Стоит ли покупать доллары и евро во время второй волны пандемии коронавируса в 2020 году

Краткое содержание:

Повторный всплеск заболеваемости коронавирусом и проведенные президентские выборы в США заставляют россиян колебаться, решая, стоит ли покупать доллары и евро сейчас или все же повременить с крупными валютными операциями. Финансовые аналитики расходятся во мнении, так как сложившиеся обстоятельства выглядят крайне нестабильно, поэтому прогнозов с высокой долей вероятности никто не представляет.

Ситуация с долларами сейчас

Цена доллара продолжает путь наверх, но даже при таких условиях эксперты финансового рынка все равно рекомендуют не отказываться от покупки американской валюты, если есть свободные средств. Причина для такого совета – высокая вероятность дальнейшего повышения валюты США. Многие финансисты сходятся, что в ближайшем будущем ценник может перевалить за отметку в 85 рублей.

Основой для почвы, благоприятствующей повышению стоимости, считаются сразу несколько факторов, главенствующими из которых выступают:

• дальнейшее ухудшение эпидемиологической ситуации;
• сложности в российской экономике;
• рецессия мировой экономики.

Из-за того что рубль с самого начала года оказался не в самом выгодном положении. Национальная валюта попала в топ тех, которые оказались на передовой по показателям девальвации. Даже турецкая лира вместе с бразильским реалом остались позади. В процентном соотношении потеря стоимости составила около 20%, что является значительным показателем, играющим явно не в пользу самих россиян.

Не облегчает ситуацию и то, что тренд на повышение и не собирается менять направления. Сложно назвать какие-то столпы, позволяющие сработать рублю на укрепление. Сложившиеся обстоятельства указывают на обратное.

Стоит ли менять рубли после президентских выборов в США

Не в пользу отечественной валюты свидетельствует и то, что стоимость нефти стремительно идет ко дну. Экономисты не лелеют надежды касательно того, что ситуация по углеводородам для РФ изменится в лучшую сторону в ближайшее время. Не стоит сбрасывать со счетов и пандемию, последствия которой мир будет переживать еще долго. Не успела экономика кое-как восстановиться после первого наплыва, как ее накрыл новый.

Чтобы перестраховаться при столь нестабильных обстоятельствах, россияне массово скупают наличные.

Собранные средства позволяют сформировать так называемую мультивалютную корзину. Так называют «подушку безопасности», состоящую из популярных валют разных стран. Помимо доллара и евро традиционным спросом пользуется швейцарский франк. Некоторые граждане прибегают к помощи йены. Если экономический кризис в Российской Федерации ударит с новой силой, то подобный «валютный чемоданчик» очень выручит, позволив пострадать от возможной девальвации не так сильно.

Популярны ли вклады на основе долларов и евро

Поголовное большинство вкладчиков в отечественных банковских организациях предпочитают использовать рублевые накопления. Об этом стало известно благодаря результатам проведенного исследования НАФИ и РГС Банка. Таких держателей набралось на 79%, причем только 2% граждан предпочитают использовать исключительно иностранную валюту. Все оставшиеся пользуются смешанными стратегиями.

Из наиболее популярной зарубежной валюты традиционно лидируют доллары. На них приходится 17% от банковских накоплений. К евро ушло еще 9%.

Нашлись среди вкладчиков и те, кто по личным соображениям откладывает средства сразу и в долларах, и евро. Их набралось на 6%. Другие валюты особенным спросом не пользуются. Всего 1% молодежи выбирает английские фунты в качестве достойной альтернативы популярным предложениям.

Доброго здоровьица Вам и

До новых встреч на сайте 9111. ру!

Приумножить или хотя бы не потерять: в чем лучше всего хранить деньги сейчас?

По данным ЦБ России на руках у россиян находится больше 12 триллионов рублей. Эта сумма за год увеличилась на 28,3%. Снижение ставок по депозитам, и до этого практически не покрывавших инфляции, заставляет граждан искать другие способы сохранения денег. Какую же подушку безопасности использую граждане? Традиционно считается, что большинство предпочитает приобретать деньги других стран. В действительности по статистике исключительно в зарубежных валютах держат сбережения всего 2%. Абсолютное большинство предпочитает недвижимость. Но все большей популярностью пользуются вложения в металлические счета, а кто-то рассчитывает на успешность таких, достаточно новых способов как инвестиционные монеты. Какой же из этих видов вложений более надежен?

Валюта

Вклады в евро исчезали из предложений большинства финансовых учреждений, многие крупные банки перестают открывать долларовые депозиты. К тому же вводятся комиссии за ведение валютных счетов, что делает их совершенно невыгодными в сравнении с наличной валютой.

Есть варианты использования зарубежных банков (к примеру, прибалтийских) для хранения евро. Но низкая (а по депозитам и вовсе отрицательная) ставка снижает выгоду этого варианта.

Как ни странно, до последнего времени было довольно выгодно хранить средства в белорусских банках, предлагавших довольно высокие ставки по национальной валюте. Сейчас от этого варианта лучше отказаться.

Если рассматривать сохранение денег в валюте на банковских счетах, альтернативой могут выступить мультивалютные вклады, позволяющие быстро маневрировать между различными валютами во время кардинальных изменений.

Наличные доллары нельзя назвать лучшим инструментом сохранения. В паре евро-доллар с весны 2020 года котировка изменилась с 1,07 до 1,18. Несмотря на падение стоимости рубля, вложения в доллар среди остальных валют, в 2020 году оказались самыми провальными – в рублях он подорожал на 22,9%. Евро подорожало сильнее, но самой выгодной покупкой стали деньги, давно известные как «тихая гавань» – швейцарский франк. Франки подорожали за год на 30,5, а евро – на 29,8%. На третьем месте по доходности оказалась японская иена – 28,4%. к тому же эта валюта самая доступная для покупки, потому что в абсолютных иенах дешевле рубля (100 иен – 71,38 рублей). Хорошую динамику показал и китайский юань – 25,63%.

Угадать, какая из валют вырастет лучше других, сейчас невозможно. Даже относительно франка можно ожидать корректировки. Чем более экзотична валюта, чем больше рисков она несет. По мнению экспертов лучше придерживаться стратегии Центробанка РФ: 30% доллар (даже провалы главной мировой валюты обычно восстанавливаются), 25 – евро, остальное можно хранить частично в иенах, юанях и франках.

Инвестиционные монеты

Выпускаемые Центробанком золотые, серебряные и платиновые монеты не очень известны как инвестиционный инструмент. В отличие от юбилейных и памятных, они чеканятся по упрощенной технологии, а их номинальная стоимость не имеет отношения к реальной. Так золотая монета в 50 рублей в реальности стоит 25-30 тысяч.

Выгода хранения средств в инвестиционных монетах – отсутствие НДС и постепенное подорожание. Но сохранять деньги с помощью такого инструмента выгодно только в долгосрочной (порядка 10 лет) перспективе. К тому же следует учитывать 13% налог при продаже (если продавец получает прибыль), обязательное аккуратное хранение (малейшие царапины значительно снижают стоимость) и разницу между стоимостью продажи и покупки банками.

На рост цены влияет и тираж. Редкую монету будет проще продать, а стоить она будет значительно выше, чем сам металл, из которого изготовлена. Но в этом случае покупателем должен выступать не банк, а нумизмат. В краткосрочной перспективе монеты как средство сохранения денег, рассматривать не стоит.

Биметаллические счета

В период нестабильности именно “металлические” вклады показывают наибольшую прибыльность. Если рассмотреть результаты 2020 года, то больше всего подорожали золото (35%) и палладий (почти 30%). Серебро осталось практически на той же планке (0,7% подорожание), а платина даже подешевела (-15%).

Если в мире стабильная финансовая ситуация, такая же динамика наблюдается и в стоимости золота. Но в кризисные периоды сопровождается взрывным ростом стоимости. Правда, надо учитывать и то, что обвал наступает также быстро.

Оценка мировой обстановки не позволяет ожидать быстрого выхода из кризиса, поэтому и золото, и палладий (стоимость которого не настолько зависит от потрясений рынка) будут продолжать расти в цене.

Выбирать вклады по начисляемым процентам бессмысленно, начисляемые проценты малы, при закрытии счета ранее, чем через 3 года придется уплатить налог. Поэтому проще открыть обычный биметаллический счет.

В чем сберегать деньги?

Анализируя три перечисленных инструмента, можно говорить о том, что биметаллические счета показывают самые лучшие результаты. К тому же вложения в золото (в виде банковских счетов) и в долгосрочной перспективе всего себя оправдывают.

По поводу валют – часть сберегаемых средств можно держать в тех из них, которых было сказано выше. А инвестиционные монеты имеют привлекательность только на долгосрочную перспективу.

В какой валюте хранить сбережения (2020)?

В какой валюте хранить сбережения в 2020 году? И можно ли не только сохранить деньги, но и преумножить их? В ситуации отсутствия универсального пособия «В чём хранить сбережения?» отправными моментами являются опыт и доля здравого скепсиса к советам экономистов и СМИ. Это же применимо и к данному материалу и другим статьям Портала «Швейцария Деловая» по финансовым вопросам. В конечном счёте, лишь Вы несёте риск за каждый предпринятый шаг.

Графика: Jeff Belmonte, CC BY 2.0

Почему возникает потребность хранить деньги в валюте?

Задача размещать деньги в иностранной валюте стоит особенно актуально перед резидентами стран, в которых нет сильного национального платёжного средства. К ним можно отнести все государства СНГ.

Никому не нужно объяснять, что российский рубль, украинская гривна, казахский тенге, а также деньги других стран СНГ не годятся на роль валюты сбережений. Рубль – как и все валюты развивающихся стран – присутствует в кошельке рядовых граждан лишь потому, что в них осуществляются текущие платежи по покупке продуктов и услуг. Рубль, гривна, тенге и т.п. – это валюты потребления, а не сбережения!

Проблема валют развивающихся стран связана не столько с инфляцией, сколько с недоверием к местным банковским системам и законодательству. Очередным примером падения доверия стало заявление Минфина РФ, сделанное в апреле 2017 года в отношении налогообложения процентов по депозитам в российских банках.

Графика: public domain

Чтобы сохранить сбережения, перед россиянами, украинцами и т.д. выбор обычно стоит между долларом и евро. Порой данную пару разбавляют менее очевидными (однако – как будет показано ниже – далеко не бесполезными) валютами. Ими являются швейцарский франк, британский фунт, датская крона и/или норвежская крона.

К достоинствам и недостаткам каждой из валют мы вернёмся ниже по тексту. Сначала определимся с базовыми правилами.

Основные правила, как хранить сбережения в валюте

Долгосрочное планирование

Можно много спорить, в какой валюте хранить сбережения. Одни валютные комбинации будут более удачливые, другие – менее. Однако наименее рациональным считается вариант поведения, когда валюта покупается и сразу же продаётся, как только для держателя начался негативный тренд.

Никто не может точно предсказать, как поведёт себя валюта в долгосрочной перспективе. Часто при наступлении негативного тренда инвесторы-новички просто «сбрасывают» дешевеющую валюту и вкладываются в дорожающую. В таком случае говорят, что инвестор «волочится за рынком». Валютные потери здесь неминуемы.

Пример: в 2008 году многие, «хороня» валюту Соединённых Штатов, активно переводили свои деньги из доллара в евро. Однако по сравнению с 2008 годом на текущий момент евро потерял к доллару США уже около 30 процентов. Соответственно, те, кто смог выждать, получил неплохую прибыль.

Ожидается, что рост российского рубля по отношению к доллару и евро за счёт дорожающей нефти также будет лишь краткосрочным (данный рост вызван притоком в Россию спекулятивного капитала). Поэтому возвращаться обратно из иностранных валют в рубль, следуя сиюминутной конъюнктуре, – довольно сомнительный вариант поведения.

В любом случае, лучший совет заключается в следующем: хранить деньги в валюте следует на долгосрочную перспективу.

Разумеется также, что отложенное изначально должно предназначаться исключительно для целей сохранения капитала, а не для потребления в ближайшем времени: иными словами, если Ваших доходов хватает лишь на покрытие текущих расходов, то нет никакого смысла покупать валюту в начале месяца, чтобы продать её в конце. Если свободных денег не остаётся, то следует изменить данную ситуацию (сменить работу, найти пассивные источники дохода) и лишь после этого приступать к хранению денег в валюте.

Индивидуальное решение

Без «зарубежных амбиций»

Совет, в какой валюте хранить сбережения, для жителей России по определению отличается от того же вопроса, заданного жителем Швейцарии.

Для резидентов России, Украины и Казахстана универсальной считается рекомендация, согласно которой хранить деньги следует поровну в долларах США и евро.

Данное правило себя зарекомендовало с самого момента ввода в оборот единой европейской валюты: если евро слабеет, то растёт доллар США. Таким образом, по отношению к российскому рублю валютная корзина остаётся примерно такой же весомой. Аналогично выглядит ситуация, если укрепляется евро, а американец падает.

В 2017-2018 году признаки грядущего краха еврозоны стали куда более очевидными, чем это было ещё буквально год назад. Экономисты советуют правительствам Германии, Франции, Греции и Италии обдумать вопрос, хотят ли они в будущем сохранить в качестве платёжного средства евро.

В ситуации нестабильности с евро возможным (и даже желательным) считается «разбавка» пары доллар-евро ещё одной или двумя валютами. Например, британским фунтом или швейцарским франком.

На данном этапе повторимся, что при следовании данной рекомендации важно соблюдать совет о долгосрочном планировании (см. выше).

С «зарубежными амбициями»

Общее правило о паритете доллара и евро в обязательном порядке требует корректуры, если планируются постоянные расходы за рубежом. Последние могут быть связаны с Вашим собственным переездом на ПМЖ в другую страну, покупкой зарубежной недвижимости или же, например, если Вы планируете отправить детей учиться за границу.

При таком раскладе неминуемым является выделение или повышение квоты для валюты той страны, в которую Вы планируете переехать, купить недвижимость и т.п.

Если государство назначения само использует доллар или евро, то для многих будет достаточным лишь повысить квоту соответствующей валюты до 70 процентов. Оставшаяся часть может быть оставлена полностью под второго участника пары или же распределена между ним и ещё одной другой валютой (в крайнем случае, двумя другими).

Если государство назначения имеет законное средство платежа, отличное от евро и доллара, то под валюту этого государства следует выделить как минимум 30-40 процентов сбережений. Здесь многое зависит от стабильности данной валюты: если речь идёт о постоянных тратах в Великобритании, то квоту можно поднять и до 60 процентов; если же переезд планируется, например, в Аргентину, под аргентинское песо можно выделить лишь самый минимум.

Оставшаяся часть может быть распределена между валютами-фаворитами (доллар, евро, фунт, франк).

Цель хранения денег в валюте: сбережение или заработок?

Многие хотят всего и сразу. Само по себе данное желание понятно и даже в определённой мере полезно. Применительно к теме, в какой валюте хранить сбережения, многие желают не только собственно сохранить капитал в валюте, но и приумножить его.

Опыт показывает, что одного желания далеко не достаточно и часто приходится выбирать лишь одну из стратегий.

Вариант заработать на валюте всегда(!) связан с риском. Соответственно, при неблагоприятном сценарии цель сохранить сбережения в валюте будет провалена. При этом, вероятность наступления подобного сценария напрямую зависит от того, сколько времени Вы выделяете на валютные операции и насколько профессионально Вам близка данная область (форвардные контракты, свопы, опционы и т.п.). Иными словами, заработать и ничего не делать может получиться только, если Вам очень повезёт. И то – только один раз.

Валютные операции можно, конечно же, доверить специалистам (например, банкам). Преимуществом данного решения является экономия Вашего время; недостаток также очевиден – за услуги управляющего активами нужно платить, и не факт, что валютная прибыль покроет данные расходы.

Если Вас не устраивает ни то, ни другой вариант, вероятно, следует ограничиться лишь целью благодаря валюте сохранить сбережения.

Запрет хранить деньги в валюте развивающейся страны

Если Вы (полностью или частично) не доверяете российскому рублю, украинской гривне, казахскому тенге, то почему следует как-то по-иному относиться к китайскому юаню или турецкой лире?! Все названные в данном абзаце валюты ходят в развивающихся странах, чья экономика имеет множество уязвимых мест (зависимость от энергоресурсов, риск народных волнений и сепаратизма, политическая нестабильность (например, из-за смерти авторитарного правителя), отсутствие инноваций, высокий уровень госдолга, коррупция и т.п.). К данным факторам следует ещё прибавить несвободный обменный курс.

На этом фоне, рекомендации хранить сбережения в юане или лире воспринимать серьёзно не стоит. Несостоятельность подобного совета проявляется ещё и в том, что сами советчики не держат свои деньги в рекомендуемых ими валютах.

В какой валюте хранить сбережения в 2020 году?

Прежде чем Вы перейдёте к конкретным валютам, примите, пожалуйста, участие в следующем опросе. Прочитав наш материал до конца, Вы сможете решить, поменялось ли Ваше мнение:

Каким валютам из перечисленных Вы доверяете?

Американский доллар

• Подробно: Доллар США.

Доллар США по-прежнему остаётся ведущей мировой валютой, в которой проводится как большинство транзакций, так и хранится львиная доля активов.

Намеченная Дональдом Трампом программа вложения денег в американскую инфраструктуру должна разогнать деловую активность в США, а также увеличить ставку рефинансирования ФРС, что повысит привлекательность американских гособлигаций, а также вкладов в банках Соединённых Штатов. По состоянию на март 2017 года, американские банки привлекли куда больше денег состоятельных клиентов, чем кредитные учреждения из ЕС.

Для международных инвесторов данные факторы станут индикатором для начала вложений в экономику США.

Поскольку ЕЦБ продолжит держать ставку рефинансирования еврозоны на нулевом уровне, соотношение доллара к евро будет продолжать сдвигаться в пользу первого.

• Подробно: Евро (единая европейская валюта).

Две страны еврозоны (Греция и Италия) занимают 1е и 3е места, соответственно, в печальном рейтинге самых высоких суверенных долгов по отношению к ВВП в мире. Кипр, Испания и Португалия – ещё одни фактические государства-банкроты. Лишь немногим лучше ситуация обстоит в Ирландии и Словении.

Фото: business-swiss.ch

Доказательством системных проблем в еврозоне является Греция: сразу после международного финансового кризиса 2007-08 гг. Ангела Меркель пообещала, что первый пакет помощи Афинам станет одновременно и последним.

Однако, как мы знаем, «вечная Канцлерин» своё слово так и не сдержала. В настоящее время Греция всё ещё поддерживается на плаву лишь за счёт денег из уже третьего(!) пакета финансовой помощи. Как ещё долго греки смогут выдерживать повышение налогов и понижение пенсий?!

Поскольку Афины не в состоянии самостоятельно погасить текущие долги, уже летом 2017 года кризис в Греции может повториться с новой силой.

Для держащих свои сбережения в евро проблемой при развале еврозоны станет то, в какую национальную валюту будут преобразованы бумажки евро. Никто не захочет получить греческие драхмы – спросом будет пользоваться лишь немецкая марка. В правовых актах, регламентирующих деятельность валютного союза ЕС, нет правил, как именно будет происходить обратный обмен евро.

Из-за проблем в еврозоне популярность потерял Люксембург, банки которого вынуждены мириться с массовым оттоком денег клиентов.

Британский фунт

• Подробно: Британский фунт.

Летом 2016 года граждане Великобритании проголосовали за выход из ЕС. Премьер-министр Тереза Мэй подала заявку о выходе Великобритании из Евросоюза в конце марта 2017 года.

Графика: Bank of England

После голосования по Brexit британский фунт потерял примерно 10 процентов своей стоимости. Однако можно ожидать, что он постепенно восстановит свои позиции.

Для дальнейшего ослабления валюты Соединённого Королевства причин нет. Страна располагает развитой экономикой, а Лондон является одним из ведущих международных финансовых центров. Напротив, в случае возможного развала еврозоны (см. выше) британский фунт мгновенно прибавит в стоимости.

Китайский юань

• Подробно: Китайский юань.

Китайский юань – валюта развивающегося государства. Соответственно, для неё в полной мере действует правило о нецелесообразности хранения в ней сбережений.

Графика: public domain

Упоминание валюты Китая обусловлено лишь тем, что в последнее время российские СМИ и экономисты всё чаще рекламируют юань в качестве средства хранения денег. Политическая подоплёка подобного лоббирования понятна. Однако для поверивших в рекламу их инвестиция в валюту Поднебесной окажется рискованной.

Важно помнить, что юань – несвободная валюта. Её курс манипулируется правительством в Пекине, которое для целей поддержания экспорта заинтересовано в постоянном искусственном ослаблении юаня.

Швейцарский франк

• Подробно: Швейцарский франк

За всё время существования единой европейской валюты евро к швейцарскому франку постоянно падал: за неполные 20 лет существования евро ослаб к франку с 1.72 до 1.07 (по состоянию на начало 2017 года).

Графика: www.business-swiss.ch

В настоящее время имеются все предпосылки к ещё большему укреплению франка. В роли ингибитора выступает Национальный банк Швейцарии, который через скупку евро не даёт местной валюте стать слишком сильной. Укрепление франка, как известно, негативно влияет на швейцарский экспорт за рубеж.

В качестве недостатков франка выступает его относительная нераспространённость за пределами Конфедерации и Княжества Лихтенштейн. Лишь считанные банки в СНГ предоставляют услугу по открытию счета, номинированного именно в швейцарском франке. Поэтому вариант с неналичным размещением денег во франке возможен практически лишь в самой Конфедерации через открытие счёта в одном из швейцарских банков. Правда, данная опция – из-за ужесточившейся политики местных кредитных учреждений – остаётся доступной лишь для очень состоятельных лиц.

Валюты северных стран Европы

В качестве ещё одной альтернативы на вопрос, в какой валюте хранить сбережения, выступают платёжные средства Дании и Норвегии – соответственно, датская и норвежская крона. Их преимущества сводятся к тому, что обе страны отличаются сильной экономикой. Недостаток – данные валюты малоизвестные за пределами своих стран. Поэтому могут возникнуть трудности не только при обмене, но и даже при получении наличности.

Не только деньги

Данный материал был полностью посвящён теме, в какой валюте хранить сбережения в 2019 году. Решая задачу сохранения (и приумножения) активов, важно не упускать из виду также другие способы инвестирования: в недвижимость, произведения искусства, акции, государственные облигации и т.д.

Следует также позаботиться не только о диверсификации активов (буквально: в каком инструменте хранить сбережения), но и – по возможности – о географическом распределении имущества. Как деньги не следует хранить лишь в одной валюте, так и не должно иметь все активы лишь в одной стране.

Юрисдикции, подходящие, чтобы хранить сбережения в 2020 году:

Юрисдикции, для размещения активов в которых нужны очень веские индивидуальные причины (например, проживание в них); в отсутствие подобных причин данные юрисдикции не рекомендуются для хранения сбережений в 2020 году:

• Кипр;
• Сингапур;
• Дубай;
• Гонконг;
• Люксембург;
• Германия;
• Франция;
• Италия;
• Все развивающиеся страны.

http://www.9111.ru/questions/7777777771088543/
http://bankstoday.net/last-articles/priumnozhit-ili-hotya-by-ne-poteryat-v-chem-luchshe-vsego-hranit-dengi-sejchas
http://business-swiss.ch/kuda-vlozhit-den-gi/v-kakoj-valyute-hranit-sberezheniya/