Готовим сани летом: какие документы нужны для оформления кредита

Каждого потенциального заемщика интересует, какие документы нужны для оформления кредита. Процесс подготовки всех бумаг требует не только свободного времени, но и определенных знаний. На их рассмотрение банку тоже нужно время, поэтому важно подготовить все документы заранее.

Полный пакет бумаг, нужных для оформления кредита

После оценки банком заемщика могут понадобиться следующие документы:

• паспорт;
• заявление;
• справка 2-НДФЛ (или по форме банка);
• для пенсионеров — справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров также потребуется справка 2-НДФЛ);
• копия трудовой книжки или трудового договора;
• документы, которые подтверждают наличие у клиента недвижимого ценного имущества;
• страховой полис;
• для состоящих в браке — копия свидетельства о браке;
• копия ПТС (при наличии автомобиля и другого транспортного средства);
• платежные документы при внесении первого взноса, когда это необходимо;
• военный билет для мужчин до 27 лет;
• документ территориального подразделения ПФ РФ об остатке средств на счете семейного капитала в случае использования этой программы.

В каждом случае пакет бумаг формируется индивидуально, это зависит от условий и вида займа. Чем документов больше, тем выше шансы на получение кредита. Для финансовой организации важны справки и документы, отражающие персональные данные, официальную занятость, источники и размер дохода. Если клиент отказывается предоставлять какой-либо требуемый документ (например, справку о доходах), банк расценивает это как недостаток надежности и стремится снизить свои риски за счет ухудшения условий кредита, в первую очередь повышает процентную ставку. Чем больше кредитор убежден в платежеспособности заявителя, тем более выгодные условия сотрудничества он готов предложить, именно поэтому лучше иметь наготове дополнительные бумаги.

Поручителю, если он есть, необходимо собрать тот же пакет документов, что и заемщику. Если предоставляется залог, потребуется значительно больший комплект бумаг:

• документы о государственной регистрации;
• акт приема-передачи;
• документы, подтверждающие факт собственности;
• письменное согласие всех совладельцев;
• информация от БТИ;
• справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и налогам;
• справка о всех зарегистрированных лицах;
• выписка об отсутствии обременений.

Большинство банков также требуют страхования имущества. Условия и возможности отказа от него должны быть оговорены с выбранной организацией.

Какие документы потребуются обязательно, чтобы взять кредит

В так называемом минимальном пакете документов для любого займа должны быть паспорт, справка 2-НДФЛ (или по форме банка). Такой документ можно взять на работе: в бухгалтерии или лично у директора фирмы. Просить об этой услуге разрешено законом — как устно, так и письменно.

Есть возможность скачать и распечатать справку на сайте «Госуслуги», однако появляется она там только в конце года. Также практически всегда нужна заверенная копия трудовой книжки или договора.

Клиентам с хорошей кредитной историей и тем, у кого в банке оформлена зарплатная карта, гарантированы более выгодные условия и минимальный пакет бумаг.

Какие справки не понадобятся для оформления кредита

Далеко не всем банкам требуется такая информация, как справки о заключении брака или наличии детей, также не обязательна справка о владении собственностью (если кредит заключается без залога). Иногда, особенно если заём берется на небольшую сумму, можно обойтись и без справки о доходах, однако она станет весомым плюсом.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Документы для потребительского кредита

Пакет документов, необходимых для получения потребкредита, формируется в зависимости от категории заемщика и типа кредита. Чем крупнее сумма, тем строже проверка. Ипотека, например, потребует больше бумаг, чем микрозаём.

Кредит наличными: какие документы нужны

Если необходим срочный потребительский кредит, можно воспользоваться предложением экспресс-кредита. Такие программы предлагают многие банки. Можно мгновенно получить деньги с паспортом без подтверждения дохода или по двум документам — в зависимости от требований банка. Дополнительным документом может выступать СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т. д. Отправив заявку на получение кредита, можно забрать наличные в день обращения.

В первую очередь надо заполнить предоставленную организацией анкету, в которой требуется указать персональные, паспортные и контактные данные. Также необходимо сообщить о текущих кредитных обязательствах, при их наличии, место официального трудоустройства и данные о лицах, которые могут это подтвердить указанную вами информацию, сумму и цель получения кредита. После проверки и принятия предварительного решения нужно явиться в банк с необходимыми документами для подписания договора.

Что нужно физическому лицу для получения кредита

Ориентировочный перечень бумаг, представляемых заемщиком — физическим лицом, таков:

• анкета по утвержденной банком форме;
• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность клиента;
• документы, подтверждающие официальную занятость.
• справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ.
• справка о размере пенсии, назначенной или выплаченной в прошлом месяце (для пенсионеров).

Список необходимых бумаг стандартный, однако каждый банк может выдвигать собственные требования дополнительных документов для получения кредита физическим лицом. Это определяется как внутренними правилами банка, разработанными на основе норм и положений действующего законодательства, так и текущими условиями по списку и составу документов, составленным по конкретной кредитной программе банка для физических лиц.

Что нужно, чтобы оформить кредит

Займы в финансовых учреждениях предоставляются гражданам, соответствующим следующим требованиям:

1. Наличие гражданства Российской Федерации.
2. Возраст — от 18 до 65 лет.
3. Официальное трудоустройство.
4. Положительная кредитная история.
5. Постоянная или временная регистрация.

Наличие регистрации (временной или постоянной, в регионе присутствия банка или на территории Российской Федерации) является обязательным условием для получения кредита. Если в паспорте нет отметки о месте постоянной регистрации, необходимо предъявить документ, подтверждающий регистрацию по месту временного проживания.

Если потенциальный клиент совершеннолетний, но не достиг установленного банком минимального возраста (обычно 21 год), ему придется предоставить поручителя. Займы свыше 1 млн рублей, как правило, выдаются под поручительство или залог имущества, особенно если договор заключается без справок.

Сбор документов — ответственный шаг, от итогов которого зависит решение банка о выдаче займа. Именно поэтому необходимо внимательно отнестись к этому этапу.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Как взять кредит и что надо узнать до подписания договора

Статистика показывает, что с каждым годом объем кредитования населения в нашей стране набирает темпы. Хочу надеяться, что связано это не с ухудшением материального положения большинства семей, а с повышением общей финансовой грамотности и умением отвечать по своим обязательствам. Хотя, кого я обманываю?

Я продолжаю делать попытки познакомить читателей нашего блога с основами финансов и экономики. Как взять кредит – это тема очередной статьи.

Банки предлагают различные кредитные продукты на любые цели и кошелек. Как разобраться в этом многообразии и выбрать именно то предложение, которое не будет обременять семейный бюджет на десятилетия вперед? На что в первую очередь следует обратить внимание при оформлении займа? Ответы на эти и некоторые другие вопросы читайте далее.

Виды кредита

В первую очередь давайте разберемся, какие виды кредитов можно получить сегодня в банке:

• Потребительский кредит наличными. Недавно я подробно рассматривала разновидности потребительского кредитования, условия получения и важные моменты договора.
• Автокредит. Не все банки выделяют отдельно кредит на приобретение автомобиля, но все-таки пока он существует. Например, в ВТБ, ЮниКредит Банк, Русфинанс Банк и др.
• Ипотечный. Доля его в структуре кредитования растет, а по темпам роста ипотека занимает 2-е место после автокредитования (за год на 24 %).

Перечень кредитов не ограничивается только этим ассортиментом, но это основные виды. Кроме того выделяют:

• Целевой, т. е. кредитные деньги, по которым надо отчитываться перед банком. Например, на развитие подсобного хозяйства от Сбербанка, на образование.
• Нецелевой. Это тот же самый потребительский, который вы можете потратить на все, что угодно.
• Под залог имущества (квартиры, земли, автомобиля, дома и т. д.)
• Без залога и поручителей (достаточно стандартного пакета документов).

Отдельно можно получить заемные деньги, которые предусматривают облегченный порядок оформления по паспорту. Например, без справок о доходах, без официального трудоустройства.

Далее мы рассмотрим, каким требованиям банка должен отвечать заемщик и какой перечень документов нужно собрать, чтобы оформить займ.

Требования к заемщику

Понятно, что каждая кредитная организация предъявляет собственные требования, но в целом вырисовывается такая картина:

1. Возраст колеблется от 18 (иногда 21 года) до 65 (реже 70 и выше) лет. Это требование должно выполняться не только на момент получения, но и погашения займа. Если в 61 год вы берете кредит, например, на 5 лет, то получите отказ (в случае возрастного ограничения до 65 лет).
2. Стаж работы от 3 до 6 месяцев, реже до 1 года. Это распространяется на текущее место работы. Если вы постоянно меняете его, то можете получить отказ.
3. Российское гражданство. Это обязательное требование для кредитования. Но есть и исключения. Например, для получения кредита Альфа-Банка под залог недвижимости заемщиком может быть лицо и без российского гражданства.
4. Некоторые банки требуют наличие стационарного и мобильного телефонов.
5. Регистрация и проживание на территории, где располагается отделение банка. Но это далеко не во всех кредитных организациях. Например, Тинькофф Банк все оформляет онлайн, без личного присутствия заемщика.

Некоторые банки сразу прописывают минимальный доход, при котором будет рассмотрена заявка. Например, в Альфа-Банке это 10 000 руб.

Если мы говорим о кредите с обеспечением, то к стандартным требованиям добавляются требования, например, к поручителю или закладываемому имуществу.

Документы на получение

Кредитные организации стремятся привлечь как можно больше клиентов, заманивая их лояльными требованиями к пакету документов. Встречаются рекламы, где предлагают быстро оформить кредит по паспорту. Но мы же с вами грамотные люди и должны понимать, что на такой риск разумный банк вряд ли пойдет. Тогда это обман?

Нет, просто все риски окажутся заложены в процентной ставке. Своими деньгами вы обеспечиваете банку солидное вознаграждение за то, что не потрудились собрать необходимые документы.

Кредит получают не только на текущие нужды физических лиц, но и на бизнес. Например, когда я писала о кредитах Тинькофф Банка, то приводила список документов для предпринимателей. Он отличается от перечня для физических лиц.

Перечень документов зависит от вида получаемого займа. Самый простой список для потребительского кредитования:

• паспорт, удостоверяющий вашу личность;
• документы, подтверждающие ваш доход;
• дополнительные документы (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт и т. д.)

Намного объемнее получается комплект, если вы берете займ под залог имущества. В этом случае в список добавляются документы, которые так или иначе описывают предмет залога (свидетельство о государственной регистрации жилья, паспорт транспортного средства, отчет об оценке имущества и др.) Банки даже предоставляют несколько месяцев после одобрения кредита, чтобы вы смогли собрать полный комплект.

Что нужно, чтобы получить кредит безработному? Как не парадоксально звучит вопрос, но банки готовы работать и с такими гражданами. Тем более, что к этой категории можно отнести всех, кто не оформлен официально (например, фрилансеры, самозанятые работники, лица, работающие на ИП и др.) К сожалению, в нашей стране это повсеместное явление.

На каких условиях банки выдают деньги в долг лицам без официальной работы:

• если ранее был опыт получения и успешного погашения кредита;
• если клиент готов предоставить залог;
• если есть возможность привлечь платежеспособного поручителя;
• если требуется получить небольшую сумму на короткий срок.

Конечно, получить кредит безработному намного сложнее. Да и условия кредитования будут жестче, чем с документами о доходах и занятости.

Процедура оформления

Процедура оформления кредита с каждым годом упрощается. Все банки имеют сайты, многие предоставляют возможность заполнить заявку онлайн, чтобы получить одобрение и только потом с пакетом документов идти за деньгами.

Как грамотно подойти к вопросу оформления? До начала процедуры подачи заявки:

• Узнайте по каким критериям выбирать банк.
• Проверьте, со скольки лет выдают кредит (понятно, что этот вопрос не у всех возникнет).
• Проведите сравнительный анализ условий кредитования в разных банках.
• Объективно оцените свои возможности погашения кредита не только на ближайший год, но и в перспективе.

На мой взгляд, это самый сложный и ответственный этап. Пожалуйста, не переоцените свои силы и финансовые возможности. Далеко не все банки предоставляют отсрочку по кредиту в случае проблем с вашей стороны.

• Проанализируйте необходимый пакет документов, от которого во многом будет зависеть не только само одобрение, но и условия кредитования.
• Еще раз вернитесь к 4-му пункту и только потом приступайте к процедуре оформления.

Основные этапы получения кредита:

1. Заполнение анкеты-заявки, которая выглядит по-разному в банках, но идея ее одинаковая. Это сведения о вас, вашей работе, доходах, получаемом кредите и т. д. Как уже говорила, вы можете ее оформить на сайте или лично посетить банк.
2. Банки в течение небольшого промежутка времени (от пары минут до пары дней) принимают решение о предварительном одобрении вам кредита.
3. Далее вы должны собрать необходимый комплект документов, с которым можно ознакомиться на сайте.
4. Последний этап – это посещение банка (в случае Тинькофф Банка – это ожидание курьера) для подписания договора и получения денег.

Часто кредитные организации пишут, что можно получить заемные деньги наличными (например, при потребительском кредитовании). Но в большинстве случаев имеется в виду, что на вас оформляется дебетовая карта, на которую переводят деньги. С нее вы легко снимете наличные при необходимости.

На что обратить внимание?

Это очень важный раздел моей статьи, в котором я обращу внимание на то, что надо знать, чтобы правильно оформить кредит. Какие моменты нужно выяснить до подписания кредитного договора? Банки не всегда указывают на них, а иногда и целенаправленно игнорируют.

Вот мой личный список важных моментов:

1. Страховка. Я не раз уже обращала внимание своих читателей на этот пункт в договоре. Написала отдельную статью о том, как отказаться от страховки. Очень рекомендую к прочтению. Изучение отзывов пользователей кредитов показало, что именно включение в договор страховки является проблемой № 1. А ее можно легко избежать.
2. Полная стоимость кредита. Она может отличаться от процентной ставки, заявленной на рекламном плакате. В полную стоимость кроме самого кредита и процентов по его погашению включаются еще и все комиссии банка.
3. Пункты, под “*”. Именно в них прячутся не всегда выгодные для вас условия кредитования. Человек редко читает написанное мелким шрифтом, этим умело пользуются банки.
4. Условия досрочного погашения. По закону банки не имеют право применять штрафные санкции при досрочном погашении кредита. Но условия могут быть разными. Поэтому, если вы планируете снизить долговое бремя, то изучите их внимательно.
5. Схема погашения. Бывают аннуитетные (одинаковые суммы через одинаковый промежуток времени) и дифференцированные (разные суммы) платежи. В первом варианте долговая нагрузка распределяется равномерно на весь срок кредитования. Во втором – вы сначала погашаете большие суммы, а потом они снижаются.
6. Льготные условия кредитования. Многие банки практикуют градацию заемщиков на зарплатных клиентов и обычных. Условия кредитования будут отличаться. Поэтому есть смысл сначала присмотреться к банку, в котором вы обслуживаетесь.
7. Кредитные карты. Проанализируйте условия получения заемных денег по кредиткам. По ним всегда есть льготный период кредитования и возобновляемая кредитная линия. Может быть, вам этого будет достаточно, чтобы вообще не платить процентов за кредит?

Причины отказа в кредите

Несмотря на высокую лояльность банков к заемщикам, нередко они отказывают в выдаче кредита. Банки не обязаны объяснять причины отказа.

Но есть очевидные моменты, которые вы можете исключить еще до подачи заявки:

1. Плохая кредитная история. Это очень важный пункт, к которому надо подойти со всей ответственностью. Лучше проверить кредитную историю заранее, чтобы понимать, почему банки могут вам отказать.
2. Недостаточный уровень доходов. Не все банки публикуют минимальную границу доходов, поэтому иногда сложно сориентироваться в нужной сумме.
3. Неподходящий возраст заемщика. Слишком молодым и пожилым людям сложнее получить кредит. Обратите внимание, что на момент погашения займа возраст тоже должен соответствовать требованиям.
4. Частая смена работы. Банки приветствуют непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев и выше.
5. Наличие судимостей и психических заболеваний. Здесь, на мой взгляд, можно обойтись без комментариев.
6. Неопрятный внешний вид, путанная речь, излишняя нервозность. Если вы замечали раньше за собой такие грешки, то попробуйте подать заявку онлайн.

Обратите внимание, что не только плохая кредитная история может стать причиной отказа, но и ее полное отсутствие. Если вы ни разу в жизни не брали кредит, то истории у вас нет. А для банка нет информации о вас, как о надежном плательщике.

Заключение

Ответ на вопрос в начале статьи, как взять кредит, на первый взгляд простой. Но это только на первый взгляд. Любой ответственный заемщик пропустит мимо ушей поток рекламных сладостей, которым нас усердно кормят банки. Это не для нас. Мы выделим пару часов, чтобы узнать, что скрыли от нас кредитные организации, что не договорили, а что приукрасили. Потом мы дадим себе еще пару дней, чтобы понять, а нужен ли нам вообще кредит. Ведь именно так мы с вами будем действовать, правда?

http://zaim-bistro.ru/potreby/dokumenty-dlya-oformleniya-kredita
http://iklife.ru/finansy/kredity/kak-vzyat-kredit-v-banke.html