Какие документы нужны для оформления кредита

Какие документы нужны для оформления кредита ИП

В этой статье вы узнаете, какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для получения кредита в банке. Мы разобрали этот вопрос на примере нескольких банков, включая такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и т.д.

Перечень документов необходимых для получения кредита ИП

Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.

Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:

• Ваш паспорт;
• Заявление, заполненное вами;
• Учредительную документацию.

Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:

• Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
• Свидетельство ИНН;
• Отчетность по финансам;
• Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
• Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).

Когда необходимо предоставить бизнес-план

Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.

Документы для ИП на кредит под залог

Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующийперечень бумаг:

• Банковские выписки;
• Кассовая документация;
• Список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:

• Накладные;
• ПТС;
• Свидетельство о регистрации основного средства.

Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.

Документы для кредита в Сбербанке

Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:

• Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
• Кредит для пополнения оборотных средств;
• Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.

Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:

• Всю финансовую документацию на ИП;
• Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;
• Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.

Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:

• Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);
• Документацию, подтверждающую уплату всех налогов;
• Документы, которые подтверждают ваше право пользоваться помещениями, которые вы задействовали в бизнесе.

Пакет документов в Россельхозбанке

Данная банковская организация на этапе первоначального рассмотрения просит индивидуальных предпринимателей предоставить:

• Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве ИП;
• Копию все страниц паспортов лиц, которые являются поручителями по кредиту.

Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:

• Проект договора купли-продажи объекта недвижимости;
• заключение санитарно-эпидемиологической службы о том, что приобретаемая недвижимость соответствует санитарным нормам.

При этом на официальном сайте банковской организации отмечается, что перечень документации, необходимой для получения кредита ИП исчерпывающим не является.

Документы для кредита в ВТБ 24

В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:

• Оборотное кредитование;
• Инвестиционное кредитование;
• Экспресс-кредиты.

Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:

• Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
• Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
• Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
• Договоры с контрагентами (если таковые имеются).

На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:

• Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
• Технический паспорт объекта;
• План-схему здания с пояснениями;
• Кадастровый план территории;
• Если помещение жилое — выписку из домой книги;
• Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.

Пакет документов в Альфа-Банке

Банк предлагает три программы кредитования для малого бизнеса и ИП:

• На любые бизнес-цели;
• На приобретение в лизинг специальной техники и автомобилей;
• На осуществление срочных платежей.

Итак, пакет документации:

• Ваша анкета и заявление;
• Ксерокопия свидетельства о включении в ЕГРИП;
• Ксерокопия паспорта вашей супруги/супруга;
• Справка обо всех открытых банковских счетах.

Документы для кредита в Промсвязьбанке

В этом банке действует несколько кредитных программ для ИП. Пакет документации является минимальным и включает в себя только те финансовые и регистрационные бумаги, которые есть в наличии у заемщика. А именно:

• Свидетельство из ЕГРИП;
• Документацию, подтверждающую уплату налогов.

Также нужно предоставить стандартный пакет документации, включающий в себя заявление на получение кредита и анкету заемщика.

Документы для Росбанка

Практически все кредитные продукты для ИП в данном банке являются залоговыми. Поэтому в пакет документации вам нужно включить:

• Письменное поручительство фактических владельцев залогового имущества;
• Поручительство вашего супруга/супруги;
• Документация, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

Документы для МКБ банка

Банк предлагает кредиты как без залогового обеспечения так и с обеспечением. Кроме этого, банковская организация принимает участие в программе поддержки малых и средних предприятий.

Что касается пакета документации, то он включает в себя:

• Книгу по учету доходов и расходов;
• Управленческие данные по доходам и расходам;
• Справка из банка об оборотах по расчетному счету;
• Договоры по кредитным обязательствам (если таковые имеются);
• Договоры с основными контрагентами;
• Выписка из ЕГРИП;
• Документацию на право пользования помещениями, которые используются для ведения бизнеса;
• Справка об открытых расчетных счетах.

Отметим, что этот список может изменяться и дополняться в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.

Оформление документации

Если вы приносите в банк ксерокопии необходимых документов, их нужно разложить по порядку, пронумеровать, прошить и проставить пометку «копия верна». Это необходимо прежде всего для вас, так как специалист по кредитованию просто не станет искать в ворохе бумаг нужную справку.

Некоторые банковские организации просят заемщиков принести все документы в подлинниках, а ксерокопии делают сами, непосредственно перед заполнением заявления.

Заключение

Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.

Какие документы нужны для оформления кредита наличными?


Кредит — особая форма заимствования денежных средств у кредитной организации на условиях возвратности и уплаты комиссии за предоставленную сумму. Такое понятие пришло в Россию в прошлом веке от стран Запада.Продуктовая линейка кредитной организации имеет в себе несколько разновидностей кредитных программ.

В зависимости от вида кредитования банк требует с потенциального заемщика определенный комплект документов.
Автокредит — целевое кредитование, выдаваемое на приобретение автомобиля, при котором приобретаемая собственность становится обеспечением возвратности кредитных обязательств.

Как правило, сопровождается оформлением дополнительных документов со стороны автодиллера и страховой фирмы. Оплата услуг обеих организаций лежит на плечах потенциального заемщика. Для получения необходимо предоставить следующий перечень документов:1. Паспорт гражданина РФ;2. Водительское удостоверение.

Для уменьшения процентной ставки дополнительно можно предоставить:1. Справку 2НДФЛ;2. Копию трудовой книжки.
Ипотека — целевое кредитование, выдаваемое на покупку недвижимости. Самая популярная программа, требующая предоставления большого количества документов.

Сопровождается оформлением дополнительных документов в виде страхования и право устанавливающих справок. Все расходы записываются в тело кредита.Для получения такого вида кредита необходимо собрать большой пакет документов.

1. Паспорт супруга и супруги;2. Справку 2НДФЛ обоих лиц;3. СНИЛС;4. Копии трудовых книжек;5. Анкета;6. Дополнительные документы при наличии созаемщиков.

1. Правоустанавливающий документ (купля- продажа, наследство);2. Документы об объекте;3. Выписка из ЕГРП;4. Справка о психическом и наркотическом состоянии продавца.
Кредит наличными — нецелевое кредитование, предназначенное для физических лиц. Каждый человек вправе взять кредит на любые нужды, что позволяет ему не отчитываться перед финансовым учреждением за потраченную сумму. Оплата происходит ежемесячно за фактически взятую сумму.

Для оформления потребуется предоставить:

1. Паспорт;2. Водительские права или СНИЛС или военный билет.

Для минимизации рисков и понижения процентной ставки:

1. Справка с места работы о получаемом доходе;2. Копия трудовой книжки.Кредит на товар — целевое кредитование, оформляемое в магазинах партнерах. Сопровождается высокой процентной ставкой. В качестве обеспечения здесь выступает приобретенный товар. Выдается безналичным путем.

Для получения кредита необходимо предоставить:

1. Паспорт;2. Второй документ на выбор: водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет.Кредит на образование — вид кредитование, который предназначен для уплаты ежегодных платежей в счет образовательного учреждения. Производится перечисление безналичным путем. Оформление требует предоставление нескольких справок из образовательного учреждения.

Для оформления кредита понадобиться:

1. Паспорт потенциального заемщика;2. Справка с места обучения о стоимости.Кредит на отдых — целевое кредитование, выдаваемое на территории туристических агентств. Как правило, происходит одобрение по технологии скоринг процесса, что позволяет получить решение по кредитной заявки уже за несколько минут. Обеспечением выступает другой продукт, в сумме эквивалентный стоимости поездки.

Для получения обязательств потенциальному заемщику необходимо предоставить:

1. Паспорт;2. Второй документ, удостоверяющий личность.Кредит на лечение — целевое кредитование, выданное для получения платных медицинских услуг. Выдается только на предоставление определенного перечня услуг. При неизлечимых заболеваниях, как правило, банк отказывает в выдаче денежных средств. В этом случае лучше прибегнуть к услугам брокеров.

Для получения кредитования физическому лицу нужно предоставить:

1. Паспорт;2. Справку о стоимости лечения (в случае оформления в отделении банка).

Кредит — это ответственное решение каждого человека. Удачи вам в оформлении кредита!

Полный пакет документов для получения кредита

При выдаче кредита, каждый банк устанавливает свои правила по предоставлению необходимых документов. Как правило, количество документов зависит от вида выбранного кредита.

Существуют банки, которые могут потребовать только 2 документа, например, (паспорт гражданина РФ и военный билет), (паспорт и водительское удостоверение), при этом заполняется анкета и заявление на получение кредита. Такие условия, как правило, предоставляются при покупке товаров в магазинах, сотрудничающих с банками.

Здесь приводится примерный перечень документов, необходимых для получения обычного кредита в банке физическим лицом:

• Заявление на получение кредита (по образцу банка),
• Анкета (по образцу банка),
• Оригинал и копия паспорта,
• Справка о зарплате с места работы за последние 3 — 6 месяцев (в зависимости от вида кредита),
• Копия трудовой книжки или справка с последнего места работы о трудовом стаже,
• Копия военного билета,
• Оригинал и копия водительского удостоверения,
• Пенсионное удостоверение (при получении кредита пенсионером),
• Документы о праве собственности на имущество, если оно идёт в качестве залога по кредиту.

Документы для ипотечного кредита.

Обычно банк требует от заёмщика документы, чтобы убедиться в его платежеспособности.

Список документов для получения ипотечного кредита может различаться в разных банках, а также в зависимости от того, является заемщик владельцем бизнеса или он наёмный работник. Заёмщику нужно будет предоставить следующие документы для получения ипотечного кредита:

• Паспорт — необходимы ксерокопии всех страниц. Сотрудники банка хотят быть уверенными, что паспорт заёмщика действителен, и поэтому требуют ксерокопии всех страниц.
• Справка с места работы 2-НДФЛ.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Если документы на кредит подаются в несколько банков, то необходимо приготовить несколько копий трудовой книжки.
• Свидетельство о браке – для семейных людей. Для тех, кто находится в разводе – свидетельство о расторжении брака.
• Справки из других банков-кредиторов, если уже там брались кредиты. Справки должны содержать информацию о том, исправно ли платил заёмщик по кредитам, были ли просрочки и задолженности.
• Свидетельства о рождении детей, если у заёмщика есть дети, в возрасте до 18 лет.
• Водительские права или справки из психо-невралогического диспансера (оригинал).Если у заёмщика нет водительских прав или справок из диспансеров, то такого заёмщика не рассматривают в банке.
• Некоторые банки могут потребовать: дипломы, аттестаты, либо документы на автомобиль или недвижимое имущество.

Список документов по ипотечному залогу, зависит от его принадлежности и стоимости: квартира, комната, коттедж или земельный участок. Также важна история залога, принадлежит ли недвижимость продавцу по договору передачи, мены, дарения или по наследству.

Документы на автокредит.

Хотя автокредит очень распространен в России, заёмщиков часто волнует вопрос о том, как собрать полный пакет документов для автокредита. Документы, предоставляемые в банк, могут делиться на основной пакет и дополнительный.

• Заявление на кредит,
• Паспорт и его копия,
• Справка о составе семьи,
• Справка о заработной плате,
• Документы на приобретаемый автомобиль,
• Договор купли-продажи на автомобиль,
• Документ об оценке автомобиля,
• Документы из страховой компании, которые подтверждают заключение договора КАСКО и ОСАГО.

Банк может потребовать дополнительные документы для получения автокредита. Предоставление дополнительных документов может хорошо повлиять на решение банка.

• Справка о доходах членов семьи заёмщика,
• Данные о поручителях,
• Водительские права заёмщика и их копия,
• Копия трудовой книжки,
• Справка о семейном положении заёмщика,
• Копия военного билета (для мужчин),
• Документы об образовании.

Основные документы нужны банку, чтобы узнать платёжеспособность заёмщика на данный момент, а дополнительные требуются для выяснения будущих факторов. Также, банк имеет право потребовать от заёмщика: копии регистрационных документов продавца, сведения из органа государственной регистрации транспортного средства, чтобы узнать нет ли на нём обременений, иначе сделка может быть незаконной.

Банк, который предоставляет автокредиты, обычно работает с конкретными страховыми компаниями. Это объясняется тем, что проверять платежеспособность клиентов с помощью посторонней страховой компании очень трудно и обременительно.

Но есть и другой способ получения автокредита — в автосалоне. Это более лёгкий и удобный способ.

Документы необходимые для оформления автокредита в автосалоне:

• Заявление от заёмщика,
• Анкета,
• Паспорт гражданина РФ,
• Водительские права.

Как видно, есть большая разница между количеством документов при оформлении в банках или автосалонах. Это особенно выгодно тем, у кого большая часть зарплаты выдается в конвертах, или предоставить справку о зарплате нет возможности.

Документы на потребительский кредит в Сбербанке.

Заёмщики, которые решили взять потребительский кредит в Сбербанке, должны предоставить необходимый пакет документов. В основной перечень входят следующие документы:

• заявление по образцу банка,
• анкета по образцу банка,
• паспорт гражданина РФ;
• ИНН заёмщика,
• справка с места работы о должности,
• справка с места работы о зарплате за последние 3-6 месяцев,
• копия трудовой книжки,
• свидетельство о браке или (разводе),

Документы в Сбербанк должны быть оформлены на высшем уровне и в полном объеме. Для этого можно воспользоваться помощью специалистов.

Документы для получения экспресс-кредита

Документы для получения экспресс-кредита, состоят из паспорта (с регистрацией в районе, в котором расположен банк-кредитор) и любого другого документа, который потребует банк.

В банковской анкете, есть подробные вопросы об имеющихся доходах или (расходах) заёмщика, о его семейном положении и основном месте работы.

Такая информация требуется, для того чтобы выяснить платежеспособность потенциального заёмщика.

Документы для получения кредитной карты.

Получить кредитную карту стало достаточно просто. Кредитную карту могут получить лица после 21 года. Необходимо лишь предоставить документы.
Практически все банки требуют одинаковый пакет документов, хотя бывают исключения, когда нужно предоставить дополнительные справки.

В стандартный пакет документов входят:

• заявление на открытие карточного счёта,

• копия паспорта,
• фотография,
• справка с места работы о доходах.

Какие нужны документы для кредита: полный список :

Каждый банк требует документы для кредита, то есть для его оформления. Но перечень этих документов отличается у разных финансовых организации. Тем не менее, основные необходимые бумаги чаще всего одинаковы для всех, и требуются абсолютно в любом подобном учреждении.

Документы для оформления кредита без залога

Всегда и везде банки в первую очередь требуют паспорт. Без наличия паспорта или в том случае, если он по тем или иным причинам стал недействительным, ни о каком кредите речи быть не может.

Помимо паспорта, могут потребоваться водительское удостоверение, полис обязательного медицинского страхования, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда или документ, подтверждающий постановку на учет в налоговом органе.

Для потребительского кредитования чаще всего этого бывает достаточно. Если это необходимо, и кредит оформляется под поручительство третьих лиц — также требуются аналогичные документы и от них.

Поручители должны помнить, что отвечают за просрочку по кредиту в той же мере, как и сам заемщик.

В большинстве случаев рекомендуется искать поручителей среди тех людей, которые могут вам доверять, и кому можете доверять вы.

Документы для кредитования под залог недвижимости

Если заём оформляется под залог недвижимого имущества, для рассмотрения заявки банк требует предоставить дополнительно документы, подтверждающие право собственности.

Итак, если вам предоставляет кредит «Сбербанк», какие нужны документы? Этим вопросом задаются практически все клиенты. Ответ на него можно получить на собственном сайте этого банка, где полностью перечислены все требования.

Туда входит свидетельство о праве собственности, кадастровый и технические паспорта, подтверждение наступления права собственности (договор покупки-продажи и т. д.) и согласие супруги/супруга на передачу жилья в ипотеку.

Так как «Сбербанк» требует максимальный пакет документов, в других финансовых учреждениях могут запросить не все из перечисленных. Кроме того, в случае покупки недвижимости в кредит предоставить перечисленные документы для кредита сразу просто невозможно (сначала их необходимо оформить).

Банки прекрасно это понимают и указывают, что те или иные документы могут быть предоставлены через некоторое, оговоренное с заемщиком, время. Другими словами, банк может подождать, пока все что нужно будет правильно оформлено, если будет уверен, что выплаты по кредиту поступят своевременно.

Документы для кредита на приобретение транспорта

Документы, требуемые для кредитования на покупку автомобиля, включают в себя также подтверждение оплаты первого взноса, договор покупки-продажи, паспорт автомобиля и оплаченный полис КАСКО. Чаще всего эти документы для получения кредита требуются вместе с паспортом покупателя, его трудовой книжкой и подтверждением доходов.

Иногда, когда процесс приобретения автомобиля находится только на начальной стадии, от заемщика могут потребоваться бумаги, с помощью которых банк может понять, что предварительные переговоры с автоцентром были проведены, и предварительное согласие от него на продажу было получено.

Обычно это справка в свободной форме непосредственно от самого продавца.

Документы, подтверждающие доходы заемщика

Каждый раз, когда человек задается вопросом, какие документы нужны для кредита, первым делом поднимается проблема подтверждения платёжеспособности.

Учитывая всем известный факт, что некоторые граждане работают неофициально (или официальная заработная плата минимальна), многие банки идут навстречу потенциальным клиентам и не требуют оформленных по всем правилам бумаг.

Но чаще всего все же придется предоставить в банк трудовую книжку и справку с места работы по форме 2-НДФЛ. Естественно, все это должно быть заверено работодателем.

Однако если банк не выдвигает таких жестких требований, может подойти практически любой документ, по которому можно определить уровень доходов или даже просто озвучить свой примерный заработок.

Дополнительные документы

Иногда, когда в личности заёмщика банку кажется что-то подозрительным (причем в некоторых случаях это может быть просто субъективное мнение сотрудника этого финансового учреждения), он может затребовать и иные документы для кредита: документы о получении образования, свидетельство о браке, военный билет, свидетельство о рождении и другие, зачастую игнорируемые бумаги. Так как банк стремится максимально уменьшить собственные риски, такие требования можно понять, но иногда они становятся стоп-фактором на пути получения кредита. К примеру, парень призывного возраста не служил и служить не собирается, имея на это какие-либо основания, но не имеет возможности их подтвердить. Военного билета или другого аналогичного документа у него, естественно, нет. В этом случае он не сможет получить заём.

Итоги

Несмотря на то что в большинстве случаев банк хочет перестраховаться и требует такие документы для кредита, о существовании которых заемщик может даже не подозревать, всегда можно найти выход из положения, объяснив свою ситуацию или же отправившись в другое место, где требования не так высоки.

Следует помнить — во многих банках, перечень документов в которых минимален, условия кредитования далеко не самые выгодные. Это компенсирует повышенные риски банка при предоставлении займа, но явно не идет на пользу клиенту.

Так что если все необходимые документы есть в наличии и оформлены по всем правилам, всегда лучше обращаться туда, где условия будут более выгодными, а процентная ставка не такой высокой.

Исходя из всего вышеперечисленного, на вопрос, какие документы нужны для кредита, нельзя ответить строгим, исчерпывающим списком, так как нужно учитывать и специфику выбранного типа кредитования, и требования банка, и даже финансовую ситуацию в стране.

К примеру, в стабильный период развития экономики, когда найти работу не проблема, а зарплата постоянно растет, требования предоставить трудовую книжку и справку о доходах могут игнорироваться.

Также некоторые банки дают возможность собрать требуемые документы уже после предоставления кредита и указывают четкие и конкретные сроки, по истечении которых требуемые бумаги должны быть предоставлены.

Чаще всего этот момент указывается в кредитном договоре, и его ни в коем случае нельзя игнорировать, т. к. непредоставление может наказываться повышением процентной ставки, начислением штрафов или даже досрочным прекращением кредитования.

Что нужно для кредита

12 марта 2016, 16:09

Разнообразие и доступность кредитов сделали этот банковский продукт очень популярным. В зависимости от выбора займа клиент предоставляет определенный пакет документов. Подробнее о том, что нужно для получения кредита – читайте в статье.

Оформление любого займа в банке начинается с составления заявления-анкеты. Кредитная организация должна знать о клиенте всё, что характеризует его надежность и платежеспособность. Анкета состоит из следующих пунктов:

• ФИО заемщика, дата рождения;
• паспортные данные;
• адрес проживания и регистрации;
• работа и доход;
• семейное положение, количество иждивенцев;
• образование;
• наличие кредитов в других банках;
• сведения о залоге, если таковой необходим;
• контактная информация.

Кроме этого клиент указывает номер счета или карты для зачисления кредита в случае одобрения заявки. Анкета доступна для составления в онлайн-режиме или на бумажном носителе.

Список документов, необходимых для оформления ссуды физическим лицом:

• заявление на получение ссуды (анкета);
• паспорт заемщика и копия;
• справка о зарплате или ином доходе заемщика – в произвольной форме или 2-НДФЛ;
• трудовая книжка и ее копия;
• пенсионное удостоверение, при наличии.

От участников зарплатного проекта банка требуется только паспорт и второй документ на выбор клиента.

В зависимости от разновидности и суммы кредита, а также категории заемщика могут понадобиться дополнительные документы:

• военный билет – для мужчин моложе 27 лет;
• загранпаспорт;
• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• договор на обучение в высшем или среднем специальном учебном заведении – для кредита на образование;
• договор купли-продажи машины, оплаченный полис КАСКО – для автокредита;
• сведения о залоговом имуществе;
• документы по приобретаемой недвижимости – для ипотеки;
• паспорта поручителей, их анкеты и справки о доходах;
• справка о составе семьи;
• свидетельство о браке;
• прочие документы.

Обязательные документы по кредитам для бизнеса:

• заявление;
• удостоверение личности заемщика;
• свидетельство о гос. регистрации;
• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• выписка из Единого гос. реестра;
• свидетельство о регистрации в ФСС.

• копия налоговой декларации;
• копия кассовой книги;
• лицензии на особые виды деятельности;
• документы, регламентирующие деятельность предприятия или ИП;
• документы о залоге;
• свидетельства о собственности на земельные участки и недвижимость.

Главное подтверждение кредитоспособности заемщика – справка о доходах. Большинство банков требуют предоставления справки 2-НДФЛ за период от 3 месяцев до 2 лет.

Допускается принятие справки свободного формата на бланке организации, в которой работает заемщик. Основное условие – «живая» печать предприятия и собственноручные подписи руководителя и главного бухгалтера.

Пенсионеры подтверждают доходы справкой о начисленной и выплаченной пенсии за определенный период.

Справки, необходимые для оформления бизнес-кредита:

• об отсутствии обременения залога;
• о состоянии ссудной задолженности по другим займам;
• об обороте по расчетному счету;
• из налоговой инспекции о долгах перед государством и фондами.

Для кредита на развитие предприятия юридическое лицо предоставляет бизнес-план.

Некоторые из документов, необходимых для оформления кредита, невозможно получить в день обращения. Поэтому банки дают срок для сбора всей документации

Для получения кредита паспорт заемщика требуется в обязательно порядке. В документе должна быть указана прописка, семейное положение, наличие детей. Распространенным стало явление, когда кредит оформляется по поддельным документам.

Многочисленные сайты в интернете предлагают за определенную плату оформить дубликат утерянного настоящего паспорта или поддельного документа со всеми степенями защиты. Отличить недействительный паспорт от настоящего работники банка не всегда в состоянии, так как документ с оригинальным номером проходит по всем базам профильных ведомств.

Поручитель – это человек, который берет на себя ответственность за своевременную выплату кредита заемщиком. При небольших суммах займов поручители чаще всего не привлекаются. В случае, когда доходов заемщика не достаточно для получения большой суммы кредита, необходим один поручитель или более.

Подписав договор поручительства, человек обязуется в случае неуплаты кредита заемщиком, не зависимо от причин, погашать ссуду самостоятельно. Если за нерадивого заемщика поручались несколько человек, то задолженность по займу гасится всеми в равных долях.

Ипотечные и автокредиты почти никогда не обходятся без поручительств со стороны родственников или знакомых заемщика. Кроме этого, поручителей привлекают по ссудам, когда заемщик имеет не очень хорошую кредитную историю.

Залог как обязательное условие присутствует по ипотечным программам и автокредитованию. В том и другом случае залогом является объект займа. Потребительские кредиты чаще всего беззалоговые. Исключение составляют ссуды на очень крупные суммы. Наличие залога по кредиту способно повлиять на уменьшение процентной ставки.

К залоговому имуществу банки предъявляют определенные требования. Если это недвижимость, то она должна находиться в собственности заемщика или его супруги. Обременение третьими лицами недопустимо. Аналогичные требования к авто. Кроме этого, залогом могут быть ценные бумаги, счета в банках, другие материальные ценности достаточной стоимости.

Сумма залога исчисляется по его рыночной цене. Оценка производится независимыми экспертами. Необходимой является сумма залога, превышающая размер кредита как минимум на четверть. Важное требование – высокая ликвидность имущества.

Как профессиональный участник кредитного рынка брокер способен ускорить и облегчить сбор документов для оформления ссуды. Его работа заключается в посредничестве между заемщиком и кредитной организацией. «Белые» брокеры имеют хорошо налаженные связи со многими банками, что позволяет выбирать наиболее выгодные условия кредитования.

Привлечение брокера имеет смысл не всегда. Чаще всего услугами посредника пользуются клиенты, желающие получить выгодный кредит на жилье, транспорт или развитие бизнеса, а также заемщики с плохой кредитной историей.

Стоит отметить, что помощь профессионального брокера не дешева. Прежде чем обращаться за ней, необходимо выяснить, что клиент хочет получить от такого сотрудничества. Выгодно привлекать посредника:

• для экономии времени, так как сам клиент не в состоянии за короткий срок выяснить условия кредитования во многих финансовых организациях;
• для быстрого сбора документов, так как у профессионала налажены связи во многих государственных структурах и не только;
• для клиентов, которые вообще не разбираются в кредитах и не хотят вникать в это;
• для «рискованных заемщиков», когда добросовестный брокер предпринимает все возможные шаги для снижения вероятности отказа в займе.

На рынке данных услуг функционирует множество «черных» брокеров. Чтобы не попасться на их удочку, лучше выбирать фирмы по рекомендации проверенных людей.

Помимо документов, необходимых для получения ссуды, клиент должен запастись терпением, вести себя уверенно с сотрудниками банка, выполнять все необходимые требования и рекомендации. Лучше выбирать ту кредитную организацию, где клиент получает заработную плату, пенсию или другие выплаты.

Читайте также

Документы при оформлении кредита

Оглавление:

Оформление выдачи кредита всегда сопровождается огромным количеством документов. И их перечень зависит от того, какой именно продукт и в каком банке вы оформляете. Как правило, все документы, сопровождающие сделку, делятся на бумаги, необходимые для оформления и те, что остаются на руках у заемщика, подтверждая наличие долговых обязательств.

Какие документы нужны для оформления кредита

Список у каждого банка свой и зависит от специфики выбранного продукта.

Если оформляется заем на товар в магазине (POS-кредитование), то помимо анкеты, которая заполняется непосредственно в торговой точке и является одновременно заявкой на выдачу займа, потребуется только паспорт и любой второй документ, удостоверяющий личность (например, водительские права). Лица призывного возраста обязаны также подтвердить, что имеют отсрочку от службы в армии или уже отслужили, предъявив военный билет. Понятно, что простота оформления является прямым следствием очень высокой процентной ставки, которая может достигать 50-60% годовых.

Если кредитный продукт оформляется непосредственно в банке, на потребительские нужды, то дополнительно требуется копия трудовой книжки и справка о доходах. Иногда достаточно подтвердить доход справкой по форме банка, но в большинстве случаев приходится оформлять 2-НДФЛ, то есть без официального трудоустройства получить заем будет сложно.

Если продукт предполагает наличие созаемщиков, поручителей, залога или иного обеспечения, то созаемщики и поручители собирают пакет документов, аналогичный пакету основного заемщика.

При залоге требуются также бумаги, подтверждающие право заемщика или залогодателя распоряжаться имуществом.

В этом случае нередко также требуются дополнительные сведения – о том, что заемщик и залогодатель дееспособен (справка или водительское удостоверение), о том, что залог не обременен правами третьих лиц, сведения о рыночной стоимости залога.

Какие документы оформляются в процессе выдачи кредита

При оформлении любого займа следует проявлять здоровую подозрительность. Обычно заемщику предлагают огромное количество бумаг, некоторые из которых требуют особо пристального изучения.

Итак, составляющими кредитных отношений являются:

1. Собственно кредитный договор, в котором прописано, на каких условиях и на какой срок банк предоставляет заемщику некую сумму. Как правило, договор имеет стандартную форму, а основные требования к нему прописаны в законодательстве.
2. Второй важнейшей составляющей становится график платежей, в котором указываются сроки внесения и минимальные суммы – платить придется, основываясь на этом документе. В случае частичного досрочного погашения кредита график обязательно переоформляется.
3. Дополнительно оформляются договор залога и поручительства, если кредит выдается с обеспечением. При ипотеке все договора в обязательном порядке регистрируются в Росреестре.
4. Кроме того, сотрудники банка могут предложить договор страхования. Он по закону не является обязательным приложением к кредитному договору, но некоторые банковские продукты подразумевают обязательное страхование – здесь все зависит от банка.

Кроме того, по окончании действия договора следует оформить еще один документ – справку об отсутствии задолженности. Она позволит избежать проблем, если банк внезапно обнаружит недоплату по договору – а такое случается достаточно часто.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Какие необходимы документы для получения кредита?

Обратите внимание, что в разных банках необходимый список документов может различаться. Поэтому лучше прийти или позвонить в банк и уточнить информацию.

Минимальный стандартный пакет, как правило, содержит:

Заявление на получение кредита от заемщика, заполненное по форме банка. Действует это документ в течение 1 месяца со дня его подписания;

Паспорт заемщика с копиями всех его страниц, в том числи и незаполненные;

Копии всех заполненных страниц трудовой книжки клиента, официально заверенные работодателем.

Кроме трудовой книжки вас могут попросить предоставить справку о доходах (как правило, 2НДФЛ). В ней должна содержаться информация о денежных поступлениях за последние 3 месяца. Если помимо основного дохода, есть дополнительный, его тоже необходимо указать.

Некоторые банки сейчас выдают так называемые экспресс-кредиты, где справка о доходах не требуется, клиент сам указывает сумму, которую получает.

Может потребоваться второй документ, удостоверяющий личность – загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение.

Заявление на получение ипотечного кредита и анкета банка. Иногда заявку можно заполнить на сайте банка, это экономит ваше время и ускоряет процедуру получения кредита;

Копия всех страниц паспорта или заменяющего его документа;

Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;

Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН));

Копия всех страниц военного билета для мужчин призывного возраста;

Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.);

Копия свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии);

Копия свидетельства о рождении ребенка;

Копия всех страниц трудовой книжки, заверенная работодателем;

Документы, подтверждающие доходы.

2) паспорт или заменяющий его документ (для военных);

3) справки с места работы заемщика и поручителей о доходах, а так же размере производимых удержаний (пенсионеров необходимо будет взять справку в соцзащите по месту жительства);

4) декларацию о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией, для тех, кто занимается предпринимательской деятельностью;

6) паспорта (заменяющие их документы) поручителей и залогодателей;

7) для получения кредита на крупную сумму обычно требуется – справка из психоневрологического диспансера или водительское удостоверение.

паспорт гражданина РФ (копии страниц, содержащих последнее фото, ФИО, информацию об органе, выдавшем паспорт и дате выдачи, информацию о регистрации или прописке);

при наличии временной регистрации – документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;

второй документ, удостоверяющий личность, к примеру, водительские права, военный билет, загранпаспорт и др.;

копия трудовой книжки (выписка из нее) или справка от работодателя, в которой указана должность, стаж работы, копия трудового договора, справка о доходах ( 2НДФЛ или по форме банка).

А так же кредитный менеджер может попросить предоставить:

1) договор купли-продажи покупаемой автомашины;

2) платежный документ из автосалона на оплату приобретаемого транспортного средства;

3) копия паспорта транспортного средства;

4) договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;

5) документ об оплате заемщиком первоначального взноса;

6) документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев ее включения в сумму кредита);

7) счет на оплату страховой премии, если она будет включена сумму кредита;

8) письменное согласие супруги/супруга потенциального заемщика на оформление автокредита и передачу приобретаемого транспортного средства в залог банку;

9) полный пакет документов на супругу (супруга): паспортные данные, идентификационный номер и прочие документы (по запросу банка);

10) свидетельство о браке (свидетельство о расторжении брака);

11) банковская справка о состоянии и наличии открытых депозитных, текущих, карточных и прочих счетов (предъявляется по требованию банка).

Как взять кредит на ооо

Кредит для ООО без залога и поручителей за 5 дней

Проанализируем ваш бизнес, найдем слабые места и устраним их, выделим сильные стороны бизнеса, подготовим полный пакет документов и подадим заявку в банк — одобрение кредита для ООО без залога будет гарантировано! Если вы зарегистрированы как ИП — тогда можем предложить вам и кредит для ИП!

Получение кредита для ООО без залога: условия и сроки

Учредителям (собственникам) ООО рекомендуем так же рассматривать кредит наличными без залога и поручителей, оформляемый на физическое лицо без привлечения ООО (в том числе с «нулевыми» (без оборотов) декларациями).

Кредит в банке без поручителей для ООО — утопия в 2018 году?

Не радужная картина получения кредита для ООО без залога. Еще в июне 2014 года банки начали резко сокращать программы по кредитам для ООО без залога и поручителей — это факт.

Уже в сентябре того же года в Финарди стало обращаться множество собственников ООО, которые заявляли, что прибегали к самостоятельной попытке взять кредит для ООО без залога — к сожалению, безуспешно. А с повышением ставки ЦБ до 17% банки и вовсе прекратили выдачу.

Мы поможем получить кредит в банке для ООО без поручителей! Но, не смотря на это, банки продолжили выдачу кредитов для ООО клиентам Финарди в 2018 году — есть специальные программы и под 13,5% годовых без залогов.

С нами получение кредита для ООО возможно! Мы со своей стороны полностью проводим сделку:

• проверяем и анализируем вашу кредитную историю как собственника ООО;
• проверяем и анализируем кредитную историю вашего ООО;
• проводим полноценный финансовые анализ деятельности ООО;
• выносим рекомендации, необходимые к применению для получения кредита для ООО;
• грамотно подготавливаем документов для подачи заявки на кредит для ООО без залога в банк;
• в процессе рассмотрения заявки в банке оперативно контактируем с вами для максимально быстрого результата;
• согласовываем с вами вынесение положительного решения и процентной ставки годовых;
• выезжаем с вами на сделку в банке для обеспечения конфиденциальности и безопасности.

Взять кредит для ООО в банке в 2018 году — реально! Да — есть стоп-факторы, да — банки ужесточили требования, да — собрать большую сумму порой бывает сложно. Но для этого есть мы — Финарди — профессионалы своего дела. До сих пор сомневаетесь? 2018 год — год новых возможностей для вашего бизнеса.

Просто позвоните и получите бесплатную консультацию, ни к чему вас не обязывающую, по телефону: +7 (495) 640-2000. Или оставьте заявку на сайте, или напишите на finardi@finardi.ru.

Кредит для ООО без проверки, где взять в 2018 году

Подготовить документы на регистрацию ООО или ИП бесплатно, зарегистрировать бизнес, а также вести дальнейшую деятельность и сдавать всю отчетность онлайн через Интернет, вам помогут лучшие сервисы компании «Моё дело»:

Как правило, для построения успешной деятельности, фирме следует вкладывать в оборот большой объем денежных средств. Часто возникает дилемма – взять кредит для ООО, и оформит его на юридическое лицо, или же, пойти на уговоры банков, и оформить долговой документ на каждого учредителя как на физическое лицо. Рассмотрим рекомендации и юридическую составляющую кредитных правоотношений организации.

Исходя из законодательством установленных норм, юридическое лицо отвечает по всем своим обязательствам, принадлежащим данному предприятию имуществом. Это значит, что и рассчитываться по кредиту придется не личными средствами учредителей (если, конечно же, кредит на себя они не возьмут), а финансами, которые принадлежат компании.

Что такое кредит и для чего он нужен

Кредитный договор заключается предприятием с банковским учреждением. При этом, по договору обе стороны берут на себя обязанности и приобретают права.

Для того, что оформление данных правоотношений было законным, от имени фирмы должно выступать уполномоченное лицо, с письменным решением собрания учредителей о наделении его полномочиями (например, директор), если это прямо не прописано в учредительных документах.

Немаловажно для правильной документальной «чистоты» также оформить письменно принятое на совете учредителей решение о том, что предприятие берет кредитные средства для выполнения своих уставных целей.

Для юридического лица возможны варианты кредитования как на территории страны, так и за ее пределами. Поэтому, важно определиться, где взять кредит для ООО, и в каком банковском учреждении.

На сегодняшний день множество иностранных и российских финансовых организаций, готовы предложить такую услугу малому и среднему бизнесу, поскольку именно такой бизнес склонен к росту и развитию, в отличие от более крупных корпораций и холдингов.

Какие нужны документы для оформления сделки

У каждого банка свои требования к пакету документов для оформления кредитного договора. Размер денежных средств, которые будет брать на временное платное пользование предприятие, также определит, будет ли взят кредит для ООО без проверки, или все-таки нужно будет провести комплексную аудиторскую проверку, а также заручится поддержкой поручителей.

Для того, чтобы получить от финансового учреждения денежные средства на поддержку и развитие бизнеса, нужно предоставить банку:

• подтверждающие документы о платежеспособности юридического лица;
• учредительные документы (иногда требуется нотариальное заверение устава);
• бухгалтерские сводки или аудиторское заключение о совокупной стоимости активов фирмы;

В зависимости от целевого назначения полученных кредитных средств, могут потребоваться другие документы и справки.

Если же фирма только создается или же работает недавно, и еще не успела зарекомендовать себя как добросовестный заемщик, в некоторых банках существуют программы, по которым можно оформить кредит для начинающих ООО. Но в основном, предоставление кредитных средств происходит по поручительству другого юридического лица, либо же имущественного поручителя, а также под залог недвижимости.

Сколько стоит открыть ООО: видео

Подготовить документы на регистрацию ООО или ИП бесплатно, зарегистрировать бизнес, а также вести дальнейшую деятельность и сдавать всю отчетность онлайн через Интернет, вам помогут лучшие сервисы компании «Моё дело»:

Кредиты для ООО

Если вы директор или управляющий ООО в России, считайте, что вам повезло. Благодаря совместным усилиям коммерческих банков и правительства страны юридические лица обеспечены заемными средствами в необходимом объеме. Но некоторые практические нюансы вопроса изучить все же рекомендуется.

Выдача кредитов юридическим лицам – самое доходное, а потому приоритетное направление работы каждого коммерческого банка.

Компании с организационной формой ООО – наиболее распространенный способ ведения бизнеса юридическим лицом в России. По этой причине условия по выдаче заемов таким предприятиям наиболее лояльные.

На что конкретно могут рассчитывать российские ООО сегодня, при подаче заявки на кредит?

Возможность выбирать из нескольких видов финансовых продуктов.

1. Предложения, учитывающие особенности того или иного бизнеса.
2. Удобный график выдачи и комфортный режим погашения.
3. Кредитная линия в рамках выгодного лимита.
4. Выдача без залога.

Если компании удается привлечь коммерческий кредит, она получает мощный импульс развития за максимально короткий отрезок времени.

На сегодняшний день отечественные банки достаточно охотно кредитуют предпринимателей на рискованных условиях. Клерков и их начальство не смущают даже проекты, которые находятся на стадии нулевого цикла. Фактически это означает реальную возможность получить заем на открытие бизнеса в определенной сфере. Конечно, определенные условия все-таки существуют:

1. Запрет на ведение предпринимательской деятельности в предыдущие несколько месяцев.
2. Открытие бизнеса через приобретение франшизы со всеми вытекающими последствиями.

Но это не повод для расстройства. Рынок франчайзинга в РФ растет и развивается с каждым годом. Сегодня схема уже неоднократно протестирована в реалиях российского правового поля и экономической среды.

Открыть бизнес по неоднократно успешно опробованному плану, можно практически в любом направлении.

В качестве обеспечения обязательств выступает поручитель или залог, в виде необоротного актива, если таковой приобретается за выданные средства.

Кредит для ООО с нулевой отчетностью

Такие кредиты тоже существуют, но далеко не все банки стремятся их выдавать. Классическим примером заемов для компаний с нулевой отчетностью считается стартап-кредит от Сбербанка. По этой программе деньги могут получить даже люди, не имеющие практического опыта ведения бизнеса.

Максимальная сумма заема составляет 3 000 000 рублей, а вернуть их необходимо на протяжении 42 месяцев. Процентная ставка в пределах 17-19%, а ее размер напрямую зависит от срока, на который оформляется договор.

Если вы действительно не опытный бизнесмен, государство также предоставит возможность получения дополнительного образования на специальных курсах и бесплатную информационную поддержку.

Кредит на ООО с оборотами

Сбербанк и другие российские банки вместе с государством заинтересованы не только в развитии новых направлений. На широкую ногу также поставлен процесс кредитования субъектов среднего и малого бизнеса, которые уже сегодня находятся в стадии активной работы. Основные цели подобных заемов – реконструкция и модернизация производства, а также приобретение основных средств.

Кредиты для ООО под залог недвижимости

Как правило, под выдачей заемов такого вида подразумевается использование приобретаемой коммерческой недвижимости в качестве залога.

Отличительными характеристиками заема с должным уровнем обеспечения считаются учет специфики деятельности предприятия, увеличенные сроки возврата заемных средств, наличие непогашенных кредитов в других организациях, возможность купить объект на стадии строительства, долгосрочное погашение без комиссии. Если годовая выручка вашей компании до 400 млн рублей, будучи в статусе малого предприятия или ИП оформить заем более чем реально.

Кредит для ООО без залога: удобный источник привлечения заемного капитала

Большинство российских предприятий малого и среднего бизнеса испытывают значительные трудности с привлечением заемных средств на развитие и расширение своего дела.

Ведь как банки, так и микрофинансовые организации опасаются риска неплатежеспособности своих клиентов, и потому требуют представление залога или поручительства третьих лиц.

Однако на протяжении нескольких последних лет отдельные финансовые учреждения России расширили ассортимент своих услуг за счет выгодных кредитов для ООО, которые не предполагают привлечения залога или поручителей.

Условия получения ООО кредита без залога

Для оценки ООО, владельцы которых желают получить кредит без залога банки используют разнообразные модели скоринга.

Эта статистическая процедура позволяет оперативно определить состоятельность потенциального заемщика.

Как правило, все сведения о нем вписываются в поля специальной компьютерной программы, которая затем выдает положительное или отрицательное решение относительно предоставления кредита.

Существует ряд параметров, характеризующих ООО, которые рассматривают банки РФ, принимая решение о выдаче денежной ссуды. В их числе:

• размер регулярного дохода предприятия-заемщика;
• общий стаж предпринимательской деятельности в данной сфере;
• экономическая ситуация в области, где реализует свою работу компания;
• перспективы развития фирмы и отрасли в целом.

В случае принятия банком положительного решения о выдаче займа предприятие может рассчитывать, как минимум на сумму в 300 000-500 000 рублей. Однако такие состоявшиеся на финансовом рынке РФ банки, как Сбербанк и ВТБ 24 предоставляют займы по 1,5-3 миллиона рублей. При этом большая часть кредитов без залога выдается в виде наличности.

Все кредитные продукты для ООО, на которые распространяется пресловутый режим «без залога», можно условно разделить на экспресс-кредитование и стандартную форму займа.

Экспресс-кредиты, как правило, предусматривают оперативное предоставление небольших сумм заемных средств. Они характеризуются сбором минимального числа документов и небольшим сроком рассмотрения кредитных заявок. Однако на таких условиях можно рассчитывать на кредитный лимит всего в 50 000-200 000 рублей при достаточно высоких процентных ставках.

Кредиты на общих основаниях выдаются на большую сумму, однако здесь увеличивается время рассмотрения заявки банковской комиссией и пакет документов существенно расширяется, хотя предварительное решение, в большинстве случаев, клиент получает за 30 минут. Иногда привлечение 1-2 поручителей может существенно расширить кредитный лимит беззалогового займа.

В целом оформление займа без залога для ООО предполагает следующие основные этапы:

1. Подача заявления установленной формы и его предварительное рассмотрение кредитным экспертом;
2. Подготовка пакета документов и их оценка банковской комиссией;
3. Вынесение решения относительно займа;
4. Подписание кредитной документации;
5. Получение на руки заявленной суммы средств.

Следует отметить, что перечень документов, необходимых для принятия решения о кредите каждый банк определяет самостоятельно.

Выгодные программы по кредитованию ООО без залога от ведущих банков РФ

В настоящее время сектор предоставления кредитов без залога для ООО стал весьма популярным среди банков РФ.

Высокая конкуренция заставляет финансовые организации снижать процентные ставки, уменьшать сроки рассмотрения кредитных заявок, а также существенно увеличивать кредитный лимит.

Имеет смысл рассмотреть наиболее выгодные кредитные программы, которые предлагают сегодня своим клиентам финансовые учреждения страны.

Кредиты для ООО без залога от Сбербанка России

В настоящее время в Сбербанке РФ действует три выгодные кредитные программы для ООО из серии «Доверие»:

1. Стандартный тариф, предусматривает предоставление предпринимателям займа на срок до 48 месяцев в сумме около 5 миллионов рублей по ставке 18,5%. Он доступен всем предприятиям, годовой оборот которых не превышает 60 миллионов рублей;
2. «Лига доверия» – это разновидность предыдущего займа. Данный кредит предоставляется на срок до 36 месяцев в сумме до 3 миллионов рублей, по более низкой ставке 16%;
3. «Бизнес-доверие» представляет собой кредит, предоставляемый на финансирование текущих нужд малого или среднего предприятия на срок до 48 месяцев в сумме до 3 миллионов рублей по ставке 16,27%.

Кредиты для ООО без залога от ВТБ 24

В отношении ООО банк ВТБ 24 практикует предоставление экспресс-кредитов без залога, которые формируют две базовые программы «Коммерсант»:

1. Заем «Актив» выдается на срок до 5-ти лет по ставке 18,5%. С его помощью можно привлечь до 3 миллионов рублей;
2. Кредит «Оптима» предполагает выдачу той же суммы на аналогичный срок по ставке 20,5% при условии бесплатного открытия кредитной карты;
3. Заем «Лайт» характеризуется ставкой в 21,5% при условии. Что клиент получает также кредитовую и дебетовую карты бесплатно.

Известно, что программы кредитования ООО без залога имеют место и в таких банках РФ, как Восточный экспресс, Альфа банк и Промсвязьбанк. Кроме того, можно обратиться за подобной услугой к кредитным брокерам, которые без труда подберут клиенту удобную программу привлечения заемных средств без залога. Однако в этом случае следует быть готовым оплачивать комиссионные.

В целом же предоставление займов ООО без залога становится весьма популярным вариантом кредитования малого и среднего бизнеса на российском рынке. Следовательно, в ближайшие годы предприниматели смогут найти ещё более выгодные условия привлечения банковских ссуд на развитие бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса с нуля: ТОП-16 банков, условия и как получить

В статье мы собрали 16 банков с выгодными кредитами для развития бизнеса. В таблице есть процентные ставки и максимальные суммы. А также мы подготовили список документов для ИП и ООО, которые требуют банки для выдачи кредита.

В каком банке взять кредит на развитие бизнеса

Важный шаг к получению выгодного кредита для малого бизнеса — выбор банка с оптимальными условиями. Для сравнения изучить следует несколько предложений, тем более вариантов сегодня так много, что легко запутаться.

16 топовых банков и краткое описание их ставок вы найдете в нашей таблице:

Помимо процентной ставки для заемщика крайне важны условия получения кредита и требования банка: залог, поручительство, бизнес-план и так далее.

Разновидности кредитов

Каждая система кредитования имеет свои цели, задачи и особенности. Основные из них:

1. Универсальное кредитование. Самый популярный у предпринимателей вид кредитования. Заемные средства бизнесмен может потратить на любые нужды: для расширения бизнеса,для расчетов с партнерами или для увеличения производственных оборотов.
2. Лизинг. Постепенный, ежемесячными платежами, выкуп имущества в собственность организации. Обычно бизнесмены берут в аренду у банка недвижимость, транспорт или оборудование, и через определенное количество ежемесячных платежей арендуемое имущество переходит в собственность.
3. Инвестиционный кредит. Средства выдаются банком на развитие и рост прибыли предприятия. Получить такой кредит в банке довольно сложно. Прежде всего предпринимателю предстоит через подробный бизнес-план доказать банку, что инвестиции приумножат доход в 20 и более раз.
4. Коммерческая ипотека. Ее главное отличие от кредита физическому лицу в том, что средства выдаются на нежилую, коммерческую недвижимость, которая после покупки становится залогом. Если бизнесмен перестает оплачивать ипотеку — недвижимость выставляется на торги.
5. Овердрафт. Дополнительные денежные средства на короткий срок. Предоставляет овердрафт банк, обслуживающий расчетный счет предприятия. А именно: если на счете не хватает средств для оплаты, банк кредитует на него недостающую сумму. Дальнейшие поступления на расчетный счет будут автоматически списываться на оплату овердрафта.
6. Товарное кредитование. В этом случае заемщику предоставляются не денежные средства, а необходимое оборудование.
7. Факторинг. Или переуступка долга. Например, предприниматель берет в рассрочку станок для увеличения объемов производства, а затем обращается в банк, чтобы финансовое учреждение погасило долг перед продавцом.
8. Венчурное кредитование. На дальний срок, под большие проценты заинтересованные инвесторы предоставляют необходимые средства для развития малого бизнеса. Такие инвестиции доступны только инновационным проектам, которые обычно связаны с наукой, медициной, новыми технологиями.
9. Оборотное кредитование, кредит на текущую деятельность. Деньги выдаются на приобретение не расходуемого имущества.
10. Рефинансирование. Используется если необходимо погасить другие кредиты или оптимизировать их условия. Например, оборудование можно приобрести в рассрочку под 20%, или взять кредит под 10% на его покупку. Очевидно, какое решение более выгодное.

Чтобы определить, какой вид финансирования подходит в каждой конкретной ситуации, нужно учесть цели займа, сумму, возможность залога и других гарантий.

Важно знать перед обращением в банк за кредитом

Несколько советов предпринимателям, которые задумываются над оформлением бизнес-кредита:

1. Займы для малого бизнеса всегда выдаются под большие проценты, поэтому обращаться к ним лучше только в крайних случаях. Крупные суммы требуют залога, а это значит, что предприниматель рискует не только будущим компании, но и собственным имуществом.
2. Кредиты на организацию бизнесаполучить сложнее, чем займы на его развитие. У действующего бизнеса банку проще проверить финансовое состояние и надежность, в то время как для кредитования предприятия «с нуля» финансовому учреждению предстоит полагаться лишь на бизнес-план, залог и поручителей.
3. Поручитель никогда не будет лишним, даже если банк не запрашивает его обязательное наличие. У поручителя должна быть идеальная кредитная история. Найти поручителя не всегда просто, ведь его репутация тоже может быть испорчена недобросовестным заемщиком.
4. Перед походом в банк стоит позаботиться о бизнес-плане. Выдавая займы под малый бизнес, банк тоже подвергает себя определенным рискам, поэтому прежде чем дать соглашение на кредит, он должен убедиться в рентабельности предприятия.
5. Важен правильный выбор банка. Начинать изучение предложений стоит с банка, в котором открыт расчетный счет. К своим действующим клиентам финансовые учреждения относятся более лояльно и могут предложить выгодные условия.
6. У предпринимателей, работающих в сфере экологии, науки и инноваций есть шанс получить государственную субсидию на развитие дела или кредит на льготных условиях — если такой шанс есть, его лучше не упускать.

Необходимые документы

У каждого банка свой перечень документов, необходимых для получения кредита на бизнес. В основном это:

• заявление-анкета на получение кредита с указанием суммы и нужд, на которые она будет потрачена;
• паспорт гражданина;
• документы о государственной регистрации ИП или ООО;
• справка о постановке на учет в налоговой;
• бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам компании;
• лицензии и разрешения на ведение определенной деятельности;
• выписка с расчетного счета предприятия;
• документы на залоговое имущество.

Для ИП также могут понадобиться:

• выписка из ЕГРИП;
• ИНН;
• военный билет;
• справка о доходах (если есть параллельный заработок).

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

Для ООО:

• выписка из ЕГРЮЛ;
• актуальная версия устава;
• протокол первого собрания учредителей;
• приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
• выписка из списка участников общества.

Как получить большой кредит на ООО?

Получить большой кредит в банке на ООО не так-то просто, особенно если компания только-только открылась, а ей уже нужны деньги на развитие или покупку товара, материалов, сырья.

Наилучшие условия кредитования банки предлагают тем организациям, которые функционируют уже больше полугода.

Есть и другие факторы, оцениваемые финансовой организацией – наличие положительного баланса и хороших перспектив.

Значит ли это, что начинающее предприятие, нуждающееся в деньгах, получить крупную сумму в долг не сможет? Нет, если он сможет доказать свою надежность и платежеспособность банку, то заявку могут одобрить.

Условия предоставления кредитов ООО

Если компании нужны оборотные средства для дальнейшего развития или расширения своего предприятия, то владелец бизнеса должен удостовериться в том, что он подходит под параметры, определяемые банками. К числу основных требований относятся следующие условия:

• ООО – резидент страны;
• функционирует не меньше полугода (этот срок для представителей сельского хозяйства увеличивается до 1 года, а для компаний, занимающихся продажами, снижается до 3 месяцев);
• прибыльность (причем этот факт должен быть зафиксирован во внутренней финансовой отчетности предприятия).

Чтобы получить больший шанс на получение денежных средств в долг, компания может предоставить залог. Им могут выступать:

1. основные средства (недвижимость, станки, машины);
2. товары из оборота.

Если залог покрывает сумму займа, то и условия кредитования компании предоставляются более выгодные. В этом случае увеличивается срок и сумма, а процентная ставка снижается.

Какие документы придется предоставить?

Если для оформления кредита физическому лицу часто достаточно паспорта и еще одного документа, удостоверяющего личность, то для ООО список необходимых документов выглядит несколько иначе. К заявке на получение займа придется приложить:

• учредительные документы организации;
• регистрационные бумаги;
• финансовые и налоговые отчеты о деятельности предприятия;
• обоснование для взятия средств (обычно речь идет о бизнес-плане, в котором прописывается необходимость использования заемных денег для наращивания темпов производства, приблизительный срок окупаемости, получаемый эффект);
• информацию о залоге (если таковой используется для оформления займа).

Если банк удостоверится в целесообразности предоставления заемных средств, то он с большей вероятностью одобрит заявку на получение кредита.

Разновидности кредитов для юридических лиц

Многоплановость бизнес-сферы побуждает банки создавать все новые кредитные продукты для юридических лиц. Так, сегодня различают следующие виды кредитов:

1. Универсальный. Может быть использован по усмотрению организации, банк четко не обозначает, куда заемщик может тратить выделенные средства.
2. На текущую деятельность. Если ООО берет такой кредит, то выделенные средства направляются либо в оборотные средства (тем самым увеличиваются объемы производства и операционная прибыль) или же на покупку основных средств (например, компании понадобился новый станок для увеличения количества потребляемой продукции).
3. Инвестиционный. Предполагает наличие четкого бизнес-проекта. Такой формат особенно актуален для только что открывшихся предприятий и компаний, которые хотят развиваться в новом направлении. Есть и еще один вариант использования денег – увеличить производственную мощность своего предприятия.
4. Коммерческая ипотека. Деньги выдаются на покупку недвижимости с условием предоставления ее в качестве залога или на любые цели, но тогда в качестве залога используется недвижимость предприятия.

Иногда ООО используют и еще две разновидности кредитования – факторинг и лизинг. Но они не предполагают предоставления денег по факту. То есть условия по таким займам строго ограничены.

Можно попытаться получить гранд или субсидию от государства на развитие собственного бизнеса. Но в этом случае не стоит надеяться на многомиллионные вливания. К тому же, соискатель должен будет соответствовать ряду требований. Важнейшим из них является наличие четкого бизнес-плана.

Советы по подбору кредита

Если ООО срочно понадобились деньги, то необходимо искать не только самые выгодные процентные ставки и максимальную сумму кредита, но и обращать внимание на другие особенности:

• идти за деньгами нужно в надежный банк, положительно зарекомендовавший себя на российском рынке;
• оценивать следует не только процентную ставку, но и наличие дополнительных комиссий, скрытых переплат;
• нужно заранее выяснить, какой график платежей готов предоставить банк (особенно важно для представителей сезонного бизнеса, которые не могут делать ежемесячные платежи).

Если же всеми силами хочется увеличить сумму выдаваемого кредита, то необходимо использовать залоговое имущество, привлекать поручителей, использовать банковские гарантии. Можно попробовать оформить дополнительный займ на физическое лицо (директора или одного из акционеров), тогда и общая сумма средств в наличии увеличится.

Банковский кредит для ООО

Кредиты ООО иногда просто необходимы для дальнейшего развития.

Разнообразные займы сейчас очень распространены. Есть огромное количество целевых займов, помимо простых потребительских, которые созданы, чтобы удовлетворить материальные потребности всех граждан.

Оформляют подобные договоры не только простые работники, очень популярен и кредит для ООО.

Кредит для ООО

ООО очень часто нуждаются в материальном подкреплении и среди них очень развито получение кредитов.

Деньги очень часто не просто тратятся, а вкладываются в свое дело и в дальнейшем приносят прибыль, поэтому подобные займы самые выгодные. Начало собственного дела или же его развитие это достаточно затратный процесс, поэтому просто необходимо иногда бывает оформить долг.

Основной особенностью при оформлении договора для ООО является невозможность четко выяснить уровень дохода, ведь многие выплачивают налоги по упрощенной системе, а значит, их доход четко не указан. Тем не менее, многие банки предлагают несколько выгодных вариантов.

Кредит банка для ООО

С каждым годом все популярнее становится кредитная линия, ведь достаточно один раз оформить кредит, чтобы распоряжаться им долгое время по собственному усмотрению. Это один из самых выгодных вариантов, если нужен кредит для ИП или ООО.

Для того, чтобы оформить обязательно нужно доказать свою платежеспособность. С учетом невозможности взять справку о доходах, многие организации требуют, чтобы кредит для ООО был оформлен исключительно под залог.

Некоторые банки сейчас идут навстречу и оформляют кредит на доверии даже в том случае, если нет никакого дорогостоящего имущества.

Коммерческая ипотека для ООО

Отдельной категорией идет ипотека. Она часто бывает необходима для того, чтобы перестать постоянно платить за аренду, с учетом того, что цены постоянно увеличиваются и постепенно бизнес становится все мене выгодным.

Намного лучше один раз приобрести недвижимость и выплатить за нее, чем постоянно связываться с арендой и с разнообразными людьми. В этом случае нет никакой стабильности, ведь в любой момент могут выгнать с раскручено места или же слишком сильно повысить цену.

Коммерческая ипотека позволяет в короткие сроки приобрести собственное жилье и начинать бизнес уже на собственном месте.

С учетом подорожания на недвижимость с каждым годом и инфляции достаточно быстро цена поднимается на столько, что ипотека вполне себя оправдывает даже с учетом множества переплат.

Для оформления ипотеки нужны документы, но огромным преимуществом для предпринимателей является то, что сама недвижимость является залогом, а значит нет необходимости доказывать свою платежеспособность.

Банк уверен в стабильности потому, что в случае невыплаты он имеет право просто отсудить само помещение.

Инвестиционный кредит для ООО

Самым популярным является именно получение кредита для ООО для развития дела. Вложения могут быть в качестве закупки товаров, приобретения современной техники, а также на многие другие аспекты развития.

В подобном случае кредитный калькулятор онлайн может помочь рассчитать условия, чтобы одновременно выплачивать и стараться расширяться бизнес.

Во время оформления имеется некоторая особенность, необходимо предоставить инвестиционный план, в котором будет тщательно расписаны все шаги. Платежеспособность гарантируется справкой или залогом, но в данной ситуации достаточно доказать банку, что план развития реален и вполне может быть выгодным.

За составлением бизнес плана многие обращаются к специалистам, чтобы точно быть уверенным в том, что инвестиционный займ будет получен.

Как получить кредит для ООО

Для предпринимателей, которые оформили ООО, есть множество кредитных предложений, но для их получения просто необходимо учесть некоторые детали:

• меньше проблем с оформлением кредита для ООО возникает, если налоговая система не упрощенка, ведь тогда прозрачно видны все доходы и можно легко доказать собственную платежеспособность;
• получение кредита для ООО может быть на основании справки, залога, а также просто по доверию, но в последнем случае часто сумма сильно ограничена и предлагаются большие переплаты;
• вполне возможен кредит на развитие или даже на начало собственного бизнеса, но в этой ситуации все свои планы необходимо задокументировать в определенном бизнес плане с подробными расчетами и описанием всех действий.

Кредиты уже давно перестали быть чем-то особенным и стали обыденностью. Однако, обязательно следует помнить, что деньги с займа придется отдавать, а значит лучше всего сделать так, чтобы они не просто лежали или были потрачены, но работали.

Лучше всего заранее просчитать кредит для ООО, чтобы прибыль от вложений в процентном соотношении была больше, чем переплаты, это единственный вариант, при котором кредит будет однозначно выгодным.

Какие требования предъявляются к ООО при получении кредита

Предоставление кредитов представителям малого или среднего предпринимательства считается не слишком востребованным процессом среди банковских учреждений. Это обусловлено высокими рисками потери средств. Особенно это относится к кредитованию ООО, так как учредители такой компании не отвечают по долгам фирмы своим личным имуществом.

К основным нюансам данного процесса относится:

• ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
• для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
• к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
• наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
• значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.

Документы для получения кредита для ООО. jurist-protect.ru

Хотя банки предлагают некоторые программы, по которым представители малого или среднего бизнеса могут оформить кредиты без залога, получить одобрение на такой заем достаточно сложно.

К положительным сторонам оформления займов ООО относится:

• существует возможность воспользоваться специальными государственными или льготными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента;
• предлагаются удобные сроки погашения;
• выдаются значительные средства.

Большинство банков взимают комиссию за предоставление средств, а также часто ООО сталкиваются с многочисленными отказами.

ООО могут оформлять разные займы, отличающиеся назначением, правилами предоставления и другими параметрами.

Для оформления любого вида кредита требуется, чтобы компания соответствовала некоторым требованиям. К ним относится работа на территории РФ в течение минимум одного года.

Стоит ли брать кредит на бизнес, расскажет это видео:

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

• первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
• изучаются варианты кредитования;
• подается заявка на оформление;
• собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
• если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
• фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Какие нужны документы

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

• св-во регистрации об открытии ООО;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• устав и другие учредительные документы;
• выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
• разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
• св-во о постановке на учет;
• паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
• решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
• протокол собрания;
• финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Особенности кредитования, смотрите видео:

Какая выдается сумма

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера уставного капитала, результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО. Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Ставки

Для компаний проценты варьируются обычно от 10 до 20 процентов, но они могут увеличиваться до 35% в год. На ставку оказывают влияние разные факторы, например, финансовое состояние фирмы, срок ее работы, количество активов, а также наличие других займов.

Срок кредитования

Предлагаются деньги на разное количество времени. При оформлении овердрафта вернуть средства надо в течение 30 дней. Крупные кредиты могут предлагаться на срок до 10 лет, а при покупке коммерческой недвижимости может предлагаться срок до 30 лет.

Какие могут возникнуть нюансы

Компании при оформлении займов в банке часто сталкиваются с разными нюансами. К ним можно отнести:

• для получения лучших условий и крупной суммы рекомендуется предоставлять определенные активы в залог, а также пользоваться услугами поручителей;
• если ООО во время работы применяет упрощенные режимы налогообложения, то в большинстве случаев приходится сталкиваться с отрицательными решениями по таким заявкам;
• допускается оформлять кредиты на дальнейшее развитие предприятия, но для этого требуется предварительно грамотно составит бизнес-план с обоснованностью всех затрат, чтобы банк был уверен в возвратности своих средств.

Виды кредитования для ООО. jurist-protect.ru

Компании должны стремиться к тому, чтобы не возникали просрочки, поэтому желательно заранее составить специальный график, по которому вносятся средства.

Заключение

Таким образом, кредиты для ООО являются востребованными способами для развития фирмы, пополнения оборотных активов, покупки ценностей или иных целей. Для этого фирмы должны отвечать разным требованиям. Предоставляется несколько вариантов кредитов, каждый из которых оформляется и погашается на индивидуальных условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-64-91 (Москва)

+7 (812) 615-77-31 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Кредит ООО без залога

Компания «Коммерсант-Кредит» оказывает всестороннюю помощь в получении кредита без залога для ООО. У нас работают опытные кредитные брокеры, которые способны справиться с задачами различной сложности и оказать неоценимую помощь предпринимателям.

К сожалению, кредитно-финансовые учреждения неохотно выдают кредиты ООО, тем более на выгодных условиях.

В большинстве случаев банки опасаются невыплаты займа и поэтому тщательно проверяют предпринимателей, уделяя внимание каждой детали, прописанной в документах.

Особую трудность испытывают те владельцы бизнеса, которые находятся в самом начале пути предпринимательства и не имеют финансовой истории, а также веских доказательств своей платежеспособности или возможности предоставить что-то в залог.

В этой, казалось бы, безвыходной ситуации, предприниматели просто отказываются от попыток получить заем, и это совершенно неправильно. Выход есть: это обращение к кредитному брокеру, который является посредником между банком и заемщиком и может оказать эффективную помощь даже в том случае, если заявитель хочет оформить кредит на ООО без залога.

Условия кредитования:

«Коммерсант-Кредит»: эффективная помощь в получении кредита на ООО без залога

Компания «Коммерсант-Кредит» оказывает профессиональную и эффективную помощь в получении займа без залога на развитие бизнеса. В спектр услуг кредитных брокеров нашей компании входит:

• сбор и оформление всех необходимых документов;
• подача документов на кредит в банк;
• формирование положительной репутации клиента в глазах сотрудников финансово-кредитного учреждения, повышающее шансы на успех заявителя;
• выявление всех нюансов кредитного договора;
• подбор наиболее выгодных условий кредитования для клиента;
• сопровождение клиентов на всех этапах рассмотрения его заявки;
• в случае отрицательного решения по кредиту брокеры «Коммерсант-Кредит» порекомендуют обратиться в другой банк или подадут заявку сразу в несколько банковских учреждений.

Также брокеры нашей компании предоставляют клиентам все необходимые консультации и оперативно отчитываются о проделанной работе. Оплата комиссионных специалистам осуществляется только после того, как положительный эффект от их работы достигнут и кредит ООО одобрен банком.

Компания «Коммерсант-Кредит» обладает большим опытом работы на кредитном рынке и имеет партнерские отношения с 40 российскими банками, поэтому мы практически всегда добиваемся положительного эффекта и можем подобрать для клиента кредит без залога, который будет полностью соответствовать его требованиям.

Обращайтесь в «Коммерсант-Кредит»: мы сделаем все для того, чтобы ваш бизнес стал еще более успешным!

Взять кредит на фирму

Оформите заявку на беззалоговый кредит для Вашего бизнеса и получите предложение по размеру лимита кредитования. Кредитный лимит от 100 000 до 5 000 000 рублей под 14% годовых*. Заявку можно подать онлайн, используя форму ниже.

* — при условии ежемесячного поступления выручки на счет в Банке в размере 50% лимита и предоставлении соглашения с обслуживающими банками о бесспорном списании. 19% — в ином случае.

Заявка на кредит без залога

Кредит на развитие бизнеса — удобный инструмент для развития вашей компании.

Полученные деньги могут быть потрачены на приобретение основных средств и пополнение оборотных: покупку необходимого оборудования, расчеты с контрагентами и сотрудниками организации, оплату налогов, пеней и сборов и пр.

Как субъект малого и среднего бизнеса при получении кредита в Банке, вы можете воспользоваться государственными программами по развитию и поддержке предпринимательства.

Заявка на кредит под залог

Фирма имеет больше возможностей в плане осуществления коммерческой деятельности по сравнению с ведением бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя. Однако и у последнего есть ряд преимуществ.

Поэтому форма бизнеса может быть различной в зависимости от поставленных целей. Но не всегда имеются средства для развития компании или деятельности ИП.

И многие принимают решение взять кредит на фирму в банке, воспользоваться заемными средствами для развития индивидуальной предпринимательской деятельности.

Как взять кредит?

Банки предлагают разные варианты кредитования для бизнеса. Поэтому сегодня реально взять кредит на фирму или для развития деятельности ИП. Но необходимо учитывать следующие моменты:

• Предоставляться должны все документы из установленного банком перечня, в том числе финансовые.
• Должна отсутствовать просроченная задолженность перед бюджетом, кредитными организациями и некоммерческими организациями.
• У фирмы или индивидуального предпринимателя должно быть устойчивое финансовое положение и положительная деловая репутация.

1. Выбор банка

Можно обратиться в банк, где открыт расчетный счет компании либо ИП, или же рассмотреть предложения других организаций, предлагающих кредит на фирму или для индивидуальных предпринимателей на выгодных условиях. При выборе банка важно учитывать не только выгодность предложения, но и его надежность.

2. Обращение в банк

Необходимо проконсультироваться при обращении в кредитное учреждение, получить информацию о требованиях к заемщику, а также о том, какие документы придется предоставить с целью взять кредит на фирму или для ИП.

Как правило, в перечень документации входит, помимо юридических документов фирмы, ИП, финансовая отчетность, данные о кредиторской, дебиторской задолженности, информация об имеющихся уже кредитах, отсутствии долгов перед бюджетом, выписка из ЕГРЮЛ / ЕГРИП.

Получив документы, банк проверяет их, оценивает степень кредитоспособности, после чего им принимается решение о выдаче либо отказе в предоставлении заемных средств.

3. Подписание кредитного договора

При положительном решении заключается кредитный договор. Важно не просто его бездумно подписывать, а внимательно знакомиться с каждым его пунктом. При наличии непонятных для заемщика моментов следует задавать соответствующие вопросы и оценивать получаемые ответы.

С более подробной информацией можно ознакомиться по телефону 8 800 250-50-60.

Как взять кредит на ООО

Возможность открытия собственного бизнеса привлекает людей, стремящихся к финансовой независимости и большим деньгам. Однако в бизнесе много подводных камней. Процесс его развития непредсказуем, как и рыночная экономика в целом.

И нередко для развития бизнеса требуется привлечение заемных денежных средств. Именно благодаря кредитам можно открыть свое собственное дело без вложений собственного капитала. Например, молодых предпринимателей интересует, как взять кредит на ООО.

Благодаря заемным средствам можно и приобрести, и модернизировать любое дело, можно даже повысить конкурентоспособность.

Как быть новичкам

Единоразовым займом вправе воспользоваться практически все предприятия. Выдается он в виде обыкновенной кредитной линии. Это нецелевое кредитование, что позволяет потратить денежные средства на любые нужды. Ранее такие средства предоставлялись только под обеспечение в виде недвижимого имущества или автомобиля. Теперь же можно найти предложения на более лояльных условиях.

Для собственного дела также подойдет овердрафт или инвестиционное кредитование. Существуют также для организаций товарные и коммерческие займы. Выбор того или иного продукта будет напрямую зависеть от целевого назначения денежных средств, а также от выбора срока возврата и суммы. Исключением является кредитование при упрощенной схеме налогообложения.

Проблемы вызываются государственным органом при подозрении в мошенничестве. Также проблемой становится оптимальная оценка активов потенциального заемщика. Но даже такая ситуация не сможет помешать взять кредит.

Кредитная линия

Кредитная линия для ООО – коммерческое кредитование, при котором денежные средства перечисляются безналичным путем на дебетовую карту основного правообладателя или на расчетный счет предприятия в качестве дополнительного лимита для снятия. Предоставляется для восстановления оборотных активов. При этом срок такого кредитования не превышает двух лет. Погашать такие обязательства предприятие должно будет регулярно. Допускается оплата как частичного долга, так и полного.

Кредитная линия позволяет пользоваться заемными средствами постоянно. Каждый раз при пополнении она обновляется, и вложенная сумма становится доступной для снятия. Использовать такую ссуду можно только на приобретение того товара, что указан в условиях кредитного договора. При нарушении такого пункта банковское учреждение вправе наложить штрафные санкции на предпринимателя.

Инвестиционное кредитование

Если предприниматель решил расширить территорию организации или закупить более дорогостоящее оборудование, то он может получить инвестиционное кредитование от кредитного учреждения. Но стоит помнить, что данный вид заимствования предполагает большие хлопоты в связи с получением большого количества справок и документов.

Условия предоставления такого кредита более жесткие. Помимо подтверждающих платежеспособность документов придется предоставить кредитному учреждению инвестиционный план, в котором следует отметить скорейшую окупаемость и увеличение прибыльности. Кроме того, необходимо предоставить доказательства вложения собственных денежных средств не менее 30% от общей суммы.

Срок такого вида кредита – 15 лет.

Причиной для отказа может быть маленький срок существования компании. Организация должна существовать на рынке не менее полугода. Некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы компания существовала более года при определенном коэффициенте оборотных средств.

Коммерческая ипотека

Особым преимуществом у организаций с ограниченной ответственностью пользуется коммерческая ипотека. Такой вид кредитования необходим для приобретения собственной недвижимости под свое дело. При этом будет отсутствовать ежемесячная арендная плата за территорию. Не нужно будет постоянно сталкиваться с арендной платой и с поисками нового объекта.

Коммерческая ипотека – это выход для предпринимателя. Ее можно получить в короткие сроки и открыть свой бизнес уже на собственном постоянном месте. Из-за постоянной инфляции стоимость недвижимости растет, поэтому ипотечное кредитование оправдывает себя даже с учетом начисляемых процентов.

Для оформления такого вида кредитования необходимо предоставить пакет документов, но так как приобретаемая недвижимость становится обеспечением по кредиту, то процентная ставка будет значительно ниже и документов, подтверждающих платежеспособность, к предоставлению не требуется. Финансовое учреждение не несет никаких рисков, так как в случае неуплаты оно вправе реализовать имущество и покрыть кредитные обязательства заемщика.

Как получить кредит

Для всех предпринимателей, открывших организацию такой правовой формы, существует множество различных предложений на финансовом рынке. Для выбора оптимальной нужно учитывать несколько нюансов:

1. Лучше всего оформлять кредит, если налоговая система не является упрощенной. В этом случае можно определить все доходы предпринимателя, что докажет его платежеспособность.
2. Получить кредит можно на основании различных документов, обеспечения, а также по доверию. В последнем случае процентная ставка будет на порядок выше.
3. Можно взять кредит на развитие предприятия или на начало собственного дела. Но все эти действия должны быть регламентированы соответствующей документацией и переданы в кредитное учреждение для согласования. В них же должны быть отражены все подробные расчеты и действия в будущем.

Для того чтобы взять кредит предприятию с нулевым балансом, необходимо подходить под ряд требований кредитного учреждения. Взять кредит, если это успешно работающая на рынке компания, достаточно легко.

Другое дело, когда бизнес только открывается. Узнавая перспективы собственного производства, сотрудники банковского учреждения разводят руками. Ведь это особые риски для каждой финансовой организации.

Получить кредит в таком случае поможет субсидия от государства. Это небольшая финансовая помощь безвозмездного характера. Для ее получения необходимо проживать на указанной территории не менее 18 лет, при этом состоять на учете в службе занятости.

Составив бизнес-план, необходимо отправиться в центр занятости и написать заявление с просьбой предоставить субсидию.

Максимальный размер для стартапов составляет 60 тысяч рублей, для действующего малого бизнеса – 25 тысяч рублей, для открытия собственного бизнеса при особых условиях — до 300 тыс. рублей.

Все денежные средства, выданные государственным органом, должны быть потрачены именно на бизнес, а не на свои нужды. Иначе, они будут истребованы на условиях нарушения договора. Аналогично получится и с бизнесом, не удержавшимся на рынке более года.

Как взять кредит на ООО с нулевым балансом

Многие ли предприниматели хотели бы знать, как взять кредит на ООО с нулевым балансом? Да, ведь потребность в оборотных средствах, необходимых для осуществления коммерческой деятельности, характерна для любого нового бизнеса. И здесь самый простой способ ее удовлетворения — оформления банковского кредита. Однако проще сказать, чем сделать.

О чем говорить нулевой баланс субъекта хозяйствования? О том, что предприятие активов и оборотов не имеет и, соответственно, деятельности, направленной на получении прибыли, на текущий момент не ведет.

Банковские же учреждения готовы кредитовать тех, кто имеет возможность предоставить баланс. Он нужен для анализа финансовых показателей организации. Если его нет, то, стало быть, и о займе не может быть и речи. Однако варианты получения финансирования существуют.

В отсутствие баланса и поручителей залог не спасает

Разумеется, идти в банк с тем, чтобы представить учредительные документы на вновь открывшееся предприятие, смысла нет. В данном случае на кредит для ООО с нулевой отчетностью можно и не надеяться.

Проблема состоит в том, что выдача займов в таких условиях — очень рискованное занятие. Мало того, что нельзя проанализировать финансовые показатели, так еще и рекомендаций относительно репутации субъекта хозяйствования никто не даст.

Другими словами, поручителя к сделке привлечь не получится.

Неплохой гарантией исполнения обязательств по кредиту является ликвидное имущество. Но без поручителя и стабильной прибыли, подтвержденной документально, его будет недостаточно.

Таким образом, самостоятельно решить вопрос привлечение дополнительного финансирования не представляется возможным.

Обратитесь к посреднику

На отечественном финансовом рынке есть участники, которые не только знают, как взять кредит на ООО с нулевым балансом, но еще и готовы оказать помощь в этом вопросе. Речь идет о брокерах, которые специализируются как раз на работе с начинающими предпринимателями.

Как бы удивительно не звучало, но обращение к ним повышает вероятность получения требуемой суммы в разы. За счет чего? Благодаря использованию специальных схем и индивидуальных решений. Вполне легальных, кстати.

Оптимальное решение, которое предлагает брокер — составление условного консолидированного баланса. Данный документ отражает реальные перспективы и резервы организации. Иначе говоря, дает возможность оценить потенциал нового бизнеса.

Плата за услуги посредника велика. В среднем, брокеру нужно будет отдать от 10% до 14% от суммы полученного займа. Понятно, что только после его получения.

Например, «Центральный Ипотечный Кредитор» — многопрофильная финансовая организация — предлагает сначала проанализировать конкретный бизнес, то есть, рассмотреть возможность финансирования на основании:

• наличия средств на счетах;
• активов бизнеса, которыми выступают автотранспорт, недвижимость, оборудование;
• расходов.

Кроме того, «ЦИК» готов помочь в отношении частичного или инвестиционного кредитования. Но в этом случае обязательно наличие залога — движимого или недвижимого имущества.

Максимальный размер займа, который поможет оформить «ЦИК» — 5 000 000 рублей.

Альтернативные способы получения средств

Есть и еще один способ, благодаря которому можно получить кредит для ООО с нулевой отчетностью. Речь идет об обращении в один из центров поддержки малого предпринимательства. Данные структуры специализируются на предоставлении финансирования начинающим предпринимателям. Присутствуют они во многих регионах страны.

Обращаться в центр поддержки имеет смысл только при условии, что организация (а равно и индивидуальный предприниматель):

• зарегистрирована не менее 3-х месяцев;
• готова предоставить требуемый пакет документов;
• не имеет задолженности перед бюджетом.

Решение о возможности кредитования принимается индивидуально для каждого случая. Кстати, помимо помощи в вопросе получения средств такой центр может выступить поручителем по займу. Последний оформляется только в банковских учреждениях, являющихся участниками государственной программы.

Деятельность работы центров поддержки малого предпринимательства регламентирована положениями Федерального Закона №209-ФЗ, принятого в июле 2007-го года.

Кредиты для бизнеса — ООО

• Предлагаются кредиты на самых выгодных условиях и под минимальную процентную ставку.
• Оформление и получение кредитов для ООО выполняется в режиме онлайн, что отлично экономит время.
• Потребителю не придется собирать большое количество документов и справок. Для ООО требуются учредительные документы.
• Получить и погасить займ можно любым удобным способом.
• Заявки рассматриваются менеджерами микрофинансовых организаций максимально быстро.
• Срок погашения долга может колебаться до 5 лет.

ООО – это популярнейшая организационно-правовая форма управления компаниями, функционирующими на рынке малого и среднего бизнеса.

Многие банки Москвы предлагают различные кредитные продукты для обществ с ограниченной ответственностью, позволяющие столичным компаниям решать вопросы, связанные с модернизацией производственных процессов, а также с другими нуждами, направленными на увеличение прибыли.

Получить кредит для ООО может и опытная компания, и начинающая организация. Полученные таким образом кредитные деньги могут быть потрачены на развитие фирмы, приобретение средств спецтехники, нового оборудования, дополнительных торговых площадей.

Как получить деньги?

Развитие собственного дела – это достаточно затратный процесс, поэтому у многих предпринимателей не хватает собственных средств для его осуществления. В этом случае целесообразно взять кредит на развитие бизнеса для ООО и вложить средства в модернизацию и укрупнение производства.

Если вы не знаете, как взять кредит на фирму, мы поможем вам подобрать оптимальный для вас кредитный продукт.

На этой странице мы собрали лучшие предложения от столичных банков, которыми осуществляется выдача кредитов без залога для развития бизнеса.

С нашей помощью вы сможете узнать условия кредитования для ООО в каждом из банков Москвы, сравнить их и выбрать оптимальное для вас кредитное предложение.

На этой странице представлены следующие программы:

• «Кредит для бизнеса» от Альфа-банка;
• «Бизнес аванс 6 или 9 месяцев» от Анкорбанка;
• «Доверие» от Сбербанка и пр.

Преимущества сотрудничества с нами

Если ваша фирма пока еще не приносит высокий доход, вам стоит расширить и укрупнить свой бизнес. Если у вас нет достаточного количества денежных средств для этого, вы можете оформить через наш сервис заявку на получение займа. Полученные таким образом средства вы сможет потратить на расширение своего дела, что в конечном итоге обеспечит увеличение прибыли вашей компании.

Обратившись к нам, вы сможете взять денежный заем, не предоставляя залог, и потратить его на развитие своей компании. Наши клиенты имеют возможность оформлять кредиты без залогов на выгодных для них условиях. Мы сотрудничаем с самыми надежными и авторитетными столичными кредитными организациями, которые предлагают наиболее интересные, выгодные для предпринимателей кредитные продукты.

Как получить кредит для ООО

Успешное развитие современного бизнеса невозможно представить себе без финансирования – регулярного и в необходимых объемах.

Конечно, получить кредит для ООО – задача не самая простая, однако при грамотном подходе к делу можно значительно увеличить вероятность того, что банк одобрит займ на реализацию бизнес целей.

Кредит для обществ с ограниченной ответственностью представляет собой популярный и один из наиболее доступных источников финансирования молодого или уже развитого бизнеса. Сегодня многие банки идут навстречу владельцам и учредителям бизнеса, выдавая достаточно большие суммы с обеспечением и даже без залога.

Как можно оформить кредит для ООО без залога и поручителей либо с оными, и какие банки выдают эти кредиты?

Особенности кредитования ООО банками

Кредиты юридическим лицам можно классифицировать по различным признакам. По сроку погашения займы бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными.

Первые выдаются на срок до 12 месяцев, тогда как на погашение долгосрочных отводится порядка 60 месяцев, иногда больше. По типу кредиты делятся так:

1. Единовременный займ. Деньги переводятся в полном размере на расчетный счет под проценты.
2. Офердрафт. Кредит, выдающийся на операционные расходы. Срок кредитования – до полугода.
3. Кредитная линия. Постепенно перечисление средств по мере погашения предыдущих зачислений.

По цели бизнес-кредиты можно разделить так: займы на развитие бизнеса, на пополнение оборотных средств, на инвестиции и на приобретение объектов коммерческой недвижимости (так называемая бизнес-ипотека).

Какие документы могут потребоваться?

Открытие кредита для ООО банки выполняют на основании следующих документов:

• анкета-заявление на получение бизнес-ссуды;
• устав предприятия, учредительный договор;
• разрешение на коммерческую деятельность;
• документы бухгалтерского и налогового баланса.

В некоторых банках могут потребоваться дополнительные документы. Все ксерокопии должны заверяться нотариальными органами, а подлинные бумаги – должностными лицами ООО, на которое берется займ. В большинстве случаев, помимо представленного пакета документов, понадобится предоставить обеспечение.

Можно ли получить деньги без залога?

Сегодня оформить кредит для ООО без залога достаточно проблематично – большинство банков пока еще не предоставляют такой возможности.

Это не повод отчаиваться – можно заручиться поддержкой специальных центров, которые занимаются финансовой поддержкой начинающих бизнесменов. В таких центрах можно не только взять кредит на ООО без залога – нередко эти организации могут выступать в качестве поручителя по ссуде в банке.

В любом случае, при отсутствии обеспечения банк будет более внимательно рассматривать:

• для открывающегося предприятия – бизнес-план;
• показатели доходности и прибыльности фирмы;
• состояние отрасли деятельности организации;
• качество менеджмента и финансовой отчетности.

Несмотря на все сложности оформления кредитов для ООО без обеспечения и поручительства, статистика кредитования малого и среднего бизнеса в России положительная – портфель кредитов растет с каждым годом.

Большую часть бизнес-кредитов выдает популярный в стране Сбербанк, на втором месте стоит банк Уралсиб.

Кредитная линия для ООО – что это?

Многие банки предлагают своим клиентам — юридическим лицам — возможность открытия кредитной линии. Это тип кредитования, при котором средства перечисляются на счет общества с ограниченной ответственностью по частям, и погашаются заемщиком только по мере расходования денег.

Кредитная линия открывается только на определенные цели, и, если потратить деньги на другие задачи, можно попасть под штрафные санкции банка.

Преимущество кредитной линии для ООО заключается в небольшом размере переплаты. Платить требуется только за те средства, которые реально использовались заемщиком.

После погашения задолженности процесс начисления процентов приостанавливается ровно до момента следующего заимствования денег по линии. Обычно кредитная линия открывается на небольшой срок (в пределах двух лет) и имеет определенный лимит.

На какие банки можно рассчитывать?

Количество российских банков, которые положительно относятся к кредитованию юридических лиц, постепенно увеличивается. Сегодня бизнесмены уже могут выбирать из массы кредитных предложений следующих банков:

• ВТБ24. В этом банке есть масса кредитных программ для поддержки бизнеса. Например, можно взять бизнес-ипотеку сроком до 10 лет с материальным обеспечением и минимальной процентной ставкой в размере 13,5%. Есть инвестиционный кредит со ставкой от 11,8%. Есть и целевой займ, оформляемый на срок вплоть до 5 лет под ставку от 11,8% в год. Без залога можно оформить овердрафт на срок до 2 лет со ставкой от 12,9% годовых. По всем программам возможно получение средств в период от 1 до 2 дней.
• Риал-Кредит. В этом коммерческом банке можно взять кредит для бизнеса для ООО или кредитную линию. Срок погашения задолженности – вплоть до 3 лет. Сумма, доступная к получению, варьируется от 1 000 000 до 50 000 000 рублей. Чтобы получить максимум, потребуется предоставить обеспечение. Взять займ можно для финансирования кассовых разрывов, закупки оборудования, увеличения товарооборота, пополнение оборотного капитала, а также на реализацию других многочисленных бизнес-целей ООО.
• Восточный Банк. Кредиты юридическим лицам в этой организации выдаются на сумму от 3 000 000 до 10 000 000 рублей со сроком погашения задолженности до одного года. Можно взять как разовый займ, так и открыть кредитную линию – как с лимитом задолженности, так и с лимитом максимальной суммы. Процентная ставка и требования к обеспечению рассчитываются для каждого ООО индивидуально.
• Кредит Европа Банк. С процентной ставкой от 6% до 15% годовых можно оформить валютный кредит на развитие бизнеса на сумму от 100 000 до 10 000 000 долларов. Срок кредитования вплоть до 5 лет. В качестве обеспечения по кредиту может выступать недвижимость, транспорт, оборудование, гарантии. Есть аналогичное предложение, однако сумма займа по нему рассчитывается не в долларах, а в евро.
• Центр-Инвест. Один из немногих банков, где можно оформить ссуду на развитие бизнеса без залога. Сумма небольшая, но на удовлетворение некоторых нужд ее будет достаточно – займ до 300 000 рублей. Процентная ставка по ссуде – 12% годовых. Срок, отводящийся на погашение задолженности – 3 года.
• Бинбанк. Здесь можно оформить займ как на пополнение оборотных средств, так и на покупку нежилой недвижимости. Доступен и целевой кредит для реализации бизнес-целей – он выдается на сумму от 1 000 000 рублей со сроком кредитования до 5 лет. В качестве залога выступает покупаемое имущество.
• Уралсиб. Один из крупнейших коммерческих банков России, который оказывает помощь в получении кредита для ООО. Здесь доступно несколько кредитных предложений – на покупку транспорта, на пополнение оборотных средств, а также на реализацию других целей. В среднем доступны суммы до 170 000 000 рублей на срок до 10 лет. Процентная ставка устанавливается в диапазоне от 13,1% до 17,9%.

Перед тем, как взять кредит на ООО без залога и поручителей либо с оными, воспользуйтесь кредитными калькуляторами для расчета оптимальных условий погашения задолженности по бизнес-займу.

Калькулятор можно найти на официальном сайте выбранного вами банка. Подать заявку как правило можно тоже на сайте.

http://soveti-masterov.com/sovety/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-kredita.html
http://yacreditos.com/kak-vzyat-kredit-na-ooo.html