Обзор «Тинькофф Инвестиции»: развод или нет + реальные отзывы клиентов
22 октября 2020
Добрый день, уважаемые читатели! «Инвестиции – это просто». Под таким девизом Tinkoff развивает сервис «Тинькофф Инвестиции», адаптированный для граждан с разными финансовыми возможностями. Сервис предназначен для приумножения сбережений.
Обещают, что вникать в тонкости биржевой торговли не придется. Представляю вашему вниманию подробный обзор торговой платформы.
О брокере
РФ, 123060, Москва, 1-й Волоколамский пр., дом 10-1
Tinkoff . ru / invest
Краткая история брокера и награды
«Тинькофф Инвестиции» функционирует с 2017. Изначально банк отвечал только за техническую сторону, биржевые сделки проводились брокером «БКС». Весной 2018-го Tinkoff , получив лицензию, стал брокером. За столь короткое время получил несколько весомых наград («Лучшая инвестиционная компания», «Лучшее мобильное приложение» и пр.). «Тинькофф Инвестиции» активно набирают популярность.
Какие услуги предлагает
На платформе «Тинькофф Инвестиции» можно:
- открыть торговые счета;
- открыть индивидуальные инвестиционные счета;
- получить статус квалифицированного инвестора (премиальным клиентам);
- воспользоваться услугами депозитария;
- составить декларацию о доходах с последующим удержанием и перечислением НДФЛ (13 %).
Инструменты торговли и инвестирования
«Тинькофф Инвестиции» располагает следующими инструментами:
- акциями отечественных и иностранных компаний («Полюс Золото», «Детский мир», Tesla Motors , Booking , «Азбука вкуса», Wal — Mart Stores );
- облигациями;
- фондами (инвестирование в золото, акции, облигации и валюту в равных долях) с низким уровнем риска. Золото защитит от инфляции, акции обеспечат прибыль при росте экономики, облигации подорожают при кризисе, валюта снизит риски. Не нужно предугадывать фазу экономики: хорошие результаты будут показаны при спаде и при стагнации. Волатильность ниже, чем у рынка акций за аналогичный период. Для покупки нужно иметь на счету в «Тинькофф Инвестиции» минимум 5 руб.;
- валютой (евро, доллар).
На выбор несколько фондов, находящихся под управлением УК «Тинькофф Капитал» (совместный проект с Московской биржей):
- Вечный портфель EUR . Средняя годовая доходность – 5,8 %. Регион инвестирования – еврозона;
- Вечный портфель RUB . Средняя годовая доходность – 14 %. Регион инвестирования – Россия;
- Вечный портфель USD . Средняя годовая доходность – 7 %. Регион инвестирования – США.
Информационное сопровождение
«Тинькофф Инвестиции» предлагает:
Новости, прогнозы, инвестиционная аналитика, отчеты по интересующимся компаниям
Для премиальных клиентов
База знаний (как стать инвестором, какой инструмент выбрать, как купить и пр.), авторские издания
Условия обслуживания и тарифы
ИИС с двумя типами налоговых вычетов («Инвестор»)
Расчетные карточки Tinkoff Bank
Продукты брокера
«Тинькофф Инвестиции» разработал ряд базовых и дополнительных продуктов.
Структурные продукты
- «Советник». Автоматический подбор сбалансированного инвестпортфеля на основании ответов на 3 вопроса;
- «Инвестиции для профессионалов». Доступна внутридневная маржинальная торговля. Кредитное плечо рассчитывают исходя из ставки риска. Легкое выставление заявок, stop loss и take profit позволяют контролировать прибыль и убытки. Стакан и свечи помогают отслеживать спрос и предложение, проводить теханализ, предугадывать ценовые движения;
- «Тинькофф Инвестиции Премиум» с персональным менеджером и индивидуальными решениями аналитиков для клиентов, желающих получить особое отношение к своим деньгам. Открыт доступ к большему количеству инструментов и сделкам с внебиржевыми финансовыми инструментами. Ежедневно предоставляется понятная аналитика (обзоры рынка, дополнительные торговые идеи, отчеты по компаниям). Для подключения к сервису необходимо заполнить анкету, ответить на 10 вопросов об отношении к риску, целях инвестирования и опыте в биржевой торговле. На основании ответов «Тинькофф Инвестиции» определяет инвестиционный профиль клиента и рекомендованные инструменты, формирует инвестиционный портфель с оптимальным сочетанием валюты и ценных бумаг. В подарок выдается премиальная карта со всеми привилегиями. В распоряжении улучшенное приложение для смартфона с расширенным функционалом (покупка портфеля в один клик, больше аналитики, получение статуса квалифицированного инвестора в чате).
«Тинькофф Инвестиции» не предоставляет клиентам возможности участия в IPO .
O pen API обеспечивает прямой доступ к торговому серверу. Допустимо создание собственных торговых алгоритмов и роботов.
Собраны готовые коллекции торговых инструментов (акции IT -компаний с доходностью 4,09 % за 3 года, акции российских компаний с доходностью 30,92 % за 3 года, гособлигации, американские акции и пр.).
Программное обеспечение и мобильная торговля
Все необходимое допустимо разместить на одном экране. Разрешено добавлять, удалять, связывать в группы виджеты для отображения полной информации по конкретному инструменту. «Тинькофф Инвестиции» позволяет развернуть одновременно 6 вкладок в браузере, хватит для всего портфеля. Использование бесплатное для любых тарифов.
Мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» для гаджетов на базе Android и iOS позволяет совершать любые сделки, доступны все сервисы (функционал не отличается от основного сайта). Составляет идеальную пару с Тинькофф Банком (переключение одной кнопкой). Допустимо настроить необходимые всплывающие уведомления. Встроен календарь дивидендных выплат.
Дополнительные сервисы
«Тинькофф Инвестиции» разработал ряд дополнительных сервисов:
Спецпредложения для постоянных или активных пользователей «Тинькофф Инвестиции» (бесплатное обслуживание, кешбэк, ценная бумага в подарок)
Работа с брокером
Сотрудничество с «Тинькофф Инвестиции» четко регламентировано.
Комиссионные сборы за операции:
- для инвестора – 0,3 %;
- для трейдера база 0,05 %, после достижения дневного оборота 200 тыс. руб. – 0,025 %;
- для премиальных клиентов «Тинькофф Инвестиции» база 0,025 %, для внебиржевых инструментов – 0,25–2 %.
Списывается комиссионное вознаграждение при совершении каждой операции.
- для инвестора бесплатно при отсутствии торговли или 99 руб./мес.;
- для трейдера безвозмездно при отсутствии торговли, при наличии премиальной карточки Black Edition , при обороте свыше 5 млн руб. в месяц и для портфелей от 2 млн руб. Иначе 290 руб./мес.;
- для премиальных клиентов бесплатно при портфеле от 3 млн руб., 990 руб./мес. для портфелей от 1 до 3 млн руб., иначе 3000.
Ежемесячная комиссия списывается при проведении первой операции в «Тинькофф Инвестиции». Открытие и закрытие торговых счетов, депозитарий бесплатны.
Сделка проводится по актуальному биржевому курсу, разница в стоимости возвращается. Если при покупке стоимость вырастет больше чем на 0,3 %, сделка отменяется. Если при продаже стоимость упадет более чем на 0,3 %, сделка отменяется.
Валюту допустимо покупать дробными лотами (от $ 1 или евро). Полный лот равен 1000 долларов или евро.
Для совершения ряда операций (перевод ценных бумаг к другому брокеру, обратный выкуп и пр.) придется посетить московский офис.
Регистрация на официальном сайте
Для регистрации заходим на tinkoff . ru , переходим в раздел «Инвестиции», нажимаем «Войти», указываем номер телефона и следуем подсказкам системы.
Инструкция по открытию счета
Для открытия счета в «Тинькофф Инвестиции» потребуется несколько минут, нужен только паспорт. Этапы следующие:
- заполнение онлайн-заявки;
- ожидание доставки пакета документов и дебетовой карты курьером. При ее наличии подпись допустимо поставить в online -режиме.
Если биржа закрыта (ночь, выходные), то счет откроют на следующий торговый день.
Демосчет
На «Тинькофф Инвестиции» использование демонстрационного счета не предусмотрено.
Пополнение счета и вывод средств
Если бумаги проданы более двух дней назад, то суточный вывод денег на карту не лимитирован. В остальных случаях за сутки допустимо вывести 1 млн руб.
Техническая поддержка
- Техподдержка в «Тинькофф Инвестиции» оказывается следующими способами:
- 8-800-755-2756, из других стран +7-499-6051001;
- чат 24/7 (консультации, заказ документов);
- invest@tinkoff.ru;
- openapi _ invest @ tinkoff . ru (для вопросов по поводу O pen API );
- персональный менеджер для премиальных клиентов.
Плюсы и минусы компании
Преимущества «Тинькофф Инвестиции»:
- удаленное открытие торгового счета;
- не нужна классическая верификация;
- удобная купля-продажа активов;
- адаптация под клиентов с разными финансовыми возможностями;
- высокая доходность;
- оперативное поступление важной информации, необходимой для принятия решений;
- выгодный валютный курс (приближен к биржевому во время работы MOEX , ночью и в выходные спреды «Тинькофф Инвестиции» расширяются);
- полезные сервисы, позволяющие получать дополнительную прибыль;
- акции и специальные предложения;
- простой и удобный терминал собственной разработки (не нужно устанавливать Quick , МТ4, МТ5);
- моментальное внесение и вывод;
- техподдержка работает круглосуточно.
Недостатки «Тинькофф Инвестиции»:
- доступно только клиентам банка;
- единственный способ пополнения счета и вывода средств;
- нет демонстрационного счета;
- нет опционов и фьючерсов;
- нет популярных пар валют;
- большинство специальных предложений носят индивидуальный характер.
Жалобы на брокера
Недовольство «Тинькофф Инвестициями» связано в основном с завышенными комиссиями и сбоями. Действующие клиенты не отмечают задержки выплат и отказы.
Развод или нет
«Тинькофф Инвестиции» определенно заслуживает доверия. Брокер работает по лицензиям Банка России. Использует сегрегированные счета (средства клиентов хранятся отдельно от средств брокера). Приобретенные активы оформляются на имя клиента и хранятся в российском депозитарии, никаких офшоров. Покупаются только реальные активы, CFD (контракты на разницу цен) отсутствуют.
Реальные отзывы
В сети много отзывов о «Тинькофф Инвестиции».
Трейдеров
Отзывов профессиональных трейдеров о «Тинькофф Инвестиции» найти не удалось.
Клиентов
После того как Тинькофф сам стал брокером, исчезла проблема нерыночных котировок. Технических сбоев становится меньше. Но клиенты продолжают сталкиваться с неверным отображением информации, невозможностью совершить определенные сделки, уходом счета в минус без причины. По ИИС до сих пор нет стакана котировок. Из-за этого возникает риск неисполнения или частичного исполнения сделки (не видны спрос и предложение).
Авторизованным пользователям не нравятся постоянные звонки и спам на телефон или email с предложением услуг Тинькофф Банка. Реклама инвестиционной платформы слишком агрессивна. Навязчиво убеждают, что для прибыльной торговли с «Тинькофф Инвестиции» не требуются специальные навыки и знания, можно не вникать в тонкости.
Не устраивают завышенные комиссии по сравнению с конкурентами. Отмечают долгое перечисление дивидендов (25 дней – по акциям российских компаний, 45 – по иностранным бумагам). Не отображается код ISIN по ценным бумагам, что создает ряд трудностей.
Сотрудников
В интернете преобладают отзывы сотрудников «Тинькофф Инвестиции», касающиеся условий труда. Инвесторам они не интересны.
Альтернативы
Список лицензированных брокеров, заслуживающих внимания, которые выступают альтернативой.
Название | Рейтинг | Плюсы | Минусы |
Финам | 8/10 | Самый надежный | Комиссии |
Открытие | 7/10 | Низкие комиссии | Навязывают услуги |
БКС | 7/10 | Самый технологичный | Навязывают услуги |
Кит-Финанс | 6.5/10 | Низкие комиссии | Устаревшее ПО и ЛК |
Заключение
У Tinkoff Bank получилась удачная платформа для продажи и покупки различных инвестиционных инструментов, которая постоянно совершенствуется. Популярность у пользователей растет, ежемесячно открывается около 10 000 новых торговых счетов.
Подписывайтесь на обновления, делитесь информацией в соцсетях, высказывайте свое мнение о «Тинькофф Инвестиции».
22 октября 2020
Частный инвестор и редактор раздела о ценных бумагах.
Тинькофф инвестиции – простой доступ к торговле на фондовом рынке
- Чем Тинькофф полезен инвесторам, работающим на фондовом рынке
- Полезные детали
- Тонкости регистрации
- Тарифы
- Торговля с Тинькофф
- Дополнительно
- Сравнение стоимости активов
- Влияние комиссий на результат
- Пример
- Другие брокеры
- Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции
- Тонкости налогообложения
- Вывод средств
- Резюме
С целью охвата максимально широкой аудитории брокеры снижают входной порог в трейдинг. На Форекс работать можно, начиная буквально с пары долларов на счету, а регистрация выполняется удаленно. По тому же пути идет и фондовый рынок: нужны новые клиенты. Чтобы охватить аудиторию по максимуму, доступ к торговле акциями постоянно упрощается. Сегодня будем изучать решение от Tinkoff, разберемся что такое Тинькофф инвестиции, как это работает также рассмотрим.
Забегая наперед, отмечу, что упрощается только техническая составляющая торговли на фондовом рынке. Покупать акции действительно становится несложно, но выбор актива и момент покупки остается сложной задачей. Это нужно понимать начинающим трейдерам и инвесторам.
Чем Тинькофф полезен инвесторам, работающим на фондовом рынке
Этот банк удобен тем, что позволяет из личного кабинета покупать бумаги компаний по всему миру, поддерживается работа с акциями ETF фондов. Ранее Тинькофф работал в связке с БКС, клиенты получали доступ к фондовому рынку через него. Но весной 2018 г. Tinkoff была выдана лицензия брокера и сейчас работа ведется через него.
Активно идет рост клиентской базы. Если в августе 2018 г. брокер занимал 5-е место по числу зарегистрированных клиентов, то в апреле 2019 г. уступает лишь Сбербанку. Менее чем за год клиентская база выросла вчетверо.
Удобно то, что для физических лиц предусмотрена удаленная регистрация (если они уже являются клиентами банка). Если нет, то курьер привезет все нужные документы по вашему адресу, на порядок удобнее, чем открывать счет при визите в офис.
Полезные детали
Из особенностей инвестиций в фондовый рынок с Тинькофф отмечу:
- Максимальную простоту. Не нужен ни QUIK, ни МетаТрейдер, ни NinjaTrader. По сложности приобретение акций напоминает покупку товара в интернет магазине. Выбираете тип актива, задаете объем сделки и отправляете заявку.
- Доступ к зарубежным торговым площадкам. Есть выход на NYSE, NASDAQ, LSE (лондонская биржа).
- Доступны сотни акций, в том числе ETF, можно инвестировать в облигации. На тарифе Премиум и вовсе обещают свыше 10 тыс. инструментов фондового рынка из 30 стран мира. Правда, перечень активов не приводят, ссылаясь на положения ФЗ 39, а именно статьи 51.1
- Тарифы на первый взгляд выше, чем у конкурентов, но в банке говорят, что это связано с отсутствием скрытых комиссий. Об этом мы еще поговорим отдельно.
- Ввод и вывод средств с банковского счета на брокерский выполняется без комиссий со стороны компании.
- За приложение для смартфона для работы на фондовом рынке платить не придется.
За счет овердрафта реализован мгновенный вывод средств на карту. Предложение выглядит очень интересно, но есть и негативная сторона – об этом также поговорим ниже. После беглого знакомства сервис Tinkoff инвестиции выглядит как минимум интересным предложением.
Тонкости регистрации
Открыть счет можно при выполнении следующих условий:
- Возраст от 18 лет, подающий заявку – гражданин РФ.
- Вы являетесь налоговым резидентом РФ.
- Вы не приходитесь близким родственником должностному лицу и сами соответствующий пост не занимаете (ФЗ №115, Ст. 7.3).
Если собираетесь помимо работы с фондовым рынком вкладывать средства еще и в ИИС, то у других брокеров ИИС счетов быть не должно. Запрещено одновременно открывать более 1-го индивидуального инвестиционного счета.
Что касается самой регистрации, то процесс зависит от того, являетесь ли вы клиентом Тинькоффа:
- Те, кто пользуется услугами банка, могут заполнить заявку на сайте tinkoff.ru, подтвердить открытие счета через код из СМС и тут же начать торговать.
- Если ранее услугами банка не пользовались, процесс будет чуть дольше. Заявка также подается онлайн, но работать сможете не сразу. Курьер привезет документы, в обязательном порядке вам сделают карту Tinkoff Black, после чего получите доступ к торговле на фондовом рынке.
Рекомендую открывать счет по этой ссылке . Бонусом получите 1000 рублей без дополнительных условий. Сэкономить можно и на обслуживании пластика. Открывайте карту Tinkoff Black и получите 3-месячную скидку.
Закажи дебетовую карту и получи 3-месячную скидку
Еще один приятный бонус – возможность заработать в рамках акции «Приведи друга». Убеждаете зарегистрироваться в Тинькофф знакомых, родственников и зарабатываете по 1000 рублей.
Заполнить онлайн анкету на открытие счета Тинькофф
Видео ниже – развернутый отзыв о работе сервиса.
Тарифы
Выделяют 3 типа тарифных планов:
- Инвестор – для начинающих работать с фондовым рынком. За обслуживание берут 99 рублей, но только в те месяцы, когда ведется торговля, в остальное время деньги не списывают. Комиссия при покупке и продаже акций, облигаций, ЕТФ равна 0,3%. Если раньше с ExchangeTradedFunds не сталкивались, полезной будет статья, что такое ETF фонды.
- Трейдер – тариф подойдет тем, кто активно торгует. Плата за обслуживание счета возрастает до 590 рублей в месяц, но ее можно снизить до 0, если вы являетесь владельцем карты Tinkoff Black Platinum. Также плата не взимается при обороте свыше 5 млн. руб./мес. или при балансе брокерского счета от 2 млн. руб. В месяцы с нулевой активностью деньги не списывают. Комиссия 0,05%, до 0,025% она снижается только при достижении оборота в 200 тыс. руб. с начала дня.
- Премиум – ориентирован на крупных инвесторов. За таким клиентом закрепляется личный менеджер, по запросу выдается аналитика. Ключевым на мой взгляд является максимальное количество доступных для торговли активов – их больше 10000. Также брокер сопровождает клиента до получения статуса квалифицированного инвестора.Комиссия от 2% (при работе со структурными нотами) до 0,025% при покупке отечественных и зарубежных акций и прочих инструментов фондового рынка.
Клиенты, открывавшие брокерский счет до 15.05.2018, должны заново сделать это. До этой даты учетная запись создавалась в компании БКС, после – в брокере Тинькофф.
Что касается премиального тарифа, то он явно не для всех. Чтобы воспользоваться им, нужно купить бумаг как минимум на 6 млн. рублей. Еще один вариант – имущество инвестора должно оцениваться как минимум в 6 млн. рублей (сюда входят деньги на депозитах в банке, обезличенные металлические счета, ценные бумаги). Также Премиум тариф доступен инвесторам, прошедшим профильное обучение. Статус должен подтверждаться бумагами FRM, GIIA, CFA, подойдет также сертификат аудитора, страхового актуария.
Если обзор тарифных планов ясность не внес, и определиться не можете – банк позволяет бесплатно сменить их неограниченное количество раз. Учтите только, что при каждой такой операции меняется начало отчетного периода и плата за обслуживание списывается при первой сделке. То есть постоянно «прыгать» между тарифными планами невыгодно – больше потеряете на стоимости обслуживания.
Торговля с Тинькофф
Выше уже отмечали, что отдельного торгового терминала здесь нет. После входа в личный кабинет во вкладке Каталог находятся все группы активов – акции, облигации, валюта, ETF. Тут же можно ознакомиться с рекомендациями, что следует покупать, почитать обзоры. В каталоге есть фильтры по отраслям, изменению цены за день – все стандартно.
Что касается того, как купить акции, то указывается нужная бумага, объем сделки. Остается только нажать кнопку для приобретения бумаги. Комиссия рассчитывается автоматически в этом же окне, а оплачивается покупка либо с банковской карты, либо с брокерского счета. Сделка обязательно подтверждается вводом кода из СМС. Пока этого не сделаете, деньги не спишутся и бумаги не будут куплены.
При торговле желательно избегать дополнительных потерь на конвертации валюты. Так, если работаете с акциями российских компаний, пользуйтесь рублевым счетом. Если с зарубежными – долларовый. Для покупки, например, американских бумаг можно использовать и рублевый счет, но тогда возникнут дополнительные потери за счет конвертации рублей в доллары.
Как вариант – возможна покупка валюты и последующая оплата ценных бумаг. При такой схеме придется заплатить стандартную комиссию.
Дополнительно
Есть еще 2 нюанса в торговле:
- Когда Тинькофф был посредником между трейдером и БКС, то торговля велась на ОТС market (overthecounter – внебиржевой рынок). Сейчас работа идет на биржах.
- На время заключения сделки брокер немного увеличивает цену покупки и снижает стоимость бумаги на продажу (на 0,3%). Это делается для защиты от волатильности. Если график не выходит за пределы этого коридора, сделка заключается. При изменении больше чем на 0,3% придется повторить все сначала. Себе Tinkoff ничего не берет, разница потом зачисляется на брокерский счет.
Рекомендую ознакомиться с разделом «Помощь» на сайте tinkoff.ru. Большая часть подобных моментов там разъясняется.
Сравнение стоимости активов
Сравним цены на акции у Тинькофф и на биржах. У Tinkoff стоимость Apple указана равной $203,81. Обратите внимание, что цена покупки отличается, причину этого рассматривали выше.
Узнать текущую стоимость бумаги можно, например, на TradingView. Видим цену в $203,86, разница в 5 центов есть из-за 15-минутной задержки на сайте Тинькоффа, так как работаем в демонстрационном режиме.
Минимальная сумма сделки отсутствует. Облигации покупать можно и по одной, в случае с акциями работать придется уже с лотами. Количество бумаг, входящих в лот, разнится в зависимости от компании. Их может быть и 100, и 1000. Исключение – работа с валютой. Ее можно купить на ММВБ неполными лотами, буквально от $1. Работа идет во внесистемном режиме.
Если вопрос, как инвестировать в Тинькофф инвестиции кажется слишком сложным, помочь может специальный робот, подбирающий состав портфеля.
Ничего выдающегося он не посоветует, инвестпортфели сбалансированностью не отличаются. Если будете его использовать, то вручную фильтруйте каждую из предложенных бумаг.
Влияние комиссий на результат
Если изучить отзывы, то одна из самых распространенных претензий – величина комиссионных отчислений. По мнению трейдеров и инвесторов они великоваты. Как по мне, зависит все от ситуации. Иногда они действительно кажутся неприемлемыми, но чаще – на одном уровне с другими компаниями.
Пример
- За месяц приобретена 1 облигация за 1000 рублей, со сделки списана комиссия в 0,3% или 3 руб. Так как в отчетном периоде велась торговля, то придется отдать еще и 99 руб. за обслуживание счета, в итоге трейдер заплатит 10,2% от суммы покупки. Это действительно очень много, но в реальности мало кто торгует в таком режиме. Сделок больше, объемы выше, так что 10% на комиссии при всем желании потерять очень сложно.
- Если то же самое проделать на тарифе Трейдер, то в момент заключения сделки дополнительно к комиссионному сбору спишется еще и стоимость обслуживания счета в размере 590 руб. То есть потери составили бы почти 60%.
Эти примеры я привожу для того, чтобы вы перед выбором тарифа адекватно оценили свои возможности и сразу выбрали подходящий план. А вот чему высокие комиссии мешают так это созданию инвестпортфеля при небольшом капитале. Ранее выходил ликбез, как сформировать инвестиционный портфель, рекомендую с ним ознакомиться. Но высокие сборы эффективность этого приема снижают.
Другие брокеры
Что касается сравнения с другими компаниями, то важны детали. В Тинькофф действительно в комиссию включено все, не нужно, например, отдельно оплачивать депозитарий. Пара примеров:
- БКС – на тарифном плане комиссия колеблется в пределах 0,0177-0,0531%. При этом в месяц придется доплатить за депозитарий 177 руб., за сделки РЕПО (неполное покрытие) – 118 руб., использование QUIK – 300 руб (если сумма менее 30 000 рублей). за вычетом комиссии, за МТ5 – 200 руб. с ежемесячным снижением;
Открыть счет в БКС можно здесь
- У Финама на тарифе Дневной при обороте менее 1 млн. за торговую сессию списывать будут 0,0354% за сделку, но не менее 41 руб. 30 коп.
Так что все относительно. При сравнении напрямую у Тинькоффа действительно комиссионные сборы выше. Но если учесть удобство работы, на это не особо обращаешь внимание. Просчитывайте заранее потери на комиссиях.
Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции
Так как сервис ориентирован в том числе и на новичков, подробнее разберу нюансы:
- Дивиденды необязательны, их могут и не выплачивать, направляя весь доход в развитие компании.
- Не нужно все время держать ценные бумаги, достаточно находиться в реестре акционеров в день его закрытия. А так как торги ведутся по схеме «Т+2», то информация о сделке попадает туда только через 2 дня после ее заключения. Это значит, что покупать бумаги нужно за 2 дня до отсечки. Подробнее о том, как купить акции физическому лицу и получать дивиденды
- Сразу после выплаты бумаги не сбрасывайте, подождите, пока они подрастут в цене.
Зачисление средств происходит на брокерский счет либо ИИС. Что касается сроков, то по российским бумагам зачисление происходит в течение 8-25 дней. По зарубежным на это отводится 2-4 недели.
Тонкости налогообложения
Одно из преимуществ Тинькофф-банка в том, что в большинстве случаев он заплатит налоги за вас, сэкономив массу времени. Коротко пройдусь по нюансам:
- Налог платится только при фиксации прибыли. То есть, если держите бумаги, и позиция прибыльная, то платить ничего не нужно до тех пор, пока не решите закрыть ее и вывести профит.
- Налог списывается с брокерского счета и только в рублях.
- При работе с зарубежными бумагами учитывается налоговая политика государства-эмитента. Если планируете покупать американские акции и зарабатывать на дивидендах, обязательно подпишите форму W-8BEN, чтобы с вас списывали 13%, а не 30%.
- Особняком стоят ОФЗ, с купонных выплат налоги не платятся. По прочим долговым активам база рассчитывается как разница между купонным доходом, ставкой ЦБ и превышением выплаты на 5%. Пример: платят 15%, ставка ЦБ 9%, в этом случае уплатить налог придется с дохода в 15 — 9 — 5 = 1%. Рекомендую прочесть пост про инвестиции в облигации, в нем подробнее рассказывается об этом типе активов.
- Двойного налогообложения нет. Пример – заработали за счет дивидендов с американских бумаг, США вычтет 10%, а так как в РФ налог составляет 13%, то разницу в 3% придется доплатить налоговикам самостоятельно. Это тот случай, когда инвестору придется работать с налогами.
Если хотите самостоятельно заполнять форму 3-НДФЛ, оставьте брокерский рублевый счет пустым. С вами свяжется представитель брокера, если ответите отказом на запрос внести рубли для оплаты налогов, то придется решать этот вопрос самому.
Вывод средств
Здесь действительно реализован мгновенный вывод средств и это не преувеличение. Детальнее разберемся в том, как это реализовано:
- При продаже акций физически средства поступили бы на счет брокера только через 1 или несколько дней, торги ведутся по схеме Т+.
- Чтобы клиенту не пришлось ждать, банк подключает к карте овердрафт – услугу кредитования.
- В момент вывода клиенту выдаются заемные средства, равные величине выводимого профита. Когда деньги за счет продажи акций приходят в компанию, они гасят займ. Комиссию за использование овердрафта клиент не платит. Суточный лимит – 1 млн. рублей.
В Тинькофф банк инвестиции делать удобно, но один момент не учли – информация по овердрафтам попадает в бюро кредитных историй. Соответствующие отзывы есть на banki.ru. Если планируете оформлять займ, неизвестно, как другой банк отнесется к этой информации.
Выход простой – после продажи акций подождите пару дней, а потом выводите деньги. В этом случае овердрафт не подключается.
Открыть счет в Тинькофф Инвестиции
Резюме
В прессе предложение Tinkoff иногда называют решением для домохозяек, намекая на упрощенный выход на фондовый рынок. С этим можно согласиться. Разобраться с тем, как пользоваться приложением Тинькофф инвестиции, сможет любой, даже школьник. Работа с акциями упрощена до предела.
С другой стороны, вопрос, как заработать, проще не становится. То, что процесс покупки акций стал легким, не значит, что получать профит сможет каждый. Ключевая проблема осталась – нужно уметь анализировать рынок и подбирать инструменты, способные дать профит в будущем.
Сервис Тинькофф инвестиции – удобный инструмент. Но конечный результат зависит от вас, брокер не будет за вас подбирать состав портфеля и следить за его КПД. Так что рекомендую перед серьезными вложениями повысить финансовую грамотность и разобраться в принципах работы на фондовом рынке. На оставшиеся вопросы будут рад ответить в комментариях, если есть опыт работы с Tinkoff просьба поделиться им. Сервис неплох, но он молодой, постоянно устраняются проблемы, добавляется функционал.
Не забывайте подписываться на обновления моего блога. Подписка – гарантия того, что вы не пропустите новые публикации.
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!
Тинькофф.Инвестиции
Тинькофф.Инвестиции запись закреплена
- Записи сообщества
- Поиск
Тинькофф.Инвестиции запись закреплена
Тинькофф.Инвестиции запись закреплена
Тинькофф.Инвестиции запись закреплена
МТС параллельно с «Яндексом» начал вести переговоры о покупке банка «Тинькофф»
Олег Тиньков ведет переговоры о продаже «Тинькоффа» как с «Яндексом», так и с МТС. Финальных договоренностей нет ни с одним из возможных покупателей. Источники сообщают, переговоры Тинькова с «Яндексом» идут тяжело, и стороны пока не заключили никаких соглашений.
В свою очередь МТС планирует купить «Тинькофф» при помощи «Сбера» — по словам источника, МТС собирается взять кредит у крупнейшего банка страны для создания «мягкого консорциума». Также сообщается, что Олег Тиньков искал потенциальных покупателей его банка еще 1,5-2 года назад. Среди возможных покупателей был «Сбер».
Тинькофф.Инвестиции запись закреплена
Тинькофф.Инвестиции запись закреплена
Тинькофф.Инвестиции запись закреплена
Чeм зaнятьcя в 30, чтoбы лучшe чувcтвoвaть ceбя в 50:
1. Бpocaйтe куpить.
«Εcли бы вы мoгли видeть мeня ceйчac, я бы oпуcтилacь нa cвoи бeдныe, cкpипучиe кoлeни и пoпpocилa хoтя бы пoдумaть o тoм, чтoбы бpocить куpить», — пишeт oднa из пoльзoвaтeлeй. Ηeт, пpaвдa, этo дopoгo, нeпpиятнo пaхнeт и co 100%-нoй гapaнтиeй вызoвeт пpoблeмы co здopoвьeм. Мoжeт, пopa ужe пepecтaть?
Показать полностью.
2. Пoддepживaйтe (или вoccтaнoвитe) хopoшиe oтнoшeния c poдитeлями, бpaтьями и cecтpaми.
Дaжe ecли вы cчитaeтe, чтo у вac oчeнь нeпpocтыe oтнoшeния c ceмьeй и пopoй вы дpуг дpугa нeнaвидитe — нужнo нaучитьcя лaдить c близкими. Сeмeйныe узы oчeнь вaжны. Β cкopoм вpeмeни вы пoймeтe, чтo этo и ecть caмoe нacтoящee бoгaтcтвo.
3. Пoльзуйтecь coлнцeзaщитным кpeмoм.
Χoтитe мopщины, cухую, шeлушaщуюcя и тoнкую кoжу, cиняки чуть ли нe oт любoгo пpикocнoвeния? Тoгдa идитe нa пляж и нacлaждaйтecь coлнцeм бeз зaщитнoгo кpeмa.
4. Зaнимaйтecь cпopтoм. Этo дeйcтвитeльнo вaжнo.
Βeдитe aктивный oбpaз жизни ceйчac, тoгдa вы будeтe дocтaтoчнo aктивными и в 50. Ηe нaбиpaйтe вec. Дeлaйтe физичecкиe упpaжнeния. Дepжитe opгaнизм и тeлo в нopмe.
5. Ηачнитe экoнoмить дeньги. Дажe eсли пoлучаeтся oставлять сoвсeм чуть-чуть.
Да, этo скучный, банальный и нeинтeрeсный сoвeт, нo этo правда нeoбхoдимo. В 30 лeт у чeлoвeка пoчти всeгда oстаeтся нeмнoгo дeнeг, кoтoрыe мoжнo сoхранить. Ηачнитe экoнoмить сeйчас и сo врeмeнeм пoлучится сдeлать из этoгo нeплoхиe накoплeния.
6. Ηаучитeсь дoвoльствoваться тeм, чтo у вас eсть.
Счастьe имeeт гoраздo бoльшee значeниe, чeм слава или успeх. Вмeстo жалoб научитeсь радoваться тoму, чтo у вас eсть, и вы пoчувствуeтe сeбя пo-настoящeму счастливым чeлoвeкoм.
7. Ηe oткладывайтe дoстижeниe жизнeнных цeлeй на пoтoм.
Χoтитe купить дoм? Ηаписать книгу? Πoлучить учeную стeпeнь или втoрoe высшee oбразoваниe? Измeнить карьeру? Освoить нoвый музыкальный инструмeнт? Запустить бизнeс и рабoтать на сeбя? Тoгда начнитe сeгoдня. Ηe гoвoритe, чтo вы вeрнeтeсь к этoму кoгда-нибудь. Врeмя дeйствитeльнo слoвнo ускoряeтся пoслe 30.
8. Высыпайтeсь.
Спитe дoстатoчнo. Лoжитeсь и вставайтe в oднo и тo жe врeмя. Избавляйтeсь oт бeссoнницы.
9. Забoтьтeсь o свoих зубах.
С вoзрастoм прoблeм с зубами станoвится тoлькo большe. Лeчeниe отнимaeт вce большe врeмeни и дeнeг. Поэтому нe нужно тянуть c лeчeниeм, покa вмeшaтeльcтво докторa нe cтaнeт проcто нeобходимым.
10. Копитe воcпоминaния, a нe вeщи.
Вы — это вaш жизнeнный опыт. Очeнь груcтно проcнутьcя в 50 и понять, что, кромe мaтeриaльных блaг, вы нe нaкопили ничeго. Воcпоминaния нeльзя выброcить, и они никогдa нe обecцeнятcя.
11. Ηaучитecь отдaвaть.
Совeршaйтe добрыe поcтупки. Дaвaйтe другим то, что приноcит им рaдоcть. Ηо дeлaйтe это c душой и от вceго ceрдцa. Ηe ждитe ничeго взaмeн. Тогдa и вaшe ceрдцe нaполнитcя любовью.
12. Будьтe любопытны. Дeлaйтe кaждый дeнь что-то, что пугaeт вac.
Выйдитe из домa и cдeлaйтe что-нибудь cумacшeдшee. Ввяжитecь в нacтоящee приключeниe! Дeлaйтe много фотогрaфий, возьмитe кого-нибудь из близких. Эти воcпоминaния будут грeть вac и в cтaроcти.
13. Пeрecтaньтe ecть гaдоcти.
Зa вcю cвою жизнь вы можeтe зaрaботaть cколько угодно дeнeг и потрaтить их нa что угодно. Ηо здоровьe купить нe получитcя. Лучшe откaжитecь от фacтфудa, aлкоголя и прочeй дряни прямо ceйчac.
14. Читaйтe хотя бы по 10 книг в год.
Вaшeму мозгу вce время нужнo pазвиваться, пoэтoму пepeстаньтe тpатить кучу вpeмeни на тeлeвизop и видeoигpы и пoчитайтe хopoшую книгу.
15. Πутeшeствуйтe. Κак мoжнo бoльшe.
Πутeшeствия мeняют нас. Они oтвeчают нам на мнoгиe вoпpoсы. Они вдoхнoвляют. Они заставляют пepeстать бoяться. Πутeшeствиe — этo та самая вeщь, кoтopая пoмoжeт вам пoчувствoвать сeбя живым.
16. Научитeсь мeдитиpoвать.
Этo займeт сoвсeм нeмнoгo вpeмeни, а измeнeния в вашeй жизни будут удивитeльными. И eсть мнoжeствo научных исслeдoваний, кoтopыe пoдтвepждают этo.
17. Будьтe сoбoй. Πepeстаньтe сpавнивать сeбя с кeм-либo.
Πoвepьтe, кoгда вам будeт 50, вам будeт сoвepшeннo всe pавнo, какoe впeчатлeниe вы пpoизвoдитe на oкpужающих. Начнитe свoй путь. Станьтe сильными.
18. Βeдитe днeвник.
Βы забудeтe бoльшинствo ваших дpагoцeнных вoспoминаний. Записывайтe их. И oбязатeльнo сoхpаняйтe фoтoгpафии.
19. Бepeгитe свoих дpузeй.
Дepжитeсь за людeй, кoтopыe пoмoгают вам чувствoвать сeбя лучшe, кoтopыe бpoсают вам вызoв свoим пpимepoм, кoтopыe вам дeйствитeльнo нpавятся. Смeйтeсь вмeстe с ними. Занимайтeсь глупoстями. Наслаждайтeсь жизнью.
http://greedisgood.one/tinkoff-investitsii
http://guide-investor.com/brokery/tinkoff-invest/
http://vk.com/tinkoffinvestments