Объем сделок российских граждан с криптовалютами оценивается в 5 млрд долларов США в год. Об этом говорится в опубликованном Центробанком докладе для общественных консультаций «Криптовалюты: тренды, риски, меры» .
«Объем сделок российских граждан с криптовалютами, по некоторым оценкам, достигает 5 млрд долларов США в год. Российские граждане являются активными пользователями интернет-платформ, осуществляющих торговлю криптовалютами. Кроме того, Россия находится в числе лидеров по объему мировых майнинговых мощностей», — отмечается в резюме материала.
Регулятор поясняет, что для оценки объема вложений российских граждан в криптовалюты были проанализированы доступные публичные источники, а также проведен опрос среди кредитных организаций и платежных систем.
Так, согласно результатам исследования компании Chainalysis, проведенного в сентябре 2020 года, в рейтинге 154 стран по индексу глобального принятия криптовалют Россия заняла второе место (на первом оказалась Украина, на третьем — Венесуэла). Это означает, что в стране прослеживается высокий уровень использования криптовалюты по всем компонентам индекса. Объем сделок с криптовалютой в России в 2019—2020 годах относительно численности населения и размера экономики был очень существенным, однако в абсолютных показателях значительно меньше, чем в США и Китае. В 2021 году Россия оказалась на 18-м месте (первые три места — у Вьетнама, Индии и Пакистана).
Информация о трафике со стороны российских пользователей на основных криптобиржах также указывает на то, что Россия является одним из ключевых игроков на рынке криптовалют . Согласно данным глобального обзора финансовой стабильности Международного валютного фонда, в период с октября 2020 года по июнь 2021 года Россия наряду с несколькими другими странами с формирующимися рынками и развивающимися странами находилась в числе лидеров по количеству посещений сайтов таких криптобирж , как Binance (второе место), Huobi (пятое), Bithumb (второе), Bitfinex (первое место).
Согласно данным, позволяющим оценить объем трафика с территории РФ, доля российских пользователей на различных криптобиржах варьируется в пределах 7—14,5%.
«Важно принимать во внимание, что предоставляемая интернет-ресурсами информация, исходя из природы криптовалют и различных способов их покупки и продажи, не может признаваться полной и достоверной», — делает оговорку ЦБ, заключая, что с учетом наличия многочисленных способов приобретения криптовалют точно установить общий объем торгов и владения ими невозможно.
Помимо иностранных криптовалютных бирж, в России распространена покупка криптовалют через криптообменники (в том числе Telegram-боты, терминалы) в Интернете. Также одним из способов вложения российскими гражданами средств в криптовалюты становится инвестирование через финансовые инструменты, привязанные к их курсу или показателям иностранных организаций, связанных с криптовалютами.
В целом популярность криптовалют среди российских инвесторов растет , отмечают в ЦБ. Согласно проведенному Банком России в 2021 году исследованию поведения начинающих инвесторов, на втором месте по частоте совершения первой покупки после акций (29%) находится криптовалюта (12%).
Кроме того, в августе 2021 года Россия вышла на третье место по объему майнинга биткоина . Согласно данным онлайн-сервиса Кембриджского центра по альтернативным финансам, демонстрирующего текущее потребление электроэнергии в связи с операциями в биткоинах, по состоянию на август 2021 года наибольшие объемы вычислительных мощностей, используемых для майнинга, приходятся на США (35,4%), Казахстан (18,1%) и Россию (11,23%; в начале 2021 года доля составляла 6,9%). До ухода Китая с этого рынка в связи с запретами Россия была на четвертом месте.
Летом 2021 года Банк России провел опрос среди кредитных организаций и платежных систем: участникам было предложено предоставить информацию, касающуюся их деятельности в сфере криптовалют, а также оценки рисков использования криптовалют для функционирования банковского сектора, платежных систем и стабильности финансовой системы в целом. По приблизительным оценкам респондентов, составленным с учетом данных из открытых источников, объем операций российских физических лиц с криптовалютами может достигать 5 млрд долларов в год (около 350 млрд рублей). При этом объем вложений российских юридических лиц в криптовалюты, по мнению большинства респондентов, является незначительным.
Среди основных целей приобретения физическими и юридическими лицами криптовалют названы:
спекуляции (физические лица в основном исходят из мотива заработать на росте курса валюты); инвестиции; уход от требований в области противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма; трансграничные переводы.
Платежные операции с криптовалютами, проводимые внутри страны , не получили широкого распространения .
В ходе опроса в банках не выявлены случаи использования кредитных средств для покупки криптовалют , однако они допускают, что возможны случаи использования отдельными клиентами нецелевых кредитов для ее приобретения. Ни один из банков-респондентов не осуществляет инвестирование средств клиентов в криптовалютные фонды. Вместе с тем ряд банков отмечают несущественный, но стабильный интерес клиентов к криптовалютным фондам и потенциальной возможности проводить сделки с ними.
Респонденты отметили , что в настоящее время использование криптовалют не несет серьезных рисков для финансового сектора (если рассматривать криптовалюту как финансовый инструмент, а не как средство платежа). Тем не менее в случае увеличения объемов операций с криптовалютами риски будут возрастать для банковской и финансовой системы в целом, в частности будут усиливаться репутационные риски для банков, риски дефолта клиентов (при существенном объеме инвестирования), риски отмывания денег и финансирования терроризма.
В консультативном докладе Центробанк представил свое видение угроз для граждан и экономики со стороны рынка криптовалют и представил ряд предложений по предупреждению негативных последствий . В числе прочего планируется совершенствовать систему регулярного мониторинга операций с криптовалютами, в том числе проводить совместную работу с финансовыми регуляторами стран, в которых зарегистрированы криптобиржи, чтобы получать информацию об операциях российских клиентов на зарубежных рынках криптовалют.
В целом ЦБ констатирует, что в последний год в мире наблюдается стремительный рост рынка криптовалют . Совокупный объем их капитализации в декабре 2021 года достигал 2,3 трлн долларов, что соответствует примерно 1% глобальных финансовых активов. «Доля платежных трансакций, приходящаяся на криптовалюты, ничтожно мала по сравнению с показателями для традиционных платежных систем, но благодаря анонимности денежные суррогаты активно используются для расчетов в рамках противоправной деятельности», — добавляет российский регулятор.
В ЦБ полагают, что возможности криптовалют как инвестиционного инструмента более эффективно могут быть в дальнейшем реализованы благодаря использованию цифровых финансовых активов, выпущенных в соответствии с российским законодательством: это инновационный инвестиционный инструмент, который, в отличие от криптовалют, обеспечивает защиту инвесторов.
В свою очередь те преимущества криптовалют, которые делают их привлекательными в качестве платежного инструмента в операциях, не связанных с отмыванием средств и криминальной деятельностью, будут в том числе реализовываться через создание национальных цифровых валют.
Обратную связь по докладу Банк России рассчитывает получить до 1 марта 2022 года.