Обзор Тинькофф Инвестиции: тарифы, как купить акции, куда приходят дивиденды?

Обзор Тинькофф Инвестиции: тарифы, как купить акции, куда приходят дивиденды?

Тинькофф Инвестиции: тарифы, комиссии, дивиденды, работа с платформой

Тинькофф Инвестиции – специальный сервис, с помощью которого возможно покупать и продавать ценные бумаги и валюту на бирже.

Стать инвестором может любой гражданин России старше 18 лет. Клиентам предлагают понятные условия обслуживания, единую комиссию по всем сделкам и круглосуточную поддержку.

  1. Сервис «Тинькофф Инвестиции»
  2. Оформление заявки в Тинькофф Инвестиции
  3. Тарифы Тинькофф Инвестиций
  4. Как покупать акции в Тинькофф Инвестиции?
  5. Продажа акций через сервис
  6. Когда рассчитывать на дивиденды?
  7. Покупка валюты через Тинькофф Инвестиции
  8. Как работать с приложением Тинькофф Инвестиций?
  9. Как платить налоги с продажи акций и дивидендов в Тинькофф Инвестиции?

Сервис «Тинькофф Инвестиции»

Преимущество данного сервиса в том, что стать инвестором может практически любой совершеннолетний гражданин России. Тинькофф Инвестиции позволяют получать пассивный доход, покупая и продавая ценные бумаги (облигации, акции и т. д.) либо иностранную валюту через интернет.

Чтобы начать пользоваться сервисом, понадобится брокерский счёт или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт), потому как обычный человек по закону не имеет права торговать на бирже напрямую.

Открытие специального счёта осуществляется за два рабочих дня. Клиенты Тинькофф Банка, имеющие активную дебетовую карту, смогут начать инвестировать быстрее.

Оформление счёта осуществляется бесплатно. Чтобы стать полноправным инвестором, достаточно приобрести любые ценные бумаги. Стоимость ежемесячного обслуживания брокерского счёта зависит от выбранного тарифа.

Если в течение месяца клиент ни разу не торговал, абонентская плата не взимается. При этом каждая сделка сопровождается списанием определённой комиссии.

К преимуществам сервиса относят:

  • возможность дистанционного заключения договора;
  • оперативное открытие брокерского счёта или ИИС;
  • минимальные размеры комиссии за сделку;
  • моментальный вывод денежных средств на карту в любой момент;
  • управление инвестициями через мобильное приложение;
  • минимальные риски;
  • простоту работы с сервисом;
  • покупку и продажу ценных бумаг либо валюты по рыночным ценам;
  • отсутствие скрытых комиссионных сборов;
  • возможность подбора идей для инвестирования с помощью специального Робота-советника;
  • лояльные требования к будущим клиентам.

Тинькофф Инвестиции – универсальный инструмент для получения пассивного дохода, не выходя из дома. Клиентам предлагаются прозрачные условия обслуживания. Чтобы инвестировать, достаточно установить бесплатное приложение, предоставляющее доступ к прогнозам аналитиков, календарю дивидендов и иному функционалу.

Оформление заявки в Тинькофф Инвестиции

Как указывалось выше, для использования сервиса потребуется открытие брокерского счёта. С этой целью потенциальный клиент должен следовать приведённой ниже инструкции:

  1. заполнить онлайн-запрос на официальном сайте компании;
  2. выбрать удобное место и время для встречи с представителем банка;
  3. подписать соответствующие документы, предоставив специалисту гражданский паспорт, и получить дебетовую карточку от Тинькофф Банка;
  4. дождаться уведомления о готовности счёта, присланного в СМС-сообщении и на электронную почту.

Если вы уже являетесь клиентом Тинькофф Банка и имеете активную дебетовую карту (например, Tinkoff Black), процесс оформления счёта упрощается.

Подписать заявку можно через мобильное приложение либо с помощью СМС. Как правило, процедура открытия брокерского счёта занимает около двух рабочих дней.

Встречаться с представителем банка нет необходимости, если у заявителя уже имеется дебетовая карта. Она требуется, чтобы в любое время моментально пополнять счёт для торгов на бирже и оперативно выводить с него денежные средства без оплаты комиссии.

Обслуживание дебетовой карточки является платным:

  • 99 рублей в месяц – для Tinkoff Black;
  • 1 990 рублей в месяц – для Tinkoff Black Edition.

В первом случае бесплатное обслуживание доступно при соблюдении одного из условий банка: наличии на карточном балансе не снижаемого остатка от 30 тыс. рублей или оформлении вклада от 50 тыс. рублей.

Абонентская плата у Tinkoff Black Edition отсутствует, если ежемесячные траты клиента превышают 200 тыс. рублей либо если не снижаемый остаток на всех счетах в Тинькофф Банке составляет 3 млн. рублей и более.

Обслуживание счёта в иностранной валюте – долларах США и евро – для обеих разновидностей карты осуществляется бесплатно.

Тарифы Тинькофф Инвестиций

Если вы подали заявку и стали инвестором до 31 декабря 2018 года, обслуживание брокерского счёта осуществляется бесплатно в течение льготного периода.

Кроме этого, комиссия за каждую сделку также составит 0 рублей. Данная акция действует исключительно до конца этого года, после чего клиент переводится на иной тарифный план.

Клиентам доступно три тарифа:

  • «Инвестор» (базовый);
  • «Трейдер» (для активных торгов);
  • «Премиум» (для более квалифицированных и опытных инвесторов).

Каждому клиенту гарантируется бесплатное оформление брокерского счёта, его пополнение и закрытие (при необходимости). Вывести денежные средства также можно бескомиссионно.

базовый каталог на сайте (акции, облигации, ETF, ИСЖ, валюта)

Какой тарифный план выбрать, решает сам клиент. Новые брокерские счета оформляются на базовом тарифе – «Инвестор».

Его замена не требуется, если в течение месяца совокупная сумма сделок не превышает 181 тыс. рублей. Остальные тарифные планы подходят более опытным и квалифицированным инвесторам.

Сменить тариф можно самостоятельно:

  • через приложение для гаджетов в разделе «Профиль»;
  • через личный кабинет клиента на официальном сайте.

Приложение доступно для бесплатного скачивания из онлайн-магазинов App Store и Google Play.

Для подтверждения смены тарифного плана необходимо ввести код из СМС-сообщения. Изменения начнут действовать уже через несколько минут.

Стоит помнить, что при каждой смене тарифа начинает отсчитываться новый расчётный период, за который списывается обязательная абонентская плата за обслуживание счёта.

Комиссионный сбор за приобретение или продажу валюты рассчитывается в той же валюте, в которой был оформлен брокерский счёт. Комиссия за инвестирование в ценные бумаги определяется в валюте, в которой они выставлены на торги.

Как покупать акции в Тинькофф Инвестиции?

С помощью сервиса можно приобрести около 1 тыс. ценных бумаг – акции российских и иностранных компаний, облигации, ETF и полисы ИСЖ.

С полным перечнем инвестиций возможно ознакомиться на официальном сайте или через приложение. Чтобы подобрать инвестпортфель, рекомендуется использовать Робота-советника.

Чтобы приобрести акции или иные ценные бумаги, необходимо следовать приведённой ниже инструкции:

  1. авторизоваться в приложении или личном кабинете на веб-сайте Tinkoff.ru;
  2. выбрать ценную бумагу из каталога (облигации можно покупать поштучно, а акции – лотами);
  3. указать количество приобретаемых бумаг;
  4. нажать «Купить»;
  5. подтвердить сделку с помощью кода, присланного в СМС-сообщении.

Совершить покупку акций в Тинькофф Инвестиции по карте проще всего. В этом случае специалисты самостоятельно пополняют счёт для ведения торгов и автоматически списывают комиссию по сделке.

При необходимости брокерский счёт может пополнить сам инвестор – с этой целью также используется дебетовая карточка, выпущенная Тинькофф Банком. Комиссия за перевод денег отсутствует.

Если приобретаются долларовые ценные бумаги, соответствующую валюту можно купить на бирже. Если расчёт осуществлялся через дебетовую карту, конвертация осуществляется автоматически по текущему курсу банка. Конвертирование валюты не требуется, если клиент использует мультивалютную карточку.

Купить ценные бумаги можно исключительно во время работы конкретной биржи, предложение которой заинтересовало клиента. Узнать часы проведения торгов, рабочие и выходные дни можно через приложение или на сайте в карточке соответствующей ценной бумаги.

Как указывалось выше, акции реализуются на бирже лотами. Компания, которой принадлежат ценные бумаги, самостоятельно определяет, сколько акций будет содержать один лот (одну или несколько). Невозможно приобрести лот не в полном объёме.

Продажа акций через сервис

Достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте или через приложение, выбрать соответствующую ценную бумагу и нажать «Продать».

Перед подтверждением сделки клиент указывает количество лотов. Размер комиссии отображается рядом с суммой сделки.

Продажа ценных бумаг осуществляется по рыночным ценам, актуальным на момент совершения сделки. За приобретение и продажу акций списывается одинаковая комиссия, предусмотренная выбранным клиентом тарифом.

Денежные средства, полученные после продажи ценных бумаг, зачисляются на соответствующий ИИС или мультивалютный брокерский счёт. Чтобы получить доступ к финансам, необходимо вывести их на дебетовую карту. В некоторых случаях возможно предварительно конвертировать валюту через биржу.

Когда рассчитывать на дивиденды?

При покупке акций через биржу клиент обретает право на получение дивидендов – части прибыли, которую компания, продавшая ценные бумаги, распределяет между своими акционерами.

Для начисления дохода от инвестиции необходимо дождаться официальной даты выплаты, определённой руководством организации.

В зависимости от внутренней политики конкретной компании дивиденды могут выплачиваться не во всех случаях. Подробную консультацию по инвестированию в ценные бумаги возможно получить у специалистов.

Куда приходят дивиденды? Денежные средства зачисляются на брокерский счёт инвестора, после чего он может перевести их на свою дебетовую карточку. Чтобы иметь возможность вывести деньги в любое время (даже в выходные дни), достаточно подключить услугу «Вывод 24/7».

Покупка валюты через Тинькофф Инвестиции

Сервис позволяет приобрести через биржу американские доллары и евро. Сделка осуществляется по будням с 10:00 до 23:49 по МСК с учётом праздничных дней в России и за рубежом.

Для покупки иностранной валюты по курсу Московской биржи необходимо:

  1. зайти в каталог инвестиций через приложение или сайт;
  2. выбрать раздел «Валюта»;
  3. приобрести доллары либо евро по предложенной цене;
  4. подтвердить сделку с помощью кода из СМС-сообщения.

Ограничения по количеству приобретаемых денежных единиц сервисом не предусмотрены. Комиссионный сбор за сделку определяется с учётом выбранного клиентом тарифа – 0,03% либо 0,3%.

Вывести приобретённую валюту можно на дебетовую карту. Банк не удерживает какую-либо комиссию. Перевод осуществляется моментально.

Как работать с приложением Тинькофф Инвестиций?

Приобретать или продавать ценные бумаги и валюту можно через личный кабинет на сайте или с помощью удобного приложения.

Мобильный сервис обладает удобным интерфейсом и многофункциональностью. Приложение доступно для бесплатной установки на гаджеты, работающие на платформе iOS или Android.

  • получить информацию о финансовом рынке;
  • изучить календарь выплаты дивидендов;
  • проверить ход торгов на бирже, котировки и расценки;
  • осуществлять контроль за инвестпортфелем;
  • получить доступ к аналитике, инвестиционным прогнозам и идеям;
  • консультироваться в онлайн-режиме со специалистами.

Чтобы приступить к работе с приложением, достаточно установить его из онлайн-магазина и авторизоваться в системе.

Как платить налоги с продажи акций и дивидендов в Тинькофф Инвестиции?

Прибыль от инвестиций подлежит налогообложению. Доход считается полученным, если денежные средства поступили на специальный брокерский счёт клиента.

Вы купили валюту на бирже и продали её по более выгодному курсу?

С разницы потребуется самостоятельно заплатить налог величиной 13%. Аналогичный сбор предусмотрен при получении прибыли от продажи российских ценных бумаг. Ставка по дивидендам зависит от источника доходов.

Если прибыль была получена от иностранной компании, размеры налогового сбора определяются законодательством страны, в которой она зарегистрирована. Если ставка меньше представленной в Российской Федерации, инвестор самостоятельно доплачивает её разницу в ТО ФНС.

Списание налогов осуществляется двумя способами:

  • с брокерского счёта в последний рабочий день года;
  • при выводе денежных средств на дебетовую карточку.

Стоит отметить, что дивиденды поступают на счёт уже с учётом вычета предусмотренного налога. Соответствующий сбор при продаже ценных бумаг списывается в течение года. Расчёт величины налогов осуществляется специалистами компании Тинькофф.

Отчётность при получении дохода от инвестирования также отправляется в ФНС автоматически. Исключение составляет, например, прибыль от покупки и продажи валюты.

В некоторых случаях возможно оформить налоговый вычет, чтобы вернуть часть удержанного налога. Для получения более подробной консультации рекомендуется обратиться к специалистам компании Тинькофф.

Как заработать с помощью Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции-что это такое

Всем привет, коллеги! Давно уже хотела рассмотреть трейдинг через Тинькофф Инвестиции, как заработать на этом, и чем он так привлекает клиентов. Ведь Тинькофф-лидер по брокерскому обслуживанию на Российском рынке. Имеет очень хорошее приложение для смартфона. Хотя приложения уже есть у всех брокеров, но они все равно далеко позади за Тинькофф.

Важность приложений для смартфона у брокеров! Это мега крутая возможность. Каждого, кому уже 18 лет, можно привлечь на биржу. Кого-то реально зарабатывать, а большую часть все-таки, как пушечное мясо для тех, кто зарабатывает. Увы! Но это так!

Стоит только заглянуть в интернет, так обязательно наткнешься на рекламу услуг Тинькоффа, в рекламе электронной почты тоже не обойтись без него.

Не удивительно, что Тинькофф обогнал таких гигантов рынка по брокерским услугам, как Финам и БКС. Да что они, даже Сбербанк, банковская карта которого есть у каждого второго россиянина, и то умудрился обогнать. Можно сказать, что почти на каждом столбе висит реклама «Тинькофф Инвестиции-как заработать легко и быстро».

Но в первую очередь, Тинькофф-это банк. И до 2018 года занимал рынок именно по банковским услугам. И только в 2018 году Тинькофф банк получил лицензию на самостоятельную брокерскую деятельность. В тот же год была запущена своя платформа для осуществления брокерской деятельности и началось массовое привлечение клиентов.

Теперь у каждого владельца смартфона появилась некая возможность заниматься инвестированием через Тинькофф. Остается только разобраться, как в Тинькофф открыть счет?

Что такое брокерский счет в Тинькофф

Брокерский счет-это ваш портал в мир инвестиций и трейдинга. Брокерский счет-это действительно счет, отдаленно похожий на банковский счет, тем, что вы туда сами заводите или выводите денежные средства любым доступным банковским способом. Кроме вас, никто распоряжаться им не может больше брокера здесь не рассматриваем.

На этот брокерский счет будут зачисляться прибыли от ваших финансовых операций на рынках, в том числе и дивиденды, если будете торговать по дивидендным стратегиям. Но и будут автоматически списываться комиссии за пользование брокерским счетом, хотя не всегда они бывают.

Также будут списываться комиссии за сделки и брокером и биржей. И сам счет может не только расти, как мы видим в красивой рекламе интернета, но и катастрофически уменьшаться.

Брокерский счет в Тинькофф подразумевает, что вы осуществляете финансовую деятельность на каких-то рынках (и российских и мировых) только через данного брокера. А брокером может являться только юридическое лицо, которое получило возможность, согласно Российским законам и требованиям биржи, осуществлять такую деятельность.

Имея брокерский счет у одного брокера, вы не сможете отдавать поручения другому брокеру. Для этого нужно у другого брокера тоже открыть счет и заключить договор.

В общем открыть брокерский счет-это обычная и стандартная процедура. Здесь не надо искать каких-то подводных камней. Торговля на бирже может быть только через брокера и больше никак.

Ваша задача-выбрать из десятков брокеров одного и осуществлять торговлю на бирже, как сотни тысяч других трейдеров и инвесторов, таких же обычных людей, большая часть которых не имеют финансового образования, но успешно торгуют.

Как открыть брокерский счет в Тинькофф

Открыть брокерский счет в Тинькофф можно двумя способами:

Вариант №1

Зайти на официальный сайт Тинькофф. Заполнить анкетные данные и нажать на кнопочку «Открыть счет». Причем приложение для смартфона можно будет тоже скачать и установить, но торговать не получится, если у вас не будет дебетовой карты Тинькофф. Но смотреть как происходят торги можно будет.

Вариант №2

Скачать Тинькофф Инвестиции в Google Play. И брокерский счет через него открываем автоматически. Ничего не «лагает» и не зависает при данной операции. Процедура занимает меньше 5 минут всего оформления.

  1. При регистрации в данном приложении, вы придумываете себе 4-хзначный пин-код для входа в систему.
  2. Вводите свое Ф.И.О.
  3. Свой адрес: город, улица, дом.
  4. Паспортные данные. Причем не вкладывая никаких отсканированных страничек вашего паспорта. Паспорт посмотрит курьер при передаче банковской карты Тинькофф.

Да, забыла! В конце система просит вас выбрать параметры для доставки карты Тинькофф, чтоб можно было спокойно заводить и выводить деньги с брокерского счета.

Через минут десять приходит на почту письмо от компании и sms на смартфон, о том, что брокерский счет полностью зарегистрирован и уже функционален. И брокер уже активно призывает к активным действиям: «Сделайте свою первую инвестицию. Выберите ценную бумагу и нажмите „Купить“.»

Как закрыть брокерский счет в Тинькофф

Сразу решила разобрать такой важный вопрос о том, как закрыть брокерский счет в Тинькофф. Возможно вы откроете его сразу, но потом разобравшись что к чему поймете, что не все так просто здесь. Или вообще подумаете о том, что ваш прежний брокер не так уж и плох.

На самом деле у Тинькофф Инвестиции нет проблем с дистанционным закрытием брокерского счета. Вот в Сбербанке так не закроешь брокерский счет. Обязательно нужно будет посещать офис Сбербанка.

Что нужно для того, чтобы быстро закрыть брокерский счет?

Вариант № 1

Позвонить по номеру 8 800 755 27 56

Вариант № 2

Написать в чате сайта Тинькофф. Приготовьтесь назвать секретное слово, которое вы указывали при открытии брокерского счета. Так вы подтвердите, что компания заключала договор на брокерское обслуживание именно с вами.

Вариант № 3

Написать в разделе “Помощь” технической поддержке компании в самом приложении Тинькофф Инвестиции.

Хотя сама компания говорит, что счет не обязательно закрывать, ведь его обслуживание владельцу будет совершенно бесплатное, если им не пользоваться. Я же думаю, что лучше закрыть, если окончательно решили не торговать через Тинькофф.

Самой компании выгодно, чтоб было больше клиентов, пусть даже не активных. Ведь в настоящее время идет прямо борьба за клиентов в сфере брокерских услуг. И вновь прибывшие клиенты будут смотреть на рейтинги. Если Тинькофф стоит на первом месте среди брокеров, то значит он действительно самый крутой и надежный брокер.

Никто особо не задумывается, что тут можно не только зарабатывать, но и терять. Причем намного чаще!

В общем по рейтингам нужно смотреть не только по количеству привлеченных клиентов. Достаточно прочитать мой обзор , чтоб хотя бы задуматься о значимости рейтингов и их анализу.

Терминал Тинькофф Инвестиции

Несмотря на то, что я установила на свой смартфон приложение Тинькофф Инвестиции, я не могу через вебраузер подключиться к терминалу для инвестиций на компьютере. Программа требует, чтобы я ввела номер банковской карты Тинькофф.

Другими словами, Тинькофф просто использует маркетинговый прием, что открыть счет у них очень быстро, но торговать вы не сможете, воспользоваться терминалом для инвестиций тоже не сможете. И когда вы назначаете дату и время куда привезти вам дебетовую карту, вы тем самым еще и назначаете время для завершения процедуры подписания брокерского договора.

Вот после этого вы можете через ваш браузер, к примеру Гугл Хром, подключиться к торгам через терминал по своим личным данным. Моя попытка подключиться к терминалу закончилась ничем, потому что у меня нет пока дебетовой карты Тинькофф и нет даже номера брокерского договора. Потому что еще не было встречи с представителем Тинькофф, никто не смотрел мои паспортные данные, нет моей подписи в договоре обслуживания.

Зайти в терминал Тинькофф Инвестиции не получается без данных банковской карты и номера договора

До этого момента я зашла на сайт Тинькофф и ввела свой номер телефона, получив код подтверждения.

Нажимаем на кнопку «Перейти» и входим в терминал Тинькофф Инвестиции

В общем пока никак к терминалу для инвестиций Тинькофф через компьютер я не смогу подключиться. Два варианта подключения к терминалу : через номер банковской карты Тинькофф или номера договора у меня пока не имеются.

Предлагаю Вам посмотреть видео ниже, где обозреватель рассказывает о своих первичных впечатлениях о терминале для инвестиций Тинькофф.

Мои впечатления от данного терминала в принципе неплохие. Есть очевидные плюсы, без которых вообще торговать нельзя:

  1. График актива можно настроить, изменить размеры.
  2. Показывается комиссия автоматически при вводе заявок на исполнение.
  3. Имеется стакан котировок

Но почему-то меня немного смущает факт того, что через браузер вход. Здесь нужна очень хорошая защита от злоумышленников, и возникают вопросы:

  1. Справляются ли сервера брокера с нагрузкой?
  2. Хорошо ли работает техническая поддержка, если вы не сможете войти в программу, либо она просто зависнет.
  3. Всегда ли есть доступ в данную программу, включая выходные.
  4. Интегрируется ли она с другими программами, для того, чтобы вести еще параллельный учет по сделкам.

На эти вопросы у меня пока нет ответов. Если вы знаете, то напишите, пожалуйста.

Приложение Тинькофф Инвестиции

Само приложение рассмотрим ниже в разделе «Тарифы», когда будем смотреть, как найти определенную бумагу. А вот более полный обзор приложения можно посмотреть здесь:

Тарифы брокера Тинькофф

У данного брокера на июль 2020 года всего 3 тарифа:

  1. Инвестор
  2. Трейдер
  3. Премиум

Все тарифы предоставляют возможность торговать:

  1. Акциями российских и зарубежных компаний
  2. Валютой
  3. Облигациями
  4. ETF
  5. Паями Тинькофф Капитал
  6. Депозитарными расписками

Разбираем тариф Инвестор

Под описанием тарифа брокером дана разъясняющая информация о том, что тариф подходит трейдерам, совершающим сделок в день на сумму до 116 000 рублей. Тогда комиссия будет 0,3% от суммы сделки.

Но тут большое недоумение у меня вызывает, тогда зачем он нужен этот тариф. Ведь я не могу представить инвестора с небольшим счетом. Вся идея инвестирования сводится к тому, что прибыль там конечно получается больше, чем депозит в банке, но и никак не соизмеримая с прибылью трейдеров-спекулянтов.

Тогда что можно получить в виде прибыли от инвестирования при таком маленьком счете?

Один сплошной нервный срыв и соблазн торговать чаще, чтоб повторять мимолетный успех в виде прибыли в случайных сделках. Хотя в разрезе частного примера с комиссиями данного тарифа все выглядит не так уж и плохо.

Пример:

Хотим произвести свою первую сделку акциями Сбербанка. Немного отойдем от данного тарифа, сразу тут разберем интерфейс и удобство, а потом вернемся к тарифу. Итак, нам нужно через поисковик для начала найти данную акцию.

Ну и собственно выбираем обыкновенную акцию Сбербанка. Выше высветилась привилегированная акция Сбербанка. Владея ей, можно рассчитывать на дивиденды от компании.

Сразу хочется отметить, хоть и не по делу, что работа с дивидендными бумагами в приложении сделана намного лучше и полезней, чем в приложении Сбербанка.

Что касается приобретения акций Сбербанка, то можно это сделать двумя самыми распространенными способами:

Вариант №1 : Через стакан котировок (Да! Вы не ошиблись: в приложении имеется стакан котировок)

Вариант №2 : Через простую заявку по рыночной цене, либо сами указываете свою цену приобретения акций.

Ну а теперь вернемся к нашему тарифу Инвестор. Начинка данного тарифа следующая:

Это значит, что при стоимости одной обыкновенной акции Сбербанка 210 рублей на сумму на счете капиталом 100 000 рублей вы можете приобрести 470 акций. В 1 лоте 10 акций. Тогда ваша комиссия брокеру Тинькофф составит: 470*210*0,3%=296 рублей. При продаже этих акций, и таким образом закрытия открытой ранее позиции, еще заплатите 296 рублей.

Не стоит и забывать про комиссию самой бирже, но есть ряд относительных преимуществ тарифа:

  1. Отсутствует плата за депозитарий
  2. Бесплатно обслуживание торгового счета, даже при наличии торговых операций
  3. Бесплатно само мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции»
  4. Торговый терминал Тинькофф тоже бесплатный

Тариф Трейдер

Для того, чтобы понять его отличие от тарифа Инвестор нужно вернуться к нашему примеру с обыкновенными акциями Сбербанка.

  1. Если мы не держатели любой кредитной или дебетовой карты Black Edition, пока на счете у нас меньше 2 000 000 рублей, пока у нас нет активной торговли с большими оборотами, то при наличии торговых операций у нас будет месячная плата за обслуживание счета в размере 290 рублей.
  2. Комиссия от суммы сделки уже будет не 0,3% , а 0,05%. Это уже комиссия ниже в % в 6 раз. И при этом если с утра у вас была активная торговля и оборот по сделкам превысит 200 000 рублей, то эта комиссия еще уменьшается и будет 0,025%.
  3. Все остальное, также как в тарифе Инвестор

Я думаю при покупке тех же 47 лотов акций Сбербанка получится комиссия следующая:

470*210*0,05%=49,35 рублей. И плюс при закрытии та же сумма+ плата за обслуживание. Итого: 49,35+49,35+290=389 рублей. А на тарифе Инвестор 296+296=592 рубля.

Очевидно, что тариф Трейдер даже с абонентской платой за обслуживание все равно выгоднее тарифа Инвестор для активного трейдера. Тариф Инвестор хорош, когда очень редко и точечно покупаешь и формируешь портфель. И тебе не нужны никакие абонентские ежемесячные платы.

В разрезе года будет намного меньше трат на введение бизнеса по инвестированию. А вот для более активного трейдера ничего не составит набрать оборот 200 000 рублей, чтобы уменьшить основную комиссию до 0,025%. Либо вообще выполнить условия Тинькофф и ликвидировать эту абонентскую плату.

Тариф Премиум

  1. Подходит для крупных инвесторов.
  2. Абонентская плата за обслуживание от 0 до 3000 рублей в месяц.
  3. Плата взымается независимо от того были сделки в текущем месяце, либо нет (отличие от двух других тарифов)
  4. Круглосуточные консультации персонального менеджера
  5. Единая комиссия в диапазоне от 0,025%-1% без отдельных расчетов всем компаниям( брокер, биржа, депозитарий). И даже пополнение счета входит в эту общую комиссию.

Данный менеджер может помочь:

  1. Подобрать наилучшие бумаги для инвестирования
  2. Проконсультировать по инвестиционным продуктам
  3. Предоставить аналитику по конкретной компании, к которой вы присматриваетесь с точки зрения инвестиций.

Я попыталась составить плюсы и минусы по отзывам о брокере Тинькофф, включив самые свежие. Ведь Тинькофф не жалеет денег на усовершенствование программного обеспечения, а значит, что минусы довольно динамично исчезают с функционала.

Плюсы Тинькофф Инвестиций

Плюс №1 Очень, прям очень, легко открыть брокерский счет.

Даже, если вы не клиент Тинькоффа, это никак не помешает открыть счет. Вам привезут карту домой, вы ее спокойно можете пополнить, а потом уже через нее и брокерский счет. А пока будете ждать, то будет пару дней в запасе изучить досконально саму программу для торговли.

Плюс №2 Легко торговать акциями, облигациями и валютой, но только технически.

Совсем не надо устанавливать никакие терминалы на ваш компьютер. Сам интерфейс очень интуитивно даже понятный. Действительно, очень похожа покупка активов, как в обычном интернет-магазине.

Плюс №3 Отсутствие скрытых комиссий.

Тарифы настолько простые и прозрачные, что в целом знакомство с торговлей на бирже кажется достаточно досягаем для любого ума. Нет каких-то сложных и запутанных формулировок и подводок. Хотя при торговле иностранными активами нужно все-таки уточнять все более подробно.

Плюс №4 С тарифа на тариф можно переходить много раз.

Берет комиссию за сделки и точечно плату за обслуживание. Переходить с тарифа на тариф можно без всяких проблем и плат.

Плюс №5 Очень быстро можно перевести денежные средства с брокерского счета на карту.

Плюс № 6 Возможность покупки валюты неполными лотами.

«Тинькофф» дает возможность покупать неполными лотами.

Плюс № 7 Советник по подбору акций и облигаций.

Предлагает воспользоваться услугами бесплатного виртуального помощника для диверсификации портфеля в зависимости от вашего капитала и предпочтений. Но я бы не стала доверять таким роботам. Ведь при потере денег, робот отвечать за это не будет точно.)

Плюс №6 Очень хорошая информация по бумагам

Вот здесь Тинькофф просто удивил.Мало того что все о нужной компании найти можно, так еще и все цифры по показателям и прогнозам даются, и все свежие новости по компании. Не надо больше где-то еще искать информацию.

Минусы Тинькофф Инвестиций

Минус №1 В сети много отзывов о том, что данное приложение может «лагать». Но пока я этого не замечала. Единственное, что мне не понравилось-это очень доступный вход в само приложение. Вводишь 4-хзначный пин-код и все. Этого мало, для такой серьезной программы.

Минус №2 Невозможность работать без карты Тинькофф

Здесь прям прямолинейный путь для клиентов: хочешь торговать, значит тебе нужна карта Тинькофф. И без нее ты не сможешь ни пополнить счет, ни вывести средства со счета.

Минус №3 Обслуживание банковской карты Тинькофф

Для работы с брокерским счетом нужна дебетовая карта Тинькофф. И я не уверена, что ее обслуживание будет бесплатным. Нужно уточнять этот момент.

Минус №4 Комиссии все-таки высоковаты

В самом приложении Тинькофф Инвестиции имеется вопрос: Почему у других брокеров комиссия ниже?

Видимо неспроста данный вопрос размещен в разделе “Тарифы”. И дается пояснение или даже оправдание, что у Тинькофф нет скрытых комиссий, в отличие от тарифов других брокеров, поэтому, мол, клиенты, такие у меня тарифы.

Минус №5 Нет Срочного рынка.

Минус №6 Если будет какой-то сбой в приложении, то доказывать, что виноват брокер будет сложно. А любой сбой в приложении может привести к тому, что вы не успеете выставить какие-то приказы, не успеете закрыть позицию. Ладно, если вы не дополучите прибыль-это не страшно в трейдинге. Страшно, что вы ограничение убытков можете просто не поставить после открытия какой-то из позиций.

Минус №7 В интернете много отзывов о том, что котировки активов в приложении могут отличаться от действительных. Это нужно проверять уже индивидуально. Пока смотрела как работает приложение на примере акций Сбербанка-никаких расхождений в котировках не увидела. У меня был открыт Quik.

Минус №8 При выводе средств не правильно удерживают НДФЛ. Надо лично проверять, но уже не приятно и заставляет задуматься, чтоб не торговать с данным брокером.

Минус №9 В онлайн чате техническая поддержка отвечает не оперативно. Задержки по решению проблемы клиента могут быть до 4 часов. Либо отвечает бот, который конечно же ограничен по своей эффективности.

Выводы

На самом деле минусов раньше было намного больше, но Тинькофф работает постоянно над дорабатыванием проблем. Само приложение Тинькофф Инвестиции очень простое и не вызывает какое-то раздражение при торговле.

Но плохо, что и простые люди будут думать, работая с этим сервисом, что и сама торговля тоже проста и заработки там реальны.Хотя удобный сервис данного приложения ничего общего не имеет с торговлей на бирже.

И здесь точно будет не достаточно робота-советника. Я даже не представляю, как можно торговать через смартфон. Это удобно, когда ты купил что-то на долгий срок по подсказке действительно опытного человека.

А этот опытный человек сам торгует и в долгосрок. Всегда может тебе подсказать, что все пора скидывать акции. Тогда-это крутая возможность для простого человека, который ничего не понимает в рынках, никогда в них не разберется,но при этом хочет заработать.

И желательно, чтобы этот опытный человек смог до вас донести, что не факт, что эта инвестиция будет для вас прибыльной. А еще смог бы вам объяснить, сколько можно денежных средств вкладывать в инвестиции, как научиться не открывать каждый раз приложение “Тинькофф Инвестиции”, чтобы посмотреть: насколько там цена выросла и сколько я уже заработал денег, ничего не делая.

Мне не нравится, что биржа и сладость заработков будет меня постоянно заставлять залезать в это приложение. Сделает меня своим рабом. По мне, как человеку, уже давно торгующему на бирже, очень важно меньше с ней соприкасаться, а новичкам вообще надо ставить песочные часы рядом с компьютером, чтобы они не просиживали больше, чем надо.

Если уж и выбирать из продуктов для инвестирования у Тинькофф, то лучше терминал для компьютера. Так вы будет меньше просиживать в мире инвестиций.

Ну и не устаю повторять, что для простых людей-такая легкая доступность к торговле просто «утопие». Не ведитесь на то, что это все так легко.

Торговля на бирже-высококонкурентный бизнес.

Опытные игроки сидят и ждут, когда придет очередная партия новеньких обывателей, которые уверенны, что они теперь крутые инвесторы. И будут забирать на рынке у вас деньги до тех пор, пока вы не поймете, что тут не все так просто.

А брокерский бизнес хорош тем, что стоит только идти на шаг, даже два, впереди своих конкурентов, и прибыли потекут нескончаемым ручьем. Несмотря на то, что Тинькофф вложил кучу денег в эти программные решения и стараются все технические косяки убирать, следят за отзывами в интернете, реагируют на критику своих клиентов, дорожат ими-компания в первую очередь работает для того, чтобы получать прибыль.

Задачи и цели любого инвестора или трейдера немного иные. Вы с брокером не партнеры по бизнесу, как может показаться . Ему без разницы зарабатываете вы или нет.

Вы теряете-он получает комиссию, вы зарабатываете-он получает комиссию.

Часть ваших задач в мире инвестиций:

  1. Сводить издержки своего бизнеса к минимуму-это комиссии.
  2. Иметь прозрачные тарифы.
  3. Иметь стабильное программное обеспечение без малейших намеков на нестабильную работу.
  4. Не быть рабом всех этих «завлекушек» по инвестированию.( К торговле через приложение на смартфоне отношусь негативно, хотя приложение очень хорошее).

Все-таки мне больше симпатизируют такие брокеры, как БКС или Финам, Кит-Финанс. И терминал Quik я ни на что другое не променяю.Тем более, что торговля фьючерсами отсутствует у Тинькофф, а комиссии на Срочном рынке намного меньше (выше я писала про пункт №1 «Сводить издержки своего бизнеса к минимуму»).

Тинькофф Инвестиции: Ловушка для домохозяек

В последнее время складывается впечатление, что среди брокеров началась настоящая охота на обычных вкладчиков. Людям пытаются раскрыть глаза на бешеные доходности, которые они упускают, не инвестируя в акции и облигации. Раньше в таком агрессивном продвижении своих услуг были замечены в основном форекс-брокеры, но сегодня очередь дошла и до фондового рынка.

Постепенно упрощается процедура доступа на биржу, брокерский счёт теперь можно открыть онлайн, совершенствуются торговые терминалы, появляются новые удобные личные кабинеты, снижаются комиссии. И на самом деле это радует, в популяризации биржи нет ничего плохого.

Опасно, когда человека пытаются убедить, что для инвестирования на бирже не нужны практически никакие знания, что всё интуитивно понятно и просто.

Думаю, очевидно, что любой финансовый инструмент в неумелых руках превращается в настоящее бедствие. Например, кто-то ловко пользуется кредитками в грейс-период и получает кэшбэк, а кто-то попадает на все комиссии и платит бешеные проценты.

Сегодня мы рассмотрим новый сервис от «Тинькофф банка» – «Тинькофф Инвестиции», который должен упростить нам процесс инвестирования на фондовом и валютном рынке.

Как заверяет нас «Тинькофф», в использовании сервиса разберутся даже домохозяйки, всё на поверхности. Читать тарифы необязательно, изучать сложные графики и термины тоже без надобности.

Сервис Тинькофф Инвестиции. Достоинства

Данный обзор немного устарел и касается, в основном, сервиса «Тинькофф Инвестиции» при посредничестве «БКС-Брокер». Сейчас «Тинькофф» открывает клиентам брокерские счета самостоятельно через «Тинькофф Брокер». Обновленный обзор сервиса «Тинькофф Инвестиции» читайте в статье «Тинькофф Инвестиции 2.0 от Тинькофф Брокер: ловушка для домохозяек».

1 Простота открытия брокерского счёта.

Для того, чтобы покупать акции и облигации через «Тинькофф Инвестиции», нужно открыть брокерский счёт. Сам «Тинькофф» брокерские услуги не оказывает, он посредник, партнёром банка здесь выступает ООО «Компания БКС».

Заявку на открытие брокерского счёта нужно оформить на сайте. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут рублевую карту «Tinkoff Black». Обычно данная процедура занимает 2-5 дней, но иногда случаются задержки.

UPD: 18.08.2018
«Тинькофф Банк» получил лицензию на брокерскую деятельность и теперь не нуждается в посреднике «БКС-Брокер» для своего сервиса «Тинькофф Инвестиции». Со счета, открытого в «БКС», покупать ценные бумаги уже не получится, нужно открывать новый брокерский счет:

Курьер привезет документы на подпись в любое удобное время и место в течение пары дней.

UPD: 10.06.2020
У «Тинькофф Банка» действует акция «Приведи друга»: если открыть брокерский счет по этой ссылке, банк подарит 1 месяц торговли без комиссии:

UPD: 26.08.2020
Если открыть брокерский счет по этой ссылке и в течение 30 дней купить ценных бумаг или валюты на сумму от 10 000 руб., то банк подарит 2000 руб. Это предложение актуально также и для действующих клиентов «Тинькофф Банка», главное, чтобы у участника раньше не было здесь брокерского счета.

UPD: 21.10.2020
Одновременно с 2000 руб. за открытие брокерского счета до 08.11.2020 можно получить еще бонус за прохождение курса по инвестированию от «Тинькофф Банка» (акции общей стоимостью до 25 000 руб.). Курс разбит на 10 частей, в конце каждой нужно будет пройти тест (ответить верно минимум на 50% вопросов). За каждый пройденный тест участник получает в подарок бонус от брокера. Продать подарочные акции можно после покупки обычных ценных бумаг на сумму от 15 000 руб. Подробности акции можно посмотреть тут.

Без карты пользоваться сервисом «Тинькофф Инвестиции» не получится. Пополнить брокерский счет, а также вывести деньги с брокерского счёта на банковский можно только с помощью дебетовой карточки «Tinkoff Black».

2 Простота покупки акций, облигаций и валюты.

Для покупки акций, облигаций или валюты через сервис «Тинькофф Инвестиции» не требуется устанавливать какое-либо дополнительное программное обеспечение на свой ПК.

Интерфейс сервиса действительно прост и интуитивно понятен, покупка ценных бумаг очень похожа на покупки в обычном интернет-магазине.

Нужно всего лишь зайти в интересующий раздел: «Акции», «Облигации» или «Валюта», и выбрать то, что мы хотим купить:

Далее остаётся только указать нужное нам количество и расплатиться карточкой «Tinkoff Black», комиссия рассчитается автоматически. Можно предварительно пополнить брокерский счёт и оплатить бумаги с него:

http://moneybrain.ru/investicii/tinkoff-investicii/
http://vegatrend.ru/broker/tin-koff-investicii-kak-zarabotat

Тинькофф Инвестиции: Ловушка для домохозяек

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *