Брокер Тинькофф инвестиции

Брокер Тинькофф Инвестиции. Личный отзыв

*Поскольку у Тинькофф Инвестиции постоянно появляются новые фишки, мне приходится постоянно обновлять статью))

Прошло уже больше года с начала моего сотрудничества с брокером Тинькофф Инвестиции. Пришла пора оставить свой отзыв и рассказать о плюсах и минусах брокера. Тем более, что за это время много чего изменилось. У меня появился некоторый опыт в трейдинге, Тинькофф Инвестиции (ТИ) распрощался с посредником и получил лицензию на брокерское обслуживание.

*Если вы только что прочитали отзыв на другом сайте о Тинькофф Инвестиции и там написано, что “на самом деле вы заключаете договор с БКС”, знайте – статья морально устарела!

На этапе старта проекта, брокерские услуги предоставлял БКС, а все операции на бирже были реализованы в личном кабинете Тинькофф.

Подключение к ТИ у меня прошло не совсем гладко. Заявку на сайте я заполнила быстро, но доступ мне не давали довольно долго. Несколько раз я писала в чат техподдержки, но ответ был один “информацию передали, ждите”. В то время я была подписана на инстаграм Олега Тинькова и под одним из постов написала, что у меня проблемы с подключением. Реакция была мгновенная! Мне тут же отписались в личку, спросили ФИО и через пару дней привезли документы. До сих пор считаю, что проблемы как раз и были из-за партнерских отношений Тинькофф&БКС.

Год назад в тусовке биржевых трейдеров Тинькофф Инвестиции не котировались. Причина тому – высокая комиссия брокера. Минимально 99 руб за каждую сделку (и за куплю и за продажу акций). Такая высокая комиссия автоматически отсекала спекулятивные сделки. С другой стороны, новый сервис так и называется “Тинькофф Инвестиции”, с расчетом на долговременные вложения. Однако, моя идея – потихоньку добавлять деньги на брокерский счет и подкупать акции, разбилась вдребезги о конскую комиссию.

После запуска собственного брокера ТИ поменялся в лучшую сторону. Снизилась комиссия, появились два тарифных планах. Впрочем, давайте обо всем по-порядку.

Позитивные моменты

  • Легкий старт. С Тинькофф Инвестиции действительно легко начинать, тем более, если у вас уже есть карта Тинькофф Блэк. Быстрое подключение к брокерскому счету, удобная покупка акций прямо с карты. В ЛК есть идеи для инвестирования и подсказки.
  • Нет минимального порога. И вообще нет никаких ограничений по сумме инвестиций. Многие крупные брокеры устанавливают порог входа для физ.лиц. Если у вас есть только 10 000 рублей, с вами не будут заключать брокерский договор.
  • Простой вывод денег. Без комиссий на Тинькофф Блэк.
  • Хороший выбор инструментов: акции, ETF, облигации, валюта. Можно отлично диверсифицировать портфель и даже купить абсолютный неликвид. Тогда как раньше, Тинькофф фильтровал инструменты и давал возможность приобрести только ликвидные акции.
  • Доступ к купле/продаже иностранных акций. Не каждый брокер автоматически допускает клиентов на иностранные торговые площадки. Это очень крутая возможность!
  • Суперудобное и мегапонятное мобильное приложение. Две кнопки “купить” и “продать”. Самое то для новичков.
  • Бесплатное депозиторное обслуживание. Эти дополнительные траты брокеры часто перекладывают на клиентов.
  • При отсутствии сделок в расчетном периоде, обслуживание брокерского счета бесплатное. Приятная лояльность для клиентов.
  • Новость от 29.11.2018.Тинькофф инвестиции запустил ИИС – индивидуальный инвестиционный счет, по которому можно получить льготу по налогообложению или вернуть 13% (максимально 52 000 рублей).
  • Новость от 11.02.2019. Появилась возможность выставлять лимитные заявки! То есть, вы можете купить и продать акции по нужной вам цене, а не по рыночной. Трейдеры знают как это важно!
  • В разделе “Настройки” есть возможность настроить уведомление о достижении цены. Полезная фишка, если вы настойчиво ждете какую-то определенную цену.
  • Покупать акции можно не только через приложение. У ТИ теперь есть терминал! Выглядит очень круто и максимально приближен к профессиональным трейдерским программам. Прям захотелось его потестировать)). Доступен бесплатно на тарифах “Трейдер” и “Премиум”.

Как я уже писала выше, личный кабинет ТИ выше всяких похвал. Все функции реализованы так, чтобы купить и продать акции мог человек, который никогда этого раньше не делал.
По каждому эмитенту дан обзор: графики, финансовые показатели, инвестиционные идеи, прогнозы аналитиков, новости и информация по дивидендам за предыдущие периоды.
Общий портфель купленных акций видно сразу, причём все отклонения подсвечиваются цветом. Открываешь приложение и сразу понимаешь, в плюсе ты или в минусе.
Я считаю, что Тиньков добился того, чего хотел – торговать акциями теперь могут и домохозяйки.

Прикрепляю скрины из торгового приложения для общего понимания. Первым делом открывается информация по брокерскому счету. У меня их два. Один остался от БКС, там еще немного валяется акций Русгидро и второй счет – нулевой (брокер Тинькофф).О моих первых шагах в инвестировании можно почитать тут – Мой путь инвестирования

В закладке “каталог” можно найти любую акцию, облигацию или ETF. Есть еще вариант отсортировать по показателям, либо воспользоваться фильтром на отрасль или валюту.

Покупать акции несложно. Покажу на примере Алроса. Кликаем на акцию. Смотрим график, котировки. Нажимаем кнопку “купить”.

Сразу видно текущую стоимость акции, количество акций в лоте, комиссию и общую стоимость покупки. Очень здорово, что комиссия выделяется сразу. За это отдельное спасибо разработчикам. Брокер выставит вашу заявку по рыночной цене, но не дороже, чем цена лучшего предложения +0,3%. Разница между ценой заявки и реальной ценой покупки будет перечислена на брокерский счет.

Если вы покупаете ликвидные акции (Сбербанк, Газпром), то покупка/продажа произойдет мгновенно. Но если вы решили купить неликвидную акцию, типа Химпром АО, то ваша заявка может исполняться довольно долго или совсем не исполнится. Нужно будет ее перевыставлять на следующий день.

Вроде бы все отлично?)) А теперь добавлю ложку дегтя.

Негативные моменты

  • Комиссия брокера по-прежнему остается достаточно высокой. На тарифе “Инвестор” – 0,3% от суммы сделки + 99 рублей в месяц за обслуживание, если в расчетном месяце были операции по счету. На тарифе “Трейдер” комиссия от сделки – 0,05%, но плата за обслуживание уже составляет 290 рублей. Если ничего не покупали и не продавали, то ноль.
  • Нет возможности выставлять стоп-заявки (стопы). Если речь идет про трейдинг, спекуляции на рынке ценных бумаг, то стопы необходимы. Это самая элементарная система риска. ТИ в большей степени реализован для инвесторов. Купил и забыл.
  • Нет возможности “шортить”. Стандартная торговая программа Quik разрешает брать бумаги в короткую позицию (шорт). Это когда у вас акций нет, но вы их все равно можете продать (сыграть на понижение).
  • Не реализована возможность торговли фьючерсами.
  • Не реализованы различные индикаторы, примочки для технического анализа.*В новом терминале что-то добавили, но это конечно же неполноценный функционал.
  • Нельзя посмотреть объемы продаж, свечи и поменять таймфрейм. *Свечи и стакан появился в web-терминале

Если резюмировать минусы Тинькофф Инвестиции, то все они связаны с урезанным функционалом. Скорее всего, так и задумывалось. ТИ занял свою определенную нишу и успешно в ней конкурирует.

Общие выводы

  1. Тинькофф Инвестиции идеально подходит для новичков и для тех, кто хочет купить акции на долгосрок, в горизонте от 2-3 лет. Простая реализация и более-менее адекватная комиссия (при условии, что вы не будете активно покупать-продавать акции) – это как раз то, что нужно для первого знакомства с биржей.
  2. Брокер ТИ является налоговым агентом, то есть налоги с прибыли и дивидендов будут удерживаться автоматически. Кстати, про дивиденды – они будут зачисляться на брокерский счет сразу за вычетом налога. Прибыль можно выводить или реинвестировать.
  3. У ТИ есть лицензия и если (не дай Бог) что-то случится с брокером или банком, то с акциями ничего страшного не произойдет. Они хранятся в депозитории, а значит ценные бумаги можно будет перенести к другому брокеру.

Со всей этой кажущейся простотой, хотелось бы предостеречь вас от необдуманных поступков на поприще инвестиций. Аналитики утверждают, что в горизонте 10-15 лет акция все равно вырастет в цене. Но насколько у вас хватит терпения и нервов, чтобы пересидеть просадки?

Посмотрите на график Сбербанка. Это крупнейший банк страны, понятно, что с ним ничего страшного случится не может. Что происходит сейчас? Цену акции догнали до 277 рублей, а потом произошел обвал на негативном информационном поле и санкциях. Вчера (4.09.2018) акции торговались по 179 рублей. А ведь кто-то их купил по 277 рублей… Представляете какие эмоции сейчас испытывают эти акционеры? Конечно, в перспективе цена акции дойдет и до 300 рублей, но когда это случится?

С другой стороны, возможно именно сейчас кто-то скупает акции Сбербанка под шумок. И вот в этом весь рынок

Кстати, по итогам на 17 июля 2019 года Сбербанк сходил на 250 рублей, так что не так страшен черт.

Тема инвестиций и трейдинга весьма и весьма интересна, но я призываю внимательно и аккуратно относиться к собственным деньгам.

Тинькофф Инвестиции рекомендую. Это не развод и не казино “Три топора”)).

Преимущества “Тинькофф инвестиции” и отзывы клиентов в 2020 году

Постепенно все больше людей задумывается не только о сохранности своего капитала, но и о его приумножении. Благодаря «Тинькофф инвестиции» можно стать участником фондового рынка, повысить свою финансовую грамотность и купить акции известных компаний.

Что такое «Тинькофф инвестиции» и в чем их преимущества

По данным Московской биржи в 2019 году Тинькофф стал самым массовым брокером по количеству активных клиентов. Благодаря удобному сервису банк смог доказать, что прибыль можно получать не только по депозитам.

Новички, которые решились попробовать себя на фондовом рынке, отметили такие преимущества программы:

  1. Альтернатива банковским депозитам. Отличным вариантом становятся облигации, процентная ставка которых более высокая. При положительном раскладе доход от них будет примерно в 1,5-2 раза выше, чем от депозита.
  2. Вклады в долларах. Рынок предлагает ставку намного выше, чем финансовые учреждения. При покупке евробондов человек может рассчитывать на прибыль в 2-3 раза выше, чем от банковского вклада.
  3. Покупка ценных бумаг не только российских, но и иностранных компаний. Достаточно выбрать понравившуюся компанию и стать ее акционером. Многие не откажутся от частички таких гигантов, как Газпром или Google.
  4. Валютные операции. Приложение позволяет проводить операции по курсу, который максимально приближен к официальному. Обратив внимание на обменный курс любого финансового учреждения, можно заметить, что он включает несколько процентов сверху.

Тарифы для клиентов

Решившись участвовать в фондовых торгах, необходимо зарегистрироваться в системе и выбрать один из предложенных тарифов:

  1. «Инвестор» – для новичков. Разработчики предусмотрели разумный лимит оборота средств – 77000 рублей в месяц. Клиентам доступен базовый каталог, который позволит научиться работать на фондовом рынке без серьезных финансовых потерь. При этом комиссия за сделку составляет 0,3%, но не менее 99 рублей ежемесячно.
  2. «Трейдер» – для активных инвесторов и трейдеров. Обладатели премиальной карты Tinkoff обслуживаются бесплатно. Участники с общей стоимостью портфеля в 2 млн рублей обязаны ежемесячно отдавать 290 рублей за обслуживание, при этом комиссия за каждую покупку или продажу акций составляет 0,05%. Особенно активные инвесторы могут снизить ее практически вдвое, если ежедневный оборот превысит 200 000 рублей.
  3. «Премиум» – для финансово обеспеченных инвесторов. При переходе в личный кабинет будет доступен не только базовый список, но и перечень ценных бумаг, активы мировых бирж, а также внебиржевые инструменты. Если общая стоимость портфеля инвестора превышает 3 млн рублей, то процент за обслуживание не взимается. У людей, сумма вложений которых колеблется от 1 до 3 миллионов, с дохода будет удержано 990 рублей. За обслуживание вкладов менее 1000000 рублей придется отдать 3000 рублей. При этом дополнительно взимается комиссия за каждую сделку, которая составляет 0,025%, а используя внебиржевые инструменты и приобретая ETF – от 0,025 до 2%.

Правила регистрации и установка приложения

Стать участником фондового рынка достаточно просто: нужно лишь перейти на официальный сайт Тинькофф, ознакомиться с его содержимым и преимуществами, после чего заполнить предложенную анкету. В оговоренный день приедет сотрудник банка с договором на открытие брокерского счета. Дополнительно он передаст карту Tinkoff Black после пополнения, с которой можно смело начинать инвестировать.

Многие специалисты призывают людей быть бдительными при заполнении анкеты, особенно в строке «Выберите тип счета». Клиент может выбрать «Брокерский» и «ИИС» (индивидуальный инвестиционный счет).

Второй подразумевает два варианта налогового вычета и подойдет лишь тем, кто не планирует выводить средства ранее, чем через три года. Он предусматривает свои ограничения: пополнение только рублями на сумму не более 1 млн рублей в год. Это значительные ограничения, которые не позволят проводить крупные сделки и покупать акции иностранных компаний.

Итак, перейдем непосредственно к налоговому вычету. Схема типа «А» дает возможность ежегодно возвращать до 13% от суммы, которая была внесена на ИИС. Главное условие возврата – официальный доход, который облагается НДФЛ, так как вернуть можно только уплаченный налог. А вот схема типа «Б» освобождает от ежегодной уплаты 13% от инвестиций, которые вы должны государству по закону. Этот налог можно уплатить один раз, при закрытии ИИС.

Для удобства работы с системой команда разработчиков создала специальное мобильное приложение. Оно доступно для скачивания для любых смартфонов, функционирующих на базе Android и iOS через магазины программного обеспечения Google или Apple. Приложение дает возможность отслеживать активы, заключать сделки, пополнять баланс и выводить деньги, независимо от местонахождения и времени суток.

С какими проблемами могут столкнуться вкладчики «Тинькофф инвестиции»

Главная опасность, которая поджидает клиентов, – банкротство финансового учреждения. Коммерческие структуры развиваются без государственного участия. Если сильный кризис пошатнет экономику страны, то все финансы в первую очередь отправятся на поддержку именно государственных банков. Остальным учреждениям придется самостоятельно решать проблемы, но так как Тинькофф активно развивается и не испытывает никаких затруднений, то возможность банкротства очень мала.

Новички, которые выбрали тариф «Инвестор», столкнутся с комиссией в 0,3%. Это цифра сначала не привлекает особого внимания. Но углубившись в особенности фондовых рынков, станет понятно, что процент намного выше среднестатистического значения (в 4-6 раз). Для людей, которые проводят небольшие сделки, это будет значительно бить по карману. Но радует, что, потренировавшись, можно выбрать другой тариф с более выгодными условиями.

Что касается самого сервиса, то некоторые клиенты недовольны тем, как организована служба поддержки и работа приложения. Сбои в программе приводят к невозможности быстро реагировать на ситуацию на рынке и вовремя избавиться от падающих акций либо приобрести выгодные активы, а это прямая потеря денег. Но это вопросы технического характера, которые обещают решать оперативно.

Отзывы клиентов, вложивших собственные средства в 2020 году

Принимая решение о работе с Тинькофф, стоит ознакомиться с опытом других участников сервиса:

Андрей, 30 лет: «До профессионала мне далеко, и я не провожу многомиллионные обороты ежедневно. Однако сервис прекрасно подходит для сохранения, а при выгодном раскладе, и приумножения своих накоплений. Плюс комиссия за операцию в 0,05% процентов действительно радует».

Ирина, 37 лет: «Год назад я открыла брокерский счет в банке, и, действительно, процедура оказалась бесплатной. Большим плюсом стало наглядное и простое приложение, с которым справится даже новичок. Для себя заметила, что выгоднее использовать «Тинькофф инвестиции» при вкладах на длительный срок. Главный минус, который сразу бросился в глаза, высокая комиссия за сделку (0,3%). У меня открыт ИИС в другом банке, так там я плачу всего 0,05%. В Тинькофф переплата получается в шесть раз, и еще берут ежемесячный платеж за обслуживание, что тоже неприятно».

Руслан, 29 лет: «Инвестированием в ценные бумаги я занялся, чтобы уберечь свой скромный капитал от инфляции. Установив на телефон приложение, смог быстренько прикупить кое-какие активы. Благодаря простому интерфейсу у новичка сложностей не возникает, так как возле каждой бумаги есть справочная информация. Для меня приложение удобное, поэтому продолжу активно его использовать».

Олег, 40 лет: «Отличное приложение для начинающего трейдера и инвестора, поскольку создана мини-соц. сеть «Пульс», где можно изучить каждую акцию и спросить мнение людей. Кроме того, можно посмотреть их инвестиционные портфели и сделать определенные выводы. С приложением очень удобно работать, все понятно и доступно описано. Если возникли вопросы, то можно обратиться в чат технической поддержки и получить исчерпывающий ответ по всем вопросам. Я недавно работаю с приложением, но серьезных минусов, по крайней мере, для себя, не нашел».

Марина, 32 года: «Я уже около года пользуюсь сервисом, и никогда проблем не было. Но несколько дней назад система перестала отвечать на запросы, как и банковское приложение. В сервисном центре обещают восстановить как можно быстрее, но я уже не успела продать и купить новые акции. В итоге много потеряла, а составлять инвестиционную стратегию с такими сервисами просто бесполезно. Буду искать другую платформу».

Света, 36 лет: «Меня разочаровал сервис и работа персонала. Пыталась открыть инвестиционный счет более недели. Когда связалась с оператором, то они ссылались на технический сбой и обещали все быстро исправить. В итоге после еще четырех дней ожидания предложили закрыть договор и спустя двое суток снова подать запрос».

Игорь, 45 лет: «После успешной сделки у меня появилась большая сумма денег, которую не хотелось вкладывать в банк на депозитный счет. Друзья посоветовали воспользоваться приложением Тинькофф, которое понравилось мне с первого взгляда. Все очень просто, покупка и продажа акций происходит мгновенно, а проценты от инвестиций намного выше, чем от простого банковского вклада».

Кирилл, 32 года: «Обратить внимание на рынок ценных бумаг мне посоветовали товарищи по работе и предложили сервис Тинькофф. В банке счет мне открыли очень быстро, в течение двух дней все было готово. Сейчас я только начинаю пробовать свои силы, но уже приобрел несколько акций. Все достаточно просто, а при желании можно посоветоваться с другими участниками системы или обратиться в техническую поддержку».

В России в торгах на фондовых биржах участвует около 1% населения, поскольку любые вложения связаны с огромным риском и это пугает обычных граждан. Однако «Тинькофф инвестиции», созданные в 2016 году, зарекомендовали себя надежным сервисом для покупки и продажи акций, облигаций и валюты и набирают популярность.

http://easy-woman.ru/broker-tinkoff-investicii-otzyv.html
http://ostrovrusa.ru/tinkoff-investicii-otzyvy

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *