Как оформить кредит и что для этого нужно

В нашей жизни наступает такой момент, когда срочно нужны деньги или возникает необходимость в приобретении дорогостоящей бытовой техники. А тут, к сожалению, необходимой суммы нет. Не всегда есть возможность взять взаймы у знакомых. Тогда и возникает мысль взять кредит. А как это сделать с минимальными затратами, какие нужны для этого документы? Разберёмся по порядку, как оформить кредит и что для этого нужно.

Для начала ознакомьтесь с предложениями нескольких банков. Сравните условия предоставления кредита, выбрав более выгодный вариант. Предпочтение, естественно, нужно отдать банку с наименьшей процентной ставкой, чтобы в конечном итоге меньше переплачивать.

В основном, это паспорт, справка с места работы, где подтверждается финансовое состояние заемщика и его трудовая занятость, ну и заявление, что заполняется уже на месте. Но пакет документов может варьироваться в зависимости от требований банка.

Как оформить кредит и что для этого нужно

Стоит помнить, что есть ещё некоторые условия получения кредита:

• возраст от 21 до 65 лет (в других банках может быть до 70);
• стаж работы не менее 3-6 месяцев на текущем месте в зависимости от требований кредитора.

Оформить кредит и застраховаться

Очень часто банки настаивают на страхование особы, которая оформляет кредит. Это на случай, если заёмщик окажется в сложной жизненной ситуации – потеря работы, по состоянию здоровья (болезнь, инвалидность) или смерть. При наступлении вышеперечисленных обстоятельств обязательство за погашение кредита ложится на страховую компанию.

С полным пакетом документов в банке оформляется заявление. Прежде чем подписать кредитный договор, хорошо ознакомьтесь с его содержанием. Особое внимание следует отдать тому, что напечатано мелким шрифтом. Если возникают какие-либо вопросы, нужно не стесняясь задавать их банковскому консультанту.

И только тогда, когда всё прояснено – смело подписывать

Дальше остается ожидать разрешения на выдачу кредита. Результат будет известен в течение 2 календарных дней с момента принятия банком заявления или даже на протяжении часа – по усмотрению кредитодателя. Если ответ положительный, то деньги будут выданы не позднее 30 календарных дней со дня одобренного банком разрешения.

И вот необходимая сумма уже на руках. Дальше – распоряжайтесь на своё усмотрение, используя деньги для воплощения собственных нужд и желаний. Главное, это не забывать погашать кредит ежемесячно, не допуская задолженности по платежах. Ведь в таких случаях будет расти пеня. А это уже совсем неприятная сторона этой медали.

Так что лучше все делать своевременно. В меру возможности постарайтесь погасить задолженность досрочно или хотя бы вовремя, тем самым гарантируя себе хорошую кредитную историю.

Если нужно быстро взять деньги в кредит

Если нет времени ждать и деньги нужны быстро и прямо сегодня, то банки видимо не смогут помочь так оперативно. Если занять нужно небольшие суммы, в среднем – 30 000 рублей, то можно обратиться за получением (микрофинансовые организации), которые по одному документу (паспорту) быстро одобрят, в онлайн режиме и переведут деньги на карту или счет в банке.

Как оформить кредит и что для этого нужно

Опубликовал: Сергей Черномордов 0 292 Просмотров 13.10.2019

Для специалистов, которые оформляют кредиты, проводят психологические семинары, где учат определять мошенников и лиц с низкой платежеспособностью.

Узнав об этом, не нужно слишком переживать. Чтобы у сотрудника банка было хорошее впечатление, нужно лишь вести себя естественно. Небольшое беспокойство — это нормально.

О чем можно говорить с банковским специалистом, а что лучше не говорить

Для специалистов, которые оформляют кредиты, проводят психологические семинары, где учат определять мошенников и лиц с низкой платежеспособностью.

Узнав об этом, не нужно слишком переживать. Чтобы у сотрудника банка было хорошее впечатление, нужно лишь вести себя естественно. Небольшое беспокойство — это нормально.

Перед походом в банк подготовьте все необходимые документы и справки. Чаще всего вам потребуется номера телефонов родственников или сотрудников, стационарный домашний телефон, координаты компании, в которой работаете.

При оформлении кредита у специалиста будет ряд вопросов, на которые необходимо будет дать убедительные ответы. Давайте ответы уверенно и без возмущения. Вопросы могут быть самого разного характера: каким транспортом вы добираетесь до места работы, какой магазин находится рядом с вашим домом, чем занимается ваша организация и сколько в ней сотрудников.

Данные вопросы — не любознательность специалиста, а простое выяснение правдивости поданной информации относительно места работы и проживания.

Точная и правдивая информация — залог для принятия положительного решения по кредиту. Однако в некоторых моментах можно проявить находчивость.

Например, служба безопасности и кредитная программа не может проследить, сколько вы получаете дополнительного дохода. В заявке вы можете суммарно указать доход ваш и вашей супруги (супруга). По сути, эту сумму денег вы имеете в семье. А чем выше доход, тем больше вероятность получения кредита.

Если вы не арендуете квартиру, а проживаете с родственниками, то можете указать, что жилье личное.

Если у вас есть кредиты в других банках, то при возможности не упоминайте о них. Однако, если сотрудник банка спросит, не старайтесь рассказать всё. Проверять информацию он не станет, поэтому отвечайте строго на заданный вопрос без дополнительных уточнений.

Помните, что все заявки на кредит отправляются на обработку программой. Если к вам нет никаких претензий, то ответ на заявку придет в течение нескольких минут. Если замечены какие-либо неточности, то заявку дополнительно проверяет служба безопасности. Они могут набрать любой указанный номер телефона и уточнить поданную информацию. Поэтому заранее предупредите своих родных и сотрудников, что хотите взять кредит.

Сделаем небольшой итог: правдивость, спокойствие и уверенность — факторы, влияющие на оформление кредита. После получения кредитных средств не забывайте вовремя его оплачивать — мошенничество преследуется законом.

Виды кредитов

Весь кредитный рынок для физических лиц можно разделить на два типа кредитов: целевые и нецелевые. Целевые кредиты предполагают под собой цель. Это покупка квартиры, автомобиля, товара. Такие виды договоров для банка наиболее удобны. Банковская компания знает, на что будут потрачены средства, и более лояльно относится к таким клиентам.

К нецелевым кредитам относится выдача наличных займов. В этом случае банки имеют больший риск, так как не знают, как именно собирается распорядиться заемщик деньгами. Есть вероятность, что взявший кредит рассчитывает вложить эти средства в какое-либо дело с целью получить прибыль, и за счет этого выплачивать ежемесячные платежи. Поэтому степень риска для банковской организации неизвестна.

Ипотека

Для ипотечных кредитов характерны высокие суммы займа, относительно небольшие проценты, а также договоры залога, страхования и возможность привлекать созаемщиков и поручителей. Взять большой кредит в банке гораздо сложней, чем оформить небольшой потребительский кредит. На одобрение со стороны банковской компании влияет и кредитная история клиента.

Что нужно, чтобы взять кредит? Сначала необходимо найти наиболее выгодные для себя условия. Банки могут сотрудничать с различными застройщиками, и в зависимости от региона предложения одних банковских организаций могут быть выгодней, чем других.

На сайтах компаний расположены ипотечные калькуляторы, которые помогут вам определиться с суммой займа и ежемесячными платежами. Затем следует обратиться в компанию для составления заявления и предоставить полный пакет документов, в который входят:

• паспорт;
• второй документ (военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение);
• копия трудовой книжки с печатью организации;
• справка о доходах (2-НДФЛ, выписка из банка, справка по форме банка, заполняемая в бухгалтерии работодателя);
• дополнительные доходы (справки о начислении пенсии, договоры найма жилья).

Исходя из типа и статуса недвижимости, необходимо будет предоставить следующий комплект документов:

• выписка из Росреестра;
• кадастровый паспорт;
• подготовить договор купли-продажи;
• результат независимого оценщика о стоимости недвижимости;
• план квартиры;
• разрешение на строительство;
• и иные документы.

Точный комплект можно уточнить в конкретном банке. В любом случае на подготовку документов по недвижимости и поиски самого жилья банки выделяют два месяца с момента предварительного одобрения кредита.

После чего вместе с продавцом, заемщиком, поручителем и другими участниками договора подписываются договор купли-продажи и документы на кредит. Недвижимость переходит в собственность клиента и остается в залоге у банка до конца действия кредитного договора. А клиент заключает обязательное страхование недвижимости со страховщиком.

Кредитная карта

Еще одно направление нецелевого кредитования. Кредитная карта в отличие от других видов кредитования имеет возобновляемый лимит. Это означает, что можно пользоваться кредитными средствами, пополнять карточку на сумму трат продолжать пользоваться банковскими деньгами.

Кредитные карточки характеризуются льготным периодом в среднем до 50 дней. Срок, когда за покупки не нужно оплачивать проценты, если вовремя внести всю задолженность. Процентные ставки варьируются от 19 до 40% годовых.

Оформить договор можно как в офисах банковских компаний, так и составив онлайн-заявку. Существуют именные и неименные кредитки, и в зависимости от этого, а также от суммы кредита могут потребоваться документы только для подтверждения личности или с подтверждением доходов.

Как можно оформить кредитку?

1. Нужно оставить онлайн-заявку на сайте или обратиться в отделение для составления заявления.
2. Подготовить пакет документов (паспорт, справки о доходах, копия трудовой и иные документы, с которыми можно ознакомиться на сайтах банков).
3. Заключить договор и ожидать доставку карточки.
4. Затем активировать продукт через сайт или по телефону горячей линии.

Вся процедура занимает от 3 дней до 2 недель.

Потребительское кредитование

Это самый простой и наиболее популярный способ кредитования. Потребительское кредитование в банковской сфере известно как POS-кредиты. Это кредиты на товары. Для оформления таких договоров не обязательно обращаться в офис банка. Сам кредит подписывается и выдается прямо на торговой точке представителем банковской организации.

У многих заемщиков даже складывается впечатление, что им товар выдается в рассрочку непосредственно торговой компанией. Но это не так. Кредитно-финансовую деятельность могут вести только компании, которым выдал лицензию на осуществление подобной деятельности Центральный Банк.

А рассрочкой называют вид кредита, у которого есть сумма основного долга и процентная ставка. Но за счет партнерских отношений между банком и торговой точкой товар, приобретенный в кредит, будет иметь такую же стоимость, ну или почти такую же, как и покупка этого товара за наличку без кредита.

В противном бы случае пришлось оплачивать налоги. Так как если ставка по договору меньше, чем 2/3 от ключевой ставки, то у заемщика возникает материальная выгода. Поэтому ни торговая точка, ни банк не могут работать себе в минус. Цель и той и другой компании – это коммерческая выгода.

Оформляется потребительский кредит всего по двум документам: паспорту и второму, удостоверяющему личность. На подписание и одобрение договора может потребоваться не более чем полчаса. Клиент забирает товар, банк переводит финансирование в торговую точку, заемщик платит кредит за товар в банковскую организацию. Средняя процентная ставка варьируется в пределах 20–30% годовых.

Документы для кредитования

В зависимости от вида и цели кредита могут потребоваться различные документы для оформления. На количество документов также влияет и сумма займа. По способам оформления кредитные договоры можно поделить на два вида:

• без подтверждения доходов. Оформляется по паспорту и второму документу, который подтверждал бы личность;
• с подтверждением доходов. Дополнительно потребуются справки, в которых отражена информация о текущем заработке за последние полгода (2-НДФЛ, выписка из банковского счета, справка по форме банка, справки о дополнительных официальных источниках доходов).

Можно взять кредит и под залог недвижимости или автомобиля. В этом случае потребуются документы, описывающие и страхующие предмет договора. Давайте рассмотрим более подробно каждый вид кредитных договоров в отдельности, чтобы было понятно, как действовать в том или ином случае.

Что следует учесть и говорить при подачи заявки

Придя в отделение, необходимо знать, что достаточный доход и хорошая кредитная репутация — это еще не всё! При оформлении кредита важно помнить о человеческом факторе, ведь заявку на получение денежных средств проводит оператор. Поэтому на него необходимо произвести приятное впечатление, чтобы подписание кредитного договора прошло гладко

Вы должны быть прилично одеты, чтобы у специалиста ни что не вызвало подозрений. Помните, если дворник придет в шикарном костюме, ему не оформят кредит, и с точностью наоборот.

Также не надевайте чужие вещи, особенно, если они вам не по размеру. Банковские специалисты работают с большим количеством клиентов и имеют огромный опыт. Заметить такую деталь не сложно, а вот попасть в списки службы безопасности не самое приятное.

Согласно правилам службы безопасности микрозаймы не выдаются клиентам, от которых слышен запах алкоголя. Поэтому не нужно идти в отделение банка после вечернего пиршества или во время мероприятия. Вы рискуете попасть в черный список.

http://promptcredit.ru/kak-oformit-kredit/
http://istio.com/base/cto-nuzno-ctoby-vzat-kredit/