Тинькофф-инвестиции — мой отзыв, Акция в Подарок, тарифы

Мой отзыв о Тинькофф инвестициях

Данная статья не может рассматриваться или использоваться как индивидуальная инвестиционная рекомендация. Сайт не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и не является инвестиционным советником.

До 25 000 руб в ПОДАРОК

для новых счетов

В этой статье я постараюсь максимально подробно описать свой опыт работы с Тинькофф-Инвестициями.

Сравнить его с другими брокерами, рассказать о функционале. Я уже давно являюсь их клиентом!

Про то что любишь и рассказывать легко! Надеюсь, и вы проникнетесь.

Положение на рынке

Первое, на что хотелось бы обратить внимание — это на эти 2 слайда. Количество активных клиентов по брокерам в 2018 году и в 2020.

Тинькофф-Инвестиции только набирали оборот. Сравним с мартом 2020 года .

Т.е за 2 года они обошли всех популярных брокеров! Давайте разбираться, почему так произошло?

Преимущества по отношению к другим брокерам

У меня у самого открыто 4 брокерских счета (чуть позже появится статья про более детальное сравнение по брокерам) — в Сбербанке, в Тинькофф-Инвестициях, Альфа-Банке (Альфа-Директ) и Атоне.

Тинькофф, действительно, по функциональности, прозрачности, отношению к клиенту является одним из самых лучших предложением на рынке.

Что лично мне нравится в Тинькофф-инвестициях (плюсы и минусы)

1. Единый счет. Сейчас эта услуга только набирает оборот, но ни в Сбербанке, ни в Альфа-Банке, ни в Атоне — ее нет. Если коротко — то это позволяет распоряжаться деньгами с одного счета. Нет необходимости гонять деньги на валютный счет, чтобы купить валюту, потом на фондовый — чтобы купить американские компании, потом снова на валютный, чтобы обменять на рубли и тд. Все операции производятся на ОДНОМ счете, и вы сразу можете пользоваться этими деньгами (а не ждать поставки в режиме Т+2). Вообщем, это оооочень удобно!

2. Все комиссии сразу показываются! Ни в одном из моих других брокеров такого нет. Я хочу сразу видеть, сколько с меня снимут за сделку! Ни Сбербанк, ни Альфа, ни Атон этого не показывают . Есть вариант установки QUICK, но это как откат в 90-ые годы!

3. Мне нравится, что тарифы прозрачные, и мне не доставило труда в них разобраться . Мне не нужно было смотреть миллион звездочек мелким шрифтом. Возможно кажется, вроде ерунда какая-то. Тогда посмотрите на количество тарифов у Открытия, Альфа-Директа, Финама. (У Открытия — 32 тарифа, у Финама — 10 (валютные рынки+фондовый), Альфа-Банк — 7 и куча доп. условий.). У Тинькова — всего 3!

4. Мне нравится, что брокер хоть как-то пытается защитить меня от ошибок на рынке . Я понимаю, что это невозможно. Но если я новичок, это очень важно! Есть такая штука как Робот-Советник. Он должен сначала задать Вам вопросы, определить ваш инвестиционный профиль, диапазон риска-доходности (чем больше риска вы готовы себе позволить — тем больше будет доходность, и наоборот).

Так вот, в Тинькове он оказался единственно рабочим. В Атоне — для доступа к международным рынкам сразу присваиется инвестиционный статус «Агрессивный», в Альфа-Банке вообще не увидел каких-то указаний по бумагам, в Сбербанке это работает очень слабо. В Тинькофф-Инвестициях же это работает!

Да, можно сделать лучше, но работает! Когда у вас стоит статус консервативного инвестора (т.е невысокий риск — средняя доходность) — вам помечаются бумаги с высокой долговой нагрузкой и в предбанкротном состоянии.

Всплывает окно подтверждающее, когда Вы все-таки собираешься ее купить.

5. Мне нравится, что там простой и быстрый вывод денег! Смысл в том, что обычно, чтобы вывести деньги надо ждать пару дней (к примеру, если вы продали акции), так как режим Торгов Т+2. У других брокеров, ждешь.

В Тинькофф-Инвестициях же вам подключают специальный счет и овердрафт — это делается специально для быстрого вывода, и это абсолютно бесплатно, ничего платить в будущем за этот счет НЕ НУЖНО! Только для Вашего удобства! Вот это я и называю сервисом.

6. Возможность на самых дешевых тарифах выхода на СПБ биржу для покупки американских бумаг, в том числе на ИИС . В Сбербанке и АТОНе отсутствует. В Альфа-Директе и Тинькофф-Инвестициях — есть.

Премиум на Тинькове дает еще и доступ к внебиржевым бумагам, что открывает дополнительные возможности. Многие наши компании, имеющие листинг (размещение) на Лондонской бирже начали рассматривать размещение на MOEX. И можно удачно успеть отхватить их там до размещения, и потом по желанию переложиться. Так было в этом году с Эталоном и Тиньковым. Мой удачный трейд в этом году на 24%.

7. Стабильность работы! 9-го марта 2020 года, уже названный черным вторником, терминал показал себя хорошо. Он притормаживал, но работал, и можно было совершать сделки. К примеру, владельцы брокерских счетов в Сбербанке не могли зайти в приложение до обеда!

8. Решение проблем без поездок в офисы! Аналогично банку, все операции в Тинькофф-Инвестициях проводятся удаленно! И даже подписание формы W-8BEN и присвоение статуса квалифицированного инвестора. Атон — 20 лет на рынке — и все равно надо ехать подписывать (W-8BEN и квала). Про Сбербанк — я вообще молчу. 1 отделение даже в Москве.

9. Удобно покупать валюту (опять же не гоняя деньги со счета на счет). И получается дешевле, чем в банковском приложении. И в отличие от других брокеров — НЕТ ограничений на покупку меньше 1 лота ( 1 лот — 1000 единиц. Т.е у других вы можете купить минимум если курс 70 — на 70 000 рублей).

10. Самый удобный терминал для торговли из всех! Ну это реально очень удобно. Я даже не буду писать про стакан, stop-loss, take-profit. Это, в целом, для новичка и не нужно. А вот что нужно, так это подсказки. Давайте пробежимся!

Что удобного в приложении

Покупка облигаций

Где купон не облагается НДФЛ — есть специальный значок.

Удобная информация о выпуске — тут и:

  1. Накопленный купонный доход (НКД).
  2. Доходности — текущая и к погашению.
  3. Периодичность выплаты.
  4. И тип облигации — с аммортизацией или без, привязанной к инфляции или нет и тд.

Можно посмотреть сколько купонов уже было выплачено, ставку и размер.

Есть даже калькулятор доходности, что очень удобно для новичков, чтобы не гадать, на какую доходность смотреть — к погашению или текущую!

Покупка акций

Очень классная фича, она относиться и к покупке облигаций и акций, то что на любом графике можно зажать двумя пальцами точки на экране и посмотреть доходность за этот промежуток времени! Такого нет даже в Interactive Brokers.

Есть прогнозы по бумаге, не то чтобы это очень полезно, но для новичков, хоть на что-то ориентироваться.

Основные финансовые показатели компании.

Конечно, это поверхностная аналитика, но бывает удобно посмотреть как минимум:

  1. Рост прибыли или выручки за последние годы.
  2. Дивидендную доходность (если компания платит дивиденды).
  3. P/E (отношение капитализации компании к прибыли). Насколько дорого она стоит.

ВАЖНО: мне хотелось бы донести до Вас одну важную мысль. Вся эта аналитика, конечно же, поверхностная! Она помогает только быстро отфильтровать для себя компании для потенциального дальнейшего изучения! И данные рекомендации в программе не являются руководством к действию!

СТОИТ ИЗБЕГАТЬ ПРИНЯТИЯ ИМПУЛЬСИВНЫХ РЕШЕНИЙ! Налейте чаю, скачайте годовой отчет компании, поизучайте — и она превратится для Вас в реальный бизнес, а не строчку в терминале.

Публикуются инвест-идеи! Особенно поначалу, это помогает что-то узнать о компании.

Личный кабинет

Можно работать через приложение или через браузер. Везде удобный личный кабинет. Приложение мне больше нравится.

Удобно смотреть доход за год, полгода, все время. Курсовая разница сразу учитывается!

Видны все комиссии, возврат НДФЛ, поступления дивидендов.

Распределение активов по секторам, валютам, оценка сбалансированности и, опять же, полезные советы для новичков!

Напоминают о налоговом вычете, есть подробная инструкция, как его получить.

Социальная сеть «Пульс»

Есть возможность смотреть портфели других инвесторов (если они открыли доступ), просматривать последние сделки. Найти единомышленников тоже интересно, но это еще и может стать дополнительным источником для заработка .

Представьте с каждого подписчика по 500 рублей прибыли, а по 1000? А если у вас их не 5к подписчиков, а 25к? Профиль не мой, взял один из популярных.

И даже графики по доходностям открыты!

Сейчас набирает обороты такая штука, как автоследование.

Другие инвесторы, которые видят твои результаты, могут подписаться и в автоматическом режиме копировать все действия по покупке или продаже.

Обычно тот, кого копируют, получает за это дополнительный доход . А тот, кто копирует, платит комисиию за следование.

В мире уже есть несколько таких проектов — из наиболее известных eToro, автоследование на Финаме.

Думаю, не за горами, когда и в Тинькофф-Инвестициях появится такой функционал. Статистики уже открыты, люди подписываются друг на друга. Осталось дело за малым, просто объявить о новой услуге!

Минусы

  1. Притормаживает приложение, если много добавляешь в избранное, или смотришь акции американских компаний (их очень много).
  2. Аналитика на премиуме не сказать, что глубокая.
  3. Отсутствует демо-счет.

Тарифы на брокерское обслуживание для физических лиц

Давайте разберемся, сколько это все стоит!

ТарифИнвесторТрейдерПремиум
Открытие счетаБесплатноБесплатноБесплатно
Пополнение счетаБесплатноБесплатноБесплатно
Закрытие счетаБесплатноБесплатноБесплатно
Вывод средствБесплатноБесплатноБесплатно
ДепозитарийБесплатноБесплатноБесплатно
Биржевая комиссияБесплатноБесплатноБесплатно
Уведомление о рискованных бумагахДаДаДа
Календарь дивидендовДаДаДа
Биржевой стаканДаДаДа
Веб-терминалДаДаДа
Стоп-лосс, тейк-профитДаДаДа
Комиссия за сделки %0,30,025-0,050,025
Сделки с валютой0,30,0250,025
Маржинальная торговля (кредитное плечо)12-1812-1912-20
Абонентская плата в меснет0-290 руб0-3000 руб
Доступ к СПБ биржеДаДаДа
Доступ к рынку OTCНетНетДа
Доступ к IPOНетНетДа

Подробнее ознакомиться с памятками по тарифам можно по ссылкам:

Скачайте и распечатайте бесплатно

Памятка по тарифу «Инвестор» в pdf формате.

Памятка по тарифу «Трейдер» в pdf формате.

Памятка по тарифу «Премиум» в pdf формате.

Тарифы ниже, чем в Сбере, Альфе и Атоне. Ставки по маржинальному кредитованию самые низкие из них.

Оптимальный тариф, на мой взгляд, Трейдер . Комиссия по сделкам прилично ниже. Абонентская плата 290 рублей/мес.

Абонентская плата по тарифу Трейдер не взимается, если: ( это все «или» )

  1. Не было за месяц сделок по счету.
  2. Есть премиальная карта Тинькофф.
  3. Оборот за месяц был больше 5 млн рублей.
  4. 2 млн на счету.

Какие плюшки от Премиума

  1. Рынок OTC — внебиржевые бумаги. Это уже доступ к таким бумагам как Mail.ru, Head-Hunter, AirBus, Samsung и тд. Вообщем, мне интересно!
  2. Больше облигаций.
  3. Участие в первичных размещениях IPO.
  4. Ниже комиссии.
  5. Больший набор ETF. Хотя в базовых все равно есть — FXUS (ETF на S&P 500), FXRL, SBSP и тд. В премиуме — их, конечно, невероятное количество!

Есть рассылки аналитики и даже видео стримы с экспертами. Личный менеджер написывает, предлагает идеи, но мне нравятся другие источники. Есть еще всякая приятная мелочевка — вроде страховки для путешествий для всей семьи, подписка на Ведомости — но это так, баловство.

Что лучше открыть: брокерский счет или ИИС

ИИС — это тот же брокерский счет. В чем отличие:

  1. На ИИС можно получить налоговые вычеты. (ОФЗ + налоговый вычет — безпроигрышный вариант).
  2. ИИС ограничен по сумме пополнения ( не более 1 млн рублей в год).
  3. с ИИС нельзя выводить деньги. (3 года НЕЛЬЗЯ)
  4. ИИС — можно открыть только один ( не у каждого брокера один — а всего ОДИН ).
  5. Новый вычет по ИИС (максимум 52 000 рублей в год) можно получить, если снова пополнишь счет. И так надо делать каждый год!

Поэтому если у вас сумма меньше 1 000 000 рублей, и вы не собираетесь их 3 года снимать — выгодно открывать ИИС . Очень опасно на ИИС включать маржинальное кредитование, подробнее тоже писал в статье! По возможности, не открывайте короткие позиции.

На ИИС тариф «Премиум» недоступен — только «Трейдер».

Покупать иностранные бумаги можно.

Поддержка все очень доступно объясняет.

Чтобы более подробно разобраться с ИИС — рекомендую почитать отдельную статью, я постарался там максимально объемно расписать.

NEW: АКЦИЯ В ПОДАРОК

Сейчас проходит акция от Тинькофф-Инвестиций.

Как открыть брокерский счет в Тинькофф-Инвестициях

До 25 000 руб в ПОДАРОК

для новых счетов

Тинькофф-Инвестиции в период с с 20.10.2020 года по 01.12.2020 года (включительно) ДАРИТ до 25 000 руб в ПОДАРОК, всем открывшим счет!

Для получения бонуса необходимо пополнить счет минимум на 10 000 рублей. Открыть счет можно по ссылке.

Мне тоже, как человеку, который порекомендовал, начислят бонус, но вдвое меньше, чем Вам.

Как совершить свою первую покупку

Я бы рекомендовал Вам потренироваться на акциях ВТБ, так как они стоят 3 копейки! Попробуйте их продать и купить.

Жмете кнопку «Что купить» .

Акции -в поле поиска вбиваете «ВТБ» — выбираете АКЦИИБанк ВТБ.

Как заработать на фондовом рынке. Свой опыт.

Как правильно инвестировать Вам не скажет никто. У каждого свой характер, своя терпимость к риску, своя нервная система.

Но есть правила, которые, думаю, пригодятся всем.

  1. Меньше сделок — меньше шансов ошибиться.
  2. Пока сами не узнаете достаточно о компании, не покупайте ее.
  3. Не покупайте на эйфории.
  4. Уделяйте больше внимания не новостям, а фундаментальным показателям компании (рост выручки и прибыли, планы менеджмента, соблюдается ли корпоративная политика, есть ли история выплат дивидендов).
  5. Не будьте жадными!
  6. Диверсифицируйте портфель — по валютной выручке и рублевой, по секторам, по экспортерам и внутреннему рынку. Для новичков не менее 15-20 эмитентов.
  7. Большая доля облигаций в портфеле. 25% Минимум !
  8. Не вкладывайтесь сразу на все деньги — планомерно увеличивайте вложения каждый месяц — так вы получите среднюю цену. Дивидендный сезон (лето) — не лучший период для покупки акций, цены чаще всего взлетают. А вот до и после — отлично. Сейчас, когда многие акции на дне — возможны исключения.

Забота о новичках. Биржевые фонды от Тинькофф-Инвестиций

И снова стоит сказать спасибо команде Тинькофф-Инвестиций. Они сделали отличные консервативные портфели. Так называемые ПИФы от Тинькова или Биржевые Фонды.

В приложении они называются:

  • Вечный портфель RUB.
  • Вечный портфель USD.
  • Вечный портфель EUR.

Которые состоят из акций, золота, краткосрочных и долгосрочных облигаций — и все по 25%.

Это очень низковолатильные портфели (не подвержены сильным ценовым перепадам). Сейчас на дворе кризис. Все падает и растет, эти портфели тоже, но по соотношению эмитентов — это наиболее надежная история, хоть и менее доходная.

А дальше читайте, узнавайте — тут целый мир.

Напоследок

Тинькофф-Инвестиции для меня, в первую очередь, это будущее. Это современные технологии, удобство и просто приятное ощущение, что о тебе заботятся, и делают для тебя! Чтобы было удобно, чтобы было понятно!

И я уверен, что если какие классные нововведения и будут появляться — они будут у этого брокера. Думаю, что «Пульс» и выход на IB еще больше укрепят их позиции.

На этом, пожалуй, все! Мне будет приятно, если вы поддержите мою статью и зарегистрируетесь по моей партнерской ссылке.

Как заработать с помощью Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции-что это такое

Всем привет, коллеги! Давно уже хотела рассмотреть трейдинг через Тинькофф Инвестиции, как заработать на этом, и чем он так привлекает клиентов. Ведь Тинькофф-лидер по брокерскому обслуживанию на Российском рынке. Имеет очень хорошее приложение для смартфона. Хотя приложения уже есть у всех брокеров, но они все равно далеко позади за Тинькофф.

Важность приложений для смартфона у брокеров! Это мега крутая возможность. Каждого, кому уже 18 лет, можно привлечь на биржу. Кого-то реально зарабатывать, а большую часть все-таки, как пушечное мясо для тех, кто зарабатывает. Увы! Но это так!

Стоит только заглянуть в интернет, так обязательно наткнешься на рекламу услуг Тинькоффа, в рекламе электронной почты тоже не обойтись без него.

Не удивительно, что Тинькофф обогнал таких гигантов рынка по брокерским услугам, как Финам и БКС. Да что они, даже Сбербанк, банковская карта которого есть у каждого второго россиянина, и то умудрился обогнать. Можно сказать, что почти на каждом столбе висит реклама «Тинькофф Инвестиции-как заработать легко и быстро».

Но в первую очередь, Тинькофф-это банк. И до 2018 года занимал рынок именно по банковским услугам. И только в 2018 году Тинькофф банк получил лицензию на самостоятельную брокерскую деятельность. В тот же год была запущена своя платформа для осуществления брокерской деятельности и началось массовое привлечение клиентов.

Теперь у каждого владельца смартфона появилась некая возможность заниматься инвестированием через Тинькофф. Остается только разобраться, как в Тинькофф открыть счет?

Что такое брокерский счет в Тинькофф

Брокерский счет-это ваш портал в мир инвестиций и трейдинга. Брокерский счет-это действительно счет, отдаленно похожий на банковский счет, тем, что вы туда сами заводите или выводите денежные средства любым доступным банковским способом. Кроме вас, никто распоряжаться им не может больше брокера здесь не рассматриваем.

На этот брокерский счет будут зачисляться прибыли от ваших финансовых операций на рынках, в том числе и дивиденды, если будете торговать по дивидендным стратегиям. Но и будут автоматически списываться комиссии за пользование брокерским счетом, хотя не всегда они бывают.

Также будут списываться комиссии за сделки и брокером и биржей. И сам счет может не только расти, как мы видим в красивой рекламе интернета, но и катастрофически уменьшаться.

Брокерский счет в Тинькофф подразумевает, что вы осуществляете финансовую деятельность на каких-то рынках (и российских и мировых) только через данного брокера. А брокером может являться только юридическое лицо, которое получило возможность, согласно Российским законам и требованиям биржи, осуществлять такую деятельность.

Имея брокерский счет у одного брокера, вы не сможете отдавать поручения другому брокеру. Для этого нужно у другого брокера тоже открыть счет и заключить договор.

В общем открыть брокерский счет-это обычная и стандартная процедура. Здесь не надо искать каких-то подводных камней. Торговля на бирже может быть только через брокера и больше никак.

Ваша задача-выбрать из десятков брокеров одного и осуществлять торговлю на бирже, как сотни тысяч других трейдеров и инвесторов, таких же обычных людей, большая часть которых не имеют финансового образования, но успешно торгуют.

Как открыть брокерский счет в Тинькофф

Открыть брокерский счет в Тинькофф можно двумя способами:

Вариант №1

Зайти на официальный сайт Тинькофф. Заполнить анкетные данные и нажать на кнопочку «Открыть счет». Причем приложение для смартфона можно будет тоже скачать и установить, но торговать не получится, если у вас не будет дебетовой карты Тинькофф. Но смотреть как происходят торги можно будет.

Вариант №2

Скачать Тинькофф Инвестиции в Google Play. И брокерский счет через него открываем автоматически. Ничего не «лагает» и не зависает при данной операции. Процедура занимает меньше 5 минут всего оформления.

  1. При регистрации в данном приложении, вы придумываете себе 4-хзначный пин-код для входа в систему.
  2. Вводите свое Ф.И.О.
  3. Свой адрес: город, улица, дом.
  4. Паспортные данные. Причем не вкладывая никаких отсканированных страничек вашего паспорта. Паспорт посмотрит курьер при передаче банковской карты Тинькофф.

Да, забыла! В конце система просит вас выбрать параметры для доставки карты Тинькофф, чтоб можно было спокойно заводить и выводить деньги с брокерского счета.

Через минут десять приходит на почту письмо от компании и sms на смартфон, о том, что брокерский счет полностью зарегистрирован и уже функционален. И брокер уже активно призывает к активным действиям: «Сделайте свою первую инвестицию. Выберите ценную бумагу и нажмите „Купить“.»

Как закрыть брокерский счет в Тинькофф

Сразу решила разобрать такой важный вопрос о том, как закрыть брокерский счет в Тинькофф. Возможно вы откроете его сразу, но потом разобравшись что к чему поймете, что не все так просто здесь. Или вообще подумаете о том, что ваш прежний брокер не так уж и плох.

На самом деле у Тинькофф Инвестиции нет проблем с дистанционным закрытием брокерского счета. Вот в Сбербанке так не закроешь брокерский счет. Обязательно нужно будет посещать офис Сбербанка.

Что нужно для того, чтобы быстро закрыть брокерский счет?

Вариант № 1

Позвонить по номеру 8 800 755 27 56

Вариант № 2

Написать в чате сайта Тинькофф. Приготовьтесь назвать секретное слово, которое вы указывали при открытии брокерского счета. Так вы подтвердите, что компания заключала договор на брокерское обслуживание именно с вами.

Вариант № 3

Написать в разделе “Помощь” технической поддержке компании в самом приложении Тинькофф Инвестиции.

Хотя сама компания говорит, что счет не обязательно закрывать, ведь его обслуживание владельцу будет совершенно бесплатное, если им не пользоваться. Я же думаю, что лучше закрыть, если окончательно решили не торговать через Тинькофф.

Самой компании выгодно, чтоб было больше клиентов, пусть даже не активных. Ведь в настоящее время идет прямо борьба за клиентов в сфере брокерских услуг. И вновь прибывшие клиенты будут смотреть на рейтинги. Если Тинькофф стоит на первом месте среди брокеров, то значит он действительно самый крутой и надежный брокер.

Никто особо не задумывается, что тут можно не только зарабатывать, но и терять. Причем намного чаще!

В общем по рейтингам нужно смотреть не только по количеству привлеченных клиентов. Достаточно прочитать мой обзор , чтоб хотя бы задуматься о значимости рейтингов и их анализу.

Терминал Тинькофф Инвестиции

Несмотря на то, что я установила на свой смартфон приложение Тинькофф Инвестиции, я не могу через вебраузер подключиться к терминалу для инвестиций на компьютере. Программа требует, чтобы я ввела номер банковской карты Тинькофф.

Другими словами, Тинькофф просто использует маркетинговый прием, что открыть счет у них очень быстро, но торговать вы не сможете, воспользоваться терминалом для инвестиций тоже не сможете. И когда вы назначаете дату и время куда привезти вам дебетовую карту, вы тем самым еще и назначаете время для завершения процедуры подписания брокерского договора.

Вот после этого вы можете через ваш браузер, к примеру Гугл Хром, подключиться к торгам через терминал по своим личным данным. Моя попытка подключиться к терминалу закончилась ничем, потому что у меня нет пока дебетовой карты Тинькофф и нет даже номера брокерского договора. Потому что еще не было встречи с представителем Тинькофф, никто не смотрел мои паспортные данные, нет моей подписи в договоре обслуживания.

Зайти в терминал Тинькофф Инвестиции не получается без данных банковской карты и номера договора

До этого момента я зашла на сайт Тинькофф и ввела свой номер телефона, получив код подтверждения.

Нажимаем на кнопку «Перейти» и входим в терминал Тинькофф Инвестиции

В общем пока никак к терминалу для инвестиций Тинькофф через компьютер я не смогу подключиться. Два варианта подключения к терминалу : через номер банковской карты Тинькофф или номера договора у меня пока не имеются.

Предлагаю Вам посмотреть видео ниже, где обозреватель рассказывает о своих первичных впечатлениях о терминале для инвестиций Тинькофф.

Мои впечатления от данного терминала в принципе неплохие. Есть очевидные плюсы, без которых вообще торговать нельзя:

  1. График актива можно настроить, изменить размеры.
  2. Показывается комиссия автоматически при вводе заявок на исполнение.
  3. Имеется стакан котировок

Но почему-то меня немного смущает факт того, что через браузер вход. Здесь нужна очень хорошая защита от злоумышленников, и возникают вопросы:

  1. Справляются ли сервера брокера с нагрузкой?
  2. Хорошо ли работает техническая поддержка, если вы не сможете войти в программу, либо она просто зависнет.
  3. Всегда ли есть доступ в данную программу, включая выходные.
  4. Интегрируется ли она с другими программами, для того, чтобы вести еще параллельный учет по сделкам.

На эти вопросы у меня пока нет ответов. Если вы знаете, то напишите, пожалуйста.

Приложение Тинькофф Инвестиции

Само приложение рассмотрим ниже в разделе «Тарифы», когда будем смотреть, как найти определенную бумагу. А вот более полный обзор приложения можно посмотреть здесь:

Тарифы брокера Тинькофф

У данного брокера на июль 2020 года всего 3 тарифа:

  1. Инвестор
  2. Трейдер
  3. Премиум

Все тарифы предоставляют возможность торговать:

  1. Акциями российских и зарубежных компаний
  2. Валютой
  3. Облигациями
  4. ETF
  5. Паями Тинькофф Капитал
  6. Депозитарными расписками

Разбираем тариф Инвестор

Под описанием тарифа брокером дана разъясняющая информация о том, что тариф подходит трейдерам, совершающим сделок в день на сумму до 116 000 рублей. Тогда комиссия будет 0,3% от суммы сделки.

Но тут большое недоумение у меня вызывает, тогда зачем он нужен этот тариф. Ведь я не могу представить инвестора с небольшим счетом. Вся идея инвестирования сводится к тому, что прибыль там конечно получается больше, чем депозит в банке, но и никак не соизмеримая с прибылью трейдеров-спекулянтов.

Тогда что можно получить в виде прибыли от инвестирования при таком маленьком счете?

Один сплошной нервный срыв и соблазн торговать чаще, чтоб повторять мимолетный успех в виде прибыли в случайных сделках. Хотя в разрезе частного примера с комиссиями данного тарифа все выглядит не так уж и плохо.

Пример:

Хотим произвести свою первую сделку акциями Сбербанка. Немного отойдем от данного тарифа, сразу тут разберем интерфейс и удобство, а потом вернемся к тарифу. Итак, нам нужно через поисковик для начала найти данную акцию.

Ну и собственно выбираем обыкновенную акцию Сбербанка. Выше высветилась привилегированная акция Сбербанка. Владея ей, можно рассчитывать на дивиденды от компании.

Сразу хочется отметить, хоть и не по делу, что работа с дивидендными бумагами в приложении сделана намного лучше и полезней, чем в приложении Сбербанка.

Что касается приобретения акций Сбербанка, то можно это сделать двумя самыми распространенными способами:

Вариант №1 : Через стакан котировок (Да! Вы не ошиблись: в приложении имеется стакан котировок)

Вариант №2 : Через простую заявку по рыночной цене, либо сами указываете свою цену приобретения акций.

Ну а теперь вернемся к нашему тарифу Инвестор. Начинка данного тарифа следующая:

Это значит, что при стоимости одной обыкновенной акции Сбербанка 210 рублей на сумму на счете капиталом 100 000 рублей вы можете приобрести 470 акций. В 1 лоте 10 акций. Тогда ваша комиссия брокеру Тинькофф составит: 470*210*0,3%=296 рублей. При продаже этих акций, и таким образом закрытия открытой ранее позиции, еще заплатите 296 рублей.

Не стоит и забывать про комиссию самой бирже, но есть ряд относительных преимуществ тарифа:

  1. Отсутствует плата за депозитарий
  2. Бесплатно обслуживание торгового счета, даже при наличии торговых операций
  3. Бесплатно само мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции»
  4. Торговый терминал Тинькофф тоже бесплатный

Тариф Трейдер

Для того, чтобы понять его отличие от тарифа Инвестор нужно вернуться к нашему примеру с обыкновенными акциями Сбербанка.

  1. Если мы не держатели любой кредитной или дебетовой карты Black Edition, пока на счете у нас меньше 2 000 000 рублей, пока у нас нет активной торговли с большими оборотами, то при наличии торговых операций у нас будет месячная плата за обслуживание счета в размере 290 рублей.
  2. Комиссия от суммы сделки уже будет не 0,3% , а 0,05%. Это уже комиссия ниже в % в 6 раз. И при этом если с утра у вас была активная торговля и оборот по сделкам превысит 200 000 рублей, то эта комиссия еще уменьшается и будет 0,025%.
  3. Все остальное, также как в тарифе Инвестор

Я думаю при покупке тех же 47 лотов акций Сбербанка получится комиссия следующая:

470*210*0,05%=49,35 рублей. И плюс при закрытии та же сумма+ плата за обслуживание. Итого: 49,35+49,35+290=389 рублей. А на тарифе Инвестор 296+296=592 рубля.

Очевидно, что тариф Трейдер даже с абонентской платой за обслуживание все равно выгоднее тарифа Инвестор для активного трейдера. Тариф Инвестор хорош, когда очень редко и точечно покупаешь и формируешь портфель. И тебе не нужны никакие абонентские ежемесячные платы.

В разрезе года будет намного меньше трат на введение бизнеса по инвестированию. А вот для более активного трейдера ничего не составит набрать оборот 200 000 рублей, чтобы уменьшить основную комиссию до 0,025%. Либо вообще выполнить условия Тинькофф и ликвидировать эту абонентскую плату.

Тариф Премиум

  1. Подходит для крупных инвесторов.
  2. Абонентская плата за обслуживание от 0 до 3000 рублей в месяц.
  3. Плата взымается независимо от того были сделки в текущем месяце, либо нет (отличие от двух других тарифов)
  4. Круглосуточные консультации персонального менеджера
  5. Единая комиссия в диапазоне от 0,025%-1% без отдельных расчетов всем компаниям( брокер, биржа, депозитарий). И даже пополнение счета входит в эту общую комиссию.

Данный менеджер может помочь:

  1. Подобрать наилучшие бумаги для инвестирования
  2. Проконсультировать по инвестиционным продуктам
  3. Предоставить аналитику по конкретной компании, к которой вы присматриваетесь с точки зрения инвестиций.

Я попыталась составить плюсы и минусы по отзывам о брокере Тинькофф, включив самые свежие. Ведь Тинькофф не жалеет денег на усовершенствование программного обеспечения, а значит, что минусы довольно динамично исчезают с функционала.

Плюсы Тинькофф Инвестиций

Плюс №1 Очень, прям очень, легко открыть брокерский счет.

Даже, если вы не клиент Тинькоффа, это никак не помешает открыть счет. Вам привезут карту домой, вы ее спокойно можете пополнить, а потом уже через нее и брокерский счет. А пока будете ждать, то будет пару дней в запасе изучить досконально саму программу для торговли.

Плюс №2 Легко торговать акциями, облигациями и валютой, но только технически.

Совсем не надо устанавливать никакие терминалы на ваш компьютер. Сам интерфейс очень интуитивно даже понятный. Действительно, очень похожа покупка активов, как в обычном интернет-магазине.

Плюс №3 Отсутствие скрытых комиссий.

Тарифы настолько простые и прозрачные, что в целом знакомство с торговлей на бирже кажется достаточно досягаем для любого ума. Нет каких-то сложных и запутанных формулировок и подводок. Хотя при торговле иностранными активами нужно все-таки уточнять все более подробно.

Плюс №4 С тарифа на тариф можно переходить много раз.

Берет комиссию за сделки и точечно плату за обслуживание. Переходить с тарифа на тариф можно без всяких проблем и плат.

Плюс №5 Очень быстро можно перевести денежные средства с брокерского счета на карту.

Плюс № 6 Возможность покупки валюты неполными лотами.

«Тинькофф» дает возможность покупать неполными лотами.

Плюс № 7 Советник по подбору акций и облигаций.

Предлагает воспользоваться услугами бесплатного виртуального помощника для диверсификации портфеля в зависимости от вашего капитала и предпочтений. Но я бы не стала доверять таким роботам. Ведь при потере денег, робот отвечать за это не будет точно.)

Плюс №6 Очень хорошая информация по бумагам

Вот здесь Тинькофф просто удивил.Мало того что все о нужной компании найти можно, так еще и все цифры по показателям и прогнозам даются, и все свежие новости по компании. Не надо больше где-то еще искать информацию.

Минусы Тинькофф Инвестиций

Минус №1 В сети много отзывов о том, что данное приложение может «лагать». Но пока я этого не замечала. Единственное, что мне не понравилось-это очень доступный вход в само приложение. Вводишь 4-хзначный пин-код и все. Этого мало, для такой серьезной программы.

Минус №2 Невозможность работать без карты Тинькофф

Здесь прям прямолинейный путь для клиентов: хочешь торговать, значит тебе нужна карта Тинькофф. И без нее ты не сможешь ни пополнить счет, ни вывести средства со счета.

Минус №3 Обслуживание банковской карты Тинькофф

Для работы с брокерским счетом нужна дебетовая карта Тинькофф. И я не уверена, что ее обслуживание будет бесплатным. Нужно уточнять этот момент.

Минус №4 Комиссии все-таки высоковаты

В самом приложении Тинькофф Инвестиции имеется вопрос: Почему у других брокеров комиссия ниже?

Видимо неспроста данный вопрос размещен в разделе “Тарифы”. И дается пояснение или даже оправдание, что у Тинькофф нет скрытых комиссий, в отличие от тарифов других брокеров, поэтому, мол, клиенты, такие у меня тарифы.

Минус №5 Нет Срочного рынка.

Минус №6 Если будет какой-то сбой в приложении, то доказывать, что виноват брокер будет сложно. А любой сбой в приложении может привести к тому, что вы не успеете выставить какие-то приказы, не успеете закрыть позицию. Ладно, если вы не дополучите прибыль-это не страшно в трейдинге. Страшно, что вы ограничение убытков можете просто не поставить после открытия какой-то из позиций.

Минус №7 В интернете много отзывов о том, что котировки активов в приложении могут отличаться от действительных. Это нужно проверять уже индивидуально. Пока смотрела как работает приложение на примере акций Сбербанка-никаких расхождений в котировках не увидела. У меня был открыт Quik.

Минус №8 При выводе средств не правильно удерживают НДФЛ. Надо лично проверять, но уже не приятно и заставляет задуматься, чтоб не торговать с данным брокером.

Минус №9 В онлайн чате техническая поддержка отвечает не оперативно. Задержки по решению проблемы клиента могут быть до 4 часов. Либо отвечает бот, который конечно же ограничен по своей эффективности.

Выводы

На самом деле минусов раньше было намного больше, но Тинькофф работает постоянно над дорабатыванием проблем. Само приложение Тинькофф Инвестиции очень простое и не вызывает какое-то раздражение при торговле.

Но плохо, что и простые люди будут думать, работая с этим сервисом, что и сама торговля тоже проста и заработки там реальны.Хотя удобный сервис данного приложения ничего общего не имеет с торговлей на бирже.

И здесь точно будет не достаточно робота-советника. Я даже не представляю, как можно торговать через смартфон. Это удобно, когда ты купил что-то на долгий срок по подсказке действительно опытного человека.

А этот опытный человек сам торгует и в долгосрок. Всегда может тебе подсказать, что все пора скидывать акции. Тогда-это крутая возможность для простого человека, который ничего не понимает в рынках, никогда в них не разберется,но при этом хочет заработать.

И желательно, чтобы этот опытный человек смог до вас донести, что не факт, что эта инвестиция будет для вас прибыльной. А еще смог бы вам объяснить, сколько можно денежных средств вкладывать в инвестиции, как научиться не открывать каждый раз приложение “Тинькофф Инвестиции”, чтобы посмотреть: насколько там цена выросла и сколько я уже заработал денег, ничего не делая.

Мне не нравится, что биржа и сладость заработков будет меня постоянно заставлять залезать в это приложение. Сделает меня своим рабом. По мне, как человеку, уже давно торгующему на бирже, очень важно меньше с ней соприкасаться, а новичкам вообще надо ставить песочные часы рядом с компьютером, чтобы они не просиживали больше, чем надо.

Если уж и выбирать из продуктов для инвестирования у Тинькофф, то лучше терминал для компьютера. Так вы будет меньше просиживать в мире инвестиций.

Ну и не устаю повторять, что для простых людей-такая легкая доступность к торговле просто «утопие». Не ведитесь на то, что это все так легко.

Торговля на бирже-высококонкурентный бизнес.

Опытные игроки сидят и ждут, когда придет очередная партия новеньких обывателей, которые уверенны, что они теперь крутые инвесторы. И будут забирать на рынке у вас деньги до тех пор, пока вы не поймете, что тут не все так просто.

А брокерский бизнес хорош тем, что стоит только идти на шаг, даже два, впереди своих конкурентов, и прибыли потекут нескончаемым ручьем. Несмотря на то, что Тинькофф вложил кучу денег в эти программные решения и стараются все технические косяки убирать, следят за отзывами в интернете, реагируют на критику своих клиентов, дорожат ими-компания в первую очередь работает для того, чтобы получать прибыль.

Задачи и цели любого инвестора или трейдера немного иные. Вы с брокером не партнеры по бизнесу, как может показаться . Ему без разницы зарабатываете вы или нет.

Вы теряете-он получает комиссию, вы зарабатываете-он получает комиссию.

Часть ваших задач в мире инвестиций:

  1. Сводить издержки своего бизнеса к минимуму-это комиссии.
  2. Иметь прозрачные тарифы.
  3. Иметь стабильное программное обеспечение без малейших намеков на нестабильную работу.
  4. Не быть рабом всех этих «завлекушек» по инвестированию.( К торговле через приложение на смартфоне отношусь негативно, хотя приложение очень хорошее).

Все-таки мне больше симпатизируют такие брокеры, как БКС или Финам, Кит-Финанс. И терминал Quik я ни на что другое не променяю.Тем более, что торговля фьючерсами отсутствует у Тинькофф, а комиссии на Срочном рынке намного меньше (выше я писала про пункт №1 «Сводить издержки своего бизнеса к минимуму»).

Как заработать в Тинькофф Инвестиции и не потерять деньги?

Тинькофф Инвестиции – сервис для заработка на акциях, облигациях и других биржевых инструментах. Он выступает в роли брокера, позволяя заключать сделки на российских, американских и британских биржах. В этом обзоре рассмотрим особенности работы с индивидуальным инвестиционным счетом в Тинькофф и познакомимся с основными торговыми инструментами.

  1. Как работают Тинькофф Инвистиции
  2. Как получить дивиденды на акции?
  3. Как заключить договор и открыть счет в Тинькофф Инвестиции
  4. Тарифы Тинькофф инвестиции
  5. Личный кабинет инвестора
  6. Инструменты и торговля
  7. Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиций?
  8. Список всех доступных акций в банке
  9. Есть ли фьючерсы и опционы в Тинькофф Инвестициях?
  10. Как открыть сделку и купить активы?
  11. Как установить отложенный ордер на покупку по нужной цене?
  12. Налоги с дохода инвестора — как считаются
  13. Как правильно покупать валюту в Тинькофф Инвестициях
  14. Когда и как закрывается биржа Тинькофф
  15. Как использовать робота-советника
  16. Что такое маржинальная торговля в Тинькофф инвестициях
  17. Как шортить в Тинькофф Инвестиции?
  18. Что такое портфель инвестиций
  19. С чего начать путь инвестора?
  20. Возможные проблемы при инвестировании
  21. Приведи друга в Тинькофф Инвестиции

Как работают Тинькофф Инвистиции

Тинькофф позволяет инвестировать деньги на российских и зарубежных биржах. Инвестору доступны следующие инструменты:

  • акции (с выплатой дивидендов);
  • облигации;
  • фонды (ETF);
  • валюты – доллары или евро;
  • на некоторых тарифах – участие в IPO и внебиржевые инструменты.

Важное уточнение по зарубежным активам: покупать иностранные бумаги может только квалифицированный инвестор. По закону этот статус присваивается обладателям ценных бумаг и депозитов на сумму от 6 млн руб., профессиональным трейдерам с официальным опытом работы или лицам, прошедшим обучение по экономическому направлению в определенных вузах.

Для пополнения и снятия средств с индивидуального инвестиционного счета нужна дебетовая карта Тинькофф. Если у вас еще нет счета в этом банке, карту Tinkoff Black оформят и доставят бесплатно.

Без карты Тинькофф Банка получить выплату или пополнить счет не получится.

Сервис ориентируется на начинающих инвесторов, предлагая понятный интерфейс, бесплатные инструменты аналитики и автоматическое составление портфеля.

Преимущество брокера Тинькофф Инвестиции – хорошая техподдержка физических лиц на русском языке. Для решения проблемы можно написать в чат или позвонить по телефону 8 800 755 27 56. На премиальном тарифе можно задать вопросы персональному менеджеру.

Как получить дивиденды на акции?

Дивиденды выплачиваются в определенную дату, которую каждая компания озвучивает заранее. Чтобы получить выплату, нужно купить акции минимум за 2 дня до указанной даты. Срок инвестирования не важен: главное, чтобы запись о владельце акции числилась в реестре.

Сразу после выплаты дивидендов в Тинькофф Инвестиции акции можно продать. Правда, стоимость актива в такие моменты обычно снижается, так что инвестирование ради дивидендов нельзя назвать оптимальной стратегией.

Как заключить договор и открыть счет в Тинькофф Инвестиции

Если у вас уже есть карта в банке Тинькофф, можно зарегистрироваться в сервисе из личного кабинета или через приложение. Перейдите в раздел «Инвестиции» по ссылке и нажмите «Открыть счет». Выберите вид счета (ИИС) и подтвердите действие кодом из SMS. Заполнять бумаги или встречаться с курьером не нужно.

Если вы не пользуетесь продуктами Тинькофф, для открытия счета оставьте заявку на сайте в разделе «Инвестиции». Менеджер банка перезвонит по телефону и назначит время встречи с курьером. Для подписания документов потребуется паспорт. Курьер передаст вам договор и карту Tinkoff Black, а счет будет активирован в течение 2 рабочих дней.

Тарифы Тинькофф инвестиции

Предлагается 3 тарифа для ИИС:

  • «Инвестор» – для тех, кто хочет составить долгосрочный портфель и не планирует часто заключать сделки;
  • «Трейдер» – предлагает сниженные комиссии, но плата за обслуживание при небольшом объеме сделок будет выше;
  • «Премиум» – самые низкие комиссии, самый большой список инструментов, персональный менеджер и рекомендации аналитиков.

По умолчанию клиентам подключается тариф «Инвестор». Перейти на другой тарифный план можно из личного кабинета. В таблице перечислены основные различия между тарифами.

Параметр/ТарифИнвесторТрейдерПремиум
Комиссия за сделку0,3%0,05%0,025%
0,025% до закрытия биржи, если дневной оборот составил 200 000 руб.От 0,25% до 2% для внебиржевых иностранных активов
Плата за обслуживание, в месяц99 руб.290 руб.3000 руб.
0 руб., если сделок не было0 руб., если есть премиальная карта/ оборот за прошлый месяц превысил 5 млн руб./ величина портфеля от 2 млн руб.1500 руб. для портфелей от 5 до 10 млн руб.
0 руб. для портфелей от 10 млн руб.
Торговые инструментыБазовый списокРасширенный список активов на мировых биржах и внебиржевые инструменты
Маржинальная торговляНетДаДа
Поддержка и аналитикаЧат и телефон, робот-советник, обзоры и новостиПерсональный менеджер, советы аналитиков, составление портфеля

Каждый тариф подключается бесплатно. Кроме того, оплаты не требует пополнение и закрытие счета, вывод денег и хранение ценных бумаг в депозитарии.

Личный кабинет инвестора

Личный кабинет на сайте Тинькофф позволяет покупать и продавать активы, выставлять отложенные заявки, управлять балансом и просматривать аналитику. Чтобы войти в кабинет, выберите «Инвестиции» в списке продуктов Тинькофф (верхнее меню на www.tinkoff.ru) и нажмите кнопку входа в правом верхнем углу. Для авторизации нужен тот же телефон и пароль, что и для онлайн-банка.

Большинство разделов открываются в верхнем меню навигации. Некоторые функции, такие как пополнение баланса, спрятаны под кнопкой «Еще» напротив сводного списка «Все счета».

Интерфейс личного кабинета инвестора.

Инструменты и торговля

Для активной торговли на ПК удобнее использовать веб-терминал. Он позволяет просматривать свечной график, работать со стаканом цен и создавать несколько рабочих вкладок с быстрым переключением. Торговая платформа доступна на тарифах «Трейдер» и «Премиум». Она запускается прямо в браузере через пункт «Терминал» в верхнем меню.

Процесс торговли через веб-терминал.

Для гаджетов на iOS и Android создано приложение Тинькофф Инвестиции. По набору функций оно почти полностью копирует личный кабинет на сайте банка. Единственное отличие – отсутствие полноценного терминала. Приложение «Тинькофф Инвестиции» можно скачать в App Store или Google Play.

Для компьютеров и смартфонов на ОС Windows приложение не разработано.

Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиций?

Для вывода средств зайдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Ещё» в списке счетов.

Выберите пункт «Вывести» в меню вкладки.

При выводе средств нужно выбрать карту, на которую будет сделан перевод, и указать нужную сумму. Отправить деньги можно только на карту Тинькофф. После этого можно бесплатно сделать перевод на счет в другом банке.

Список всех доступных акций в банке

В каталоге Тинькофф Инвестиции представлено более 11 000 акций. Они торгуются на биржах России, США и Великобритании. Минимальное количество акций для покупки, называемое размером лота, может быть разным – от 1 до 100 штук. Дробить акции на части нельзя.

Частный случай покупки акций – участие в IPO. Так называют первичное размещение ценных бумаг компании на бирже. Покупка акций на IPO может принести большую прибыль в первые часы торгов, но потенциальные риски также становятся выше. Участвовать в IPO пока можно только на тарифе «Премиум».

Помимо акций, Тинькофф предлагает инвестирование в фонды (ETF). Этот инструмент отражает цену определенного актива или набора активов. К примеру, вы можете не покупать акции десятков IT-компаний – достаточно приобрести ETF на бумаги информационного сектора. Стоимость фонда будет учитывать цену всех акций, входящих в набор.

Есть ли фьючерсы и опционы в Тинькофф Инвестициях?

Брокер не поддерживает торговлю фьючерсами и опционами. Нефть, драгоценные металлы и другие физические активы здесь отсутствуют. Исключение составляет лишь золото: его можно купить в составе отдельного ETF.

Как открыть сделку и купить активы?

Для покупки актива по текущей цене проделайте следующие шаги:

  1. Зайдите в свой аккаунт на сайте Тинькофф или откройте мобильное приложение.
  2. Выберите ценную бумагу для покупки.
  3. Введите количество лотов. Будьте внимательны: один лот может содержать 10 или 100 ценных бумаг.
  4. Проверьте итоговую цену и комиссию. Если все верно, подтвердите покупку SMS-кодом. Покупка акций Тинькофф Инвестиции в личном кабинете с ПК.

При покупке зарубежных акций добавляется промежуточный шаг – покупка валюты, в которой номинирована бумага. Например, если вам нужны акции Apple, нужно сначала приобрести доллары США на сумму покупки.

Как установить отложенный ордер на покупку по нужной цене?

Тинькофф поддерживает лимитные заявки. Они позволяют отложить покупку или продажу до тех пор, пока цена не достигнет указанного значения. Пользователю доступны 2 типа лимитных заявок:

  • на покупку – устанавливается ниже текущей цены;
  • на продажу – фиксируется выше текущей цены.

Для создания лимитной заявки на сайте или в приложении выберите акцию и нажмите кнопку «Заявки». Выберите тип «Лимитная», укажите количество лотов и желаемую цену. Ордер действует только до закрытия биржи, после чего его нужно проставлять заново.

Оформление лимитной заявки.

Налоги с дохода инвестора — как считаются

Тинькофф самостоятельно уплачивает налоги с ваших доходов. Как правило, речь идет об НДФЛ или аналогичном налогообложении в другой стране.

Приведем полный список налоговых платежей, с которыми можно столкнуться при торговле:

  • 13% с дохода от продажи российских, американских и британских акций, с дохода по российским облигациям и еврооблигациям, с дивидендов по российским и британским акциям;
  • 10% с дивидендов по акциям на американских биржах;
  • прочие налоги – с дохода от продажи зарубежных акций, которые торгуются в США, но выпущены компаниями из других стран.

Указанный налог с иностранных акций в Тинькофф Инвестиции действует только при заполнении формы W-8BEN. Это можно сделать в настройках личного кабинета. Если форму не подписать, налог на доходы в США составит 30%.

В конце года владелец инвестиционного счета может получить налоговый вычет на НДФЛ. Размер вычета рассчитывается как «сумма пополнения ИИС x 13%». По закону максимальная выгода ограничена 52 000 рублей (13% с дохода 400 000 руб. в год).

Как правильно покупать валюту в Тинькофф Инвестициях

Тинькофф Инвестиции позволяют купить только доллары или евро. Биткоин и другие криптовалюты не поддерживаются. Сделка заключается точно так же, как и с другими ценными бумагами: нужно зайти в каталог, выбрать валюту и создать ордер. Минимальный лот не установлен, можно купить даже $1.

Сделки с валютой заключаются с 10:00 до 23:49 (МСК) по рабочим дням. В выходные и праздники торги закрыты. Будьте внимательны: в нерабочие дни сервис отображает последний актуальный курс, который может сильно измениться после открытия торгов.

Когда и как закрывается биржа Тинькофф

Купить бумагу или валюту можно только в том случае, если на бирже идут торги. Доступные инструменты торгуются на разных площадках, каждая из которых имеет свой график работы. Расписание торгов для биржевых инструментов указано в таблице (время московское). Все торговые площадки работают с понедельника по пятницу.

Торговый инструментОткрытие торговЗакрытие торгов
Рублевые акции10:0018:39
Рублевые облигации и ETF10:0018:44
Еврооблигации10:0018:39
Бумаги на NASDAQ и NYSE10:001:44 (следующий день)
Бумаги на LSE10:00 (лето)18:30 (лето)
11:00 (зима)19:30 (зима)
Валюта10:0023:49

Биржи могут объявлять дополнительные выходные и сокращенные дни, которые обычно совпадают с государственными праздниками. Найти список праздников на текущий год можно в справочном разделе Тинькофф Инвестиций.

Как использовать робота-советника

Робот-советник автоматически формирует портфель, исходя из предпочтений инвестора. После небольшого опроса алгоритм подбирает торговые инструменты с лучшим соотношением риска и прибыли. Робот-советник не дает никаких гарантий. Его предложения – это рекомендация, которая может быть верной или ошибочной.

Чтобы воспользоваться советником, перейдите в настройки и найдите пункт «Инвестиционный профиль». Нажмите «Подробности». После заполнения анкеты вы получите рекомендации по составлению портфеля. Робот покажет, сколько примерно можно заработать на Тинькофф Инвестициях, если доходность инструментов останется прежней. Воспринимать эту цифру слишком серьезно не стоит: она основана на прошлых результатах и ничего не гарантирует в будущем.

Что такое маржинальная торговля в Тинькофф инвестициях

Тинькофф Инвестиции предлагают маржинальную торговлю для биржевых инструментов. В этом режиме можно торговать не только на свои деньги, но и с привлечением активов брокера.

Тинькофф поддерживает 2 вида маржинальных сделок:

  • лонг – покупка актива на бирже с использованием заемных средств (кредитного плеча);
  • шорт – продажа актива, позволяющая получить прибыль на падении.

Маржинальная торговля доступна только на тарифах «Трейдер» и «Премиум». Соответствующий режим включается в настройках личного кабинета или в приложении. Размер плеча рассчитывается для каждого инструмента в отдельности.

При маржинальной торговле возникает плата за перенос открытой позиции на следующий день. Ее можно рассматривать как процент за пользование кредитным плечом. К примеру, при открытии сделки на сумму от 3 до 50 тыс. руб. вам придется заплатить 25 руб. за каждый календарный день. Кроме того, Тинькофф возьмет обычную комиссию за сделку, указанную в условиях тарифа.

Стоимость переноса открытой позиции в маржинальной торговле.

Как шортить в Тинькофф Инвестиции?

Сервис позволяет шортить только те бумаги, которые входят в список ликвидных активов. При включенной маржинальной торговле в приложении и веб-терминале появляется кнопка «Продать» для всех инструментов, поддерживающих торговлю в шорт. Заявка на продажу выставляется точно так же, как и на покупку.

Что такое портфель инвестиций

Портфель инвестиций – это все ценные бумаги, которыми вы обладаете. Вы можете сформировать его самостоятельно или с помощью робота-советника.

На тарифе «Премиум» менеджер сформирует для вас готовый портфель, исходя из приемлемого уровня риска:

  1. Консервативный – 62% средств вкладывается в облигации, 18% – в акции.
  2. Умеренный – 44% денег тратится на покупку акций, 36% – на облигации.
  3. Агрессивный – на долю акций приходится 69% капитала, а облигации занимают лишь 11% портфеля.

Во всех случаях 20% денег на счете остаются в резерве. Это сделано для того, чтобы иметь запас на случай появления выгодных предложений. Уровень риска подбирается на основе предпочтений инвестора.

С чего начать путь инвестора?

Если у вас нет большого опыта в инвестициях, не пользуйтесь агрессивными стратегиями – это почти всегда приводит к убыткам. Если вы хотите сохранить капитал и не готовы к большому риску, следуйте рекомендациям робота-советника или менеджера. При самостоятельном планировании портфеля давайте предпочтение акциям стабильных компаний с хорошими дивидендами либо надежным облигациям. Активы с высоким риском должны занимать меньшую часть портфеля.

Самая плохая стратегия – инвестирование на ощупь, исходя из обрывочных знаний рынка и рекомендаций аналитиков. Если очень повезет, такая торговля может принести прибыль, но со временем баланс неизбежно начнет уменьшаться.

Хорошим результатом считается доходность выше уровня инфляции. Прибыль в десятки процентов годовых свидетельствует либо о большом везении, либо о высоких рисках. Удерживать доходность выше 20% в год на длинной дистанции удается немногим.

http://dividendnieakcii.ru/tinkoff-investicii-otziv/
http://vegatrend.ru/broker/tin-koff-investicii-kak-zarabotat
http://tinbankinfo.com/tinkoff-investitsii

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *