Ответственность за незаконное получение кредита (статья 176 УК РФ)
Такую процедуру, как незаконное получение кредита, с каждым днем на практике пытается реализовать все большее и большее количество физических лиц. Однако неправомерные действия подобного характера регламентированы статьями российского Уголовного кодекса, и, соответственно, с ними ведется эффективная борьба. Мой подзащитный в прошлом году пытался провернуть аферу, связанную с кредитом.
Однако в итоге его привлекли к ответственности одновременно по нескольким законодательным актам. В этой статье я хочу подробно разобрать тему противозаконного получения кредита на основании акта под номером 176, а также затронуть тему мошенничества по статье номер 159. Данная информация остановит физических лиц, являющихся потенциальными кредитными мошенниками.
Статья 176 УК РФ
Для начала необходимо разобраться с таким понятием, как кредит. Материальные средства, которые были выданы заемщику банковским либо другим кредитным учреждением в долг, называются кредитом. Деньги предоставляются не просто так, а на основании специального кредитного договора, который должен быть подписан обеими сторонами.
В документе прописывается, какую сумму должен заемщик кредитору, за какой срок он ее обязуется погасить, по каким частям будет выплачивать, а также все остальные важные нюансы. Кроме того, кредиты предоставляются не всем. Для того чтобы стать заемщиком, необходимо удовлетворять целому ряду критериев. Список условий каждый кредитор утверждает индивидуально. Однако одним из базовых требований является стабильный и высокий доход потенциального заемщика.
В статье под номером 176, находящейся в Уголовном кодексе России, идет речь не только о противозаконном взятии кредита, но и о получении льготных условий с выходом за рамки законодательных правил. Если заемщик воспользовался кредитными льготными условиями незаконно, то он также будет привлечен к ответственности по данной статье.
Незаконный кредит для руководителя (1 часть статьи)
В первой части законодательного акта номер 176 идет речь о неправомерном оформлении кредита индивидуальными предпринимателями, а также руководителями различных организаций. Далее предлагаю разобраться с тем, как понимать фразу “незаконное” взятие кредита.
Если заемщик предоставил не правдивые сведения о своем финансовом или хозяйственном состоянии и взял деньги в долг, в результате чего был причинен крупный ущерб кредитору, то данное деяние однозначно считается незаконным.
Во втором абзаце первого пункта этого же законодательного акта расписано, какие наказания применяются за деяния подобного рода. Предусмотрены штрафные санкции. Максимальный размер штрафа составляет двести тысяч рублей. Также нарушителя закона могут обязать отдавать его заработную плату (или же другой вид прибыли) в течение восемнадцати месяцев.
Помимо того, еще одной формой наказания выступают обязательные работы. Трудиться на них осужденному понадобится до 480 часов. Еще применяются работы принудительного типа (максимум на протяжении пятилетнего периода). Помимо перечисленных мер наказаний, предусмотрен арест (до полугода), а также лишение свободы (до пяти лет).
Незаконный целевой кредит (2 часть статьи)
Вторая часть 176 статьи, находящейся в российском Уголовном кодексе, посвящена неправомерному взятию государственных целевых кредитов. Если физическое/юридическое лицо обращается в банковскую организацию с целью займа денежных средств на конкретную цель, то данный тип кредита называется целевым.
Например, я в прошлом году брал взаймы денежные средства на оплату образования. В договоре было указано, что банковская организация предоставила целевой кредит. О нарушениях, связанных с получением таких кредитов, следует знать следующее:
- Что такое незаконное взятие целевых кредитов? Если заемщик обращался к кредитору для получения денежных средств на одну цель, а израсходовал их совершенно по другому назначению, то данные действия являются противозаконным. Также деяния подобного характера со стороны заемщика должны причинить ущерб крупного характера государству. Если же ущерб был нанесен каким-то гражданам России либо же учреждениям, то данные действия также расцениваются, как незаконные.
- Какие предусмотрены виды наказаний? Если физическое либо юридическое лицо привлекли к ответственности по второму пункту статьи номер 176, то его могут заставить выплатить штраф. Минимальный размер штрафа равен ста тысячам рублей, а максимальная сумма составляет триста тысяч рублей. В некоторых случаях осужденные отдают свою зарплату на протяжении периода, равного от одного года до двух лет. Также возможно, что нечестного заемщика ограничат в свободе на срок от одного года до трех лет. Кроме того, применим такой вид наказания, как принудительные работы либо лишение свободы (максимум на пять лет).
То, какой из видов наказания будет выбран для осужденного, зависит от конкретной ситуации. Судья делает акцент на степени тяжести проступка, на сумме, которую осужденный задолжал кредитору, а также на размере нанесенного ущерба.
Мошенничество по статье 159 УК РФ
Уголовную ответственность за незаконное получение кредита несут не только частные предприниматели, руководители учреждений, но и все остальные граждане. Кроме того, нарушитель может быть привлечен к ответственности не только по статье под номером 176, расположенной в Уголовном кодексе, но и по статье номер 159, находящейся в этом же источнике.
Последний законодательный акт посвящен теме мошенничества. Например, если физическое лицо оформило кредит и умышленно не выплачивает его, то оно является мошенником. То же самое касается и всех остальных ситуаций, в которых заемщики всячески пытаются обмануть кредитора ради собственной выгоды.
В статье номер 159 указано семь различных видов мошенничества, а также типы наказаний, которые предусмотрены за каждый из них. Если преступник выполнил хищение какого-либо имущественного объекта, который ему не принадлежит, то наказание выносится согласно первому пункту статьи. То же самое касается и ситуаций, когда право на владение/распоряжение чужим имуществом было получено незаконно.
Например, путем обмана либо за счет злоупотребления доверием. Если мошенничество было групповым и в результате него был нанесен крупный ущерб, то в силу вступает вторая часть статьи (например, если кредит был взят противозаконно по предварительному сговору нескольких физических лиц).
Третий вид мошенничества – это случай использования служебного положения. Четвертый тип – действия мошеннического характера, осуществленные организованной группой людей. Пятая категория – это мошенничество, совершенное одновременно с нарушением обязанностей, зафиксированных в договоре, в результате которого был нанесен крупный ущерб.
Яркий тому пример – взятие кредита предпринимателем на крупную сумму и отказ от выплаты. Шестой пункт законодательного акта посвящен тому же аспекту, что и предыдущая часть статьи, но касается крупных размеров ущерба. И последний, седьмой тип мошенничества применяется в случае нанесения ущерба в особо крупных размерах.
Что делать, если на вас незаконно оформили кредит?
Вы получили от банка требование о погашении кредита, но займа не брали. Как это произошло и что следует предпринимать в случае, когда на вас незаконно оформили кредит? Читайте инструкцию к действию.
Самый важный документ для оформления незаконного кредита — паспорт
Первое, что вы должны знать: всегда для заключения кредитного договора необходим паспорт. Дополнительным документом может служить любой. Но только паспорт – главный документ устанавливающий личность. Если ваш паспорт утерян или же украден мошенники могут воспользоваться вашим документом – оформить на вас кредит.
Как кредитные мошенники используют украденный паспорт:
Вариант № 1 – самый простой. Злоумышленник меняется внешность, к примеру, используя косметические средства, и добиваясь сходства с владельцем паспорта.
Вариант № 2 – сложный, но позволяющей группе мошенников оформить даже крупный кредит. В украденном паспорте меняется фотография.
У Вас долг по кредиту, а кредит не брали – схема действий
О пропаже или краже паспорта необходимо подать заявление в полицию. Следующий шаг: запрос в бюро кредитных историй. Так можно выяснить, был ли на украденный паспорт оформлен кредит.
Если на украденный паспорт оформлен кредит, нужно действовать по следующей схеме:
- Обратиться в банк, откуда пришло требование.
- Предъявить копию заявления о краже паспорта.
- Оформить заявление о незаконном кредите и попросить провести проверку.
- Если служба безопасности отказывается – потребовать документы по кредитному договору. Кстати, один весьма важный нюанс – при оформлении кредита (как правило) заемщика фотографируют.
- Обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Надо быть готовым к тому, что разбирательство может затянуться. Если есть фотография – ситуация проще. Если нет, то надо настаивать на проведении почерковедческой экспертизы, чтобы иметь точные доказательства о Вашей непричастности к факту получения кредита (потребуются в суде).
- Факт незаконного оформления кредита доказан – составляем исковое заявление в суд. Постарайтесь, если есть возможность, привлечь к решению своего вопроса опытного адвоката.
http://grazhdaninu.com/ugolovnoe-pravo/nezakonnoe-poluchenie-kredita.html
http://cbkg.ru/articles/chto_delat_esli_na_vas_nezakonno_oformili_kredit.html
