Как оформить машину после кредита
Многих автолюбителей волнует вопрос как оформить автокредит. Это очень упрощает покупку авто, благодаря тому, что не нужно выплачивать всю сумму за машину сразу. Именно этот фактор заставляет автовладельцев брать кредит. Сейчас купить машину и оформить кредит можно практически в любом отделении банка. Однако, чтобы все-таки заполучить кредит на машину необходимо знать все правила, как проходит сама процедура и какие документы для нее необходимы. Как получить кредит? Главное помните, что не так сложно его получение и оформление, как выбор выгодного варианта. Поскольку кредитов сейчас великое множество, то часто попадаются нерентабельные варианты. А еще необходимо различать ссуду и кредит, а также займы. Все три понятия — разные вещи, поэтому не нужно их лепить в одну кучу.
Где оформить автокредит и какими способами это можно сделать
Прежде чем оформить заявку на автокредит, окончательно определитесь с маркой авто. В условиях современности можно оформить онлайн заявку на автокредит, это значительно упрощает дело, не нужно выстаивать очереди в банках. Для этого достаточно зайти на сайт вашего банка, найти форму для заполнения и ввести все личные данные. После этого остается только ждать решение, когда заявка будет оформлена.
Вариантов оформления кредита существует несколько, как и мест их осуществления:
- Кредит обыкновенный, при нем банк позволяет вам выплачивать деньги, взятые в заем у банка, в течении от одного года до пяти. Такой кредит предполагает небольшой взнос. При оформлении понадобятся документы, подтверждающие способность оплачивать кредит каждый месяц.
- Быстрый кредит. Оформляется он и рассматривается в кратчайшие сроки, максимум два часа, в идеале час. Такой вид благодаря своей скорости дороже — проценты выше, сам взнос тоже высок. Зато процесс оформления происходит очень быстро.Может быть произведен автокредит в автосалоне.
- Кредит совместный с производителем авто дает прекрасный процент, более низкий. Но при этом должен быть большой первоначальный взнос — около половины всей суммы.
- Автокредит без первоначального взноса используют для оформления кредита на автомобиль с пробегом. Длительность его больше, чем у предыдущих и может доходить до семи лет. Автокредит без первоначального взноса оформляют не все банки. При отборе на автокредит без взноса условия немного жестче.
Где и как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса
При оформлении заявки в интернете нужно быть особо бдительным. Многим не понятна заинтересованность банка в таком случае. Для автовладельца это экономия времени и средств. Но и у банка есть свои плюсы. Онлайн получается обслужить гораздо больше людей, чем в самом отделении банка и по интернету быстрее проходит процедура проверки клиента. Однако для клиента в условиях может крыться подвох, вместо первого взноса банк может затребовать одно из условий:
- увеличение времени кредитования;
- увеличение ставок;
- вовлечение попечителей;
- обязательное страхование;
- выплата еще одного залогового имущества.
Прежде чем начинать оформление необходимо определиться с банком и внимательно вычитать все условия. Затем на его сайте заполнить анкету и ждать отклика. После положительного ответа необходимо выбрать сам автомобиль, с моделью можно было определиться и раньше. В ответе банка должен быть перечень необходимых для оформления бумаг, теперь следует их собрать, затем прийти в банк с ними и если все соблюдено, то подписать документы.
Как получить автокредит с плохой кредитной историей
Если вы имели просроченные выплаты по кредитам в прошлом, то при кредите теперь могут возникнуть сложности. Но не стоит пугаться, сейчас я вам помогу разобраться. Многое зависит от того давали ли вам после еще кредиты. Если да, то проблем будет меньше. Все случаи кредитования заносятся в вашу историю и будут видны при ваших обращениях кредиторам.
Если после неприятных предыдущих попыток с кредитами прошло более 3 лет, то в банке вполне могут не смотреть на ваши промахи. Считается, что по истечении этого времени кредитор вполне мог найти более высокооплачиваемую и перспективную работу, поэтому стоит дать ему кредит.
Если вы предоставите доказательства, что у вас были определенные трудности и причины, из-за которых возникли проблемы, то заемщик может это учесть. К уважительным обстоятельствам относятся:
- Тяжелая болезнь, попадание в больницу;
- Уход с работы на другую, с более низкой зарплатой;
- Рождение малыша в семье;
- Утрата трудоспособности,
Существуют случаи при которых кредит не выдадут практически со стопроцентной гарантией:
- существование непогашенного кредита, сам факт не дает вам никаких шансов, вплоть до погашения, после этого возможно и удастся получить новый кредит;
- ваш предыдущий кредит был погашен со сложностями и это было не так давно. В этом случае вам будет необходимо доказывать свою платежеспособность;
- непомерно большая денежная сумма либо очень длинный срок погашения;
- наличие иждивенцев;
- отсутствие доходов, соответствующих кредитам и хороших поручителей.
Как оформить автокредит на подержанный автомобиль
Для банков подержанные авто в кредит не слишком прибыльны, но они покрывают это за счет увеличения ставок. В этом случае автокредит без первоначального взноса невозможен, поскольку взносы тоже сильно увеличены, вплоть до 50%. Такие авто дешевле, если не считать уже использованные ретро модели авто.
Существуют требования по которым кредиты не выдаются на российские машины старше пяти лет, а иностранные — десяти. К ретро-авто эти условности не имеют отношения.
На б/у авто кредит может быть оформлен сразу в автосалоне. Не нужно ходить в банк, просто собираете документы и заполняете анкету, после просмотра которой вам дадут ответ.
Как купить машину в кредит в автосалоне: основное отличия от обычного кредита в банке
- 1 Автокредит в салоне: плюсы и минусы
- 2 Условия автокредита в автосалоне
- 3 Как оформить?
- 4 Виды кредитов в автосалоне
- 4.1 Без первоначального взноса
- 5 Автомобиль в рассрочку 0% (безпроцентный)
- 6 Экспресс-займ
- 7 Лизинг
- 8 Подержанные машины в кредит в автосалоне
- 9 Заключение
- 10 Видео по теме:
Приобрести автомобиль за собственные средства может не каждый. Стоимость транспортного средства не всегда соизмерима с уровнем дохода граждан. И здесь отличным вариантом может стать автокредит. Существует два варианта оформления – через банк или дилера. Первый способ позволяет оформить заем под более низкий процент. Но он более затратный по времени и не всегда заканчивается успехом. Если есть желание сократить документооборот, уменьшить походы в разные учреждения, то тогда оформление через автосалон – это отличный вариант для заемщика.
Автокредит в салоне: плюсы и минусы
Нужно понимать, что автокредит в салоне по факту ничем не отличается от займа в банке. Процесс оформления аналогичен: есть кредитор и заемщик, есть предмет отношений, условия кредитования и т.д. Кредитором выступает не сам дилер, а тоже финансовое учреждение. Только вот условия по займу могут значительно отличаться от тех, которые предлагаются на рынке.
Также соблюдается и простое правило: чем кредитор меньше не уверен в платежеспособности заемщика, тем менее выгодны условия кредитования для субъекта. Все достаточно просто.
При этом автокредит в салоне имеет свои явные преимущества и недостатки, о которых нужно знать перед оформлением.
Преимущества автокредита в салоне:
- экономия времени и сил: заемщику не нужно никуда идти, изучать банковские условия, подавать заявки в разные учреждения и т.д., он приходит в салон и там сразу оформляет автокредит;
- комфорт и дополнительная помощь: менеджер салона заинтересован в том, чтобы клиент стал собственником машины, поэтому он может помочь в оформлении кредита;
- меньше бумаг: как правило, при оформлении займа у дилера требуется меньше справок и выписок, чем при обращении в банк;
- вероятность положительного решения больше, чем в банке: дилер и банк ведут сотрудничество на партнерских взаимовыгодных условиях, поэтому кредитор выдает займы чаще, чем сторонний банк.
Но не все так хорошо, как может показаться на первый взгляд. У автокредита в салоне есть ряд и недостатков, которые существенно снижают популярность данной услуги среди граждан РФ.
Минусы автокредита в салоне:
- ограниченность в выборе кредитора. Как правило, дилер предлагает взять заем у одного-двух учреждений. Заемщик не может выбрать, он подписывает договор на тех условиях, которые ему «навязывают»;
- дорогой полис страхования. Оформляя кредит в конкретном банке заемщику предлагают купить полис страхования только у того страховщика, который аккредитован конкретным банком. И, как результат, стоимость страховки получается выше рыночной;
- нет возможности оформить кредит в том финансовом учреждении, в котором желает получить деньги заемщик. Дилер не даст добро на такую сделку.
Помимо указанных плюсов и минусов, есть еще подводные камни оформления. Они присутствуют не всегда, а только у некоторых продавцов.
Среди таких подводных камней следует выделить:
- навязывание дополнительного оборудования, которое по цене на много выше рыночного. Дилер может утверждать, что взять машину в кредит возможно только с данными шинами, накидками и т.д. По факту, это не так, банальный обман.
- скрытые комиссии и дополнительные платежи, высокая процентная ставка. Все условия кредитования не оглашаются до тех пор, пока клиент не подпишет договор кредитования.
Конечно, нельзя однозначно утверждать, что каждый автокредит в салоне сопровождается такими уловками и невыгодными условиями. Чтобы не попасться на них и не платить больше, чем можно, важно внимательно читать условия кредитного договора на предмет таких уловок. При этом не нужно бояться отстаивать свою правоту: кредитный менеджер заинтересован в выдаче займа, у него от этого зависит кредит.
Условия автокредита в автосалоне
Нужно понять: условия автокредита в салоне зависят не от салона, а от банка. Именно банк выдает деньги. Никто другой. Просто между финансовым учреждением и дилером заключается договор о сотрудничестве на взаимовыгодных условиях. Поэтому каждый отдельный случай имеет свои условия. Главное – это соответствовать тем требованиям, которые выдвигает организация.
Для оформления финансовой услуги необходим целый комплект бумаг:
- заявление-анкета на оформление кредитного продукта. Иногда такую анкету можно заполнить на официальном сайте банка. Но при оформлении через дилера ее выдают в распечатанном виде в салоне;
- паспорт гражданина России (предъявляет заемщик). Если автокредит будет оформляться с привлечением созаемщика, например, супруга/супруги, то нужен паспорт и данного субъекта;
- СНИЛС;
- ИНН;
- второй документ, удостоверяющий личность: военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт;
- справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (необходимо уточнить в автосалоне, какой формат справки они принимают);
- документы, подтверждающие наличие официального трудоустройства и общий страховой стаж. Как правило, это копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки, заверенная последним работодателем;
- официальное согласие супруга или супруги на оформление кредита;
- документы на приобретаемый автомобиль (их формирует дилер).
В большинстве случаев такого списка документов достаточно. Но каждый банк имеет право затребовать у заявителя дополнительные документы для подтверждения высокого уровня платежеспособности, надежности.
Как оформить?
Оформление займа на покупку в автосалоне проходит примерно по такому алгоритму:
- нужно выбрать марку машины, определиться с ее моделью или хотя-бы выбрать определенный ценовой диапазон, в рамках которого может быть осуществлена покупка. Не ограниченность в конкретной марке позволит в некоторых случаях выгодно оформить кредит, ведь на некоторые модели могут устанавливаться льготные условия кредитования;
- ознакомиться с банковскими условиями кредитованиями. Это очень важно. Нужно выбрать несколько выгодных программ кредитования, а только потом уже узнать, с какими автосалонами сотрудничает данный банк;
- посетить автосалон, посмотреть авто и при возможности заполнить анкету на получение кредита. Как правило, анкета в салоне рассматривается быстрее, чем в самом банке. На это может уйти не более 2-3 часов.
- при положительном решении собрать пакет необходимых документов и подписать договор кредитования.
Виды кредитов в автосалоне
Несмотря на кажущуюся однообразность условий кредитования, кредиты на ТС у дилера имеют ряд отличий, которые обусловлены разновидностью самого займа. И далее, как раз о том, какие ссуды могут быть предложены будущему заемщику.
Без первоначального взноса
Оформить ссуду на покупку авто без первоначального взноса можно, но для заемщика это обернется дополнительными трудностями. Почему так? Потому, что по мере эксплуатации автомобиля рыночная стоимость любой машины уменьшается, это вполне логично. Если заемщик прекратит выплату и банк вернет себе залоговое авто, то он потеряет некую сумму средств. И компенсировать ее он может благодаря первоначальному взносу.
Если банк не может получить такого первоначального взноса, то он пытается минимизировать свои риски. И делает он это за счет нескольких вариантов:
- повышает процентную ставку на кредит;
- вводит дополнительные комиссии и платежи;
- увеличивает стоимость страховки или навязывает обязательное приобретение КАСКО;
- оформляет машину в качестве предмета залога.
Какой вариант предложат заранее невозможно узнать. Это зависит от кредитной политики банка. Кроме того, к таким заемщикам относятся более щепетильно, чем к заемщикам с первоначальным взносом. Получить автокредит без взноса могут только субъекты с идеальной кредитной историей.
Автомобиль в рассрочку 0% (безпроцентный)
Часто можно встретить предложения, предлагающие оформить кредит под 0%, то есть в рассрочку. Казалось, очень выгодное предложение, но нет. Автосалон не является кредитором, он не готов ждать несколько лет, пока клиент выплатит полную стоимость авто. Кредитором выступает опять-таки банк: он перечисляет средства дилеру, а покупатель получает машину. Выгода для банка в том, что он получает деньги в виде разницы между стоимостью авто и скидкой от автосалона.
Особенностью такой рассрочки является то, что она предоставляется на короткий срок – на 2-3 года, а также необходим внушительный первоначальный взнос – от 30%.
Но в большинстве случаев такие предложения банально являются обманом заемщика. Прежде, чем подписать договор рассрочки, лучше внимательно ознакомиться со стоимостью подобных моделей у других дилеров.
Экспресс-займ
На первый взгляд экспресс займ на машину может показаться выгодным. Заемщику предлагается оформить автокредит за несколько часов и всего по двум документам:
- паспорту;
- и другому документу, удостоверяющего личность.
Вот и все. Никакие справки о доходах, копии трудовых книжек и т.д.
Но на этом положительные стороны данного продукта для клиента заканчиваются. Экспресс займ всегда выдается под очень высокий процент, он абсолютно не выгоден для заемщика.
Дополнительно банк может:
- устанавливать высокие ставки на полис страхования – до 20% от стоимости авто;
- устанавливать дополнительные комиссии за обслуживание займа;
- требовать внушительный первоначальный взнос.
Поэтому нужно максимально бережно относиться к таким предложениям. Нужно запомнить простое правило: чем больше документов требует банк, чем больше требований у него установлено, тем выгоднее будут условия кредитования. В таком случае кредитор уверен в платежеспособности клиента и в минимизации своих рисков, а поэтому устанавливается минимальная процентная ставка.
Лизинг
Лизинг в России встречается очень редко. Его особенностью является то, что автомобиль остается в собственности лизингодателя до тех пор, пока не погашается полная стоимость автомобиля. Это что-то смежное между арендой и кредитом. Специфика в том, что банк не принимает участия в отношениях. Минус в том, что нет гарантии того, что по окончанию срока лизинга автомобиль перейдет в вашу собственность.
Но при этом лизинг для юридических лиц является неплохим вариантом приобретения автопарка.
Подержанные машины в кредит в автосалоне
Приобретение поддержанного автомобиля в кредит возможно только через дилера. Купить ТС у частного лица практически невозможно. Банки не одобряют такие сделки. Помимо этого, есть ограничение по сроку службы автомобиля – на момент покупки он должен быть не старше 3-5 лет. Есть ряд технических характеристик, которые банк также может проверить.
По поводу условий кредитования, то их сложно назвать выгодными. Процентные ставки по кредитным программам на подержанные авто менее выгодны, чем на новое ТС. Никто не говорит о том, что совсем невозможно оформить такой кредит на оптимальных условиях. Но нужно быть готовым, что переплата будет внушительной в большинстве вариантов.
Заключение
Таким образом, дилеры заинтересованы в том, чтобы их машины продавались. Поскольку не все могут купить ТС за свои деньги, в автосалонах есть банки, выдающие автокредиты. Но, к сожалению, их количество ограничено. Как правило, каждый дилер сотрудничает с конкретным банком, который предлагает не совсем выгодные условия кредитования. Лучше мониторить кредитные программы в банке, выбирать наилучшие варианты с минимальной переплатой и потом обращаться к дилерам, с которыми он сотрудничает, чем наоборот.
Но не стоить питать иллюзии в отношении кредита, если Вы не являетесь идеальным заемщиком. Чтобы получить выгодный процент и оптимальные условия, необходимо иметь хорошую кредитную историю, высокий уровень дохода, достаточный страховой стаж и т.д. В ином случае банк будет защищать свои деньги и устанавливать максимально выгодные условия для себя, а не для Вас.
И, кстати, важный совет: если Вы получаете зарплату в каком-то банке, у Вас там есть депозит или вы когда-то брали заем, то изучите сначала условия кредитования в этом учреждении. Для постоянных клиентов финансовые компании устанавливают лояльные условия. Например, для участников зарплатных проектов количество запрашиваемых документов меньше, как и сам процент.
Главное – это грамотно подойти не только к выбору машины, но и к выбору кредитора. Только внимательное изучение всех условий, подводных камней поможет сэкономить деньги.
http://cars-bazar.ru/avtourist/kak_oformit_avtokredit
http://auto-pravda.online/avtokredit/91-kak-oformit-avtokredit-v-avtosalone-osobennosti-plyusy-i-minusy-dokumenty.html
