Как получить кредит на открытие своей фирмы

Существует миф о том, как просто получить ссуду в банке. Это заблуждение многих людей. Ведь банки применяют в своей деятельности активную рекламную кампанию. Банки России дают средства только на раскручивание уже сформировавшегося и дающего постоянный доход бизнеса. В этом парадокс кредитования.

Содержание статьи:

• Запросы российских банков при предоставлении кредита на бизнес
• Пять первых шагов к открытию собственного бизнеса
• Перечень необходимых документов для получения кредита
• Проблемы, возникающие при оформлении кредита
• Что делать в случае получения отказа от банка?
• Дополнительный материал по данной теме
• Возврат к поиску Яндекса
• Задайте вопрос или напишите комментарий

Запросы российских банков при предоставлении кредита

При предоставлении кредитных средств Банки предъявляют такие запросы:

1. Срок существования предпринимательства – 12 – 24 месяцев.
2. Обороты по счетам – 400000 руб./мес. и больше. Если обороты меньше 400000 руб., большинство Банков даже не рассматривают заявки.
3. Залог, товар или собственное имущество – обязательны. На сегодняшний день мало банков предоставляют беззалоговый кредит.
4. Период для рассмотрения заявки, список документов и т.д. Оформление по выдаче средств на открытие или развитие бизнеса в первый раз занимает не менее 20 дней.

Для этого нужно собрать большой пакет документов. Его будут досконально изучать сотрудники банка.

Пять первых шагов к открытию собственного бизнеса

1. Выберите, в каком банке России будете оформлять кредит. Изучите условия кредитования предпринимательской деятельности и получите предварительное согласие банка.
2. Получите соглашение компании-франчайзера или Партнера Банка (при получении ссуды по бизнес-плану).
3. Получите регистрацию Индивидуального предпринимателя.
4. Доставьте пакет документов в выбранный вами Банк и получите согласие на получение денег. Подаются оригиналы, а сотрудник снимает копию.
5. Внесите первый взнос и открывайте свое дело.

Одним из главных этапов является составление грамотного бизнес плана.

Перечень необходимых документов для получения кредита

Вот перечень документов, которые надо предоставить в Банк. Все справки подаются в оригинале. Сотрудники самостоятельно снимают копии.

1) Бумаги, поданные Заемщиком:

• заявление Заемщика и анкета на получение кредитных средств;
• паспорт гражданина РФ;
• военный билет, удостоверяющий личность военнослужащего;
• приписное свидетельство (мужчинам в возрасте до 27 лет);
• временная регистрация Заемщика.

2) Финансовые документы Заемщика или Индивидуального предпринимателя:

• справки, которые подтверждают деятельность бизнесмена, например, справка о регистрации ИП;
• договора аренды помещений по месту расположения компании или документы на принадлежность ему на праве собственности помещений, где осуществляется предпринимательская деятельность;
• справки, удостоверяющие деятельность предпринимателя, справки о доходах членов семьи и т.д.;
• справка из ПФ и справка из КФОМС;
• свидетельство об учете в налоговом органе;
• список имущества, предлагаемого в залог, в котором необходимо указать стоимость и год выпуска;
• платежные счета, свидетельствующие право собственности на имущество;
• справка об отсутствии претензий третьими лицами на передаваемое в залог имущество. При регистрации ООО предоставляется в залог имущество компании;
• справка об остатках ТМЦ;
• свидетельство о браке (расторжении брака) Заемщика;
• согласие супруги или супруга на передачу в залог имущества.

3) Документы, подаваемые Поручителями:

• анкета или заявление Поручителя;
• паспорт гражданина РФ Поручителя;
• временная регистрация Поручителя (если есть в наличии);
• военный билет, удостоверяющий личность военнослужащего;
• приписное свидетельство (мужчинам в возрасте до 27 лет);
• справка 2-НДФЛ – за последних 3 календарных месяца.

4) Дополнительные бумаги для Заемщика:

• свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
• лицензия на право занятия отдельными видами деятельности, патенты, разрешения;
• свидетельство, отпущенное ФНС Российской Федерации, о постановке на учет в налоговой службе.

Проблемы, возникающие при оформлении кредита

При оформлении сделки в банке бизнесмены сталкиваются с несколькими проблемами.

Первая проблема возникает у некоторых бизнесменов в момент оформления договора – это наличие документов, которые подтверждают присутствие товара и места его хранения.

Вторая проблема – это отсутствие необходимых бумаг, или их несоответствие по основным фондам.

Третья проблема связана со склонностью отдельных бизнесменов скрывать денежные и материальные обороты с целью урезания налогов. В результате, бизнесмен не может документально представить весь объем труда. Поэтому сумма кредитования может сильно урезаться.

Что делать в случае получения отказа от банка?

Если к Вам приедет аналитик из Банка, необходимо доказать ему, что вы стали работать на себя и получаете стабильную прибыль.

В случае получения отказа банком на кредитование стоит выяснить, на каком основании был принят отказ. Это получается не всегда. Но нельзя вступать ни в какие конфликты с работниками банка. Перед вами высококлассный специалист. Если заявка была отклонена, то предложенный бизнес план имеет солидные погрешности. Тогда у нет шансов на успех. Поэтому отказ Банка в выдаче денег – это сигнал, чтобы пересчитать и перепроверить доступность проекта.

Важно! Вывод такой: чтобы приобрести кредит, бизнесмены должны иметь компетентно оформленные документы на все основные фонды, товарно-материальные ценности и на денежные ресурсы.

Как взять кредит для открытия своего дела?

Получить ссуду на развитие текущего бизнеса совсем не просто. Еще больше трудностей поджидает начинающих предпринимателей, только планирующих открытие дела. Банк-кредитор реально оценивает каждого потенциального заемщика, и прекрасно понимает, насколько высоки риски малого и среднего бизнеса, только «зарождающегося» на рынке. Если даже успешным бизнесменам трудно получить большой заем, то на что надеяться молодым предпринимателям? Разберем, возможно ли взять кредит для открытия своего дела, как выбрать кредитующий банк, какие документы придется собрать, с какими проблемами можно столкнуться.

Выбираем сферу деятельности

Сегодня одним из самых популярных способов стартовать на предпринимательском поприще является работа по франшизе. Бизнесмен приобретает у популярного бренда уже готовую модель ведения деятельности, открывает свою компанию с аналогичным названием. Франчайзер помогает успешно запустить бизнес, предоставляет контакты поставщиков и пр. Такая схема является менее рискованной, в сравнении с развитием нового, никому не известного, личного бренда или марки.

Франшиза существенно повышает шансы молодых предпринимателей получить одобрение по кредитной заявке.

Банки, понимая, что вероятность успеха задуманной кампании в таком случае увеличивается, с большей готовностью кредитуют начинающих бизнесменов. И, конечно, если заявитель желает начать дело под своим именем, то финансово-кредитное учреждение скептически отнесется к поданной заявке, так как гарантии успеха в данном случае не будет никакой.

Важно понимать, что большинство организаций, передающих право на ведение бизнеса, зачастую являются партнерами какого-то конкретного банка. Следует выяснить эту информацию и обращаться в финансово-кредитное учреждение, сотрудничающее с франчайзером.

Оформляем бизнес-идею

Получить кредит совсем не так просто, как может показаться начинающему предпринимателю. Важно понимать требования банка при кредитовании для открытия своего бизнеса. Они будут различаться у каждого финансового учреждения, но некоторые аспекты схожи:

• предъявление качественного бизнес-плана;
• наличие у владельца бизнеса высоколиквидной собственности;
• заведение в банке расчетного счета наряду с выдачей займа;
• незапятнанная кредитная история;
• регистрация бизнеса и его ведение на территории нахождения кредитующего банка.

Один из основных пунктов требований многих финансово-кредитных учреждений – наличие стабильной чистой прибыли от ведения предпринимательской деятельности в течение какого-то срока (обычно – 6 или 12 месяцев). И именно из-за несоответствия данному критерию многим начинающим бизнесменам отказывают в выдаче ссуды.

Однако все же можно найти банки, готовые кредитовать новый бизнес. Увеличить шансы на одобрение кредитной заявки начинающего предпринимателя может грамотно написанный бизнес-план. Это документ, содержащий полную информацию о целях и задачах создаваемого предприятия, методах их достижениях, планируемых издержках, способах продвижения готовой продукции или услуг, валовой выручке, прибыли, сроке окупаемости, ожидаемой рентабельности и пр.

В бизнес-плане отражается тактика ведения бизнеса. Чтобы составить документ, нужно прибегнуть к анализу финансовой и производственной деятельности предприятия, описать используемые или планируемые к применению технологии. Важно указать как текущие результаты дела, так и будущие, долгосрочные показатели от реализации проекта.

Бизнес-план должен сформировать четкое представление у кредитора, на что будут расходоваться деньги, какую прибыль возможно получить от данных вложений.

 

Документ, составленный грамотным предпринимателем, может содержать очень много страниц. Важно учитывать, что банковским сотрудникам просто некогда перечитывать целую кипу листов, рассматривать все таблицы и графики. Поэтому необходимо представить дополнительно сокращенный план проекта, который уместит основную информацию о бизнесе примерно на 10 страницах.

Оформляем будущее дело

Перед обращением в банк необходимо зарегистрировать создаваемое юридическое лицо в соответствующих госорганах. Если бизнес только открывается, важно пройти данную процедуру.

Для начала стоит определиться с системой налогообложения, которая будет применена к вашей компании. Можно самостоятельно изучить информацию о преимуществах и недостатков каждой из систем, либо проконсультироваться у грамотного бухгалтера.

Следующий шаг – посещение налоговой инспекции с пакетом необходимых для регистрации документов. По завершению процедуры предприниматель получит лист записи из соответствующего реестра – ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

Поиск банка

Сегодня достаточное число банков готовы предоставить в пользование бизнесменам деньги на создание или развитие проекта. Выбор финансового учреждения, предлагающего кредитные продукты для начинающих предпринимателей – важный этап, к которому следует отнестись серьезно. Каждая из программ кредитования имеет свои отличительные черты, которые придется изучить потенциальному заемщику.

Иногда определиться с конкретной банковской организацией для дальнейшей работы не так-то просто. Можно облегчить выбор, оценивая финансовые учреждения по некоторым признакам. Важно изучить следующие сведения о банке:

• продолжительность ведения деятельности;
• правдивые отзывы от обслуживаемых ФКУ клиентов;
• ассортимент предлагаемых программ для разных категорий заемщиков;
• условия кредитования – годовая ставка, наличие разных комиссий (за выдачу денег, подключение платных услуг и пр.), максимально возможная сумма займа, срок договора.

Специалисты советуют сотрудничать с серьезными, крупными организациями. Не менее важно, чтобы потенциальному заемщику было не сложно добираться в банк, чтобы учреждение располагало широкой сетью банкоматов самообслуживания. Также стоит выбирать финансовую компанию, предусматривающую возможность дистанционного обслуживания через удобный интернет-банкинг.

После того, как потенциальный кредитор выбран, следует внимательно изучить предлагаемые им условия. Важно рассмотреть не только тарифы и комиссионные сборы, но и требования, выдвигаемые к кредитополучателям и обеспечению.

Когда будет определена и подходящая программа кредитования, можно приступать к подаче заявки. Сейчас многие ФКУ предусматривают возможность направить заявление онлайн, без посещения офиса. Поэтому допускается заполнить анкету, представленную на сайте банка, и отправить ее на рассмотрение. После предварительного одобрения заявления необходимо прийти в отделение банка с документами.

Итоговое решение будет вынесено банком после беседы с предпринимателем, внимательной оценки оригиналов документов, бизнес-плана.

Подавать заявку онлайн очень удобно. Во-первых, это экономит немало времени. Во-вторых, можно одновременно отправить заявку в несколько финансовых учреждений. Услышав отказ от одной банковской организации, можно будет надеяться на одобрение от другой. В случае готовности нескольких банков сотрудничать с вами останется выбрать предпочтительный, предлагающий самые лояльные условия кредитования. Рассчитать заем вы можете с помощью калькулятора:

Сбор бумаг

Подготовить все бумаги, требуемые банком, следует заранее, желательно до подачи заявки. В зависимости от выбранного финансово-кредитного учреждения, пакет документов может различаться. Но вполне реально ориентироваться на стандартный список. Обычно, банковские организации просят представить:

• личные документы заявителя. Необходимо предъявить паспорт предпринимателя и второй документ, удостоверяющий его личность. Некоторые ФКУ просят представить справку, подтверждающую доходы физического лица;
• бумаги на бизнес. Речь идет об уставе, выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, бизнес-плане, бухгалтерской отчетности и пр. Если планируете работать по франшизе – лучше показать договор о франчайзинге.

При оформлении обеспечения нужно также принести документы, подтверждающие владение передаваемым в залог имуществом. Если заявитель является безработным, то есть нигде официально не трудоустроен, то обеспечение будет обязательным.

Точный список бумаг можно посмотреть на сайте конкретного банка. Чем полнее пакет документов, принесенный потенциальным заемщиком, тем выше вероятность услышать положительный ответ от ФКУ.

Приобретение займа

Достаточно часто займы на открытие фирмы выдаются только при внесении первоначального взноса. Обычно это касается кредитов, оформляемых на покупку недвижимого имущества, автотранспортных средств, производственных мощностей, дорогого оборудования.

Поэтому на данном этапе нужно внести «первоначалку» и получить бумаги, подтверждающие это действие. После наступает шаг подписания договора. Важно ознакомиться с каждым пунктом соглашения, до того, как проставлять на нем свою подпись.

После подписания, предприниматель получит деньги. В основном, средства переводятся на расчетный счет юрлица. При взятии ссуды на приобретение помещений, оборудования, машин и аналогичного имущества, деньги могут перечисляться сразу продавцу.

Проблема кредитования начинающих бизнесменов

Известный факт, что для получения кредитных денег на открытие своего дела, заемщик должен «проходить» по всем критериям банка. Часто требования, предъявляемые к молодым бизнесменам, крайне жесткие. Банк стремится по максимуму обезопасить себя от невозврата выданных средств.

Часто планируемые проекты оказываются неприбыльными. И в этом случае возникает серьезная проблема – откуда взять средства для возврата задолженности? Банки, выдающие займы малому и среднему бизнесу, стараются обезопасить себя несколькими путями, требуя:

• обеспечение залогом или поручительством третьих лиц;
• оформление заемщиком страхового полиса;
• представление подробного бизнес-плана.

• повышает ставку для высокорисковых клиентов;
• тщательно анализирует информацию о претенденте на получение кредита;
• придумывает программы кредитования с большим числом ограничений.

Поэтому, планируя взять ссуду для начала бизнеса, следует готовиться к некоторым трудностям. Придется доказать прибыльность своего проекта, предоставить достаточное обеспечение.

Важны цели займа

Если для открытия дела не хватает немного денег, то проще оформить обычный потребительский заем. Тогда не придется доказывать жизнеспособность проекта, а нужно только подтвердить свое финансовое положение, как физического лица.

Если для вас принципиально оформление кредита на бизнес, или требуемая сумма слишком велика для потребительского займа, придется уточнять цель ссуды. Предприниматель может указать следующие направления расходования денег:

• увеличение объема средств в обороте;
• приобретение или модернизация оборудования;
• покупка лицензий, авторских прав и пр.

Сроки кредитования определяются исходя из озвученных целей. Так, если ссуда выдается для наращивания оборотных средств, то период возврата составляет около года. Если кредит оформляется для целей покупки недвижимости, транспорта, развития новых направлений деятельности, то вернуть долг обычно просят за 3-5 лет.

Готовьте предмет залога

Начинающим предпринимателям необходимо понимать, что банк потребует залог. Безработному основателю бизнеса в выдаче кредита будет отказано, если он не сможет подтвердить свою платежеспособность имуществом. Обычно финансово-кредитные учреждения принимают от заемщиков:

• объекты недвижимости;
• автомобили;
• оборудование;
• ценные бумаги.

В обеспечение принимается высоколиквидное имущество, котирующееся на рынке.

Кроме хорошего и качественного залога, банковские организации учитывают следующие аспекты:

• кредитную историю владельца бизнеса. Если предприниматель допускал ранее серьезные просрочки, то получить ссуду не получится;
• финансовые показатели деятельности бизнеса;
• деловую репутацию кредитующегося юридического лица;
• качество и объем основных средств;
• перспективность отрасли, в которой работает или открывается бизнес и пр.

Все эти требования усложняют жизнь предпринимателей, препятствуя быстрому получению ссуды. Не всегда получается самостоятельно взять заем на открытие дела – подобрать программу кредитования, справиться с требованиями финансового учреждения. Тогда можно обратиться к специалистам, работающим в этой сфере – кредитным брокерам.

http://coolbusinessideas.info/kak-poluchit-kredit-na-otkrytie-biznesa/
http://kreditec.ru/dlya-otkrytiya-svoego-dela/