Взять кредит чтобы погасить другой кредит — советы должникам

Взять кредит чтобы погасить другой кредит

В наши дни кредит – явление частое. Повсюду развешаны рекламные плакаты с предложениями банков, завлекающие оформить его на выгодных условиях. Многие люди, поддавшись соблазну, спешно берут заветные суммы.

Даже самый добросовестный заемщик может столкнуться с проблемами погашения задолженности. Есть способ выхода из тупиковой ситуации: взять кредит чтобы погасить другой кредит.

Рефинансирование — необходимость или выгода

В России существуют программы рефинансирования — погашения выданного ранее кредита за счет оформления нового. Деньги выдаются исключительно с целью закрытия указанного клиентом долга.

Взять кредит чтобы погасить другой кредит в банке

Заемщику это бывает необходимо по разным причинам:

  • Напряженные жизненные ситуации: потеря работы, проблемы со здоровьем, рождение малыша, предстоящая свадьба. Эти события влияют на благосостояние человека.
  • Изменения среды рынка банковских кредитов: снижение ипотечных ставок спустя годы после оформления. При этом разница на пару процентов ощутима при длительном погашении.
  • Изменение валютных курсов: наличие задолженности в долларах, взятой по привлекательным ставкам, делает ее непосильной при росте курса валюты.

Результатами перекредитования являются снижение процентной ставки и уменьшение платежей вследствие растягивания срока кредита.

Банки рефинансируют сторонние займы с целью привлечения добросовестных клиентов. Оценочным критерием для одобрения новой суммы служит отсутствие просроченных платежей в прошлом.

С удовольствием финансовые институты соглашаются на перекредитование ипотечных выплат. Если заемщик своевременно не заплатит, то находящаяся в залоге недвижимость достанется банку.

Рефинансирование выгодно человеку только при определенных моментах:

  • программа перекредитования рассчитана на период свыше 5 лет;
  • интервал между прежней и нынешней ставками не менее 2%;
  • задолженность более 1 млн рублей;
  • с момента заключения прежнего договора прошло более полугода и до завершения его действия — более полугода.

Где перекредитоваться

Зная свои цели и возможности, остается выбрать, где взять кредит чтобы погасить другой кредит. Изучая этот вопрос, необходимо ознакомиться с предложениями банков.

Некоторая актуальная информация приведена в таблице:

Где перекредитоваться - условия банков

Сейчас банки предлагают удобные для клиента программы возврата кредитов, оформленных другими кредитными организациями.

Для получения средств человек должен соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым банком. В частности, это наличие нужных документов и отсутствие просроченных платежей по прошлым займам.

Главное, перед получением средств человек должен удостовериться в том, что предыдущий долг по договору может быть погашен досрочно. Иначе, взяв второй кредит, он только усложнит свое положение и влезет в очередную кабалу.

Отказ в рефинансировании

Иногда банки не дают согласия на выдачу второго кредита по определенным причинам.

Избежать преследования коллекторов можно двумя путями:

  1. Посетить финансовые организации, выдающие ссуды лицам с подпорченной кредитной репутацией. Есть шанс получить новый заем для покрытия старых долгов. Но рефинансирование будет осуществляться по повышенной процентной ставке. Соответственно и размер регулярного платежа возрастет.
  2. Обратиться к кредиторам-частникам. В этом случае получить деньги не очень просто. Не нужно забывать о мошенниках, промышляющих в данной сфере. Будьте бдительны, помните: предварительных оплат и взносов делать не нужно.

Получение денег вышеперечисленными способами не вселяет оптимизма. За счет решения сегодняшней проблемы неизбежно возникнет еще одна, более грозная, в будущем.

Отказ в рефинансировании - что делать

Прежде чем принять невыгодные условия стоит задуматься: есть ли смысл рисковать ради неизвестной перспективы. Стоит ли закладывать свое имущество. Критическая сегодня ситуация может перерасти в еще более катастрофическую в будущем.

Перед тем как взять кредит чтобы погасить другой кредит стоит грамотно проанализировать свою платежеспособность и кропотливо все рассчитать. Принять к сведению штрафы за просрочку платежей, нюансы досрочного погашения и прочие стоимостные факторы. Если интервал в расходах составит не более 1,5% в год, то итоговое преимущество будет незначительно.

При положительном решении банка о рефинансировании, он перечислит сумму долга на счет первого кредитора. Заемщик же получит на руки не деньги, а новый кредитный договор и график платежей.

Перед оформлением кредита трезво оцените свои возможности. Если что-то пойдет не так и будет необходимо перекредитоваться, то следующий заем нужно получать только на льготных условиях.

Взять кредит, чтобы погасить другие кредиты: в каких банках можно взять такой займ?

Причины, по которым люди берут кредиты, разнообразны. Кому он необходим для покупки новой бытовой техники, а кто-то подает заявку на его оформления для открытия бизнеса. Но независимо от этого, каждый из них сопровождается обязательствами в виде процентов.

В зависимости от размера займа могут возникать трудности с возвратом средств. Поэтому появилась возможность взять кредит, чтобы погасить другие кредиты.

Навигация по статье

Выгодно ли взять кредит чтобы погасить долги в другом банке?

Расчет выгоды

Когда много кредитов, перекредитование может спасти ситуацию

Ситуация с оформление много кредита для закрытия старого кажется нелепой, но тем не менее, эта услуга пользуется популярностью. Ее также называют перекредитованием или рефинансированием.

Рефинансировать можно не только потребительский кредит, но и ипотеку, залоговый кредит и другие продукты банковской структуры.

Если имеются старые кредиты, лучше начать с их перекредитования, так как эта услуга не только помогает быстрее вернуть задолженность, но и получить выгоду в виде сэкономленных средств на процентах.

Процедура рефинансирования подразумевает оформление кредита с более выгодными тарифами, если сравнивать их с предыдыущими. Чаще новый займ оформляют в другом банке, чтобы потом погасить его в первом. Но бывает и исключения, когда обе задолженности касаются одного и того же банка.

Разница первого кредита от второго в том, что крайний оформляется на более выгодных условиях, что не всегда возможно в одном и том же банке, если речь идет о большой задолженности. При большом невыплаченном долге, финансовые организации не всегда остаются благосклонны к должникам, даже если они их клиенты.

Перекредитование пользуется спросом сейчас особенно остро, когда появилась возможность брать микрозаймы без справок и поручителей. Отсутствие денежных средств для взноса и нарастание немыслимых процентов приводит к мысли получить новый кредит.

Но всегда ли эта услуга выгодна для клиента, однозначно сказать трудно. Все зависит от размера долга и, в целом, от ситуации, которая вынудила взять новый займ, от финансовой структуры, предоставляемых условий.

Что нужно, чтоб взять кредит для погашения другого кредита?

Не всегда есть возможность выплатить задолженность, особенно если ситуация отягощается начислением высоких процентов. В некоторых случаях значительно выгоднее будет оформить займ в другом банке для погашения первого. Сделать это значительно проще, чем может показаться сразу.

Прежде всего, стоит подобрать финансовую структуру, куда можно обратиться с подобной просьбой, чтобы подобрать максимально выгодный вариант.

Перекредитование происходит в несколько этапов:

  • подбор финансовой структуры, которая выдает кредиты на оплату кредита, проанализировать процентную ставку и другие условия;
  • обращение в банк, уточнения деталей, списка документов;
  • сбор документов, которые необходимы для выдачи второго или последующего займа;
  • подача заявки в банк вместе с документами;
  • если произошло ее одобрение, банковская структура подает заявление на досрочное погашение первого кредита;
  • в случае, если кредит оформлялся од залог, залоговое имущество переписывают на тот банк, который погасил задолженность.

Получение кредитных средств чаще происходит по безналичному расчету на счет заемщика.

Требования к заемщику

Ряд требований

Для рефинансирования долга в банке следует подготовить ряд документов

Требования к заемщику будут значительно отличаться. Каждая ситуация рассматривается сотрудниками в индивидуальном порядке, что позволяет находить уникальные решения проблем.

Требования к гражданину также исходят из политики банка, наличия разного рода программ, поддержки. Но все же, если провести анализ требований от разных финансовых структур, можно прийти к единому перечню:

  • заемщик должен достичь 20 или 21 летнего возраста. Иногда делаются исключения, и сотрудничать с банком по этому вопросу можно и с 18 лет. Но в этом случае кредитные средства одного бака сразу перечисляются на счет организации, де был оформлен первый кредит (примером служит Сбербанк);
  • максимально возможный возраст гражданина может достигать 60-70 лет. Речь идет о крайнем платеже, который должен быть внесен не позже указанной возрастной отметки;
  • наличие стабильного заработка. Этот пункт довольно важен, так как позволяет увеличить вероятность одобрения заявки. Постоянный доход и рабочее место вызывают доверие у банковских структурах;
  • отсутствие негативных моментов в кредитной истории, просрочек по перекредитируемому займу. Если просрочка была единоразовой, банк не будет предпринимать меры, но если они были систематическими, получить денежные средства после будет довольно проблематично.

Представленный список неокончательный и может дополняться в зависимости от требуемой суммы, банковской структуры. Банки могут предъявлять свои требования, которые не перечат закону. Также, финансовые организации не берут на себя обязательства, если речь и идет о небольшом займе, который не требует более, чем 3-6 платежей.

Даже если изначально банк не требовал залог для получения кредита, условия могут смениться, если за займом обратиться гражданин пенсионного возраста, который имеет плохую кредитную историю.

Требования к долгу

Стоит отметить, что не каждую задолженности можно поддать рефинасированию. Банки также ищут выгоду. Поэтому максимально выгодное предложение для обеих сторон является стимулом для их сотрудничества. Долг, который поддается рефинансированию, должен соответствовать следующим критериям:

  • займ не должен иметь просрочек по платежам. Если они есть, шансы значительно уменьшаются, так как подобное поведение со стороны должника не устраивают, позволяют усомниться в его стремлении к нормальному сотрудничеству. Не берутся в расчет те случаи, когда оплата была произведена, но по техническим причинам денежные средства задержались и не пришли вовремя;
  • невозможно произвести рефинасирование ранее рефинансированного долга. Если Банки видя, что происходит подобное, они так же не могут быть уверены, что гражданин будет отдавать задолженности в срок. Если он ранее производит рефинансирование, доверия к нему меньше, соответственно, и шансов на получение также мало;
  • срок до окончания выплаты кредита должен быть не меньше полгода.

В зависимости от ситуации возможно предъявление дополнительных требований.

Пакет документов

Оформление второго кредита для получения нового, требует практически такой же пакет бумаг, который используется в случае получения первого займа. В список обязательных документов входит паспорт, а также дополнительный документ для подтверждения личности. Кроме этого сюда же относят справку с места работы, о доходах, идентификационный код.

В дополнение может потребоваться бумага с графиком платежей заемщика по первому кредиту в течение пяти лет.

Условия кредитования

Много долгов

Каждый банк преследует свои выгоды и цели, даже при предоставлении рефинансирования долгов

Конечно, выдавать кредит наличными средствами для погашения другого банк не будет. У финансовой структуры нет гарантий того, что они пойдут по назначению.

К тому же каждый из них преследует свою выгоду от сделки. Банк не может просто выкупить задолженность и платить самостоятельно, так как для них это финансово не выгодно, к тому же сулит значительной потерей денежных средств.

Финансовые организации устанавливают такие правила, чтобы они были выгодны для обеих сторон:

  • кредит выдается дл того, чтобы выплатить тело займа. Выходит, что получить средства на погашения всех кредитов не выйдет, также остается невозможным выплата с него процентов и штрафов. Эти расходы лягут на плечи заемщика, а основную часть долга перекроет кредит, полученный в другом банке. Сама финансовая структура, которая выдала деньги, находится в выгодном положении, так как имеет возможность получать комиссионную ставку на протяжении срока выплат по кредиту;
  • задолженность выкупается банком вместе с процентами и штрафами. С первого взгляда такое положение вещей кажется невыгодным. Но на самом деле увеличивается срок, что тянет за собой увеличение стоимости подписанного договора;
  • размер займа значительно больше первой задолженности. Такой вариант выбирают те, кто желает в полной мере погасить долг вместе с процентами. Выходит, что второй кредит будет значительно больше предыдущего. Такой расклад будет выгоден, если у заемщика пока нет денег на его погашения, но вскоре появится, что даст возможность выплатить в полной мере.

Процедура оформления

Процедура рефинансирования стала актуальной процедурой среди многих заемщиков. Этот вариант позволяет решить проблему более выгодным образом, при этом, не испортив отношения с банковской структурой.

В зависимости от потребностей должника, процесс перекредитования делиться на рефинансирование потребительского кредита и ипотеки. Второй вариант подразумевает залог в виде недвижимого имущества.

От выбранного варианта зависит длительность его оформления. Иногда на это может потребоваться много времени, особенно, если речь идет о закрытии сразу нескольких кредитов. Например, в Сбербанке есть возможность закрыть сразу до 5 кредитов.

Оформление нового займа происходит с поиска подходящего банка изучения условий сотрудничества с ним. После того, как выбор был сделан, собираются документы.

Все остальное зависит только от финансовой структуры, где он будет выдаваться. Длительность процесса, условия к кредиту и к должнику могут разниться, но они обязательно оговариваются в самом начале.

В каких банках есть такая услуга?

Финансовые организации, которые предоставляют погашение кредита за счет другого займа:

  • Сбербанк – как уже указывалось, он предоставляет возможность закрыть за один раз до 5 кредитных договоров. Банк помогает в погашении как потребительского займа, так и ипотеки. Срок выдачи денежных средств от 3 месяцев до 5 лет. Размером от 15 тысяч рублей до 1 миллиона. Процентная ставка колеблется от 17 до 21,5 %. Обязательно предъявление справки о доходах и отличной кредитной истории;
  • ВТБ 24 – акцент внимания здесь падает на отсутствии обеспечения кредита в виде залога или поручительства. Срок кредитования от полугода до 5 лет, суммой от 100 тысяч до миллиона. Ставка стартует от 15.5 %;
  • Газпромбанк – представленная организация дает возможность получить кредит для погашения старого займа, размером до 3,5 миллионов рублей. Но обязательным условием является наличие залога в виде недвижимости. Максимальный срок – 7 лет.
  • РоссельхозБанк – рефинансирует на срок до 5 лет, при наличии определенных льгот – до 7 лет. Максимальная сумма займа в этом случае составляет миллион рублей.

Получение кредита с целью погашения старых займов является распространенным вариантом решения проблемы. Причина всего этого в повышении уровня потребностей, при котором уровень доходов остается таким же.

Люди залазят в кредиты, но многие не справляются с наплывом процентов и платежей, что приводит к нетривиальному решению в виде еще одного кредита. Но чтобы не залезть в долги еще больше, стоит выполнять условия договора, вносить платежи во время, ведь рефинансировать кредит, который уже был рефинансировал сложно. Банки с недоверием относятся к тем, кто не выполняет своих обязанностей и больше не идет им навстречу.

Смотрите на видео, что нужно знать перед тем, как сделать рефинансирование долга:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

http://kreditdolg.ru/vzyat-kredit-pogasit-drugoj-kredit.html
http://vyborprava.com/grazhdane/kredit/vzyat-kredit-chtoby-pogasit-drugie-kredity.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *