Как получить кредит онлайн

В последнее время все чаще банки предлагают услуги получения займа онлайн. Безусловно, эта удобная функция становится все более популярной – ведь она позволяет сократить долгую процедуру оформления, экономя время заемщика. Конечно, возможность взять кредит в интернете есть не всегда. Однако для получения кредитных карт и мелких ссуд сегодня ограничений практически нет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону (495) 935-86-36
+7 (812) 449-55-12 —>
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Положительные и отрицательные стороны этого способа

Обычно, подать заявление, чтобы оформить кредит через интернет, можно на официальном сайте определенного банка. Заемщик отправляет форму и в течение получаса может получить ответ на свой запрос. Иногда кредитор использует подобную схему, чтобы упростить первый этап выдачи ссуды. Далее, заемщику, все же, придется подъехать в отделение банка для принятия окончательного решения. Конечно, не все типы ссуды можно получить таким образом. Например, ипотечное или автокредитование невозможно оформить онлайн, зато мелкие займы уже выдают без особого труда.

Бесспорно, подобная возможность имеет определенные преимущества. Во-первых, у вас пропадает необходимость обязательного визита в отделение банка. Соответственно, нет и потери времени, чтобы выяснить все интересующие вас подробности у работников организации. Во-вторых, вы можете самостоятельно оценить предложенные варианты и остановиться на том, который считаете оптимальным. Наконец, всегда есть возможность отправить заявки на получение ссуды сразу нескольким кредиторам. Причем отправленную вами форму кредитор рассмотрит довольно быстро. В среднем, эта процедура занимает около пятнадцати минут.

Кроме того, эксперты отмечают уменьшение количества необходимых бумаг, чтобы взять кредит в банке онлайн. Зачастую вам потребуется только паспорт. Хотя, все же, есть варианты кредитования, где понадобится предъявление и справки, которая подтверждает ваш доход. Еще одним, безусловно, положительным моментом можно назвать безналичный способ зачисления средств заемщику. Ведь он существенно снижает вероятность ограбления.

Бесспорно, интернет-кредитование имеет и некоторые недостатки. В первую очередь это достаточно низкие суммы займов. Как правило, вы сможете оформить лишь потребительскую ссуду на приобретение техники для дома или предметов быта. А вот покупку жилья или автомобиля, к сожалению, совершить не получится. Также, выдавая кредит по интернету, банки часто рискуют собственными средствами. Чтобы снизить подобную вероятность, они устанавливают чересчур высокие процентные ставки. При этом кредитор может взимать с вас дополнительное комиссионное вознаграждение за обслуживание.

Еще одним минусом специалисты считают небольшие сроки на погашение долга. Как правило, вы сможете взять ссуду лишь на месяц (в некоторых случаях срок может быть немного больше). Также не слишком удобен тот факт, что досрочно погасить выданный заем вы не сможете. Хотя при таких небольших сроках на оплату ссуды вряд ли у вас появится подобная необходимость.

Все же, такое дело, как получить кредит онлайн, отзывы большинства потребителей и экспертов о себе оставляют исключительно положительные. Ведь возможность на короткий срок получить небольшую сумму наши сограждане уже оценили по достоинству. К тому же удобство и скорость оформления займа стала здесь, пожалуй, определяющим фактором. При этом высокие ставки комиссионных не особенно влияют на решение заемщика – ведь за месяц переплата, безусловно, наберется, но она не будет слишком масштабной.

Случаи, предусматривающие возможность получить ссуду в сети

Итак, многие хотели узнать, как взять кредит через интернет быстро и без особых проблем. Безусловно, как мы уже сказали, не все типы ссуды могут быть оформлены таким образом. Поэтому рассмотрим подробнее все возможные варианты такого займа на сегодняшний день.

Мелкие предметы быта

Пожалуй, приобретение домашней техники и электроники стало сегодня самым распространенным способом того, как взять кредит онлайн. Эту возможность готовы предоставить практически все сетевые магазины. Покупателю нужно просто выслать им заполненную форму (понадобиться только паспорт), а через некоторое время, продавец выполнит доставку выбранного товара на дом.

Само собой, комиссионные здесь будут довольно высокими. Ведь вы никак не можете подтвердить собственную платежеспособность. Однако максимальное удобство получения желаемого привлекает все большее количество потребителей. Так, вы можете выполнить множество покупок, находясь дома.

Получение кредитки

Интернет-кредит позволяет получить и кредитную карту. Конечно, эта функция доступна далеко не у всех кредитующих организаций. Хотя те банки, кто, несмотря на высокие риски, все же, предлагает подобный сервис, осуществляют доставку карты курьером прямо на дом клиентам. Само собой, для ее получения вам нужно будет лишь заполнить и отослать кредитору типовой формуляр-заявку.

Таким образом, заемщик практически не предоставляет кредитору какой-либо подробной информации о себе. Бесспорно, по внутренним каналам, банк непременно проверит платежеспособность клиента и его кредитную историю. Конечно, процентные ставки по этой карте также будут довольно значительными. Правда, иногда для постоянных клиентов банки предлагают определенные льготные программы и условия.

Потребительские займы

Вообще, ссуды подобного рода кредиторы оформляют лишь для своих клиентов. То есть, вы должны обслуживаться в конкретном банке, чтобы можно было рассчитывать взять там кредит через интернет по паспорту. Это может быть либо карта, на которую вам начисляют зарплату, либо какое-либо иное сотрудничество. Причем, желая взять потребительский кредит, нужно иметь доступ к специальной электронной системе дистанционного обслуживания. Как бы там ни было, проценты на такой заем будут довольно высокими.

Как интернет-заявка может упростить процедуру оформления кредита

Конечно, когда вы намерены брать ипотеку или, например, приняли решение о покупке транспорта в рассрочку, скорее всего, не получится взять онлайн-кредит. Отзывы же потребителей об упрощении этой процедуры, проводимой в сети, дают почву для размышлений о целесообразности таких действий. Так, вы сможете узнать обо всех деталях оформления займа, задав вопрос консультанту в сети. Кроме того, отправление формы через интернет, существенно ускорит процедуру выдачи займа. Попытаемся выяснить, как именно нужно действовать в том или ином случае.

Ссуда на жилье

Бесспорно, жилищный вопрос – насущная проблема для многих наших сограждан. Поэтому, собираясь брать ипотеку, каждый заемщик хочет выбрать тот способ кредитования, где условия будут наиболее лояльными. Конечно, сервис получения подобных данных в сети будет просто незаменим.

Ведь в интернете вы всегда найдете актуальную и полную информацию о предоставляемых льготах на взятие ипотеки. Также вы сможете узнать контакты кредитующей организации не выходя из дому. Причем попутное посещение портала городской администрации поможет узнать о существующих местных программах для определенных категорий населения, нуждающихся в жилье.

Однако вы должны знать, что оформление ипотеки осуществляется лишь при личном визите в отделение банка. Кроме того, вы должны будете предоставить кредитору внушительный перечень разнообразных бумаг, чтобы получить этот заем.

Приобретение транспортного средства

Само собой, оформить автокредит онлайн вы не сможете. Однако, как и в случае с ипотекой, воспользовавшись информацией, найденной в сети, вы сможете подобрать наиболее подходящий для себя вариант.

Помните, сегодня некоторые банки предлагают ссуду на покупку автомобиля через интернет, называя ее автокредитом. Однако это не совсем верное утверждение. Так, вы сможете получить определенную сумму на приобретение транспорта под достаточно высокие комиссионные ставки. Безусловно, это не имеет ничего общего с классическим способом автокредитования. Поэтому будьте предельно внимательны и внимательно изучайте все условия предоставления ссуды.

Если уже возникали проблемы с кредитованием

Поскольку мы уже прояснили возможные варианты и порядок получения займа в сети, попробуем узнать, чем еще может помочь интернет при оформлении ссуды. Например, когда вы в прошлом имели некоторые сложности с выплатой кредита и допустили просрочку, чем подпортили собственную банковскую историю. Здесь интернет-услуги помогут вам получить важную в подобной ситуации информацию.

Наименее затратным способом получения нового займа станет самостоятельный анализ всех представленных на рынке кредиторов и рассылка им заявок на получение ссуды. Как показывает практика, вы всегда отыщете банк, готовый оказать вам услуги такого рода. Так, аккуратно и своевременно погашая долг, вы сможете реабилитироваться как заемщик, улучшив кредитную историю.

Еще одним способом станут поиски кредитного агента, который выполнит эту работу за вас. Единственным минусом этой схемы станет необходимость оплаты подобных услуг. Как правило, брокеры работают примерно за 10% от той суммы, которую вы рассчитываете получить. Само собой, выбрать добросовестного и устраивающего вас кредитного биржевика вы сможете, воспользовавшись онлайн-поиском.

Это быстро и бесплатно !

Одним словом, заемщики отзывы о кредитах, которые можно взять через интернет, в основном оставляют положительные. Ведь даже когда вы не сможете оформить ссуду подобным способом, всегда есть возможность получения в сети полной и подробной информации о том или ином займе. Причем вам нужно ответственно отнестись к этой процедуре и выяснить максимальное количество сведений обо всех условиях и сроках кредитования.

Как правильно взять и оформить кредит в банке

Как правильно и грамотно оформить кредит в банке? Сегодня жить «в долг» стало на столько модно, что любой человек должен знать ответ на этот вопрос. Этот вопрос должен волновать даже тех, кто выступает твердо «против» банковских кредитов.

Никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, когда срочно бывает нужна большая сумма денег, которой просто может не быть, и, накопить на которую абсолютно нет никакого времени. Поэтому, знать правила взятия и оформления кредита в банке должен знать каждый, в не зависимости от его жизненной позиции, статуса в обществе и финансового положения.

Содержание

Необходимые условия заемщика перед оформлением кредита

Перед тем, как начинать оформлять кредит в банке, заемщик, со своей стороны, должен обязательно выполнить некоторые условиям, которые рассмотрим ниже.

Условия 1. Определите, сколько вы можете платить за кредит ежемесячно

Перед тем, как начать оформлять кредит, сидя еще дома, определите, сколько вы можете себе позволить платить ежемесячно по кредиту. Обычно, эта сумма составляет примерно 20 – 30% от вашего ежемесячного дохода. Если ежемесячный платеж по кредиту будет «вписываться» в эту сумму, то вы его можете себе позволить. А, если нет, то этот кредит лучше не брать. Иначе, вам будет очень сложно его выполнить.

Условие 2. Наличие финансовой подушки безопасности

При оформлении кредита, лучше всего будет, если у вас будет в наличии финансовая подушка безопасности. Так вы убережете себя от форс-мажорных обстоятельств, которые приведут к тому, что вы будете не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Если к вас нет такой подушки, то лучше сперва ее создайте, и только потом идите в банк за кредитом.

Условия 3. Правильно выбирайте вид кредита

Прежде, чем брать кредит, получите как можно больше информации о всех видах кредитов в банках, которые вы выбрали. Оцените все их преимущества и недостатки, заранее рассчитайте его цену и на сколько дорого он вам обойдется. Это можно сделать самостоятельной, на сайте банка или воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Как правило, процентные ставки по целевым кредитам ниже, и они, в конечном итоге, обходятся заемщику дешевле.

Условие 4. Наличие первоначального взноса

Этот пункт можете считать обязательным. И учтите, чем больше сумма первоначального взноса у вас будет в наличии, тем меньше сумму процентов по кредиту вам насчитают.

Условие 5. Правильно определяемся с сумой кредита

Сумму кредита берите столько, сколько вам действительно может понадобиться. А для этого, заранее проведите необходимые расчеты, и в заявке по кредиту указывайте сколько реально вам нужно денежных средств.

Условие 6. Выбираем валюту кредита

Не «ведитесь» на уговоры банков, и берите кредит в той валюте, в которой получаете свой доход. Иначе, вы рискуете не только очень сильно переплатить, но и лишить себя возможности, вообще, расплатиться с кредитом.

Условие 7. Застрахуйте свою жизнь и здоровье

Около 50% неплатежей и просрочек по кредиту случается из-за проблем со здоровьем.

Что необходимо учесть при оформлении кредита

Оформить кредит в банке — это еще не конец, это только начало. Его мало просто взять, его еще придется выплачивать довольно продолжительный промежуток времени, что окажет существенное влияние на ваше финансовое благополучие. Как говорится: «Десять раз думаем и только один раз делаем». Поэтому, никогда не торопитесь в этом деле, и при оформлении кредита обязательно учитывайте ниже приведенные факты.

Требования к заемщику

Чем больше требований предъявляет банк к заемщику, тем он надежнее и, тем ниже процентная ставка по кредиту. Поэтому, если вы хотите получить кредит на выгодных условиях, повремените с оформлением и соберите максимальное количество справок и документов.

Как и где можно взять кредит без справки о доходах и поручителей можете прочитать в этой статье, а с плохой кредитной историей — из этой.

Процентная ставка по кредиту

Выставленная на сайтах банков процентная ставка по кредиту, является всего лишь базовой, которая может быть увеличена в зависимости от нескольких факторов: срока кредитования, страховки, дохода заемщика.

Срок кредитования

Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж. И чем дольше срок кредита, тем больше переплата по нему.

Кредитные карты

Кредитные карты, как часто случается, в конечном итоге обходятся их владельцам гораздо дороже, чем кредит наличными. Это происходит потому, что:

во-первых, расплачиваясь картами, человек тратит больше, чем при наличном расчете;
а во-вторых, процентные ставки по кредиткам гораздо выше.

Дополнительные услуги при оформлении кредита

Помимо официальной процентной ставки, часто банки накручивают комиссию за разного рода услуги. Например, за выдачу кредита, за ежемесячное обслуживание займа, за консультирование и другие платежи. Каждый банк устанавливает свои комиссии за дополнительные услуги.

Условия погашения кредита

На каждый вид кредита и программу кредитования устанавливаются свои условия погашения кредита, которые обязательно должны быть отражены в договоре. Поэтому, подписывая его, обязательно тщательно и внимательно все прочитайте.

Кредит погашаться может двумя способами:

равными частями;
дифференцированным платежом (проценты насчитываются на остаточный размер кредита, соответственно платеж уменьшается каждый месяц).

При заключении договора уточните способ погашения кредита, и, конечно, лучше выбрать то, который можно погасить досрочно.

Правда, некоторые банки имеется условие: не возвращать кредитные средства досрочно, пока не пройдет определенное время с момента заключения договора.

Обеспечение кредита

Предоставление залогового имущества, которое принадлежит заемщику, или поручителя с высокой платежеспособностью в виде обеспечения займа — определяет процентную ставку по кредиту, а также факт выдачи или отказа в кредитовании.

Как правило, если кредитная организация не требует обеспечения кредита, то она в таком случае устанавливает более высокую процентную ставку, чем на кредит с залогом и поручительством. Этим они просто перестраховываются от возможных рисков.

А, если на кредит требуется обеспечение в виде залога и поручительства, то банки могут потребовать застраховать залоговое имущество. Этим они тоже просто перестраховываются.

О том, как можно взять кредит ИП без залога и поручителя, можно прочитать в этой статье, а на малый бизнес — в этой.

Трудности с возвратом

Перед любым заемщиком всегда стоит риск просрочки или невыплаты своей задолженности, за что банками устанавливаются начисление пений и штрафных санкций.

Ещё до подписания кредитного договора внимательно ознакомьтесь со всеми условиями банка и реально оценивать свои финансовые возможности. Иначе кредит, вместо спасательного круга, станет неподъемной кабалой. Главное помнить, что не стоит оформлять кредит, если ежемесячные платежи по нему превышают 40% от вашего дохода.

И, если, не дай бог конечно, у вас вдруг возникнут определенные трудности с выплатой кредита, то обязательно дайте об этом знать банку. Они не монстры и не нужно их бояться. С ними нужно всегда идти на диалог, и они обязательно пойдут вам на встречу.

Как оформить кредит в банке. Пошаговая инструкция

Что необходимо сделать, и, на что обратить внимание, перед оформлением кредита, мы рассмотрели выше. Теперь разберем, как оформить кредит в банке всего за шесть шагов.

Шаг 1. Выбираем вид кредита и программу кредитования

Выбирать вид кредита и программу кредитования необходимо, опираясь на цели, из-за которых вы собираетесь его брать. Выгоднее получается, если брать целевой кредит, разработанный непосредственно для выдачи займа на вашу цель.

Сегодня банки на каждый вид кредита разрабатывают множество программ кредитования с различными условиями получения и требованиями к заемщику. Поэтому, постараться получить как можно больше информации по самым разным программа кредитования, и выбрать из этого огромного перечня с наиболее выгодными условиями.

Шаг 2. Выбираем банк для получения кредита

находится через дорогу;
имеет лицензию на осуществление такого вида деятельности;
является надежным и занимает самые верхние места в рейтинге лучших банков;
и где имеются наиболее выгодные программы кредитования.

Банк «через дорогу» означает то, что он должен находиться в непосредственной близости отвас, и для того, чтобы туда попасть, не нужно было ездить в другой город.

Наличие лицензии на выдачу кредитов можно проверить на сайте ЦБ РФ. Там же, можно посмотреть рейтинг банков.

С целю привлечения клиентов, банки регулярно разрабатывают все новые с более выгодными условиями программы кредитования, из которых можно подобрать более подходящий для себя. Нужно только поискать.

Шаг 3. Согласуем с банком все условия получения кредита и подаем заявку в банк

Вам необходимо будет убедиться в том, что вы изучили все условия банка, прежде чем получить кредит. Не стесняйтесь и задавайте как можно больше вопросов даже по очевидным на первый взгляд вещам, узнайте обо всех потенциальных платежах по займу, возможных штрафах, ограничениях, специальных условиях и т.д.

Если вас все устраивает, можете падать заявку на получение кредита, которая представляет из себя анкету обязательную для заполнения, куда вносятся все необходимые данные. Заявку можно падать двумя способами: либо лично явится в отделение банка, либо сделать это через интернет на сайте банка. После чего, необходимо будет дождаться ответа банка.

Шаг 4. Сбор и представление в банк необходимых документов

Вне зависимости от выбранного кредитного продукта, вам будет необходимо собрать необходимые документы для получения кредита. У каждого банка свой перечень необходимых документов, которые еще зависит от самого вида кредита и программы кредитования.

Обычно, список стандартных документов для оформления кредита выглядит следующим образом:

оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц;
заверенная отделом кадров копия трудовой книги либо любой другой документ, который подтверждает трудоустройство клиента — справка от работодателя, контракт, выписка из трудовой книжки;
справка о доходах по стандартной форме 2-НДФЛ либо по форме, выдаваемой банком. Если, помимо заработной платы у клиента банка имеется сторонний источник дохода (от сдачи недвижимости в аренду, пенсия и прочее), то предоставляются документы, его подтверждающие — такие бумаги могут значительно повысить шансы на оформление кредита;
документы, которые подтверждают факт наличия отсрочки от военной службы — военный билет, приписное свидетельство и прочие. Требуются только в том случае, если заёмщик моложе 27 лет;

Многие финансовые организации помимо перечисленных выше документов могут потребовать и дополнительные документы.

свидетельство о регистрации автомобиля либо водительское удостоверение;
ИНН;
страховое свидетельство пенсионного фонда;
загранпаспорт — если имеется;
все страховые полисы — КАСКО, ОСАГО, ОМС и прочие;
оригинальное свидетельство, подтверждающее, что заёмщик является владельцем недвижимости, или его копию;
выписки с банковских счетов, любые документы, подтверждающие наличие этих счетов или ценных бумаг;
ксерокопии бумаг о полученном образовании: аттестаты, дипломы, свидетельства, сертификаты.
выписки по счетам, копии уже оформленных ранее кредитных договоров, справки из кредитных учреждений, подтверждающие отсутствие задолженностей;
копии и оригиналы свидетельств о рождении детей, заключении или расторжении брака.

В любом случае, вам будет необходимо уточнить весь необходимый перечень документов и заранее их подготовить.

Шаг 5. Заключение договора

В случае положительно решение банка о предоставление вам кредита, необходимо будет прийти в отделение банка для оформления кредита. При наличии поручителей и залога имущества заключается еще договор поручительства и договор залога.

Перед подписанием договора проверьте, все ли его условия соответствуют тем, что вы согласовали с банком предварительно. Внимательно прочитайте текст, отмеченный звездочкой или мелким шрифтом: банк может внести в договор свое право на изменение процентной ставки, сроков и других условий.

И главное, обратите внимание на тот факт, имеет ли банк возможность изменять на свое усмотрение условия договора. И, если могут, то заранее оговорите этот вопрос с сотрудником банка, и только после этого подписывайте договор.

Шаг 6. Получаем деньги

После заключения договора, вам останется только получить деньги. Вам их либо выдадут в кассе, либо вам оформят банковскую карту и переведут деньги туда. В любом случае, вы сами можете решить, каким способом будете их получать.

Если решите перевести деньги на банковскую карту этого банка и решите подключить к ней интернет – банкинг, будьте внимательны со своим телефоном. А то, в случае каких-либо обстоятельств, ваша сим-карта попадет другому лицу, или ей может воспользоваться другое лицо, то вашими кредитными деньгами легко могут воспользоваться.

О том, как можно взять потребительский кредит под минимальный процент, можете прочитать в этой статье.

Теперь вы знаете, что необходимо знать и учесть, чтоб оформить кредит в банке. А, приведенная выше инструкция по оформлению кредита, поможет вам все сделать правильно и грамотно. А, если по каким-либо причинам вам не одобрили кредит, то знайте, вы всегда можете обратиться за помощью в специальные специализированные организации.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

http://lichnyjcredit.ru/poluchit/potrebitelskiy/kak-poluchit-kredit-onlajn.html
http://finans-bablo.ru/kak-pravilno-vzyat-i-oformit-kredit-v-banke.html

Как оформить кредит через интернет

Как получить кредит онлайн

Положительные и отрицательные стороны этого способа