТБ для своих клиентов предоставляет ряд бонусов:

  1. Доступ к программе Quik бесплатно.
  2. Маржинальное кредитование в течение одной сессии бесплатно.
  3. Для акционеров ВТБ комиссия за обслуживание автоматически снижается.
  4. При наличии на счете 1,5 млн акций клиенты начинают обслуживаться по комиссиям таких привилегированных тарифов, как «Инвестор Привилегия» и «Профессиональный Привилегия».

Важно! Для торговли на Срочном рынке комиссия очень похожа на БКС. За сделку с одним контрактом стоимость составляет 1 рубль . Дороговато, учитывая, что комиссия в Финам и Кит-Финанс намного меньше.

Приложение «ВТБ Инвестиции»

Большой минус при просмотре графиков в приложении, что самый максимальный период-5 лет. Очень часто для принятия инвестиционного решения в пользу какой-то бумаги нужная вся история по бумаге.

Даже, если взять тот же самый Сбербанк, там история бумаги начинается аж с ноября 2000 года. Настоящему инвестору не нужны короткие промежутки времени. А графики приложения недостаточно информативны и подойдут только для мониторинга действующих инвестиций. Хотя, как и у всех приложений, имеется возможность покупать и продавать через приложение.

Не зря же брокер платит создателю приложения баснословные деньги. Ведь, когда клиент открывает приложение, у него должна сложиться иллюзия простоты торговли на бирже. Только так можно очень большую часть клиентов удержать и через эту иллюзию преодолеть страх перед торговлей на собственные деньги.

Имеется стандартная возможность выставлять стоп-лосс и тейк-профит, хотя инвесторам эти приказы не так важны, больше спекулянтам. А как спекулянтом торговать в приложении-для меня до сих пор загадка.

Очень хорошо выдается информация по дивидендам. И показывается история размеров дивидендов и планируемый размер выплат в текущем году и дату выплат. В общем, все сделано так, чтобы вы смогли тут принять решение о покупке акции.

Для инвестора, который пока еще не инвестор, а хочет им быть и скачал приложение- все эти подробные данные по дивидендам рассчитаны на импульсивность вновь прибывшего инвестора.

Пример: Вроде через неделю две недели выплата больших дивидендов по бумаге. Куплю пока по нынешней цене, а потом продам после дивидендов. Я думаю, такой вариант событий с такими приложениями-частое явление среди неопытных инвесторов.

Еще имеется функционал стакана «Очередь заявок», но опять же для инвестора это не важно.

Хотя, если бумага 2-го или 3-го уровня, то мало будет заявок на покупку и продажу. Тогда стакан может быть полезен.

Мне понравилась классная возможность установить оповещение. При достижении бумагой какой-то определенной цены, вы получите оповещение от приложения. А учитывая, что все это в вашем смартфоне, с которым вы практически не расстаетесь, функция полезная. Особенно, если вы ждете каких-то уровней, с которых вы собираетесь покупать актив на долгосрок.

Очень много рекомендаций по каждой бумаге дается. Если начать их все читать, то можно просидеть весь день в смартфоне и еще больше запутаться когда, куда, зачем входить.

Это опять же политика брокера, чтобы вас расшевелить на активные действия а бирже. Он должен получать с каждого своего клиента хоть что-то. А такие фишки воспринимаются клиентами за истину. Хотя подчеркну, что финансовую ответственность, за эти рекомендации никто из аналитиков и тем брокер, не несет.

Поэтому очень ярко и на месте, где обычно удобно на смартфоне одной рукой нажимать, помещены кнопки: «Купить» и «Продать».И имеется возможность торговать иностранными бумагами, но нужен доступ на Санкт-Петербургскую биржу. Для этого придется посетить банк, чтобы подписать нужную документацию, ведь там есть работа с налогами для другой страны.

Во вкладке «Витрина’» приложения ВТБ часто бывает интересная информация о продуктах инвестирования. Все это красиво оформлено брокером показывается потенциальная доходность, опять же визуальная простота и легкость данного инвестирования. Но для новичка это может быть крайне опасно. Нельзя брокеру доверять, нужно все проверять. Ведь вы-не партнеры с ним. Он не работает на ваш финансовый результат.

Это же касается и следующих блоков в приложении:

  1. Топ-10 идей акций
  2. Топ-10 идей облигаций

На это вообще смотреть не надо. Там брокер показывает насколько эти активы выросли за какой-то промежуток времени в процентах. И обычно этот процент очень большой. Короче, ставит туда бумаги, которые больше всего выросли.

Я бы все эти блоки отключила, всю аналитику убрала. Это все сподвигает клиента делать движуху на счете, тем самым обогащая брокера.

Мне понравилось что во кладке Биржа имеется раздел-Фьючерсы. Хотя, для инвестора эта информация не интересная.

Но спекулянту, вроде меня может очень помогать такая вещь. Например, у меня открыта позиция или я собираюсь открыть при наступлении сигнала. Но не могу присутствовать с терминалом Quik. Но смартфон то всегда со мной.

Главное чтобы такой возможностью не злоупотреблять и использовать ее по точечному назначению, а не постоянно, зависая в телефоне.

Имеется ползунок- покупка/ продажа по рыночной цене. На мой взгляд, для приложения, ориентированного на инвестиции, функция-покупать по рыночной цене несколько абсурдна. И может сыграть злую шутку с начинающим инвестором.

Например, он захочет купить акции какой-то малоликвидной бумаги. И при выставлении в режим-приобрести по рыночной цене, не факт, что он купит по нормальной цене. Ведь разница в стакане между спросом и предложением в виде спреда, может быть очень большой.

Выводы

Данный брокер, не зря занимает лидирующие места по разным брокерским показателям. Безусловно, если вы держатель банковской карты ВТБ, то точно имеет место быть работать с данным брокером.

Если вы клиент Сбербанка, то смысла нет переходить в ВТБ. Что у брокера Сбербанк, что у ВТБ хромает техническая служба поддержки. Хотя в Сбербанке, если дозвониться, обычно попадаются компетентные в любых вопросах сотрудники.

Если сравнивать брокера ВТБ с Тинькофф, т.е. что лучше: ВТБ Инвестиции или Тинькофф Инвестиции, то однозначно ВТБ. Функционал приложения “ВТБ Инвестиции” шикарен, а комиссии по тарифам намного меньше.

Так зачем переплачивать на комиссии? Смысла нет.

В общем, ВТБ-вполне достойный брокер. И если не учитывать фактор, что, в первую очередь-это все-таки банк, то новичку можно выбрать данного брокера для любой торговли.

Тинькофф Инвестиции: отзывы клиентов, обзор терминала и приложения, тарифы и условия

«Инвестиции — это просто», — таким слоганом встречает посетителей брокер Тинькофф. С 2016 года компания делает все для того, чтобы сделать торговлю максимально доступной. Клиентам такой подход пришелся по душе: по статистике Московской биржи, Тинькофф занимает 1 место по числу активных инвесторов.

Почему сервис стал таким популярным и действительно ли он столь хорош в реальности? Мы собрали всю правду о брокере Тинькофф в одном месте. Рассказываем, чем Тинькофф Инвестиции отличаются от других брокеров, с какими плюсами и минусами сталкиваются реальные клиенты и как начать торговлю на выгодных условиях.

Акция для клиентов у Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции запустил акцию «Начни инвестировать», в рамках которой, клиенты банка могут получить акции до 25 000 рублей за прохождение уроков в Тинькофф Инвестиции!

Для участия в Акции:

  • Участник должен открыть Брокерский счет (в случае его отсутствия) в течение срока проведения Акции;
  • Пройти Курс, состоящий из 10 заданий. В конце каждого задания предусмотрен тест, для прохождения теста
  • Участнику необходимо ответить верно более чем на 50 % вопросов теста. За каждый пройденный тест Участник получает в подарок Бонус от Брокера посредством каналов Дистанционного обслуживания.
  • Бонусы, полученные за прохождение всех 10 заданий Курса, представляют собой пакет акций, максимальное общее количество баллов за который не может превышать 25 000 (Двадцать пять тысяч) баллов.

Срок проведения Акции — с 21.09.2020 года — 31.10.2020 года.

Чем Тинькофф выделяется на фоне других брокеров

РегулированиеЛицензия Банка России № 045-14050-100000
Торговые инструменты— Акции

— Мобильное приложение для iOS и Android

Тинькофф Инвестиции — полноценный брокер с лицензией ЦБ и прямым доступом на крупные биржи. Его главное достоинство — доступность инвестирования для новичков. С самого начала компания ориентировалась на тех, у кого не было опыта на фондовом рынке, но было желание купить прибыльные акции — и чем проще, тем лучше.

Первое время сервис работал через посредника — группу компаний БКС. Но уже с 2018 года Тинькофф стал полностью самостоятельным брокером и получил лицензию Банка России. С этого момента в арсенале Тинькофф Инвестиций появляются профессиональные инструменты — полноценный терминал, стакан цен и различные виды отложенных ордеров.

Сегодня Тинькофф уже нельзя назвать «брокером для домохозяек», как шутливо говорили о нем еще пару лет назад. Теперь это самый популярный оператор Московской биржи с более чем 2 000 000 клиентов. При этом инвестиции для начинающих с Тинькофф остаются максимально доступными, а профессионалы могут использовать весь спектр привычных инструментов.

Проверенные брокеры:

БрокерРегуляцияОткрыть счет
ЦБ РФОткрыть счет!
CySEC MFSAОткрыть счет!
CySECОткрыть счет!

Плюсы и минусы брокера Тинькофф

Плюсы Тинькофф Инвестиций

  • Не нужно ехать в офис, счет откроют онлайн.
  • Можно открыть ИИС, чтобы получить налоговый вычет.
  • Доступ к российским и зарубежным акциям.
  • Удобные приложения для iOS и Android — все операции доступны на смартфоне.
  • Легко купить ценные бумаги из личного кабинета или приложения.
  • Профессиональные инструменты: стакан цен, веб-терминал, маржиналка, можно шортить.
  • Пополнение и вывод средств на банковскую карту без комиссий.

Минусы Тинькофф Инвестиций

  • Нужно тщательно выбирать тариф, иначе можно прилично потерять на комиссиях.
  • Сомнительная ценность премиального тарифа.
  • Технические сбои все еще встречаются.
  • В Тинькофф нет фьючерсов и опционов.
  • Вывод денег только на карту Tinkoff Black — впрочем, с нее сразу же можно перевести средства в другой банк без комиссии.

Торговые инструменты

Количество бумаг в каталоге Тинькофф Инвестиций превышает 11 000.

В это число входят

  • акции;
  • облигации;
  • фонды (аналог ETF и ПИФов, торгуемых на бирже);
  • валюты.

В список акций Тинькофф входят как российские, так и иностранные бумаги. Клиенты брокера могут вложить деньги в Tesla, Apple, Google и другие известные компании.

Популярные инструменты в каталоге.

Список зарубежных акций в Тинькофф Инвестициях ограничен. Брокер работает с секцией иностранных бумаг на Санкт-Петербургской бирже, которая насчитывает около 1 400 инструментов. В основном это акции компаний с большой капитализацией — в том числе те, что входят в индексы Dow Jones и S&P 500.

Список иностранных бумаг можно расширить, если подключиться к тарифу «Премиум» и подтвердить статус квалифицированного инвестора.

Тарифы брокера Тинькофф Инвестиции

Брокер Тинькофф предлагает три тарифных плана: «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум».

На тарифах «Трейдер» и «Премиум» плата за обслуживание зависит от ряда условий.

Обслуживание по тарифу «Трейдер»

  • 290 руб. — базовая плата за обслуживание;
  • 0 руб. — если за месяц не было ни одной сделки, либо есть премиальная карта Тинькофф, либо оборот за месяц превысил 5 000 000 руб., либо стоимость портфеля составляет от 2 000 000 руб.

Обслуживание по тарифу «Премиум»

  • 3 000 руб. — базовая плата за обслуживание;
  • 990 руб. — если стоимость портфеля составляет от 1 000 000 руб. до 3 000 000 руб.;
  • 0 руб. — для портфелей от 3 000 000 руб.

Как выбрать оптимальный тариф

Если ваш стиль — активная торговля, то тариф «Трейдер» будет практически безальтернативным. План «Инвестор» предлагает слишком высокую комиссию, а «Премиум» выгоден только для тех, кто может держать 3 000 000 руб. на счете без активного движения — явно не трейдерский случай.

Для долгосрочного инвестора решающее значение имеет объем покупок. Напомним, что на тарифе «Трейдер» плата за обслуживание взимается только в те месяцы, когда клиент совершает сделки. При этом комиссия будет в 6 раз ниже, чем на тарифе «Инвестор».

В целом при долгосрочном инвестировании удобно руководствоваться следующей схемой

  • Если вы собираетесь инвестировать не больше 116 000 руб. в течение расчетного месяца, выбирайте тариф «Инвестор». Указанная сумма проистекает из расчета комиссий и месячной платы за обслуживание.
  • Если сумма инвестиций превышает 116 000 руб. в месяц, тариф «Трейдер» окажется выгоднее.

Пример: Вы решили купить акции на 200 000 руб. На тарифе «Инвестор» нужно заплатить: 200 000 руб. * 0,3% = 600 руб. На тарифе «Трейдер» такая инвестиция окажется более выгодной, даже с учетом платы за обслуживание: 200 000 руб. * 0,05% + 290 руб. = 390 руб.

Есть ли польза от тарифа «Премиум»

Премиальный тариф Тинькофф Инвестиций оказывается полезным в следующих ситуациях

  • Если вы инвестируете от 3 000 000 руб. Комиссия будет самой низкой, а обслуживание — бесплатным. Но помните: расчет ежемесячной платы завязан не на сумму инвестиций, а на стоимость портфеля. Если бумаги подешевеют, эта цифра может опуститься ниже 3 миллионов — тогда придется платить комиссию от 990 руб.
  • Если хочется получить консультацию персонального менеджера и аналитиков Тинькофф Инвестиций. Они помогут составить портфель и проконсультируют в любой непонятной ситуации. Но помните, что специалисты не несут ответственности за свои рекомендации и могут ошибаться.
  • Если вам нужен доступ к внебиржевым иностранным бумагам. Однако, для этого придется не только подписаться на «Премиум», но и подтвердить статус квалифицированного инвестора в соответствии с законом РФ.

Статус квалифицированного инвестора выдают клиентам, которые соответствуют одному из следующих условий

  • владеют депозитами, металлическими счетами или ценными бумагами на сумму от 6 000 000 руб.;
  • имеют опыт работы в организации, которая совершала сделки с ценными бумагами (от 2 лет);
  • прошли аттестацию как специалисты финансового рынка;
  • получили экономическое образование в вузе, который имел право проводить такую аттестацию;
  • за последний год заключили сделки с ценными бумагами на сумму от 6 млн. руб.

Необъяснимо, но факт: «Тинькофф» не раскрывает список бумаг, которые доступны квалифицированным инвесторам. Поддержка ссылается на ФЗ-39, хотя прямого запрета на перечисление торговых инструментов в нем нет.

Ответ поддержки по списку бумаг на тарифе «Премиум».

Не забудем и о внушительной комиссии по внебиржевым сделкам: от 0,25 до 4%. С учетом этих цифр, подписка на «Премиум» ради инвестиций в дополнительные инструменты обычно оказывается невыгодной.

Аналитика по ценным бумагам

На портале Тинькофф Инвестиций публикуются материалы, подготовленные аналитиками брокера

  • раздел «Что купить» предлагает готовые идеи ценных бумаг для портфельных инвестиций;
  • в ленте новостей регулярно появляются инвестиционные идеи — причем, с указанием конкретных целей и сроков инвестирования;
  • на тарифе «Премиум» можно воспользоваться персональными консультациями и получить развернутые аналитические отчеты по большинству ценных бумаг.

Инвестиционная идея на портале Тинькофф.

Кроме того, клиенты Тинькофф Инвестиций получают доступ к соцсети «Пульс». Здесь инвесторы могут делиться идеями друг с другом и выставлять свои портфели на всеобщее обозрение.

Торговый терминал Тинькофф

Тем, кто не собирается вести активную торговлю, можно сразу перейти к следующему разделу: скорее всего, вы будете заключать сделки в личном кабинете или приложении. Это самые удобные и доступные способы.

Но для профессиональных трейдеров тоже есть хорошие новости: терминал Тинькофф Инвестиции рассчитан именно на активную торговлю. Устанавливать программу на компьютер не придется — веб-терминал доступен в любом браузере.

В 2019 году терминал брокера Тинькофф наконец-то получил полный набор профессиональных возможностей

  • выставление лимитных и рыночных заявок;
  • стоп-лосс и тейк-профит;
  • биржевой стакан;
  • несколько рабочих пространств с гибкими размерами блоков;
  • настраиваемый набор виджетов для каждого пространства.

Первое время работа терминала вызывала нарекания, но за несколько месяцев большинство ошибок исправили. Сегодня веб-терминал Тинькофф вполне можно сравнить с QUIK и другими популярными решениями — по набору функций они практически не отличаются.

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции

Мобильное приложение Тинькофф.

Мобильные приложения Тинькофф Инвестиций — достоинство, которое чаще всего встречается в отзывах клиентов. Приложение позволяет забыть о версии для ПК и управлять инвестициями только с помощью смартфона — и в этом нет никакого преувеличения.

В приложении собраны те же возможности, что и в «настольной» версии личного кабинета — и даже больше

  • открытие и закрытие счетов;
  • пополнение и вывод средств;
  • просмотр котировок и графиков;
  • покупка и продажа ценных бумаг;
  • пуш-уведомления о ценах;
  • чат клиентской поддержки;
  • и, внезапно, полноценный биржевой стакан!

Как и веб-терминал, приложение Тинькофф Инвестиций со временем становилось все более стабильным. Сегодня ошибки почти не встречаются. Это подтверждает и оценка приложения Тинькофф Инвестиции для Андроид и iOS: в обоих маркетплейсах оно получило 4,7 из 5 звезд.

Рейтинг мобильного приложения в App Store.

Тинькофф инвестиции: с чего начать

Чтобы начать работу с Тинькофф Инвестициями, нужно

  1. Определиться с типом счета: брокерский или ИИС.
  2. Выбрать тариф.
  3. Открыть счет онлайн.

В случае с активной торговлей выбор очевиден: открываем брокерский счет на тарифе «Трейдер». Если же ваша цель — инвестиции, стоит рассмотреть вариант с индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС).

Брокерский счет или ИИС: что выбрать

ИИС брокера Тинькофф позволяет получить налоговый вычет. Во многом он похож на обычный брокерский счет, но есть несколько важных отличий, которые перечислены в таблице.

а) вычет по НДФЛ;

При выборе ИИС можно получить один из двух налоговых вычетов на выбор

  • Тип «А»: возврат НДФЛ в размере 13% от суммы, внесенной на счет. В конце года можно вернуть до 52 000 руб. с официального дохода, облагаемого НДФЛ.
  • Тип «Б»: закрытие ИИС без уплаты 13% налога на инвестиции.

Выбирать вычет при открытии счета не нужно: спустя 3 года можно самостоятельно решить, какой вариант выгоднее.

Со скольки лет можно инвестировать в Тинькофф

Открыть счет в Тинькофф Инвестициях можно с 18 лет. Для этого достаточно быть гражданином РФ и проводить в стране не менее 183 дней, чтобы иметь статус налогового резидента. При этом российская регистрация (прописка) не обязательна.

Как открыть счет в Тинькофф Инвестициях

Если вы еще не пользуетесь продуктами банка, перейдите на сайт Тинькофф Инвестиций и заполните анкету на открытие счета. Через несколько минут перезвонит менеджер, который уточнит тип счета (ИИС или брокерский), время встречи и адрес для подписания документов. Ехать в офис не нужно: курьер приедет сам. Обычно счет открывают за один рабочий день.

Оформление заявки на открытие счета.

Если вы уже пользуетесь продуктами банка, можно точно так же воспользоваться анкетой на сайте, отметив пункт «Я клиент Тинькофф». Другой вариант — скачать приложение Тинькофф Инвестиций и войти в него под своей учетной записью. В обоих случаях потребуется заполнить анкету и подписать договор с помощью SMS-кода. Счет откроют сразу же, а если сегодня выходной, то в ближайший рабочий день.

Как пополнить счет и вывести средства у брокера Тинькофф

Для начала отметим, что брокерский счет можно вообще не пополнять. Если есть карта Tinkoff Black, бумаги можно купить прямо с нее: пополнение Тинькофф Инвестиций произойдет автоматически и бесплатно. Провернуть такой фокус с ИИС не получится, его нужно пополнять в явном виде.

Пополнение с помощью карты Tinkoff Black

Самый простой способ пополнения и снятия средств в Тинькофф Инвестициях — карта Tinkoff Black. Если карточки еще нет, ее бесплатно оформят вместе со счетом. Tinkoff Black позволяет переводить и получать деньги с брокерского счета Тинькофф бесплатно и без ограничений.

Пополнить брокерский счет можно рублями, долларами или евро. Пополнение валютой пригодится для покупки иностранных бумаг.

На ИИС можно переводить только рубли, так что для приобретения зарубежных акций придется сделать дополнительный шаг — купить валюту через биржу.

Как еще можно пополнить счет в Тинькофф Инвестициях

Совсем недавно считалось, что для Тинькофф Инвестиций нужна карта Tinkoff Black — это требование было обязательным.

Но сегодня пополнить счет можно и другими способами

  • картой любого банка;
  • банковским переводом.

Комиссии нет, но есть лимит — не более 600 000 руб. в месяц. Пополнить счет в Тинькофф Инвестициях из другого банка можно только рублями.

Как вывести средства с Тинькофф Инвестиций

Единственный способ вывода средств — карта Tinkoff Black. С нее можно бесплатно отправить деньги на карту или счет в любом банке. Вывести деньги с Тинькофф Инвестиций без карты Tinkoff Black не получится — она в любом случае потребуется, пусть даже и в роли промежуточной прокладки.

Ограничений на количество или размер операций нет.

Вывести доллары с Тинькофф Инвестиций можно точно так же, как и рубли. Карта Tinkoff Black — мультивалютная, так что проблем не будет.

Вывод 24/7

После закрытия сделки биржа не сразу переводит деньги на счет в Тинькофф. Иногда это занимает до 3 рабочих дней, так что средства по сути «зависают» без движения.

Вывод с Тинькофф Инвестиций можно ускорить, если подключить услугу «Вывод 24/7». В этом случае средства будут переводить моментально. Технически это выглядит как дополнительный счет с овердрафтом, то есть банк пополняет баланс клиента своими деньгами.

Услуга «Вывод 24/7» бесплатная. Действует ограничение: выводить таким способом можно не более 10 000 000 руб. (или эквивалентной суммы в валюте).

Как купить акции через Тинькофф Инвестиции

Купить акции в Тинькофф можно тремя способами

  • в личном кабинете;
  • в приложении Тинькофф Инвестиции;
  • в веб-терминале.

Далее мы рассмотрим наиболее универсальный сценарий — покупка в личном кабинете. Инструкция вполне применима и к приложению Тинькофф Инвестиций: интерфейс отличается, но общий принцип остается тем же.

Шаг 1. Войдите в личный кабинет Тинькофф Инвестиций — данные для авторизации те же, что и для других продуктов банка.

Шаг 2. Выберите ценную бумагу, которую хотите купить. Найти нужную акцию, облигацию или фонд можно в каталоге.

Шаг 3. Создайте заявку на покупку. Акции у Тинькофф, как и у любого другого брокера, торгуются лотами. Один лот может включать как одну, так и несколько акций — например, 10 или даже 100 штук. Купить дробную часть лота нельзя.

По умолчанию Тинькофф Инвестиции создают рыночную заявку, то есть акции будут куплены моментально по биржевой цене. Нужно ввести лишь количество лотов и нажать «Купить».

Заявка на покупку акций в Тинькофф.

Шаг 4. При покупке акций из личного кабинета нужно подтвердить операцию SMS-кодом.

Как купить иностранные акции через Тинькофф

Точно так же, как и российские — разница только в способе оплаты. Иностранные акции в Тинькофф торгуются в долларах, так что для начала нужно обзавестись валютой.

Если вы пользуетесь мультивалютной картой Tinkoff Black, купить зарубежные акции можно прямо с нее. Дополнительных комиссий не будет — главное, чтобы валюта счета совпадала с той, в которой номинирована ценная бумага.

Если же на карте только рубли или вы пользуетесь ИИС, разумнее сначала купить нужное количество валюты на бирже, а уже потом потратить ее на акции.

Важно: на брокерском счете валюту можно и не покупать. Тогда рубли сконвертируются в доллары автоматически, но по курсу банка. Однако, это не слишком выгодно: в сравнении с биржей переплата часто достигает 1 руб. и выше.

Как купить валюту у брокера Тинькофф

Так же, как и другие ценные бумаги

  1. Перейти в каталог и выбрать нужную валюту.
  2. Ввести количество.
  3. Подтвердить покупку.

В отличие от акций, валюту можно покупать не только лотами, но и отдельными единицами — вплоть до 1 USD или 1 EUR.

Как создать лимитную заявку

Акции совсем не обязательно покупать по текущей цене. Иногда бывает выгоднее подождать, пока котировки не достигнут нужного значения. Для этого и созданы лимитные (отложенные) заявки.

Создание лимитной заявки в Тинькофф.

Пример: акции Apple выросли до отметки $465. Мы хотим дождаться отката и купить их чуть дешевле — по $460. В этом случае нужно создать лимитную заявку на покупку по цене $460. Как только котировки опустятся до этого значения, ордер будет исполнен. Если же до закрытия биржи цена так и не опустится до $460, заявка будет отменена.

Чтобы создать лимитный ордер, проделайте следующие шаги

  1. Выберите переключатель «Заявки» при покупке или продаже ценной бумаги (правый верхний угол).
  2. Выберите тип «Лимитная».
  3. Введите количество лотов и цену.
  4. Подтвердите заявку с помощью SMS.

Еще раз напомним, что заявка остается активной только до закрытия биржи. Если ордер не будет исполнен, на следующий день придется создавать его заново.

 

Отправка лимитной заявки.

Стоп-лосс и тейк-профит у брокера Тинькофф

Позиции не обязательно закрывать вручную: можно сделать это автоматически при достижении определенной цены.

Для этого существуют два типа ордеров: стоп-лосс и тейк-профит

  1. Стоп-лосс фиксирует допустимый убыток, если после покупки цена пошла вниз.
  2. Тейк-профит поможет вовремя продать акции с прибылью, если цена пошла вверх.

Чтобы добавить стоп-лосс или тейк-профит к открытой позиции, выберите нужную бумагу в портфеле, а затем нажмите «Stop Loss / Take Profit». Укажите цену, по которой хотите закрыть сделку, а также количество лотов. Подтвердите операцию.

Создаем ордер тейк-профит в Тинькофф Инвестициях.

Отметим, что стоп-лосс и тейк-профит — это лимитные заявки. В редких случаях такой ордер может не сработать. Речь идет о ситуации, когда цена касается заданного значения, но слишком быстро откатывается обратно — в итоге на рынке не оказывается встречных предложений для закрытия сделки.

Если стоп-лосс или тейк-профит не сработает до закрытия биржи, на следующий день его придется выставлять заново.

Как продать акции в Тинькофф Инвестициях

Шаг 1. Перейдите в свой портфель и выберите нужную ценную бумагу.

Шаг 2. Нажмите «Продать».

Шаг 3. Введите количество лотов и подтвердите операцию. Если текущая цена не устраивает, можно создать лимитный ордер на продажу через меню «Заявки».

Продажа акций в личном кабинете.

Дивиденды на акции в Тинькофф

Тинькофф Инвестиции выплачивают дивиденды по российским и иностранным акциям в полном объеме. Размер и наличие таких выплат зависят только от решения компании-эмитента.

Получить дивиденды по акциям в Тинькофф могут даже те, кто держит бумаги совсем недавно. Главное — попасть в реестр акционеров и оставаться в нем в «час икс».

Для этого нужно

  1. Узнать дату, в которую компания выплачивает дивиденды.
  2. Купить акции как минимум за 2 дня до выплаты — иначе вы не успеете попасть в реестр акционеров.
  3. Дождаться момента выплаты дивидендов.

Сразу после этого акции можно продать. Впрочем, такую стратегию трудно назвать оптимальной, так как стоимость бумаг обычно снижается пропорционально дивидендным выплатам.

Средний срок зачисления дивидендов по российским акциям — от 10 до 25 дней. По иностранным — до 15 дней. Средства поступят на счет в той же валюте, в которой торгуются акции.

Маржинальная торговля

Режим маржинальной торговли в Тинькофф Инвестициях позволяет торговать на заемные средства брокера. С помощью кредитного плеча можно увеличить торговый капитал и открывать более крупные позиции.

Маржинальная торговля у брокера Тинькофф появилась сравнительно недавно.

Перечислим самые важные пункты, которые стоит узнать перед началом работы

  • размер кредитного плеча Тинькофф рассчитывает индивидуально для каждого инструмента;
  • можно шортить, то есть зарабатывать на падении бумаг;
  • комиссия за сделку — согласно тарифу;
  • за перенос позиции через сутки взимается фиксированная плата.

Размер платы за перенос через ночь зависит от суммы непокрытых позиций. В пересчете на проценты он составляет от 0,033% до 0,8%.


Плата за перенос позиции Тинькофф.

Очевидно, что трейдеру выгоднее открывать позиции по верхней границе указанных сумм. Например, суточная плата за позицию в 500 001 руб. будет такой же, как и за позицию в 1 000 000 руб. Но в процентах разница будет двукратной.

Как включить маржинальную торговлю в Тинькофф

Торговля с плечом доступна всем владельцам брокерских счетов и ИИС.

Чтобы активировать эту возможность, нужно
  1. Перейти в меню «О счете» (в мобильном приложении этот пункт запрятан в настройках).
  2. Включить режим маржинальной торговли для аккаунта.

После этого можно открывать сделки с плечом — как в веб-терминале, так и в приложении или личном кабинете.

Как включить маржинальную торговлю в приложении Тинькофф.

Как шортить в Тинькофф Инвестициях — инструкция

Брокер Тинькофф позволяет шортить только ликвидные ценные бумаги. Список таких активов доступен на официальном сайте. Отметим, что схожие ограничения действуют и у других брокеров: это требование бирж и государственных регуляторов.

Чтобы зашортить акции в Тинькофф, просто нажмите кнопку «Продать» напротив нужной бумаги. Форма создания заявки подскажет, сколько лотов можно продать в таком режиме.

Как зашортить акцию В Тинькофф.

Впрочем, шортить акции в приложении не слишком удобно, а при краткосрочной торговле и вовсе невозможно. Предпочтительный вариант — продажа через веб-терминал. Принцип остается неизменным: при создании заявки достаточно нажать кнопку «Продажа».

Шорт в веб-терминале.

IPO в Тинькофф Инвестициях

В 2019 году брокер Тинькофф впервые предложил клиентам участие в IPO. Однако, эта возможность доступна только квалифицированным инвесторам на тарифе «Премиум».

Тинькофф Инвестиции не публикуют конкретные условия покупки акций на IPO. Чтобы уточнить детали, обратитесь к персональному менеджеру: он расскажет, в каких IPO планирует участвовать брокер и сколько денег потребуется для инвестирования.

Нужно ли платить налоги при работе с Тинькофф

Тинькофф Инвестиции автоматически списывают налоги, когда клиент выводит средства на счет. Напомним, что по закону РФ налогом облагаются доходы, полученные от продажи ценных бумаг. Если клиент не получил прибыль, брокер ничего списывать не будет.

Доход от продажи ценных бумаг облагается НДФЛ в размере 13%. Именно столько спишет брокер при выводе средств на счет.

Оплату НДФЛ Тинькофф Инвестиции производят самостоятельно, и отказаться от этой схемы нельзя. Брокер выступает в роли налогового агента в большинстве операций с ценными бумагами.

Но есть два исключения

  1. налог с дивидендов на американские акции — об этом поговорим подробнее чуть ниже;
  2. налог на доходы при торговле валютой — здесь придется самостоятельно заплатить НДФЛ 13% через ФНС.

Налоги с американских акций в Тинькофф

Если вы просто продаете иностранные бумаги, Тинькофф самостоятельно заплатит 13% НДФЛ.

Но когда вы получаете дивиденды с американских акций, налог рассчитывается по другим правилам
  • Если подписана форма W-8BEN, Тинькофф удержит налог на прибыль в размере 10% — эти деньги будут списаны в пользу США. Недостающие 3% НДФЛ нужно самостоятельно заплатить в России.
  • Если форма W-8BEN не подписана, налог составит внушительные 30%.

Советуем заранее подписать форму W-8BEN — ее можно найти в личном кабинете или в приложении Тинькофф Инвестиции. Рассмотрение документа занимает до 30 рабочих дней.

Сравнение с другими брокерами

Провести прямое сравнение брокеров с Тинькофф Инвестициями довольно трудно: на рынке работают 10 крупных компаний, и каждая из них предлагает как минимум два тарифа.

Тем не менее, мы постарались обобщить опыт трейдеров и сравнить Тинькофф с другими крупными брокерами

  • Открытие счета. Тинькофф сделает это быстрее, чем все остальные, особенно если клиент уже пользуется банковскими продуктами.
  • Пополнение счета. Лидерство за Тинькофф, ВТБ и Альфа-банком: зачисление моментальное, комиссий нет. У остальных — либо дольше, либо дороже.
  • Вывод средств. Тинькофф выигрывает сравнение: переводы бесплатные, без ограничений и в любое время суток. У других брокеров будет комиссия или «нерабочие» часы.
  • Список ценных бумаг. Тинькофф идет наравне с большинством российских брокеров: есть как российские, так и зарубежные акции.
  • Комиссия за сделку. Здесь все зависит от предпочтений клиента. У «Альфа-банка» самая низкая комиссия за операцию (от 0,04%), но плата за обслуживание составляет 0,06% в день от стоимости портфеля. Комиссия в Тинькофф чуть выше (0,05% на тарифе «Трейдер»), зато ежемесячная оплата фиксированная, а при отсутствии сделок ее не будет совсем. У «Сбербанка» обслуживание бесплатное, но фактическая комиссия достигает 0,69%. Особняком стоят ВТБ и «Открытие»: у этих брокеров комиссии и абонентская плата завязаны как на тариф, так и на торгуемые активы.
  • Мобильные приложения. Два явных лидера — Тинькофф Инвестиции и «Альфа-банк».

В целом Тинькофф Инвестиции выигрывают сравнение по многим параметрам. Прямую конкуренцию брокеру составляет лишь «Альфа-банк», сопоставимый по удобству использования, но проигрывающий в мелких нюансах вроде вывода средств.

Если отвечать на вопрос, что лучше: Сбербанк Инвестиции или Тинькофф Инвестиции, победа будет на стороне последнего. Комиссии в «Сбере» выше, а многие операции отнимают значительно больше времени и сил. В сравнении с другими российскими брокерами, такими как ВТБ или «Открытие», Тинькофф также одерживает победу по большинству параметров.

Отзывы о Тинькофф Инвестициях

Отзывы о Тинькофф Инвестициях в Интернете крайне противоречивы. Причина в том, что с 2016 года брокер изменился почти до неузнаваемости. Для примера возьмем один из самых первых отзывов о Тинькофф Инвестициях на форуме на banki.ru.

Пример устаревшего отзыва.

Комментарий выглядит жутковато, но важно обратить внимание на дату — май 2018 года. По факту все перечисленные ошибки давно исправлены, и сегодня эти проблемы просто не встречаются. В этом разделе собраны только свежие отзывы клиентов, вложивших деньги в Тинькофф Инвестиции в 2020 году.

Открытие счета — почти без нареканий

Пользователи редко делятся опытом открытия счета в отзывах о брокере Тинькофф. Проблем на этом этапе почти не бывает: менеджеры перезванивают быстро, а встречу назначают в удобном месте уже на следующий день. Нам удалось найти только один отзыв, в котором клиент рассказал о длительной задержке при открытии счета — вполне вероятно что это единичная техническая ошибка.

Проблема с открытием брокерского счета.

Пополнение и вывод средств — быстро, бесплатно, но только с картой Tinkoff Black

Так как пополнение и снятие завязано на карту банка Тинькофф, проблемы возникают редко. Однако, такая привязка сама по себе вызывает негатив со стороны некоторых клиентов.

Комментарий на banki.ru: пополнение и снятие только через Tinkoff Black.

Другие инвесторы, напротив, воспринимают это как достоинство Тинькофф Инвестиций: деньги доходят моментально и без комиссий.

Позитивный отзыв о пополнении и снятии у брокера Тинькофф, портал banki.ru.

Мобильное приложение — лучшее на рынке, но проблемы встречаются

Приложение Тинькофф Инвестиций — одно из самых удобных на рынке. Некоторые пользователи идут еще дальше и заявляют, что «в России ему равных нет». Это вполне близко к правде: посоперничать на равных может разве что «Альфа-банк».

Отзыв о приложении брокера Тинькофф: 5 звезд, в России нет равных.

При этом даже те пользователи, которые ставят приложению 5 звезд, предлагают свои идеи доработок и расширения функционала. Иногда оказывается, что предложенная возможность уже реализована.

Комментарий в Google Play: отличное предложение.

Впрочем, не обходится и без откровенных косяков. За последние годы их стало намного меньше, но ошибки все еще встречаются. Хорошо, если проблема встречается у многих пользователей: такие недостатки быстро исправляют.

Отзыв в Google Play о Тинькофф Инвестициях: ошибка выполнения запроса.

Хуже, если ошибки единичные: в таких случаях остается лишь признать, что приложение все еще далеко от идеала. Например, пользователи частенько пишут о задержках при создании ордеров.

Комментарий на smart-lab: в приложении есть недочеты.

С другой стороны, многие пользователи месяцами работают с приложением и ни разу не сталкиваются с какими-либо проблемами.

Отзыв: практически ни одного сбоя за 3 месяца.

Отметим, что на все отзывы в Google Play поддержка Тинькофф Инвестиций дает развернутый ответ. Многие ошибки исправляются, а обновления регулярно приносят новые функции.

Обновления — это новые функции и исправление ошибок.

Веб-терминал — все, что нужно для торговли

Самый точный комментарий о веб-терминале Тинькофф мы нашли на портале smart-lab. Пользователь признается, что когда-то ушел от брокера именно из-за несовершенства программного обеспечения. Но с 2019 года в веб-терминале представлен полный набор профессиональных возможностей — неплохой повод вернуться обратно.

Отзыв о веб-терминале Тинькофф.

Торговля — в целом хорошо, но сбои случаются

Основная претензия пользователей к брокеру Тинькофф — ошибки и зависания при оформлении заявок. Обычно проблема возникает в определенные дни или часы.

Комментарий на banki.ru о проблемах с созданием заявок.

11 августа сразу трое пользователей форума banki.ru пожаловались на проблемы с выставлением ордеров.

Отзыв: в конкретный день были проблемы с выставлением заявок.

Любопытно, что команда Тинькофф не отрицает наличие проблем.

Комментарий поддержки брокера: проблему исправили.

Отметим, что ошибки обычно возникают волнами — например, 13 августа отзывы о зависаниях появились и в Google Play. Поддержка Тинькофф вновь подтвердила технический сбой.

Отзыв в Google Play: все было хорошо, но потом начались проблемы.

Общий совет: если вы заметили, что выставление заявок перестало работать в обычном режиме, сразу же прекращайте торговлю и пишите в поддержку. Чем быстрее расскажете о проблеме, тем раньше специалисты Тинькофф возьмутся за ее решение.

Налоги — с дивидендами из США не все гладко

Никаких нареканий по начислению налогов при продаже акций мы не нашли. Сложнее обстоят дела с дивидендами на американские бумаги: брокер регулярно грешит неверным расчетом процентов.

Напомним, что заполнение формы W-8BEN позволяет снизить налог на дивиденды в США с 30% до 10%. Но на практике клиентам приходится самостоятельно отслеживать налоговые отчисления. Нередко Тинькофф взимает 30% даже при заполненной декларации W-8BEN. Переплату, конечно же, вернут — но только после обращения в поддержку.

Отзыв: Тинькофф Инвестиции удерживают 30% с дивидендов вместо 10%.

Проблема еще и в том, что форма W-8BEN не всегда подтверждается с первого раза. Иногда заявка просто зависает в ожидании на несколько месяцев. Помните, что заявленный срок рассмотрения не превышает 30 дней. Если он истек, сразу же пишите в поддержку.

Комментарий об отправке W-8BEN: долго не подтверждают форму.

Клиентская поддержка — быстро, но не всегда по делу

В целом клиенты неплохо отзываются о работе поддержки Тинькофф Инвестиций. В онлайн-чате обычно отвечают быстро.

Мнение: поддержка отвечает оперативно.

В сравнении с другими брокерами поддержка Тинькофф Инвестиций также оказывается одной из лучших.

Сравнение поддержки Тинькофф и других брокеров.

Впрочем, везет далеко не всем: иногда поддержка уходит в глухую оборону. Но выход есть.

Отзыв: нет доступа к иностранным акциям, поддержка не помогла.

Делимся секретом: если проблему не удается решить через поддержку, напишите в официальную ветку Тинькофф Инвестиций на форуме банки ру. Представитель брокера обязательно поможет найти решение.

В любой непонятной ситуации пишите в официальную ветку на банки ру.

Заключение: можно ли заработать с помощью Тинькофф Инвестиций

В 2020 году можно констатировать, что брокер Тинькофф наконец-то избавился от большинства детских болезней. Приложение вылизано до блеска, веб-терминал получил нормальный стакан и управление ордерами, а комиссии остановились на вполне конкурентных значениях.

Единственным недостатком брокера можно назвать нерегулярные технические сбои. Проблема почти не затрагивает долгосрочных инвесторов, но может серьезно попортить нервы краткосрочным трейдерам. Впрочем, с каждым днем ошибок становится все меньше, а поддержка активно помогает клиентам в любой ситуации.

Сегодня брокер Тинькофф идеально подходит для среднесрочной торговли и долгосрочных инвестиций. Для скальпинга лучше присмотреться к другим вариантам, так как технические недостатки платформы все еще могут повлиять на прибыль трейдера.

ИИС Тинькофф Банка: условия открытия и обслуживания

Для начала интересная статистика, которую обсуждают все финансовые эксперты: за 2019 год почти в 3 раза выросло число ИИС, открытых на Московской бирже (1,5 млн). Тройка лидеров представлена Сбербанком, ВТБ и Тинькофф Банком. Если у вас еще нет инвестиционного счета, то самое время в 2020 году выбрать надежного брокера и стать инвестором. В этой статье сделан обзор тарифов и условий открытия ИИС Тинькофф Банка.

Краткий ликбез по ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) действует с 2015 года. Но только в 2019 году произошел настоящий прорыв. Люди обратили внимание на инструмент, который позволяет не только сохранять деньги, но и приумножать их. Причины возросшего интереса понятны – низкие ставки по банковским вкладам и повышение финансовой грамотности населения.

Но, общаясь на форумах и в чатах с новичками, понимаю, что не все разбираются в особенностях ИИС. Основные моменты, которые вы должны знать перед тем, как завести счет:

  1. ИИС – это брокерский счет с налоговыми льготами. Его может открыть любое физическое лицо старше 18 лет. Государство заинтересовано, чтобы граждане не хранили деньги под подушкой, а вкладывали в ценные бумаги (акции и облигации), участвуя тем самым в развитии экономики страны.
  2. Счет имеет ограничения в использовании: его можно открыть минимум на 3 года, а вносить разрешается не более 1 млн рублей в год. Раньше трех лет деньги снимать нельзя. Исключение – купоны и дивиденды, их можно выводить, если брокер дает такую возможность (а это делают не все).
  3. ИИС может быть только один на одного человека. Не понравился брокер? Можно закрыть счет и перевести деньги к другому (рекомендую только тем, кто открыл ИИС недавно). Если счет существует давно, то лучше перевести активы от одной компании к другой, не закрывая ИИС. Так сохранится трехлетний срок для получения налоговых льгот.
  4. Налоговые льготы бывают двух типов: А и Б. Первый для тех, кто работает наемным работником и официально платит подоходный налог. С внесенной на ИИС суммы он может возместить 13 %, но не более 52 000 рублей в год. Второй тип для тех, кто не работает официально (студенты, пенсионеры и пр.), ИП, самозанятых и активных трейдеров. В этом случае они полностью освобождаются от уплаты налога с прибыли от успешных сделок на фондовом рынке.

На инвестиционный счет можно заводить только рубли, но потом не запрещено покупать на валютной бирже доллары и евро, например, для приобретения акций. Инвесторы имеют право хранить на ИИС акции и облигации, в том числе и иностранных компаний, торгующихся на российских биржах (Московской и Санкт-Петербургской), валюту, опционы и фьючерсы.

Торговать на биржах можно только через посредника, поэтому и счет открывают именно они. Есть три возможных варианта:

  1. Банк.
  2. Брокерская компания.
  3. Управляющая компания.

Прежде чем переводить деньги посреднику, посмотрите на Московской и Санкт-Петербургской биржах, на сайте Центробанка, кто имеет право торговать от вашего имени ценными бумагами и валютой.

Тинькофф Банк уверенно держит лидирующие позиции по числу клиентов, открывших ИИС. Реклама делает свое дело, а отзывы в интернете говорят о том, что банк разработал удобное для новичков приложение, с помощью которого они могут покупать и продавать ценные бумаги и валюту. Я познакомилась с ним. Интерфейс действительно удобный. Разберется любой человек, который умеет пользоваться смартфоном или компьютером на уровне покупателя интернет-магазина.

Но для себя я нашла отрицательные моменты, которые не позволили мне заключить договор с этим посредником. Забегая вперед, скажу о них:

  • высокая комиссия за сделку (0,3 %), тогда как у других брокеров она намного ниже;
  • отсутствие некоторых инвестиционных инструментов, например, БПИФов.

Теперь обо всем по порядку.

Как открыть счет

Тинькофф Банк позиционирует себя как онлайн-банк с проведением всех операций через интернет. Не для всех подходит такой формат. И отзывы показывают, что при возникновении проблем посещение единственного офиса в Москве становится непреодолимым препятствием. Но руководство пока все устраивает. Сервис совершенствуется, например, появились собственные банкоматы.

В мире инвестиций Тинькофф – новичок, но я бы сказала, новичок агрессивный. Брокерскую лицензию банк получил только в марте 2018 года, а уже занимает первые строчки в рейтингах по количеству клиентов. Именно этой ситуацией мы руководствовались, когда выбирали героя сегодняшней статьи. Советую не торопиться с выбором, а изучить все плюсы и минусы.

ИИС на сайте Тинькофф Банка открывается онлайн, вам нужно заполнить анкету в разделе инвестиций. Процедура предельно простая.

Для заполнения онлайн-заявки потребуется паспорт. Одновременно со счетом курьер привезет вам дебетовую карту банка, с которой удобно вносить и выводить деньги.

Обратите внимание, что если у вас уже есть ИИС, но вы хотите сменить брокера и перевести активы (акции, облигации) в Тинькофф, то придется все продать, а счет закрыть. Это существенный минус, потому что трехлетний срок начинает отсчитываться заново. Да и ценные бумаги в таком случае придется реализовать по текущей цене, а она может быть ниже цены покупки. Пока Тинькофф не разработал схему перевода ИИС от одного брокера к другому.

После отправки анкеты в течение двух дней счет будет открыт. Можно переводить на него деньги и покупать первые ценные бумаги. Помните, что на ИИС в год заводим не более 1 млн рублей, в возврат подоходного налога 13 % по типу “А” делается только с 400 тыс. рублей.

Тарифы

Тинькофф предлагает 3 тарифа:

  1. Инвестор.
  2. Трейдер.
  3. Премиум.

По умолчанию все новые инвесторы подключаются на первый. Для большинства он является наиболее оптимальным, так как даже сам банк рекомендует переключаться на второй только при торговле от 77 000 рублей в месяц. Это легко понять, если познакомиться с условиями обслуживания.

Получается, что если вы в течение месяца совершили хотя бы одну сделку, то заплатите за обслуживание минимум 99 руб. Теперь давайте посчитаем, как это повлияет на доходность. Например, вы каждый месяц вносите 5 000 рублей на ИИС и покупаете ценные бумаги. По итогам года ваш портфель дал 10 % годовых прибыли.

Сравним фактическую доходность у трех разных брокеров.

ПоказателиВТБ “Мой онлайн”Сбербанк “Самостоятельный”Тинькофф Банк “Инвестор”
Инвестиции, руб.5000 * 12 = 60 0005000 * 12 = 60 0005000 * 12 = 60 000
Комиссия за сделку0,05 % (30 руб.)0,06 % (36 руб.)0,3 % (180 руб.)
Комиссия депозитария0,01 % (6 руб.)0,01 % (6 руб.)Нет
Брокерское обслуживание, руб.НетНет99 * 12 = 1 188
Накопленный капитал без учета комиссий (доходность 10 % годовых), руб.60 000 * 1,1 = 66 00060 000 * 1,1 = 66 00060 000 * 1,1 = 66 000
Накопленный капитал с учетом комиссий (доходность 10 % годовых), руб.66 000 – 36 = 65 96466 000 – 42 = 65 95866 000 – 1 368 = 64 632
Фактическая доходность(65 964 / 60 000) * 100 % – 100 % = 9,94 %(65 958 / 60 000) * 100 % – 100 % = 9,93 %(64 632 / 60 000) * 100 % – 100 % = 7,72 %

Как видите, теряется почти 2 % доходности. Для мелкого частного инвестора это серьезные потери. Чем крупнее будут инвестиции, тем менее заметна будет разница.

С 3 февраля 2020 г. Тинькофф Банк отменяет ежемесячную оплату за обслуживание брокерского счета и ИИС в размере 99 руб. на тарифе «Инвестор». Это существенно снизит расходы инвестора, но комиссия за сделку все равно остается довольно высокой 0,3 %.

Как пользоваться

Разберем, какие возможности есть у частного инвестора, который открыл ИИС у брокера Тинькофф:

  • Выход на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи, т. е. доступ к российским и иностранным ценным бумагам. Это очевидный плюс, не у всех посредников есть такая возможность.
  • Для тех, кто уже знаком с биржевой торговлей, покажется удобным пользоваться торговым терминалом. Там есть все что нужно: котировки, биржевой стакан, графики, новости, возможность подачи рыночной и лимитной заявок.

  • Новички выбирают из каталога ценную бумагу, которую хотят купить, и нажимают кнопку “Купить”. Все просто. Для примера я выбрала акцию индексного фонда FXCN.

  • Если сомневаетесь в своей способности собрать инвестиционный портфель, то можно воспользоваться роботом-советником. Он подскажет, какие бумаги купить. Но сначала брокеру надо определить ваш инвестиционный профиль. Для этого пройдите несложный тест. Тест подписывается инвестором и хранится в настройках.
  • Если не устраивает тариф, в настройках личного кабинета он легко меняется.
  • ИИС можно пополнять только рублями. Но потом инвестор имеет право покупать валюту, используя рублевую сумму на счете, для сделок с иностранными акциями.

Тинькофф Банк выступает налоговым агентом.

Заключение

Инвестиции для физических лиц становятся доступнее, если пользоваться возможностями, которые дает индивидуальный инвестиционный счет. Необязательно формировать портфель из сотен ценных бумаг. Новичок может начать с покупки ОФЗ. Сегодня они дают около 6 – 6,5 % доходности. Не очень большая, но:

  • во-первых, это практически безрисковые инвестиции;
  • во-вторых, не требуется особых знаний для покупки;
  • в-третьих, ИИС способен значительно увеличить прибыль за счет налоговых льгот.

Тинькофф Банк – понятный и удобный брокер. Если вы будете совершать сделки на крупные суммы (не обязательно раз в месяц), то комиссия не окажет существенного влияния на доходность. А плата за неактивные месяцы банком не берется.

И пора уже менять статистику по частным инвесторам на российском рынке. Учимся управлять своими деньгами и пользоваться государственными льготами, пока их не отменили. Я, например, не знаю, радоваться или нет резко возросшему количеству ИИС в 2019 году. Как бы государство не подумало, что задачу свою выполнило, и дальше инвесторы способны двигаться без их помощи. Что думаете?

http://vegatrend.ru/broker/kak-otkryt-brokerskij-schet-v-vtb
http://iamforextrader.ru/obzor-tinkoff-investiczij/
http://iklife.ru/investirovanie/iis-tinkoff-kak-otkryt-onlajn.html

Тинькофф DRIVE [credit_cards][sale]

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.