27 февраля, 2021

Инвестиции в займы для бизнеса |

Инвестиции с доходностью до 18% годовых

Вкладывайте деньги в успешные российские компании и надёжных заёмщиков

  • Инвестиции защищены залогом ликвидного имущества
  • Возврат денег при дефолте

Доходность выше,
чем по вкладам в банке

Мы создали удобный онлайн-сервис, который позволяет инвесторам кредитовать предпринимателей со всей России.

Ставка от 12%

до 18% годовых

Выплата процентов производится

ежемесячно

Прибыль можно реинвестировать

в другие проекты

Доход к концу срока

Доходность инвестора рассчитана исходя из ставки по займу 24% годовых. 18% годовых доходность инвеcтора, 6% комиссия платформы.
Предварительный расчет. Не является публичной офертой.

Инвестиции с минимальными рисками

Мы знаем, что инвестировать без рисков невозможно. Нельзя предугадать, какими будут законы или что будет с мировой экономикой. Но всегда можно подстраховаться — вот как мы это делаем:

Ликвидное имущество

Особенность сделки на платформе Credit.Club — залог имущества. Мы проверяем каждый объект на ограничения и аресты. Смотрим, есть ли несовершеннолетние собственники. Оцениваем стоимость объекта с помощью собственных алгоритмов и сервисов.

Умный скоринг

За семь лет мы создали умную систему скоринга. Она не допускает на площадку заёмщиков с низкой кредитной ответственностью. Наши клиенты — люди, которым мы сами доверяем свои деньги.

Солидарность с инвесторами

Ключевой инвестор платформы — МКК «Магазин кредитов». Компания принадлежит основателям платформы Credit.Club. Они готовы инвестировать в проекты вместе с другими участниками.

Деньги инвесторов хранятся на номинальном счёте в банке Точка*

У платформы нет доступа к деньгам инвестора. Они хранятся на номинальном счёте, который предоставляет банк Точка. Вывести деньги может только бенефициар счёта — инвестор Сredit.Сlub.

*ПАО Банк «ФК Открытие» Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014 Точка ПАО Банка «ФК Открытие» ИНН: 7706092528
КИВИ Банк (АО). Лицензия Банка России № 2241 от 22.01.2015 Филиал Точка Банк КИВИ Банк (акционерное общество) ИНН: 3123011520

Номинальный счёт — требование 259-ФЗ, которому мы следуем с 1 января 2020 года.

Взысканиями займутся наши юристы

Если случится дефолт, мы сами подготовим документы и отправимся в суд. Для инвестора есть две программы возврата денег:

Возвращаем деньги
по договору инкассо-цессии

Участник платформы выкупает проблемные займы и занимается взысканием долга.

Действуем в суде по договоренности

Юристы сопровождают сделку в суде от вашего имени. Вы возвращаете свои деньги, а также проценты и пени за период просрочки.

Возвращаем деньги сразу

Действуем в суде по доверенности

Возвращаем деньги сразу

Действуем в суде по доверенности

Цель Credit.Club —
обеспечить надёжность сделки

Credit.Club — сервис, который объединяет предпринимателей и инвесторов со всей России. На нашей платформе бизнес быстро получает деньги, а инвесторы — зарабатывают с минимальными рисками.

Быстрая онлайн-сделка

Создаём технологии, которые помогают оформить сделку в пару кликов.

Проверка заёмщиков

Используем систему умного скоринга, чтобы допускать на платформу только надежных людей.

Контроль за платежами

Следим, чтобы заёмщик не выпадал из графика платежей.

Взыскание долга

В случае дефолта берём на себя ответственность за возврат долга.

Поддержка переводов

Обеспечиваем своевременность денежных переводов по номинальным счетам.

Быстрая онлайн-сделка

Создаём технологии, которые помогают оформить сделку в пару кликов.

Проверка заёмщиков

Используем систему умного скоринга, чтобы допускать на платформу только надежных людей.

Контроль за платежами

Следим, чтобы заёмщик не выпадал из графика платежей.

Взыскание долга

В случае дефолта берём на себя ответственность за возврат долга.

Поддержка переводов

Обеспечиваем своевременность денежных переводов по номинальным счетам.

Отвечаем на вопросы

Что такое Credit.Club?

Какую комиссию берёт платформа?

Есть платформы, которые забирают себе «хороших» заёмщиков, а инвесторам передают проекты с высокими рисками. Как работаете вы?

Сколько можно заработать на платформе?

Заёмщик часто пропускает платежи. Что вы будете делать?

Что будет, если заёмщик не сможет вернуть деньги?

Как работает система умного скоринга?

Как вы определяете стоимость объекта залога? Сколько получает заёмщик от стоимости?

Что такое номинальный счёт?

Что за 259-ФЗ?

Откуда гарантии минимальных рисков?

Какая роль Credit.Club в сделке?

Кто ваши ключевые инвесторы?

Можно ли досрочно вернуть свои деньги?

Credit.Club — платформа для кредитования и инвестирования. Наша история начинается с 2012 года, когда мы впервые выдали заём под залог недвижимости.

За время работы мы стали экспертами в сфере кредитования и инвестирования. Узнали все подводные камни, набили шишек и поняли, как обеспечить надежность сделки. Теперь мы автоматизировали процессы и перенесли оформление сделки в онлайн.

С 2015 года ключевой инвестор платформы МКК «Магазин кредитов» находится под надзором Центробанка и входит в состав СРО «МиР».

В 2018 году мы приступили к разработке p2p-платформы. Создали несколько сервисов и приложений, которые объединили в платформу для инвестирования Credit.Club.

С 2019 года входим в рабочую группу при ЦБ по регулированию краудфандинговых платформ.

С 1 января 2020 года наша платформа будет следовать 259-ФЗ и отчитываться перед Центральным банком России.

Подробности о нашей компании читайте на странице «О компании».

Наша комиссия — 6% с процентной части ежемесячных платежей заёмщиков.

На нашей площадке нет проектов для инвестирования с высокими рисками. Каждая инвестиция обеспечена залогом ликвидного имущества. Кроме того, ключевой инвестор платформы Credit.Club МКК «Магазин кредитов» готов вкладывать деньги в каждый проект и принимать участие в сделках наравне с инвесторами.

Ставка для заёмщика в Credit.Club — от 18% годовых. В среднем, мы кредитуем предпринимателей под 22-24%. Учитывая комиссию платформы, средняя ставка доходности инвестора — от 16% до 18% годовых.

Наши менеджеры по работе с клиентами выяснят, что случилось у клиента. Мы стараемся помочь заёмщику и вернуть его в график платежей. Если это невозможно, наши юристы отправляются в суд, а инвесторы получают возврат.

Каждый заём обеспечен залогом ликвидного имущества. Если заёмщик не сможет вернуть долг, к работе подключатся наши юристы. Они подготовят документы и отправятся в суд — деньги будут возвращены за счёт реализации залогового имущества.

С 2012 года только только одна сделка дошла до взыскания через продажу недвижимости с торгов.

Система умного скоринга умеет анализировать заёмщика и его имущество, которое он готов оставить в залог. Она состоит из алгоритмов и автоматизированных программ, за действия которых отвечают несколько экспертов внутри компании.

При проверке заёмщика система изучает его кредитную историю, платёжеспособность и общее финансовое состояние. Мы узнаём о его долгах, судах и отношениях с контрагентами. Если есть сомнения, мы откажемся от сотрудничества с заёмщиком.

Объект залога проходит тщательную проверку на предмет обременений и арестов. С помощью программ мы узнаём основания приобретения имущества и выясняем, есть ли риски оспаривания. Мы отсекаем любые объекты, которые вызывают у нас подозрения.

Алгоритмы подготавливают отчёт и дают свои рекомендации: можно ли доверить человеку деньги и с какими рисками можно столкнутся при заключении сделки. Но последнее слово за экспертами. Они выносят решение о допуске человека на платформу.

Скоринг проходят только те, кому мы сами доверим свои деньги.

Стоимость объекта залога определяется с помощью внутреннего алгоритма. Он сравнивает сотни похожих предложений на рынке и предлагает свою цену.

У платформы есть правило: заёмщик может получить до 70% от стоимости залога. Так мы подстраховываемся на случай дефолта, чтобы при реализации имущества быстро вернуть деньги инвесторов.

Номинальный счёт — счёт инвестора в банке-партнёре платформы Credit.Club.

Мы вместе с банком «Точка» открываем номинальный счёт, на котором деньги всех инвесторов хранятся с раздельным учётом. Владелец счёта — банк, а вот бенефициар или выгодополучатель — инвестор Credit.Club.

Номинальный счёт нужен, чтобы защитить деньги инвестора. Они переводятся на специальный защищённый счёт в банке, а не на расчётный счёт платформы.

Деньги на номинальных счетах:
• принадлежат инвесторам и обособлены от других активов площадки;
• может получить только бенефициар — инвестор площадки.

Это главный закон для инвестиционных платформ в России, который устанавливает основные правила для работы всех краудфандиговых площадок:
• определяет деятельность по организации инвестиций;
• устанавливает требования к платформам, участникам и операторам;
• вводит ограничения для участников и организаторов;
• предусматривает условия инвестирования.

Платформа Credit.Club входит в рабочую группу при ЦБ по регулированию краудфандинговых платформ.

Закон вступает в силу 1 января 2020 года.

Федеральный закон от 2 августа 2019 г. N 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» определяет, в чем заключается деятельность по организации привлечения инвестиций; устанавливает требования к инвестиционной платформе, ее оператору и участникам; предусматривает способы инвестирования, порядок и условия инвестирования посредством инвестиционной платформы и др.

На платформе Credit.Club каждая инвестиция защищена залогом ликвидного имущества. Чтобы выдать заём, мы берём в залог ликвидные квартиры, дома, офисы и другую недвижимость. В случае дефолта наши юристы подготовят документы и вернут деньги инвестора через суд.

Вторая особенность — умный скоринг. Мы проверяем каждого заёмщика и допускаем на площадку только тех, кому бы сами доверили свои деньги. Кроме того, ключевой инвестор платформы готов участвовать в каждом проекте наравне с инвесторами.

Мы осуществляем техническую поддержку и электронный документооборот. Проводим проверку заёмщиков и занимаемся взысканиями в случае дефолта.

Ключевой инвестор — ООО МКК «Магазин кредитов». Компания на рынке с 2012 года, принадлежит основателям платформы Credit.Club и находится под надзором Центрального банка России.

Да. Если инвестор планирует досрочно вернуть деньги, он выставляет кредитный портфель на продажу. Его выкупит другой участник или ключевой инвестор платформы.

Что такое Credit.Club?

Credit.Club — платформа для кредитования и инвестирования. Наша история начинается с 2012 года, когда мы впервые выдали заём под залог недвижимости.

За время работы мы стали экспертами в сфере кредитования и инвестирования. Узнали все подводные камни, набили шишек и поняли, как обеспечить надежность сделки. Теперь мы автоматизировали процессы и перенесли оформление сделки в онлайн.

С 2015 года ключевой инвестор платформы МКК «Магазин кредитов» находится под надзором Центробанка и входит в состав СРО «МиР».

В 2018 году мы приступили к разработке p2p-платформы. Создали несколько сервисов и приложений, которые объединили в платформу для инвестирования Credit.Club.

С 2019 года входим в рабочую группу при ЦБ по регулированию краудфандинговых платформ.

С 1 января 2020 года наша платформа будет следовать 259-ФЗ и отчитываться перед Центральным банком России.

Подробности о нашей компании читайте на странице «О компании».

Какую комиссию берёт платформа?

Наша комиссия — 6% с процентной части ежемесячных платежей заёмщиков.

Есть платформы, которые забирают себе «хороших» заёмщиков, а инвесторам передают проекты с высокими рисками. Как работаете вы?

На нашей площадке нет проектов для инвестирования с высокими рисками. Каждая инвестиция обеспечена залогом ликвидного имущества. Кроме того, ключевой инвестор платформы Credit.Club МКК «Магазин кредитов» готов вкладывать деньги в каждый проект и принимать участие в сделках наравне с инвесторами.

Сколько можно заработать на платформе?

Ставка для заёмщика в Credit.Club — от 18% годовых. В среднем, мы кредитуем предпринимателей под 22-24%. Учитывая комиссию платформы, средняя ставка доходности инвестора — от 16% до 18% годовых.

Заёмщик часто пропускает платежи. Что вы будете делать?

Наши менеджеры по работе с клиентами выяснят, что случилось у клиента. Мы стараемся помочь заёмщику и вернуть его в график платежей. Если это невозможно, наши юристы отправляются в суд, а инвесторы получают возврат.

Что будет, если заёмщик не сможет вернуть деньги?

Каждый заём обеспечен залогом ликвидного имущества. Если заёмщик не сможет вернуть долг, к работе подключатся наши юристы. Они подготовят документы и отправятся в суд — деньги будут возвращены за счёт реализации залогового имущества.

С 2012 года только только одна сделка дошла до взыскания через продажу недвижимости с торгов.

Как работает система умного скоринга?

Система умного скоринга умеет анализировать заёмщика и его имущество, которое он готов оставить в залог. Она состоит из алгоритмов и автоматизированных программ, за действия которых отвечают несколько экспертов внутри компании.

При проверке заёмщика система изучает его кредитную историю, платёжеспособность и общее финансовое состояние. Мы узнаём о его долгах, судах и отношениях с контрагентами. Если есть сомнения, мы откажемся от сотрудничества с заёмщиком.

Объект залога проходит тщательную проверку на предмет обременений и арестов. С помощью программ мы узнаём основания приобретения имущества и выясняем, есть ли риски оспаривания. Мы отсекаем любые объекты, которые вызывают у нас подозрения.

Алгоритмы подготавливают отчёт и дают свои рекомендации: можно ли доверить человеку деньги и с какими рисками можно столкнутся при заключении сделки. Но последнее слово за экспертами. Они выносят решение о допуске человека на платформу.

Скоринг проходят только те, кому мы сами доверим свои деньги.

Как вы определяете стоимость объекта залога? Сколько получает заёмщик от стоимости?

Стоимость объекта залога определяется с помощью внутреннего алгоритма. Он сравнивает сотни похожих предложений на рынке и предлагает свою цену.

У платформы есть правило: заёмщик может получить до 70% от стоимости залога. Так мы подстраховываемся на случай дефолта, чтобы при реализации имущества быстро вернуть деньги инвесторов.

Что такое номинальный счёт?

Номинальный счёт — счёт инвестора в банке-партнёре платформы Credit.Club.

Мы вместе с банком «Точка» открываем номинальный счёт, на котором деньги всех инвесторов хранятся с раздельным учётом. Владелец счёта — банк, а вот бенефициар или выгодополучатель — инвестор Credit.Club.

Номинальный счёт нужен, чтобы защитить деньги инвестора. Они переводятся на специальный защищённый счёт в банке, а не на расчётный счёт платформы.

Деньги на номинальных счетах:
• принадлежат инвесторам и обособлены от других активов площадки;
• может получить только бенефициар — инвестор площадки.

Что за 259-ФЗ?

Это главный закон для инвестиционных платформ в России, который устанавливает основные правила для работы всех краудфандиговых площадок:
• определяет деятельность по организации инвестиций;
• устанавливает требования к платформам, участникам и операторам;
• вводит ограничения для участников и организаторов;
• предусматривает условия инвестирования.

Платформа Credit.Club входит в рабочую группу при ЦБ по регулированию краудфандинговых платформ.

Закон вступает в силу 1 января 2020 года.

Федеральный закон от 2 августа 2019 г. N 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» определяет, в чем заключается деятельность по организации привлечения инвестиций; устанавливает требования к инвестиционной платформе, ее оператору и участникам; предусматривает способы инвестирования, порядок и условия инвестирования посредством инвестиционной платформы и др.

Откуда гарантии минимальных рисков?

На платформе Credit.Club каждая инвестиция защищена залогом ликвидного имущества. Чтобы выдать заём, мы берём в залог ликвидные квартиры, дома, офисы и другую недвижимость. В случае дефолта наши юристы подготовят документы и вернут деньги инвестора через суд.

Вторая особенность — умный скоринг. Мы проверяем каждого заёмщика и допускаем на площадку только тех, кому бы сами доверили свои деньги. Кроме того, ключевой инвестор платформы готов участвовать в каждом проекте наравне с инвесторами.

Какая роль Credit.Club в сделке?

Мы осуществляем техническую поддержку и электронный документооборот. Проводим проверку заёмщиков и занимаемся взысканиями в случае дефолта.

Кто ваши ключевые инвесторы?

Ключевой инвестор — ООО МКК «Магазин кредитов». Компания на рынке с 2012 года, принадлежит основателям платформы Credit.Club и находится под надзором Центрального банка России.

Можно ли досрочно вернуть свои деньги?

Да. Если инвестор планирует досрочно вернуть деньги, он выставляет кредитный портфель на продажу. Его выкупит другой участник или ключевой инвестор платформы.

  • Продукты
    • Деньги под залог недвижимости
    • Деньги под залог квартиры
    • Деньги под залог дома
    • Деньги под залог доли недвижимости
    • Деньги под залог нежилого помещения
    • Деньги под залог комнаты
  • Бизнесу
  • Частным лицам
  • Инвесторам
  • Партнёрам
  • О платформе
  • Журнал
  • О компании

Принимаем участие в рабочей группе при ЦБ РФ по регулированию деятельности инвестиционных платформ

8 800 775 80 09

Звонок по России бесплатный

  • Credit.Club Вконтакте
  • Credit.Club Facebook
  • Credit.Club Одноклассники
  • Credit.Club Instagram

*Займы по:
1) Федеральному закону №259-ФЗ от 02.08.2019 (услуги инвестиционной платформы оказывает ООО «Кредит.Клаб» , ОГРН 1196658084743 ИНН 6678105594);
2) Федеральному закону №151-ФЗ от 02.07.2010 (услуги микрокредитной компании оказывает ООО МКК «Магазин кредитов» ОГРН 1126678009380, ИНН 6678014749), приглашаются к сотрудничеству иные инвесторы.

**Займы по:
1) Федеральному закону №151-ФЗ от 02.07.2020 (услуги микрокредитной компании оказывает ООО МКК «Магазин кредитов» ОГРН 1126678009380, ИНН 6678014749), приглашаются к сотрудничеству иные инвесторы;
2) Федеральному закону № 190-ФЗ от 18.07.2009 (услуги кредитного потребительского кооператива оказывает КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» ОГРН 1196658040677 ИНН 6678102434)

ОГРН: 1196658084743 ИНН: 6678105594 КПП: 667801001. Официальный сайт: https://credit.club (инвестиционная платформа)
Политика обработки персональных данных

Получение займа за 24 часа (один день) возможно при условии одобрения выдачи займа инвестором (займодавцем), предоставления полного необходимого пакета документов, оформления договорных отношений и состоявшегося обеспечения исполнения обязательств, необходимого инвестору, если условие об обеспечении является обязательным. Процентная ставка по займу определяется индивидуально и указывается в договоре займа. Возможные расходы заемщика и инвестора определяются договорами об оказании услуг с возложением ответственности за содержание договоров на лиц, оказывающих услуги.

Адрес места нахождения, который определяется местом его государственной регистрации, подлежащий указанию в Уставе : Свердловская область, город Екатеринбург, адрес в пределах места нахождения юридического лица, указанный в Едином государственном реестре юридических лиц: 620050 Свердловская область, город Екатеринбург, улица Билимбаевская, дом 31, корпус 1, квартира 44. E-mail: platform@credit.club.

К лицам, привлекающим инвестиции в соответствии с Федеральным законом от 02.08.2019 N 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее -Федеральный закон№259-ФЗ), вступающим в силу с 01 января 2020 года, не относятся физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями. Выдача займов таким физическим лицам должна осуществляться в соответствии с действующим законодательством, в том числе, помимо прочего, Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» займодавцами, имеющими право на выдачу займов физическим лицам. Настоящая инвестиционная (финансовая) платформа не оказывает физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями, услуг по привлечению инвестиций в соответствии с Федеральным законом №259-ФЗ.

Во исполнение федерального законодательства предупреждаем, что заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объеме.

Основной инвестор: ООО МКК «Магазин кредитов» ООО МКК «Магазин кредитов» Свидетельство Банка России: регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций 651303465003905 от 29 августа 2013 г. ОГРН: 1126678009380 ИНН/КПП: 6678014749 / 667801001. Официальный сайт: https://mk.credit.club/ (ссылка на сайт МКК, на котором расположены документы подтверждающие аккредитацию в СРО МИР и включение в реестр Банка России)

Информация о действиях, которые могут быть предприняты инвестором в случае неисполнения обязательств лицом, привлекающим инвестиции:
-При допущении лицом, привлекающим инвестиции, нарушения сроков внесения платежей, инвестор в соответствии с условиями договора инвестирования вправе потребовать исполнения денежных обязательств, досрочного возврата суммы займа, уплаты процентов, пеней.
-В случае, если такое требование не будет добровольно удовлетворено, инвестор вправе обратиться к лицу, привлекающему инвестиции, в суд с иском о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.
-Вышеуказанные действия инвестор вправе совершить самостоятельно либо через доверенного представителя.

Условия договора займа:
Срок займа: от 91 дня до 60 месяцев. Процентная ставка: от 18% до 78% годовых определяется индивидуально для каждого участника платформы. Помимо расходов на регистрацию залога в размере, установленным действующим законодательством РФ, дополнительных расходов или комиссий не предусмотрено.

Пример расчета общей стоимости договора займа: при запрашиваемой сумме займа 300 000 рублей на срок 12 месяцев при ставке 18% годовых примерный ежемесячный платеж составит 27 504 рублей. Примерная общая сумма платежей за весь срок договора составит 27 504 рублей*12 месяцев= 330 048 рублей, из них проценты за весь срок договора 30 048 рублей.

Не является публичной офертой.

*Займы по:
1) Федеральному закону №259-ФЗ от 02.08.2019 (услуги инвестиционной платформы оказывает ООО «Кредит.Клаб» , ОГРН 1196658084743 ИНН 6678105594);
2) Федеральному закону №151-ФЗ от 02.07.2010 (услуги микрокредитной компании оказывает ООО МКК «Магазин кредитов» ОГРН 1126678009380, ИНН 6678014749), приглашаются к сотрудничеству иные инвесторы.

**Займы по:
1) Федеральному закону №151-ФЗ от 02.07.2020 (услуги микрокредитной компании оказывает ООО МКК «Магазин кредитов» ОГРН 1126678009380, ИНН 6678014749), приглашаются к сотрудничеству иные инвесторы;
2) Федеральному закону № 190-ФЗ от 18.07.2009 (услуги кредитного потребительского кооператива оказывает КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» ОГРН 1196658040677 ИНН 6678102434)

ОГРН: 1196658084743
ИНН: 6678105594 КПП: 667801001.
Официальный сайт: https://credit.club (инвестиционная платформа)
Политика обработки персональных данных

Получение займа за 24 часа (один день) возможно при условии одобрения выдачи займа инвестором (займодавцем), предоставления полного необходимого пакета документов, оформления договорных отношений и состоявшегося обеспечения исполнения обязательств, необходимого инвестору, если условие об обеспечении является обязательным. Процентная ставка по займу определяется индивидуально и указывается в договоре займа. Возможные расходы заемщика и инвестора определяются договорами об оказании услуг с возложением ответственности за содержание договоров на лиц, оказывающих услуги.

Адрес места нахождения, который определяется местом его государственной регистрации, подлежащий указанию в Уставе : Свердловская область, город Екатеринбург, адрес в пределах места нахождения юридического лица, указанный в Едином государственном реестре юридических лиц: 620050 Свердловская область, город Екатеринбург, улица Билимбаевская, дом 31, корпус 1, квартира 44. E-mail: platform@credit.club.

К лицам, привлекающим инвестиции в соответствии с Федеральным законом от 02.08.2019 N 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее -Федеральный закон№259-ФЗ), вступающим в силу с 01 января 2020 года, не относятся физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями. Выдача займов таким физическим лицам должна осуществляться в соответствии с действующим законодательством, в том числе, помимо прочего, Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» займодавцами, имеющими право на выдачу займов физическим лицам. Настоящая инвестиционная (финансовая) платформа не оказывает физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями, услуг по привлечению инвестиций в соответствии с Федеральным законом №259-ФЗ.

Во исполнение федерального законодательства предупреждаем, что заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объеме.

Основной инвестор: ООО МКК «Магазин кредитов»
Свидетельство № 0004442, регистрационный номер записи 651303465003905 от 29 августа 2013 г.
ОГРН: 1126678009380
ИНН/КПП: 6678014749 / 667801001.
Официальный сайт: https://mk.credit.club/
(ссылка на сайт МКК, на котором расположены документы подтверждающие аккредитацию в СРО МИР и включение в реестр Банка России)

Информация о действиях, которые могут быть предприняты инвестором в случае неисполнения обязательств лицом, привлекающим инвестиции:
-При допущении лицом, привлекающим инвестиции, нарушения сроков внесения платежей, инвестор в соответствии с условиями договора инвестирования вправе потребовать исполнения денежных обязательств, досрочного возврата суммы займа, уплаты процентов, пеней.
-В случае, если такое требование не будет добровольно удовлетворено, инвестор вправе обратиться к лицу, привлекающему инвестиции, в суд с иском о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.
-Вышеуказанные действия инвестор вправе совершить самостоятельно либо через доверенного представителя.

Условия договора займа:
Срок займа: от 61 дня до 60 месяцев. Процентная ставка: от 18% до 78% годовых определяется индивидуально для каждого участника платформы. Помимо расходов на регистрацию залога в размере, установленным действующим законодательством РФ, дополнительных расходов или комиссий не предусмотрено.

Пример расчета общей стоимости договора займа: при запрашиваемой сумме займа 300 000 рублей на срок 12 месяцев при ставке 18% годовых примерный ежемесячный платеж составит 27 504 рублей. Примерная общая сумма платежей за весь срок договора составит 27 504 рублей*12 месяцев= 330 048 рублей, из них проценты за весь срок договора 30 048 рублей.

Инвестиции в недвижимость: проблемы, виды, советы по выгодному вложению

Жители многих стран покупают акции различных предприятий и таким образом пытаются обезопасить себя, но это довольно рискованные вложения, да и по различным причинам среди наших соотечественников не пользуются популярностью. Зато инвестиции в недвижимость на многолетнем опыте доказали свое преимущество. Чем такая деятельность привлекает людей?

  1. Высокая ликвидность. Во все времена рост численности населения намного опережает возможности жилищного строительства. Это значит, что спрос на жилье не только стабильно гарантирован, но и постоянно возрастает, инвестиции финансов недвижимость оправданы.
  2. Длительная доходность. Владельцы могут сдавать коммерческие объекты, земельные участки, квартиры и дома в аренду. Срок заключения договора минимум один год, причем всегда есть возможность его перезаключить или составить новый с корректировкой условий.
  3. Доступность вложений. Крайне востребованы инвестиции застройщиками, для привлечения денег на начальном этапе они предусматривают бонусные программы, что дает возможность значительно уменьшать стоимость квадратного метра недвижимого имущества. На этапе готового жилья она увеличивается на 15-20%. При продаже эта разница – чистая прибыль.
  4. Различные варианты получения прибыли. Каждый инвестор может без проблем выбрать для себя оптимальный способ вложения денег с учетом их количества и планируемого использования объекта.

Но не все так идеально с инвестициями в недвижимость, есть и специфические проблемы.

Проблемы инвестиций

Как и каждый вид бизнеса, инвестирование в недвижимость имеет свои сложности.

  1. Нестабильный спрос. Имеется в виду изменение цен на жилой дом или квартиру периоде нескольких лет. Существуют значительные колебания как по регионам, так и по стране в целом, свои корректировки вносит экономическая ситуация в данный период времени. Но в дальнесрочной перспективе цены всегда повышаются.
  2. Большая разница в стоимости между различными городами. Это не критически важный момент для инвестиций частных лиц в недвижимость – невысокая стоимость автоматически требует меньших вложений на начальном этапе инвестирования.
  3. Высокие расходы на коммунальные услуги и налоги. Факторы носят объективный характер, их нельзя избежать, с ними следует смириться и учитывать по время расчетов доходности вложенных в инвестиции в недвижимость средств.

Крупные игроки используют посредничество в процессе инвестирования в недвижимость, обращаются к риелторам, профессионально занимающимися таким бизнесом. Они постоянно анализируют состояние рынка, изучают объекты, узнают максимум информации о застройщиках, могут предвидеть среднесрочную перспективу изменения цен. Люди с небольшими средствами в большинстве случаев пытаются сэкономить и самостоятельно принимают решения об инвестициях в недвижимость. Результат может быть различным, часто зависит от удачи.

Виды инвестиций

Несмотря на наличие определенных рисков, большинство специалистов считают инвестиции в недвижимость наиболее стабильным и гарантированным доходом. Особенно спокойно себя чувствуют те лица, которые могут распоряжаться объектами длительное время, они спокойно реагирует на кратковременное колебание конъюнктуры. В зависимости от целевого назначения объектов риелторы различают несколько видов инвестиций в недвижимость.

1. Жилищная (городские квартиры)

Заработная плата в больших населенных пунктах намного выше, чем в сельской местности, как следствие – горожане в состоянии платить больше средств за покупку или аренду. Есть два способа получения прибыли от вложения капиталов в такие объекты.

  1. Спекулятивный. Еще на начальном этапе инвестор планирует перепродать квартиру, прибыль получает одноразово за счет разности вложений на стадии строительства и конечной ценой готового жилья. Для увеличения доходности инвестиций в недвижимость необходимо обращать внимание на планировку помещений, расположение жилья, его техническое состояние. Большое значение имеет существующая инфраструктура: школы и детские сады, магазины и спортивные залы, остановки городского транспорта и места для отдыха.
  2. За счет сдачи в аренду. Доход от инвестирования в недвижимость длительный, ежемесячные платежи зависят от многих факторов. Арендаторы пытаются выбрать жилье как можно удобнее и по самой низкой стоимости, это закономерное стремление. Для увеличения прибыльности инвестиций в недвижимость следует обращать внимание на все незначительные нюансы, а не только на техническое состояние квартиры. Многих потенциальных клиентов интересуют соседи, состояние отопления, толщина стен и прочите архитектурные характеристики строения.

Жилая недвижимость дает возможность получить прибыль примерно 65% от начального капитала. Что касается аренды, то здесь существуют значительные колебания в зависимости от текущих цен и коммерческих навыков собственника квартир.

2. Коммерческая

Новичкам заниматься таким вложением не рекомендуется, без практического опыта и теоретических знаний получить доход очень сложно. Деньги вкладываются в большие офисные помещения, торговые и спортивные залы, склады, производственные цеха и т. д. Стоимость коммерческих помещений может составлять десятки миллионов рублей, а срок окупаемости растянется на десятилетия.

Перед принятием окончательного решения об инвестициях в недвижимость надо внимательно изучить существующие законодательные акты и решения местных органов самоуправления, исключить риски появления проблем с различными контролирующими организациями, знать специфические требования по охране окружающей среды к предприятиям. Уровень доходности инвестиций в недвижимость высокий, но вложения должны делаться на длительный период времени.

3. Земельная

Один из лучших вариантов вкладывать деньги в долгосрочные инвестиции. Вне зависимости от экономических и политических факторов, земля всегда в цене. Длительное владение участком не влечет никаких материальных потерь, его проще оформить, почти исключается вероятность мошенничества.

Правда, до приобретения надо точно определиться с дальнейшими действиями и с учетом этого удачно выбрать участок. Участок можно продать под строительство или сдавать в аренду для ведения сельскохозяйственного производства. Недостаток – частая смена законодательства, постоянное ужесточение требований по использованию земли. Никто не может дать гарантии, что через какое-то время государство не национализирует землю или не продаст его новому владельцу.

4. Зарубежная

Очень привлекательная инвестиция в недвижимость, но доступна лишь небольшому кругу наших соотечественников. Развитые европейские государства – идеальный вариант вклада. Кроме гарантированного получения дохода, в некоторых странах инвестор имеет постоянного проживания, а со временем оформляет гражданство.

Как заниматься инвестициями с небольшим стартовым капиталом

Лучше вкладывать собственные средства, только таким способом можно добиться максимальной прибыльности инвестиций в недвижимость. Но и те, у кого на данный момент собственных денег недостаточно, могут вложить в недвижимость. Есть несколько способов обойтись незначительным стартовым капиталом.

  1. Кредит. Некоторые банки при наличии положительной кредитной истории охотно выдают большие кредиты на долговременный период. Недостатков у метода два. Первый – придется выплачивать большие проценты, что заметно уменьшает прибыльность инвестиций в недвижимость. Второй – в случае нарушения кредитных обязательств убытки достигают больших сумм, при этом право собственности теряется.
  2. Заем у друзей или родственников. Идеальный вариант – взять деньги без процентов, успешно их вложить в инвестиции в недвижимость и вернуть в оговоренные сроки. Если это условие не выполнено, то в лучшем случае друзья превращаются во врагов, в худшем – длинные судебные разбирательства.
  3. Соинвестирование финансов в недвижимость. Надо привлечь партнеров с большими материальными возможностями, убедить их в надежности и прибыльности вложения. Недостаток – соучредители всегда требуют большую часть прибыли, следует внимательно обдумать условия совместной деятельности.

Рынок недвижимости в Беларуси

На ценообразование стоимости жилья и вложений оказывает влияние несколько факторов:

  • динамика изменения доходов населения;
  • объем жилищного строительства;
  • государственная политика по ипотечным кредитам.

Что касается зарплат, то к концу 2019 года планируется их увеличение в среднем до 1025 рублей, это не та сумма, которая может заметно повлиять на формирование стоимости квартир и популярность инвестиций в недвижимость.

В 2019 году в Беларуси должно быть сдано в эксплуатацию примерно 4 млн. м 2 жилья, из них с помощью государства строится 1,6 млн. м 2 . Аналитики рынка ожидают, что к концу года средняя цена квадратного метра будет в пределах 1020 рублей, что делает привлекательными вложения.

С ипотечным кредитованием сложнее. Большинство банков увеличивают проценты, а некоторые совсем прекратили выдачу. В настоящее время есть возможность брать займы под 15–16%, что не стимулирует вложение денег.

Дороже всего квартиры в Минске. На конец июня средняя цена однокомнатной 80–95 тыс. руб., двухкомнатной 90–110 тыс. руб., трехкомнатной 110–140 тыс. руб. при курсе доллара на 25. 06. 2019г. 2.0352 руб.

Все приведенные параметры средние, с учетом индивидуальных характеристик разброс очень большой. В регионах жилье можно купить намного дешевле, но и значительно поднять спекулятивные цены также не удастся, инвестиции в недвижимость малоприбыльны.

Инвестиции в недвижимость, с чего начать

Успех вложения средств в недвижимость напрямую зависит от действий инвестора. Для минимизации рисков следует выполнять несколько универсальных советов.

  1. Трезвая оценка финансового состояния. Имеются в виду не только личные средства для инвестирования капитала в недвижимость, но и возможные займы, условия выплаты процентов и т. д.
  2. Изучение рынка предложения и спроса. До вложения денег анализируются данные прошлых лет, делается перспективный прогноз.
  3. Выбор способа инвестирования. Из всех вышеперечисленных вариантов подбирается наиболее подходящие, по этому направлению выполняется углубленный анализ ситуации.
  4. Приобретение объекта. Сделка должна быть грамотно оформленной с соблюдением всех законодательных норм.
  5. Получение прибыли. Объекты можно сдавать в аренду или перепродавать.

Недостаток знаний может стать причиной убыточности вложенных средств, об этом инвесторы должны всегда помнить, перед тем как инвестировать в недвижимость.

Как увеличить прибыльность инвестирования

Вариант один – купить дешевле, а продать дороже. Как это можно сделать на практике?

  1. Покупка квартиры в очень плохом состоянии. Жилье можно приобретать у опустившихся собственников, одиноких стариков и прочего контингента, который по тем или иным причинам не в состоянии следить за жильем. После капитального ремонта стоимость увеличивается в несколько раз – доходное инвестирование в недвижимость.
  2. Приобретение квартир на аукционе реализации имущества недобросовестных заемщиков. Банки дают кредит в залог недвижимости, при невыполнении договорных обязательств у заемщика собственность изымается и выставляется на продажу по демпинговым ценам.
  3. Перепланировка квартиры с достройкой мансардных помещений. Выгодное вложение в недвижимость, сулит большие прибыли, но вариант не всегда возможен. Такими работами могут заниматься профессиональные строители, а собственник должен обеспечить полный пакет разрешительных документов.
  4. Переоборудование нежилых помещений в жилые и наоборот. Эффективность инвестиций в недвижимость зависит от региона и экономической ситуации. Если бизнес активно развивается, то большим спросом пользуются производственные помещения. Такой же всплеск потребления и на жилищном рынке. Недостаток такого вложения – в небольших населенных пунктах делать переоборудование нецелесообразно.

Можно заниматься инвестициями в новую недвижимость, покупать новостройки, строить коттеджи, гостиницы, торговые и развлекательные центры. Но эта деятельность требует огромного стартового капитала и сопряжена с большими рисками.

Вклады в жилые и коммерческие объекты приносят стабильные доходы, незначительные кратковременные колебания большого влияния не оказывают. Единственный реальный риск вложения в недвижимость – экономический кризис. Для восстановления предыдущих позиций понадобится много времени.

Кредит для бизнеса под залог: как оформить и получить деньги используя залог

Кредит для бизнеса под залог недвижимости и различного оборудования, транспорта представлен во многих банках. Как правильно заемщику выбрать программу, на что обратить внимание, — ответы на важные вопросы в статье.

Основные нюансы получения кредита с залогом бизнеса

Если бизнесмен выбирает программу с залогом недвижимости, то она во многом напоминает ипотечное кредитование для частных лиц, только объектом залога выступает коммерческая недвижимость. ИП или юр. лицо может использовать имеющуюся недвижимость в собственности либо приобретаемые площади.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург, частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб1-20 летот 13,3%Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог

    Выберите подходящую компанию Нажмите кнопку «Оформить» Заполните заявку на сайте компании

По программам предполагается обязательная страховка займа. Компанию заемщик вправе выбрать самостоятельно. Со стороны кредитора запрещается оказывать давление на клиента. Поскольку большинство банков имеют страховых компаний-партнеров, менеджер может уговаривать бизнесмена заключить с ними сделку, так как он имеет процент с продажи продукта.

Еще есть риск занижения реальной стоимости недвижимости ради безопасности банка. Поэтому стоит рассматривать сторонние фирмы для сделки.

Сейчас банки предлагают обширную линейку кредитов для бизнеса, поэтому предпринимателю сложно определиться с выбором продукта. Найти среди универсальных предложений наиболее бюджетный кредит будет трудно, так как процентные ставки для бизнеса выше.

Для получения кредита под бизнес потребуется обязательное составление грамотного бизнес-плана. Он может быть разработан для стартапа или развития текущего дела.

Где взять кредит под залог бизнеса: Топ-15 кредиторов

Подборка банков, рекомендуемых к обращению за кредитом под залог бизнеса, включает:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа Банк;
  • Легко-залог;
  • РСХБ;
  • Промсвязьбанк;
  • Юникредит;
  • Восточный;
  • Открытие;
  • Возрождение;
  • УБРиР;
  • АК Барс;
  • Интеза;
  • Уралсиб;
  • МТС банк.

Заявку вправе подать ИП или ООО. Потребуется пакет документов о хозяйственной деятельности, финансовой отчетности и регистрационные документы. Каждый кредитор предъявляет к заемщику и его деятельности требования для оформления сделки, о которых ниже. Например, объекты недвижимости для оформления обременения могут находиться только на территории России, но собственник дела может быть резидентом страны. Далее подробнее об условиях кредитования под залог.

Сбербанк

Предложения Сбербанка включают возможность тратить средства на любые цели для кредита под залог бизнеса. Условия:

  1. Процентную ставку от 11% годовых.
  2. Срок кредитования зависит от выбранной программы.
  3. Нет комиссий за выдачу средств.
  4. Валюта — рубли.
  5. Требуется страхование залога.

Какие могут быть сроки и суммы кредитования:

ПрограммаСрокСуммы
Оборотные средстваДо 3 летОт 0.1 млн р.
Инвестиционный займДо 15 летОт 0.1 млн до 10 млн р.
ОвердрафтДо 3 летДо 17 млн р.
На проектДо 10 летОт 2.5 млн. р.

ВТБ 24

ВТБ предлагает взять займ под залог бизнеса на любые цели с такими условиями:

  • кредиты до 150 000 000 р.;
  • погашение до 12 лет;
  • аванс не менее 15% от стоимости объекта;
  • приобретаемая или имеющаяся недвижимость оформляется под обременение;
  • средства выдаются разовым платежом.

Но есть и невозобновляемая кредитная линия. Погашение долга будет несколькими траншами. В некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы.

Альфа-Банк

Программа называется бизнес кредит с залогом. Ее условия:

  1. Оплата долга до 5 лет.
  2. Размер кредита до 60 000 000 р.
  3. Низкая процентная ставка — от 10.2% годовых.
  4. Заемщик вправе потратить средства на любые цели и не отчитываться банку.
  5. Можно оставить до 30% необеспеченной части кредита.
  6. Минимальный размер ссуды 5 000 000 р.

Форму погашения бизнесмен вправе выбрать самостоятельно — ежемесячными равными суммами либо составить индивидуальный график. Не взимаются штрафы и комиссии за срочное погашение, оформление сделки, выдачу средств, сопровождение кредита.

Легко-залог

Условия legko-zalog.com на кредит под залог бизнеса:

  1. Выдает ссуду под залог коммерческой недвижимости, апартаментов, личной жилой недвижимости.
  2. Размер кредита до 100 млн р.
  3. Срок погашения до 30 лет.
  4. Процентная ставка от 7.5% в рамках акции, базовая ставка от 9% годовых.
  5. Предоставляется до 90% от рыночной стоимости объекта.
  6. Аванс до 60% от цены на имущество.
  7. Предусмотрена возможность перезалога.

Есть займ до продажи, предоплаты не требуются. При залоге недвижимости она должна находиться в полной или частичной собственности. Средства можно потратить на любые цели.

Россельхозбанк

РСХБ предлагает ИП и ООО заложить бизнес на таких условиях:

  • увеличенный срок кредитования до 8 лет;
  • ссуду размером до 200 млн р.;
  • гибкий график погашения займа;
  • собственных средств должно быть не менее 20%;
  • есть отсрочка до 12 мес.

Процентная ставка определяется исходя из портфолио заемщика, срока кредитования, доли личных средств клиента для оформления ссуды. Без комиссий за оформление и сопровождение, выдачу средств. Средства могут быть потрачены по усмотрению предпринимателя.

Промсвязьбанк

Кроме базовых программ и кейса на любые цели есть льготная программа со сниженной ставкой от Минэкономразвития. Кредит на бизнес с залогом Промсвязьбанк выдает на таких условиях:

  1. Размер ссуды до 250 млн р.
  2. Срок погашения до 180 мес.
  3. Процент от 9% годовых.
  4. Минимальный размер кредита — 3 млн р.
  5. Валюта — рубли.

Ссуду можно направить для расчета с подрядчиками, на развитие дела, приобретения недвижимости, транспорта, ремонт или рекламу, — словом, на любые цели заемщика. Заявку рассмотрят от 5 до 10 рабочих дней.

Юникредит

В банке Юникредит предприниматель сможет взять ссуду с залогом бизнеса на таких условиях:

  • процент от 9.5% годовых;
  • срок погашения до 84 мес.;
  • предлагаются гибкие условия;
  • минимальный срок кредитования — 12 мес.

Нужно внести аванс из личных средств — не менее 20% от стоимости приобретаемых объектов. Трата средств — на усмотрение клиента.

Важно! Взимается комиссия за срочное погашение — 2%.

Максимальный размер ссуды — 73 млн р. Предусмотрена комиссия за управление — 1% от суммы займа.

Восточный

Предложение Восточного для залога бизнеса включает возможность потратить средства на любые цели. Какой кредит оформляется в банке:

  1. Кредитование до 7 лет.
  2. Валюта — рубли.
  3. Без отсрочек.
  4. Сумма займа от 0.3 млн р.

В качестве залога предоставляются векселя, гарантии собственников, транспорт, техника, недвижимость. Максимальная сумма — 10 млн р.

Открытие

Условие от банка Открытие:

  • срок кредитования до 15 лет;
  • процентная ставка от 9%;
  • минимальный размер ссуды 2 млн р.;
  • максимальный размер — 250 млн р.

Программой с залогом бизнеса предусмотрена отсрочка по основному долгу. Может быть необеспеченная часть кредита. Есть на выбор три варианта погашения ссуды: по индивидуальному графику, ежемесячными платежами либо равными долями. Расход средств — по усмотрению заемщика.

Возрождение

При обращении в Возрождение условия следующие:

  1. Процентная ставка от 15% годовых.
  2. Размер займа до 10 млн р.
  3. Погашение до 5 лет.
  4. Без дополнительных комиссий.

Займ может быть использован на любые цели. Кредит под залог бизнеса выдают единовременным платежом. Заявку рассматривают 5 дней.

УБРиР

Продукт для бизнеса под залог в УБРиР:

  • минимальная ссуда 0.5 млн р.;
  • максимально выдают 10 млн р.;
  • погашение до 7 лет;
  • процент от 11.5% годовых.

Решение по заявке принимается в течение трех дней. Займ может быть использован на различные цели предпринимателя. Оформление по продукту ускоренное, не требуется положительная кредитная история.

Кредит предоставляется частями на расчетный счет. Максимальная сумма зависит от финансовых показателей компании.

Ак Барс

Что заемщик получить в АК Барс, если заложит бизнес:

  1. Ссуду до 100 млн р.
  2. Сроком до 10 лет.
  3. Под процентную ставку от 8.5% в год.
  4. Валюта — доллары, рубли, евро.
  5. Минимальный размер ссуды 0.5 млн р.

Займ может использоваться на рефинансирование и инвестиции, а также другие цели. Для подачи заявки деятельность фирмы должна быть более полугода. Не принимаются к обслуживанию лица с банкротством, на стадии ликвидации предприятия.

Интеза

Оформление ссуды с залогом бизнеса в Интеза на следующих условиях:

  • минимальный размер ссуды 5 000 000 р.;
  • максимальный размер — 120 000 000 р.;
  • срок погашения до 10 лет;
  • ставка может быть фиксированной или плавающей;
  • выдают до 80% от стоимости имущества, определяемого под обременение.

Банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 мес. Можно оформить кредит на любые цели. Ссуда предоставляется для ИП и ООО.

Уралсиб

Заемщикам предложат в Уралсиб ссуду с залогом бизнеса на таких условиях:

  1. Ссуда до 20 000 000 р. На инвестиции — до 100 000 000 р.
  2. Минимальный срок оформления 1 год.
  3. Максимальный срок погашения 10 лет.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально, исходя из финансовых показателей предприятия или индивидуального предпринимателя. Решение по кредиту выносится за срок до двух дней. Для одобрения потребуется доля собственного участия в размере не менее 10%. Расход средств по усмотрению клиента — для инвестирования, приобретения объектов для бизнеса и др.

МТС банк

Предложение от МТС банка при залоге бизнеса:

  • ставка от 12.5%;
  • ссуда до 80 млн р.;
  • оплата до 5 лет;
  • отсрочка до 3 мес. по основной задолженности;
  • минимальный размер кредита 1 млн р.

Выдается кредит или кредитная линия. Срок существования бизнеса должен быть не менее года, а выручка не превышать 400 млн р, средства можно потратить на любые цели. Численность штата — до 100 человек. МТС банк представлен в 62 городах, включая Москву, Санкт-Петербург, Калининград.

Цели получения кредита

У бизнесмена может быть несколько целей получения кредита:

  1. Для приобретения бизнеса под его залог.
  2. Для стартапа.

Кроме базовых целей заемщик может оформить ссуду для пополнения оборотных средств без залога, для оплаты срочных платежей или выполнения обязательств. Есть и инвестиционные программы, предполагающие покупку нового оборудования, специальной техники, недвижимости, например, складских помещений и др.

Присутствуют в кредитной линейке и программы рефинансирования ссуд, например, если есть задолженности перед банками или лизинговыми фирмами. Рефинансирование можно провести и для оборотных кредитов. Далее подробнее о целях кредитования для бизнеса.

Под залог покупаемого бизнеса

Схема кредитования следующая — заемщик желает приобрести для бизнеса какие-либо объекты (недвижимость, оборудование, технику, транспорт, ценные бумаги, гарантии субъектов РФ либо муниципалитета и др.). Банк выдает средства на приобретение товара при условии, что оно отвечает требованиям, ликвидно.

На объект накладывается обременение, которое оформляется в регистрационной палате. На весь период кредитования правами на объект обладает банк. При исполнении обязательств заемщиком после погашения долга права перейдут ему. Он станет полноправным собственником.

Но банками предусмотрены программы не только с залогом товаров. Есть программы для запуска нового дела. Далее подробно о них.

Кредит под новый бизнес

Такой кредит может быть выдан на следующие цели:

  • на инвестиции в новые и текущие направления деятельности бизнесмена путем вливаний средств во внеоборотные и оборотные активы;
  • на любые цели с залогом покупаемого объекта недвижимости или имущества в собственности;
  • на строительство;
  • на рефинансирование сторонних займов, которые были оформлены для инвестиций либо проектного вливания средств в одно из направлений деятельности заемщика, либо нового для него вида деятельности.

Для такого типа кредита можно найти предложения с увеличенным сроком кредитования и крупным размером ссуд. Но срок ведения дела может быть увеличен — банк примет заявку, если бизнесмен ведет дело более года.

Что повлияет на сумму выдачи кредита

Вот основные параметры, которые повлияют на размер займа:

  • стоимость залога;
  • доходность предприятия и состояние финансовой отчетности;
  • доход предпринимателя;
  • состояние кредитной истории;
  • срок погашения кредита;
  • кредитная нагрузка.

Кредиторы также обращают внимание на семейное положение, наличие детей и возраст заемщика, регион проживания. Кредитная нагрузка включает ежемесячные платежи по кредитам, расходы на иждивенцев, обслуживание кредитных карт.

Документы, требования

Комплект документов для заявки включает:

  1. Заявление на кредит
  2. Учредительные документы индивидуального предпринимателя или юридического лица
  3. Финансовая отчетность: бухгалтерский баланс, документы о прибыли и убытках, данные от управления, декларации о доходах.

Для кредита с залогом предоставляется дополнительно пакет документов на объект обременения. Он меняется в зависимости от типа залога. Но понадобится договор купли-продажи либо другие документы о получении имущества. Прилагаются документы о праве на собственность вместе с поэтажных планом, входящим в техпаспорт.

Вот какие требования выдвигают кредиторы для заемщиков, планирующих получить кредит для бизнеса под залог:

  • для малого и среднего бизнеса выручка должна составлять не более 400 млн р. в год;
  • владелец бизнеса является резидентом России;
  • срок существования бизнеса не менее трех месяцев, в некоторых банках не менее полугода.

Требования к бизнесу тоже могут изменяться в зависимости от политики кредитору, к которому обращается заявитель. Выше были приведены общие требования и документы, необходимые в большинстве крупных банках.

На заметку! Для сезонного бизнеса могут требовать опыт ведения деятельности от года или двух лет.

Максимальный возраст собственника бизнеса — не более 70 лет на момент погашения ссуды (если заявку подает ИП).

Как быстро оформят кредит в банке

Срок оформления зависит от выбранной программы. Сегодня банки предлагают не только стандартные кейсы, но и экспресс кредитование с ускоренным рассмотрением заявки и выдачей средств.

Выбрав такой продукт, заемщик получит более высокую процентную ставку. Рекомендуется отдавать предпочтение стандартным программам. Оформление будет дольше, но бизнесмен сэкономит средства.

Сделка должна пройти следующие этапы:

  1. Рассмотрение заявки.
  2. Получение одобрения. Может затянуться до 10 рабочих дней.
  3. Ознакомление с предложенными условиями банка.
  4. Подписание договора.
  5. Получение средств.

При оформлении залога потребуется время на выбор недвижимости или других объектов обеспечения, сбор документов и подача в банк. Заемщику дают до трех месяцев, но он может выбрать объекты заранее и выйти на сделке как можно быстрее, оценив рыночную стоимость бизнеса или отдельного имущества под залог.

Затем нужно будет зарегистрировать объект обременения, но многие банки предлагают провести процедуру оценки и регистрации залога самостоятельно. Заемщику нужно лишь предоставить комплект документов. Средства переводят на расчетный счет. Его нужно открыть заранее.

Получение кредита под залог для бизнеса сложнее, чем обращение за ипотекой физическому лицу. Нужно предоставить больше документации, провести анализ работы предприятия. Но сейчас на рынке представлено множество программ — заемщик может выбрать продукт для конкретной ситуации и получить ссуду.

http://credit.club/investoram/
http://www.hata.by/articles/investicii_v_nedvizhimost_problemy_vidy_sovety_po_vygodnomu_vlozheniju-8895/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *