Индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке – как открыть и начать зарабатывать?

В линейке Сбера есть разные продукты, по которым клиенты могут получать стабильный пассивный доход. Один из таких продуктов – индивидуальные инвестиционные счета, которые в отличие от классических депозитов приносят доход не только в виде процента, но и дают право на государственную поддержку в виде налогового вычета.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Работать на бирже можно по-разному – кто-то имеет прямой доступ к финансовому рынку, другим остаются брокерские счета. Один из видов брокерских счетов – индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Они появились относительно недавно (2015 год) и предназначены для прямых инвестиций на бирже. В программе принимает участие государство, которое мотивирует население делать инвестиции в обмен на налоговые льготы.

Эксперимент был внедрен для того, чтобы дать гражданам альтернативу депозитам, процентный доход по которым зачастую способен лишь покрывать инфляцию. Также эти счета оказывают существенную поддержку отечественному фондовому рынку.

Планируя получать пассивный доход от биржевых инвестиций, клиенты должны учитывать ряд особенностей и ограничений:

1. Гражданин может открыть только один счет.
2. В год на ИИС можно вложить не более 1 000 000 рублей.
3. Воспользоваться налоговыми льготами можно по двум типам вычета.
4. Частично выводить деньги без потери права на вычет нельзя. Доход можно оставить на счете или снять.
5. После открытия ИИС деньги на него можно вносить в любой момент.

Биржа – это не вклад, и доход не гарантируется государством. Планируя зарабатывать на инвестициях, нужно понимать – финансовый результат от таких операций формируется с учетом риска и рыночной конъюнктуры:

• клиент приобретает акции или облигации по низкой стоимости;
• держит бумаги до подходящего момента;
• продает акции по более высокой цене.

Одно из ключевых преимуществ ИИС – возможность для держателей получать доход сразу из 2 источников – с биржи (инвестиции) и от государства (возврат уплаченного ранее НДФЛ).

Какие стратегии предлагает Сбербанк

Действующим и новым клиентам Сбербанк предлагает две программы инвестиционных стратегий с минимальным взносом от 10 000 рублей:

1. Накопительная . Прогноз доходности варьируется в диапазоне от 7 до 9% годовых. Для инвестиций предложены облигации крупнейших российских компаний и ОФЗ. Клиенты, оформившие ИИС, будут зарабатывать на процентных выплатах по таким акциям.
2. Российские акции . Доходность стратегии зависит от ситуации на финансовом рынке. Для инвестиций предложены акции крупных российских компаний, обладающие перспективами роста, по которым выплачивают высокие дивиденды. Клиенты могут заработать на дивидендах и на росте стоимости акций.

На официальном сайте Сбербанка можно найти калькулятор ИИС, где доступен расчет ориентировочной доходности от инвестиций. Величина пассивного дохода будет напрямую зависеть от суммы взносов. На этот показатель окажут влияние и другие факторы: периодичность пополнения ИИС, величина взносов, уровень дохода физического лица (с которого возвращается уплаченный НДФЛ).

Но указанные в калькуляторе цифры – ориентировочные, они возможны лишь при условии грамотного распоряжения финансами, эффективной инвестиционной деятельности.

Какие условия предлагает Сбербанк

Кредитная организация предоставляет возможность делать инвестиции в ценные бумаги на бирже не только действующим, но и новым клиентам. Участвовать в программе могут только те налогоплательщики, которые имеют российское гражданство и статус налогового резидента РФ.

В соответствии со ст. 207 НК резидентами признаются лица, которые в течение 2020 года находятся на территории России 90 – 182 календарных дня, и состоят на учете в ФНС.

Инвестиционные счета Сбербанк открывает на следующих условиях:

1. Взносы принимаются только в российских рублях.
2. Инвестиции делаются на срок от 3 лет, в течение которых запрещено снимать деньги.
3. Минимальный взнос через Сбербанк Онлайн составляет от 10 000 руб., через мобильный банкинг от 50 000 руб., через офис банка от 90 000 руб.
4. Дополнительные взносы, в течение одного календарного года доступны при сумме от 10 000 руб., но не более 1 000 000 рублей. Все средства сверх установленного лимита будут автоматически возвращены клиенту на его текущий счет.
5. Физическое лицо самостоятельно может выбрать тип налогового вычета (запрещено совмещение). Началом трехлетнего срока для получения вычета является дата поступления первого взноса на инвестиционный счет клиента.
6. По истечении 3 лет клиент выводит деньги или продлевает счет еще на такой же срок.

Чтобы начать инвестировать, физическому лицу нужно:

• открыть ИИС в Сбербанке и внести на него деньги;
• выбрать стратегию. Например, если клиент планирует самостоятельно приобретать ценные бумаги, то его счет будет активным. Пассивная стратегия предусматривает передачу полномочий делать инвестиции управляющей компании.

Размер дохода будет зависеть от типа ценных бумаг, в которые клиент делает инвестиции. Например, ОФЗ способны принести до 10% годовых прибыли, ценные бумаги с высокой степенью риска свыше 20%, акции российских компаний с минимальными рисками дают возможность заработать в год от 15% до 20%.

Как открыть ИИС

Открыть счет для инвестиций клиент Сбербанка может самостоятельно, в отделении кредитной организации или на ее официальном сайте. Процедура напоминает оформление депозита, для проведения которой от физического лица потребуется предъявить паспорт, ИНН, СНИЛС. Деньги можно вносить на счет не только в день открытия, но и в течение года. В любой момент он может продать свои ценные бумаги, валюту, после чего вывести средства. В такой ситуации клиент утрачивает право на налоговые льготы, а если он ими уже воспользовался, то придется вернуть вычет государству и заплатить пеню.

Также для открытия счета клиент может обратиться напрямую к брокеру, заключив с ним договор на обслуживание. Оформить ИИС таким способом возможно в офисе или онлайн.

Для начала инвестиционной деятельности нужно купить ценные бумаги на Московской бирже, или иностранную валюту (при условии взноса на ИИС средств в рублях). Клиент может вложить деньги в акции российских компаний, корпоративные, муниципальные облигации, БПИФы, ETF. Все внесенные на инвестиционные счета деньги не страхуются и не защищаются государством также как банковские вклады.

Их сохранность будет гарантирована клиенту уже после приобретения ценных бумаг, так как они автоматически перемещаются в специальный депозитарий. В этом случае клиент не понесет убытков даже при банкротстве его брокера, так как он в любой момент переведет свои активы к другому специалисту.

Государство не защищает ИИС, поэтому при наступлении страхового случая клиентам не будет возмещаться ущерб как по классическим вкладам, по которым предусмотрена компенсация в размере 1 400 000 руб. (открытым в одном банке). Именно поэтому россияне предпочитают оформлять счета в крупных банках, одним из которых и является Сбербанк. Открыть ИИС в этом банке клиент может разными способами:

1. В отделении:
   • клиент обращается к менеджеру кредитной организации;
   • заполняет анкету;
   • вносит в нее персональные данные, дает согласие на их обработку;
   • изучает предложенные инвестиционные программы, подбирает для себя максимально выгодный тариф;
   • заключает договор;
   • после получения извещения от Сбербанка об открытии ИИС переводит деньги на инвестиционный счет.
2. Через мобильное приложение, в разделе «управление активами».
3. В офисе брокера.
4. Через интернет-банкинг, в личном кабинете. Клиент может проводить все финансовые операции дистанционно, при условии наличия действующей учетной записи на портале Госуслуги.

Какую комиссию платит клиент

С клиентов, открывших ИИС, Сбербанк будет удерживать комиссию за операции:

Скачать приложение Сбербанк Инвестор на компьютер и телефон

Чтобы загрузить приложение Сбербанк Инвестор на компьютер, мобильный телефон или планшет, не нужно платить дополнительные сборы. Для гаджетов сервис доступен в официальных магазинах, а для компьютера – на странице банка в интернете.

Описание сервиса Сбербанк Инвестор

Система разработана специалистами Сбербанка и представлена в виде сервиса для покупки облигаций, акций. Сервис выполнен в виде приложений для смартфонов, планшетов и компьютеров. Дополнительно доступна браузерная версия, которая не требует инсталляции в систему.

Программа Сбербанк Инвестор предлагает:

• заключение сделок покупки и продажи;
• онлайн-просмотр курсов акций и котировок;
• отслеживание собственного счета, прибыли, операций.

Важно. Сервис работает в реальном времени и требует стабильного соединения с сетью. В противном случае могут возникать ошибке при совершении операций или отказ в выполнении услуги.

Возможности

Пользователь приложения на компьютере или мобильном телефоне получает доступ к 300 эмитентам. Система обновляется в реальном времени и предоставляет последнюю и полную информацию о стоимости акций, облигаций, которые обращаются на бирже Москвы.

Сбербанк Инвестор приложение предлагает следующие вкладки:

1. Профиль. С помощью специального тестирования клиент получает корректную информацию о собственных рисках. После обработки данных выводятся вспомогательные рекомендации.
2. Рынок. Страница подразделяется на фонды, облигации, акции. Данные обновляются ежеминутно и позволяют получить полную информацию о состоянии продаж и эмитентов.
3. Новости. В данной вкладке отображаются все важные замечания и сообщения, которые поступают от крупных финансовых служб.
4. Портфель. Вкладка представлена в виде архива, который формируется из истории операций. Данные хранятся на сервере Сбербанка и не могут быть удалены самостоятельно.
5. Инвестиционные идеи. Страница направлена на описания прогнозов по продажам. Все комментарии даются квалифицированными экспертами и могут служить толчком для совершения сделки.

Важно. Сервис предлагается для загрузки бесплатно. После установки и регистрации в приложении требуется дополнительное оформление тарифа для начала полноценной работы.

Безопасность системы

Операции и личный кабинет клиента защищены ложной системой шифрования. За ведение журнала операций с пользователя автоматически списывается 149 рублей ежемесячно. С помощью архива отслеживаются действия со счетами и определяются мошеннические операции.

Система содержит демо-режим, который позволяет потренироваться в продаже ценных документов. Таким образом, клиенты не тратят собственные средства и бесплатно оценивают функционал сервиса.

Встроенная система оповещения с привязкой на электронную почту и номер телефона предупреждает о подозрительных операциях. Степень защиты в версии для ПК и мобильных устройств не отличается.

Способы загрузки и поддерживаемые устройства

Система поддерживается мобильными устройствами на iOS и Andriod. Для загрузки не требуется оплачивать сбор, так как сервис распространяется бесплатно. Мобильная версия доступна в магазине AppStore для Apple и Play Market для гаджетов на Андроид.

Для скачивания на ноутбук или настольный компьютер лучше воспользоваться официальной страничкой Сбербанка. Это обеспечит загрузку последней версии приложения и защитит от вирусов.

Загрузка на Android

Установочный файл apk доступен в магазине с приложениями. Для ускорения скачивания следует подключиться к сети WiFi.

Как скачать Сбербанк Инвестор для Андроид:

1. Переходим в магазин приложений Play Маркет.
2. В окошке поиска вписываем «Сбербанк Инвестор скачать».
3. Переходим в окно для загрузки приложения и тапаем по клавише «Установить».
4. Сервис занимает около 11 мегабайт и скачивается за несколько минут.

Важно. Смартфон автоматически скачает файл и инсталлирует его в систему Андроид. Для начала работы нужно дождаться появления иконки для запуска. Перезагрузка устройства не требуется.

Установка в устройство от Apple

Приложение от Сбербанка поддерживается всеми устройствами от Apple. Для загрузки потребуется активированный аккаунт в AppStore и соединение с интернетом. Во внутренней памяти должно быть доступно около 10-12 мегабайт свободного места.

Загрузка для Айфона и других устройств с системой iOS:

1. Переходим в AppStore.
2. В системе поиска вбиваем «Сбербанк Инвестор».
3. Тапаем по полученному результату.
4. Нажимаем на клавишу «Загрузить».

Важно. После проверки данных система автоматически загрузит файл и инсталлирует его. Для запуска нужно нажать на иконку, которая появится на дисплее.

Инсталляция на компьютер

Версия для компьютера называется Quik и предлагается как на официальной странице Сбербанка, так и на сторонних сайтах с приложениями. Получить официальный сервис с последними обновлениями и работоспособным интерфейсом можно только на сайте разработчиков.

Сбербанк Инвестор, скачать на ПК:

1. Запускаем компьютер.
2. Подключаемся к интернету и входим в браузер.
3. В строке поиска вводим: «Сбербанк Инвестор для Windows, скачать».
4. Переходим на официальную страничку, листаем вниз и нажимаем клавишу «Установить».
5. Скачивание установочного файла начнется автоматически.
6. Переходим в папку «Загрузки» дважды кликаем по файлу для запуска инсталлятора.
7. Выбираем тип аутентификации и нажимаем «Далее».
8. Выбираем место установки.

Подтверждаем настройки, и инсталлятор автоматически установит приложение.

Важно. Официальная версия проходит проверку сотрудниками Сбербанка и не содержит вредоносного ПО. Сервис автоматически обновляется через интернет, не прекращая работы. Если установить Сбербанк Инвестор с торрента или неизвестного источника, то можно нанести вред компьютеру и получить заблокированную версию с устаревшими данными.

Возможные проблемы при установке

Некоторые пользователи не могут скачать Сбербанк Инвестор для телефона. При возникновении проблем нужно:

• проверить соединение с интернетом;
• убедиться в наличии свободного места во внутреннем накопителе;
• перезапустить устройство.

После выполнения несложных действий Сбербанк Инвестор загружается и устанавливается на смартфон.

Если файл не скачивается на компьютер, то нужно его перезапустить и переподключиться к интернету. Приложение поддерживает все версии Windows, начиная с 7 версии.

После успешной инсталляции сервис готов к работе без перезагрузки смартфона или компьютера и автоматически синхронизируется с сервером Сбербанка. При получении автоматического обновления приложение не прекращает работу и не отвлекает пользователя.

Обзор приложения «Сбербанк Инвестор»: где скачать, отзывы трейдеров

Подробный обзор мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» с описанием возможностей, как для новичков, так и для трейдеров с опытом биржевой торговли. Как скачать на телефоны Андроид и iOS, есть ли версия для компьютера. Отзывы клиентов Сбербанка и мнения профессионалов.

Сбербанк Инвестор — приложение для инвесторов в Сбербанке

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» — удобный инструмент инвестора и защита ваших инвестиций. В режиме реального времени предоставляется вся информация о состоянии брокерского счета в системе Сбербанк Инвестиции, отслеживаются текущие котировки на рынке, открытые позиции и итоговый результат на счете.

Пользователь в онлайн режиме заключает сделки купли-продажи ценных бумаг, может ознакомиться с финансовыми предложениями экспертов по инвестициям.

От редакции: любые советы, предлагаемые мобильным приложением «Сбербанк Инвестор» не следует ни в коем случае расценивать как руководство к действию, слепо повторяя ранее заключенные успешные сделки экспертов. Все рекомендации аналитиков Сбербанка предоставляются лишь с ознакомительной целью и, в вашем случае, вполне могут быть нерабочими.

Возможности приложения «Сбербанк Инвестор»

Мобильное приложение для инвесторов от Сбербанка позволяет:

• Получить доступ к Московской Бирже, обменивать валюту, покупать акции, продавать облигации и ETF.
• Подать поручение на вывод денег на указанные при открытии счета банковские реквизиты, и перевести финансы внутри одного брокерского счета.
• Узнать, какая система торговли подходит лично вам — умеренный доход с низкими рисками или большая прибыль с увеличенными рисками.
• Получить мнения экспертов и инвестиционные идеи в соответствии с вашей политикой рисков.
• Регулярно получать подборки полезных новостей и аналитических обзоров.
• Видеть полную картину своих действий — ваш текущий инвестиционный портфель и результаты по итогам торговли.
• Получить помощь в чате или по телефону от службы поддержки клиентов.

Сбербанк Инвестор — скачать приложение на телефоны Андроид и iOS

Для работы с брокерским счетом потребуется мобильное приложение «Сбербанк Инвестор». Скачайте его в соответствующей операционной системе вашего мобильного устройства Android или IOS. Мобильное приложение предназначено для использования только на телефонах систем Андроид и iOS.

Приложение «Сбербанк Инвестор» для Андроид

Чтобы скачать «Сбербанк Инвестор», следуйте инструкции:

1. Зайдите в магазин приложений App Store (для iOS) или Play Market (для телефонов на Андроид).
2. Наберите в поиске «Сбербанк Инвестор» и нажмите кнопку «Установить».
3. Дождитесь окончания установки.
4. Введите логин/пароль для входа в приложение.
5. Если у вас Iphone 6, Андроид 6.0 и выше, перейдите в меню «Прочее – Вход по touch id». Теперь вы можете входить в приложение по отпечатку пальца.

Скачать приложение «Сбербанк Инвестор» на телефоны Apple

Аналог приложения Сбербанк Инвестор для компьютера — торговая платформа QUIK. Программа включает в себя полный набор инструментов технического анализа и подходит для опытных инвесторов. Скачать QUIK можно с официального сайта Сбербанка — www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/quik.

Как пользоваться приложением Сбербанк Инвестор

Для начала работы в мобильном приложении потребуется получить логин и пароль инвестора. Логин — номер вашего основного брокерского счёта. Пароль — специальный секретный код, генерируемый системой.

• Для получения пароля войдите в приложение «Сбербанк Инвестор».
• На вкладке авторизации выберите меню «Получить пароль».
• Альтернативный способ — позвонить в службу поддержки 8 800 555 55 51 (потребуется назвать код из таблицы инвестора).

На заметку: потенциальный доход от инвестиций может меняться в реальном времени. Стоимость ценных бумаг расти и падать, Как результат, вложенные средства на брокерском счете могут снизиться по сравнению с первоначально инвестированной суммой.

Приложение Сбербанк Инвестор — отзывы клиентов

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» заработало еще в 2017 году, и за этот срок успело набрать достаточное количество, как положительных, так и отрицательных отзывов в интернет пространстве. К плюсам торгового приложения пользователи относят удобный интерфейс и связку с личным кабинетом Сбербанк Онлайн. Недовольство вызывают периодические задержки в работе, временами нестабильная работа приложения, применение коэффициентов к стоимости акций и, в целом, общую неповоротливость системы — помним, что это Сбербанк. как и ожидалось, среди основных конкурентов упоминается «Тинькофф Инвестиции».

Думаю приложение еще сыровато. Возможно это технические недоработки. Попыталась совершить покупку, а система показывает ошибку сервера. Это только у меня такая проблема? И что будет с внесенными средствами на счет? Сумму положила не малую, и терять их не хочется. — Анна К.

Приложение оставляет желать лучшего. И сейчас я в поисках альтернативы. Не прослеживается глубина рынка – это что касается профессиональной части и возможности полноценного инвестирования. А в технических вопросах просто «швах»: не работает вход id touch, новости приходят с задержками, двойная авторизация – это вообще прошлый век. Если оценивать по 5-ти бальной школе с трудом дотянет до единички. — Евгений

Только начал осваивать приложение и сразу с неприятными моментами столкнулся. Попытался сделать покупку акций в приложении, а оно сразу выдало ошибку. Решил обратиться в техподдержку, дозвониться удалось, и там мне пояснили, что для работы на оперативке Android требуется таблица кодов инвестора. И не простая, а нового образца. Посоветовали обратиться к клиентскому менеджеру. Надеюсь обрести эти коды и получить пояснение, куда и как их вводить. Жаль, что нет пошаговых инструкций по таким моментам для новичков. — Илья

http://bankstoday.net/last-articles/individualnye-investitsionnye-scheta-v-sberbanke-kak-otkryt-i-nachat-zarabatyvat
http://androidpays.ru/sberbank-investor-na-kompyuter-i-telefon.html
http://sberbank-kak.ru/investor-prilozhenie/