Кредит под залог депозита: что это и как работает

Кредит под залог депозита: что это и как работает. Взять кредит под депозит — возможно

Заклад депозита по кредиту.

Несмотря на многочисленные предложения банков о предоставлении кредитов, получить действительно выгодный займ довольно сложно. В посткризисный период кредитные учреждения предъявляют к заемщикам высокие требования и особенно тщательно изучают его кредитную историю. Малейшая помарка – и в займе будет сразу же отказано. Охотнее банки выдают кредиты под заклад. В этом случае возврат займа (или его части) уж точно гарантирован, однако, волокиты здесь не меньше. В банках плохо налажена системы оценки рыночной стоимости залога.

В качестве залога может приниматься недвижимость, земля, транспорт и даже депозиты. Если имущество кажется привычным средством для залога, то в случае депозита у многих возникает вопрос, зачем влезать в долги, если есть деньги на вкладе? Рассмотрим подробнее, зачем банки принимают депозиты в виде залога под кредиты, как в этом случае оформляется займ, на какую сумму и действия банка в случае расторжения договора заклада.

Что такое заклад депозита по кредиту?

Заклад депозита по кредиту представляет собой предоставление средств на вкладе под залог для получения займа в банке. На первый взгляд, идея может показаться странной и бессмысленной – зачем вешать на себя обязательства, когда есть лишние средства на вкладе? Однако, несмотря на это, многие люди охотно этим пользуются, а банки выдают подобные займы. В России такая практика не распространена, и кредит под залог вклада практически не предоставляются. В других странах такой способ займа является весьма востребованным.

На самом деле этот вид кредитования является выгодным. Клиенту практически не нужно в поте лица доказывать свою платежеспособность – достаточно предоставить депозитный договор, подтверждающий, что есть средства для погашения кредита.
Люди пользуются закладом депозита по кредиту в случаях:

  • Срочно понадобились деньги, а все свободные средства лежат на выгодном вкладе . Деньги могут понадобиться, например, на срочный ремонт автомобиля, или на лечение, или на отдых и проч., а у человека в это время свободные средства находятся на вкладе с выгодными условиями (но в случае расторжения договора, все проценты аннулируются). Чем терять свой хороший доход, клиент может спокойно взять нужную сумму в кредит, предоставив депозитный договор, подтверждающий его платежеспособность.
  • Исправление своей кредитной истории. Бывает так, что клиент испортил свою кредитную историю, и теперь ему банки отказывают в обслуживании. Чтобы взять новый кредит и исправить «темные пятна» в кредитной истории, человек открывает вклад и предоставляет его в заклад по кредиту. Затем долг успешно погашается, и в кредитную историю заносится новая запись о добропорядочности заемщика, и прочие ситуации.

Особенности кредитования в случае заклада депозита под залог.

Среди особенностей можно выделить следующие:

  • Максимальная сумма кредита будет достигать до 95% от суммы депозита, если валюты вклада и займа совпадают, и до 70%, если валюты отличаются.
  • Депозит может быть открыт как в любой валюте, так и только в валюте кредита (на усмотрение банка).
  • Воспользоваться закладом депозита могут как физические лица, так и юридические.
  • В заклад банки могут принять как личный вклад заемщика, так и вклад, оформленный на третье лицо.
  • Срок кредита будет меньше (на 1-3 месяца) или равным сроку депозита (на усмотрение банка).
  • Процентная ставка по кредиту будет на 2-5% выше, чем средняя процентная ставка по вкладу в банке.
  • Простота оформления. Для оформления займа под заклад депозита понадобится только паспорт и депозитный договор (на усмотрение банка, в зависимости от требуемой суммы и банка, где открыт вклад). Если вложение открыто в том же банке, где берется кредит, то сроки рассмотрение ограничиваются одним днем, если в разных, то рассмотрение заявки может затянуться.

Таким образом, имея открытый депозит, можно отдать его в заклад получить кредитные средства на выгодных условиях. Однако, в России данная практика пока не получила широкого распространения. Это связано с тем, что по ГК РФ, заемщик может в любой момент истребовать вклад обратно. Получается, что банк выдал обеспеченный закладом депозита кредит, а заемщик расторгнул договор вклада – и кредит оказался уже необеспеченным.

Кредит под заклад депозита оформляется почти так же, как и обычный залоговый займ. Банк вносит данные депозитного договора в заявку и на основании этого уже выдается решение о предоставлении или отказе.

Действия банка при расторжении договора заклада депозита по кредиту.

  • Расторжение договора заклада происходит только при полном погашении займа (в срок или досрочно).
  • Кредитный счет закрывается, и клиенту выдается справка об отсутствии задолженности.
  • Договор заклада расторгается с приложением в досье справки о полном погашении долга заемщиком.
  • Если заемщик по каким-то причинам не может погасить свой долг, то сумма депозита, с учетом начисленных пеней и штрафов по кредиту, идет на погашение долга. Остаток выдается клиенту.

Таким образом, прежде чем брать кредитные деньги под залог депозита, необходимо посчитать, будет ли эта сделка выгодной. Для этого нужно сравнить доход, который теряется при досрочном расторжении договора вклада, и сумму, которую нужно внести за пользование заемными средствами.

Вклад в рублях – один их самых надежных способов хранения сбережений. Инвестиционные риски здесь минимальны, а доходность покрывает инфляцию. Но лишь в том случае, если финансовая организация входит в общероссийскую систему страхования и предлагает высокие ставки по вкладам в рублях.

Банк Хоум Кредит разработал выгодные предложения по вкладам. Мы работаем более 15 лет и пользуемся доверием у населения – по рейтингу аналитической компании Frank Research Group Банк Хоум Кредит занимает высокое 16 место по депозитам и текущим счетам (данные на 31.03.17). Средства наших клиентов застрахованы – мы гарантируем возврат вкладов с процентами суммой до 1,4 млн рублей.

Выбирайте вклады в рублях

Среди наших предложений есть депозиты с капитализацией и без – от этого зависит максимальный процент по вкладам в рублях. Депозит без капитализации предполагает выплату процентов в оговоренные договором вклада периоды – каждый месяц или по окончании вклада. Начисления переводятся на отдельный счет без ограничений на снятие. При капитализации регулярные проценты суммируются с суммой вклада и, соответственно, увеличивают ее.

Вклады в рублях – основная линейка:

  • Доходный год – 7% годовых, при капитализации 7,229% годовых (рассчитана на 25.01.2018), 12 месяцев, первый взнос и пополнение от 1000 руб.;
  • Быстрый доход – 6,7% годовых, капитализация не предусмотрена, 6 месяцев, первый взнос и пополнение от 1000 руб.;
  • Накопительный счет – 6% годовых, при капитализации 6,015% годовых (рассчитана на 22.03.2018), 2 месяца, первый взнос и пополнение от 1000 руб.;

Выгодные вклады в рублях – специальные категории:

  • Пенсионный – пенсионное удостоверение, 7,1% годовых, при капитализации 7,468% годовых (расчитана на 25.01.2018), 18 месяцев, первый взнос и пополнение от 1000 руб.;
  • Кабинет – 7,1% годовых, при капитализации 7,336% годовых (расчитана на 25.01.2018), 12 месяцев, первый взнос от 2 000 000 руб, пополнение от 1000 рублей.

При досрочном расторжении договора вклада процентная ставка по вкладам в рублях составляет 0,01% годовых. Снять деньги частично нельзя. По окончании срока вклад может быть пролонгирован по условиям договора вклада.

Как оформить вклад в рублях с высокой процентной ставкой

Приходите в ближайший офис Банка Хоум Кредит с паспортом – адреса можно посмотреть в разделе «Контакты». Перед оформлением вклада наш специалист даст консультацию, рассчитает возможную прибыль и поможет выбрать самое выгодное предложение.

Депозит объединяют с кредитом следующие моменты:

  • во-первых, сам факт отчуждения денег как депозита от их владельца, поскольку это аналогично тому, как кредитор обязательно отдает (отчуждает) деньги в ссуду другому участнику рынка;

¦ во-вторых, депозиты часто могут приносить процентный доход своим владельцам, точно так же, как эго имеет место и в случае кредита.
В результате внешне депозит не отличается от кредит. поскольку представляет собой временно отчуждаемую сумму, которая «возвращается» се владельцу, когда он употребляет ее иным способом (например, производит оплату товар?, со своего банковского счета), и часто даже с процентным доходом.
Различия между депозитом и кредитом состоят в следующем:

  • во-первых, депозит — это форма существования только безналичных денег. «Наличного» депозита не существует. Кредит же может предоставляться и в виде наличных денег, а не только в виде безналичных средств,
  • во-вторых, депозит — это обязательная форма существования безналичных денек Кредитование не имеет обязательного характера. Кредитор вовсе не обязан отдат ь своп деньги кому-то в долг. Он делает это по своей доброй воле в расчете на будущую выгоду (процентный доход);
  • в-третьих, депозит — форма храпения денег, когда они принимают безналичный вид. Деньги могут просте находиться (храниться) в банке, не принося их владельцу никакого дохода вообше. Кредит — это способ приумножения денег, или использования их в качестве ссудного капитала, т. е. капитала, приносящего процентный доход;
  • в-четвертых, депозит сеть источник средств для выдаваемого кредита, однако нельзя забывать, что возвращаемый кредит есть «источник» дня возобновчения депозитов. Если кредит не вернется, банк может не вернуть и депозит.

С точки зрения экономического процесса воспроизводства капитала в целом привлеченный капитал, или депозиты, банка есть особая форма существования ссудною (заемного) капитала, в которой временное отчуждение капитала от его владельца носит обязательный (принудительный), а не добровольный характер. В случае обычного предоставления денежной ссуды кредитор, т. е. владелец денег, сам принимает решение: давать деньги в долг или не давать их, а если давать, то на каких условиях. В случае депозита владелец денег свободен только в выборе условий (и в этом смысле — в выборе конкретного банка)., на которых он отдает деньги в банк, но у пего нет свободы нс отдавать деньги банку, так как он не может хранить их лично, поскольку это безналичные деньги и могут учитываться только на счетах в банке. Владелец денег обязан «отдать» свои безналичные деньги в банк.
Поскольку депозит — безналичная форма существования денег, постольку и свобода распоряжения им как безналичными деньгами ограничена самой формой их существования.

Кредитный договор предусматривает возможность получить капитал, принадлежащий банку, в пользование на условиях платности и срочности.

Таким образом, клиенту предстоит в установленный срок вернуть сумму долга и проценты за полученные средства.

Данное обязательство может быть обеспечено залогом. Данный способ является законным и регламентируется в рамках ГК РФ.

В залог может быть представлено движимое и недвижимое имуществом. Обычно, банки просят предоставить обеспечение квартирой или домом. Клиент может получить средства под залог депозита. Немногие знают о такой возможности.

На первый взгляд, она выглядит нелогично – зачем заемщику средства банка, если он располагает определенными деньгами, которые уже принадлежат ему.

Тем не менее, сам клиент может быть заинтересован в том, что пользоваться не своим капиталом, а получать его в банке.

Основные сведения

Сразу разберемся, зачем брать кредит под депозита вкладчику при наличии у него денег? Чем это выгодно Кредитное соглашение оформляется для того, чтобы не расторгать действующий депозит.

Так, клиент не потеряет начисленные проценты. Напоминаем, что банк утверждает различные программы для вкладов, в том числе с повышенной ставкой.

При этом, досрочное расторжение договора приводит к тому, что клиенту рассчитывают платеж по минимальной ставке для депозитов до востребования.

Соответственно, такой человек теряет деньги. Если средства нужны ему на непродолжительный период, то он может не трогать свой вклад, а получить кредит в банке.

Причем кредитор будет лояльно относиться к такому заемщику и предложит ем выгодные условия кредитования, в том числе пониженную процентную ставку.

Что это такое

Правильность оформления

Оформление данного вида займа не имеет сложностей. Если банк предлагает подобную программу кредитования, а клиент – депозит в данном кредитном учреждении, то процедура выглядит следующим образом:

  • формируется пакет документов;
  • заполняется заявка;
  • в банк передают собранные данные;
  • кредитор выносит свой вердикт.

При положительном решении кредитор и заемщик подписывают договор. Затем клиенту перечисляются средства.

Кстати, владельцем депозита может быть не сам заемщик, а другое лицо. При этом, следует понимать, что в пакет обязательных документов будет добавлена и заемщика.

Некоторые программы допускают возможность оформления кредита на организацию в залог депозита физического лица.

Правовые аспекты

Особенности получения такого займа

Выдача займа под залог депозита – это кредитование с обеспечением. В качестве залогового имущества выступает вклад. Он может быть открыт на имя заемщика или на другое лицо.

Имеет смысл кредит под залог депозита, если кредитные средства нужны клиенту на короткий период, а вклад размещен на длительный срок. Бланк кредитного договора можно .

В иных ситуациях – такой заем будет невыгодным для самого клиента, так как размер начисленных процентов за пользование кредитным капиталом будет превышать сумму выплаты по вкладу. В подобной ситуации лучше снять свои деньги, а не брать кредит.

Необходимые условия

Итак, если вы хотите получить кредит под залог депозита, то учитывайте, что максимальная сумма займа не может превышать определённый процент от размера вклада.

По аналогии – сумма по ипотеке составляет 60-80% от стоимости недвижимости. Хотя в случае со вкладом данный процент будет выше.

Конечно же, это объясняется высокой ликвидностью предмета залога – банку не надо совершать какие-либо дополнительные операции с этим объектом.

Сама процедура оформления также проще, так как нет необходимости проводить оценку предмета залога, а также представлять объемный пакет документов.

Сбербанк

Также, как и Альфа-Банк, Сбербанк не предлагает своим клиентам оформить кредит под залог депозита.

В то же время, заемщики могут получить кредитный капитал с обеспечением. В качестве такового принимается и залог недвижимого имущества.

ВТБ 24

Как мы уже убедились, крупные кредиторы не работают с таким продуктом, как заем под залог депозита. Например, ВТБ 24 также не предлагает подобный кредит.

Получить средства допустимо либо без обеспечения, либо под поручительство, либо под залог недвижимости. Также действуют специальные автокредиты, когда в качестве залога принимает машина.

Часто задаваемые вопросы

Как мы уже отмечали выше, данный продукт не является распространенным и популярным, поэтому заемщики мало знакомы с ним.

Чтобы прояснить некоторые моменты, рассмотрим вопросы клиентов, которые возникают при оформлении кредита под залог депозита.

Можно ли взять кредит под залог валютного депозита

Депозит может быть открыт в разной валюте. Необязательно клиенту делать вклад в рублях. В настоящее время отечественная валюта отличается нестабильностью и постоянно теряет свою ценность.

В таких условиях хранить средства в рублях становится невыгодно. Именно поэтому граждане открывают вклады в иностранной валюте.

Можно ли подобный депозит представить в залог по займу? Да, это возможно. Причем сам заем может быть оформлен в рублях.

При этом следует учитывать, что ставка будет увеличена. Это связано с постоянными колебаниями валюты, а также с необходимостью совершать дополнительные операции по перерасчету.

Где получить ипотечный

Ипотека – залог недвижимости, то есть в данном случае предметом обеспечения служит не депозит, а квартира или дом.

Таким образом, даже если средства клиент получает на приобретение недвижимости, называть данный продукт ипотечным будет неверно.

В данном случае банк получает в качестве предмета залога не недвижимости, а вклад, открытый в кредитном учреждении.

Будет ли такой заем носить целевой характер? Да, если это прописано в кредитном договоре. Имеет ли смысл брать подобный заем? Только в том случае, когда средства необходимы на непродолжительный срок.

Как правило, на покупку недвижимости нужна большая сумма. Именно поэтому — долгосрочное обязательство. Обычно, клиент гасит задолженность переда банком в срок от 15 до 25 лет.

Как мы уже отметили, кредит под депозит будет выгоден заемщику, если деньги необходимы ему на пару месяцев. В иных ситуациях, плата за заем будет выше, чем полученный процент по вкладу.

Как оформить потребительский

– заем, который приобретается физическими лицами для целей, несвязанных с предпринимательскими.

Таким образом, клиент не должен получать данный капитал для развития своего бизнеса, покрытия текущих долгов перед контрагентами и пр.

Потребительский кредит – широкое понятие, которое включает в себя и специальные виды кредитования – , ипотеки и пр.

Такой заем может быть выдан с обеспечением или без него. В первом случае, в качестве предмета , недвижимое имущество, а также депозиты. Во втором случае, клиент привлекает поручителя или же получает заем без какого-либо обеспечения.

Для оформления потребительского кредита надо обратить в банк. Сейчас многие кредитные учреждения дают возможность сформировать первоначальную заявку удаленно – через интернет.

В этом случае клиент также заполняет заявку на официальном сайте банка и ждет решения. Вердикт будет сообщен ему либо по телефону, либо через личный кабинет.

При положительном решении потенциальный заемщик обязан явиться в банк, чтобы передать оригиналы необходимых документов.

Окончательный вердикт выносится после их рассмотрения. Клиент может сразу же обратиться в банк для со всеми документами.

Плюс удаленной передачи анкеты в том, что заемщик не теряет времени на посещение кредитора, чтобы узнать о своих шансах на положительное решение.

Если клиент желает получить кредит под залог депозита, то он обязательно представляет соответствующий договор.

Учитывая специфику соглашения, многие банки не требуют от таких заемщиков объемный пакет сведения. Помимо договора, клиент обязан передать паспорт и свою заявку.

Справку о доходах по данному виду кредитования запрашивают в редких случаях. Это объясняется тем, что кредитор получает высоколиквидный залог.

При положительном решении по заявке клиента, банк и заемщик подписывают кредитное соглашение. Также они оформляют специальное залоговое соглашение.

Преимущества и недостатки

Данный вид кредитования имеет много преимуществ. Перечислим только некоторые из них:

  • простота процедуры оформления займа;
  • к заемщику предъявляются минимальные требования;
  • кредитор не проверяет платёжеспособность заемщика и факт его официального трудоустройства;
  • неограниченная сумма кредитования(при наличии достаточного вклада);
  • выгодная процентная ставка;
  • минимальный пакет документов для оформления заявки;
  • лояльное отношение кредитора, высокие шансы на положительное решение.

Что касается недостатков, то основной из них – это риск заключения невыгодного договора.

То есть клиент, подписывая кредитное соглашение, должен оценить его стоимость. В некоторых случаях размер процентов по займу превышает его выгоды от вклада.

Именно поэтому необходимо внимательно знакомиться с соглашением, в том числе дополнительными комиссиями по займу, штрафными санкциями и прочими сопутствующими расходами.

Напоминаем, что такие кредиты будут выгодны, только если оформляются на непродолжительный срок.

Видео: что нужно знать про депозиты в банке

Ну так и хочется приобрести в дом что – нибудь новенькое, да и нужное… на первый взгляд. Конечно, с другой стороны товар с прилавка не убежит, а экономия средств будет значительная. Вклады – дело стоящее. Нас с детства учили быть экономными и бережливыми.
Рубль копейку бережет – золотые слова. Несомненно, деньги положенные на депозит помогут улучшить дальнейшие отношения с банком. Для клиента будет понижена процентная ставка, а оформление кредита станет гораздо проще. Наверное, вопрос в том, на что именно и в каком количестве требуется кредит. Стоит ли открывать депозит на покупку холодильника, или бытовой техники? В данном случае, взять сразу товар в кредит проще, быстрее, без существенных потерь. Если кредит нужен, например, на покупку квартиры, то здесь есть над чем подумать. Для ипотечного кредитования предусмотрен квартирный депозит. Можно накопить на первый взнос, забрать свой вклад в любое время и при этом не потерять накопившиеся проценты по вкладу. Банку такие клиенты нравятся, причем кредит выдают без поручителя, в доброжелательной форме. По мнению банкиров, ипотечные депозиты имеют два основных преимущества:
1. Пополнить депозит можно без всяких ограничений.
2. Досрочное снятие денег с сохранением процентов, быстрое оформление кредита на льготных условиях. Чтобы не потерять свои накопления важно кредит брать в том же банке, где и оформлялся депозит. При ипотечном вкладе банкиры обещающие хорошие скидки, но вот только сумма того депозита должна быть не менее 30 % от стоимости предполагаемого жилья. Процент не маленький, да и сумма приличная. Банкиров не проведешь. Никто не спорит, что хорошим заемщиком быть выгодно. Но как быть тем, для кого непосильна ноша больших вложений. Положить небольшую сумму и через год получить проценты тоже неплохо. Например, вклады в Минске — в белорусских рублях и валюте. Здешняя система вкладов – гибкая, способная учитывать потребности и возможности вкладчиков.
Виды вкладов. Сберегательные вклады привлекают тем, что положить их можно на любой срок, начиная от трех месяцев и иметь свободный доступ к ним, то есть распоряжаться деньгами как угодно и когда угодно. Недостаток – низкий процент по выплате. Банкам выгодно, чтобы деньги были постоянно в обороте, чем и объясняется процентная ставка по различным кредитам. Мы часто делаем необдуманные покупки и забываем о том, что чем быстрее и проще, тем дороже для нас же самих. Сегодня взять кредит на основании одного паспорта легко. А переплата увеличивается в разы. Забываем о том, что в современном мире за скорость и оперативность тоже нужно платить, и банкиры знают это лучше, чем простые обыватели. Разумно открыть депозит и приобрести покупку пусть позже, но гораздо дешевле. Конечно, случаев, когда срочно нужны деньги, тоже немало. Для накоплений можно воспользоваться накопительным вкладом. Условия его таковы, что вкладчиком постоянно должны вноситься определенная сумма.
Есть категория людей, которые принципиально не связываются с банками и предпочитают наличный расчет. Купить, например бытовую технику можно не в кредит, а в рассрочку. Иногда процент по рассрочке равен 0%. Но если переплаты никакой нет, почему не воспользоваться такой возможностью. Для кого – то ипотека – пожизненная кабала, для кого – то – возможность заработать. Кредиты нужно брать правильно. Допустим, купить машину можно двумя способами: копить, откладывая деньги на депозит или купить сразу, но выплачивать проценты. Важно оценить роль покупки, ее ценность. Если машина буде приносить прибыль, наверное, покроет все проценты, ведь вклад тоже может обесцениться и копить придется долго. Стоит ли брать кредит, если покупка ничего кроме расходов не принесет.
Сегодня кредит можно взять под залог депозита. Ставка – 4 % в год, плюс деньги – свои. Депозитное кредитование имеет ряд преимуществ: 1. Быстрое оформление кредита без документов и подтверждения доходов. Потребуется только договор по вкладу. 2. Оформление кредита под депозит другого лица, разумеется с его согласия. Кредит может быть разовым, или по кредитной линии. Кредитная линия хороша тогда, когда средства снимаются постоянно. Заявка на кредит , как правило, рассматривается быстро, а погасить кредит можно в конце срока кредитования за счет депозита. Кредит будет невыгоден, если сумма депозита больше его срока в процентном соотношении. К кредитованию под залог депозита банки подходят лояльно. Кредит можно оформить до 80 % от суммы депозита, на 2 года.
Существует долговой депозит. Долг отдается частями свободными средствами или начисленными процентами по вкладу. Минимальная сумма для вложения – 200 долларов. Вклад можно пополнять. При решении открытия депозитного вклада, или взятия кредита, важно взвесить и оценить все плюсы и минусы имеющихся вкладов. Деньги требуют бережного к ним отношения. Быстрое решение может быть необдуманным и неправильным, что повлечет за собой непредвиденные расходы, превышающие доход в разы. Появятся проблемы, которых можно избежать, если думать, и делать правильные для себя выводы.

Право требования по договору депозита (вклада) в залог под кредит

Залог права требования по контракту вклада (банковского счёта) может служить обеспечением кредита, предоставленным банком, при условии его согласия. Этот вид кредитования доступен и выгоден физическим и юридическим лицам, у которых уже существует вклад в банке. При его отсутствии можно в рамках одной встречи с сотрудником банка оформить вклад и кредитный договор на его основе.

Нормативное регулирование

Процесс оформления залога под видом права требования регулируется Статьёй 358.9 Гражданского Кодекса, где прописываются следующие понятия:

  • Предмет залога – это право по контракту банковского счёта, который открывает банк.
  • Залогодержатель – это банк, который заключил с клиентом надлежащий договор.
  • Залогодатель – это клиент, который заключает с банком договор банковского счёта и договор кредитования.

Статья 358.10 перечисляет необходимые положения договора:

  • сведения о залоговом счёте (банковские реквизиты и сумма);
  • срок погашения всех выплат;
  • предмет залога – права залогодателя по отношению к твёрдой денежной сумме, которая находится на счёте. Данная сумма должна находиться на счёте весь срок действия договора, что предоставляет банку максимальные гарантии, что заёмщик выполнит свои обязательства по кредитному договору в полном объёме.
  • Статья 358.11 объясняет, с какого момента запускается залог данного типа – с момента заключения договора между банком и клиентом. Такие кредитные отношения длятся вплоть до полного погашения кредита или до расторжения/прекращения контракта в соответствии с его положениями или через суд.
  • Статья 358.12 раскрывает, каким образом залогодатель может распоряжаться денежными средствами, которые находятся на залоговом счёте.
  • Статья 358.13 сообщает, что договор не может быть ни изменён, ни прекращён без согласования залогодержателя. Изменения в текст договора могут быть внесены исключительно при обоюдном согласии сторон.

Как оформить кредит под залог депозита

Как оформить кредит под залог депозита

Данный вид кредитования отличается простым и быстрым оформлением, поскольку банк в качестве гарантии получает самый ликвидный и удобный залог – денежные средства.

Что понадобится

Для получения кредита под залог счёта необходимы следующие документы:

  • Паспорт. Необходимо сделать копии всех страниц, даже если они пустые. При заключении договора банк забирает себе все копии для хранения, а оригинал тоже необходимо предъявить сотруднику финансовой организации в процессе оформления кредитования.
  • Второй документ для подтверждения личности, например, водительские права.
  • Заполненный бланк анкеты.
  • Заполненный договор на оформление депозита.
  • Заполненный бланк заявления на выдачу кредита.

Это минимальный список, разные финансовые учреждения вносят свои дополнения. Они редко требуют документы, подтверждающие трудоустройство и стабильный доход клиента, им важны лишь наличие депозита и сумма денежных средств на нём.

Куда и к кому обращаться

Чтобы получить кредит под залог банковского счёта, потенциальный заёмщик обращается в банк, где обговаривает все вопросы с менеджером. Нужно удостовериться, поддерживает ли выбранная финансовая организация такую услугу, потому что некоторые банки в ней отказывают или предъявляют жёсткие требования.

Клиент получает образец договора, заявление и прочие бланки, которые предстоит заполнить. Важно тщательно проверить все полученные бумаги и сверить их на предмет соответствия сопряжённому законодательству. Лучше обнаружить спорные моменты до того, как контракт приобретёт юридическую силу, и отказаться его подписывать, чем пострадать из-за разночтений в будущем.

Правовые последствия и ответственность

депозит в залог по кредиту

Кредитный договор под залог депозита может быть досрочно расторгнут в одностороннем порядке при предварительном уведомлении другой стороны или прекращён по взаимному согласию обеих сторон, а также через суд. Расторжение чревато финансовыми потерями как для банка, так и для клиента, поэтому важно проверить текст договора до его подписания и обратить внимание на права и обязанности как залогодателя, так и залогодержателя.

Процедура оформления

Чтобы оформить право требования в качестве обеспечения кредита, необходимо выполнить следующие действия.

  1. Обращение в банк с целью открытия залогового вклада (счёта), который открывается в соответствии со Статьёй 358.9 Гражданского кодекса. Договорные отношения оформляются одним из двух способов:
    1. Заключением дополнительного соглашения к договору банковского вклада, который уже был заключён с банком раннее. Посредством этого документа вклад переводится в статус залогового.
    2. Заключением отдельного, самостоятельного договора.

Залоговый вклад можно открыть даже в том случае, если кредитный договор залога ещё не был заключён. Любой вклад можно сделать залоговым, даже если он был открыт несколько лет назад и совсем с иными целями. Важное условие: на счёте должна находиться сумма, оговорённая в контракте. Уменьшение суммы на депозите не допускается в течение всего срока действия кредитных отношений.

  1. Оформление договора залога прав требования. С этого момента запускается залог данного типа. Хотя Гражданский Кодекс разрешает это действие даже в том случае, если на счёте нет никаких банковских средств, банки это не практикуют, а требуют размещения нужной суммы, и только потом заключают договор.
  2. Перечисление займа на счёт клиента.

Оптимально за кредитом обращаться в тот же банк, где уже оформлен банковский счёт, которому предстоит стать залоговым. Это ускоряет процесс сбора и проверки документов, потому что финансовой организации этот клиент уже знаком.

Бланк договора скачайте бесплатно здесь.

Образец договора залога прав требования по депозиту

http://torgural66.ru/kredit-pod-zalog-depozita-chto-eto-i-kak-rabotaet-vzyat-kredit-pod-depozit/

Право требования по договору депозита (вклада) в залог под кредит

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *