Как оформить машину в кредит без лишних проблем?

Как хорошо, что времена, когда приходилось долго и нудно откладывать деньги на крупную покупку, уже прошли. Теперь можно заключить сделку в банке в довольно короткие сроки. Сегодня машина уже не считается роскошью. Конечно, и сейчас есть авто высокого класса, которые «не по зубам» многим автолюбителям, даже в кредит.

Согласно статистике, практически каждая 2 машина была куплена за счет банковской ссуды, при этом автокредит на подержанный автомобиль тоже пользуется немалым спросом. Поговорим о том, как оформить автокредит, что представляет собой эта процедура, каковы условия и требования подобных сделок.

Для современного человека автомобиль — это самое комфортное и выгодное средство передвижения, которое благодаря получению автокредита стало доступным для каждого. Приобретение авто посредством заключения в банке договора является наиболее распространенным видом покупки. При этом следует учесть некоторые рекомендации и полезные советы, касающиеся того, как оформить машину в кредит.

Заем на покупку машины: начало

Процедура оформления автокредита начинается с того, что вы как потребитель подбираете нужный вам товар, в данном случае — автомобиль. Когда определились с маркой, найдите салон, желательно с собственной сервисной базой, так как это удобно. Сотрудники салона помогут вам составить счет на полную комплектацию выбранной машины, с которым вы и направитесь в банк.

Что нужно для получения автокредита, вы узнаете, когда отправитесь в банк. Но сначала нужно найти банковское учреждение, а лучше несколько сразу, готовых рассмотреть вас в качестве своего клиента. Не задавайтесь вопросом, где лучше оформить договор, так как условия во всех банках практически одинаковые, разница только в том, как к вам там отнесутся. Поэтому сразу готовим несколько пакетов документов (их ксерокопий) и направляем их в учреждения вместе с заполненной анкетой заемщика. Набираемся терпения и ждем ответа! Через 2-4 дня вам позвонят и сообщат о принятом решении.

Автокредит — это серьезный шаг, поскольку покупка дорогостоящая. Поэтому к данному мероприятию необходимо подойти с полной ответственностью.

Предлагаем вам ознакомиться с полезными советами касательно процедуры оформления автокредита.

1. Изначально следует реально оценить свои возможности и уровень дохода, то есть взвесить, способны ли вы ежемесячно без затруднений вносить обязательные взносы. Большинство крупных банков требуют справки о доходах для того, чтобы не только им было спокойно, но и вам.
2. Для оформления автокредита нужно заранее уточнить в банке все важные нюансы: размеры штрафов, комиссий, возможность получения льгот и т. д.
3. Подготовьте необходимый пакет документов. Запомните: чем больше банк будет знать о вас как о платежеспособном клиенте, тем выше вероятность получить автокредит.
4. Когда банк одобрит вашу заявку, вам будет предоставлен договор сделки. Обязательно тщательно его изучите, не ленитесь и прочтите все от начала и до конца. Если возникнут какие-либо вопросы, лучше обратиться за помощью к юристу.

Вернуться к оглавлению

Автокредит: что нужно знать и что необходимо подготовить?

Что же входит в пакет документации для оформления автокредита? Вот что нужно подготовить:

• удостоверение личности (паспорт);
• справку об официальных доходах;
• справку с места работы;
• копию трудовой книжки, заверенную нотариально;
• водительское удостоверение;
• возможно, военный билет и другие документы, о которых вам сообщат в банке.

Когда весь пакет будет у вас на руках, необходимо узнать как можно больше об условиях, на которых банки могут выдать кредит на автомобиль. Для вас самой важной информацией является процентная ставка. Не рекомендуется зацикливаться на низких процентах, так как зачастую при относительно небольших обязательных платежах немаленькой будет стоимость дополнительных услуг. Вы должны понимать простую истину — в убыток себе банки не будут работать!

Для того чтобы не попадать в неприятные ситуации, нужно тщательно изучить договор, процедуру оформления и условия банка. Автокредит не должен стать для вас головной болью, иначе вы не сможете насладиться своей покупкой.

Без официальных доходов

Многие люди сталкиваются с довольно распространенной проблемой, которая не позволяет им получить автокредит. Это отсутствие официальных доходов, то есть невозможность предоставить справку о заработках, которую обязательно потребуют в процессе оформления кредита. Подделывать столь серьезный документ нельзя.

Далеко не каждый автолюбитель знает, что для оформления автокредита свою платежеспособность можно подтвердить за счет других крупных покупок, посредством предоставления чеков оплаты. Таким образом в банке поймут, что неплатежеспособный человек не может, к примеру, сделать ремонт на круглую сумму или приобрести новый телефон.

Если таких чеков у вас нет, вам не остается ничего другого, как оформить кредит под залог. Банку можно заложить гараж или квартиру, и при исправном внесении обязательных платежей это ничем не будет грозить вам и вашему имуществу.

Автокредит и страховка

Каждый банк имеет своего союзника — страховую компанию, и выбора в данном вопросе у вас нет. Без страховки получить автокредит сегодня маловероятно, поскольку это является гарантией как для вас, так и для самого банка защиты от различных неблагоприятных ситуаций.

Порядок оформления страховки всегда одинаков, различие лишь в тарифах. Главное, что вам нужно запомнить при заключении такого договора: в случае дорожно-транспортного происшествия страховку компания должна выплачивать не банку, а именно вам. Нужно это для того, чтобы страховой платеж послужил для ремонта машины, а не для погашения очередного обязательного платежа.

Теперь вы знаете, что нужно для того, чтобы оформить автокредит. Тщательно изучайте все нюансы при заключении договора, чтобы не наткнуться на «подводные камни», которые могут встать между вами и вашим новым «железным другом». При соблюдении всех правил и выполнении всех требований оформление автокредита займет в среднем 1-2 недели. Удачных сделок и покупок!

Как оформить автокредит

Банки и автосалоны предлагают специальные программы кредитования для покупки машины – автокредиты. Характерной особенностью таких кредитов есть наличие договора залога на автомобиль, который покупается, или тот, который есть у клиента на данный момент. Как правильно выбрать банк-партнер, программу автокредитования и каков порядок оформления такого кредита?

Первое с чего нужно начинать это выбор кредитной организации и программы кредитования. Здесь многое зависит от личных возможностей, предпочтений и соответствия потенциального заемщика, а также объекта покупки требованиям банка. Ниже, Вы узнаете исчерпивыющую информацию по получению выгодного для Вас автокредита.

Где лучше оформлять автокредит

Есть два варианта – оформлять кредит в банке или через автосалон. Можно сразу сказать, оформление кредита в автосалоне будет быстрее и комфортнее, но дороже чем в банке.

• Кредит в автосалоне. Один автосалон сотрудничает, как правило, с несколькими банками. Менеджеры заинтересованы в продаже транспортного средства, поэтому по заявкам из автосалона банки принимают решение в течение нескольких часов или одного дня.

Но выбор фин-учреждений, предлагаемых автосалоном, ограничен, а за скорость принятия решения приходится платить повышенной годовой ставкой по кредиту (на 2-5% выше, чем при личном обращении в тот же банк). Еще возможно появятся дополнительные платежи при оформлении. Например обязательное оформление КАСКО. Чем меньше пакет документов для оформления, тем выше ставки по кредитам. Но зато сотрудники автосалона полностью помогут как в получении ссуды, так и в оформлении всех необходимых документов.

• Автокредит в банке. При подаче заявки потребуется собрать больше документов и срок рассмотрения обычно длиться от нескольких дней до одной недели. Но получить более выгодный годовой процент здесь возможно. Если правильно подготовить все документы и предоставить максимум доказательств о платежеспособности, то можно рассчитывать на лояльное отношение банка.

Также если покупать подержанную машину у частного лица, то нужно выбирать кредитные организации, которые согласны кредитовать покупку «авто с пробегом» и выдать средства наличными. Так как многие банки даже в этом случае указывают, что продавцом машины должен выступать автосалон машин «из вторых рук». Есть также ограничения по возрасту автомобиля. Для иномарок это может быть до 10 лет (иногда на момент погашения кредита), а для отечественных до 5 лет. В любом случае, ставки по кредитам на подержанные машины выше, чем на новые и могут достигать 20-30%.

Выбор банка и программы кредитования

Кроме основных параметров автокредита – процент годовой ставки, сумма предлагаемого кредита, срок кредитования, – нужно учитывать еще условия выдачи (комиссии, страховки) и требования банка к заемщику. Потому что решающими при выборе могут стать именно эти факторы.

• Первый критерий – ставка по кредиту. Средняя ставка на автокредиты находится на уровне 11-13% в валюте (в рублях на 3% дороже). Но эффективная процентная ставка с учетом всех комиссий и оплат может быть гораздо выше, поэтому очень важно изучить все условия и просчитать реальную цену кредитного договора.

• Размер первоначального взноса. Обычно, банки требуют внесение взноса размером от 15 до 30% стоимости авто. Лучше постараться сделать первоначальный взнос максимального размера, так как это позволит получить более низкую процентную ставку, уменьшит переплату по кредиту. Хотя некоторые банки могут оформить автокредит со взносом всего 10% или даже без взноса.

• Страхование. Часто выдвигается как обязательное требование страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) и полный пакет страховки автомобиля по КАСКО на весь срок кредитования.

Еще могут предложить личное страхование клиента. Выбор страховой компании банки тоже могут настоятельно рекомендовать, а при отказе от страхования процентные ставки могут быть повышены. В итоге пакет ежегодных страховок может составлять 4-6% стоимости авто. Поэтому если есть возможность выбирать вариант страховки и страховой самому, то стоит просчитать как выгодно и дешевле будет застраховаться. Хотя банки стали предлагать включать расходы по страхованию за первый год в общую сумму кредитного договора.

• Дополнительные комиссии и платежи. Обязательно нужно уточнить, будет ли банк брать комиссии разовые или ежемесячные, такие как: за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за обслуживание счета, за досрочное погашение, др. Порой эти «скрытые комиссии» на 1-2% увеличивают ежемесячные платежи.

• Срок кредитования. Обычно, чем больше срок кредита, тем выше процент. Только в некоторых банках процентная ставка не зависит от длительности кредитования.

• Ежемесячный платеж. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от дохода. Ряд кредитных организаций готов рассматривать в качестве созаемщиков супружескую пару, а расчет делать исходя из совокупного семейного бюджета. Для многих семей это помогает более выгодно представить свою платежеспособность.

• Специальные программы кредитования. Некоторые банки разработали специальные партнерские программы кредитования совместно с автопроизводителями, по которым предлагаются более выгодные ставки. Также можно рассмотреть как вариант государственную программу субсидирования (на новые отечественные авто).

В каком банке можно оформить автокредит

Наибольшей популярностью пользуются программы автокредитования Сбербанка России, ВТБ 24, Русфинанс, а также ЮниКредит Банк, Раффайзенбанк, Уралсиб и Газпромбанк. Особо выделяются Тойота Банк и БМВ Банк, которые тоже входят в ТОП-10 по объемам автокредитования. Эти два финучреждения непосредственно связаны с автопроизводителями, что видно из названий. Они занимаются исключительно выдачей кредитов на авто (тех брендов, которые они представляют).

Сбербанк России предлагает программу «На покупку автомобиля» с годовыми ставками 14,5-16% (в рублях) или 11,5-13% (в ин. валюте). Для граждан получающих зарплату или пенсию на карту банка есть льгота – эти ставки снижаются на 1%. Срок погашения кредита – от 3 месяцев до 5 лет.

Максимально возможная сумма автокредита до 5 мил. руб. (или валютный эквивалент). Также по этой программе можно оформить автокредит на подержанные автомобили (иностранного или отечественного производителя). Дополнительный плюс – допускается оформление автокредита с учетом совокупного дохода обоих супругов, т.е. в качестве созаемщика можно привлекать вторую половинку.

В Сбербанке России есть также специальная государственная программа субсидирования, которая дает возможность оформить кредитный договор на льготных условиях по ставке 9-10% годовых (в рублях). Но обязательно первоначальный взнос – 15% и страхование. А при оплате первоначального взноса в размере 30% можно получить эту ссуду без справок и поручителей. Сумма кредита – до 637 500 руб, а максимальный срок – 3 года.

Также госпрограмму по автокредитованию предоставляют: Русфинанс Банк (6,4-13%), ВТБ 24 (7,5-10%), Райффайзенбанк (6,5-10%), ЮниКредит (7-8,5%), Газпромбанк (8,5-9%), Московский областной банк (8-8,5%) и др. И хотя льготная ставка ниже 8,5% выглядит привлекательно, однако часто существует пункт об обязательном полном страховании не только по КАСКО, но также здоровья и жизни потенциального клиента, или от потери работы. Существует еще ограничения – некоторым категориям физ. лиц этот заем не предоставляется.

В Ак Барс автокредит «Льготный (для гос.служащих и работников бюджетной сферы) Госпрограмма» предоставляется с льготной годовой ставкой всего 7-8% в рублях.

Вот еще полезные материалы по теме:

Большим преимуществом Газпромбанка и ЮниКредит банка является наличие большого количества специальных партнерских программ кредитования от компаний автопроизводителей. Причем эти программы есть не только для новых, но также для авто с пробегом. Ставки находятся в пределах 12-14,5% годовых (руб.) или 9-12% (ин. валюта), сумма – до 3 млн. руб, а срок кредитования до 5-7 лет.

Пакет документов для автокредита

Для получения положительного решения клиенту нужно соответствовать требованиям банка. Поэтому он должен предоставить необходимые документы для оформления автокредита. Стандартный список включает:

• паспорт;

• второй документ, подтверждающий личность (обычно на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт или военный билет);

• справка о доходах (форма 2-НДФЛ или в свободной форме заверенная работодателем);

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем или копия Трудового договора;

• заявление-анкета на получение кредита (на бланке банка).

Это не полный перечень. Иногда может потребоваться документы от супруги(-га) если она (он) выступает созаемщиком по кредиту или если есть поручитель, то соответствующие его документы. От частных предпринимателей требуются другие документы подтверждающие трудоустройство и доходы.

Так как кредит целевой, то для подтверждения суммы запрашиваемого кредита может потребоваться проект договора купли-продажи транспортного средства либо соглашение о намерениях. При подозрениях банка о завышении стоимости авто требуют экспертную оценку.

Есть программы предлагающие оформить автокредит по двум документам – паспорту и второму документу, удостоверяющему заявителя, но они стоят дороже.

Процесс получения автокредита

Весь процесс можно разбить на следующие основные этапы:

1. Выбор автомобиля (не только марки, модели и года выпуска, но учитывая реальные ваши возможности – предполагаемая сумма первого взноса, общая стоимость машины, др.)

2. Выбор банка и кредитной программы. Нужно выбрать несколько оптимальных вариантов кредитных организаций, где получить автокредит можно в соответствии с вашими запросами и требованиям кредитора, к которым вы, как клиент полностью подходите. Собрав все необходимые документы, лучше подавать заявки сразу в несколько банков.

3. Оформление договора купли-продажи можно делать, получив положительное решение банка. Обычно предоставляется от одного до трех месяцев с момента одобрения автокредита для окончательного выбора машины и подписания кредитного договора.

4. Проплата первоначального взноса – следующий этап. Его размер предусмотрен проектом кредитного договора. Затем следует получить счет на оставшуюся сумму, а также копию паспорта транспортного средства.

5. Постановка автомобиля на учет в ГИБДД. Стать на учет можно после подписания кредитного договора и получения машины, но иногда это делается до этого. Теперь процедура постановки на учет несколько упрощена, не имеет значения в каком городе и отделении ГИБДД это делать.

6. Подписание страховых договоров, договора залога. Те виды страховок, которые являются обязательными по требованиям банка необходимо оплатить или получить полис на оплату от страховой компании (при условии оплаты его за счет кредита). Автомобиль будет выступать залогом для банка, поэтому потребуется также составление договора залога. В случае угона или полного разрушения автомобиля от аварии банк выступит как получатель страхового вознаграждения.

7. Заключение кредитного договора. После того как оформление всех обязательных процедур завершено, следует подписание кредитного договора с банком. Только после этого банк переведет деньги на счет продавца машины.

8. Получение автомобиля. Это последний шаг, после этого вы становитесь счастливым обладателем желанного авто и получите регистрационное свидетельство собственности. А вот оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) будет храниться в банке до полного погашения автокредита.

Эта краткая схема получения кредита на машину поможет учесть все основные моменты и перед тем как брать автокредит, тщательно просчитать возможные варианты. Так как нельзя забывать, что только расходы в процессе получения и оформления автокредита могут достигать 5-10% цены автомобиля.

http://avtovdolg.ru/banki/usloviya/oformit-mashinu-kredit-poryadok-oformleniya.html

Как оформить автокредит