Как взять кредит под залог земельного участка

Предоставление залога увеличивает шансы заемщика на получение кредита. Чаще всего в качестве обеспечения выступает автомобиль или недвижимость (жилые помещения). Однако, поскольку собственность заемщика во время действия кредита попадает под обременение, не все граждане могут предоставить банку подобные материальные блага. В такой ситуации возникает вопрос: можно ли взять кредит под залог земельного участка, о чем и пойдет речь ниже в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону (495) 935-86-36
+7 (812) 449-55-12 —>
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Список банков

Залог выступает в качестве гарантии возвращения средств, которые были выданы заемщику. В случае, если задолженность не будет погашена, финансовое учреждение сможет реализовать заложенное имущество на рынке и покрыть собственные убытки. Поскольку ликвидность имущества влияет на его реализацию, в качестве обеспечения большинство банков требуют предоставления квартиры или автомобиля.

Внимание! Большая часть банков отказываются принимать в качестве залога земельные участки, поскольку их сложно реализовать.

Но это утверждение относится не ко всем финансовым учреждениям. Некоторые банки идут навстречу клиентам. Чтобы получить такой заем, можно обратиться в одну из следующих организаций:

«Россельхозбанк».
«Сбербанк».
«Совкомбанк».
«Росевробанк».
«Восточный».

Также следует учесть, что взять кредит под залог земли можно также в некоторых микрофинансовых организациях и кредитных сообществах. Найти подходящее учреждение можно практически в любом большом городе.

Конкретные предложения

Максимальная сумма кредита, валюта, процентная ставка и срок кредитования – параметры, которые зависят от конкретного банка.

Разные финансовые учреждения также выдвигают разные требования к клиентам и к документации. По состоянию на сегодняшний день в финансовых учреждениях действуют следующие условия:

«Россельхозбанк». Предоставляет возможность оформить потребительский кредит на условии предоставления недвижимости в качестве залога. Кроме того, в банке действует целевая кредитная программа, средства по которой можно использовать для улучшения личного подсобного хозяйства. Можно взять взаймы до одного миллиона рублей на срок до пяти лет. Процентная ставка – от 10% годовых. Для предпринимателей действует целевая программа по приобретению сельскохозяйственного земельного участка с его использованием в качестве обеспечения. Срок кредитования по этой программе – не более восьми лет. Банк готов выдать до 70% от стоимости приобретаемой земли.
«Сбербанк». В данном случае участок можно использовать в качестве залога, но если гражданин берет ипотечный кредит на строительство индивидуального дома. Максимальная сумма подбирается индивидуально. Срок кредитования – до тридцати лет. Процентная ставка – от десяти процентов годовых.
«Совкомбанк». Клиенты банка могут оформить взаймы до 100 000 000 рублей. Процентная ставка колеблется в пределах от 13,99 – 20,90% годовых. Максимальный срок кредитования – сто восемьдесят месяцев. В качестве залога можно использовать участок с жилым строением. До 30 млн. рублей предоставляется гражданам по программе «Альтернатива». По ее условиям на участке могут быть расположены нежилые помещения. Максимальный срок кредитования в таком случае – 120 месяцев, процентная ставка – 20,4% годовых.
«Росевробанк». В учреждении действует программа «Загородный дом». По ее условиям, можно взять взаймы до десяти миллионов рублей на срок до 20 лет. Процентная ставка – от 8,3% годовых. Средства можно использоваться для приобретения загородного участка с домом. Этот участок и выступает в качестве залога. Обязательное условие – на нем должно быть расположено жилое помещение.
«Восточный». Если у гражданина есть земельный участок с размещенным на нем коттеджем или дачным домом, он может использовать его в качестве залога. Максимальная сумма займа – тридцать миллионов рублей. Процентная ставка – от 9,9% годовых. Средства можно использовать по собственному усмотрению. Срок возвращения займа – не более 240 месяцев.

В связи со сложными финансовыми условиями, некоторые банки отказываются от подобных продуктов, поэтому перед обращением в финансовое учреждение рекомендуется уточнить, предоставляет ли он еще такие кредиты.

Требования к заемщикам

Подобные займы выдаются только совершеннолетним гражданам. В некоторых случаях обратиться за кредитом могут только лица, достигшие 21 года (в «Россельхозбанке» подобные займы выдаются гражданам старше 23 лет).

Обязательным является трудоустройство заемщика и его проживание в регионе расположения отделения банка. Возвратить средства необходимо до того момента, пока заемщику не исполнится 75 – 80 лет (в зависимости от конкретного банка).

Важно! Получить заем могут и пенсионеры, однако рассчитывать на долгосрочное кредитование не следует.

Обязательным является гражданство Российской Федерации. Большинство финансовых учреждений требуют от своих клиентов предоставления информации об уровне доходов. Однако в «Сбербанке», к примеру, лица, имеющие зарплатные карточки, смогут получить деньги без справок о заработной плате. В некоторых учреждениях условием подобного является наличие открытого вклада.

Оформление

Как именно будет проходить оформление – зависит от конкретного учреждения. Однако можно выделить определенные общие этапы действий. Чтобы взять заем под залог земельного участка, необходимо:

Оценить его стоимость. Для этого следует обратиться к независимому оценщику. Этот этап не всегда является обязательным. Некоторые банки сами оценивают участки, которые предоставляются в качестве залога.
Подать онлайн-заявку. Необходимо перейти на сайт банка и подать предварительную заявку. Получив одобрение по ней, можно обращаться непосредственно в офис учреждения.
Сбор необходимой документации. Перечень документов, которые могут понадобиться, размещен ниже.
Личный визит в офис банка. Гражданину придется лично посетить отделение банка для подачи документов и заполнения еще одного заявления.
Ожидание решения по заявке. На это может уйти от нескольких дней до нескольких недель. Все зависит от конкретного финансового учреждения.
Подписание договора и получение средств. Последний этап – еще один личный визит в отделение банка для проставления подписи под кредитным договором и получения средства.

Справка! Не всегда подать заявку можно в дистанционном режиме.

Некоторые банки не практикуют использование предварительных онлайн-заявок. В таком случае необходимо сразу посетить офис финансового учреждения.

Какие понадобятся документы

Конкретный перечень документов зависит от банка, в который обращается клиент. Далее будут приведены все бумаги, которые могут понадобиться гражданину:

Личный паспорт.
СНИЛС.
ИНН.
Паспорта созаемщиков/поручителей.
Документы, подтверждающие, что у гражданина есть право собственности на участок.
Согласие второго владельца земли.
Справки о доходах.
Трудовая книжка/договор.
Кадастровый и межевой план.
Выписка из ЕГРН, свидетельствующая о том, что других обременений, касающихся участка, нет.

Могут также потребоваться другие документы. Ознакомиться с полным перечнем бумаг можно на сайте банка, в котором будет кредитоваться гражданин.

Если заемщик решил самостоятельно провести оценку недвижимости, необходимо будет представить отчет оценщика. Нужно иметь в виду, что принимаются только «свежие» отчеты.

Расчет стоимости земли

Заем под залог земли выдается только после ее оценки. Для этого необходимо воспользоваться услугами квалифицированного оценщика. При расчете стоимости земли он примет во внимание:

Место расположения участка.
Наличие коммуникационных сетей и возможность подключения к ним.
Свойства грунта, на котором расположен участок.
Особенности рельефа.
Размеры участка, наличие на нем строений.
Потенциальную прибыль от использования земли.

На основании этих, а также ряда других факторов, будет вынесено решение о рыночной стоимости участка. Для этого специалисту придется также оценить рынок и найти на нем подобные предложения.

Заключение

Таким образом, сегодня на рынке есть банки, которые готовы выдать кредитные средства под залог земельного участка. Гражданин может обратиться в «Сбербанк», «Россельхозбанк», «Росевробанк» и другие финансовые учреждения.

Это быстро и бесплатно !

Для получения средств придется оценить землю, собрать документацию и подать письменно заявление. Сумма кредита, срок кредитования и процентная ставка зависят от конкретного банка, и, в большинстве случаев, подбираются индивидуально.

Как получить деньги под залог земли?

Нестандартное залоговое имущество

Кредиты часто спасают людей, давая возможность за короткий промежуток времени найти необходимые средства. Но заём не всегда удается получить, так как необходимо доказать банку-кредитору платежеспособность. Эту процедуру можно обойти стороной, если оформить кредит под залог земли.

Земля выступает одним из наиболее не стандартных видов залога. Хотя земельные наделы характеризуются стабильной ликвидностью. Это значит, что недвижимость имеет тенденции к подорожанию, а не к обесцениванию. Соответственно, банки с большей уверенностью должны выдавать деньги под залог земли, нежели под другие виды залогов.

К тому же, сейчас земельные ресурсы востребованы как никогда. Причиной этому есть повсеместная застройка, которая требует новой территории. Но есть и минусы:

сложный процесс подготовки документов;
при невыплате денег до конца срока есть риск потери участка. Если на территории земельного участка нет никаких построек, территория никак не используется, то его потеря не так и страшна.

Оценка земельного участка

Перед тем как дать деньги в займ, банк оценит стоимость залогового имущества. Определить цену могут специалисты как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Есть один нюанс — банк может не согласиться с оценкой недвижимости, сделанной сторонними организациями.

На стоимость земли влияет наличие на ней построек. Если таковые присутствуют, то сумма увеличится. Также специалисты учитывают и ликвидность собственности: где она находится, насколько она снабжена коммуникациями, есть ли пути подъезда и перспективы развития. Оценка земельного участка проводится в течение 3 дней.

Преимущества кредитования для владельцев земельных наделов

Кредит под залог земли сельхозназначения подразумевает достаточно простую процедуру, так как в основном кредитозаемщиками выступают фермеры. Для того, чтобы последние могли собрать урожай, продать его и вернуть деньги, банки практикуют отсрочку начала возврата заемных средств.

Для сельского населения и фермеров хозяйство — главный источник дохода. Так как он является сезонным, людям приходиться все остальное время жить за счет вырученных за урожай денег. Подготовка к новому засеву требует немалых средств, поэтому существование кредитования под залог земли очень удобно фермерам.

Важно, что земля, отданная под залог, остается собственностью заемщика. Перейти в распоряжение банка надел может только в случае невыплаты займа.

Сбор документов: что запрашивает банк

Чтобы оформить займ под залог земли необходимы следующие документы:

Заполненное заявление-анкета, выданное сотрудником банка.
Паспорт гражданина России.
Документ, подтверждающий владение земельным наделом.
Согласие от супруга или супруги, если таковые имеются.
Справка о доходах.
Оригинал отчета об оценке земельного участка.
Справка, указывающая на ограничения по наделу.

Важно: банк может запросить и иные документы, чтобы оформить договор. Поэтому обязательно нужно уточнить у кредитора перечень документов, необходимых, чтобы получить деньги в долг.

Процесс оформления займа под залог земли

Если вы столкнулись с финансовыми проблемами, то оформить срочно деньги под залог земли не составит никакого труда. Нужно обратиться в банк, оформить заявку на кредит под залог земли либо заполнить анкету-заявление через интернет.

После чего остается собрать перечень документов и подать документацию на рассмотрение. Далее следует подождать отклика банка (срок рассмотрения не превышает 10 дней), подписываете документы и забираете свои деньги.

Теперь, ознакомившись со спецификой оформления кредита под залог земли, вы можете спокойно обратиться в банк получить деньги. И все это без подтверждения платежеспособности.

Обращался в разные банки за потребительским кредитом, мне либо отказывали, либо предлагали такие условия, что я отказывался сам.

Один из видов залога для получения кредита в банке — это земельный участок. В России получить деньги под залог земли можно и без подтверждения платежеспособности. Это немного облегчает получение денег, ведь при получении кредита под земельный залог необходимо предоставить только документы на право собственности. Собрав необходимый пакет бумаг Вы сможете получить кредит. И чем дороже оценена Ваша земля — тем большую сумму Вы получите. Здесь важен еще один аспект — ведь земля все равно остается в Вашем пользовании и никто ее не заберет, если, конечно, не возникнут проблемы с погашением долгов. Но, до этого не стоит допускать. Так, что этот вид кредитования вполне безопасен и выгоден клиенту.

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.

При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.

http://lichnyjcredit.ru/poluchit/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html
http://money-creditor.ru/news/banki-krediti/kredit-pod-zalog-zemli.html

Кредит под залог земельного участка: условия порядок оформления

Как взять кредит под залог земельного участка