Вклад в золото: плюсы и минусы, где открыть и на каких условиях

Вклад в золото многие рассматривают как альтернативу обычному вкладу в банке. Целые государства, например Россия и Китай, постоянно увеличивают свои запасы в золоте. Возникает вопрос: а может, стоит последовать их примеру? Но как это сделать? Можно ли открыть вклад в золото в банке и получать проценты? Какие существуют подводные камни и нюансы? Об этом поговорим в нашей статье.

Что такое вклад в золото

Вклад в золото через банк можно осуществить двумя способами:

купить настоящие золотые слитки или монеты и отдать их банку на хранение; О том, как правильно купить золотые слитки, мы тоже рассказывали.
открыть обезличенный металлический счет (ОМС), т. е. вместо покупки реальных слитков клиент отдает банку деньги, а взамен получает золото, но не в виде чего-то реального (слитков), а в виде записи на своем счете об определенном количестве купленного золота.

Плюсы и минусы вклада в золото

Плюсы покупки золотых слитков и монет:

Вы получаете реальное золото определенной пробы вместе с подтверждающими документами.
Нет привязки к конкретному банку (если храните слитки у себя), а значит, вас не будут волновать проблемы конкретного банка (в т. ч. банкротство).

Дополнительные расходы на покупку и продажу — в цене слитка заложена прибыль банка, а также НДС.
Дополнительные расходы на хранение в виде платы за аренду банковской ячейки — если вы хотите хранить слитки в банке.
Риск утраты в результаты кражи или утери.
Нет страховки от государства.
Когда вы продаете слитки банку до истечения трех лет с момента покупки, нужно подать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ (если прибыль более 250 тысяч рублей).
Риск потери товарного вида слитка или подтверждающих документов — в этом случае есть вероятность того, что вы не сможете перепродать золотой слиток банку или сможете, но банк заплатит меньше.

Ниже выдержка из правил покупки золотых слитков одного из российских банков:

Плюсы открытия ОМС:

Нет расходов на хранение.
Можно купить начиная с 0,1 грамма золота.
Не нужно платить НДС при покупке и продаже.
Быстро купить и продать — зачастую банки разрешают совершать такие операции через интернет.

Привязка к банку. В случае банкротства банка высок риск потерять деньги.
Нет страховки от государства в 1,4 миллиона рублей.
Разница между курсом покупки и продажи (это называется спредом) может быть большой, а значит, есть риск, что вы заплатите больше при покупке и получите меньше при продаже.
Когда продажа золота по ОМС происходит до истечения трех лет с момента покупки, нужно подать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ (если прибыль более 250 тысяч рублей).

Чем вклад в золото отличается от банковского депозита

Основные отличия вклада в золото от банковского депозита:

У вклада в золото нет гарантированного процента, который вам платит банк. Основной заработок на таком вкладе — это рост цены на золото.
Высокий спред (разница между ценой покупки и продажи) на операции с золотом. Именно в спреде закладывается прибыль банка за открытие и обслуживание металлических счетов.
Вклады в золото не подпадают под действие закона о страховании вкладов, а это значит, что в случае банкротства банка клиент, скорее всего, не получит обратно свой вклад, а также не сможет рассчитывать на компенсацию.
Повышенная налоговая нагрузка — при снятии средств со счета клиент (физическое лицо) уплачивает подоходный налог в размере 13%.

Какие проценты по вкладу в золото

Как мы ранее отмечали, у вклада в золото нет четкого процента, на который может рассчитывать вкладчик. Заработок складывается из того, насколько цена на золото выросла с момента его покупки. На графике цены на золото видно, что в основном цена на золото растет, но бывают и периоды падения, например с 2011 по 2016 год:

Сколько можно заработать на вкладе в золото

На этот вопрос нельзя ответить однозначно, ведь доходность зависит от динамики цен на золото. Например, если бы вы купили золото в январе 2010 года, а продали в феврале 2016-го, ваша доходность составила бы примерно 275% за 6 лет. А если бы вы купили золото в феврале 2016-го, а продали бы в январе 2017-го, вы бы получили убыток примерно 30% от вложенных средств.

Именно поэтому золото рассматривают как долгосрочное вложение и больше как защитный инструмент, т. к. обычно цена на золото растет в периоды кризисов на финансовых рынках.

В чем основные опасности вклада в золото

Риски и подводные камни золотых вкладов:

Приобретая наличный слиток в банке, следует убедиться в том, что его примут обратно, так как некоторые банки только продают золото и не выкупают его, а потому часто возврат слитка превращается в проблему.
Золото — это долгосрочная инвестиция, а значит, в случае необходимости его не получится продать быстро за ту же цену. Если срочно понадобятся деньги, то клиент может серьезно потерять на таком вкладе.
В случае банкротства банка инвестор рискует не получить свои сбережения, так как на золотые счета не распространяется закон о страховании вкладов физических лиц.
Цены на золото имеют свойство не только расти, но и падать, а это значит, что покупка на пике цены может обернуться серьезными убытками. Покупать данный драгметалл следует в момент просадки (снижения цены на него).

Альтернативы вкладу в золото

Инвестировать деньги в драгоценные металлы можно и другими способами:

Покупка золота на Московской бирже — это хорошая альтернатива покупке золота через ОМС, т. к. в этом случае комиссия брокера значительно ниже, чем спред банка, а значит, покупатель сможет купить больше золота за те же деньги. Подробнее о бирже читайте в этой статье.
Инвестирование при помощи ETF (биржевых фондов), которые вкладываются в акции золотопромышленных компаний или сам металл. Покупка ценных бумаг защищена законом, и фонды постоянно отчитываются о своей деятельности. Подробнее об ETF читайте в нашей статье.
Вложение денег в другие драгметаллы, такие как платина, серебро или палладий. Но прежде необходимо взвесить все плюсы и минусы такого инвестирования.
Покупка ювелирных украшений из золота. В этом случае нужно позаботиться о надежном хранении.

Вложение денег в золото может принести доход и защитить инвестиции в другие активы (акции, облигации) в кризисные периоды. При этом нужно помнить, что вкладывать деньги в золото эффективно на продолжительный период. Если цели инвестирования короткие, лучше подобрать другой инструмент.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Инвестирование в драгоценные металлы: плюсы и минусы

Золото во все времена имело невероятную ценность для человечества. К тому же в далеком прошлом, люди хранили свои сбережения именно в золотом выражении. Сегодня практически ничего не изменилось, драгоценные металлы по-прежнему довольно высоко ценятся, а, значит, их покупка станет выгодной инвестицией. Стоит также отметить, что и отечественная, и иностранная валюта крайне нестабильны, чего не скажешь о стоимости драгоценных металлов. Рассмотрим, как инвестировать в драгоценные металлы, и какие преимущества и недостатки можно выделить.

Способы инвестирования средств в драгоценные металлы

Еще не так давно во многих странах существовало такое понятие, как «золотой стандарт». Оно означало, что каждая денежная единица имела обеспечение в золотом в государственном банке. Даже на советских купюрах была нанесена специализированная надпись, которая чуть позже исчезла. Но золото и прочие металлы непросто не потеряли ценность, а, наоборот, стали объектом инвестиций.

Вложить средства можно несколькими способами:

купить слиток или монеты;
открыть металлический счет в банке;
купить акции, обеспеченные золотом.

Золотые слитки и монеты

Для начала рассмотрим инвестиции в монеты из драгоценных металлов. Эти монеты выпускает Банк России, и они делятся на две категории памятные и инвестиционные. Памятные монеты выпускаются многомиллионными тиражами и не интересуют коллекционеров, собственно, как инвестиционные, что говорит о том, что их цена через определенное время не измениться, она будет равна лишь стоимости драгоценного металла, содержащаяся в ней. Если говорить об их номинальной стоимости, то она полностью пропорциональна весу золота.

Купить такие монеты может каждый, потому что банки предлагают такую услугу, в том числе Сбербанк России и Газпромбанк. Но, кроме золота или иного металла, покупателю придется заплатить налог на добавленную стоимость – 18%, он уже заложен в стоимость продукта, а при продаже нужно будет заплатить налог на прибыль – 13% (только если имущество было в собственности менее 3 лет, в соответствии с законом). И даже это еще не все, ведь банк, желая получить доход, прибавляет к курсовой стоимости маржу до 10%.

Первая серия инвестиционных монет вышла еще 1975 года под названием «золотые червонцы», с тех пор Банк России выпускает их регулярно.

Аналогичным образом, то есть через банки, можно купить слитки драгоценных металлов: золота серебра, палладия и платины. Их вес может колебаться от 1 до 1000 грамм. Но, здесь такая же сложная ситуация с налогами: то есть потери покупателя составят примерно 30%, и чтобы их оправдать, нужно ждать, скорее всего, не один десяток лет, с учетом уровня инфляции и увеличения стоимости металла.

Ценные бумаги

Это несколько иной способ инвестиций, потому что, по сути, инвестор не покупает драгоценный металл как физическое тело, а лишь право на него. Акции и иные ценные бумаги выпускают золотодобывающие компании, с целью притока капитала. Акции делятся на две категории – простые и привилегированные. Их различие в том, что простые акции не дают своему владельцу право на получение золота, только дивидендов, а привилегированные обеспечены именно драгоценным металлом.

Как же купить ценные бумаги, обеспеченные драгоценными металлами? Они покупаются и продаются на фондовых биржах брокерами. Доходность инвестора формируется из разницы между покупкой и продажей акции, плюс дивиденды.

Счет в банке

Наверняка каждому приходилось слышать о такой услуге, как металлический счет в банке. Это депозитный счет, на котором хранятся не деньги, а золото. То есть владелец счета не имеет золота, а лишь право на его получение в денежном измерении или в качестве физического предмета.

Металлический счет – это банковский депозитный счет для хранения и движения металла в безличной форме, на котором отображается его вес, но без указания индивидуальных характеристик.

По сути, металлические счета не отличаются от вкладов, единственная их особенность в том, что роль валюты исполняет золото или другой металл. В любой момент вкладчик может закрыть вклад и получить металл. Также можно его пополнять, причем вкладывать деньги, а на счетах будет отображаться металл в определенном количестве граммов. Инвестиции в драгоценные металлы на металлических счетах приносят прибыль, но только при одном условии, что его стоимость вырастет, что касается процентных ставок, то они небольшие порядка 0,1 – 4%, это зависит от условий банка.

Договор можно расторгнуть по желанию клиента в любой момент. Здесь у клиента есть выбор: получить непосредственно метал или деньги. В первом случае клиент забирает металл в том количестве, которое хранится на счету в виде слитка, но с оплатой НДС. Во втором варианте клиент забирает деньги в сумме, равной курсовой стоимости металла.

Преимущества и недостатки

На первый взгляд, довольно привлекательно выглядит инвестирование в драгоценные металлы. Плюсы и минусы, впрочем, здесь также можно найти. Для начала разберем очевидные преимущества, а заключаются они в том, что это действительно самый надежный метод хранения средств. По крайней мере, цена на золото не снижается, а, наоборот, медленно, но стабильно растете, чего не скажешь о валюте. Второе преимущество заключается в том, что рост стоимость драгоценных металлов опережает инфляцию, а значит и увеличивается состояние инвестора.

Минусы инвестирования в драгоценные металлы также имеют место быть. Первый недостаток – это налоги. А именно НДС – 18%, и НДФЛ – 13%, их уплата ложится на плечи инвестора. Значит, покупка с целью последующей перепродажи слитков – убыточное мероприятие. Не исключено, что налоги полностью окупятся, но трудно спрогнозировать, через какой промежуток времени.

Металлические счета имеют больше преимуществ. Во-первых, открыть его может каждый, даже не имея металла, достаточно иметь определенную сумму. Во-вторых, состояние вкладчика будет расти вместе с ценой на драгоценный металл, которая, как уже упоминалось, обгоняет рост инфляции. Есть и недостаток – данные вклады не подлежат обязательному страхованию в АСВ, то есть в случае закрытия банка, средства, скорее всего, вам никто не вернет.

АСВ (агентство по страхованию вкладов) – это государственная структура, функция которой, обеспечить сохранность сбережений населения, размещенных на счета в коммерческих банках РФ.

Где открыть металлический счет

Кстати, стоит немного сказать о том, в какой все же металл выгоднее вкладывать деньги. Несомненно, лидирующие позиции занимает золото. Цена на него растет медленно, но стабильно, поэтому именно оно подойдет для долгосрочного вложения. Что касается серебра, то у него есть два преимущества: низкая стоимость и резкие скачки цен. То есть вкладчик может неплохо заработать на тот период, когда цены резко возрастут. Платина в цене упала за последние годы, хотя не исключено, что ситуация также может измениться в перспективе, инвестиции прибыльные для долгосрочного вклада. Палладий стабильно растет в цене за счет сложности его добычи, а по прогнозу специалистов, в ближайшие 5 лет его стоимость значительно возрастет. То есть спрос будет значительно превышать предложение, соответственно цена будет стабильно расти. Итак, рассмотрим несколько банковских предложений.

Газпромбанк

Здесь вы можете выбрать два вида обезличенных металлических счета: срочный и бессрочный. Вклад до востребования не имеет особых условий для клиента, в том числе по объему инвестиций на момент открытия вклада. Проще говоря, в этом случае не установлен вес металла. Но здесь также не начисляются и не выплачиваются проценты.

Во втором варианте счет будет открыт на 367 дней, и здесь есть ряд требований. Во-первых, есть ограничения по количеству металла, а именно золото и платина не менее 50 гр, палладий 200 гр, серебро 3 кг. Во-вторых, на данный вклад начисляются проценты в размере 1% в год, а при досрочном расторжении договора — 0,01% в год.

Сбербанк России

В данном банке у клиентов также существует возможность открыть металлический счет. Точнее, здесь можно открыть счет как в денежном выражении, так и в виде слитков, собственно и при закрытии счета можно получить наличные или непосредственно металл в слитках весом 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм.

Что касается процентов, то на металлический счет они не начисляются, собственно как и во многих банках как в России, так и за рубежом. А если и предусмотрен процент, то минимальный — 1—2%, и выражается он не в валюте, а в количестве металла. В Сбербанке прибыль от депозита заключается в колебании котировок на драгоценные металлы, простыми словами, если цена выросла, инвестор получил прибыль, если упала, то остался в убытке.

Обратите внимание, если вы уже являетесь клиентом банка и имеете доступ к счетам посредством сервиса Сбербанк Онлайн, то открыть металлический счет можете через личный кабинет, без похода в банк.

Альфа банк

В Альфа банке вы можете открыть металлический счет, но только на одном условии, банк не принимает слитки и не выдает их по окончании срока действия договора. Что касается прибыли, то она также зависит от изменения стоимости драгоценного металла. Открыть счет можно только в отделении банка.

Подведем итог, металл действительно выгодный способ инвестирования. Если посмотреть стоимость, например, золота, за последние 12 лет, с 2005 года, она выросла более чем в 4 раза. По прогнозу аналитиков, найденные залежи данного металла могут быть исчерпаны уже в ближайшие 5 лет, а, значит, его стоимость будет еще выше. Даже несмотря на все недостатки, инвестирование в покупку драгоценных металлов выгодное мероприятие.

Инвестирование в драгоценные металлы

Уже несколько тысячелетий драгоценные металлы имеют невероятную ценность для человечества. С древних времен люди хранили свои богатства в золотом эквиваленте. Сколько разрушенных государств, империй исчезло, каких только денег не было в мире, а золото как было, так и осталось.

Инвестиции в драгоценные металлы пользуются популярностью и у современных инвесторов, даже несмотря на то, что в последние годы нельзя было наблюдать положительную динамику роста драгоценных металлов. Аналитики обнадеживают инвесторов и прогнозируют значительный рост в 2018 году.

Связано это с тем, что курсы валют сильно лихорадит – рубль по отношению к доллару то дешевеет, то набирает силу и немного дорожает. Котировки же драгметаллов отличаются гораздо большей стабильностью. В настоящее время существует возможность вкладывать свои деньги не только в золото, но и в серебро, палладий, платину.

Инвестирование в драгоценные металлы, в нашей стране имеет не очень большую популярность.

Плюсы вложения денег в драгоценные металлы

Плюсы инвестирования в драгоценные металлы, ну, во-первых, на драгоценные металлы не нужно платить налоги. Так же купив слиток золота, например, вы, можете прилететь в любую страну, и вернуть обратно свои деньги. Так же драгоценные металлы вы можете использовать, для оформления всяких страховок, залогов.

Так же золото вы можете приобрести, в любом банке различного веса, пробы. А еще чем больше его вес, тем меньше его цена за грамм. Тем более банк, в котором вы приобретаете драгоценные металлы, предоставляет вам все необходимые документы. А еще за дополнительную плату, их можно хранить в отдельном ящичке, к которому доступ будете иметь только вы.

И так инвестировать в драгоценные металлы является довольно безопасным хранением ваших денег, даже если в стране происходит экономический кризис, драгоценные металлы в безопасности.

Минусы вложения денег в драгоценные металлы

Так вот минусы такого вложения является, то, что цены на них потихоньку падают, а иногда поднимаются, почему это происходит, я не знаю. И поэтому, если инвестировать в драгоценные металлы на длительный срок, то можно и потерять деньги.

В такой вид инвестирования, не все вкладывают деньги, и все меньше и меньше становится инвесторов, которые занимаются данным видом деятельности. За 100 лет золото сначала поднялось, а затем начало падать.

Инвестирование в золото

В период глобальной неопределенности, кризиса, когда стоит задача не приумножить капитал, а сохранить его, инвестирование в золото становится одним из самых перспективных и привлекательных вариантов. Золотые вложения имеют ряд неоспоримых преимуществ:

Надежность. Золото не способно обесцениться во время политического или экономического кризиса.
Ликвидность драгоценного металла. В случае необходимости продать его можно достаточно быстро.
Неограниченный срок хранения и отсутствие рисков.

2000 г. ─ 279 $;
2005 г. ─ 445 $;
2008 г. ─ 872 $;
2011 г. ─ 1570 $;
2013 г. ─ 1409 $;
2016 г. — 1178 $.

Сопоставив данные за эти годы, можно увидеть во сколько раз увеличилась стоимость золота за 16 лет. Будет ли динамика роста золота в следующем году или металл останется падающим трендом, ни один аналитик с уверенностью не может прогнозировать. Мнения экспертов крайне противоречивы. Одни утверждают, что ближайшие 2 года золото будет только расти.

Другие же, напротив, утверждают, что возможен резкий спад стоимости золотых активов. Некоторые западные эксперты считают, что повышенный спрос на драгоценный металл со стороны Китая и Индии может значительно увеличить его стоимость. На курс золота влияют и политические аспекты с вытекающими последствиями, объемы добычи металла, стабильность доллара.

Способы инвестиций в золото

Инвестирование в драгоценные металлы жители России могут осуществить несколькими способами. Наименее распространенный и достаточно рискованный вариант ─ торговля золотом через брокера на Форекс. В этом случае инвестор не приобретает физическое золото, а зарабатывает (или терпит убытки) на понижении и росте котировок металла. К самым универсальным и надежным способам инвестирования относятся:

Покупка ювелирных украшений ─ популярный способ вложения денег в советские времена. Абсолютно не выгодные вклады. Такое золото кроме эстетической привлекательности не имеет большой ценности. В стоимость изделия заложена работа ювелира, иногда она превышает цену самого металла. Шансы на реализацию ювелирного украшения по себестоимости ничтожно малы. Продать их можно только по цене лома. Исключение составляют лишь антиквариат и некоторые дизайнерские работы.
Золотые слитки. Вид инвестирования предполагает покупку реального физического золота в банке. Вес мерного слитка может колебаться от 1 до 1000 г. Чем больше вес слитка, тем дешевле обходится 1 г золота. На слитках есть маркировка, проба, он соответствует определенным ГОСТам. Чтобы приобрести банковское золото, понадобится паспорт. После покупки выдается сертификат, в котором указаны все данные о слитке. В фильмах обычно показывают стандартные золотые слитки, их вес от 11000 г до 13300 г, рядовой потребитель обычно ограничивается мерными слитками. Хранить золото можно где угодно: дома, закопанным в огороде и т. д. Если надежное хранилище отсутствует, можно воспользоваться банковским депозитарием. Услугу придется оплатить. Золотые вложения в слитки имеют несколько неприятных особенностей: оплата налога 18%, высокий спред. К тому же не все банки занимаются выкупом.
Инвестиционные монеты ─ универсальный и ликвидный способ инвестирования в золото. Продажей и выкупом монет занимается значительное количество банков. Неоспоримый плюс инвестиционных монет ─ отсутствие НДС. Стоимость монеты приближена к цене желтого металла. От коллекционных монет инвестиционные отличаются дизайном и качеством чеканки. Относиться к золотому изделию надо с осторожностью, дефекты, царапины негативно отражаются на его стоимости. Инвестировать в коллекционные монеты могут лишь нумизматы, которые способны реально определить их ценность.
ОМС ( обезличенный металлический счет ) не предполагают покупки физического золота. В банке открывается счет, деньги, которые инвестирует вкладчик, конвертируются в граммы золота по курсу его продажи на данный момент. ОМС позволяют получать проценты, вклады не облагаются налогом. НДС уплачивается в том случае, когда вкладчик желает забрать свой вклад в виде физического золота, т. е. слитка.

http://www.finam.ru/education/likbez/vklad-v-zoloto-plyusy-i-minusy-gde-otkryt-i-na-kakix-usloviyax-20190605-12480/
http://znatokdeneg.ru/investirovanie/investirovanie-v-dragotsennye-metally-plyusy-i-minusy.html
http://dengivsetakipahnyt.com/investirovanie/v-dragocennie-metally.html

Вклад в золото: плюсы и минусы, где открыть и на каких условиях — Финансовая азбука