Стоит ли инвестировать в ПИФ «Сбербанк — Фонд облигаций Илья Муромец»: стоимость пая и СЧА + отзывы

11 февраля 2020

Здравствуйте, дорогие читатели!

Хотите накопить на машину, купить недвижимость или оплатить обучение ребенка? Тогда без инвестирования не обойтись: инфляция ежегодно съедает часть сбережений.

Сегодня я расскажу, как работают паевые инвестиционные фонды, в чем плюсы и минусы, стоит ли вкладывать деньги в ПИФ Илья Муромец и какие риски несет в себе инвестиция. Расскажу, стоит ли доверять сбережения управляющей компании «Сбербанк Управление активами», и оценю доходность предлагаемых услуг.

О компании

УК «Сбербанк Управление активами» – финансовая организация, управляющая инвестиционными капиталами. Принадлежит ПАО «Сбербанк» с 2012 г. (до этого имела название «Тройка Диалог»). На сегодняшний день активы компании перевалили через отметку в триллион рублей. Управляющая компания по праву занимает первое место на рынке открытых паевых фондов.

Данные о фонде

Характеристики ПИФа «Илья Муромец» я оформил в виде таблицы.

Название	Илья Муромец
Тикер ISIN	RU000A0EQ3Q5
№ регистрации	0007-45141428
Дата регистрации	18.12.1996
Тип	Открытый
Стратегия	Инвестирование в облигации российских эмитентов, номинированные в рублях
Риск	Низкий
Комиссия	2,8–5,8 %
Доходность за 3 года	30,78 %
Минимальный первоначальный депозит	1000 руб.
Последующие взносы	1000 руб.
Количество пайщиков	19 483
Покупка онлайн	Да
Минимальный срок инвестирования	1 год
Досрочное снятие	Да

Динамика стоимости пая и СЧА

Стоимость доли Ильи Муромца с 2017 по 2020 г. растет без серьезных просадок. График стремится к прямой линии.

Сегодня стоимость пая растет, хотя с лета 2018 года падает СЧА: управляющая компания грамотно вкладывает деньги пайщиков.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам фонда облигаций Илья Муромец отнесу:

стабильность. Рост на протяжении трех лет дает надежду на дальнейшее увеличение стоимости пая;
высокую доходность. 30 % за 3 года превышает депозитную и перекрывает инфляцию;
вложения через мобильное приложение. Это делает инвестиции простыми: стать пайщиком Ильи Муромца можно в несколько кликов.

комиссия до 5,8 %. Для долгосрочных инвестиций советую выбирать инструмент с меньшей комиссией, так как 25 % прибыли забирает УК;
непредсказуемость. Прошлая доходность не гарантирует инвестору стабильный доход в будущем.

Как вложиться

Легко. На официальном сайте УК «Сбербанк Управление активами» навести курсор на «Паевые фонды». В раскрывшемся меню нажать «Фонд облигаций Илья Муромец».

В новой вкладке нажать на кнопку «Купить онлайн». Необходимо указать персональные данные, выбрать сумму инвестиции и подтвердить оплату.

Совет! Если у вас есть аккаунт на госуслугах, используйте его для авторизации, чтобы сэкономить время.

Отзывы вкладчиков

Отзывы о ПИФе «Илья Муромец» положительны, однако часть пайщиков считает, что инвестиции не имеют смысла: НДФЛ, комиссия за управление, покупку и погашение пая съедают прибыль. Соотношение прибыль-риск не в пользу паевых фондов.

Перед принятием решения о покупке нужно посчитать соотношение прибыли и риска ПИФов на калькуляторе, определить цель инвестиции и самостоятельно оценить финансовый актив.

Альтернативы

Кроме ОПИФ РФИ «Илья Муромец», обратите внимание на фонд «Индекс МосБиржи полной доходности “брутто”» от УК «Сбербанк». Доходность составила 36 % годовых, что в три раза выше, чем у ПИФа облигаций. Чистая прибыль – 25–30 процентов в год. Это высокий показатель для начинающего инвестора.

Прибыльнее вкладывать капитал в фондовый рынок Америки и опционы (не бинарные), покупать облигации надежных отечественных компаний с высоким кредитным рейтингом.

Новичку

Чтобы начинающим была понятна суть ПИФа, я расскажу о том, как он работает, какие имеет недостатки и насколько рискованно вложение в ПИФ «Илья Муромец».

Что такое ПИФ и зачем он нужен

Команда аналитиков и управляющих вкладывает инвестиционный капитал в активы: долговые и долевые ценные бумаги, недвижимость, металлы. В случае успешного исхода инвестор получит прибыль. За это управляющая компания берет определенный процент (комиссию).

Преимущества и недостатки ПИФов

Реальный уровень инфляции съедает сбережения и прибыль банковского депозита. Доходность ПИФов помогает справиться с инфляцией, накопить на крупную покупку, создать пенсионные накопления.

Для инвестиций не нужны специфические знания и навыки: УК управляет активами за инвестора. Купить пай можно в несколько кликов. Подойдет тем, у кого нет времени следить за портфелем самостоятельно.

Вы не будете знать, что происходит с вложенными деньгами: Сбербанк не дает четкого ответа на то, куда вкладываются деньги инвесторов.

Риски

Финансовые инструменты могут давать как прибыль, так и убыток. Я расскажу, как бороться с риском и не потерять вложенные деньги.

Что влияет на уровень риска паевого инвестиционного фонда

Факторы, влияющие на рискованность фонда:

агрессивность торговли. УК использует агрессивную, сбалансированную и консервативную стратегию. Чем консервативнее управление активами, тем меньшую доходность показывает ПИФ (рискованность также уменьшается);
СЧА. Стоимость чистых активов и пая имеют сходную динамику. Инвестиционный фонд не может приносить прибыль, если СЧА в нисходящей тенденции;
возраст. Чем старше паевой фонд, тем больше статистики можно проанализировать. Доверие к таким ПИФам выше, чем к молодым формированиям с неизвестной стратегией.

Что можно сделать для снижения рисков

Создать портфель. Вложить деньги не только в Илью Муромца, но и в биржевой ПИФ, купить облигации, акции. Диверсификация позволяет снизить риск инвестиций.

Стоит ли брать

Только новичкам. Прибыль (20–25 % за 3 года) превышает уровень инфляции, а кривая доходности не имеет просадок. Фонд облигаций «Илья Муромец» – надежные вложения для начинающих инвесторов.

Заключение

УК «Сбербанк Управление активами» предлагает ПИФ с доходностью выше депозитной и минимальным риском. Тем, кто не хочет вникать в тему инвестиций, Илья Муромец подойдет как сбалансированный инструмент.

Опытным инвесторам покупать пай не советую, потому что фондовый и срочный рынок превосходят Илью Муромца по прибыльности. Надеюсь, статья была полезна. Подписывайтесь на обновления, чтобы не пропустить новости из мира финансов.

Фонд облигаций Илья Муромец от Сбербанка: доходность, стоимость и отзывы о ПИФе

Автор: Иванова Светлана Сергеевна · Опубликовано Июнь 20, 2020 · Обновлено Июль 28, 2020

Сегодня большинство ставок по вкладам не гарантируют инвесторам желаемый доход по вложениям. Паевой инвестфонд – это сравнительно новое средство для получения прибыли, которое широко используется гражданами РФ. ПИФ «Илья Муромец» от Сбербанка — надежный фонд, который гарантирует консервативным инвесторам получение стабильного дохода при минимальных уровнях риска.

Краткое содержание статьи

Описание и стратегия фонда

ПИФ осуществляется руководство управляющей компанией «Сбербанк Управление активами». Объем средств под управлением компании достиг 1 031 712 млн. рублей. Компания занимает лидирующие позиции на рынке предоставления инвестиционных услуг. ПИФ «Илья Муромец» имеет открытый тип, низкий уровень риска. Доходность за три года составила 30,55%.

Конечная цель – увеличение вложенных в акции и облигации средств за счёт изменения стоимости бумаг российских эмитентов с фиксированным уровнем доходности и адекватными кредитными характеристиками. Деньги вкладчиков инвестируются в государственные, федеральные, корпоративные облигации, номинированные в рублях. Портфель имеет в наличии ценные бумаги, имеющие возможность увеличения курсовой стоимости за счет положительного пересмотра кредитного риска и изменения процентных ставок. Большая часть портфеля состоит из бумаг высокого кредитного качества. На основе подробного кредитного анализа включаются также эмитенты третьего уровня, позволяющие увеличить доходность портфеля.

Другие статьи о ПИФах:

Структура

ОПИФ РФИ Илья Муромец преследует цель заработать на росте курсовой стоимости ценных бумаг с фиксированной доходностью и купонном доходе. Средства вкладываются в государственные, федеральные и корпоративные облигации российских эмитентов. Структура портфеля динамически меняется в соответствии с рыночной ситуацией.

Доля облигаций российских эмитентов составляет 84,9%, иностранных облигаций и еврооблигаций 9,8%. Дебиторская задолженность равна 5,8%. Руководство выбирает объекты инвестирования с адекватным кредитным качеством и приемлемым соотношением риска и доходности. Структура ПИФ состоит более чем из 10 секторов, основными из которых являются финансовый, нефтегазовый, потребительский и химический сектора. Доля финансового сектора заняла лидирующую позицию с 19,6% по сравнению с прошлым годом. Нефтегазовая отрасль сократилась на более чем 5%. В десятку крупных позиций входят облигации Роснефти, РЕСО-Лизинга, ОФЗ 52002 (с наибольшей долей 7,3%) и т.д.

ОФЗ	7,28%
Облигации Роснефти	6,72%
Еврооблигации Альфа-банка	5,34%
СУЭК-Финанс	4,91%
Рольф	3,8%
Башкирская содовая компания	3,6%
Еврохим	3,5%
РЕСО-лизинг	3,5%

Условия инвестирования

Срок инвестирования. Вложения в ОПИФ осуществляются на любой срок;
Минимальная сумма вложений составляет 1 тыс. рублей, если совершать покупку в личном кабинете управляющей компании или мобильном приложении, Сбербанк Онлайн. Комиссия при таком способе покупки составит 0%. В офисе УК и Сбербанка можно приобрести паи от 15 тыс. рублей. В таком случае будет взиматься надбавка в размере 1% до 3 млн. рублей и 0,5 более 3 млн. рублей.
Ликвидность. Пайщики имеют право снимать средства, другими словами, погашать паи, без потери прибыли в любое время, менять паи между фондами без комиссии. Если клиент раньше подавал заявку на приобретение паев в бумажной форме, то он может избежать оплаты надбавки, оформив онлайн-заявку.
Комиссия. При продаже: когда вкладчик решил погасить свои паи, с него взимается скидка в размере 2% при владении бумагами 180 дней, 1% — от 181 до 731 дней, 0% — от 732 дней. При покупке: 1% при инвестировании на сумму до 3 млн. руб. , 0,5% при сумме вложений свыше 3 млн. руб., 0% при оформлении заявки через личный кабинет, Сбербанк Онлайн.

Налогообложение — 13% при продаже паев. Если вы владели паем от 3 лет и более, то освобождаетесь от уплаты подоходного налога.

Управляющий

Управляющим ПИФ является Пустовойтов Антон Александрович. Управляет фондом с 2011 года. До этого также работал в сфере трейдинга в компаниях «КИТ Финанс» и «ТКБ Капитал».

Плюсы и минусы

Отсутствие стабильности в рыночной экономике России порождает неясности среди клиентов, плохо ориентирующихся в финансовых инструментах, но желающих инвестировать.

Плюсы :

Экономия личного времени. Пайщику не требуется заниматься отслеживанием курса стоимости облигаций, анализировать состояние рынка. Управление активами фонда осуществляется профессиональными финансистами.
Элементарность оформления. Для приобретения пая клиенту требуется посетить банк, предъявить паспорт и подать заявление. По такой же схеме происходит продажа пая и вывод вырученных средств. Аналогичная процедура может происходить в режиме онлайн.
Гарантированная надежность, обеспеченная жестким государственным контролем. Действия фонда регулируются специальными органами, обязательное получение управляющей компанией лицензии снижает риск потери вложений.
Низкий порог входа — от 1000 руб.
Не требуется квалификация.

Многочисленным плюсам инвестирования в ПИФ сопутствуют также некоторые минусы :

Высокая комиссия сделки, доходящая до 3%. Для долгосрочного инвестирования лучше избрать другие инструменты.
Свойственная всем ценным бумагам непредсказуемость. Нельзя гарантированно определить будущий доход или убыток.
Среднегодовая доходность ниже, чем при инвестировании в акции (около 10% годовых).

Среднегодовая доходность

Доходность паевого инвестиционного фонда за год составила 13,64%. Стоимость пая выросла с 33 953 руб. до 38 582 руб. Доля фонда росла без серьёзных просадок за исключением марта 2020-го, когда было зафиксировано максимальное падение стоимости пая в связи с ситуацией пандемии COVID-19 в России. Стоимость чистых активов росла с начала года вплоть до начала марта. С 4 марта по 17 апреля 2020-го года СЧА рекордно уменьшилась с 16 373 574 076 руб. до 14 082 245 531 руб.

График

На графике показана динамика роста стоимости пая фонда за последние 3 года.:

На графике ниже изображена динамика изменение стоимости чистых активов (СЧА) за последний год:

Альтернативные варианты инвестиций

Главной альтернативой для инвесторов является Фонд перспективных облигаций, вкладывающий средства в рублёвые облигации с повышенной доходностью. Главной целью ПИФа является достижение доходности выше ставок по банковским вкладам. Стратегия подходит для инвесторов, приемлющих умеренный уровень риска. Вкладчики получают доход путем роста курсовой стоимости облигаций и купонных выплат. Главные объекты инвестирования сконцентрированы в финансовом, и недвижимом рынке экономики. В десятку крупнейших позиций входят облигации РЖД, Тинькофф Банка, Роснефти, торговых сетей ОКЕЙ.

Еще одним низкорисковым финансовым инструментом является Фонд Еврооблигации, инвестирующий в российские корпоративные еврооблигации, номинированные в долларах США и в других валютах. Портфель фонда грамотно диверсифицирован для максимального снижения рисков. Активная стратегия фонда предполагает изменение длительности возврата средств портфеля, отраслевой структуры и так далее.

Конкуренты предлагают следующие ОПИФы:

«УРАЛСИБ Консервативный»;
«Открытие – Облигации»;
«ВТБ – Фонд Казначейский»;
«Газпромбанк — Облигации Плюс»;
«Система Капитал — Сберегательный» от МТС Инвестиции.

Где и как купить пай?

В офисе

Можно также воспользоваться стандартным вариантом оформления сделки вживую в отделении Управляющей компании или уполномоченном офисе Сбербанка. Перед посещением офиса требуется предуведомить администрацию, чтобы к вашему приходу прибыл клиентский менеджер. Чтобы прийти в нужный офис, ответственный за ПИФ, нужно на сайте Сбербанк Управление активами выбрать Фонд облигаций, пролистать до конца. Там будут три кнопки, направляющие вас на три способа оформления сделки. Нужно нажать на последнюю и выбрать на карте ближайшее или удобное вам отделение Сбербанка, отвечающее за ПИФ.

В личном кабинете на сайте sberbank.am.ru

Клиент имеет возможность дистанционно стать пайщиком. Для этого требуется:

Зарегистрируйтесь на портале https://my.sberbank-am.ru. Перейдите по ссылке «Личный кабинет». Кликните по кнопке «Регистрация».
Авторизация возможна через портал Госуслуг, а также в офисе Сбербанка или Управляющей компании. Кликните по кнопке «Зарегистрироваться через Госуслуги». Авторизуйтесь на портале. После этого система проведет идентификацию вашей личности и перебросит в личный кабинет Сбербанк Управление Активами.
Открыть вкладку «ПИФ». В каталоге найдите Фонд облигаций и нажмите на кнопку «Выбрать».
Далее кликните по ссылке «Купить паи».
Укажите сумму инвестирования и перейдите по ссылке «Далее».
Перейдите к оплате паев. Оплатить покупку можно 3 способами – через Сбербанк Онлайн по готовому шаблону, по реквизитам, с карты через платежную систему.

Через мобильное приложение

Для этого понадобится зайти в мобильное приложение управляющей компании.

Скачайте в AppStore или Play Market приложение «Сбербанк Управление Активами».
Откройте приложение. Есть несколько вариантов регистраций – по Сбербанк ID, через Госуслуги, по логину и паролю. Самый легкий вариант – нажать на регистрацию через Сбербанк ID, откроется ваше окно банковского приложения и форма согласия на обработку персональных данных.
Придумайте и введите код для входа в приложение и повторите его.
Нажмите на иконку меню в левой верхней части экрана.
Откройте раздел «Паевые инвестиционные фонды».
В каталоге или через поисковую строку найдите ПИФ «Илья Муромец» и нажмите на него.
Нажмите на кнопку «купить». У меня эта кнопка называется «Докупить», т.к. уже есть в портфеле паи этого фонда.
Укажите инвестируемую сумму и нажмите на кнопку «Подтвердить».
Нажмите на кнопку «Оплатить».
Укажите реквизиты банковской карты для оплаты.

Отзывы инвесторов

Отзывы инвесторов в большинстве своем являются положительными. Вкладчики ценят ликвидность и надежность инвестфонда. Детальная и понятная отчетность даёт возможность новичку разобраться, какие активы находятся в собственности и по какой причине, анализировать портфель по секторам и позициям. В целом, ПИФ подходит для людей, только начинающих делать первые сбережения и контролировать свой денежный поток.

Мой отзыв и личный опыт

Пай «Ильи Муромца» я купила в самом начале своего Инвесторского пути 13 ноября 2017 году просто ради эксперимента. На тот момент этот вариант инвестиций казался самым надежным, а в акции и другие инструменты влезать не хотелось из-за отсутствия знаний и опыта. Купила и забыла. Примерно через 2,5 года его цена выросла на 24,80%. Таким образом доходность составляет около 9-10% годовых, что значительно выше (почти в 2 раза) ставки по вкладам (в 2020 году они составляют всего 5-6%) и ОФЗ. Несмотря на коррекцию на фондовом рынке и просадку в цене многих акций, Инвестиции в фонд облигаций оказались в плюсе, в то время как по ETF-фондам наблюдается минус. К тому же после 3 лет владения паем при продаже не будет взиматься налог НДФЛ. С оглядкой на свой опыт, могу с уверенность заявить, что этот вариант подойдёт для тех, кто не хочет вникать в нюансы торгов на фондовой бирже, но при этом ставит себе цель сохранить свои сбережения и получить доходность выше,чем по банковским вкладам.