Как правильно взять авто в кредит?
Как готовиться к покупке авто в кредит? Зачем необходимо получить предварительное одобрение от банка прежде, чем идти в автосалон? Какую роль играет кредитная история в получении автокредита?
Покупка автомобиля – мечта многих. Часто он становится следующей дорогой покупкой после первого жилья. Иногда на покупку хорошего авто собственных средств не хватает, и на ум приходит самый простой способ получить быстро заполучить автомобиль Вашей мечты – авто кредит.
Как готовиться к покупке авто в кредит?
Сегодня не составляет труда найти и сравнить множество доступных вариантов авто кредита.
Приступая к процедуре приобретения автомобиля в кредит, Вы должны в первую очередь просчитать свой бюджет и ответить на следующие вопросы:
- Какой размер ежемесячных платежей Вы можете себе позволить?
- С тем, что Вы можете себе позволить, какие типы или модели транспортных средств имеет смысл рассматривать?
Есть три популярных способа подать заявку на автокредитование:
- через кредитного брокера в автосалоне,
- через отделение банка,
- онлайн (через специализированный портал, оказывающий посреднические услуги, например, Банки.РУ или на сайте банка напрямую).
При сравнении вариантов автокредитования учитывайте следующие факторы:
- Процентная ставка: она может быть фиксированная или переменная. Сравнивайте предложения с одним и тем же типом процентных ставок и ищите те, которые имеют самую низкую ставку.
- Срок кредита: автокредиты представляют собой краткосрочные кредиты сроком от одного года до семи лет. Чтобы оценить соответствие стоимости автокредита средней стоимости денег на рынке, сравните его общую стоимость со стоимостью обычных кредитов с теми же сроками.
- Режим погашения: посмотрите, соответствует ли он ограничениям Вашего семейного бюджета.
- Другие сборы: проанализируйте все сопутствующие сборы. Проверьте, сколько придется заплатить кредитному учреждению и/ или посредникам за оформление автокредита, а также какие штрафные санкции применяются к заемщикам в случае задержки с внесением обязательных платежей.
Зачем получать предварительное одобрение?
Наиболее безопасной и разумной стратегией будет получение предварительного решения банка о выдаче автокредита перед походом в автосалон.
Этот вариант дает Вам следующие преимущества:
- Держит Вас в рамках запланированного бюджета. Вы будете знать точную сумму денег, которую можете позволить себе потратить на приобретение авто. Это заранее ограничит Ваш выбор и убережет от рисков эмоционального выбора. Кроме того, Вы будете уже точно представлять, насколько ежемесячные платежи по кредиту будут вписываться в Ваш семейный бюджет.
- Экономит время. Когда Вы еще только присматриваетесь к автомобилям, Вы можете остановиться на нескольких близких друг другу вариантах. Однако по итогам рассмотрения Вашей заявки банком некоторое число предварительно отобранных вариантов может оказаться недоступным. В результате Вы зря потратите время на ведение переговоров по недоступным вариантам и будете испытывать раздражение от этого.
- Весомый аргумент в общении с продавцом. Получив предварительное положительное решение банка по заявке на автокредит, Вы будете увереннее чувствовать себя в общении с потенциальным продавцом, поскольку сможете оперировать конкретной суммой доступных средств. К тому же, на этапе переговоров это избавит продавца от беспокойства по поводу источников финансирования Вашей покупки. Это может помочь прийти к взаимному согласию и о других условиях покупки.
Какая информация по автомобилю требуются банку?
После того, как объект (авто) выбран, банку потребуется подробная информация об автомобиле для финального одобрения сделки кредитования. Автомобиль будет использоваться в качестве залога и будет продан в целях погашения задолженности, если заемщик нарушит условия кредитного договора.
Поэтому банку важно, чтобы он знал об этом автомобиле все, начиная с марки и модели, кончая годом производства и пробегом. Поэтому, всякий раз, когда Вы намереваетесь купить автомобиль в кредит, помните об том, что если «история» автомобиля вызовет сомнения у банка, он, скорее всего, откажет в кредитовании.
Как получить мгновенное одобрение автокредита?
Кредитная история (та, которая содержится в базе БКИ) является самым важным фактором, когда дело доходит до мгновенного одобрения заявки на получение авто кредита. Если Вы хотите получить кредит быстро и по относительно низкой процентной ставке, у Вас должен быть хороший кредитный рейтинг (= кредитный скоринг).
Многократные просроченные платежи по текущим или прошлым кредитам не позволят Вам получить одобрение заявки на авто кредит.
Злую шутку с кредитором могут сыграть и слишком частые обращения в множество банков за кредитами в стремлении сэкономить и найти наиболее выгодный вариант.
Подробнее о том, как множество обращений за кредитом портит кредитную историю, читайте в этой статье.
Widget not in any sidebars
Как правильно оформить автокредит
Оформить автокредит сегодня можно практически в любом банке, эта услуга выгодна и заёмщику, и кредитной организации. Автокредиты выдаются под залог приобретаемого автомобиля, поэтому для банка они представляют минимальный риск. Покупать в рассрочку через банк можно и отечественные, и зарубежные автомобили, многие организации позволяют приобрести подержанную машину с рук, а не только в автосалоне. Получить кредит нетрудно, важно правильно выбрать банковскую программу, которая станет по-настоящему выгодной.
Варианты оформления кредитов
Оформить кредит на авто можно двумя способами: в первом случае клиент сам выбирает банк, получает положительный ответ на заявку, а потом отправляется в автосалон или в установленный срок выбирает подержанную машину по объявлениям. Преимуществом становится широкий выбор кредитных организаций и предложений, а также возможность купить любой автомобиль, который банк признает ликвидным.
Получение кредита через автосалон имеет свои плюсы:
- Большинство салонов поддерживает с банками партнёрские отношения, предлагая существенные скидки при покупке автомобиля в кредит. Некоторые дилеры предлагают беспроцентный кредит, то есть величина скидки будет равна как раз сумме банковских процентов. Сделка выгодна всем участникам, поэтому такое решение пользуется популярностью.
- Получить кредит через автосалон проще. Заявка рассматривается быстро, часто для этого требуется всего несколько минут. Не требуется собирать полный пакет документов, одновременно с оформлением кредита моно тут же заключить страхования. Для клиента такая покупка выгодна большой экономией времени и сил.
- Салон может предлагать скидки и дополнительные выгодные опции для покупки автомобилей какой-либо определённой марки. Если вы уже точно определились с тем, какую машину вы хотите приобрести, официальный дилер поможет превратить мечту в реальность, а банковская переплата при этом будет минимальной.
Виды автокредитов
Оформить в кредит автомобиль можно на разных условиях, так как каждый банк сегодня может предложить несколько кредитных программ на покупку автомобиля. Наименьшие процентные ставки при этом установлены на стандартные кредиты, требующие подтверждения платёжеспособности и сбора полного пакета документов. Все специальные возможности увеличивают риск, поэтому кредиты предоставляются по ставкам, увеличенным на 2-4%.
Многие банки предоставляют кредит без первоначального взноса, при этом оплата страховки также включается в сумму кредита. Покупателю такое предложение позволит в день подписания договора уехать из салона на новом автомобиле без единовременных трат. Однако впоследствии сумма переплаты окажется значительно увеличенной, так как выплачивать в рассрочку придётся полную стоимость автомобиля, страховой взнос + проценты по повышенной ставке.
В последнее время набирает популярность займ всего по двум документам. Оформить заявку на автокредит можно через интернет, предоставит в банк только скан страниц паспорта и водительского удостоверения либо другого документа, подтверждающего вашу личность. Не нужно собирать справки, не требуются поручители и подтверждение занятости. Естественно, для банка кредит является рискованным, поэтому ставки обычно начинаются от 15% годовых.
Процедура получения автокредита
Оформить кредит авто в банке может любой гражданин Российской Федерации, минимальный возраст обычно составляет 21 год, максимальный – 65-75 лет к моменту погашения займа. Банки не очень охотно работают с молодыми заёмщиками до 25 лет, так как те не всегда обладают стабильным официальным доходом. В некоторых организациях есть возможность привлечь супруга/супругу как созаёмщика, тогда сумма займа будет рассчитываться на основе общего дохода семьи.
- Выберите автомобиль. Определитесь с маркой и с тем, будете вы оформлять покупку через салон или воспользуетесь частными предложениями.
- Подберите подходящую кредитную программу. Некоторые организации, например, Сбербанк, не дают кредиты на покупку машины с рук, сделка в любом случае должна оформляться через салон. Можно заранее узнать все требования к заёмщикам и подготовить необходимые документы.
- Отправьте в банк заявку. Можно прийти в нужное отделение и заполнить анкету там, а можно скачать её на официальном сайте и отправить документы через интернет. Время ожидания ответа зависит от выбранной программы, оно может составлять от нескольких минут до 4-5 рабочих дней.
- Получив положительный ответ, можно отправляться в салон и заключать договор купли-продажи. Одновременно решается вопрос со страхованием КАСКО. Салоны и банки обычно рекомендуют своих партнёров, но формально вы имеете право заключить договор с любой страховой компанией.
- После внесения первоначального взноса и подписания договора, клиент обращается в банк и подписывает кредитное соглашение. Вам должна рассчитать подробный график платежей, и необходимо выяснить все непонятные пункты договора до его подписания.
- Банк переводит деньги на счёт салона, и покупатель становится полным собственником машины. Одно временно она становится обеспечением по кредиту, поэтому на период выплат ПТС хранится в банке.
http://vashkaznachei.ru/kak-pravilno-vzjat-avto-v-kredit/
http://eavtokredit.ru/page/kak-pravilno-oformit-avtokredit
