Кредит наличными под залог автомобиля оформить, условия

Кредит наличными под залог автомобиля

В жизни очень часто может возникать ситуация, когда появляется необходимость в большой сумме денег. Но как часто именно такая сумма может оказаться на руках. А ведь произойти может разное. Неожиданные огромные растраты на лечение, операции, покупка нового автомобиля, оплата за обучение, поездка на отдых или просто необходимость сделать ремонт квартиры. Но как часто на руках оказывается именно нужная сумма? В таких ситуациях приходится думать, где достать столько денег, ведь копить годами очень часто нет никакой возможности. И выход очень прост – вы можете обратиться за займом в ломбард, чтобы получить кредит наличными под залог автомобиля либо банковский кредит. Такой вариант будет достаточно выгодным, ведь получить заём без обеспечения получится только под большой процент. Статья на cryptopilot.ru рассмотрит подробно варианты оформления кредита под залог автомобиля.

Банковский кредит под залог автомобиля

Кредит наличными под залог автомобиля в ломбарде

В последнее время кредитование в ломбардах набирает большую популярность и создает серьёзную конкуренцию крупным банкам. Всё чаще жители малых и крупных городов предпочитают обращаться в автомобильные ломбарды из-за их преимуществ. Часто автомобильные ломбарды не принимают транспортное средство, которое побывало в серьёзном ДТП. Однако, у подобных организаций есть значительное преимущество: за незначительную сумму автомобильный ломбард может выкупить поврежденный или даже старый автомобиль. Получается, что данные организации не только выдают кредит под залог средства передвижения, но и могут выкупить его. Также не имеет значения ваше место проживания, финансовое положение и место работы, достаточно только предоставить автомобиль.

Обращаясь за денежной ссудой вы должны приехать в автомобиле, который собираетесь предоставить в качестве залога, после чего проводится технический осмотр данного транспортного средства и оценивается его стоимость. Обычно выдается сумма не больше 70-90 процентов от стоимости заложенного автомобиля. Максимальный возраст, в основном, ограничен примерно 5-10 годами. После оценки специалисты проверяют подлинность документов на владение, наличие других кредитов под залог предоставляемого автомобиля и возможность кражи его в прошлом.

Кредит под залог авто

После подтверждения «чистоты» автомобиля оформляются сопутствующие документы и залоговый билет. После подписания всех документов и заключения договора автомобиль отгоняется на охраняемую стоянку, где он пробудет вплоть до полного погашения задолженности. Хоть данные условия и представляют собой значительный недостаток, по сравнению с банками, которые позволяют продолжать пользоваться автомобилями, но в случае ломбарда от вас не требуется наличие страхового полиса типа КАСКО, так как исключается возможность ДТП и угона. Но стоит заметить, что в последнее время часто стала появляться возможность продолжать пользоваться своим автомобилем.

Автомобильный ломбард станет прекрасным решением ваших финансовых проблем и потребностей. Либо если вы хотите продать своего четырехколесного друга, можно воспользоваться деньгами раньше, чем вы найдете покупателя. Получить кредит под залог грузового автомобиля и продолжить им пользоваться, тем самым вложив деньги в развитие вашего бизнеса.

Потребительский кредит под залог автомобиля

Банковский кредит под залог автомобиля

Предоставляются кредиты на очень выгодных условиях с низкими процентными ставками, зачастую, значительно ниже, предоставляемых автомобильным ломбардом. Более длительное время предоставление займа, а также отсутствие дополнительных переплат за услуги нотариусов, комиссий и ежемесячной платы за стоянку, которые так распространены в организациях, о которых писалось выше. Единственное, что придется сделать, — оформить страховой полис по типу КАСКО в пользу банка. Это значит, что в случае кражи или необратимого разрушения автомобиля, банк получит компенсацию по оставшейся задолженности по кредиту. Однако вы сохраняете право пользоваться своим транспортным средством. Потребительский кредит под залог автомобиля также требует предоставление сведений о финансовом положении и месте работы заемщика.

Кредит под залог автомобиля

Ограничение на возраст автомобиля примерно такое же, как и в автомобильных ломбардах. Размер суммы ограничен примерно 70% от рыночной стоимости, но не более 750 тысяч рублей. Все расходы на проведение оценки транспортного средства берет на себя банк, что позволяет вам сэкономить. Порядок заключения договора включает в себя несколько этапов, таких как заполнение анкеты-заявки на получение кредита, проведение оценочных работ, принятие решения банком (в течении 5-10 рабочих дней), и наконец предоставление необходимых документов (залоговые, паспорт, сведения о доходе и работе) и подписание самого договора.

Также можно отметить и такую разновидность, как автокредит. Вам предоставляется кредит на покупку автомобиля, который потом предоставляется в качестве залога. Это позволяет получить очень удобную кредитную ставку и комфортные условия погашения задолженности.

Кредит наличными под залог автомобиля в ломбарде

Потребительский кредит под залог автомобиля

Как вы можете заметить, банковский кредит прилично отличается от предоставляемого автомобильным ломбардом. Оба обладают как своими преимуществами, так и недостатками. В случае первой организации вы получаете более низкий процент, отсутствие переплат, более длительный срок и возможность пользоваться транспортным средством (однако данная возможность стала появляться и в ломбардах). В противовес можно отметить необходимость предоставить справку о вашем финансовом положении, документ, подтверждающий ваш стаж и трудовую занятость, оформление страхового полиса КАСКО, более длительное время принятия решения. Так же автомобильный ломбард может выкупить ваше транспортное средство.

Кредит наличными под залог автомобиля

В настоящее время, на рынке существует возможность взять кредит под залог автомобиля через банк либо автомобильный ломбард. Их предложения отличаются друг от друга и имеют как свои достоинства, так и недостатки. Это положительным образом скажется на потребности людей, так как каждый сможет найти подходящий кредитный продукт, который способен удовлетворить его пожелания. При выборе будьте внимательны и всегда тщательно читайте условия займа, постарайтесь разобраться во всех его пунктах и не постесняйтесь лишний раз спросить и уточнить у консультанта, и помните — глупых вопросов не бывает, особенно когда речь идет о крупной сумме денег. Ответственно отнеситесь к выбору кредитной организации, которая должна стать надежным партнером на длительное время.

Где получить кредит наличными под залог автомобиля

кредит наличными под залог автомобиля

Кредит наличными под залог автомобиля

Многие российские банки предлагают своим клиентам программы выдачи потребительских кредитов под залог автомобиля. Такой вид кредитования имеет массу преимуществ, связанных с пониженным процентом, минимальными требованиями к заемщику и пакету документу. Подробности получения кредита под залог авто в ведущих банках России – читайте далее.

Особенности и преимущества

Кредит наличными под залог автомобиля – обеспеченный вид займа, характеризующийся пониженным уровнем риска в сравнении с классическим потребительским кредитом.

При этом у него имеются следующие особенности:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

  • для передачи автомобиля в залог банку потребуется провести его осмотр и оценку (как правило, эта процедура осуществляется сотрудниками банка из отдела по работе с залогами и обеспечением);
  • после обременения автомобиль остается в пользовании его владельца, однако накладывается ряд ограничений (например, повторно заложить или продать транспортное средство собственник уже не сможет);
  • в залог банк примет только транспорт, соответствующий установленным требованиям, касающихся его технического состояния, года выпуска и т.д.;
  • автомобиль обязательно должен быть застрахован;
  • максимальная сумма кредита определяется рыночной стоимостью передаваемого в залог авто с учетом коэффициента дисконтирования;
  • после подписания кредитного договора и договора о залоге ПТС на машину передается на хранение в банк до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном размере.

Рассматриваемый вид кредитования пользуется высокой популярностью у населения по вполне объективным причинам, обусловленным неоспоримыми преимуществами.

Среди них:

  1. Привлекательные условия оформления с выгодными процентными ставками.
  2. Нецелевой характер займа (кредит выдается наличными деньгами и расходуется по усмотрению заемщика).
  3. Лояльное отношение к клиенту, что выражается в базовых требованиях и предоставлении минимального комплекта документов.
  4. Оперативность принятия решения и оформления.
  5. Возможность получить бОльшую сумму по сравнению с обычным потребительским займом.

Однако на практике имеется тенденция снижения спроса в последнее время, так как многие банки готовы выдавать нецелевые кредиты наличными без залога и иного обеспечения.

Как подать заявку и получить деньги

Конкретный способ подачи кредитной заявки напрямую зависит от выбранного банка или иной кредитной организации.

В частности, можно воспользоваться любым из следующих вариантов отправки:

  • подача заявки в онлайн-режиме через официальный сайт кредитора;
  • обращение в удобный офис обслуживания;
  • звонок на телефон горячей линии банка, в процессе которого клиент может оставить заявку на кредит.

Большинство банков принимает решение по оставленным заявкам в течение 1-7 рабочих дней. Больше времени может потребоваться на осмотр и оценку объекта залога.

После оглашения положительного решения клиенту необходимо обратиться в выбранное отделение и подписать требуемые документы (кредитный договор и договор о залоге).

Банки, выдающие кредит наличными под залог автомобиля

Рассмотрим детально условия программ кредитования под залог транспортного средства в ведущих банках РФ.

ЛокоБанк

ЛокоБанк предлагает потенциальным заемщикам программу «Кредит под залог авто».

Условия оформления следующие:

Величина заемных средствПроцентная ставка, % годовыхСрок погашения
От 100 тысяч до 5 миллионов руб.От 12,9От 13 месяцев до 7 лет

Кредит выдается под залог автомобиля иностранного производства не старше 16 лет на момент погашения задолженности перед банком.

Минимальное значение процентной ставки (12,9%) действует при подаче онлайн-заявки на сайте банка. В остальных случаях будет установлена базовая ставка – 13,5% в год.

Основные требования к клиенту:

  • наличие российского гражданства и прописки в регионе присутствия банка;
  • возрастной ценз – от 21 до 68 лет;
  • стаж на текущем месте работы – от 4-х месяцев;
  • достаточная платежеспособность и стабильное получение заработной платы.

Заявка оформляется при предъявлении заемщиков всего двух документов: российского паспорта и анкеты-заявления на получение кредита. После предварительного одобрения необходимо будет предъявить оригиналы требуемых документов, включая свидетельство о регистрации транспортного средства, ПТС и страховку.

Совкомбанк

В Совкомбанке можно оформить «Денежный кредит под залог авто» со следующими параметрами:

Сумма кредитаПроцентная ставка, % в годСрок действия кредитного договора
От 150 тысяч до 1 миллиона руб.От 171 – 5 лет

Претендовать на получение такого кредита смогут граждане РФ от 20 до 85 лет, имеющие постоянный доход, действующий номер мобильного телефона и постоянную прописку в любом регионе России.

Автомобиль, который будет передан банку в качестве залога, должен соответствовать таким требованиям:

  • технически исправное состояние;
  • возраст не более 19 лет;
  • отсутствие обременения другими кредиторами.

Дополнительно к залогу банк может запросить поручительство третьего лица.

Комплект документов для рассмотрения кредитной заявки вполне стандартный:

  1. Паспорт РФ.
  2. Водительское удостоверение или СНИЛС.
  3. ПТС.
  4. Свидетельство о регистрации ТС.
  5. Нотариальное согласие супруга/супруги на залог.

займы онлайн моментальноЧитайте, где оформить займы онлайн моментально.

На каких условиях получить займ на карту, срочно и без отказ? Подробнее тут.

Восточный банк

Условия оформления кредита под залог автомобиля в Восточном банке приводятся в таблице ниже:

Размер заемных средствКредитная ставка, % годовыхСрок возврата
От 100 тысяч до 1 миллиона руб.От 19 до 32От 1 до 5 лет

В качестве залога принимаются только транспортные средства категории «B», находящиеся в собственности заемщика.

Страхование автомобиля и клиента производится исключительно по его желанию и не является обязательным условием со стороны банка. Окончательная процентная ставка утверждается для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возрастное ограничение – 21 – 76 лет;
  • получение стабильного заработка и стаж от 3-х месяцев на текущем месте;
  • российское гражданство.

Автомобиль также должен:

  • принадлежать заемщику на правах собственности;
  • относиться к категории «В»;
  • быть не старше 10-ти лет.

Вместе с заполненной анкетой клиент предоставляет пакет документов, состоящий из российского паспорта, ПТС, свидетельства о регистрации.

Банк Зенит

В банке Зенит можно оформить «Потребительский кредит под поручительство физических лиц или под залог автомобиля».

Условия получения будут следующими:

  • сумма – от 60 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • срок – 6 месяцев – 5 лет;
  • процентная ставка – 13,5 – 19,5% годовых.

Минимальный процент по кредиту можно получить после заключения договора комплексного страхования.

По залогу потребуется предоставить ПТС, свидетельство о регистрации, страховой полис (ОСАГО или КАСКО) и договор купли-продажи (при наличии).

Многие российские банки отказались от программ потребительских займов по залог автомобиля как промежуточного звена. Взамен предлагаются кредиты без залога и поручительства, а также крупные займы под залог недвижимости.

Из рассмотренных выше трех кредитных программ наиболее выгодные условия можно получить в Локобанке. В нем можно рассчитывать на сумму до 5 миллионов рублей под 12,9% в год.

Видео: Полезные советы

Погашение задолженности

Все рассмотренные в статье банки устанавливают погашение задолженности по кредиту посредством аннуитетных платежей.

Внести очередной или итоговый платеж в соответствии с кредитным договором можно любым из следующих способов:

  • в удобном офисе обслуживания банка;
  • в отделениях Почты России;
  • с помощью сети банкоматов и терминалов банка-кредитора;
  • онлайн в личном кабинете на сайте банка;
  • через интернет-банк другого банка;
  • посредством денежного перевода по указанным реквизитам в стороннем банке;
  • с помощью сервиса «Золотая корона – погашение кредитов».

Оплачивать задолженность необходимо в срок, без допущения просрочек.

Возникновение просроченной задолженности чревато для клиента уплатой неустойки, размер которой в среднем составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа.

Недостатки

Помимо обозначенных ранее плюсов данный вид кредитования имеет очевидные недостатки.

Главными из них являются:

  • вероятность утраты, порчи и износа автомобиля, находящего в залоге у банка (данный минус имеет значение, прежде всего, для кредитора, так как повышаются его риски);
  • ограничения по имущественным правам на автомобиль (его нельзя сдать в аренду. Продать или подарить);
  • существует высокая доля вероятности, что после аварии с участием залогового авто банк потребует полного и скорейшего погашения задолженности.

Постепенно популярность выдачи кредитов наличными под залог автомобиля падает. Связано это с тем, что в силу конкуренции многие банки предлагают потенциальным клиентам кредитные программы с выгодными условиями без поручительства и залога.

договор займаСмотрите, как составить договор займа.

Как оформить займ на МТС? Ответ по ссылке.

Особенности получения займа онлайн, узнайте далее.

Среди обеспеченных кредитов повышенным спросом пользуются нецелевые займы под залог недвижимости. Из рассмотренных в статье программ среди российских банков наиболее привлекательные условия предлагают ЛокоБанк и Банк Зенит. Именно в них заемщик сможет рассчитывать на минимальную ставку по кредиту и серьезную сумму.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

http://cryptopilot.ru/kredit-nalichnymi-pod-zalog-avtomobilya.html

Кредит наличными под залог автомобиля

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *