24 февраля, 2021

Сбербанк инвестиции 2020: отзывы и лучше инвест предложения | Bro Investor

Сбербанк инвестиции 2020: отзывы и лучшие инвест предложения

В настоящее многие граждане всерьёз задумались об инвестировании средств как подушке безопасности. Существует широкий спектр инвестиционных продуктов, позволяющих получать очень хороший, а главное пассивный доход.

Один из признанных лидеров российского банковского сектора – Сбербанк – работает над внедрением инноваций, которые делают управление активами ещё проще и понятнее! Как управлять доходами поможет Сбербанк. Инвестиции 2020, отзывы клиентов – об этом я рассказываю в своей новой статье.

Нестареющая классика – депозитные вклады

Несмотря на растущие возможности получать доход при помощи широкой линейки финансовых инструментов, до сих пор самым распространённым вариантом для физических лиц остаются банковские депозиты.

Причин тому несколько, в первую очередь – слабая информированность и опасение перед относительно новыми продуктами. Депозиты проверены временем и понятны. В России они надёжно защищены благодаря системе страхования вкладов.

В то же время депозиты при более высокой безопасности существенно проигрывают по сравнению с другими инвестиционными инструментами по доходности.

Процентные ставки по депозитам в банках России сейчас невысоки и продолжают движение вниз. Причина – снижение инфляции. Не обошла эта тенденция и Сбербанк. Здесь ставки по рублёвым вкладам составляют сейчас от 5,85% и ниже.

Как показывает опыт клиентов и ихотзывы, инвестиции Сбербанк онлайн инновационный сервис, функционал которого позволяет контролировать и управлять своими активами при помощи смартфона. Лично посетить банк нужно только для открытия счёта.

Это безусловный плюс и удобство. Между тем, клиенты существенно желают приумножить доход. Но если посмотреть отзывы, инвестиции Сбербанка 2020 года помогают лишь сохранить средства от инфляции в случае открытии обычного вклада.

Тем, кто стремится к большей отдаче от вложений, Сбербанк предлагает другие интересные и более выгодное предложения. О них подробнее дальше.

Индивидуальный инвестиционный счет

За счет инвестиций с помощью специальных механизмов приобретаются разнообразные финансовые инструменты: акции, облигации, драгметаллы, благодаря чему потенциальный доход владельца счета выше инфляции. Владелец ИИС получает часть прибыли с учётом премии за риск.

Другие плюсы ИИС:

  • Есть возможность зарабатывать самостоятельно;
  • Риск потери средств минимален;
  • Инвестиции направляются в максимально надёжные инструменты;
  • Для ИИС предусмотрены налоговые вычеты, если счет действовал не менее 3-х лет.

Важно! Если счет был закрыт ранее, чем по истечении трёхлетнего срока, инвестор право на налоговый вычет утрачивает, а уже полученные им по ИИС вычеты он обязан возвратить в бюджет.

Есть и другие нюансы, о которых следует знать тем, кто желает выбрать для инвестиции Сбербанк. Отзывы 2020 года показывают: заработать больше, чем на вкладе, стопроцентной гарантии нет.

Кроме того, финансовые потери могут быть и в случае, если клиент досрочно хочет расторгнуть договор. И, наконец, в отличие от депозитного вклада, ИИС не подлежит страхованию.

Особенности инвестиционного счета

Его может открыть физическое лицо – резидент РФ не менее чем на три года, сумма вклада в год ограничивается 1 млн. ₽. Валюта счета – исключительно российский рубль.

При этом, как показывают отзывы, инвестиции Сбербанк онлайн позволяет проводить совершать с максимальным удобством, как самостоятельно, так и при помощи профессионального брокера.

Клиенту банка следует оформить дебетовую карту и открыть брокерский счёт. При этом денежные средства на вкладе системой страхования вкладов не защищаются. Дополнительно на счет можно вносить суммы – максимум 1 млн. ₽ в год.

Для удобства контроля и управления своими активами Сбербанк разработал приложение Сбербанк Инвестор.

Как открыть ИИС 2020 в Сбербанк-Онлайн

Открыть счет можно как в мобильном приложении, так и на сайте, ничем выбор не отличается, с телефона просто мне проще. Точно такой же порядок и на сайте.

    В личном кабинете нажимаем на Откройте ИИС и пролистываем памятку до конца.

После ее рассмотрения с тобой свяжется сотрудник банка.

Инвестиции онлайн: отзывы о Сбербанк Инвестор

Кроме инвестиционного счета можно открыть брокерский счет и получить более широкий спектр инвест инструментов. В приложении, в частности, доступны:

  • Акции;
  • Облигации, в том числе Сбербанка;
  • Обмен валюты.

Что позволяет этот сервис?

  • Просматривать котировки акций и валют;
  • Контролировать собственные счета;
  • Продавать и покупать ценные бумаги по самостоятельно устанавливаемым или рыночным ценам.

Также, зайдя в приложении на соответствующие страницы, клиент может:

  • Определить свой риск-профиль и получить персональные рекомендации;
  • Отследить историю операций по счету;
  • Просматривать финансовые новости;
  • Ознакомиться с текущим обзором акций, облигаций и фондов, а также с прогнозами и идеями ведущих экспертов Сбербанка.

Ознакомиться подробнее с брокерскими тарифами Сбербанка можно – здесь .

Чем ИИС отличается от брокерского счета

  1. На самом деле ИИС – это тоже брокерский счет, по которому предусмотрены определенные налоговые льготы. Кроме того, ИИС открывается минимум на 3 года только в рублях и вывести с него деньги нельзя. Это возможно только по факту закрытия такого счета.
  2. Пополнить ИИС можно только на сумму не более 1 000 000 р в год. По обычному брокерскому счету таких ограничений нет.
  3. Брокерский счет больше предполагает самостоятельное управление. ИИС можно открыть как для самостоятельного совершения сделок, так и с доверительным управлением (управляющая компания будет проводить операции, согласно ранее выбранной стратегии).
  4. По инвест предложениям – все одинаково, отличие только в том, что с ИИС нельзя купить облигации федерального займа.

Сбербанк Управление Активами

Также открыть ИИС и работать со своим инвестиционным портфелем можно при помощи другого приложения – Сбербанк Управление Активами. Этот сервис позволяет осуществлять сделки с паевыми инвестфондами – оплата проводится также в приложении.

Инвестировать можно и в готовые инвестиционные решения. Кроме того, разработаны валютные и рублёвые стратегии доверительного управления, которые позволяют минимизировать риски и сделать вложения максимально доходными.

Другие инвестиционные программы со Сбербанком

Информация на сайте позволяет ознакомиться с их условиями и рассчитать потенциальный доход.

  • Сервис «Простые инвестиции» – осуществляет автоматическое управление инвестициями. Порог входа для инвестора – 100 тыс. ₽, срок можно выбрать любой. Валюта – не только рубли, но и доллары США. Может быть сформировано любое количество портфелей ценных бумаг. При этом средства инвестируются в большое количество компаний.
  • Инвестиционные облигации Сбербанка. Имеют стопроцентную гарантию возврата, кроме того, потенциальный купонный доход по ним повышенный – 10%. Срок инвестиций может составлять до 3 лет. Инструмент хорош для тех, кто желает получить высокий доход без риска.
  • Обмен валюты. Можно проводить сделки, зарабатывая на курсовой разнице и выводя средства в течение дня. Перевод денег осуществляется онлайн, комиссии низкие (от 0,2% от суммы).
  • Сделки с фьючерсами и опционами через брокерский счет инвестора на акции, иностранную валюту и фондовые индексы, а также фьючерсы на товары.
  • Страхование жизни в инвестиционных целях. Срок программы рассчитан на срок до 7 лет. Средства клиента вкладываются в надёжные депозиты и облигации. Валюта инвестиций – рубли или доллары США.
  • Индивидуальный пенсионный план, позволяющий сформировать собственную пенсию за счет самостоятельных взносов и их последующего инвестирования через НПФ Сбербанка. Дополнительным плюсом является получение налоговых льгот.
  • Еврооблигации и акции зарубежных компаний. Позволяют диверсифицировать портфель инвестиций и получить потенциально более высокую доходность.
  • Обезличенные металлические счета. Клиент может отследить динамику цен на принадлежащие ему драгметаллы, а также приобрести или продать их, не получая на руки. Сохранение сбережений достигается за счет роста цен.

Плюсами этих программ является то, что при их использовании доходность выше, чем при депозитном вкладе. В этом сходится большинство из тех, кто выбрал для инвестиции Сбербанк. Отзывы 2020года это подтверждают.

Итак, широкий спектр инвестиционных программ Сбербанка предоставляет богатые возможности для инвестирования как тем, кто делает первые шаги, так и опытным игрокам на рынке. А доход будет зависеть от выбранной стратегии и ресурсов клиента.

Сбербанк инвестиции – мой личный отзыв. Что ты обязан знать об инвестициях в Сбербанк

Надо понимать, что даже несмотря на предлагаемые инвест продукты от вроде бы такого финансового гиганта как Сбербанк, заработать здесь можно, имея только большие, очень большие свободные средства.

Банковские вклады вообще не дадут заработать, ИИС на 3 года тупо изымает деньги и хер его знает какой итоговый процент будет через эти 3 года… Остается брокерский счет, но там все зависит от твоих собственных усилий и знаний и конечно же огромного стартового депозита.

Огромного относительно условий онлайн-инвестирования. Проекты, в которые уже на протяжении года вкладываю свои личные средства я, подчас ничем не уступают в надежности Сбербанку, а доходность и стартовые инвестиции отличаются на несколько порядков! Можно начинать зарабатывать от 100$

Никого ни к чему не призываю, каждый расставляет приоритеты по-своему. Кому-то по душе положить 100 000 рублей на депозит и получить через год свои 5000 рублей, которые так и так обесценятся (то есть по факту ничего не получить, ноль). А кто-то разобьет эту сумму на мелкие части и вложит в различные инструменты и начнет получать по 5000 только за один день.

Каждый решает сам, что стоит его время, что стоит его собственное будущее, будущее его семьи, в какой квартире он будет жить, в каких условиях будут расти его дети и получат ли они то, что заслуживают.

В любом случае я каждому желаю жирного Профита и только успехов в своем финансовом и духовном развитии, а то о последнем частенько забывают, а ведь ходи мысли определяет то, насколько мы богаты или бедны 😉

Нужно ли платить налоги на доход от инвестиций: подробный обзор

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Налогообложение в России – это темный и ветвистый лес. В нем легко запутаться и заблудиться, особенно тем, кто не сильно разбирается в тонкостях начисления и уплаты налогов. Любой начинающий инвестор при проведении предварительных расчетов интересуется, какие налоги на инвестиции ему нужно будет заплатить и нужно ли их платить вообще?

  1. Нужно ли платить налог на доходы от инвестиций
  2. Изменения в налоговом законодательстве
  3. На депозиты
  4. От инвестиций в золото
  5. Доходы от недвижимости
  6. От сделок на фондовом рынке
  7. С дивидендов
  8. На облигации
  9. От валютных операций
  10. От ПИФ
  11. От сделок по криптовалютам

Нужно ли платить налог на доходы от инвестиций

Вопреки наивным надеждам всех тех, кто хотел получать деньги и не выделять из них никакой части государству, налоги платить все-таки нужно. Но не всегда. Разберемся подробнее, в каких случаях необходимо будет выделить долю дохода в бюджет. Каким образом это нужно сделать? И когда можно спокойно вздохнуть и махнуть рукой на налоговые хлопоты?

Для начала следует понимать одно. В большинстве случаев основная задача любой инвестиционной деятельности – это получение дохода. Не важно, какой инструмент использовался для достижения этой цели – облигации, депозиты или акции. В российской системе налогообложения для всех частников действует налог на доходы с физических лиц (иными словами – НДФЛ). Его ставка составляет 13% для граждан РФ и 30% для нерезидентов. В отдельных случаях размер НДФЛ достигает 35%, но и эти ситуации мы также подробно разберем.

Услышав эту благую весть, некоторые начинающие инвесторы уже собираются подсчитывать убытки от своей еще не начатой деятельности и судорожно искать пути отступления. На самом деле, все не так страшно. Налог взимается только с доходов, при этом в расчет налоговой базы не входит сама сумма инвестиций. Другими словами, если было вложено 5 млн. руб и получено доходов на сумму 350 тыс. руб, то налог исчисляется только с суммы полученного дохода, в данном случае, налоговая база составляет 350 тыс. руб.

Дополнительно для каждого инвестора существуют налоговые льготы и вычеты. Они меняются в зависимости от способа вложения средств. На сегодня существуют несколько основных вариантов инвестирования денег:

  • открытие депозитного счета в банке;
  • вложение средств в коммерческую и некоммерческую недвижимость;
  • проведение операций с ценными бумагами на фондовом рынке (акции, облигации и т.д.);
  • инвестиции в золото;
  • проведение валютных операций;
  • вложение средств в криптовалюту.

Любой из озвученных способов инвестирования денег имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Поэтому каждый из них необходимо рассматривать отдельно с учетом тонкостей налогообложения в конкретном случае.

Изменения в налоговом законодательстве

Как происходит расчет и уплата налога физическими лицами? Это тоже немаловажный вопрос, который интересует многих инвесторов, особенно если они являются частными лицами и работают самостоятельно.

По действующему налоговому законодательству любое физическое лицо, получившее доход, должно задекларировать его и сдать декларацию в свое региональное отделение ИФНС. После проверки содержимого документа и суммы исчисленного налога заявитель обязан уплатить его в течение определенного периода.

Для инвесторов алгоритм действий абсолютно тот же, но есть несколько поправок, которые вступили в силу с 2020 года:

  • Если инвестор-физическое лицо в 2020 году будет продавать или обменивать ценные бумаги с контрагентом-юридическим лицом, то необходимость декларировать доход для него отпадает. Дело в том, что в соответствии с поправками, если частник получил доход от организации, то последнее признается налоговым агентом в отношении первого. Другими словами, если вы продали бумаги какой-либо компании, то именно она должна сдать декларацию, исчислить и удержать доход. И в случае необходимости выдать справку формы 2-НДФЛ. Эти изменения не распространяются на отношения между двумя физ. лицами. В этом случае каждый должен также декларировать свой доход. Но сотрудничать с компаниями сейчас стало значительно проще.
  • Брокер теперь обязан заплатить налог за инвестора, если не удержал его (по договоренности или ошибочно). Дело в том, что брокерская компания является налоговым агентом для инвестора. Поэтому на нее ложилась обязанность по исчислению, удержанию и уплате налога. При этом в ситуациях, когда налог был неправильно удержан или не удержан вообще, брокер не имел права оплачивать его из собственных средств. Он должен был просто сообщить об этом в свое подразделение ИФНС. Теперь же в случае неправильного исчисления и уплаты налога брокер обязан будет выплатить его из своих средств. Эта мера призвана повысить ответственность брокерских организаций. Правда, выявить имеющиеся ошибки в расчетах ИФНС сможет только при проведении проверки. Несмотря на это не стоит уповать на старый русский «авось» с надеждой, что пронесет, и аудита не будет. Налоговая славится своей предусмотрительностью и внезапностью.
  • С апреля 2020 года иностранные граждане будут ставиться на учет в ИФНС в том числе и на основании отчетности брокеров. Если раньше они должны были самостоятельно вставать на учет или на основании данных, полученных из других госструктур, то теперь полномочия налоговой расширены. Они могут ставить на учет на основании полученных отчетов. В годовой отчетности указывается сумма дохода и НДФЛ, а также информация об инвесторе. Руководствуясь этими данными, ИФНС отправляет письмо брокеру или банку, которые должны перенаправить его непосредственно иностранному контрагенту.
  • Изменилась форма сдачи отчетности брокерами. Теперь они сдают в ИФНС справки 2-НДФЛ по каждому инвестору. Также изменился крайний срок сдачи отчетности, и вместо 1 апреля теперь отчитаться нужно до 1 марта. Благодаря этому инвестор уже в начале марта сможет получить справку о доходах и будет уверен, что именно эти цифры переданы в ИФНС.

Теперь рассмотрим налогообложение по каждому способу инвестирования.

На депозиты

Возможно, для кого-то это прозвучит грустно, но с дохода, полученного с депозита, точно также необходимо платить подоходный налог. Правда, в этом деле есть одна маленькая, но очень важная тонкость: платить налог придется только с дохода, полученного со вклада размером более 1 млн.руб. То есть если сумма на депозитном счете не превышает 1 млн.руб. и составляет, к примеру, 800 тыс.руб., налог с полученных процентов платить не придется.

Надо отметит, что эта мера начнет действовать только в 2021 году и сейчас можно пока не переживать.

Есть еще одна деталь, которую не стоит забывать. Если ставка по вкладу превышает ключевую ставку ЦБ РФ на пять и более пунктов, то налоговая ставка будет уже 35%. Учитывая размер ключевой ставки (6,25-6,5%), можно смело предположить что депозиты с такой доходностью в нашей стране не встречаются. Поэтому платить налог именно по такой ставке придется только очень редкому «счастливцу».

Аналогичная ситуация и по валютным вкладам. На радость всем инвесторам, на курсовую разницу налог начисляться не будет, независимо от ее влияния на сумму. Доходность депозита рассчитывается ежедневно, позволяя минимизировать погрешность скачка курса валют. Ставка 35% действует на те депозиты, где действующая ставка превышает ключевую на 9 пунктов. Учитывая размер ставок по депозитам в валюте, НДФЛ 35% можно считать чем-то на грани фантастики.

От инвестиций в золото

Металлический вклад – один из самых стабильных и востребованных, особенно в периоды экономической нестабильности. Цены на золото также падают и растут, но если открывать его в перспективе на несколько лет, то можно не сомневаться, что сумма дохода будет приятно радовать глаз.

НДФЛ с дохода по золоту исчисляется по ставке 13%. Чтобы избежать погрешностей при расчете, необходимо сохранять все чеки при покупке и реализации своих металлических вкладов. Есть еще приятный момент – если инвестор владел своим металлическим вкладом более 3 лет, он получает льготу по уплате НДФЛ.

Доходы от недвижимости

Доходы, полученные от операций с недвижимостью, также облагаются налогом по ставке 13%. Но здесь есть несколько особенностей, которые важно учитывать:

  • При продаже не облагается налогом недвижимое имущество, которое было во владении более 3 лет (если куплено до 01.01.2016 г.) или 5 лет (если было приобретено после 01.01.2016 г.).
  • При реализации жилой недвижимости действует имущественный вычет 1 млн. руб., при продаже прочей недвижимости (например, гараж или коммерческое помещение) сумма вычета составляет 250 тыс.руб. Важно помнить, указанные суммы – максимальный размер вычета по всем объектам недвижимости.

От сделок на фондовом рынке

Все сделки на фондовом рынке также подлежат налогообложению. Если говорить об операциях с акциями, то в этом случае налоговая ставка составляет 13%. Налог рассчитывается только после реализации акций. А налоговой базой является не вся стоимость проданных ценных бумаг, а только разница между суммой реализацией и всеми расходами. К расходам относятся как затраты на покупку акций, так и на различные комиссии брокерам, оплату за хранение и т.д.

Декларируются доходы способом, описанным выше. То есть при сотрудничестве с юридическими лицами декларацию сдавать не надо, а при работе с физическими лицами – ответственность за сдачу отчетности ложится на инвестора.

С дивидендов

Дивиденды являются одним из видов дохода инвестора. Для резидентов налоговая ставка составляет 13%, для нерезидентов – 15%.

Акционерам отечественных компаний не требуется декларировать доходы и уплачивать налог, поскольку эту функцию выполняет эмитент, и инвестору приходит сумма уже за вычетом налога. Акционерам иностранных компаний нужно самостоятельно сдавать отчет по форме 3-НДФЛ и уплачивать налог.

На облигации

Расчет налога при проведении операций с облигациями еще интереснее. Для каждой ситуации предусмотрена своя система. Причем для первых двух случаев владение облигациями сроком более 3 лет освобождает инвесторов от налогообложения.

  • Если облигации были приобретены по стоимости ниже номинальной и держались на руках до момента погашения, то налоговой базой будет являться сумма разницы между ценой покупки и суммой погашения по номиналу.
  • Если облигации приобретались по цене ниже номинальной и были реализованы до момента погашения, то налоговой базой будет разница между ценами покупки и продажи с учетом накопленного купонного дохода.
  • Если был получен купонный доход по облигации, то именно от его суммы и будет рассчитываться налог. Стоит учитывать, что удерживается он еще до выплаты средств по купону.

Существуют облигации, которые полностью освобождаются от налогов. К ним относятся: ОФЗ и корпоративные облигации (если ставка по ним не превышает ключевую по ЦБ РФ + 5 пунктов). Справедливости ради стоит отметить, что и доходность перечисленных ценных бумаг не очень высока.

От валютных операций

Операции с валютой относятся к одному из подвидов имущественных операций. Поэтому на них распространяется вычет по доходам, а при владении валютой более 3 лет налогом она не облагается.

Важно знать, что по валютным операциям налоговым агентом является сам инвестор, поэтому декларировать доходы ему необходимо самостоятельно. Несмотря на возможный штраф и даже уголовную ответственность (при получении дохода свыше 600 тыс.руб.), многие инвесторы продолжают игнорировать необходимость сдачи отчетности, за что чаще всего несут ответственность.

От ПИФ

Работа с паевым имущественным фондом относится к имущественным операциям. Соответственно, на них распространяется та же налоговая ставка (13%) и те же льготы (не нужно платить налог по истечению 3 лет). Налоговой базой является доход, полученный с ПИФ, при этом стоимость самих ценных бумаг не облагается подоходным налогом.

От сделок по криптовалютам

И наконец, одно из наиболее актуальных и спорных направлений инвестирования – криптовалюта. Одни считают этот инструмент раздутым и недолговечным, другие видят в нем валюту будущего. Как бы то ни было, если валюта приносит доход, значит в теории необходимо заплатить с него налоги.

Но вопреки логике практика показывает невозможность регулирования рынка криптовалюты. Связано это в первую очередь с тем, что главное достоинство валюты – анонимность, а все операции совершаются через обезличенный цифровой счет. На сегодняшний день нет возможности сопоставить данные кошельки с конкретным физическим лицом. Поэтому пока доход с криптовалюты не является налогооблагаемым.

Инвестирование – это всегда риск, но далеко не всегда он оправдан. Если проект приносит хорошую прибыль, то учитывая лояльность налогообложения в России, можно заплатить налоги и спать спокойно. Тем более, что для налогоплательщиков предусмотрено множество льгот, вычетов и различных способов экономии. Одним из таких является ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), которые позволяет легко и быстро получить вычет. Открыть его можно во многих банках, в том числе в Тинькофф, Сбербанке, ВТБ и т.д.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!

Обзор ИИС от Сбербанка: тарифы и стоимость обслуживания, плюсы и минусы, пошаговая инструкция по открытию счета + отзывы

Здравствуйте, уважаемый читатель!

После ряда снижений ключевой ставки ЦБ РФ банки логично стали снижать % по банковским депозитам. Держать деньги на банковском вкладе стало не очень выгодно.

Альтернатива традиционным вкладам — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Самое большое количество ИИС открыто в Сбербанке. Именно об ИИС Сбербанк и расскажу сегодня.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен

Режим особого банковского счета — ИИС — стал доступен с января 2015 года. Специальный инвестиционный счет для торговли на бирже или доверительного управления. Только для налоговых резидентов РФ, физических лиц.

Клиент может оформить ИИС и брокерский счет параллельно. Разница состоит в том, что ИИС может быть только один, брокерских счетов — сколько угодно в одной или разных брокерских компаниях. Клиент — физическое лицо — может открывать у одного брокера и ИИС, и брокерский счет.

Кроме возможного ограничения списка инструментов для формирования инвестиционного портфеля, ИИС открывается на следующих условиях:

  1. Имеет два типа льгот по налогообложению (об этом ниже отдельно).
  2. Срок существования ИИС не менее 3-х лет. Только в этом случае действуют льготы. Если счет закрывается раньше — льготы аннулируются.
  3. В течение года на ИИС можно внести не более 1 миллиона рублей.
  4. Расчет НДФЛ по факту существования ИИС. Но не менее 3-х лет. Если на обычном брокерском счете НДФЛ рассчитывается и подлежит уплате по результатам года, на инвестиционном — при закрытии. В меньшей степени касается долгосрочных инвесторов, удерживающих ценные бумаги годами. У них и так налог списывают после продажи и получения дохода. Актуально для трейдеров с покупкой/продажей активов внутри года. На ИИС НДФЛ у них спишут только после вывода денег со счета. Плюс льготы и вычеты, которых нет на обычном брокерском депозите.
  5. Можно перевести ИИС с одного брокера на другого. При этом в течение 30 дней старый ИИС необходимо закрыть.

Как работает

Оформить ИИС можно онлайн или с посещением офиса Сбербанка. Онлайн — если вы уже являетесь клиентом Сбербанка. Тогда ИИС оформляется через приложение «Сбербанк Онлайн». противном случае необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка для заключения договора на банковское и брокерское обслуживание.

После открытия ИИС его можно пополнить внутрибанковским переводом через Сбербанк Онлайн или с любого другого банка по реквизитам. После поступления средств можно торговать или формировать инвестиционный долгосрочный инвестиционный портфель.

Нет отдельных требований по срокам между открытием ИИС и внесением на него средств. Инвестор может открыть счет в январе, но внести деньги через год. Он сам выбирает стиль и стратегию инвестирования.

У брокера Сбербанк отсутствуют требования к минимальной сумме для внесения на торговый счет, в том числе ИИС. После поступления денег можно покупать активы через фирменное мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» или Quik (десктопная версия, WEB-терминал).

Как формируется возможный доход

Возможные источники дохода на инструментах ИИС Сбербанка:

  • акции — рост стоимости ценных бумаг и дивидендные выплаты;
  • облигации — выплата купонного и дисконтного дохода;
  • валюта — рост курса;
  • БПИФЫ (биржевые паевые инвестиционные фонды) — увеличение цены.

Типы счетов

Ниже описание двух типов счетов на ИИС Сбербанка.

Вычет на взносы

Или Тип А. Вычет в размере 13% от внесенной инвестором суммы на ИИС в течение календарного года. База для расчета ограничивается 400 000 руб. То есть максимальная сумма вычета не более 52 тыс. руб. При этом никто не запрещает вносить инвестору в течение года до 1 миллиона рублей на ИИС.

Это вычет именно на взносы, которые вносит инвестор на ИИС. Доходы, полученные от торговли, дивиденды, купоны в расчетную базу не входят. Тип А предоставляется ежегодно. Только для резидентов РФ с подтвержденным источником дохода (кроме биржи).

Вычет на инвестиционный доход

Один раз за весь срок существования ИИС инвестора при его закрытии. Другое название — тип Б. Вычет на размер положенного к уплате НДФЛ. Проще — при закрытии ИИС НДФЛ не взимается. Исключение — налог с дивидендов и по операциям с валютой. Их придется оплатить.

Особенности и ограничения ИИС

  1. Минимальный срок ведения ИИС, при котором сохраняются льготы, — 3 года.
  2. Только для налоговых резидентов Российской Федерации от 18 лет.
  3. Два типа льгот. Вычет на взнос и вычет на доход. Подробно в других главах выше.
  4. Ограничение на пополнение ИИС в течение календарного года — 1 млн. руб.
  5. Физическое лицо может открыть только 1 ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, старый ИИС необходимо закрыть в течение 30 дней со дня открытия нового.
  6. Валюта ведения ИИС — рубли.
  7. Система страхования вкладов на ИИС не распространяется.

Тарифы и стоимость обслуживания

Брокер «Сбербанк» предлагает своим клиентам два тарифных плана — «Самостоятельный» и «Инвестиционный», которые можно использовать и на обычном брокерском счете и на ИИС.

«Инвестиционный» подключается при открытии ИИС автоматически. Изменить в личном кабинете. С осени 2019 плату за депозитарное обслуживание Сбербанк не взимает.

Доходность

По предлагаемым стратегиям «Накопительная» и «Российские акции» на историческом промежутке времени можно посмотреть на странице сайта УК Сбербанк «Управление активами», меню «Индивидуальный инвестиционный счет».

«Накопительная» — низкий уровень риска. В описании стратегии есть калькулятор для расчета доходности.

«Российские акции» — высокий риск. Расшифровка прошлой доходности и активах вложений на странице сайта.

Готовые портфели для инвестирования средств

На ИИС Сбербанк предлагает два типа торговых стратегий — «Накопительная» и «Российские акции». Это управление вашими деньгами.

Что-то непонятно — обязательно уточняйте у менеджера. К сожалению, на поддержку Сбербанка часто жалуются клиенты. Плюс не самые низкие комиссии при управлении и дополнительные сборы при выводе денег.

Преимущества и недостатки

Само введение режима ИИС — большой плюс для инвестора/трейдера. При этом не запрещается параллельно иметь у того же брокера обычный брокерский счет. За 4 года индивидуальные инвестиционные счета открыли 1,5 миллиона физических лиц.

  • подходит для активных трейдеров и инвесторов;
  • выбор типа вычета можно делать не сразу;
  • наличие двух типов льгот по уплате налогов.
  • ограничение на внесение в течение календарного года 1-им миллионом рублей;
  • при закрытии ИИС раньше 3-х лет льготы аннулируются. Если инвестор уже получил возврат налога (Тип А) и закрыл ИИС ранее 3-х лет — сумму придется вернуть государству;
  • режим ИИС включается только после поступления денег на инвестиционный счет. Характерно только для Сбербанка.

Пошаговая инструкция: как открыть ИИС

Как открыть ИИС в Сбербанке — различные способы далее.

По телефону

8 (800) 555-55-50 с мобильных и стационарных телефонов (бесплатно) для получения справки по вопросам с открытием индивидуального инвестиционного счета и адресов ближайших отделений Сбербанка, оказывающих инвестиционные услуги.

Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, посещение отделения обязательно. Если уже клиент — открыть как брокерский счет, так и ИИС можно через Сбербанк Онлайн.

Онлайн

  1. Алгоритм открытия брокерского счета и инвестиционного счета. Вариант для клиентов, у которых нет брокерского счета. Через программу «Сбербанк Онлайн» на компьютере. В головном меню выбираем «Брокерское обслуживание» (может быть в «Прочее»). Далее «Открыть счет», выбираем «Основной брокерский счет» (ИИС пока недоступен).

Далее выбор торговых площадок.

Выбор тарифного плана.

Выбор счета для вывода денег.

Согласие на овернайт.

Далее согласны или нет на предоставление плеча (заемные средства). Затем выходим на форму подтверждения открытия. Отмечаем галочкой необходимый пункт по ИИС у другого брокера.

Выбираем цель. Допустим, сохранить накопления.

Выходим на формы подтверждения анкетных данных и финальную форму. Отмечаем все галочки, отправляем в Сбербанк.

  1. Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» на смартфоне или планшете. Листаем вниз на главной странице до меню «Инвестиции и пенсии», далее, как на скринах.

Затем алгоритм выводит нас на форму оформления с данными. Если у вас нет ни брокерского счета, ни инвестиционного счета — стадии заполнения ниже. Вам откроют оба.

  • шаг 4. Отметьте необходимые торговые площадки. Срочный рынок на ИИС недоступен. Обратите внимание — минимальный лот при покупке валюте — $1000;
  • шаг 5. Пункт «Дополнительно открыть ИИС» должен быть отмечен;
  • шаг 6. Выбор счета для вывода денег. Деньги могут выводиться на текущий или карточный счет. Если планируете покупать валюту — должен быть открыт счет в соответствующей валюте;
  • шаг 8. По умолчанию клиенту включают тариф «Инвестиционный». Сменить его на другой можно в личном кабинете.

Лично

Оформить договор на открытие брокерского счета и инвестиционный счет можно в отделениях, оказывающих инвестиционные услуги. Список отделений на странице сайта Сбербанка, меню «Частным клиентам/Инвестиции/Инвестиционно-брокерское обслуживание/Точки обслуживания».

Документы, которые нужны для открытия

Паспорт гражданина РФ и СНИЛС — основные документы.

Документы на руках после открытия

При оформлении брокерского счета и ИИС в Сбербанке на руках должны быть документы (при оформлении с нуля):

  1. Анкета физ.лица+дополнение к ней.
  2. Заявление на брокерское обслуживание.
  3. Уведомление о торговых тарифных планах.
  4. Уведомление о тарифах депозитария.
  5. Уведомление о рисках.
  6. Акт приема-передачи кодов (для подтверждения денежных операций).
  7. Таблица с кодами.

После посещения Сбербанка на указанный вами e-mail придет «Извещение об условиях предоставления брокерских услуг».

Как пополнить ИИС

Самый простой способ — внутрибанковский перевод с помощью приложения банк-клиент «Сбербанк Онлайн». Десктопная версия работает как WEB-интерфейс, установки на компьютер не требует. Мобильная версия устанавливается из магазинов приложений PlayMarket (под Android) или AppStore (iOS). При внутрибанковском переводе комиссию Сбербанк не взимает.

Способы пополнения

  1. Через программу банк-клиент физического лица «Сбербанк Онлайн». Выбираем в основном меню «Переводы и платежи», далее «Страхование и инвестиции/Брокерские счета».

Выходим на форму пополнения брокерского счета. Выбираем счет списания или карту, назначение платежа.

  1. Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».

Получение налогового вычета

Для получения вычетов по ИИС необходимы следующие документы.

На взносы

Цитирую перечень документов для получения вычета Тип А с сайта Сбербанка.

Подать налоговую декларацию 3-НДФЛ необходимо не позднее 30.04 за предыдущий год. То есть за отчетный 2019 декларацию нужно подать в налоговую инспекцию не позднее 30 апреля 2020 г.

Способы подачи — лично на бумажном носителе, через «Личный кабинет налогоплательщика» на сайте ФНС nalog.ru с помощью электронной подписи, по почте с вложенной описью содержимого.

На доход

Предоставить в Сбербанк справку от налоговой инспекции о том, что налогоплательщик —физическое лицо — не пользовался вычетом на взносы (Тип А), а также не имел дубликаты ИИС в течение всего срока действия ИИС. На основании предоставленной информации Сбербанк не будет удерживать налог на доходы за весь срок действия ИИС, т.к. является налоговым агентом.

Какой вид вычета лучше

Какие плюсы и минусы того или другого типа вычета? Давайте разбираться. Общее сравнение в одной таблице (источник «Открытый журнал»).

Выбрать тип вычета можно в течение срок инвестирования. Сразу это делать необязательно.

Как начать инвестировать и что покупать

Какие инструменты доступны инвестору для покупки на ИИС в Сбербанке далее.

Акции

Весь котировальный список акций в фондовой секции Московской биржи доступен для покупки на ИИС Сбербанк. Исключение — инструменты, с котировкой в иностранной валюте. Например, еврооблигации — Сбербанк не позволяет покупать их на ИИС. Иностранные акции Санкт-Петербургской биржи тоже недоступны.

Для начинающего инвестора в первую очередь рекомендую обратить внимание на голубые фишки Мосбиржи. Смотрим на сайте биржи состав индекса голубых фишек. Входят акции 15 компаний.

Самые «тяжелые» по весу бумаги — Газпром, Лукойл, Сбербанк. Занимают 52%. В расчетную часть главного индекса Мосбиржи входят акции 39 компаний. Но значительную часть в весе опять же занимают эти три бумаги — 42%.

В горизонте формирования портфеля на ИИС ВТБ в 2020 году рекомендую рассмотреть к покупке акции компаний:

  1. Сбербанк. Тикер SBER. В настоящий момент одна из самых интересных бумаг для включения в портфель. Единственная «тяжелая» бумага в российских индексах несырьевого сектора. Самый крупный российский финансовый холдинг с давней историей торгов на бирже — более 20 лет.

Консенсус-прогноз экспертов инвестиционных компаний сводится к «покупать». Декабрьская переоценка целевых показателей на срок до конца 2020 года: ВТБ капитал ожидает цену акций Сбербанка на 390 руб., Урасиб — 366 руб., BankofAmerica — 301 руб., MorganStanley — 315 руб.

Размер ожидаемых дивидендов по итогам 2019 г. — 20 руб. на акцию. Стоимость одной бумаги на 30.12.2019 — 254 руб.

  1. Лукойл. Тикер LKOH. Акции находятся в долгосрочном восходящем тренде от 2016 года. Перед промежуточной дивидендной отсечкой 18.12.2019 цена акций обновила исторический максимум, показав новый ценник 6258 руб. График акций намекает на коррекцию цены (30 декабря 2019). В случае таковой — хороший вход в длинные позиции на долгосрочный период.

Оптимизм инвесторов подогревается 2-мя факторами. Первый — отчетность компании за 9 месяцев. Результаты превзошли ожидания аналитиков. Второй — изменения в дивидендной политике, озвученные осенью 2019. До сих пор Лукойл не баловал акционеров размерами выплат. Новая политика предусматривает новый порядок выплат дивов.

На дивиденды будет направляться не менее 100% величины скорректированного денежного потока (FCF). Рассчитывается как денежный поток за вычетом капитальных затрат. Это хорошая новость, Лукойл генерирует самый большой FCF среди нефтяных российских компаний. Если оценивать по FCF, выплаты российской нефтянки могли быть такими (источник BCSEXPRESS).

Декабрьский опрос международного бизнес-агентства Refinitiv дал следующие результаты: всего опрошено 9 аналитиков, 7 рекомендуют покупать, 2 — держать.

  1. Норникель. Тикер GMKN. Мировой тренд на выпуск электромобилей все больше ускоряется. Главная составляющая электромобилей — характеристики аккумуляторов. Последний — важная составляющая для производства аккумуляторов. Да и палладий используется в автомобилестроении. Плюс — сохраняющийся общий дефицит этого металла на мировых рынках: спрос превышает предложение. На сильных финансовых результатах цена акций Норникеля в 2019 неоднократно переписывала максимумы. С 2017 г. котировки находятся в восходящем тренде.

Кроме перечисленных, рекомендую присмотреться к покупке ЛСР, ТГК-1, Татнефть привилегированные.

Облигации

Эмитентом может быть государство, муниципальные образования, компании с любой формой собственности. За использование денег эмитент начисляет и выплачивает покупателю купонный доход. Периодичность выплат разная у разных эмитентов. Обычно — раз в год или полгода.

В отличие от акций, доходность облигаций при погашении заранее известна. Это инструмент хеджирования рисков. По умолчанию облигации дают возможность заработать немного больше размещения денег на банковском депозите, но меньше при возможной цене акции.

У облигации три параметра:

  1. Номинал. Стоимость при погашении бумаги.
  2. Купонный доход. Измеряется в % к номинальной стоимости. (1)
  3. Дата погашения. Срок, когда истекает срок действия облигации. Эмитент возвращает инвестору номинальную стоимость и начисленный последний купонный доход.

Инвестор может купить и продать облигацию раньше сроков погашения. В таком случае важна текущая доходность — стоимость отношения купона ближайшей выплаты к текущей цене.

Для подбора облигаций по параметрам можно воспользоваться калькулятором доходности на сайте rusbonds.

  • (1) Есть облигации без купонов. С другими схемами выплаты дохода инвесторам. Описание не вписывается в формат этой статьи. Я дал описание самой популярной схемы — выплатой купонов.

Валюта

В валютной секции Московской биржи.

ОФЗ Н

Облигации федерального займа, которые выпускаются Минфином РФ для распространения среди населения. Отсюда приставка «Н» в названии. Не торгуются на бирже. Условия и описание на сайте Минфина. Продаются через уполномоченных банков с государственным участием — Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Почта банк.

(!) ОФЗ-Н недоступны для включения в ИИС.

Самым большим семейством (14 ETF) управляет финансовая группа FinEx. Активы $270 млн. на сентябрь 2019. Описание фондов на сайте.

В Сбербанке возможно купить ETF с котировкой у рублях.

Биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ). Российский аналог (с небольшими различиями) ETF. В отличие от обычного ПИФа паи биржевого торгуются на бирже как обычные акции. В обращении на Мосбирже 29 БПИФов. С полным списком и описанием можно ознакомиться на странице сайта биржи. «Рынки/Фондовый рынок/Инструменты/Биржевые фонды».

Отзывы

Альтернативы

В Сбербанке открыто самое большое количество индивидуальных инвестиционных счетов. Помимо Сбербанка, ИИС открывают большинство брокерских/инвестиционных компаний, лицензированных для работы на российском рынке.

ТОП-30 компаний по количеству открытых ИИС на 01.12.2019 г. Источник — Московская биржа.

Заключение

Индивидуальный инвестиционный счет — хорошая альтернатива банковскому вкладу. С потенциально лучшей результативностью. При открытии такого счета у брокера Сбербанк тщательно проверяйте документы на подпись и выбранную стратегию инвестирования.

http://broinvestor.com/sberbank-investiczii-2020-otzyvy-i-luchshe-invest-predlozheniya.html
http://aflife.ru/investirovanie/nalogi-na-investicii
http://greedisgood.one/iis-v-sberbanke

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *