Где оформить кредит на покупку готового бизнеса: 3 доступных предложения

Ни для кого не секрет, что начало предпринимательской деятельности всегда сопряжено с крупными финансовыми вложениями. Что уж говорить о перспективе приобретения действующей фирмы с налаженным оборотом и наличием на балансе основных активов. Затраты возрастают в разы, и не каждый банк изъявляет желание поддержать начинающего бизнесмена, еще не заработавшего себе авторитет на ниве предпринимательства.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Больше шансов получить кредит на покупку готового бизнеса имеют действующие юридические лица, обладающие положительным балансом и способные предоставить имущественный залог под кредитуемые средства.

1. Где лучше оформить кредит
2. Кредит на покупку бизнеса
3. Потребительские кредиты
4. Фонд предпринимательской поддержки
5. Основные требования к заемщикам

Где лучше оформить кредит

В зависимости от платежеспособности и статуса заемщика кредит на покупку действующего бизнеса можно получить одним из трех способов:

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

1. Оформить целевой заем в банке. Такой способ доступен юридическим лицам, отвечающим всем требованиям, предъявляемым кредитным учреждением к заемщикам.
2. Положиться на профессионализм кредитных брокеров. За счет собственных связей в кредитной сфере брокерская фирма может поспособствовать получению ссуды любому заемщику, вне зависимости от его организационно-правовой принадлежности. Однако это повлечет за собой существенное удорожание займа, поскольку брокерские услуги обойдутся клиенту в сумму от 2 до 10% от размера кредита.
3. Попробовать заинтересовать идеей своего бизнеса специалистов регионального фонда поддержки малого предпринимательства. Если представленный бизнес-план они сочтут перспективным, можно рассчитывать на получение кредита, гранта на развитие бизнеса или государственного поручительства в кредитной организации.

Кредит на покупку бизнеса

Поскольку покупателей бизнеса интересуют значительные суммы, перечень кредитных организаций, готовых рисковать, не так уж велик.

p, blockquote 4,0,1,0,0 —>

Несмотря на громкие заявления некоторых банков, позиционирущих себя в качестве инвесторов в сферу предпринимательской деятельности, лишь немногие из них готовы вкладывать деньги в малый бизнес.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Наиболее безопасным и выгодным для себя вариантом финансовые учреждения считают короткие кредиты с довольно высокой процентной ставкой, выдаваемые коммерческим компаниям на пополнение оборотных средств.

Когда дело касается инвестирования крупной суммы на приобретение действующей фирмы, банки обстоятельно страхуются от риска невозврата кредита, поэтому заемщику нужно быть готовым к тому, что:

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

1. Для получения ссуды понадобится материальное обеспечение ее возврата, другими словами, залоговое имущество стоимостью не менее размера получаемого кредита. Это могут быть основные средства, принадлежащие юридическому лицу, товарные запасы или финансовые обязательства. Если возникнут проблемы с возвращением долга, банк сможет возместить свои убытки за счет продажи залога по цене, эквивалентной размеру задолженности, даже несмотря на то, что реальная стоимость залогового имущества значительно выше.
2. Процентная ставка по кредиту на покупку готового бизнеса будет довольно высокой, более того, условия кредитного договора могут предусматривать ее плавающий размер, пересчитываемый ежегодно на основании бухгалтерской отчетности, исходя из реальной ликвидности коммерческого предприятия. Поэтому спрогнозировать размер переплаты по и без того дорогому кредиту практически невозможно.
3. Приобретаемая фирма не оправдает возлагаемых на нее надежд. Даже если новый владелец максимально осмотрительно отнесется к приобретению бизнеса, проверив все аспекты его деятельности, непредсказуемый рынок способен в любые планы внести свои коррективы, лишив перспектив даже самые многообещающие начинания.

В числе банков, в кредитном портфеле которых можно найти программы, разработанные для начинающих бизнесменов и предпринимателей, расширяющих свое дело, такие финансовые монстры, как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-банк, Росбанк, Юникредит, ВТБ Банк Москвы.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Объем банковского инвестирования и стоимость кредита будут зависеть от:

p, blockquote 9,1,0,0,0 —>

• наличия залогового обеспечения;
• размера первоначального взноса;
• планируемой эффективности предприятия.

Для того чтобы максимально увеличить свои шансы на одобрение банком заявки на кредит, следует разработать и представить на рассмотрение кредиторов детальную концепцию развития приобретаемой фирмы с объективным обоснованием планируемой доходности, позволяющей планомерно погашать банковскую задолженность. Если же сам бизнес будет выступать в качестве залога, у банка не возникнет сомнений в его ликвидности при неблагоприятном развитии событий.

Потребительские кредиты

Физические лица, начинающие свой бизнес с нуля, могут воспользоваться нецелевым потребительским кредитом, предоставив в банк справку о доходах, состоятельных поручителей или заложив принадлежащее им имущество.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —> adsp-pro-2 —>

Фонд предпринимательской поддержки

Бизнесмены, нуждающиеся в финансировании своего бизнеса, привыкли делать ставку на коммерческих инвесторов, не принимая во внимание государственные программы поддержки начинающих предпринимателей. И совершенно напрасно, поскольку в территориальном фонде поддержки малого предпринимательства можно получить реальную финансовую помощь из бюджета для покупки перспективного бизнеса на льготных условиях.

Материальная поддержка покупателям готового бизнеса может быть оказана в форме:

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

1. Прямого кредитования по льготным ставкам от 8 до 12 % в зависимости от суммы, срока, размера обеспечения и других факторов, определяющих потенциал фирмы. Обязательным условием является обеспеченность кредита залогом или поручительством. Денежные средства от 50 тыс. до 1500 тыс. руб. перечисляются на расчётный счёт зарегистрированного предпринимателя.
2. Безвозмездного кредитования в виде субсидий и грантов в соответствии с бизнес-планами, представленными соискателями. Выделяются начинающим бизнесменам, планирующим развивать наиболее востребованные сегменты предпринимательства.
3. Предоставления государственного поручительства при получении банковских займов. В рамках этого проекта государство в лице фонда поддержки предпринимательства выступает гарантом возврата займа, получаемого в одном из коммерческих банков, участвующих в программе.

Основные требования к заемщикам

Следование политике финансовой безопасности не позволяет банкам инвестировать средства в сомнительные проекты. Поэтому они очень щепетильно относятся к документам, характеризующим финансово-хозяйственное состояние заемщиков.

Юридические лица, претендующие на получение кредита, должны представить максимально исчерпывающую информацию обо всех аспектах своей деятельности. Каждая кредитная организация учреждает свой перечень документации, предоставление которой вменяется потенциальному заемщику. Однако все они находятся в рамках одного из трех разделов:

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

1. Учредительная документация проверяется на предмет соответствия содержащихся в ней сведений реальному положению вещей. Кроме того, будет проанализирована кредитная история фирмы, изучено её участие в арбитражных или налоговых разбирательствах. Подобной проверке подвергнутся все учредители и руководство компании.
2. Бухгалтерская, налоговая или финансовая отчетность предприятия должна максимально положительно охарактеризовать заемщика. В его пользу будет говорить отсутствие просроченных долгов перед бюджетом и перед собственными сотрудниками, минимальная кредиторская задолженность, наличие на балансе основных средств и нематериальных активов, стабильная прибыльная деятельность.
3. Общие сведения о деятельности фирмы в виде документов, подтверждающих право собственности на недвижимость, договора аренды, контракты с контрагентами.

При получении залогового кредита представляются документы, подтверждающие права заемщика на закладываемое имущество.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Не любое имущество может быть принято банком в качестве залога. Критерием выступает его ликвидность, причем в максимально короткие сроки.

Еще одним непреложным требованием, предъявляемым к заемщикам средств на покупку готового бизнеса, является документальное обоснование ими потенциальной рентабельности своей фирмы. Речь идет о составлении развернутого бизнес-плана, способного убедить финансовое учреждение в целесообразности его инвестиций.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —> p, blockquote 19,0,0,0,1 —>

Получение кредита на покупку действующего бизнеса – задача сложная, но осуществимая. Определяющим фактором является серьезный и ответственный подход на всех стадиях данного мероприятия, начиная с принятия решения о покупке и заканчивая подготовкой пакета документов для банка.

 

Кредит на приобретение бизнеса

Кто из нас не мечтает о собственном бизнесе, но его организация с нуля – это большая ответственность и риски, а, не имея опыта, добиться успеха в предпринимательской деятельности практически невозможно. Но основная проблема потенциальных бизнесменов – это отсутствие финансов. Несмотря на то что проще всего взять деньги в долг у банка с начинающими предпринимателями работать они отказываются. А вопрос, как взять кредит на покупку готового бизнеса, остается актуальным, попробуем найти на него ответ.

Можно ли взять кредит на покупку бизнеса

Организации бизнеса требует больших вложений от потенциального предпринимателя ведь ему нужно продумать тщательно бизнес-план и найти источник финансирования. Причем сложность состоит именно в том, чтобы продумать план и как можно более детально просчитать все до мелочей. Те, кто никогда не вел предпринимательской деятельности, имеют слишком малые шансы, если учесть уровень конкуренции на современном рынке. Наиболее разумный выход из положения – это приобретение готового работающего бизнеса.

Но для банка будущий бизнесмен не самый перспективный и благонадежный клиент. Ведь мало просто купить бизнес его нужно развивать и совершенствовать, чтобы он функционировал слаженно и приносил стабильную высокую прибыль. А если посмотреть на ситуацию с другой стороны, то если банк специализируется на выдаче кредитов, то он всегда находится в поиске потенциальных заемщиков. Но постольку, поскольку сделка связана с высокой степенью риска в первую очередь от заемщика потребуется залог в виде недвижимого имущества либо транспорта. Но нюанс заключается в том, что собственного имущества может не хватить для оформления нужной суммы, тогда лучшим вариантом будет кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса.

Обратите внимание, при оформлении кредита под залог бизнеса банк просчитывает все до мелочей, в том числе на перспективу, потому что риски от сотрудничества имеют место быть. А это лишь говорит о том, что вопрос можно ли взять кредит на покупку бизнеса строго индивидуальный и зависит от множества факторов.

Покупка франшизы

Наверняка, что такое франшиза знают практически все. Если говорить простыми словами, то открыть собственный бизнес можно без бизнес-плана и прочих мелочей, не нужно ломать голову над составлением плана, продумывать продвижение своей деятельности и многое другое. По-другому это называется бизнес «под ключ».

Франшиза, простыми словами, это покупка бизнес-модели и известного бренда. То есть при покупке франшизы предприниматель может начать предпринимательскую деятельность по уже готовому плану с использованием раскрученного товарного знака. Если речь идет о производстве, то франчайзи покупает технологию изготовления определенной группы товаров. Одним словом, покупка франшизы – это практически полное отсутствие рисков, что означает, в данном случае кредит на приобретение бизнеса оформить будет намного проще.

Почему банки более охотно финансируют покупку франшизы:

• минимальный риск понести убыток, ведь за проектом следят опытные предприниматели, которые полностью берут на себя руководство предпринимательской деятельностью;
• в большинстве случаев франчайзер выступает в качестве поручителя за самого заемщика;
• франшизу начинает приносить прибыль сразу после организации деятельности, значит, нет необходимости давать заемщику отсрочку на выплату кредита.

Стоит отметить, франшизы есть ряд недостатков, в первую очередь, они связаны с тем, что предприниматель не имеет права самостоятельно принимать решения и управлять своей деятельностью. Все решения за него принимает руководство.

Процедура оформления кредита на готовый бизнес

Итак, если вы приняли решение купить готовый бизнес, то нужно внимательно изучить отчетные документы. Причина тому, что большинство предпринимателей, особенно представители малого бизнеса с целью уклонения от налогов намеренно искусственно снижают свою реальную прибыль. Соответственно, согласно отчетным документам, которые в будущем вам нужно будет предоставить в банк, прибыльность организации приравниваются к нулю. Это негативно скажется на кредитовании потенциального предпринимателя.

Вы хотите приобрести бизнес в кредит, то для его оформления нужны подлинные документы с реальными цифрами. Банки, которые специализируются на кредитовании бизнеса, уже имеют опыт работы с предпринимателями, поэтому в своем штате держат экспертов, которые реально оценивают финансовое положение организация и перспективы на рынке. Перед обращением в банк придется собрать объемный пакет документов в первую очередь отчеты о прибыли предприятия, его активах, расходных приходных операциях.

Условно оформление кредита можно разделить на несколько этапов:

1. Потенциальный заемщик ищет готовый бизнес, изучает его документы и составляет бизнес-план на ближайшее будущее, в котором оценивать рентабельность и размер потенциальной прибыли.
2. Если после предварительной оценки перспектив организации заемщика принимает решение о покупке, ему нужно изучить рынок банковских предложений и ознакомиться с их условиями и требованиями.
3. На третьем этапе заемщика собирает документы и подает заявку на выдачу кредита в банке.
4. После тщательной оценки документации экспертами банка, кредитор принимает окончательное решение и устанавливает условия будущего сотрудничества.
5. Заемщик вносит первоначальный взнос на покупку бизнеса, а банк перечисляет заемные средства на счет продавца открытого в этом же банке.

Если будущий предприниматель принял решение приобрести франшизу, то процесс оформления кредита будет выглядеть несколько иначе. На первом этапе заемщик обращается в банк и проходит курс развитие предпринимательской деятельности. Затем банк рассматривает заявление клиента на получение заемных средств, и выносит по нему решение. В случае положительного решения франчайзер активно обучает франчайзи и консультирует его в вопросах ведения бизнеса.

Обратите внимание, некоторые банки, специализирующиеся на финансировании бизнеса по франшизе, работают с ограниченным кругом компанией франчайзеров.

Куда обратиться

Банки намного охотнее дают кредит на готовый бизнес, поэтому крупные кредитно-финансовые организации иметь специализированные предложение для будущих предпринимателей. Так, Сбербанк предлагает программу для молодых бизнесменов «Бизнес-старт», согласно условиям данного кредитования потенциальный заемщик может приобрести франшизу в сфере общественного питания, фитнес-клуб магазин или в иной сфере деятельности.

Оформить займ можно на следующих условиях: процентная ставка от 18,5% в год срок до пяти лет в максимальную сумму до 7 млн рублей. Основное преимущество банка в том, что он предоставляет возможность всем желающим стать предпринимателями, если они согласятся вести свою предпринимательскую деятельность в соответствии с типовым бизнес-планом Сбербанка. Этот вид деятельности уже несвязан с покупкой франшизы.

Россельхозбанк также занимается финансированием молодых предпринимателей, но дело в том, что основное направление банка – это инвестиции в сельскохозяйственную деятельность. Поэтому если вы хотите купить бизнес в сельскохозяйственной отрасли, то здесь для вас обязательно найдется выгодные предложения на определенных условиях. Максимальная сумма кредита до 80% от стоимости предприятия, максимальный срок кредитования 15 лет остальные условия строго индивидуальны.

UniCredit банк также специализируется на финансирование корпоративных клиентов, здесь представители малого и среднего бизнеса могут открыть ссуду на покупку готового предприятия по программе «Кредит инвестиционный». Согласно его условиям сумма займа достигает 47 млн рублей, а срок кредитования 120 месяцев.

Многие коммерческие банки сотрудничают с юридическими лицами и представителями малого бизнеса, поэтому вы можете обратиться в любой коммерческий банк, который имеет в линейке продуктов подобные предложения. Единственное на что нужно обратить внимание – это наличие или отсутствие первоначального взноса, потому что большинство банков его все же требуют, как правило, он колеблется от 10 до 20% из собственных средств.

Советы потенциальным заемщиком

На самом деле приобрести готовый бизнес в кредит может каждый желающий, ведь банк практически не несет рисков в данном случае, потому что в качестве залога выступают готовые предприятия приносящее прибыль. Но при этом, согласно условиям банковского кредитования, кредитор может дополнительно потребовать справку о заработной плате потенциального заемщика и дополнительное обеспечение в виде личного имущества. Соответственно, на момент оформления кредита желательно быть официально трудоустроенным это как минимум поможет сократить размер процентной ставки.

Обратите внимание, перед тем, как принять решение о покупке готового бизнеса стоит внимательно изучить его реальное положение. Потому что если предприниматель пытается его продать, значит, на то есть причина, возможно, дела идут плохо и оно теряет свою рентабельность.

Кстати, перед покупкой нужно быть готовым к тому, что, возможно, в ближайшее время вам придется вносить дополнительные средства в свою предпринимательскую деятельность, ведь оборудование, спецтехника, транспорт и многое другое со временем изнашиваются и требуют замены, обязательно учтите это при покупке предприятие. И не забудьте убедиться в том, что оно не имеет текущих долговых обязательств, например, по налогам или перед банками либо перед другими юридическими лицами. Ведь, покупая бизнес, вы берете на себя долги предыдущего владельца, и права требования этих долгов в будущем будет применяться в отношении вас.

Постольку, поскольку банки очень внимательно изучают деятельность предприятия, оценивают его перспективы и требуют объемный пакет документов, для заемщика это дополнительный плюс. Потому что отказ от кредитования свидетельствует о том, что покупка предприятия может быть убыточной для заемщика и соответственно банк отказывает в сотрудничестве. А у заемщика появится повод задуматься о предстоящей покупке, возможно, от нее стоит отказаться вовсе.

Не стоит забывать, что банк рассматривает не только документы на готовый бизнес, но и проверяет по всем параметрам потенциального заемщика, в том числе его кредитную историю, платежеспособность и многое другое. Если вы рассчитываете на выгодные условия кредитования, то вам следует позаботиться о предоставлении доказательств своей финансовой состоятельности, а также наличие первоначального взноса поможет значительно улучшить условия кредитования и уменьшить процентную ставку.

И, наконец, основной совет для будущих бизнесменов: не стоит покупать дорогое предприятие в плане его стоимость. Ведь после покупки бизнеса все организационные вопросы приходится решать ему самостоятельно, а не имея опыта, делать это будет крайне трудно. К тому же получить кредит на крупные предприятия будет в разы сложнее требований больше, а также больше риска, причем как для заемщика, так и для кредитора. Разумнее начать с малого, а в будущем развивать предприятие. Или набраться опыта и поменять сферу деятельности

Подведем итог, если вы мечтаете о собственном предприятии, то реализовать ее поможет кредит на покупку действующего бизнеса. Во-первых, не имея опыта управления проще контролировать работу уже готовой организации. Во-вторых, взять кредит на бизнес с нуля практически невозможно, а найти другой источник финансирования будет сложно.

http://kredityt.ru/biz/gde-oformit-kredit-na-pokupku-gotovogo-biznesa-3-dostupnyh-predlozheniya/
http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kredit-na-priobretenie-biznesa.html