В какой металл стоит вкладывать деньги?

Рейтинг банковских депозитов

Сегодня многие из нас начинаются интересоваться вопросом, стоит ли вкладывать в 2020 году деньги в металлы, и какой из них лучше всего выбрать? Какие вложения окупят себя, и принесут действительно ощутимую прибыль? Обо всем этом мы расскажем далее.

Куда можно инвестировать накопления?

На сегодняшний день большинство наших сограждан стремятся создать для себя своеобразную «финансовую подушку», которая будет дарить чувство уверенности и безопасности в различных ситуациях. Ведь действительно, сейчас в России не самое спокойное время, везде сказывается кризис: расширяющаяся безработица, массовое закрытие мелких и средних предприятий, снижение заработных плат, подорожание продуктов в магазинах и т.д.

Самые популярные виды инвестиций:

Если просмотреть информацию в Сети, то можно наткнуться на довольно популярное мнение о том, что большую часть своих сбережений нужно вкладывать в пассивы. Это такие формы инвестиций, которые будут вам гарантированно приносить дополнительный доход без вашего участия.

Есть множество способ инвестирования, в частности:

• Вложения в ценные бумаги, т.е. фондовый рынок;
• Торговля на бирже, рынок Форекс;
• ПАММ счета с доверительным управлением;
• Вложения в недвижимость;
• Банковские депозиты, сертификаты;
• Вложения в драгоценные металлы или ОМС счета.

Именно на последний пункт россияне все чаще обращают свое внимание, и это неудивительно, ведь на фоне быстро меняющихся условий нашей жизни хочется обладать чем-то безопасным и желательно вечным. Слиток из драгоценного металла как нельзя лучше подходит под это определение.

Есть определенный набор, в который предпочитают вкладываться инвесторы, а именно:

• Золото;
• Серебро;
• Палладий;
• Платина.

Как же выбрать, что из выше предложенного является наиболее привлекательным и выгодным? Давайте разбираться.

Далее в этой статье:

Почему именно эти металлы выгодны для вложений?

Как известно, полезных ископаемых в природе существует не один десяток, но почему-то именно 4 выше озвученных металла являются наиболее популярными и привлекательными для инвесторов. Их называют “благородными” за внешний вид, а также химическую стойкость.

Сферы использования достаточно широки – изготовление ювелирных изделий, активно идет их распространение в современной электронной промышленности при производстве высокотехничных приборов, сотовых телефонов, компьютеров и т.д. В чем причина отбора именно этих металлов?

Все дело в их уникальных свойствах, а также известной дефицитности. Как известно, спрос рождает предложение, а если предложения недостаточно, то продавец в условиях малой конкурентности может диктовать свои цены.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

При всем при этом, добыча драгоценных металлов – очень трудоемкое и затратное занятие, на открытие такого бизнеса решается не каждый, очень уж велики первоначальные вложения. Поэтому лучше заняться покупкой уже готового продукта.

Лучше всего осуществлять куплю-продажу в банковских учреждениях, например, в Сбербанке. Здесь вам смогут гарантировать не только приемлемые цены, но и чистоту сделки. Купить можно золото от 1 грамма, серебро от 50, а платину и палладий от 5 грамм.

Чем привлекателен тот или иной металл?

Новичкам бывает сложно разобраться в том, что именно составляет сейчас инвестиционную привлекательность, а во что вкладываться не стоит. Мы кратко опишем достоинства каждого варианта.

• Золото

Это наиболее распространенный металл, в который предпочитают вкладывать свои сбережения россияне. Причина в его распространенности, популярности и можно сказать «узнаваемости». Наиболее высокие результаты по инвестированию в эту отрасль можно было увидеть в октябре 2012 года, когда все испугались обесценивания ценных бумаг, и начали активно скупать золотые слитки.

Тогда за одну тройскую унцию можно было выручить до 1782 долларов. Однако за последние годы наблюдается спад, за последние 4 года он составил порядка 40%. На сегодняшний день стоимость унции составляет 1 517.478 $.

Причин для данного падения несколько, наиболее основными считают:

• низкие темпы роста мировой экономики,
• низкий спрос на золото в Индии и Китае,
• укрепление доллара,
• сильный фондовой рынок США,
• рухнувшие цены на нефть.

По прогнозам аналитиков, если в ближайшее время и будет наблюдаться рост, то незначительный. Чаще предрекают продолжение снижения ценника, он может составить порядка 1100 долларов.

• Далее – серебро.

Здесь сценарий практически такой же – наблюдается постепенно снижение, но уже более серьезное – спад составил порядка 70% за последние 5 лет. Максимальные значения были в 2011г. – 49 долларов США, сейчас же оно составляет 14,79$.

Среди причин для такого резкого снижения цен называют использование в промышленности более дешевых аналогов, а также повышенный рост производства серебра, при котором создается избыточное предложение при слабом спросе.

Эксперты прогнозируют сохранение 15-16 долларов за унцию, однако часть аналитиков предрекают повышение цен на треть из-за развития батарей на солнечной энергии.

• Платина

Показывает очень стремительное падение, даже больше, чем в золоте. За последние 2-3 г. она потеряла в цене практически в 2 раза! Сегодня её стоимость равна 770$.

• Палладий

Здесь перспективы уже более радужные, цены на сегодняшний день составляют 1848$ за унцию, притом, что еще в начале 2016 года стоимость составляла 479 долларов США.

Как мы видим, именно это полезное ископаемое показывает наибольший рост в своей стоимости. Всего за 2 года ценник вырос более чем в 2 раза, что действительно впечатляет. Очевидно, что если у вас есть свободные денежные средства в сумме, достаточной для покупки палладия, то именно в него стоит вкладываться.

Какие можно сделать выводы?

Если вы задумались о том, чтобы вложить свои деньги в драгметаллы, то мы советуем сделать акцент именно на палладии, так как он показывает особенно высокий рост в стоимости. Вы можете разделить свои накопления и приобрести несколько продуктов в одном банке, оставив их в сейфе на ответственное хранение.

Однако, стоит помнить о том, что в России золото признается имуществом гражданина, а значит, при продаже оно облагается налогом. Если вы решите продать золотой слиток, то вам придется заплатить 18% от полученных средств.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Примечательно, что если продаете вы его не частному лицу, а, допустим, банку, то вам придется заплатить дополнительные 13% подоходного налога. Согласитесь, от таких комиссий привлекательность купли-продажи значительно снижается.

Именно по этой причине мы рекомендуем вам рассмотреть вариант не покупки именно слитка, а оформление ОМС (обезличенного металлического счета). Он представляет собой счет, где хранятся виртуальные драгоценные металлы в виде их стоимости, а самого слитка нет. При этом при закрытии счета вы не теряете деньги на конвертациях и сборах, а просто получаете наличные.

В какой металл лучше вкладывать деньги?

В этом материале:

В нынешний кризисный для нашей экономики период, когда национальная валюта стремительно падает, многие люди задаются вопросом: а как же если не приумножить, то хотя бы сохранить те средства, которые уже имеются? Некоторые по привычке сметают с полок магазинов бытовую технику и другие товары, кто-то верит в финансовую систему страны и упорно открывает рублевые депозиты, ну а кто-то ищет новые методы сохранить свой капитал.

Одним из таких способов уже давно стал депозит в драгоценных металлах. То есть счет в банке открывается не в какой-либо валюте, а в эквиваленте драгметалла, и проценты начисляются на металл, а не на сумму вклада. Несмотря на необычный способ сохранения денег, подобной возможностью пользуются тысячи людей. Среди самых популярных банковских металлов стоит отметить платину, золото и серебро. Платина весьма дорогая, хотя ее стоимость стабильно растет уже много лет, серебро напротив – весьма дешево, поэтому если речь идет о сбережении крупной суммы, серебра придется приобрести очень много. Остается самый популярный металл – золото. Давайте разберемся, стоит ли игра свеч, и стоит ли вкладывать деньги в золото в этом году. И в какой металл выгоднее вкладывать деньги?

Одним из очевидных плюсов подобных вкладов является отсутствие резких колебаний стоимости металлов. То есть любая валюта мира подвержена различным катаклизмам, и может буквально за несколько дней потерять несколько пунктов стоимости, тогда как драгоценные металлы обычно дорожают и дешевеют плавно. Этим также объясняется и медленный рост или падение котировок золота на мировых рынках. Получается, что инвестиции в драгоценные металлы зачастую выгоднее валютных вкладов, но только при условии долгосрочных вложений. Если Вы планируете совершить вклад на несколько лет или даже десятилетий – золото будет идеальным инструментом для заработка. Если же примерный срок вклада год или несколько лет, то, скорее всего комиссия банка поглотит всю вашу выгоду.

Касательно цен на желтый металл сегодня, стоит обратить внимание на мнения экспертов рынка. Так, стоимость драгоценных металлов обычно имеет периоды стабильного роста и стабильного же падения, причем повторяются эти процессы постоянно. Если смотреть статистику за прошлые 8-10 лет, то становится видно, что после достижения пика цены примерно в 1800 долларов за унцию в 2011 году, золото начало дешеветь, достигнув сегодняшней цены около 1100 долларов за тройскую унцию. Но аналитики настаивают на том, что это еще не дно падения – судя по всем показателям, золото ориентировочно достигнет отметки в 1000-1050 долларов за унцию, и лишь потом начнет расти. Как бы то ни было, дальше будет только рост, и насколько он станет стремительным, никто не знает. Понятно только то, что при желании вложиться в золотые слитки, делать это нужно сейчас или в самое ближайшее время.

Если Вы задались вопросом, в какой металл лучше вкладывать деньги, то вам стоит подробно изучить все возможные варианты. Помимо золота, неплохими металлами для сохранения своих сбережений считаются платина и палладий. Цена на эти металлы не подвержены сильным изменениям, а значит, стабильный доход от такого вклада Вам обеспечен. Только вот стоимость их выше золота, да и найти для покупки такие металлы проблематично. Таким образом, золото становится одним из самых привлекательных и доходных инструментов долгосрочного инвестирования. Но какой вид вложений в золото стоит выбрать, чтобы получить максимальную прибыль? Сегодня вклады в драгметаллах имеют несколько основных форм:

• Обезличенный металлический счет;
• Золото в слитках;
• Ювелирные украшения и золотые изделия.

Обезличенный металлический счет

Все способы имеют как очевидные плюсы, так и серьезные недочеты. К примеру, обезличенный металлический счет является, наверное, лучшим вариантом с точки зрения безопасности вклада, ведь надежный банк никуда не денется. Однако стоит помнить, что при закрытии счета Вам придется уплатить 13% налога с прибыли, которая получена за счет начисления процентов. (Как правило, банки начисляют по ОМС небольшой процент — от 0,25 до 3% годовых). Доход, полученный в результате повышения цен на металл, налогом не облагается. Еще одним неприятным моментом является то, что банки вольны сами устанавливать котировки, не опираясь на цены Центробанка. Ну и конечно комиссия за услуги – при краткосрочном вложении эти траты могут поглотить львиную долю Вашей прибыли.

Золото в слитках

Золото в слитках можно купить в любом крупном банке, и получить прибыль при продаже металла через определенное время, когда его стоимость возрастет. Существенный недостаток этого варианта в том, что при покупке слитка вы заплатите НДС 18% от стоимости металла, причем при продаже НДС вам не вернут. Таким образом, фактически стоимость слитка будет на 18% больше. Кроме того, слиток нужно где-то хранить, чтобы защитить от хищения.

Украшения

Остаются ювелирные украшения и предметы, выполненные из желтого металла. Как инвестиция, украшения едва ли смогут принести Вам денег, так как начальная стоимость любого изделия включает работу мастера, а не только цену материала. Захотев продать через время свои украшения, Вы столкнетесь с такой проблемой, что все будут предлагать лишь цену золотого лома, а не реальную стоимость изделия. Такой нюанс не коснется украшений, имеющих историческую или художественную ценность, но подобных изделий очень мало.

Решив инвестировать в золото, Вы принимаете правильное решение. Но стоит учесть все тонкости и нюансы этого вопроса, прежде чем тратить свои сбережения, и тогда Ваши вклады точно принесут Вам прибыль!

Каталог монет

Все существующие монеты можно найти в нашей базе с помощью удобного поиска.

Инвестиции в драгоценные металлы. Основные способы данного капиталовложения

Инвестиции в драгоценные металлы – это надежные и выгодные инвестиции, которые входят в состав инвестиционного портфеля любого инвестора, и практически гарантированно приносит вкладчикам доход. К тому же, драгоценные металлы практически никогда не обесцениваются, поэтому этот инструмент инвестирования так регулярно привлекает много инвесторов.

В этой статье мы подробно рассмотрим основные способы инвестирования в драгоценные металлы, а также его основные преимущества и недостатки.

Содержание

Что относится к драгоценным металлам

Драгоценные металлы, их еще называют «благородными» — это металлы, не подверженные коррозии и окислению, отличающиеся от большинства металлов характерным блеском и красотой. Редко встречаются в природе. К основным благородным металлам относятся — золото, серебро, а также платина и остальные 5 металлов платиновой группы — рутений, родий, палладий, осмий, иридий.

Они используются в производстве ювелирных украшений, электроники, нанопромышленности и т.д.. Не подвергаются изменениям во времени. Они ценятся за уникальные физико-химические свойства и своей дефицитности. Поэтому их стоимость практически никогда не снижается.

В наше время открывать дорогущий бизнес по добыче драгоценных металлов нет никакой необходимости. Сегодня существует множество способов приобрести себе какой-либо драгоценный металл.

Виды самых популярных драгоценных металлов

1. Родий. Самый дорогой и драгоценный металл. Имеет серебристый с голубым оттенком цвет. Его стоимость за грамм равняется примерно 230 долларам. Не смотря, на свою хрупкость, он устойчив к воздействию агрессивной среды.
2. Платина. В природе встречается в чистом виде очень редко, чаще в сплавах с другими металлами. Является вторым по ценности драгоценным металлом. Не подвержен окислению воздухом даже со временем и не поддается действию кислоты. Имеет серебристо-белый цвет и высокую химическую устойчивость.
3. Золото. Это самый главный и популярный драгоценный металл. в природе встречается, как в чистом виде, так и в самородках и сплавах. Отличается своей теплопроводностью и низкими параметрами сопротивления. Его особенностью является тягучесть и ковкость. Только вот, химическая устойчивость и прочность уступает другим металлам. Инвестиции в золото — самый распространеный способ инвестирования в драгоценные металлы.
4. Осмий. Самый тяжелый из драгоценных металлов. Имеет серебристо-белый цвет и практически не встречается в чистом виде в природе. Его особенность, не смотря на его хрупкость, тугоплавкость и твердость.
5. Иридий. Относится к группе тяжелых металлов. Имеет серебристо белый цвет и практически не распространяется. Не поддается механическим способам обработки, одновременно хрупкий и твердый.
6. Рутений. Относится к группе платиновых сплавов и является самым редким экземпляром. Химически устойчивый и тугоплавкий, одновременно хрупкий и твердый. Может быть катализатором.
7. Палладий. Самый легкий драгоценный металл. Медно-никелевые руды являются его природным источником. Наиболее доступный и дешевый металл из платиновой группы. Пластичен, устойчив к коррозии и гибок. Отлично плавится и в нем прекрасно растворяется кислород.
8. Серебро. Очень часто встречается в природе и является самым распространенным металлом. мягкий, пластичный, активно участвует в химических реакциях, электо- и теплопроводен.

Прежде чем выбрать драгоценный металл для инвестирования, необходимо тщательно изучить экономическую обстановку в стране.

Плюсы и минусы инвестиций в драгоценные металлы

Как и любой другой способ вложения своего капитала, инвестиции в драгоценные металлы имеют свои преимущества и недостатки.

К плюсам относятся:

1. По сравнению с фондовым рынком и другими вложениями в различные фонды, рынок драгметаллов более стабилен.
2. Их цена растет, опережая инфляцию. Это отличный способ сберечь свои накопления и защитить от инфляции.
3. Инвестиции в драгоценные металлы – это хороший способ, чтоб диверсифицировать свой инвестиционный портфель и снизить риски потери всего капитала при рискованном инвестировании.

Недостатком является то, что прирост капитала происходит очень медленно.

Способы инвестирования в драгоценные металлы

На сегодняшний день доступно несколько способов инвестирования в драгоценные металлы.

Способ 1. Слитки из драгоценных металлов

Сегодня в любых банках можно приобрести слитки драгоценных металлов. Основным недостатком здесь является то, что слитки драгоценных металлов считаются имуществом, а, следовательно, при продаже облагаются НДС. И при продаже его банку, приходится платить 13% подоходного налога. Чтобы окупить только расходы, необходимо, чтобы слиток прибавил в цене минимум 30%.

Способ 2. Приобретение драгоценных монет

Все драгоценные монеты делятся на две большие группы: памятные и инвестиционные.

Памятные монеты выпускаются Банком России и ограниченным тиражом: от 100 до нескольких тысяч единиц. Для инвесторов такие монеты не представляют интереса, поскольку они имеют высокую стоимость и облагаются НДС. Обычно такие монеты интересны коллекционерам, которые со временем могут их очень выгодно продать. Чем монета старше, тем она дороже.

Инвестиционные монеты выпускаются миллионными тиражами. Их ценность определяется количеством содержащегося в них драгоценного металла. Чем больше драгоценного металла находится в монете, тем выше ее стоимость. В наших российских банках также можно приобрести иностранные инвестиционные монеты. Их рыночная стоимость состоит из стоимости драгоценных металлов, содержащихся в монете и расходов на чеканку и реализацию. Кроме 13% подоходного налога при продаже, инвестиционные монеты не облагаются больше никакими налогами. Все операции с этими монетами совершаются по курсовой стоимости, установленной банком. Рразница между ценой покупки и ценой продажи достигает 10%.

Способ 3. «Металлический» счет в банке

«Металлические» счета бывают двух видов.

• счет ответственного хранения (СОХ);
• обезличенный «металлический» счет (ОМС).

При СОХ инвестор передает кредитной организации свои слитки драгоценных металлов на хранение. А банк обязуется вернуть слиток по первому же требованию. Инвестор может использовать металл в качестве обеспечения при получении кредитов или перевести на другой счет. СОХ предназначен для сбережения имеющихся слитков, а не для получения дохода. На слитки проценты не накручиваются. Инвестор сам должен оплачивать услуги банка.

ОМС представляет собой валютный депозит, где валютой является количество грамм металла. Пополнить такой счет можно различными способами: путем безналичного перевода с другого «металлического» счета, физического внесения драгоценных металлов, приобрести за наличные по курсу банка. иногда на такой счет начисляются проценты, правда, небольшие (от 0,1%-4%). Если ОМС не предусмотрено начисление процентов. то получить доход можно только, если стоимость драгоценного металла возрастет. Если вы захотите получить свой металл в физической форме, то вам придется заплатить НДС. Если будете получать в денежном выражении, НДС платить не придется.

Способ 4. Ценные бумаги, обеспеченные золотом

Этот способ инвестирования уже не требует уплачивать НДС и приносит доход. Акции, обеспеченные золотом, выпускает Всемирный золотой совет (The World Gold Council – WGC), который был создан крупнейшими мировыми золотодобывающими компаниями. Обменять такие бумаги на слитки в физической форме, могут только привилегированные владельцы. Остальные могут взять только в денежном выражении. российские инвесторы могут совершать операции с такими бумагами только через брокеров.

Способ 5. Покупка акции золотодобывающих компаний

Чтоб купить такие акции необходимо обратиться через брокера на фондовую биржу. При данном способе прибыль получается путем совершения операций на фондовой бирже и зависит от роста стоимости купленных акций. Дополнительный доход здесь можно получить в виде дивидендов, что предусматривает покупка акций.

Способ 6. Покупка драгоценностей

Это самый банальный способ. Покупаешь ценности, чтоб украсить себя (или тебе покупают), стало худо – продала. Прибыли нет или незначительная, но зато дает шанс выжить.

Как инвестировать в драгоценные металлы

Конечно, для каждого способа свой план инвестирования, но все-таки разберем общие представления этого процесса. Это необходимо знать, чтоб свести риски к минимуму, а прибыль – к максимуму.

1. Изучаем рынок

Недостаточный курс рубля всегда ведет к его обесцениванию и повышению цен на товары. Инвесторы начинают задумываться о том, как по максимуму сохранить свои сбережения.

1. Определяем риски

Динамика цен на драгоценные металлы всегда очень пугает любого инвестора. Колебание цен происходит по разным причинам и напрямую зависит от экономики страны. Даже, если вдруг где-то откроют богатое месторождение, то цены могут сильно упасть. Поэтому необходимо досконально продумать и просчитать все риски, чтоб потом очень сильно не разочароваться и не потерять свой капитал.

1. Изучаем все варианты инвестирования

Почему-то, самым распространенным вариантом инвестирования считается инвестиции в золото. Только вот, не золотом единым жив инвестор. Следует рассмотреть и другие драгоценные металлы, которые тоже способны принести приличный доход. О способах инвестирования было написано выше.

1. Оценка и выбор методов инвестирования

Первое, что необходимо сделать, так это нанять брокера. Он предоставит вам доступ ко всем способам инвестирования и даст совет как вложить деньги более выгодно.

Затем следует открыть онлайновый брокерский счет. Так вы сами сможете инвестировать в драгоценные металлы и не платить брокеру за проведение торговых операций. Правда, это будет рискованнее, если у вас недостаточно опыта для самостоятельного инвестирования.

Оцениваем акции горнодобывающих компаний. Это отличный способ для инвестирования в драгоценные металлы, особенно для начинающих.

Оцениваем ТИФы драгоценных металлов. ТИФы — это перечень активов инвестиционных фондов, который может быть расширен за счет паев и акций иностранных биржевых инвестиционных фондов.

Оцениваем другие фонды такого рода. Другие фонды, например, такие как паевые, индексные и т.д., тоже может стать отличным вариантом для инвестирования. В них находятся акции и/или бонды на драгметаллы и управляются менеджером. В таких фондах обычно торгуют в конце дня.

Сравниваем сырцовый эквивалент и нумизматическую ценность. Очень важно знать, во что именно инвестор будет вкладывать свои средства: в сам металл или в предметы из этих металлов.

Оцениваем предложения по металлам. Инвестирование в драгоценные металлы может проводится как на национальных биржах, так и на Форексе.

1. Начинаем отслеживать свои инвестиции

Очень важно следить за своими вложениями, иначе можно и прибыль не получить. Для этого можно:

• использовать специальные программы, позволяющие отследить изменения стоимости драгоценного металла;
• самостоятельно или с помощью брокера проверять свои долгосрочные вложения;
• нанять финансового управляющего, который будет управлять вашими инвестициями, исходя из рыночной стоимости.

1. Определяем способ получения прибыли

Существует несколько вариантов получения прибыли:

• долговременные стратегии – тянутся в течение очень длительного времени;
• краткосрочные стратегии – длятся в течение года (подорожавшие активы продаются в конце года).

1. Реинвестируйте в новые выгодные возможности

При появлении более выгодных возможностей, лучше реинвестировать свои активы. так можно очень хорошо заработать.

Основные советы и предупреждения

В заключение хочется дать несколько советов:

• во-первых, чтоб не упустить более выгодных возможностей, следует всегда иметь наличные средства;
• во-вторых, начинать инвестировать в драгоценные металлы следует с менее рискованных способов.

И предупредить о том:

Первое. Необходимо быть очень осторожным, чтоб не попасть в лапы мошенников, и не верить в глупые объявления типа: “купите сейчас, заплатите потом”!

Второе. Если у вас недостаточно еще опыта, то не следует инвестировать нумизматическую ценность, цены на которые бывают сильно завышены продавцами.

Третье. Покупайте лучше слитки, а не сертификаты. Если банк разорится, то ваш вклад вернется к вам деньгами, а не металлом. А деньги дешевле металла.

Четвертое. Не стоит верить блогерам, которые рекомендуют какой-нибудь металл. Это все делается не без корысти.

Вот как-то так. Что из себя представляют инвестиции в драгоценные металлы мы разобрались. Вам стало известно об основных их видах, способах инвестирования в них и, как в них инвестировать. Теперь вы сможете подобрать для себя наиболее подходящий вид металла и начать самостоятельно в него инвестировать.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

http://kreditq.ru/v-kakoj-metall-stoit-vkladyvat-dengi/
http://xn—-8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/dragmet/v-kakoj-metall-luchshe-vkladyvat-dengi.html
http://finans-bablo.ru/investitsii-v-dragotsennye-metally-osnovnye-plyusy-i-minusy.html