Где взять деньги на открытие бизнеса, начиная с нуля: субсидии, кредиты, займы, частные инвестиции, краудфандинг

Автор: Динара Исмагилова · Опубликовано Июль 16, 2019 · Обновлено Июнь 28, 2020

Где взять деньги на открытие нового бизнеса волнует всех предпринимателей, решившихся организовать свое дело. Ведь довольно часто обстоятельства складываются так, что идея, желание и стремление есть, а денег на воплощение их в жизнь, нет. К счастью, существует несколько вариантов, позволяющих найти средства на свой стартап.

Краткое содержание статьи

1. Государственные субсидии

Помощь государства при регистрации новой компании включает в себя несколько программ:

1. Финансовую. Деньги государство пересылает на счет индивидуального предпринимателя.
2. Имущественную, в ходе которой предпринимателю предоставляют в пользование недвижимость, землю.
3. Информационную.
4. Инфраструктурную.

Государство на новое дело может выделить:

1. Деньги от центра занятости.
2. Государственные гранты.
3. Льготные кредиты.
4. Микрозаймы субъектам малого и среднего предпринимательства.
5. Субсидии.
6. Предоставление поручительств до 70% от суммы кредита.
7. Компенсации по кредитным и лизинговым договорам.

Деятельность госорганов в этом направлении регулируется Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ.

Деньги от государства в помощь начинающим бизнесменам выплачивают в виде субсидий. Подробную информацию по данному вопросу вы можете получить на портале по развитию малого и среднего бизнеса «Бизнес-Навигатор МСП» https://smbn.ru. Для регистрации на сайте необходимо пройти авторизацию через портал Госуслуг.

На этом ресурсе можно:

• Рассчитать бизнес-план;
• Найти льготы, которые положены начинающим предпринимателям в вашем регионе;
• Проверить контрагентов;
• Создать сайт;
• Найти помещение;
• Узнать о госзакупках;
• Подобрать кредит или займ для предпринимателей;
• Подобрать перспективные ниш;
• Получить данные маркетинговых исследований рынка;
• Выбрать франшизу и многое другое.

Для того чтобы найти субсидии и другие источники финансирования для запуска стартапа перейдите в категорию «Найти льготы», расположенную на главной странице Бизнес-Навигатора.

Примете условия договора-оферты при переходе в систему «ТАСС-БИЗНЕС».

Далее выберите форму поддержки «Финансы».

Справа выберите территорию, организационно-правовую форму, размер компании, срок действия организации, вид деятельности, тип получателя помощи, количество работников, форму и вид поддержки, тип организации инфраструктуры и нажмите на кнопку «Найти».

Здесь же вы сможете найти не только государственные субсидии, но и:

• Гарантии исполнения контрактов;
• Контрактное кредитование;
• Компенсации по кредитам;
• Займы стартапам, экспортерам, IT-компаниям;
• Поручительства по кредитам и др.

После выбора вида финансовой поддержки вы сможете отправить заявку в соответствующий департамент.

Субсидии

• Субсидии на приобретение оборудования. Максимальный размер субсидии ограничен 10 млн. рублей.
• Субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам. Выплата предоставляется на сумму до 10 млн. рублей.
• Субсидии на уплату платежей по договору лизинга. Максимальный размер дотации составляет 10 млн. рублей.
• Предоставление поручительства. Поручительство предоставляется по кредитным, лизинговым договорам, по контрактам займа и договорам на предрставление банковских гарантий.
• Субсидия промышленным предприятиям Москвы. Дотация призвана компенсировать часть затрат, направленных на подключению объектов недвижимости к инженерным сетям. Максимальный размер субсидии составляет 100 000 000 рублей.
• Компенсация затрат на сертификацию продукции, произведенной в России.
• Компенсация затрат на транспортровку сельхозпродукции и продовольствия. Размер финподдержки составляет не более 50% от затрат экспортера. Поддержку предоставляет АО «Российский экспортный центр». Госуслуга регулируется Постановлением Правительства России № 1104 от 15.09.2017 г.

Подобные субсидии раздают не просто так. Сначала нужно определить направление деятельности, составить четкий план, зарегистрировать свое предприятие. После этого обратиться к администрации города, центру занятости или фонду поддержки предпринимателей с соответствующим заявлением. Его рассмотрят, изучат предоставленный бизнес-план и примут решение.

Субсидия от центра занятости

Дотация в размере 96 тысяч рублей выплачивается от Центра Занятости Населения тем гражданам, которые стоят на учете по безработице и решили стать предпринимателем. Финансирование осуществляется в рамках программы «Содействие самозанятости безработных гражданам». Для получения выплаты в качестве стартового капитала потребуется предоставить бизнес-план. Самое главное требование – наличие статуса безработного.

Внимание! Информация получена из первых уст от сотрудника Службы занятости, а также на официальном портале ЦЗН.

Для получения госуслуги потребуются следующие документы:

• Паспорт;
• Заявление-анкета;
• Трудовая книжка;
• Приказ центра занятости о признании гражданина безработным;
• Документ об образовании.

Получение финансирование происходит по следующей схеме:

1. При подаче заявки в Центре занятости потребуется пройти тестирование на степень готовности заниматься предпринимательской деятельностью.
2. Получить консультационную поддержку по запуску своего дела.
3. Бизнес-план необходимо оформить по макету, который вам предоставит сотрудник службы занятости. Самая главная задача заявителя – продемонстрировать рентабельность и перспективность идеи и отразить, на что будет потрачена субсидия ( в расчет идут аренда, оборудование, реклама, материалы и др. расходы). Также в финансовом плане отражаются расходы на страховые взносы, система налогообложение. Приоритет отдается тем предпринимателям, которые выбрали свободные и перспективные ниши — инновации, туризм, народные промыслы, ЖКХ и др.
4. Следующий этап — защита проекта на комиссии. После рассмотрения документов члены жюри принимают решение о заключении договора с заявителем или отказе в субсидировании.
5. После защиты проекта необходимо зарегистрироваться в налоговой инспекции в форме ИП или ООО.
6. Для получения дотации необходимо предоставить следующие документы:
   -заявление на предоставление субсидии;
   -свидетельство о регистрации ИП или ООО;
   -ксерокопия квитанции об оплате госпошлины в размере 800 рублей;
   -документы, подтверждающие расходы на подготовку документов на госрегистрацию, изготовление печати, нотариальное заверение документов;
   -бизнес-план;
   — номер расчетного счета заявителя, на который необходимо перечислить субсидию;

Важно! Заявители вправе рассчитывать на возмещение части затрат на госрегистрацию (госпошлина за госрегистрацию, плата за изготовление печати, подготовку и заверение документов). К примеру, в Твери эта компенсация составляет 1100 рублей.

Заявитель несет прямую ответственность за использование выделенных государством денежных средств. В 30-дневный срок предпринимателю потребуется отчитаться за использование субсидии, предоставив в ЦЗН документы, подтверждающие расходы.

Бизнес должен действовать не менее 1 года и 2 месяцев. Если организация или ИП будут закрыты до истечения минимального срока, то предпринимателю или учредителю потребуется вернуть государству выделенные денежные средства.

В течение этого срока предусмотрено 2 выездные проверки, в рамках которой вам необходимо отчитаться о доходности своего стартапа.

Какой размер субсидии от центра занятости?

Размер субсидии на запуск бизнеса безработным определяется в каждом регионе РФ индивидуально.

Размер дотации определяется в конкретном количественном выражении в административных регламентах Минтруда вашего региона.

К примеру, в Твери и Тверской области размер субсидии составляет 96000 рублей, в Пензенской области 67000 рублей, в Кемеровской области 150000 рублей, в Красноярском крае от 124 800,0 до 172 800,0 рублей, в Омске – 331200 рублей. Более подробную информацию можно получить на Интерактивный портале службы занятости населения своего региона. Напомним, в прошлом году сумма дотации складывалась из 12-кратной величины размера пособия по безработице и была равна около 60000 рублей.

Финансовая помощь оказывается однократно и безвозмездно (при условии соблюдения необходимых требований).

Гранты от Фонда содействия инновациям

Фонд содействия инновациям — государственная некоммерческая структура, которая способствует процветанию в России малого и среднего бизнеса, направленного на инновационные сферы.

В 2019 году финансовую поддержку можно получить начинающим предпринимателям, приняв участие в следующих программах и конкурсах:

• «Умник» для молодых инноваторов-ученых в возрасте от 18 до 30 лет. Размер гранта составляет 500 тысяч рублей;
• «Старт» для стартапов на ранних этапах развития. Размер субсидии составляет до 10 млн. руб. (В рамках программы выдаются гранты «Старт-1» — до 2 млн. руб., «Старт-2» до 3 млн. руб., «Бизнес-Старт» – до 5 млн. руб.)
• «Развитие» программа поддержки для действующих компаний, ориентированных на производство наукоемкой продукции. Сумма гранта составляет до 20 млн. Рублей.
• Интернационализация. Программа направлена на содействие развитию международного сотрудничества и экспорта. Размер гранта – до 15 млн. руб.

Гранты и конкурсы от Федерального агентства по делам молодежи «Росмолодежь»

Молодые люди в возрасте от 14 до 30 лет получить финансирование на развитие своего стартапа могут также в рамках проекта «Росмолодежь». Подать заявку на участие можно здесь: https://fadm.gov.ru.

В 2019 году Федеральное агентство по делам моложежи проводит следующие конкурсы:

• Интернет-конкурс среди физических лиц. Размер гранта до 3 миллионов рублей. Приоритетные направления – развитие волонтерства, студенческих инициатив, развитие творчества среди молодежи, пропаганда здорового образа жизни, молодежные медиа и прочее.
• Конкурс среди молодежных проектов. Грант до 3 млн. руб.
• Конкурс молодежных проектов Северо-Кавказского региона. Размер гранта до 2,5 млн. рублей.

2. Онлайн-займы для ИП без залога

Существуют онлайн-сервисы, где можно занять деньги на сумму до 100 тысяч рублей на небольшой срок:

• МигКредит;
• Займер;
• Е заем;
• Moneza;
• MoneyMan и другие.

Они предоставляют денежные средства начинающим бизнесменам или вновь открывшимся даже с плохой кредитной историей.

Чтобы подобрать подходящий вариант, достаточно сравнить суммы, сроки и проценты, выбрать выгодное предложение и подать онлайн-заявку. Для получения необходимой суммы не нужен залог. Деньги перешлют на карту или предоставят наличными.

Обычно предлагают кредиты на длительные сроки с небольшой ставкой.

3. Финансирование проектов от частных инвесторов

Инвестировать дело в какое-то предприятие может как один бизнесмен (бизнес-ангел), так и целая организация или сообщество. Богатые люди часто ищут, куда вложить средства, чтобы в будущем получить доход.

Инвесторы не берут все идеи подряд. Они тщательно изучают планы, исходя из собственного опыта и предоставленных сведений о будущем предприятии. Обращаясь к ним, нужно проверить, будет ли на спрос на выбранный вид деятельности и за какой срок стартап принесет плоды.
Но без соблюдения некоторых требований инвесторы не согласятся на финансирование. Нужно быть готовым к тому, что первую прибыль они захотят забрать себе. Часто встречаются ситуации, когда они требуют 90% от прибыли и только 10% отходит бизнесмену.

Поиск инвесторов в России можно начинать со знакомых или обратиться в организации, на биржи стартапа, инвестиционный клуб. Следует изучить все условия и обратиться к тем, которые устраивают с готовым бизнес-планом.

Финансирование проектов от частных инвесторов можно получить на следующих порталах:

• биржа стартапа start2up.ru;
• инвестиционный клуб investclub.ru;
• investtalk.ru;
• napartner.ru.

4. Кредит для ИП с нуля

У практически любого банка есть программы кредитования для малого и среднего бизнеса. Кредит для ИП условия имеет довольно серьезные, предполагаются высокие процентные ставки, особенно, если дело только открывают и могут составлять 20-26%. Переплатить придется немало, но зато можно рассчитывать на договор и страховку от пересмотра условий.

Новым ИП оказывают помощь:

1. Сбербанк «Бизнес-Проект». Здесь можно получить кредит под 11% в сумме от 2,5 до 200 млн. руб. Займ от Сбербанка предоставляет при наличии залога и взноса в размере 10%.
2. Росбанк «Инвестиционный кредит». Начинающим бизнесменам дают от 1 до 100 млн. руб. на 3-84 месяца под 10-15%. Необходимо поставить в залог недвижимость, транспорт или другое ценное имущество.
3. Райффайзенбанк кредит «Инвестиционный». Он выдает на 10 лет 4,5-154 млн. руб. Ставку в каждом случае определяют отдельно. Без залога денежные средства не выдают.
4. Банк Открытие кредитная линия «Инвестиции». Можно получить сумму от 300 тыс. до 1млрд. руб. под 9% на срок 6-180 месяцев. Но необходим поручитель и залог в виде транспорта или недвижимости.

Альфа-Банк, ВТБ24, банк «Открытие» предоставляют кредиты под франшизу.

Хоть переплата и большая, а банки заинтересованы в таком кредите, но получить его нелегко, так как новое дело не гарантирует стопроцентного дохода.

Лучше отдавать предпочтение программам, где деньги выплачивают в рублях, а процентная ставка фиксированная. Это поможет обезопасить себя от того, что выплаты поднимутся. Если процентная ставка плавающая, а кредит валюте, то это более рискованно. Подобные кредиты лучше брать на срок не более года, так как финансовая ситуация может измениться и доллар вырастет.

Кредит на франшизу

Запуск нового дела — довольно рискованный шаг, так как статистика говорит, что в течение первых пяти лет закрываются 80% предприятий. Поэтому, чтобы обезопасить себя, рекомендуют заключить договор с франчайзером.

Франшизой называют соглашение между собственником бренда и предпринимателем, по которому последний может использовать имя известной компании и открыть свое дело под именем известного бренда без существенных рисков. Это поможет избежать рекламной кампании, также не нужно будет разрабатывать проект. Известный бренд обеспечит защиту от конкуренции и позволит сбывать продукцию по проверенной схеме. В общем, преимуществ покупки франшизы много. Ее приобрести можно и на заемные средства. Банки, обычно, охотно идут на такие сделки. Если возникнут трудности с выплатами, дают отсрочку на полгода. Этого времени хватит на исправление своего финансового положения.

Банки предпочитают давать такие кредиты наименее рискованным предприятиям. Они идут навстречу тем, кто хочет заниматься торговлей, выпускать продукцию или предоставлять услуги, так как эти виды деятельности самые востребованные и чаще получают прибыль.

Взять кредит для покупки франшизы можно только за залог в виде внеоборотных активов, если они есть. На получение денег можно рассчитывать только при наличии:

• поручителя;
• пакета финансовой документации;
• документов для подтверждения личности.

На месте предоставляют форму, в которую нужно внести требуемую информацию. В российских банках получить кредит для франшизы стало возможно совсем недавно. Рассматриваются заявки тех клиентов, которые предоставляют готовый бизнес-план с расчетами, доказывающими, что идея имеет перспективы и в дальнейшем принесет прибыль.

Подобными кредитами располагает Сбербанк. В нем есть специальная программа «Бизнес-старт». Но в денежной помощи откажут, если клиент занимается предпринимательством меньше трех лет. На воплощение идеи Сбербанк даст не больше трех миллионов рублей. Но рассчитаться с задолженностью придется за 3,5 года под 18,5%.

Кредит выдают заемщикам, которые не младше 20 лет и не старше 60 лет.

При этом нужно обзавестись суммой, которая сможет покрыть 20% стартового капитала. Также нужно найти человека, который поручится за начинающего предпринимателя, и поставить в залог внеоборотные активы.

Если возникнут финансовые трудности, то можно попросить отсрочку в погашении задолженности. Для этого нужно написать соответствующее заявление и банк примет решение об отсрочке в размере шести месяцев.
Для занятия предпринимательством по франчайзингу можно использовать средства от частных инвесторов.
На практике, такие вкладчики предпочитают предприятия, которые будут приносить прибыль в будущем.

Для этого можно посетить фонд «Лайф Франчайзинг». Он предлагает кредит по немного другим условиям, чем в банке. Этот фонд позиционирует себя не как кредитор, а как соинвестор. Поэтому обратившись в это учреждение, нужно быть готовым к тому, что на долю соинвестора будет приходиться около десяти процентов акций и сначала единственным владельцем бизнеса стать не выйдет. Но в будущем свои акции можно выкупить и управлять предприятием без чьего-либо вмешательства.

Посмотрите видео в тему:

5. Сайты стартапа для сбора денег: краудфандинг

Тем, кто еще не придумал, где взять деньги на развитие малого бизнеса, подойдет краудфандинг. Это сбор денег на бизнес в любой сумме. Процесс осуществляют на специальных сайтах:

• planeta.ru;
• smipon.ru;
• Kickstarter;
• Crowd Supply.

На этих сервисах любой желающий выставляет предложение о сборе денег. Но на все подряд деньги вряд ли захотят собирать. Поэтому такой вариант подходит для социальных и хорошо разрекламированных проектов.

Если нужно выяснить, где взять денег на бизнес для кредита, то краутфандинг будет отличной идеей, но свое дело нужно разрекламировать. Сайты не рекламируют клиентов, а только создают площадку для сбора средств и не бесплатно, а требуют за свои услуги большую комиссию.

Существует много вариантов, позволяющих найти деньги и открыть собственный бизнес. Но для этого нужно составить четкий план, провести все расчеты и обзавестись оригинальной идеей. Если предприятие в будущем сможет приносить прибыль, то найти инвестора или оформить кредит будет легче.

Статья подготовлена редакцией сайта. Познакомьтесь с авторами блога

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке, инвестидеях, бизнесе, управлении личными финансами в свой почтовый ящик, то подпишитесь на обновления.

100% полезный контент и никакого спама!

• Об авторе
• Недавние публикации

Образование: высшее (Казанский федеральный университет), менеджмент и управление

Основная специализация — государственное управление, менеджмент, управление личными финансами, инвестициями. Есть опыт написания научных статей и работ. Пишет статьи на тему финансов и бизнеса.

Как открыть бизнес без вложений со стабильным доходом с нуля

Только совсем не амбициозный человек не думает хотя б однажды о создании собственного дела, способного обеспечить безбедное существование. Мы дадим идеи, как самостоятельно открыть бизнес с нуля без вложений, поделимся самыми интересными вариантами, не требующими серьезных затрат, причем как денежных, так и физических.

Что важно знать

Предпринимательство всегда требует от своего владельца предельной сосредоточенности на нем. Определенный психологический настрой на успех должен существовать все время, даже если уже удалось добиться некоторых успехов. Поэтому вот о чем помнить следует еще до того, как начинать организовывать процесс с нуля:

Будьте готовы не только ко взлетам, но и к внезапным падениям, потому что они неизбежны.

Найдите настоящую цель и стремитесь к ее достижению.

Начните с малого. Возможно, первое дело совсем не задастся, так что потерять его будет не жалко.

Станьте грамотным специалистом. Нет ничего хуже предпринимателя, который не разбирается в своем деле.

И самое главное, стремитесь к высокому качеству, независимо от того, что планируете продавать своим клиентам.

Решения для бизнеса

Схемы того, как начать бизнес без больших вложений с нуля, со стабильным доходом

Вариантов для новичков не так уж и много. Постарайтесь остановиться на одном из 4-х подходящих способов, описанных ниже.

Предложение услуг

Единственный шанс начать свое дело без траты хоть каких-то денежных средств. Но требующий с самого начала быть лучшим в какой-либо сфере, чтоб клиенты готовы были отказаться от дополнительного комфорта, создаваемого в дорогом офисе, с использованием специального оборудования и так далее. Постепенно заработанные деньги можно потратить на расширение дела или полную смену деятельности.

Продажа товаров через посредничество

Такая идея для начала бизнеса с нуля без вложений подойдет людям, которые не только умеют продавать товары, но и знают, где найти вещи хорошего качества с минимальной ценой. В этом случае найти покупателей, готовых немного переплатить, чтобы получить изделие здесь и сейчас, не составит больших проблем.

Инфобизнес

Этот вариант непрост и требует от молодого предпринимателя уникальных знаний, которыми он может поделиться с теми, кто в этом нуждается. Разработка собственных образовательных методик, уникальных диет, спортивных программ и прочие вещи можно продавать простым потребителям как уроки, мастер-классы и прочее.

Стать партнером своему работодателю

На первый взгляд, схемы, как начать бизнес с нуля и идеи без вложений, очень просты в реализации. Но на деле они требуют соблюдения сразу нескольких потенциально сложных условий:

Необходимо работать в компании, стремящейся к постоянному развитию.

При этом обладать специальными знаниями, которые могут существенно помочь фирме в достижении цели.

Набраться смелости, чтобы предложить свои умения начальнику, оговорив все условия.

При этом нужно иметь достаточно открытые отношения с работодателем, чтобы он согласился на партнерство.

Сферы деятельности, которые можно вести без существенных инвестиций

Есть несколько идей малого и легкого бизнеса для начинающих без вложений с нуля. Расскажем вам об основных вариантах, чтобы дать максимально полное представление о них.

Услуги

Молодой предприниматель может реализовать себя в качестве учителя, дающего мастер-класс, или специалиста, способного показать свои навыки в сфере, недоступной для клиента. Важным плюсом такого способа ведения своего дела можно считать относительную легкость приобретения тех самых умений. Среди самых простых проектов: репетиторство, ремонтные работы, выгул собак, клининг.

Автомобильные идеи

Это отрасль, которая остается актуальной и популярной независимо от размера города. Среди самых просто реализуемых вариантов: шиномонтаж, автомойка, тюнинг, ремонтные работы, такси, арендные услуги. Все они требуют относительно небольших инвестиций. Зато нужны хорошие навыки, поскольку конкуренция здесь высока.

Заработок в Интернете

Возможно, самая выгодная бизнес-схема с нуля и без вложений связана с социальными сетями, сетевыми сервисами, современными технологиями. Среди интересных идей здесь можно выделить: копирайтинг, создание сайтов, продвижение в соцсетях и многое другое. Уникальной особенностью сферы можно назвать возможность работать удаленно.

Для женщин

Идеальными для представительниц прекрасного пола можно считать следующие виды предпринимательства:

Организация праздничных мероприятий.

Услуги няни, воспитателя, репетитора.

Открытие салонов красоты, маникюрных кабинетов, парикмахерских и др.

Образовательные центры, в том числе частные детские сады, курсы ментальной арифметики, иностранных языков и многое др.

Сюда же можно отнести сферу сетевых продаж, хотя в последние годы в ней успешно себя реализуют и многие мужчины.

https://misterrich.ru/gde-vzyat-dengi-na-otkrytie-biznesa-s-nulya-subsidii-kredity-zajmy-chastnye-investicii-kraudfanding/
https://www.cleverence.ru/articles/biznes/kak-otkryt-biznes-bez-vlozheniy-so-stabilnym-dokhodom-s-nulya/