Депозиты в Германии в 2020 году: проценты на накопительный вклад

Условия открытия и использования накопительных счетов в Германии в 2020 году

В вопросах, связанных с финансами, жителей Германии отличает практичность и склонность к накопительству. Практически все немцы стараются создать сбережения для себя и своей семьи. В наиболее рисковые мероприятия, такие, как покупка акций, германцы вкладываются неохотно. Гораздо привлекательнее для них инвестиционные фонды, суть которых в совмещении страхования жизни с внесением взносов. Но самым популярным у граждан страны остается открытие банковских счетов. Депозитный счет в Германии в 2020 году считается основной формой создания сбережений.

  1. Суть сберегательных счетов
  2. Виды немецких сберегательных счетов
  3. Сберкнижка и сберегательная карта
  4. Tagesgeldkonto
  5. Festgeldkonto
  6. Пройдите социологический опрос!
  7. Сравнение условий немецких сберегательных счетов
  8. Открытие депозита в банке Германии
  9. Защита вкладов в Германии
  10. Налогообложение при открытии накопительных счетов
  11. Самые распространенные вопросы
  12. Выводы
  13. Как открыть счет в иностранном банке: Видео

Суть сберегательных счетов

Сберегательный счет предназначен для хранения денег в качестве накопления. В отличие от текущих банковских счетов, необходимых для проведения расчетных операций, такие депозиты предоставляют возможность долгосрочного приумножения денежных средств. Для них устанавливаются самые высокие процентные ставки, однако это сопровождается рядом ограничений.

В некоторых банках применяется минимальный лимит для размещения. Как правило, это невысокая сумма – от 10 до 50 евро. Кроме этого, накопительные депозиты имеют ограничения по порядку и срокам востребования денежных средств. Без наложения штрафных санкций досрочное расходование с таких счетов обычно не допускается. В ряде финансовых учреждений присутствует капитализация начисленных процентов.

Виды немецких сберегательных счетов

Принцип действия всех немецких депозитов одинаков. Он заключается в том, что граждане размещают собственные средства в банке, за что последний выплачивает клиентам установленный процент. Вероятность получения большего процента по отношению к первоначально оговоренной ставке маловероятна. Но и опасность потери своих финансов практически отсутствует.

Можно выделить три основных вида сберегательных депозитов:

  • сберкнижка или сберкарта – Sparbuch или Sparcard;
  • депозит до востребования – Tagesgeldkonto;
  • срочный вклад – Festgeldkonto.

Сберкнижка и сберегательная карта

Сберегательная книжка – самый старый вид немецкого депозита и по-прежнему самый распространенный среди жителей страны способ хранения денег. Значительно приумножить свои средства не получится, так как банковские ставки по указанному вкладу довольно низкие.

Вклад открывается на следующих условиях:

  1. Отсутствуют ограничения по минимальной и максимальной сумме размещения. Допускается внесение от 10 центов до нескольких миллионов евро.
  2. Низкая плата за размещение. Каждый банк устанавливает свою ставку, но в общем по стране они невысоки.
  3. Расходование средств в сумме до 2000 евро возможно в любой момент. Если же размер снятия превышает этот денежный порог, то уведомить банк о предстоящем расходе следует за три месяца.

Последний пункт считается самым ощутимым недостатком сберкнижки. Досрочное изъятие вклада придется рассчитывать заранее, если его сумма превышает две тысячи евро. При возникновении непредвиденных обстоятельств, которые требуют вложения денег, снять средства быстро не получится.

Второй недостаток депозита – низкая ставка, не позволяющая значительно приумножить свои сбережения. Из преимуществ следует выделить бесплатное ведение счета. Положительной стороной использования сберкарты является отсутствие комиссии за снятие наличных даже за пределами Германии.

Сберегательная карта – это электронный аналог сберкнижки. Только привычную книжечку, в которой делаются записи о зачислении процентов, пополнении и расходовании средств, заменила пластиковая карточка.

Допускается снятие наличности в банкоматах, однако в магазинах ею рассчитаться не удастся. Проценты и другие условия аналогичны тем, что предоставляются по книжке.

Tagesgeldkonto

Основным конкурентом сберегательной книжки является счет до востребования. Он отличается тем, что расходовать денежные средства допускается в любой момент времени и в любом количестве. Такие депозиты в банках Германии ценятся выше, а значит и плата за размещение денег увеличена.

Депозит открывается на следующих условиях:

  1. Отсутствие ограничений минимальной и максимальной суммы.
  2. Повышенная плата за размещение по сравнению со сберкнижкой.
  3. Расходование средств возможно в любой момент без предварительного уведомления банка.
  4. Отсутствует комиссия за обслуживание счета.

Так зачем же заводить книжку, когда существует альтернатива в форме счета до востребования, по которому и проценты больше, и снятие ничем не ограничивается? Дело в том, что такие счета обладают одним существенным недостатком. Банки оставляют за собой право изменения первоначальной процентной ставки на любом этапе действия договора. Соответственно, накопления могут стать меньше тех, что ожидал клиент при заведении вклада.

Поэтому важно изучить договор при оформлении. Нередки случаи, когда банки рекламируют высокую ставку, но по условиям она действует лишь для новых вкладчиков или при размещении определенной суммы средств. Значение ставки по счету до востребования зависит от аналогичного показателя Европейского Банка.

Плюсы Tagesgeldkonto:

  • бесплатное обслуживание депозита;
  • расходование наличности в любое время;
  • повышенная ставка.

Festgeldkonto

Это срочный депозит, предусматривающий определенный срок размещения средств. Желаемый период вложения клиент выбирает самостоятельно. Он может быть от одного месяца до нескольких лет.

Условия открытия срочного счета:

  1. Минимальная сумма вклада – 5 тысяч евро.
  2. Частичное или досрочное расходование не допускается без применения штрафных санкций. В противном случае вкладчик рискует потерять часть дохода, а в некоторых случаях – и всю начисленную прибыль.
  3. Процентная ставка значительно выше, чем по счетам до востребования.
  4. Определенный период размещения на выбор клиента.

При этом некоторые финансовые учреждения предлагают вложить деньги и на срок до десяти лет. Однако мало кто идет на это. Ведь расходовать деньги в течение действия договора не допускается. Поэтому клиенты преимущественно выбирают малые сроки, после чего продлевают договор в случае необходимости.

Продлению срочного депозита следует уделить особое внимание.

Ряд банков автоматически пролонгирует Festgeld, если клиент не сделал извещение о том, что желает забрать средства, или не явился в назначенный день.

Продление может быть осуществлено на срок до двух лет, то есть клиент вновь ограничен периодом, в течение которого не может снимать наличность.

Далеко не каждого устроит такая пролонгация. Поэтому рекомендуется запомнить дату окончания депозита и явиться в этот день в отделение. При необходимости можно будет забрать свои деньги без начисления штрафов либо продлить вклад на выбранный самостоятельно период.

Преимущества срочных счетов:

  • бесплатное обслуживание депозита;
  • высокая плата за хранение денег;
  • первоначальная ставка четко согласована условиями соглашения и не может быть изменена в течение периода действия соглашения.

Отрицательные аспекты:

  • наличие ограничения в виде минимальной суммы вклада;
  • распоряжение средствами без уплаты штрафов возможно лишь после окончания периода действия договора.

Пройдите социологический опрос!

[yop_poll условий немецких сберегательных счетов

Для наглядного понимания лучше представить процентные ставки по вкладам в Германии в табличном формате. По счетам до востребования плата за размещение следующая:

Наименование банка% годовыхОсобые условия
Consorsbank Tagesgeldдо 1,0Ставка действительна для особых частных клиентов при сумме размещения от 0,01 до 500 000 евро на полгода. Для всех остальных ставка составляет 0,01%
HSH Nordbank Flexgeld240.8Минимальный размер вклада 1 евро. Страхование вклада в сумме до 100 тысяч евро
PSA Direktbank Best Tagesgeld0.4Возможная ежемесячная выплата начисленных процентов
VTB Bank Tagesgeldkonto0.25Присутствует возможность онлайн-управления вкладом
DKB DKB-Cash0.2Открытие счета сопровождается выпуском карты Visa. Снятие наличности возможно без уплаты комиссий

Ставки по срочным вкладам в немецких кредитных учреждениях выглядят так:

Наименование банка% годовыхОсобые условия
HSH Nordbank Flexgeld243 месяца – 0,85Минимальная сумма вложения 1 евро. Страхование вклада в сумме до 100 тысяч евро.
6 месяцев – 0,85
9 месяцев – 0,90
12 месяцев – 0,95
SolarisBank Festgeld Weltsparen0.7Выплата дохода происходит в конце срока. Депозит открывается на один год. Минимальный размер размещения 5 000 евро, максимальный – 100 тысяч евро.
CreditPlus Bank Festgeld0.45Минимальная сумма открытия счета – 5 тысяч евро
SWK Bank Festgeldkonto0.4Ставка действительна при заведении счета на год. Если средства размещаются на полгода, плата составит 0,5%. Минимум для открытия – 10 тысяч евро.
North Channel Bank Festgeld0.3Выплата дохода происходит в конце срока. Депозит открывается на один год. Минимальная сумма 5 000 евро, максимальная – 100 тысяч евро.

Это наиболее выгодные предложения 2019 года от германских банков, расположенные в порядке убывания выгоды, получаемой вкладчиком. Перед тем как заводить счет, следует внимательно изучить все предлагаемые условия и сопоставить их со своими потребностями.

Открытие депозита в банке Германии

Не только немцы могут открывать вклады в банках на территории ФРГ. Нерезиденты также могут стать клиентами немецкого финансового учреждения. В связи с поправками в германском законодательстве заведение счета требует личного присутствия клиента. Поэтому чтобы посетить банковское отделение в Германии, иностранцу потребуется виза, дающая возможность пересечь границу.

Процедура открытия депозита требует подготовки определенного комплекта документов. В большинстве случаев он состоит из таких бумаг:

  1. Заграничный паспорт.
  2. Национальный паспорт и копия первой страницы и листа с пропиской.
  3. ИНН.

Пакет документов может быть дополнен в зависимости от внутренних условий банка.

Для подробного рассмотрения процесса заведения депозита следует обратиться к тому, как открыть счет в Германии нерезиденту.

Защита вкладов в Германии

Самый распространенный вопрос вкладчиков – насколько защищены немецкие вклады. Можно утверждать, что депозиты в Германии обладают наиболее высокой степенью защиты по сравнению с банковскими вкладами в других странах Евросоюза.

Это обусловлено своеобразной системой страхования вкладов. Она предусматривает как обязательное, так и добровольное страхование. Кредитные учреждения обязаны вносить плату в фонд страхования вложений. Кроме этого, клиенты могут добровольно застраховать размещенные средства в дополнение к государственной финансовой защите. Таким образом, при банкротстве банка вкладчик гарантированно получит свои деньги назад.

Денежные средства на сберегательном счете застрахованы на сумму до 100 тысяч рублей на одного владельца. Такой лимит по сумме был установлен Европейским Союзом.

Налогообложение при открытии накопительных счетов

Жители Германии обязаны уплачивать налог с получаемых ими процентов. На личные средства он не распространяется. Такой сбор именуется «налог на прибыль от вложений капитала» и варьируется от 26,4 до 28,5%. Уплачивается он ежегодно.

Обычно предусмотрено автоматическое списание сумм, положенных к оплате сбора, с клиентского счета. По требованию вкладчика банк обязан предоставить справку об уплаченном налоге за прошедший год. Эта справка является дополнением к декларации по подоходному налогу.

Законодательством установлена сумма размещения, которая не подлежит налогообложению. Она составляет 801 евро. Для того чтобы воспользоваться освобождением от уплаты с указанной суммы, следует написать соответствующее заявление в банковском отделении.

Нерезидент, являющийся налогоплательщиком в своей стране, от уплаты немецких налогов, связанных с размещением вкладов, освобожден. Для этого при заведении счета необходимо указать статус налогоплательщика – нерезидент. В противном случае оплата сбора будет автоматически списываться со счета.

Самые распространенные вопросы

При изучении банковских предложений в Германии можно услышать такое понятие, как “директ-банк”. Это иностранные финансовые учреждения, созданные специально для привлечения средств на вклады на территории страны. Зачастую такие банки не предлагают другие услуги, кроме открытия сберегательных счетов. При этом обеспечение гарантии депозитов нередко принадлежит другому государству.

Отличием от классического немецкого банка являются повышенные процентные ставки. Кроме этого, характерной особенностью директ-банков выступает тот факт, что открыть счета они могут лишь жителям Германии. Примером такой организации является голландский Rabobank.

Еще один популярный вопрос среди вкладчиков – удастся ли открыть немецкий вклад в дистанционном режиме? Такое предложение нередко встречается в интернете, однако на самом деле оказать подобную услугу может далеко не каждый банк. Ведь, согласно немецким законам, вкладчик обязан лично присутствовать при заведении депозита.

Поэтому к подобной рекламе следует отнестись настороженно. Есть риск нарваться на мошеннические организации, что приведет в потере собственных средств.

Кроме вкладов для физических лиц, в стране предусмотрены депозитные счета и для предприятий. Однако похвастаться высокими процентными ставками они не могут. Процесс заведения депозита юридическому лицу усложняется тем, что требуется запись о фирме в торговом реестре. Комплект документов, требуемых от предприятий, также существенно увеличен.

Выводы

Немецкая банковская система, основанная на стремлении граждан к созданию накоплений, считается одной из самых надежных в мире относительно размещения собственных средств. Завести сберегательный счет в Германии даже иностранцу не составит труда. Главное – грамотно подойти к выбору финансового учреждения, сравнив условия в разных финансовых организациях.

Как открыть счет в иностранном банке: Видео

Частные инвестиции в Германии в 2020 году — как и куда вкладывать?

Ежегодно ФРГ привлекает более 800 миллиардов долларов США частных инвестиций. Неудивительно, что отечественные бизнесмены так активно инвестируют в эту страну. Попутно у них есть возможность получить ВНЖ в Германии. Если вы хотите открыть бизнес, купить готовую компанию приобрести коммерческую недвижимость, то есть осуществить частные инвестиции в Германии, вам поможет разобраться в основных вопросах эта статья.

  1. Насколько привлекательны частные инвестиции в Германии
  2. Как контролируют иностранные частные инвестиции в Германии 2020 году
  3. Частные инвестиции в Германии — специальные фонды
  4. Правовая основа учреждения фондов прямых инвестиций
  5. Регулирование деятельности фондов альтернативных инвестиций в Германии
  6. Учреждения венчурного фонда в Германии
  7. Частные инвестиции в Германии — привлекательность отдельных секторов экономики
    • Строительство и недвижимость
    • Фондовый рынок
    • Здравоохранение
    • Автомобильная промышленность
    • IT
    • Туризм

Насколько привлекательны частные инвестиции в Германии

Привлекательность любой национальной экономики можно измерить макроэкономическими показателями. ВВП Германии на сегодняшний день составляет почти 4 триллиона долларов США. За последние 20 лет он вырос более чем в 2 раза. По размеру валового внутреннего продукта и развитию промышленности ФРГ занимает четвертое место в мире. Показатели ВВП на душу населения составляет более 50 000, что в 2 раза больше, чем в России.

Однако начиная с 1980-х годов наибольшую долю ВВП занимают услуги (48% в 2020 году), на втором месте находится промышленность (25%).

Если говорить про частные инвестиции в Германии, то они за последние 50 лет выросли практически в 12 раз. За 2019 год они составили свыше 860 миллиардов. Среднегодовой прирост частных инвестиций измеряется на уровне 16,5 миллиарда. Их доля в мировом объеме составляет 3,8%.

В связи с коронавирусной пандемией в 2020 году ожидается значительное падение объем частных инвестиций. Однако такая ситуация наблюдается повсеместно во всех странах мира.

ФРГ удается привлекать наибольшее количество частных инвестиций по сравнению со своими соседями: Францией, Бельгией, Польшей, Италией. Поэтому на данный момент по инвестиционной привлекательности у ФРГ нет конкурентов на европейском континенте. 800 международных экспертов назвали ее столицу Берлин третьим мегаполисом по привлекательности для частного бизнеса в Европе.

Учитывая, что в настоящее время происходит восстановление экономики после кризиса, связанного с Covid-19, именно сегодня выгодно инвестировать средства в немецкую экономику, чтобы получить конкурентные преимущества.

Эксперты Эрнст энд Янг выпустили недавно свой рейтинг привлекательности стран мира. В нём Германия заняла пятое место после Китая, Индии, США и Бразилии, в очередной раз доказав свое лидерство в Европе.

К преимуществам ФРГ можно отнести:

  • Огромный внутренний рынок потребления.
  • Высокая покупательская способность населения.
  • Большая армия высококвалифицированных специалистов.
  • Высокое качество жизни.
  • Привлекательные условия труда.

Однако есть и такие факторы, которые могут оттолкнуть инвесторов от немецкой экономики:

  • Высокая стоимость рабочей силы.
  • Низкая гибкость трудового законодательства.
  • Высокая налоговая нагрузка на бизнес.
  • Отсутствие налоговых льгот при инвестициях в исследования.

Как контролируют иностранные частные инвестиции в Германии 2020 году

Из-за экономического кризиса, вызванного коронавирусом в мире, правительство Германии ужесточило контроль за прямыми иностранными инвестициями. Оно опасалось, что инвесторами из третьих стран не входящих в Евросоюз, могут быть выкуплены все стратегически важные немецкие фирмы.

Пугаться таким нововведениям не стоит, так как они являются уже третьими с 2017 года. Практически ежегодно немецкие власти с тем или иным темпом ужесточают контроль за частными инвестициями из-за рубежа.

Вот главные тезисы, касающиеся последнего ужесточения правил:

  1. Немецкое правительство получило более широкие права на вмешательство в сделки на территории ФРГ. Эксперты ожидают повышения неопределенности при планировании новых международных сделок.
  2. Перечень категорий транзакций, на которые распространяются обязательства по остановке и уведомлении сделки, будет расширен. Станут более частыми случаи, когда иностранные инвесторы, проводящие поглощения и слияния на немецкой территории, будут обязаны уведомлять регулятора о предстоящей транзакции с целью получения разрешения на закрытие сделки.
  3. Все процедуры проверок растянутся во времени и будут занимать более длительные сроки.

Такая ситуация требует от участников рынка только более тщательной оценки рисков прямых иностранных инвестиций в немецкую экономику и более четкого планирования сделок.

Инвестиционную деятельность в Германии регулирует Закон “О внешней торговле и платежах”, а также Постановление “О внешней торговле и платежах”. На их основе проводят контроль за иностранными инвестициями.

Теперь необходимо уведомлять Федеральное Министерство экономики и энергетики (BMWi) о любых планах инвестировать из третьих стран (не участников ЕС) в критически важные отрасли экономики и все типы технологий, которые связаны с государственной и корпоративной безопасностью, если инвестор планирует приобрести от 10% акций. BMWi обязано запустить проверку такой сделки. Если выяснится, что она угрожает общественному порядку или безопасности ФРГ, министерство имеет право наложить запрет на данные инвестиции и ввести санкции.

BMWi обязано получить согласие федерального правительства на запрет приобретения бизнеса в Германии для того или иного иностранного инвестора. Также правительство Германии не обладает полномочиями запрета на проведение иностранных инвестиций, если Федеральное министерство экономики и энергетики дало положительную оценку для них.

Права регулятора на оценку распространяются на все покупки немецких компаний, при которых иностранный инвестор приобретает от 25% акций. Инвесторы обязаны уведомлять BMWi о покупке немецкого предприятия в следующих случаях:

  • Инвестиции подлежат экспертной оценке в конкретном секторе экономики.
  • Инвестиции должны пройти межотраслевую проверку и попадают под категорию “угроза безопасности и общественному порядку”.

Даже если на сделку не распространяются обязательства уведомить Федеральное Министерство экономики и энергетики, мы советуем подать заявление, чтобы получить сертификат об отсутствии возражений.

Частные инвестиции в Германии — специальные фонды

Если вы хотите зарегистрировать инвестиционный фонд в ФРГ, необходимо знать особенности деятельности специальных фондов:

  • Традиционный специальный фонд является открытым регулируемым инвестиционным фондом. Чаще всего ими выступают корпорации и финансовые учреждения.
  • Кодекс капиталовложений расширил круг иностранных инвесторов и охватил профессионалов и полупрофессионалов.
  • К профессиональным инвестором можно отнести определенные органы публичного права, инвесторов с вложениями от 10 миллионов евро в фонды альтернативных инвестиций.
  • В Германии специальными фондами могут быть только фонды альтернативных инвестиций.

Правовая основа учреждения фондов прямых инвестиций

Деятельность фонда прямых инвестиций (PEF) и фонда альтернативных инвестиций (AIF) регулируется Кодексом капиталовложений (KAGB), который включил в немецкое законодательство европейскую Директиву об управляющих фондами альтернативных инвестиций. Стоит отметить, что Кодекс капиталовложений ФРГ намного строже правовых норм других государств Евросоюза, с помощью которых реализовали эту Директиву в местные законодательства.

Чаще всего фонд прямых инвестиций учреждают в форме KG — немецкое коммандитное товарищество. Кодекс его называет инвестиционным KG. Такую организационно-правовую форму можно расширять с помощью генерального партнера — обычно им выступает общество с ограниченной ответственностью (ГмбХ). Акциями таких предприятий могут владеть профессиональные инвесторы.

Фонду необходимо утвердить инвестиционную политику в BaFin — Федеральном регуляторе финансовой деятельности.

Второй по популярности организационно-правовой формой для учреждения фонда прямых инвестиций является немецкое партнерство с ограниченной ответственностью KGaA. В нём учредители являются акционерами корпорации, получают дивиденды и имеют ограниченную ответственность. Однако форма KGaA является неэффективной для иностранных инвесторов из-за повышенного налогообложения.

Регулирование деятельности фондов альтернативных инвестиций в Германии

Все менеджеры фондов альтернативных инвестиций в Евросоюзе ведут свою деятельность в соответствии с европейской Директивой об управляющих фондами альтернативных инвестиций. В Кодексе капиталовложений есть правовые нормы, которые описывают правила и полномочия управляющих компаний. В нем также указаны требования по распределению паев AIF на территории Германии.

Согласно Кодексу, все менеджеры фондов получают лицензию управляющего от регулятора BaFin. Для этого необходимо предоставить спецификацию большинство полномочий, которые касаются следующих функций:

  • Управление портфелем и рисками
  • Депозитарная функция
  • Внутренний аудит
  • Делегирование
  • Управление ликвидностью
  • Политика вознаграждения.

Кодекс вводит правила по оценке активов фондов альтернативных инвестиций. Она должна делегироваться внешним экспертам. Чтобы инвесторы были надежно защищены, каждый немецкий розничный фонд должен обязательно пройти внешнюю оценку перед своим приобретением.

Инвесторы могут приобретать активы для фонда прямых инвестиций, если они были оценены по следующим правилам:

  • Стоимость до 50 миллионов евро — один внешний эксперт.
  • Стоимость более 50 миллионов евро — два внешних эксперта, проводящие оценку активом каждый сам по себе.

Учреждения венчурного фонда в Германии

Также можно создать в ФРГ фонд венчурного капитала (UBG). Ег особенностью является освобождение от торгового налога. Поэтому UBG помогает добиться частичной налоговой прозрачности. На средства фонда венчурного капитала налагаются определенные квоты, чтобы исключить холдинговые компании.

Например, структурам UBG запрещено покупать контрольные пакеты акций. Также нельзя инвестировать свыше 30% активов за пределы Евросоюза.

Если вам необходима консультация, какой тип фонда для прямых иностранных инвестиций открыть в Германии, обращайтесь к нашим экспертам по электронной почте, указанной над заголовком статьи.

Частные инвестиции в Германии — привлекательность отдельных секторов экономики

Строительство и недвижимость

Для иностранных инвесторов весьма привлекательными будут секторы коммерческой и жилой недвижимости Германии. Стоимость квадратного метра жилплощади и офисных помещений в 50 крупных немецких городах не разнится сильно и является выше среднего по Европе. Более дорогая недвижимость располагается в Берлине, Мюнхене, Франкфурте-на-Майне.

Цены на объекты и арендные платежи растут из года в год. На спрос на недвижимость не повлиял даже экономический кризис, связанный с коронавирусной инфекцией. Поэтому сектор недвижимости является таким привлекательным для наших инвесторов.

Доходность инвестиций в немецкую коммерческую недвижимость составляет порядка 5-8%. Волатильность в этом секторе экономики минимальная, как и финансовые риски. Доходные дома могут обеспечить рентабельность в 12%.

Подробную информацию об инвестициях в недвижимость Германии вы можете узнать из следующей статьи.

Фондовый рынок

Немецкий фондовый рынок является открытым для частных иностранных инвесторов. Начать инвестировать в него можно с минимальных сумм в несколько тысяч евро. При этом все операции с фондовыми брокерами можно проводить дистанционно через сеть Интернет. Как и в наших странах, такая инвестиционная деятельность требует значительных знаний о рынке. Минимизировать финансовые риски можно, если начать инвестировать в акции промышленных гигантов ФРГ, которые имеют большую капитализацию.

Здравоохранение

Немецкий сектор здравоохранения ежегодно приносит в национальную экономику доход в 300 миллиардов евро. Уровень медицины в этой стране считается лучшим в Европе. Сюда приезжают на лечение со многих стран мира. Поэтому для инвесторов наиболее интересными будут производство медицинского оборудования и фармацевтика. Во всём мире известны немецкие гиганты этих отраслей.

Автомобильная промышленность

Немецкая автомобильная тройка Mercedes, BMW и Audi тоже известны во всех странах мира. Помимо этого, здесь располагаются заводы и множества других автомобильных марок. Они нуждаются в большом количестве поставщиков и подрядчиков. Поэтому и есть большой интерес к инвестициям в автомобильный рынок от иностранцев.

IT

Германия может похвастаться четвёртым по величине в мире рынком информационных технологий. Также он является первым в Европе. 1/5 доходов в этом секторе экономики приносят инновации, которые просто невозможны без венчурных капиталовложений.

Туризм

Последние десятилетия немцы активно развивали туризм в своей стране. Благодаря этому Германия заняла третье место в рейтинге популярности туристических направлений на европейском континенте. Впереди находятся только Испания и Франция. Здесь активно строятся новые отели, увеличивается гостиничный фонд, на территории туристических магнитов появляются новые кафе и рестораны, развлекательные центры.

Вы также можете ознакомиться со всеми статьями раздела по теме “зарубежные инвестиции” на нашем сайте.

Если вам интересна регистрация компании в Германии с правом на ВНЖ, ознакомьтесь с нашими услугами по следующей ссылке.

Наши эксперты помогут вам выбрать направление, чтобы вы осуществили наиболее выгодные частные инвестиции в Германии. Обращайтесь к нам по электронной почте, указанной над заголовком статьи. Также мы готовы предоставить комплексное юридическое сопровождение процедуры регистрации немецкой компании, покупки готового бизнеса, открытия корпоративного счёта в немецком банке, оформления ВНЖ на основании ведения бизнеса.

Почему частные инвестиции в Германии выгодны для наших соотечественников?

Потому что немецкая экономика имела стабильный рост на протяжении последних 30 лет. ВВП Германии на сегодняшний день составляет почти 4 триллиона долларов США. За 20 лет он вырос более чем в 2 раза. По размеру валового внутреннего продукта и развитию промышленности ФРГ занимает четвертое место в мире. Показатели ВВП на душу населения составляет более 50 000, что в 2 раза больше, чем в России. Частные инвестиции в Германии за последние 50 лет выросли практически в 12 раз. За 2019 год они составили свыше 860 миллиардов. Их среднегодовой прирост — 16,5 миллиарда. А доля в мировом объеме составляет 3,8%.

Какую правовую форму выбрать для открытия инвестиционного фонда в Германии?

Чаще всего фонд прямых инвестиций учреждают в форме KG — немецкое коммандитное товарищество. Его можно расширять с помощью генерального партнера — обычно им выступает общество с ограниченной ответственностью (ГмбХ). Акциями могут владеть профессиональные инвесторы. Фонду необходимо утвердить инвестиционную политику в BaFin — Федеральном регуляторе финансовой деятельности. Второй по популярности формой для учреждения фонда прямых инвестиций является немецкое партнерство с ограниченной ответственностью KGaA. В нём учредители являются акционерами корпорации и имеют ограниченную ответственность.

Стоит ли инвестировать в недвижимость в Германии в 2020 году?

Весьма привлекательными будут секторы коммерческой и жилой недвижимости Германии. Стоимость квадратного метра жилплощади и офисных помещений в немецких городах составляет выше среднего по Европе. Цены на объекты и арендные платежи растут из года в год. На спрос на недвижимость не повлиял даже экономический кризис, связанный с коронавирусной инфекцией. Поэтому сектор недвижимости является таким привлекательным. Доходность инвестиций в немецкую коммерческую недвижимость составляет порядка 5-8%. Волатильность в этом секторе экономики минимальная. Доходные дома могут обеспечить рентабельность в 12%.

Краткий гид по инвестициям в Германии и 3 причины не работать с немецкими агентствами

Know before you go – краткий гид по инвестициям в недвижимость в Германии.

По данным международной консалтинговой компании Knight Frank, в 2018 году Берлин станет одним из 13 самых востребованных городов мира в плане покупки недвижимости. Интерес к объектам в Германии проявляют покупатели почти всех национальностей — от британцев до китайцев. По данным Knight Frank только 15% жителей Берлина используют свою недвижимость для себя, а не сдают в аренду или перепродают.

Берлин – это еще не вся Германия, — уверяет Екатерина Демидова, директор компании DEM GROUP , — международного агентства, специализирующегося на продаже недвижимости в Германии. – В этой стране много достойных внимания объектов в разных землях.

​​​Почему Германия?

​​​Во-первых, стоимость недвижимости там стабильна и никак не зависит от сезона, инфляции или политики правящей партии, а рост цены квадратного метра всегда опережает темпы инфляции.

Во-вторых, «благодаря» кризису, строительный рынок в России продолжительное время находится в состоянии стагнации, поэтому велик риск потерять деньги из-за банкротства или мошенничества застройщика. В Германии всё стабильно — нет кризиса и обманутых дольщиков.

Сейчас довольно распространенной стратегией является покупка недвижимости в Европе в первую очередь для того, чтобы средства сохранить, и только во вторую очередь ради получения прибыли. Этот подход вполне рационален с точки зрения пассивного инвестирования и сравнительно безопасен с точки зрения рисков: человек зарабатывает в России, а сохраняет капитал в развитой экономике той же Германии. Это инвестирование с высокой ликвидностью и низким риском; у такой недвижимости неплохой потенциал прироста капитализации, в стрессовой ситуации она мало теряет в цене и легче продается.

В третьих, стоимость евро по отношению к рублю, несмотря на колебания, остается стабильно высокой. Даже при сохранении цены квартиры или дома на прежнем уровне, стоимость в рублях вероятнее всего будет расти, опережая инфляцию на внутреннем рынке. Стоимость, например, квартиры в Кёльне может остаться прежней в евро, но в рублях — вырастет.

Поэтому россияне часто покупают недвижимость в Германии, чтобы капитал сохранить, а получение прибыли — вторичная причина. Этот подход логичен и сравнительно безопасен с точки зрения рисков: в условиях кризиса отечественная недвижимость сильнее проседает в цене и хуже продается. В Москве недвижимость дешевеет, а в Германии – дорожает! Если принять цены 2007 года за 100%, то на начало 2018 г. на вторичном рынке жилой недвижимости Германии они выросли до 184%!

Германия — это страна с сильной экономикой, развитым законодательством, низкой безработицей (5%), сравнительно недорогой ипотекой (50-60% от стоимости недвижимости под 2% годовых). Хотя отдельные рынки внутри самой Германии и неравномерны, объекты для инвестирования можно выбирать не только в городах «большой семерки» — в Берлине, Гамбурге, Дюссельдорфе, Кельне, Мюнхене, Франкфурте-на-Майне, Штутгарте, но и в других городах с сильной экономикой , которые в основном расположены в Западной Германии

Коммерческая недвижимость в Германии

Как зарабатывать?

Есть 3 способа получать доход с собственной «загран» недвижимости:

1. Сдача в аренду

Аренда подразумевает более низкие риски по сравнению с перепродажей, стабильный пассивный доход, окупаемость в среднем через 7 лет. Если в цифрах, то доход владельцев апартаментов в Германии может составлять до 8% в год. Цена за аренду жилплощади составляет 5 -12 евро за 1 кв.м. Можно инвестировать и в строительство многоквартирных домов или коттеджей — тогда доход будет выше.

2. Перепродажа

Если покупать вторичную недвижимость для перепродажи, то доходность составит 11–15%. Это один из самых популярных проектов инвестирования.

3. Инвестиции в строительство

Первые два способа известны и понятны. А вот про третий вариант хотелось бы рассказать подробнее.

Доходность. Она значительно выше, чем в случае инвестирования в готовое жилье и достигает 30%. Срок реализации проекта составляет 1,5-2 года.

Если говорить о перспективных с этой точки зрения регионов, то стоит рассматривать Северную Рейн-Вестфалию, Гамбург, Берлин. Бавария перегрета, а в Восточной и Северной Германии рынок недостаточно развит, что, естественно, сказывается на возможной прибыльности проекта не в лучшую сторону.

Низкие риски. В Германии спрос на недвижимость превышает предложение. Часто покупателю необходимо озвучить решение на утро: да – да, нет – нет, — завтра купит кто-то другой. Если проект реализует солидный застройщик, то квартиры быстро раскупаются уже на стадии котлована. Кроме того, строительство в Германии законодательно регламентируется и строго контролируется. Любой проект согласовывается с администрацией города, а архитектор и застройщик несут прямую ответственность за качество конечного продукта.

Нет необходимости весь проект оплачивать из собственных средств инвестора — часть проекта можно реализовать от доходов, полученных с конечного покупателя. Для того, чтобы вступить в проект, в большинстве случаев достаточно выкупить участок, с уже оформленным разрешением на строительство.

Кстати, о разрешении – это очень важный момент. В Германии это основополагающий документ, в котором четко прописаны этажность здания, метраж, соотношение жилыхнежилых помещений и количеством парковочных мест. Если вам предлагают купить участок без этого разрешения с формулировкой «потом оформите, это несложно», то от покупки лучше воздержаться: велик риск приобрести участок, на котором вообще ничего нельзя строить или можно, но только одноэтажное здание. А с точки зрения инвестирования невыгодно.

Можно подобрать проект исходя из имеющегося бюджета. Цены на такие участки разнятся, в зависимости от площади участка, характера здания (многоквартирный дом или таунхаус) и региона.

Например, инвестиция в строительство многоквартирного дома в элитном районе города Вупперталь составит 1 200 000 EUR. Разрешение на строительство предполагает возведение многоэтажного дома на 24 квартиры + 150 квадратов коммерческих площадей на 1м этаже.

Квартира в новостройке в этом районе стоит 2 800 EUR за квадрат. Продажи квартир можно начинать сразу после утверждения плана строительства с архитектором. Оплата конечным покупателем вносится поэтапно, застройщику инвестор тоже платит в несколько этапов.

Прибыль от реализации проекта составляет 25%, а вот прибыть от вложенных средств приближается к 100%.

А для того, чтобы включиться в проект строительства таунхаусов в Эберсвальде (50 км от Берлина) достаточно иметь от 300 000 EUR — стоимость участка с разрешениями, готовым архитектурным проектом и чертежами. К этому проекту уже готов архитектурный план – можно сразу приступать к строительству и продажам.

С кем идти «на дело» — с русским агентством в Германии или немецким?

Задумываясь над приобретением недвижимости заграницей, нужно учитывать возникновение дополнительных расходов: налоги, обязательные платежи, сборы.

Например, в Германии есть налоги на покупку недвижимости, на владение недвижимостью, на сдачу недвижимости в аренду, налог на продажу и даже налог на «солидарность», — словом, система налогообложения для россиян непривычная.

Поэтому, покупая недвижимость в Германии, лучше сразу договориться с агентством о консультации по налогам — например, в DEM G ROUP такая услуга бесплатна.

Могут возникнуть «географические сложности», — т.е. оперативно прилететь в другую страну, чтобы разобраться с ситуацией, требующей вашего вмешательства, может быть по какой-то причине затруднительно. Поэтому полезно иметь своего представителя, который в экстренной ситуации сможет вас подстраховать.

http://zagranportal.ru/germaniya/biznes/nakopitelnyi-schet-germanii.html
http://internationalwealth.info/asset-protection/chastnyye-investitsii-v-germanii-v-2020-godu-kak-i-kuda-vkladyvat/

Краткий гид по инвестициям в Германии и 3 причины не работать с немецкими агентствами

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *