Как открыть ИИС в Сбербанке – пошаговая инструкция
Пока доходность по депозитам остается малоощутимой и едва покрывает темпы инфляции, россияне ищут другие способы приумножить капитал. Популярный вариант — индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. Открыть такой можно под доверительное управление или распоряжаться активами самому. В обзоре Bankiros.ru решил подробно рассмотреть все условия, тарифы и нюансы управления.
Кому и зачем нужен индивидуальный инвестиционный счет
ИИС — это разновидность брокерского счета с льготным налогообложением. Такой способ инвестировать появился на российском рынке в 2015 году с тем, чтобы привлечь на фондовый рынок новых игроков. По сути, инвестсчет — это возможность попробовать себя в купле-продаже ценных бумаг, но на более мягких условиях. Вот в чем заключается особенность ИИС:
- Налоговые резиденты получают с инвестсчета вычеты двух типов. Можно вернуть 13% от суммы, зачисленной на ИИС, либо можно не платить с полученного дохода НДФЛ.
- Есть существенное ограничение. Чтобы получить налоговый вычет, надо держать счет открытым минимум три года.
- На одного человека — один инвестсчет. Если попытаться отрыть два ИИС одновременно, налоговая не позволит получить вычет.
- В течение трех лет, пока открыт счет, с него нельзя выводить средства. Но можно перейти к другому брокеру или управляющему.
- ИИС — государственная инициатива. Поэтому валютой счета выступают исключительно российские рубли.
Больше о специфике инвестсчета, его преимуществах и недостатках — в нашем материале по ссылке.
Востребован ли такой вариант вложений? Однозначно, да. По информации Московской биржи, только в 2020 году количество инвестсчетов выросло на 46,3% и достигло 2,4 млн. Всплеск интереса россиян к инвестициям объясняется просто: привычные депозиты — низкодоходны, и с 2021 года будут дополнительно налогооблагаться. Поэтому вкладчики идут на фондовый рынок — за большей выгодой для своего бюджета.
Как открыть ИИС в Сбербанке — пошаговая инструкция
Завести инвестсчет можно дистанционно или через отделение, но выбрать способ лучше заранее: в зависимости от того, как вы откроете ИИС, Сбербанк будет по-разному взимать комиссии. Но сначала разберемся с алгоритмом действий.
По адресу online.sberbank.ru находится интернет-банкинг Сбербанка. Текущие клиенты пользуются им, чтобы управлять счетами, вкладами и картами. Также через этот сервис можно управлять брокерскими счетами — в т.ч. ИИС. Для открытия инвестсчета:
- Зайдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
- В верхнем меню кликните «Прочее», затем — «Брокерское обслуживание».
- Нажмите ссылку «Открыть счет», разновидность — «Индивидуальный инвестиционный счет».
- Выберите условия — доверительное или самостоятельное управление, стратегию и т.д.
- Укажите счет, на который будут выводиться денежные средства.
- Окончательно подтвердите открытие ИИС
Инвестсчета открывают дистанционно еще через несколько сервисов: мобильное приложение Сбербанк Онлайн, а также личный кабинет в Сбербанк Управление Активами. Алгоритм действий в них — аналогичный.
Внимание! Заводить ИИС и проводить операции без посещения офиса можно только тем клиентам, у которых есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг – gosuslugi.ru.
- Через ближайшее отделение
Чтобы заключить договор лично, можно обратиться в офис УК — Управляющей компании Сбербанка, или в уполномоченное отделение банка — такое, которое занимается брокерским обслуживанием. Просто идти в ближайшее отделение Сбербанка бессмысленно: в нем могут не оказывать инвестиционных услуг.
Важно! Если открывать ИИС лично, то вознаграждение Сбербанка будет состоять из двух частей — вознаграждение за размещение активов в размере 1% за пополнение + вознаграждение за управление счетом в размере от 1 до 1,7% суммы ежегодного баланса. А при открытии ИИС онлайн инвестор экономит — с него не взимается комиссия за управление. Учтите эту разницу, чтобы не переплатить.
Видео-инструкция как открыть ИИС в Сбербанк Онлайн
Необходимые документы
В отличие от оформления кредита, для открытия ИИС не нужен особый пакет документов: Сбербанк не будет присваивать кредитный рейтинг или связывать с работодателем. С собой достаточно взять:
- Паспорт;
- СНИЛС.
Уже на месте сотрудник Сбербанка выдаст персональную анкету и приложения к ней, договор об открытии брокерского счета, таблицу с кодами и акт их приема-передачи (для подтверждения операций по инвестсчету). О том, что ИИС открыт, сообщат в sms и уведомлении в личном кабинете.
Условия и тарифы Сбербанка по ИИС
В Сбербанке открывают обычные инвестсчета и счета с доверительным управлением. Если вы выбираете второй вариант, то де-факто заключаете договор с УК — Управляющей компанией Сбербанка. Что это дает на практике:
ИИС с самостоятельным управлением. В этом случае Сбербанк выступает обыкновенным брокером — агентом, через которого покупаются и продаются ценные бумаги. При этом сам инвестор решает, в какие активы вложить деньги, и сам проводит сделки. Такие инвестсчета дешевле в обслуживании.
ИИС с доверительным управлением (ДУ). Со своей стороны инвестор выбирает стратегию — с высоким или низким риском, преобладанием определенного актива в портфеле и т.д. Но дальше все сделки по счету проводит управляющий — финансовый аналитик. От инвестора ничего не требуется, но за ДУ нужно отдельно платить вознаграждение.
Полный перечень тарифов внушителен: активы можно покупать на разных рынках, где действуют свои комиссии, и в рамках различных стратегий. Но в самом общем виде условия по ИИС такие:
Минимум 3 (три) года
Комиссия за сделки
Как инвестировать самому и что покупать
Для тех, кто решил управлять счетом самостоятельно, схема инвестирования выглядит примерно так:
- Откройте ИИС в Сбербанке.
- Пополните свой инвестсчет.
- Начните приобретать активы.
- Продавайте ценные бумаги при изменении рыночной стоимости.
- Покупайте новые активы и храните до момента, когда цена вырастет.
С инвестсчетом торговать можно государственными и корпоративными облигациями, инвестиционными облигациями Сбербанка, акциями Московской биржи, ETF и т.д. В чем разница между описанными активами и какие из них выгоднее, Bankiros.ru уже подробно разбирался.
Кстати, отказаться от ДУ еще не значит полагаться только на свои знания. Управлять брокерскими счетами можно через Сбербанк Инвестор — приложение для смартфонов. Кроме купли-продажи активов, здесь у держателей ИИС есть доступ к готовым инвестиционным идеям. Опираясь на мнение аналитиков Сбербанка и опыт других инвесторов, сформируйте свой портфель — преимущественно однородный или смешанный (состоящий из разных активов).
Какие готовые стратегии предлагает Сбербанк
ИИС с готовой стратегий сейчас пользуется в Сбербанке наибольшей популярностью. Причины понятны: счет с ДУ не требует от инвестора каких-то особых компетенций — нужно просто выбрать стратегию, а дальше все сделают эксперты. Количество и содержание стратегий в Сбербанке постоянно меняются (те, что перестали действовать, отправляются в архив). Ниже рассмотрим только актуальные стратегии.
Накопительная — в облигации
Безопасная стратегия для инвесторов, которые не хотят рисковать. Подключив такую, вы не заработаете много, но с высокой долей вероятности убережете свои накопления и даже приумножите.
- Вложения стратегии — в гособлигации крупнейших компаний РФ.
- Инвестиции в облигации — через покупку инвестиционных паев ПИФ.
- Цель — получить доходность выше депозитной за счет купонного дохода, роста курсовой стоимости, а также оперативного управления портфелем.
- Подойдет инвесторам старше 18 лет с уровнем дохода от 50 000 руб. и тратами — до 50 000 руб.
Что насчет доходности? С момента запуска в середине 2019 года стоимость всех портфелей, управляемых в рамках стратегии, выросла на 7,16%. Прирост доходности за первое полугодие 2020 — 3,93%. Эти показатели лучше депозитных, а это значит, что держатели ИИС как минимум не проиграли от того, что пришли на фондовый рынок.
Доходная — российские акции
Эта стратегия — высокорисковая. Рассчитана на клиентов, которые хотят не просто сохранять капитал, а активно его приумножать.
- Вложения стратегии — в акции крупнейших компаний РФ с достаточной ликвидностью и высокими темпами роста.
- Инвестиции в акции — через покупку биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ), или ETF.
- Цель — получить существенный прирост капитала.
- Подойдет инвесторам старше 18 лет с уровнем дохода от 50 000 руб. и тратами — до 50 000 руб.
Что насчет доходности? С конца 2018 года стоимость портфелей, управляемых в рамках этой стратегии ДУ, выросла на 26,17%. Рост доходности за апрель-сентябрь 2020 — 9,16%. Ни один банк не сможет предложить такие показатели по своим вкладам.
Помните, что в плюс к инвестиционному доходу по ИИС полагаются налоговые вычеты. Но есть и расходы: комиссия брокеру, вознаграждению управляющему и т.д. Поэтому доход по инвестсчету стоит рассчитывать совокупно — с учетом всех льгот и расходов за обслуживание.
Как пополнить счет
Сегодня основной способ управлять счетами — дистанционный. В том числе, пополнять ИИС можно через интернет-банкинг. Для этого:
- Откройте десктопную версию Сбербанк Онлайн.
- В верхнем меню кликните «Прочее», затем — «Брокерское обслуживание».
- Нажмите кнопку «Пополнить счет».
- Выберите рынок: для рублевого пополнения доступны фондовый, валютный, срочный и внебиржевой, а пополнения в ин. валюте — только валютный и внебиржевой.
- Укажите код договора, реквизиты для списания средств и введите сумму.
- Подтвердите пополнение, введя одноразовый код из sms-сообщения.
Деньги придут на счет уже через пять минут. При пополнении через смартфон есть отличия — сперва нужно выбрать раздел «Платежи» → подпункт «Платежи» → «Остальные». Затем в поле поиска вписывайте «Пополнение брокерского счета» — больше отличий от десктопного Сбербанк Онлайн нет.
Также ИИС можно пополнить через отделение. Для этого сообщите операционисту, что хотите внести деньги на инвестиционный счет, и назовите рынок — срочный, валютный, фондовый или внебиржевой. Затем укажите номер ИИС и сумму пополнения. В отличие от пополнения в Сбербанк Онлайн, через кассу деньги идут на счет дольше — в течение часа.
Как получить налоговый вычет
Главное преимущество ИИС перед обыкновенным брокерским счетом — налоговые льготы двух типов. Разбираемся, как их получить:
- Зарегистрироваться на сайте ФНС, если не сделали этого раньше. Через личный кабинет удобно подавать декларации и делать платежи.
- Получить неквалифицированную электронную подпись. Заменяет подпись под документами, которая ставится собственноручно.
- Подготовить необходимые документы. Понадобятся справка 2-НДФЛ, скан договора обслуживания в Сбербанке и подтверждение зачисления средств на ИИС*.
- Заполнить декларацию 3-НДФЛ.
- Отправить заявление на налоговый вычет по ИИС.
- Дождаться, когда ФНС рассмотрит декларацию и перечислит деньги — это может занять несколько дней.
*Как подтвердить зачисление средств на ИИС Сбербанка? Если вы пополняли инвестсчет наличными, то нужен приходной кассовый ордер. Если перечисляли с банковского счета — платежное поручение. Если деньги пришли на ИИС с другого брокерского счета, то к декларации приложите платежное поручение и отчет брокера.
Как закрыть ИИС Сбербанка?
Целенаправленно расторгать договор обслуживания со Сбербанком не надо: ИИС автоматически закрывается через 5 (пять) дней с даты, когда клиент инициировал вывод денег, получив по счету доход. Если же вы хотите перейти к другому брокеру или просто прекратить обслуживаться в банке:
- Посетите уполномоченное отделение Сбербанка или офис УК.
- Подайте уведомление о выводе денежных средств и/или ценных бумаг (это означает закрытие инвестсчета).
- Укажите реквизиты, по которым будет перечислен остаток со счета.
На закрытие счета по инициативе инвестора тоже понадобится пять дней.
Часто задаваемые вопросы
ИИС — это разновидность счетов, которая существует на финансовом рынке и конкретно в Сбербанке не более пяти лет. Ниже Bankiros.ru разъясняет моменты, которые чаще всего вызывают у потенциальных инвесторов недопонимание.
Можно ли перевести ИИС в Сбербанк из другой компании?
Да, особых ограничений нет: можно переводить ИИС из других банков, брокеров и управляющих компаний. Но нужно проделать следующий алгоритм:
- Откройте новый ИИС в Сбербанке — через офис УК, одно из отделений или мобильное приложение (личный кабинет).
- Обратитесь в банк или брокерскую компанию, где открыли старый счет, и инициируйте вывод денежных средств.
- Используйте новые реквизиты — по ним ваши деньги будут зачислены на ИИС, открытый в Сбербанке.
- Когда деньги уйдут, закройте старый счет — это важно сделать в течение 30 дней.
- Финальный этап — убедитесь, что за вами теперь числится только один, новый счет.
Почему последний шаг важен? Если налоговая обнаружит, что за клиентом числится два ИИС, в вычете автоматически откажут — это сведет к нулю всю доходность инвестиций. Еще учитывайте: на ИИС с доверительным управлением в Сбербанк можно перевести только деньги, не активы. Если на старом счету есть ценные бумаги, их придется реализовать перед переходом в новую УК.
Как часто разрешается пополнять счет?
Вносить деньги на ИИС можно бесчисленное количество раз, но с одним условием: за год счет не должен пополняться более чем на 1 000 000 рублей. Если клиент все-таки превысит лимит, Сбербанк вернет деньги
Можно ли частично вывести активы с ИИС?
Нет, нельзя. Если попытаться вывести активы частично, банк расторгнет договор, а клиент потеряет право на налоговые вычеты. Это ограничение не только Сбербанка: по условиям государства, в прицнипе любой ИИС должен действовать не менее трех лет. Вывести активы раньше этого срока — полностью или частично — означает автоматически ликвидировать свой счет. Если же инвестор до истечения трех лет воспользовался вычетом, но при этом закрыл ИИС, ему придется вернуть деньги — всю сумму вычета + заплатить пени.
Самый подробный обзор сервиса Сбербанк Инвестиции в 2020 году
Сбербанк инвестиции являются гарантированным и прибыльным источником дохода. Они отличаются от обычных вкладов тем, что там нет строго обговоренной доходности, что позволяет получить больше денег со временем. Но в то же время инвестиции характеризуются большими рисками.
Общая информация
Сбербанк предоставляет гражданам возможность инвестировать свои деньги в акции и другие ценные бумаги, тем самым получать доход от них. Но если предполагаемая эффективность не будет реализовываться, то и дополнительную прибыль будет невозможно получить.
Как работают инвестиции в Сбербанке:
- инвестор посещает банковское отделение и предоставляет заявление о том, что хочет инвестировать свои средства в активы;
- далее нужно выбрать из трех актуальных программ для вложения средств;
- управление переходит в руки специальных людей, занимающихся развитием конкретной выбранной программы;
- после окончания процесса гражданин может получить свои средства обратно вместе с дополнительной прибылью.
Рассмотрим все особенности, которые предполагает инвестирование в Сбербанке, и работу системы.
Доходность и условия
Если физическое лицо решило вложить свои деньги в предприятие и его активы, то нужно знать, через какое время средства вернутся обратно и в каком размере. Вся операция осуществляется по следующей схеме:
- вкладчик вносит необходимую сумму денег на счет;
- до этого нужно решить, сколько средств выделить на непосредственное развитие программы. Эти деньги будут называться рисковой частью. Гарантийная часть, то есть оставшаяся, вернется к инвестору даже в случае разорения фирмы;
- гарантийная часть перемещается во вклады и облигациями с помощью управляющих активами Сбербанка;
- на протяжении трех лет гражданин получает процент от прибыли фирмы, который тождественен сумме заложенной рисковой части;
- в конце вкладчику возвращаются его средства обратно с дополнительной прибылью, если все прошло хорошо.
Сбербанк предоставляет инвестиционных вклад на следующих условиях:
- срок от 3 лет;
- минимальная сумма – 1 000 рублей, максимальная – 1 000 0000 рублей, можно пополнять счет в течение вклада, но размер не должен превышать миллион рублей в год;
- вклады только в рублях;
- доход зависит от активности управляющей активами команды по выбранной программе.
В среднем доход от инвестиций представляет 10-12% от суммы вклада.
Досрочное расторжение
Представляются случаи, когда необходимо расторгнуть инвестиционный договор со Сбербанком в силу вынужденных обстоятельств. Но это не выгодно для инвесторов, поскольку в такой ситуации придется выплатить штраф банковской организации. Весь доход, который получил гражданин, перечислится на счет банка в качестве неустойки.
Размеры денежных взысканий тоже разные и зависят от двух факторов:
- срок, на который было открыто инвестирование;
- условия страховки. В ней могут быть прописаны дополнительные страховые случае, которые помогут избежать выплаты штрафа.
Изначально вложение средств в инвестиции предполагается как долгосрочный процесс. Поэтому нужно иметь подушку безопасности, которая поможет избежать кризиса и не забирать деньги из активов. Чтобы расторгнуть договор нужно подписать специальное соглашение, средства вернуться только на следующий год. Вклады в размере до 400 000 не возвращаются в полной степени, возвращенная сумма будет намного меньше.
Дополнительные опции от Сбербанка
Если инвестор осуществил вклад в данной банковской организации, он может воспользоваться следующими преимуществами:
- фиксация полученного дохода. Как только от вклада появилась первая прибыль, ее размер можно зафиксировать. Тогда уже никакие обстоятельства не изменят размер дохода, даже если эффективность программы понизится;
- смена фонда. В случае появления более выгодной программы вложения денег, гражданин может сменить фонд и сохранить при этом уже полученные средства на счету;
- ручная фиксация. Доходы от акций или дивиденды позволяют в дальнейшей перспективе увеличивать размер прибыли;
- получение части дохода. Если наступил случай, который признается страховым, то инвестор может получить часть прибыли еще до окончания срока инвестиций;
- функция автопилота. Гражданин сам может указывать параметры, которые фиксируют средства, полученные от вклада, на счету инвестора;
- увеличение вклада. В течение года можно добавлять деньги к инвестициям, но должно быть соблюдено обязательное условие – сумма пополнения в год ограничивается 1 000 000 рублей.
Всеми этими привилегиями можно воспользоваться в любое время не выходя из дома. Для этого понадобится только приложение Сбербанк Инвестор или официальный сайт банковской организации. К данным, которые необходимо будет ввести, относится только номер договора.
Отзывы
Эту программу клиенты и пользователи оценивают очень неоднозначно. Одни отмечают прекрасную работу и быстрый перевод средств, другие жалуются на перебои самой программы Сбербанк Инвестор и обманные махинации от банковской организации.
В качестве преимуществ вкладчики отмечают возврат подоходного налога и присутствие дохода. Но его размеры не устраивают многих клиентов. Отрицательные стороны они видят в следующем:
- отсутствие накопительного процента;
- потеря прибыли при досрочном закрытии;
- нет гарантий того, что средства удастся сохранить в непредвиденной ситуации;
- небольшой доход.
Но для начинающих эта программа отлично подходит. Главное ознакомиться со всеми нюансами и условиями, прежде чем заключать договор.
Таким образом, Сбербанк инвестиции представляют собой долгосрочные вклады в активы предприятий и организаций. Перед оформлением нужно понимать, что средства обратно можно будет получить только через три года. Преждевременное закрытие означает потерю значительной суммы денег. Также банк предоставляет ряд условий и привилегий для инвесторов, с которыми тоже необходимо ознакомиться для успешного капиталовложения.
http://bankiros.ru/wiki/term/kak-otkryt-iis-v-sberbanke
http://idco.ru/samyy-podrobnyy-obzor-servisa-sberbank-investitsii-v-2020-godu